時(shí)間：2022-07-16 11:01:21
序論：在您撰寫(xiě)證券專(zhuān)業(yè)論文時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
【論文摘要】本文首先介紹了專(zhuān)業(yè)化證券融資的組織結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制特點(diǎn)，并分析了這種模式的市場(chǎng)效應(yīng)；最后，文章結(jié)合我國(guó)現(xiàn)實(shí)，提出了相關(guān)借鑒意義。
【論文關(guān)鍵詞】證券公司；專(zhuān)業(yè)融資模式；借鑒
1專(zhuān)業(yè)化融資模式特點(diǎn)
專(zhuān)業(yè)化證券融資模式，是日本、臺(tái)灣等地區(qū)早期社會(huì)信用薄弱、分業(yè)經(jīng)營(yíng)等背景下形成的。這種模式主要特點(diǎn)在于證券金融公司存在，證券金融公司是一種為有價(jià)證券發(fā)行、流通和信用交易結(jié)算提供資金和證券借貸的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，主要目的是疏通分業(yè)經(jīng)營(yíng)下貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)資金流動(dòng)，同時(shí)通過(guò)壟斷融資融券業(yè)務(wù)控制信用交易規(guī)模，防止金融風(fēng)險(xiǎn)。
1．1專(zhuān)業(yè)化融資機(jī)構(gòu)特點(diǎn)
證券金融公司一般采用股份制形式，股東大多是商業(yè)銀行、交易所等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，還包括部分上市公司和企業(yè)；除自有注冊(cè)資本外，債務(wù)資金來(lái)源主要從貨幣市場(chǎng)融取，包括發(fā)行商業(yè)票據(jù)，吸收特定存款，同業(yè)拆借和債券回購(gòu)，向銀行貸款等。公司主要業(yè)務(wù)是開(kāi)展信用交易轉(zhuǎn)融資融券。在機(jī)制設(shè)計(jì)上，日本實(shí)行單軌制，即投資者通過(guò)證券公司進(jìn)行融資融券，然后證券公司向證券金融公司轉(zhuǎn)融資融券，投資者不能直接從證券金融公司融資；證券商可以部分參與貨幣市場(chǎng)融資，但不能直接從銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)融券；這些金融機(jī)構(gòu)如需借出證券，需要先轉(zhuǎn)借給證券金融公司。單軌制特點(diǎn)是融資融券活動(dòng)傳遞鏈單一化，機(jī)制上比較容易理順，但壟斷性較高。臺(tái)灣采用對(duì)證券公司和一般投資者同時(shí)融資融券的“雙軌制”，在“雙軌制”結(jié)構(gòu)中，部分獲得許可的證券公司可以直接對(duì)客戶提供融資融券服務(wù)，然后通過(guò)證券抵押的方式從證券金融公司轉(zhuǎn)融資，也可以將不動(dòng)產(chǎn)作抵押向銀行和其他非銀行機(jī)構(gòu)融資。而沒(méi)有許可的證券公司，只能接受客戶的委托，代客戶向證券金融公司申請(qǐng)融資融券。這樣證券金融公司實(shí)際上既為證券公司辦理資券轉(zhuǎn)融通，又直接為一般投資者提供融資服務(wù)。這種模式有利于業(yè)務(wù)朝多元化發(fā)展，但機(jī)制較煩瑣。除信用交易業(yè)務(wù)外，證券金融公司還為證券公司證券承銷(xiāo)、新股發(fā)行等業(yè)務(wù)提供短期周轉(zhuǎn)資金，及為證券公司并購(gòu)、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)提供過(guò)橋貸款等。
1．2風(fēng)險(xiǎn)管理模式
在風(fēng)險(xiǎn)管理上，專(zhuān)業(yè)化模式主要通過(guò)政府主導(dǎo)和宏觀調(diào)控進(jìn)行管理。日本大藏省負(fù)責(zé)批準(zhǔn)和審核證券金融公司成立條件和資格，并制定初始保證金等具體規(guī)則；證券交易所主要制定相關(guān)規(guī)章，對(duì)融資融券保證金比率進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)參與主體進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)定，如證券商不得在保證金規(guī)定比率之下對(duì)客戶融資，不得將投資人保證金挪為己用；證券金融公司根據(jù)市場(chǎng)和公司財(cái)務(wù)信用狀況對(duì)各證券公司分配不同信用業(yè)務(wù)額度等。相比之下，臺(tái)灣證券公司更注重市場(chǎng)運(yùn)作與風(fēng)險(xiǎn)控制，如日本證券金融公司資本金充足率為2．5％左右；而臺(tái)灣要求最低資本金充足率達(dá)到8％，并規(guī)定證券金融公司對(duì)投資者融資融券總額與其資本凈值最高倍率為250％，規(guī)定公司從銀行的融資不得超過(guò)其資本凈值6倍，對(duì)任何一家證券公司的融資額度不能超過(guò)其凈值的l5％等。
2專(zhuān)業(yè)融資模式市場(chǎng)效應(yīng)和借鑒
專(zhuān)業(yè)化融資模式產(chǎn)生，使證券公司與銀行在資金借貸上分隔開(kāi)，貫徹了銀行與證券分業(yè)管理原則；同時(shí)證券金融公司可從貨幣市場(chǎng)吸取資金進(jìn)入資本市場(chǎng)，使資金得到更高層次結(jié)合，從而進(jìn)一步提高資金流動(dòng)性和效率，促進(jìn)證券市場(chǎng)交易價(jià)格合理形成；同時(shí)政府可以根據(jù)市場(chǎng)行情協(xié)調(diào)和控制信用交易乘數(shù)效應(yīng)，如在市場(chǎng)偏軟時(shí)，可以增加資券供給，以活躍市場(chǎng)；當(dāng)市場(chǎng)泡沫過(guò)多時(shí)，可以減少資券供給，以穩(wěn)定市場(chǎng)。
公司大量臨時(shí)資金需求，支持證券公司新投資銀行業(yè)務(wù)拓展。當(dāng)然壟斷交易也會(huì)損害效率，隨著市場(chǎng)逐步成熟，證券融資模式職能也逐漸轉(zhuǎn)變。目前日本證券金融公司主要在轉(zhuǎn)融券業(yè)務(wù)中占主導(dǎo)地位;臺(tái)灣證券金融公司更多轉(zhuǎn)向直接為個(gè)人投資者提供資券融通，逐步變成了市場(chǎng)化融資公司。
關(guān)健詞:證券投資實(shí)驗(yàn)技術(shù)分析基本面分析
金融專(zhuān)業(yè)學(xué)科本身具有很強(qiáng)的實(shí)踐性,而實(shí)驗(yàn)由于其所具有的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),已成為實(shí)踐性教學(xué)的主要形式。通過(guò)模擬實(shí)驗(yàn),不僅能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情,還能幫助學(xué)生增強(qiáng)感性認(rèn)識(shí),將跨課程的有關(guān)知識(shí)融會(huì)貫通。如組織學(xué)生參與某些金融期貨經(jīng)紀(jì)公司聯(lián)合媒體舉辦的滬深股指期貨仿真交易大賽和我校金融學(xué)院舉辦的炒股大賽,在教學(xué)過(guò)程中購(gòu)買(mǎi)模擬交易軟件,通過(guò)這些途徑,學(xué)生不僅能夠容易了解證券投資分析技術(shù)的一般原理,也能夠掌握相應(yīng)的具體的證券投資分析技禾手段,有利于學(xué)生學(xué)習(xí)和接受新的知識(shí),促進(jìn)理論知識(shí)的吸收和深化。
一、證券投資實(shí)驗(yàn)在金融專(zhuān)業(yè)教學(xué)中的重要性
證券投資實(shí)驗(yàn)涉及到經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、投資學(xué)等多方面的理論知識(shí),是對(duì)各種理論知識(shí)的一種綜合應(yīng)用,學(xué)生如果能在證券投資實(shí)驗(yàn)環(huán)境下接受證券投資理論教育,不僅更加易于理解和掌握相關(guān)理論知識(shí),認(rèn)識(shí)和把握相關(guān)證券投資實(shí)踐,而且也能在實(shí)現(xiàn)二者的結(jié)合過(guò)程中做到相輔相成、互促互進(jìn)。
