時間：2022-08-17 02:34:43
序論：在您撰寫信貸工作匯報(bào)時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
一年來，在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，針對本人自身擔(dān)任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：
1、處理好“三個關(guān)系”：
(1)責(zé)任追究與激勵政策的關(guān)系。建立合理的激勵約束機(jī)制，對造成貸款損失的應(yīng)給予處罰，對正確決策帶來良好經(jīng)濟(jì)效果的給予獎勵。有效改善在信貸管理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調(diào)動信貸員發(fā)放、管理、收回貸款的積極性。
(2)信貸風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)運(yùn)用的關(guān)系。信用社貸款業(yè)務(wù)的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)運(yùn)用的關(guān)系作為重來抓。
(3)貸款營銷與嚴(yán)格管理關(guān)系。當(dāng)前在加大有效信貸投入時，嚴(yán)格控制新的不良貸款發(fā)生。把握好貸款投入，并用準(zhǔn)用好信貸增量，杜絕違規(guī)發(fā)放貸款、“壘大戶”的現(xiàn)象，堵住不良貸款發(fā)生的源頭。并認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，強(qiáng)化信貸監(jiān)督與管理，嚴(yán)格貸款審批制度和操作程序，規(guī)范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據(jù)“三農(nóng)”的特點(diǎn)和企業(yè)、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的實(shí)際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實(shí)反映貸款占用形態(tài)。
2、嚴(yán)把制度執(zhí)行關(guān)。在實(shí)際工作當(dāng)中，嚴(yán)格執(zhí)行“貸前調(diào)查”和“貸后回訪”制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運(yùn)作情況進(jìn)行抽查回訪一次，次次都形成紀(jì)錄。通過貸后回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，并適時提前收回有風(fēng)險(xiǎn)貸款。
3、結(jié)合實(shí)際情況制定出有獎有罰、權(quán)責(zé)對等的管理機(jī)制。根據(jù)信用社的實(shí)際情況，在征得聯(lián)社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機(jī)制，從利息收入中拿出適當(dāng)比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責(zé)任貸款警戒點(diǎn)，當(dāng)信貸人員責(zé)任貸款中不良貸款超過一定數(shù)額時，堅(jiān)決從信貸崗位甚至負(fù)責(zé)人崗位上換下來，防止因個人原因?qū)е沦J款質(zhì)量的繼續(xù)惡化和不良貸款的繼續(xù)增加。
4、明確各環(huán)節(jié)、各崗位的信貸責(zé)任，防止責(zé)任懸空和不切實(shí)際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調(diào)查人員、二級決策機(jī)構(gòu)成員、以及貸后管理人員的責(zé)任比例，既杜絕將責(zé)任集中于調(diào)查人員一身的不切實(shí)際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現(xiàn)象，真正使貸款責(zé)任有著落，保證各崗位、各環(huán)節(jié)人員能恪盡職守，各負(fù)其責(zé)。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關(guān)業(yè)務(wù)技能，不宜作為貸款責(zé)任人。對內(nèi)部職工介紹、擔(dān)保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行