證券投資分析包含了多種不同的分析技術(shù),比如基本分析方法、技術(shù)分析方法、心理分析技術(shù)等。另一方面,證券投資分析是一門(mén)綜合應(yīng)用的藝術(shù)。證券投資分析的目的就是預(yù)測(cè)證券價(jià)格的走勢(shì),即通過(guò)對(duì)各種影響證券價(jià)格因素的分析,來(lái)判斷證券價(jià)格的變化。但由于影響證券價(jià)格的因素繁多,而且在證券市場(chǎng)上存在大量的信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象,使得證券投資分析的不確定性增加。這種不確定性要求證券投資分析人員靈活地、綜合地、創(chuàng)造性地運(yùn)用各種分析技術(shù)和手段,來(lái)判斷和預(yù)測(cè)證券價(jià)格的走勢(shì)。對(duì)證券分析技術(shù)的主觀理解和運(yùn)用這些技術(shù)的方法的不同,就可能會(huì)導(dǎo)致證券投資分析的結(jié)果大相徑庭。技術(shù)是是掌握證券投資分析技術(shù)的基礎(chǔ),而綜合應(yīng)用的藝術(shù)則更高一個(gè)層次。
二、證券投資實(shí)驗(yàn)在金融專(zhuān)業(yè)教學(xué)應(yīng)用中應(yīng)注意的問(wèn)題
證券投資實(shí)驗(yàn)具有實(shí)習(xí)性、綜合性、協(xié)同交互、時(shí)間集中、資源獨(dú)享、實(shí)驗(yàn)過(guò)程與結(jié)果不確定、實(shí)驗(yàn)要求高等特點(diǎn),合理的實(shí)驗(yàn)教學(xué)和實(shí)驗(yàn)管理模式必須充分考慮這些特點(diǎn)予以確定。
(一)兩種實(shí)驗(yàn)傾向的側(cè)重點(diǎn)和考查標(biāo)準(zhǔn)不一樣
目前證券投資實(shí)驗(yàn)有兩種不同的實(shí)驗(yàn)傾向,一種是把實(shí)驗(yàn)的目的放在掌握證券投資的基本知識(shí)、基本理論、基本技能上,通過(guò)實(shí)驗(yàn)來(lái)完成書(shū)本知識(shí)向?qū)嶋H操作的轉(zhuǎn)化,實(shí)驗(yàn)的重點(diǎn)在理解和掌握各種分析技術(shù)。另一種則是把實(shí)驗(yàn)的目的放在提高證券投資分析技術(shù)的技巧或者藝術(shù)上,即實(shí)驗(yàn)就是通過(guò)做模擬操作,給學(xué)生一定的虛擬資金,讓其模擬操作,重點(diǎn)在各種技術(shù)的綜合應(yīng)用上。
1.實(shí)驗(yàn)的側(cè)重點(diǎn)不一樣。如果實(shí)驗(yàn)的目的在于掌握證券投資的分析技術(shù),則在實(shí)驗(yàn)的設(shè)計(jì)過(guò)程中注重對(duì)證券投資分析技術(shù)的基本概念、理論、技能的掌握上相反,如果實(shí)驗(yàn)的目的在于提高證券投資分析技術(shù)的技巧或者藝術(shù)水平,則在實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)中要注重對(duì)證券投資分析技術(shù)的綜合應(yīng)用和熟練掌握上,而對(duì)證券投資分析方面的基本概念、基本理論、基本技能的實(shí)驗(yàn)要求則相應(yīng)降低。
2.考查的標(biāo)準(zhǔn)不一樣。如果實(shí)驗(yàn)的目的在提高證券投資分析技術(shù)的技巧或者藝術(shù)水平上,則實(shí)驗(yàn)結(jié)果的考查將會(huì)是證券投資分析的最終結(jié)果,即模擬投資的結(jié)果是底是虧、盈利或者虧損的數(shù)額是多少作為評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)相反,如果實(shí)驗(yàn)的目的在于要求學(xué)生掌握證券投資分析技術(shù)的基本概念、基本理論、基本技能,則實(shí)驗(yàn)結(jié)果考察的目標(biāo)則在于學(xué)生對(duì)各種分析技術(shù)的理解和掌握上,模擬投資的結(jié)果并不是考查學(xué)生實(shí)驗(yàn)效果或者學(xué)生實(shí)驗(yàn)成績(jī)好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。[論/文/網(wǎng)LunWenNet/Com]
(二)金融專(zhuān)業(yè)和非金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生通過(guò)實(shí)驗(yàn)解決的著重點(diǎn)不同
在非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的實(shí)驗(yàn)過(guò)程中,我發(fā)現(xiàn)將證券投資實(shí)驗(yàn)?zāi)康姆旁谔岣邔W(xué)生證券投資技巧或者綜合應(yīng)用上,效果并不好。學(xué)生在進(jìn)行證券投資實(shí)驗(yàn)以前,大多數(shù)同學(xué)對(duì)證券投資的實(shí)際操作知之甚少,對(duì)證券投資的基本知識(shí)、基本理論和基本技能也往往只停留在書(shū)本知識(shí)上,所以,直接進(jìn)人模擬投資分析過(guò)程,學(xué)生大多不能順利地進(jìn)行實(shí)驗(yàn),甚至有同學(xué)連基本的交易信息都無(wú)法看懂,實(shí)驗(yàn)的目的并不能有效地達(dá)到。
對(duì)于初次接觸到證券投資的學(xué)生來(lái)說(shuō),很顯然首先需要解決的間題不是證券投資分析的綜合應(yīng)用的藝術(shù)問(wèn)題,而應(yīng)該是技術(shù)問(wèn)題,即通過(guò)證券投資實(shí)驗(yàn)熟悉和掌握一些基本的證券投資分析技術(shù)。在證券投資實(shí)驗(yàn)中,實(shí)驗(yàn)的目的主要應(yīng)該在于幫助學(xué)生掌握基本的證券投資分析技術(shù)的原理、對(duì)基本的證券投資分析技術(shù)和方法進(jìn)行訓(xùn)練,鞏固和應(yīng)用各種證券投資理論知識(shí),提高學(xué)生觀察分析和解決證券投資分析過(guò)程中遇到的各種間題的能力。
(三)分析軟件花樣眾多,學(xué)生短時(shí)間內(nèi)無(wú)法掌握其中蘊(yùn)含的各種信息
能熟練運(yùn)用各種證券分析軟件和交易系統(tǒng),對(duì)于對(duì)于學(xué)生能夠進(jìn)人到正常的交易和分析過(guò)程至關(guān)重要,但在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中往往會(huì)忽視該過(guò)程,因?yàn)樵谧C券投資課程學(xué)習(xí)中一般不會(huì)對(duì)基本的操作和交易信息做過(guò)多的介紹,所以,如果沒(méi)有該過(guò)程的準(zhǔn)備階段,將會(huì)使學(xué)生在后面的實(shí)驗(yàn)過(guò)程中無(wú)所適從。
(四)重視證券投資技術(shù)分析實(shí)驗(yàn),忽視證券基本面分析實(shí)驗(yàn)
在目前的證券投資實(shí)驗(yàn)中,技術(shù)分析往往被學(xué)生所推崇,但實(shí)驗(yàn)過(guò)程往往也會(huì)有問(wèn)題出現(xiàn),即對(duì)各種技術(shù)分析方法知其然而不知其所以然而且各種不同的技術(shù)分析方法應(yīng)用規(guī)則繁多,在現(xiàn)實(shí)操作中的作用各有所不同,效果也不一樣,學(xué)生在實(shí)驗(yàn)的時(shí)候往往無(wú)法進(jìn)行鑒別和運(yùn)用。
基本分析方法部分的實(shí)驗(yàn)工作被忽視的部分的原因在于該部分的分析過(guò)程比較復(fù)雜,收集歷史數(shù)據(jù)相對(duì)比較困難,需要相應(yīng)的其他統(tǒng)計(jì)分析技術(shù)才能完成這部分的實(shí)驗(yàn)。但這樣會(huì)產(chǎn)生一系列問(wèn)題第一,實(shí)驗(yàn)不能夠促使學(xué)生掌握相應(yīng)的基本分析技術(shù),學(xué)生在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中處于無(wú)事可做的局面。往往會(huì)流于形式地或者被動(dòng)盯盤(pán),時(shí)間長(zhǎng)了就會(huì)處于無(wú)所事事的狀態(tài)中第二,忽視該部分的實(shí)驗(yàn),無(wú)助于學(xué)生應(yīng)用各種理論知識(shí)的能力,不利于提高學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力,同時(shí)也不可能學(xué)會(huì)運(yùn)用多種不同的統(tǒng)計(jì)分析技術(shù)。
另外因?yàn)樽C券投資分析涉及宏觀到微觀經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面,因此,證券投資分析實(shí)驗(yàn)實(shí)際上是對(duì)學(xué)生對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、管理學(xué)等多方面知識(shí)的一個(gè)綜合應(yīng)用和考察,這部分實(shí)驗(yàn)的缺失,將使實(shí)驗(yàn)的教學(xué)效果大打折扣第三,隨著我國(guó)證券市場(chǎng)的逐步規(guī)范以及投資者素質(zhì)的逐步提高,價(jià)值投資的理念正在被市場(chǎng)所廣泛接受,而價(jià)值投資的理念要求投資者必須進(jìn)行基本面的分析,即通過(guò)基本分析方法來(lái)判斷大勢(shì),尋找有投資價(jià)值的行業(yè)和個(gè)股。如果不對(duì)基本面進(jìn)行分析,僅僅依靠消息或者其他的方式來(lái)進(jìn)行投資,如同打牌時(shí)不看牌,風(fēng)險(xiǎn)可想而知。
三、提高證券投資實(shí)驗(yàn)教學(xué)效果的心得和建議
在金融專(zhuān)業(yè)課程的教授中,結(jié)合學(xué)生的接受能力,與教科書(shū)中的理論相呼應(yīng),及時(shí)進(jìn)行證券投資實(shí)驗(yàn)。我認(rèn)為其重點(diǎn)應(yīng)在以下幾個(gè)方面,即掌握基本操作及交易信息、基本分析和技術(shù)分析技術(shù)上。
(一)注重基本操作及交易信息的介紹與掌握
針對(duì)上文提到的問(wèn)題,在該階段的實(shí)驗(yàn)過(guò)程中,我認(rèn)為應(yīng)該首先由實(shí)驗(yàn)教師對(duì)投資分析軟件的使用和操作進(jìn)行講解,對(duì)分析軟件交易信息中所涉及的基本概念、基本指標(biāo)進(jìn)行講解,主要包括證券投資分析軟件的安裝以及使用、主要的交易信息的讀取、主要交易程序的掌握等。比如如何進(jìn)人系統(tǒng)、如何看大勢(shì)、大勢(shì)的信息組成部分、個(gè)股的交易信息的讀取、以及交易信息中的一些基本概念等。然后安排一定的時(shí)間由學(xué)生自主的操作軟件和熟悉一些基本交易信息。即要求學(xué)生利用實(shí)驗(yàn)室的模擬交易軟件,在指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)下了解證券交易行情顯示各項(xiàng)指標(biāo),對(duì)證券交易產(chǎn)生感性認(rèn)識(shí)。
(二)改進(jìn)證券投資技術(shù)分析實(shí)驗(yàn)
技術(shù)分析實(shí)驗(yàn)的主要目的應(yīng)該是一要講解要求學(xué)生掌握各種主要的分析技術(shù)手段的原理,特別是各種分析方法和技術(shù)指標(biāo)的計(jì)算原理,只有掌握了各種分析手段的原理后才會(huì)明白其變化的原因以及變化的趨勢(shì)二是要讓學(xué)生對(duì)各種不同的應(yīng)用規(guī)則進(jìn)行實(shí)際驗(yàn)證。該驗(yàn)證過(guò)程對(duì)于學(xué)生掌握技術(shù)分析方法極其重要,因?yàn)榧夹g(shù)分析方法的原理以及應(yīng)用,在證券投資課程中雖然有老師已經(jīng)講解過(guò),但學(xué)生根本沒(méi)辦法在短暫的課程學(xué)習(xí)過(guò)程中掌握各種不同的規(guī)則,而且各種規(guī)則在實(shí)際中的應(yīng)用效果如何都必須由學(xué)生自己去驗(yàn)證。為了達(dá)到以上的目的,必須設(shè)計(jì)好各種技術(shù)分析手段的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容和步驟,不能放任自流,任由學(xué)生自己去揣摩和摸索比如在讓學(xué)生掌握原理的步驟中,采用什么樣的方法讓學(xué)生更加牢固地掌握這些內(nèi)容,在學(xué)生對(duì)應(yīng)用規(guī)則進(jìn)行驗(yàn)證的時(shí)候,每個(gè)技術(shù)分析方法需要驗(yàn)證哪些內(nèi)容,怎么去驗(yàn)證,都必須有明確的規(guī)定。
(三)把基本分析技術(shù)的實(shí)驗(yàn)作為一個(gè)重點(diǎn)
在實(shí)驗(yàn)中進(jìn)行基本分析的思路應(yīng)該是,在基本分析技術(shù)
的實(shí)驗(yàn)過(guò)程中,學(xué)生的主要任務(wù)是收集宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)以及個(gè)股資料,然后對(duì)資料進(jìn)行分析得出結(jié)論,即當(dāng)前的形勢(shì)如何,未來(lái)的經(jīng)濟(jì)政策的走勢(shì)會(huì)怎么樣,哪些行業(yè)值得投資,值得投資的行業(yè)里那些個(gè)股又具有投資價(jià)值。方法上主要運(yùn)用歸納、演繹等邏輯分析方法,具體手段上主要運(yùn)用調(diào)查研究、統(tǒng)計(jì)分析以及財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析技術(shù)等。[]
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞:證券投資學(xué);非金融專(zhuān)業(yè);教學(xué)手段
證券投資學(xué)是高職院校經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的一門(mén)重要的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課。該課程的應(yīng)用性較強(qiáng)，也是一門(mén)教學(xué)難度較大的課程，它不僅要求學(xué)生掌握證券投資理論的基礎(chǔ)知識(shí)，還應(yīng)具備獨(dú)立自主進(jìn)行實(shí)際投資分析的能力。因此，對(duì)學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)和實(shí)踐運(yùn)用能力提出了更新、更高的要求，同時(shí)對(duì)教師在證券投資學(xué)教學(xué)中如何適應(yīng)高職教育的教學(xué)需要提出了更高的要求。為了使高職非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生學(xué)以致用，高職教育的課程設(shè)置滿足人才培養(yǎng)方案的要求，有必要探索證券投資學(xué)教學(xué)的培養(yǎng)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)手段的改革，以促使教學(xué)登上一個(gè)新的臺(tái)階。
一、高職非金融專(zhuān)業(yè)證券投資學(xué)課程教學(xué)存在的問(wèn)題
(一)理論與實(shí)踐相脫離
針對(duì)高職非金融專(zhuān)業(yè)，證券投資學(xué)的教學(xué)目標(biāo)看似很清楚:“使學(xué)生學(xué)會(huì)證券投資”，然而，在實(shí)際教學(xué)的過(guò)程中，往往變成了“使學(xué)生學(xué)會(huì)證券投資學(xué)”，這一字之差，卻有天壤之別[1]。于是，重理論輕實(shí)踐，重知識(shí)輕技能，重課堂講授輕模擬操作的現(xiàn)象，已經(jīng)司空見(jiàn)慣。結(jié)果，學(xué)生學(xué)完以后，只懂得理論知識(shí)，動(dòng)手操作能力非常薄弱。這就與高職教育的目標(biāo)相背離了。
(二)教學(xué)方式單一、教學(xué)手段落后
在對(duì)高職非金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生授課時(shí)，一直采用的是“一只粉筆兩本書(shū)”作為教學(xué)工具。但是在講解證券投資技術(shù)分析時(shí)會(huì)涉及大量的圖表，需要看大盤(pán)才能理解理論知識(shí)。這些圖表想在黑板上畫(huà)出來(lái)比較困難或者根本不可能實(shí)現(xiàn)，結(jié)果造成老師講課空洞、乏味，學(xué)生聽(tīng)課效率低下。
(三)缺乏實(shí)踐環(huán)節(jié)、課程結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理
證券投資學(xué)是一門(mén)理論性和實(shí)踐性都很強(qiáng)的學(xué)科，因此證券投資學(xué)課程都會(huì)有一定課時(shí)的教學(xué)實(shí)踐活動(dòng)，讓學(xué)生能從投資者角度進(jìn)入證券市場(chǎng)，感受證券市場(chǎng)的漲跌變化，培養(yǎng)學(xué)生的市場(chǎng)感覺(jué)，磨煉心態(tài)，從而激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。否則，學(xué)生永遠(yuǎn)不會(huì)明白證券市場(chǎng)到底是什么樣，理論聯(lián)系實(shí)際也只能是一句空話。但是對(duì)于高職非金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于課程體系的壓縮，導(dǎo)致在教學(xué)計(jì)劃中根本沒(méi)有設(shè)置教學(xué)實(shí)踐課，有的雖然在形式上設(shè)置了教學(xué)實(shí)踐課，但落實(shí)起來(lái)不是很到位，所以也達(dá)不到應(yīng)有的效果。
(四)教材難以適應(yīng)高職教育的需要
我們現(xiàn)有的教材理論介紹過(guò)多，過(guò)于呆板，對(duì)于許多具有中國(guó)特色的內(nèi)容在教材中很少涉及。如國(guó)有股減持、QFII、QDII、ETF、LOF、權(quán)證、股指期貨、央行票據(jù)、可分離交易債券、融資融券、市價(jià)委托、大宗交易、開(kāi)放式回購(gòu)、中小板市場(chǎng)、三板市場(chǎng)等內(nèi)容很少在教材中反映[2]。很多學(xué)過(guò)證券投資學(xué)的同學(xué)對(duì)這些概念茫然無(wú)知。另外就是游戲規(guī)則的變化，2005年到2006年上半年是證券法規(guī)全面修改的時(shí)期，證券發(fā)行、上市以及交易規(guī)則都進(jìn)行了大幅度修改，但即使是最新版的教材對(duì)上述內(nèi)容都很少涉及，對(duì)規(guī)則修改更是沒(méi)有反映。這些都難以適應(yīng)當(dāng)前高職教育的教學(xué)需要。
二、高職非金融專(zhuān)業(yè)證券投資學(xué)課程教學(xué)改革的探索
(一)明確教學(xué)目標(biāo)
對(duì)于高職非金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，可以根據(jù)學(xué)生的層次設(shè)定不同的目標(biāo)。證券投資學(xué)教學(xué)最基本的目標(biāo)就是教會(huì)他們證券的交易，最低的目標(biāo)是學(xué)會(huì)炒股。不僅要知道開(kāi)戶程序、交易的方法和技巧，還要掌握最基本的基本面分析和技術(shù)分析方法，為市場(chǎng)和社會(huì)培育合格的股民、理性的投資者。中級(jí)目標(biāo)是適應(yīng)實(shí)際工作的需要。證券業(yè)的大發(fā)展為大學(xué)生就業(yè)提供了很好的機(jī)遇，所以我們要培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)實(shí)際工作需要的技能，要求學(xué)生參加并爭(zhēng)取通過(guò)證券從業(yè)人員資格考試中的證券經(jīng)紀(jì)類(lèi)考試，獲得證券經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書(shū)。高級(jí)目標(biāo)是為同學(xué)們深造打下良好的基礎(chǔ)。證券業(yè)對(duì)人才的需求，相當(dāng)一部分是要求有多學(xué)科的知識(shí)背景，而不僅僅是單純的金融證券知識(shí)。
(二)教學(xué)手段的改革
用案例教學(xué)、模擬教學(xué)、多媒體教學(xué)等多種教學(xué)手段，取代以往的“粉筆+黑板”的老模式，不僅可以提高教學(xué)效果，還可以滿足高職教育人才培養(yǎng)的需要。
1、案例教學(xué)
選擇與證券投資學(xué)教學(xué)內(nèi)容配套的典型案例，將一些難以理解、繁瑣枯燥的教學(xué)內(nèi)容運(yùn)用生動(dòng)的案例表現(xiàn)出來(lái)，提供給學(xué)生分析討論，引導(dǎo)學(xué)生運(yùn)用理論知識(shí)分析、解釋現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，增加學(xué)生的感性認(rèn)識(shí)，再由感性認(rèn)識(shí)向理性認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)化，提高分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。通過(guò)案例教學(xué)將知識(shí)的傳授與知識(shí)的運(yùn)用有機(jī)結(jié)合起來(lái)。
2、模擬教學(xué)
通過(guò)模擬證券投資實(shí)戰(zhàn)環(huán)境，采用實(shí)證分析教學(xué)，將證券投資分析理論與證券市場(chǎng)的實(shí)際操作結(jié)合起來(lái)，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和參與性，培養(yǎng)實(shí)際操作能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。在具體操作上，利用證券行情接收系統(tǒng)，實(shí)時(shí)接收滬、深股市行情，演示大盤(pán)和個(gè)股行情走勢(shì);利用證券實(shí)時(shí)分析系統(tǒng)，演示主要技術(shù)指標(biāo)，結(jié)合典型圖形講解技術(shù)指標(biāo)的運(yùn)用;利用模擬股票交易系統(tǒng)，建立操作規(guī)則，利用虛擬資金和虛擬撮合，實(shí)現(xiàn)從交易、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程的操作。同時(shí)，通過(guò)讓學(xué)生扮演證券市場(chǎng)投資者的角色進(jìn)行模擬投資活動(dòng)，將所學(xué)到的理論知識(shí)在實(shí)際環(huán)境中具體運(yùn)用，通過(guò)模擬操盤(pán)預(yù)測(cè)市場(chǎng)行情變化，真正做到學(xué)以致用，進(jìn)而激發(fā)學(xué)生的興趣與學(xué)習(xí)積極性，引導(dǎo)學(xué)生全面、扎實(shí)地掌握證券投資知識(shí)。因此，模擬投資活動(dòng)的開(kāi)展，更突出了對(duì)學(xué)生實(shí)踐操作能力的培養(yǎng)，是課程設(shè)置的一個(gè)較高的層次。
3、多媒體教學(xué)
證券投資分析是證券投資學(xué)中最重要的、也是學(xué)生最感興趣的一部分內(nèi)容。由于證券價(jià)格在證券市場(chǎng)中的波動(dòng)起伏是撲朔迷離的，所以，證券投資技術(shù)對(duì)于提高投資人的判斷能力有較大的幫助作用，從某種程度上來(lái)說(shuō)，增強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)未來(lái)的預(yù)見(jiàn)能力，躲避即將來(lái)到的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)投資者(機(jī)構(gòu))都必須熟練掌握和運(yùn)用技術(shù)分析方法。所以我們?cè)诮虒W(xué)實(shí)踐中，一直在注意培養(yǎng)和提高學(xué)生這方面的實(shí)際分析能力。而技術(shù)分析法涉及大量的指標(biāo)分析和圖形分析K線圖、缺口理論、形態(tài)分析、成交量分析、移動(dòng)平均線分析等，若采取傳統(tǒng)的教學(xué)模式，課堂上教師要現(xiàn)場(chǎng)設(shè)計(jì)黑板，描畫(huà)技術(shù)圖形，列舉證券投資實(shí)例，還要通過(guò)察顏觀色、個(gè)別提問(wèn)等方式從學(xué)生那里獲取反饋信息。課堂時(shí)間的有效利用率較低，原本生動(dòng)有趣的知識(shí)在學(xué)生看來(lái)也索然無(wú)味。而通過(guò)多媒體創(chuàng)作工具，則可以將以上理論結(jié)合市場(chǎng)形態(tài)中的實(shí)際材料，用立體的圖表編寫(xiě)出重點(diǎn)突出、形象生動(dòng)的“電子講稿”[3]。例如，用MicrosoftPowerpoint和Authorware繪制出K線圖以及各種K線組合，通過(guò)形狀、大小、色彩、閃爍、修飾等屬性來(lái)突出關(guān)鍵圖形和指標(biāo)，并利用Powerpoint的動(dòng)畫(huà)演示，形象地講解了葛蘭碧的移動(dòng)平均線法則;運(yùn)用了Flash的動(dòng)畫(huà)技術(shù)，生動(dòng)、貼切地向?qū)W生們展示出股票交易的全過(guò)程，加強(qiáng)學(xué)生們的直觀感受和對(duì)理論知識(shí)的理解。
(三)修正教學(xué)計(jì)劃，強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)
要改變過(guò)去教學(xué)沒(méi)有實(shí)踐環(huán)節(jié)或是把實(shí)踐教學(xué)形式化的狀況，使實(shí)踐課時(shí)占總學(xué)時(shí)的12以上，這樣學(xué)生可以邊學(xué)習(xí)理論知識(shí)邊進(jìn)行實(shí)踐操作。由于高職非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的課程體系壓縮，還可以鼓勵(lì)學(xué)生利用假期到證券公司進(jìn)行崗位實(shí)習(xí)和訓(xùn)練。另外，要改變現(xiàn)有考試方式，增加實(shí)踐環(huán)節(jié)考核力度，把證券投資學(xué)這門(mén)課的考試分成實(shí)務(wù)考試和理論考試兩部分。
參考文獻(xiàn)
1徐懷業(yè)。關(guān)于高職證券投資學(xué)課程教學(xué)改革的思考。遼寧高職學(xué)報(bào)學(xué)報(bào)。2007，6:53-54
1、探究式教學(xué)模式比較符合任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法。
任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法的教學(xué)方法必須以建構(gòu)主義為教學(xué)理論基礎(chǔ)，這樣不僅讓教師的主導(dǎo)作用得到有效的發(fā)揮，學(xué)生的認(rèn)知主體作用也能夠得到較好的體現(xiàn)，學(xué)生的探究精神、團(tuán)隊(duì)精神、獨(dú)立分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力、自學(xué)能力都得到了培養(yǎng)和鍛煉。教師進(jìn)行教學(xué)的時(shí)候，為了使學(xué)生學(xué)習(xí)變成學(xué)生的主動(dòng)行為，可以運(yùn)用任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法，這樣教和學(xué)都是圍繞一個(gè)具體的任務(wù)進(jìn)行，所以教師的教學(xué)思路清晰，學(xué)生學(xué)習(xí)目的明確，最后學(xué)生更容易掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容。
2、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法可以將學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性充分的調(diào)動(dòng)起來(lái)。
在金融與證券專(zhuān)業(yè)課程中，為了提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，調(diào)動(dòng)學(xué)生的興趣，“任務(wù)”必須經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)，不僅可以促使學(xué)生完成任務(wù)，而且學(xué)生可以自己提出問(wèn)題，然后尋求問(wèn)題的解決方法，解決問(wèn)題過(guò)程中，學(xué)生的熱情以及好奇心可以驅(qū)使學(xué)生的思維活動(dòng)，所以最后學(xué)生的積極性充分的調(diào)動(dòng)起來(lái)了。
3、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法可以使學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)得到激發(fā)。
由于設(shè)計(jì)的任務(wù)具有一定的開(kāi)放性，所以完成任務(wù)的途徑學(xué)生有更多的選擇，這樣學(xué)生可以多方式、多角度的思考問(wèn)題，促進(jìn)了學(xué)生的發(fā)散性思維，有利于形成發(fā)明創(chuàng)造的思維品質(zhì)。并且，學(xué)生必須懂得發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，設(shè)想可能解決問(wèn)題的各種方案，最終并探索解決問(wèn)題的方法，只有這樣才算是成功的完成任務(wù)，所以學(xué)生對(duì)問(wèn)題的解決能力得到了培養(yǎng)和鍛煉。
4、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法，學(xué)生之間的個(gè)體差異將會(huì)得到較好的解決。
為了滿足學(xué)生不同專(zhuān)業(yè)、不同層次的需求，任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)過(guò)程中，教材規(guī)定各個(gè)單元的教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該具有一定的針對(duì)性，設(shè)計(jì)“任務(wù)”的時(shí)候，應(yīng)設(shè)計(jì)一些不同類(lèi)型但與專(zhuān)業(yè)相符的“任務(wù)”，而且進(jìn)一步補(bǔ)充和擴(kuò)展教材，從而達(dá)到差異教學(xué)法。
二、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法在金融與證券課程中的應(yīng)用
金融與證券課是一門(mén)應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，教學(xué)內(nèi)容主要包括金融市場(chǎng)交易、金融衍生品定價(jià)和證券特征及應(yīng)用等內(nèi)容，教學(xué)目的在于讓學(xué)生了解當(dāng)前金融和證券市場(chǎng)的主要特點(diǎn)及其交易規(guī)則。由于該課程本身包含的知識(shí)點(diǎn)眾多，而且與其他相關(guān)課程的聯(lián)系或依賴(lài)性強(qiáng)，與實(shí)際市場(chǎng)活動(dòng)聯(lián)系緊密，給教和學(xué)兩個(gè)環(huán)節(jié)均帶來(lái)很大的壓力。為保證教學(xué)效果，實(shí)現(xiàn)預(yù)期教學(xué)目標(biāo)，必須進(jìn)行教學(xué)方法的創(chuàng)新。筆者在長(zhǎng)期的教學(xué)實(shí)踐中，不斷探索，逐步將任務(wù)驅(qū)動(dòng)法較好地應(yīng)用于金融衍生品的課程教學(xué)中，取得了較好的效果。根據(jù)任務(wù)驅(qū)動(dòng)法的具體要求，教師在教學(xué)活動(dòng)中的具體工作包括設(shè)計(jì)任務(wù)、引導(dǎo)學(xué)生分析任務(wù)、協(xié)助學(xué)生完成任務(wù)以及評(píng)價(jià)和總結(jié)學(xué)生的任務(wù)完成情況。
1、任務(wù)設(shè)計(jì)任務(wù)設(shè)計(jì)是這種教學(xué)方法的起點(diǎn)，也是影響最終教學(xué)效果的重要環(huán)節(jié)之一
。教師在任務(wù)設(shè)計(jì)時(shí)必須綜合考慮教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)目標(biāo)以及了解學(xué)生的基礎(chǔ)知識(shí)和能力，還必須考慮教學(xué)條件的限制。具體而言，任務(wù)設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)滿足以下要求:(1)充分保證設(shè)計(jì)的任務(wù)(群)盡可能覆蓋全部教學(xué)內(nèi)容;(2)能夠保證學(xué)生不會(huì)因受既有知識(shí)和能力的限制而畏懼接受任務(wù)，相反，這些任務(wù)對(duì)學(xué)生要有較強(qiáng)的吸引力;(3)避免完成任務(wù)的路徑的唯一性，有利于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)造性;(4)有助于引導(dǎo)學(xué)生充分利用各種教學(xué)資源;(5)任務(wù)的完成情況便于評(píng)價(jià)。
2、任務(wù)分析學(xué)生通過(guò)對(duì)所接受的任務(wù)進(jìn)行具體分析，掌握任務(wù)所涉及的內(nèi)容、所需知識(shí)要點(diǎn)和難點(diǎn)、解決任務(wù)的大致步驟及方案等，這是學(xué)生對(duì)任務(wù)進(jìn)行了解的過(guò)程。
在這個(gè)環(huán)節(jié)，學(xué)生是真正的主體，教師的中心任務(wù)是在必要時(shí)輔之以引導(dǎo)，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)入學(xué)習(xí)情境，使學(xué)習(xí)變得更加的直觀和形象。任務(wù)分析過(guò)程中，引導(dǎo)學(xué)生怎樣分解任務(wù)，設(shè)立一系列的子任務(wù)，可以依次完成或者分別獨(dú)立完成，并找出哪部分需要以前學(xué)過(guò)的知識(shí)，哪些需要新的知識(shí)來(lái)解決，這樣幫助學(xué)生明確了自己的目標(biāo)，學(xué)生學(xué)習(xí)新知識(shí)的積極性得到了激發(fā)，學(xué)生更廣泛、更主動(dòng)的利用以前學(xué)過(guò)的知識(shí)來(lái)理解、分析并解決當(dāng)前的問(wèn)題。由此可見(jiàn)，任務(wù)分析為學(xué)生新舊知識(shí)的銜接、拓展提供了一個(gè)理想的平臺(tái)。在實(shí)踐中，我們采取了分組方式下達(dá)任務(wù)并組織分析，老師在指引過(guò)程中要盡量避免各小組之間分析結(jié)果的類(lèi)同，比如對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)的解決思路，盡量避免不同小組的學(xué)生利用同類(lèi)，甚至同一種金融衍生品進(jìn)行套期保值。
3、任務(wù)執(zhí)行在這個(gè)環(huán)節(jié)，學(xué)生依據(jù)任務(wù)分析的結(jié)論，充分利用各類(lèi)資源，通過(guò)查閱資料、更新知識(shí)等，設(shè)計(jì)出完整、可行的實(shí)施方案。
這是整個(gè)教學(xué)活動(dòng)中最重要的過(guò)程，是學(xué)生更新知識(shí)、綜合應(yīng)用知識(shí)能力的過(guò)程。這個(gè)過(guò)程不僅僅是學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)的再認(rèn)識(shí)、再學(xué)習(xí)、再提高的過(guò)程，也是他們開(kāi)發(fā)創(chuàng)新意識(shí)的培養(yǎng)過(guò)程。在這個(gè)階段，教師的輔導(dǎo)也很重要。教師的工作內(nèi)容可能包括:(1)指引學(xué)生充分利用各種教學(xué)資源，激勵(lì)學(xué)生拓展教學(xué)資源;(2)引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)和掌握新知識(shí);(3)鼓勵(lì)學(xué)生相互交流，進(jìn)行互助學(xué)習(xí);(4)針對(duì)學(xué)生暴露出來(lái)的問(wèn)題和疑難點(diǎn)進(jìn)行及時(shí)輔導(dǎo)，幫助學(xué)生把握重點(diǎn)，突破難點(diǎn)。
4．積極的評(píng)價(jià)機(jī)制對(duì)學(xué)生的后續(xù)學(xué)習(xí)產(chǎn)生動(dòng)力的作用比較大，不僅可以使學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情得到激發(fā)，還可以保持學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。
通過(guò)對(duì)山東省金融行業(yè)企業(yè)的調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)，目前金融行業(yè)對(duì)人才的需求呈現(xiàn)出“金字塔”式結(jié)構(gòu)，對(duì)一線客戶服務(wù)或業(yè)務(wù)操作型人才的需求要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于管理決策型的高級(jí)金融人才的需求。管理決策型崗位（如金融分析師、基金經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)精算師、投資管理人）從業(yè)人員必須具備較高學(xué)歷層次和較高的個(gè)人素質(zhì)，一般要求本科生以上學(xué)歷層次，或具有行業(yè)或崗位較長(zhǎng)時(shí)間的從業(yè)經(jīng)歷的人才，由于履行管理研發(fā)職責(zé)，相應(yīng)崗位設(shè)置較少。
而基層業(yè)務(wù)操作類(lèi)以及客戶服務(wù)類(lèi)崗位（銀行大堂經(jīng)理、證券客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等）由于直接面向客戶，需求量巨大，這些崗位往往要求具備相應(yīng)的從業(yè)證書(shū)和較高的實(shí)踐操作能力，對(duì)從業(yè)人員的學(xué)歷要求并不高，高職學(xué)生即可勝任。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，針對(duì)基層業(yè)務(wù)操作類(lèi)以及客戶服務(wù)類(lèi)崗位，許多單位普遍認(rèn)為高職畢業(yè)生由于經(jīng)過(guò)院校專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)，實(shí)踐能力強(qiáng)，畢業(yè)可以直接上崗且相對(duì)于本科生擇業(yè)流動(dòng)性強(qiáng)，高職學(xué)生更加踏實(shí)肯干，因此金融企業(yè)在招聘此類(lèi)崗位時(shí)更傾向于獲得從業(yè)資格的高職畢業(yè)生。
二、“課崗對(duì)接、課證融通”的課程體系構(gòu)建
山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融與證券專(zhuān)業(yè)在進(jìn)行課程體系構(gòu)建時(shí)，通過(guò)對(duì)金融行業(yè)企業(yè)調(diào)研分析，確定培養(yǎng)能夠在證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、各類(lèi)投資公司以及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)從事證券經(jīng)紀(jì)人、客戶服務(wù)崗、理財(cái)顧問(wèn)崗等崗位（群）工作的高端技能型專(zhuān)門(mén)人才。通過(guò)分析行業(yè)企業(yè)對(duì)人才的需求，提煉出所需人才的知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求，根據(jù)專(zhuān)業(yè)目標(biāo)崗位的實(shí)際需要，綜合各崗位的工作任務(wù)、內(nèi)容、職責(zé)等要求并結(jié)合考證需要，進(jìn)而形成基于證券公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)崗位典型業(yè)務(wù)工作流程的“課崗對(duì)接、課證融通”課程體系。
三、結(jié)語(yǔ)
良好的資金管理是投資者保持穩(wěn)定的投資心態(tài)的基礎(chǔ)。首先,資金建倉(cāng)規(guī)模應(yīng)和交易能力結(jié)合。例如,持有大量倉(cāng)位的投資者,獲利的欲望令其不能正確地評(píng)判自己,就像肩上壓著重?fù)?dān)的行人,路上稍有障礙就足以令其摔倒,根本的原因在于持倉(cāng)已經(jīng)超出其自身的承受能力,成為一種負(fù)擔(dān),投資者陷入利潤(rùn)的陷阱之中。所以只有根據(jù)自身交易能力,合理分配資金,優(yōu)化倉(cāng)位配置,通過(guò)組合投資而非賭博式的押注來(lái)獲取長(zhǎng)期超額回報(bào),才能科學(xué)地把控市場(chǎng),降低對(duì)某一類(lèi)行業(yè)或股票的依賴(lài)性,積小勝為大勝;并且投資者通過(guò)這種組合投資來(lái)獲取的長(zhǎng)期超額收益,更容易降低業(yè)績(jī)大幅波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),保持戰(zhàn)果穩(wěn)定長(zhǎng)久。其次,資金操作應(yīng)推崇穩(wěn)健投資,做能虧得起的交易。買(mǎi)入股票時(shí)注意操作股票的節(jié)奏慢慢買(mǎi)入,這樣不至于在股價(jià)出現(xiàn)大幅下挫時(shí)導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)補(bǔ)倉(cāng);虧損的幅度更應(yīng)由資金管理來(lái)控制,一旦出現(xiàn)虧損,不能放任虧損無(wú)限制地發(fā)展,應(yīng)運(yùn)用資金杠桿來(lái)調(diào)控虧損,發(fā)揮資金管理作用。
二、堅(jiān)持正確的長(zhǎng)期投資理念,不要對(duì)短期的投資業(yè)績(jī)過(guò)于看重
情緒波動(dòng)狀態(tài)下做出的投資決策往往比較倉(cāng)促,從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看,這種決策往往效果不佳,犯錯(cuò)的概率比較大。因此,在投資過(guò)程中始終堅(jiān)持長(zhǎng)期投資制勝的理念,就比較容易控制好心態(tài),減少犯錯(cuò)的概率。
三、對(duì)市場(chǎng)始終心懷敬畏之情,先考慮風(fēng)險(xiǎn),再期望利潤(rùn)
投資者在市場(chǎng)中,應(yīng)首先考慮風(fēng)險(xiǎn),再期望利潤(rùn)。時(shí)刻做好防范重大風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備,盲目自信會(huì)導(dǎo)致決策時(shí)喪失客觀性并忽視潛在風(fēng)險(xiǎn),投資者需要對(duì)市場(chǎng)始終心懷敬畏之情,把控制風(fēng)險(xiǎn)放在非常重要的位置,即使在把握很大的情況下也不要把杠桿加得過(guò)大,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍。投資者交易的目的是追求利潤(rùn),其心態(tài)會(huì)隨著價(jià)格的波動(dòng)時(shí)好時(shí)壞,買(mǎi)了總希望價(jià)格一路飆升,賣(mài)了總希望價(jià)格一路暴跌,這種急切獲利的欲望本身就會(huì)導(dǎo)致心態(tài)不安。當(dāng)投資者時(shí)刻關(guān)注自己所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn),并通過(guò)自己的努力獲得一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的合理回報(bào)后,就不會(huì)因?yàn)榭吹絼e人通過(guò)冒險(xiǎn)獲得短期更高的收益而心態(tài)失衡了。
四、正確理解虧損,保持足夠耐心,避免草率決策
1．全國(guó)大學(xué)生商業(yè)銀行技能競(jìng)賽
由全國(guó)金融職業(yè)教育教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)聯(lián)合深圳智盛公司舉辦的“智盛杯”高職生商業(yè)銀行技能競(jìng)賽，目的是檢驗(yàn)高職院校專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)成果。通過(guò)商業(yè)銀行職業(yè)技能競(jìng)賽，學(xué)生全方面展示商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)職業(yè)技能，吸引金融企業(yè)關(guān)注，最終目的是通過(guò)校企合作的方式鼓勵(lì)企業(yè)參與專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革，提高學(xué)院人才培養(yǎng)技能水平。
2．江西省大學(xué)生科技創(chuàng)新與職業(yè)技能競(jìng)賽
該項(xiàng)賽事由江西省教育廳、人力資源和社會(huì)保障廳以及共青團(tuán)省委聯(lián)合主辦，由各高校承辦不同類(lèi)型的技能競(jìng)賽。我院（江西財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)）承辦了江西省大學(xué)生科技創(chuàng)新與職業(yè)技能競(jìng)賽證券投資技能競(jìng)賽。此次技能競(jìng)賽主要目的是搭建大學(xué)生科技創(chuàng)新與職業(yè)技能競(jìng)賽的平臺(tái)，提升高職學(xué)生證券分析與操作能力，鍛煉學(xué)生的口才、思維及應(yīng)變能力，讓學(xué)生能更好地將證券投資理論與投資實(shí)踐相結(jié)合。
3．大智慧公司舉辦的全國(guó)精英選拔賽
該項(xiàng)賽事由共青團(tuán)作為指導(dǎo)單位，大智慧公司舉辦了2014年“大智慧杯”高校金融精英選拔賽。本次競(jìng)賽主要內(nèi)容是大學(xué)生對(duì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)及推廣工作，掌握投資技巧和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。本次競(jìng)賽建立了金融企業(yè)和高校學(xué)生的交流平臺(tái)，為高校與企業(yè)之間的合作提供良好的契機(jī)。通過(guò)競(jìng)賽項(xiàng)目，鍛煉和培養(yǎng)金融企業(yè)所需的人才，為人才培養(yǎng)提供合作機(jī)會(huì)。同時(shí)，比賽讓學(xué)生和教師有機(jī)會(huì)交流學(xué)習(xí)和教學(xué)的經(jīng)驗(yàn)，為廣大的學(xué)生提供學(xué)習(xí)的好機(jī)會(huì)，推動(dòng)我國(guó)金融人才的培養(yǎng)，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。
二、以賽促學(xué)”在金融與證券專(zhuān)業(yè)教學(xué)中作用分析
1．參賽能激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性
目前，在高職教學(xué)中存在的主要問(wèn)題是學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性不高，傳統(tǒng)課堂教學(xué)難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。如何讓學(xué)生從“要我學(xué)”到“我要學(xué)”的轉(zhuǎn)變是我們面臨的問(wèn)題[1]。通過(guò)競(jìng)賽能提高學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)的掌握和實(shí)踐動(dòng)手能力，使學(xué)生更能進(jìn)一步掌握金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)相關(guān)崗位所需技能。競(jìng)賽能幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)到自己所學(xué)的不足之處，讓學(xué)生明確學(xué)習(xí)目標(biāo)，端正學(xué)習(xí)態(tài)度，做到“學(xué)有所用，學(xué)以致用”，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。通過(guò)參加技能競(jìng)賽能提高學(xué)生的競(jìng)爭(zhēng)潛力，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新實(shí)踐能力，營(yíng)造學(xué)生積極向上的學(xué)風(fēng)。
2．參賽是檢驗(yàn)教學(xué)成果的重要方式
參加各類(lèi)金融證券類(lèi)競(jìng)賽是對(duì)教學(xué)成效的一種檢驗(yàn)，并體現(xiàn)教學(xué)成果。以服務(wù)學(xué)生為宗旨，以就業(yè)為導(dǎo)向的高素質(zhì)技能型人才培養(yǎng)方式是否能通過(guò)競(jìng)賽項(xiàng)目來(lái)實(shí)現(xiàn)[2]？學(xué)生動(dòng)手實(shí)踐能力的培養(yǎng)是否能通過(guò)競(jìng)賽的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)？答案是肯定的。比賽是學(xué)生表演的舞臺(tái)，參賽選手通過(guò)展示自己所學(xué)的專(zhuān)業(yè)技能和技巧，展示教師教學(xué)努力成果。如證券投資技能競(jìng)賽項(xiàng)目，初賽環(huán)節(jié)考驗(yàn)學(xué)生證券投資專(zhuān)業(yè)知識(shí)的能力，復(fù)賽答辯環(huán)節(jié)考驗(yàn)學(xué)生的應(yīng)變能力及自我推銷(xiāo)的綜合能力，從而全方位地鍛煉了學(xué)生的學(xué)習(xí)和應(yīng)變創(chuàng)新的能力。
3．參賽能加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)和培養(yǎng)
通過(guò)參加各種類(lèi)型的比賽，對(duì)教師的教學(xué)能力和知識(shí)儲(chǔ)備要求逐步提高。為了適應(yīng)高職的內(nèi)涵發(fā)展需要，在各種金融技能大賽中取得優(yōu)秀的成績(jī)，學(xué)院要有一批素質(zhì)優(yōu)良、高職稱(chēng)、高技能教師，建立教學(xué)能力強(qiáng)、專(zhuān)業(yè)學(xué)識(shí)水平高、實(shí)踐操作能力過(guò)硬的“雙師型”隊(duì)伍。因?yàn)楦?jìng)賽，要求高職院校要有一支由專(zhuān)業(yè)帶頭人、骨干教師、專(zhuān)業(yè)教師特別是一線崗位的高技能專(zhuān)家組成實(shí)踐教學(xué)團(tuán)隊(duì)，參與競(jìng)賽項(xiàng)目的賽前準(zhǔn)備、訓(xùn)練及模擬比賽，這就要求專(zhuān)業(yè)實(shí)踐團(tuán)隊(duì)的每名教師具有很高的實(shí)踐教學(xué)能力。比賽成績(jī)從一個(gè)方面體現(xiàn)了學(xué)院技能型人才培養(yǎng)的質(zhì)量。培養(yǎng)學(xué)生金融專(zhuān)業(yè)核心技能，增強(qiáng)學(xué)生的心理素質(zhì)，是對(duì)專(zhuān)業(yè)教師的教學(xué)的要求。因此，通過(guò)技能型競(jìng)賽能促進(jìn)“雙師素質(zhì)”的師資隊(duì)伍建設(shè)，滿足金融與證券專(zhuān)業(yè)師資培養(yǎng)需要。
三、“以賽促學(xué)”模式改革的實(shí)施
1．重視“以賽促學(xué)”教學(xué)模式，更新教學(xué)理念
高職院校的教學(xué)以往以理論教學(xué)為重心，以實(shí)踐做為支撐的教學(xué)理念，應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙月殬I(yè)能力培養(yǎng)為核心，以實(shí)踐教學(xué)為重點(diǎn)，以理論教學(xué)為基礎(chǔ)”的教學(xué)理念，所有專(zhuān)業(yè)課程教學(xué)都在實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)室進(jìn)行，教學(xué)過(guò)程以實(shí)踐動(dòng)手為主[3]。為使“以賽促學(xué)”的教學(xué)模式在高職金融證券專(zhuān)業(yè)課程中的執(zhí)行，學(xué)院應(yīng)提供全方位的支持與保障措施，應(yīng)出臺(tái)競(jìng)賽活動(dòng)管理辦法和實(shí)施細(xì)則，積極鼓勵(lì)學(xué)生參加各種競(jìng)賽活動(dòng)，提高參賽的意識(shí)和創(chuàng)新的能力，促進(jìn)學(xué)生職業(yè)技能素質(zhì)的提高，獎(jiǎng)勵(lì)在競(jìng)賽中取得好成績(jī)的指導(dǎo)教師和學(xué)生。
2．以賽事活動(dòng)為契機(jī)，改革教學(xué)內(nèi)容
高職院校教學(xué)管理部門(mén)要優(yōu)化“以賽促學(xué)”教學(xué)模式下的金融與證券專(zhuān)業(yè)課程體系結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)改革和創(chuàng)新。從實(shí)踐能力入手，強(qiáng)化動(dòng)手能力，構(gòu)建以就業(yè)能力為導(dǎo)向的“課程標(biāo)準(zhǔn)體系、企業(yè)崗位能力標(biāo)準(zhǔn)體系、職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)體系”三大課程體系[4]。以提高學(xué)生就業(yè)創(chuàng)新能力為目標(biāo)，狠抓課程建設(shè)和技能教學(xué)，培養(yǎng)企業(yè)所需的實(shí)用人才。江西財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院在金融證券專(zhuān)業(yè)教學(xué)過(guò)程中，結(jié)合競(jìng)賽活動(dòng)所需要的知識(shí)，開(kāi)展有針對(duì)性并采用模擬仿真的方式對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)理論教學(xué)和實(shí)踐操作，培養(yǎng)出具有創(chuàng)造性思維和實(shí)用性的人才[5]。比如將證券投資分析和證券交易等課程結(jié)合證券投資模擬賽事環(huán)節(jié)納入到教學(xué)計(jì)劃中去，通過(guò)競(jìng)賽，將綜合設(shè)計(jì)教學(xué)項(xiàng)目納入實(shí)訓(xùn)和理論教學(xué)環(huán)節(jié)中。用競(jìng)賽的要求來(lái)訓(xùn)練學(xué)生，每個(gè)學(xué)生都有機(jī)會(huì)接受模擬真實(shí)工作過(guò)程的實(shí)訓(xùn)教學(xué)。
3．完善“以賽促學(xué)”考核制度
首先，是課程考核內(nèi)容的變化。在金融證券專(zhuān)業(yè)課程考核中引入職業(yè)技能競(jìng)賽成績(jī)，在課程教學(xué)中融入競(jìng)賽內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)“以賽促學(xué)”的理念，同時(shí)也要達(dá)到“以賽促教”的效果[5]56-57。課程期末試卷和平時(shí)作業(yè)不是單一的習(xí)題，而應(yīng)包括與競(jìng)賽內(nèi)容相近的案例，具有多樣性。比如學(xué)習(xí)證券投資分析課程時(shí)，融入證券投資分析技能競(jìng)賽復(fù)賽的內(nèi)容，讓學(xué)生做好PPT，針對(duì)個(gè)股和大盤(pán)上講臺(tái)給同學(xué)進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，鍛煉學(xué)生的邏輯分析能力和言語(yǔ)表達(dá)能力。其次，成績(jī)考核的方式也隨之改變。學(xué)院可以考慮將大賽明確納入大學(xué)生“科技創(chuàng)新與職業(yè)技能實(shí)踐”課程，實(shí)行“以賽代考”，給取得優(yōu)異成績(jī)的學(xué)生以相應(yīng)的成績(jī)及學(xué)分直接認(rèn)定。課程的考核與競(jìng)賽成績(jī)直接掛勾確定課程成績(jī)，如獲得競(jìng)賽一、二、三等獎(jiǎng)的同學(xué)不用參加課程的期末考試，直接認(rèn)定成績(jī)?yōu)閮?yōu)秀。最后，對(duì)競(jìng)賽項(xiàng)目的重視、支持是培養(yǎng)大學(xué)生創(chuàng)新實(shí)踐能力的前提條件。鼓勵(lì)中青年教師指導(dǎo)競(jìng)賽項(xiàng)目，帶領(lǐng)同學(xué)參加競(jìng)賽；出臺(tái)優(yōu)秀指導(dǎo)教師的考核辦法，將教師的成績(jī)納入年終考核指標(biāo)體系；給予一定物質(zhì)回報(bào)，同時(shí)計(jì)算教學(xué)工作量。
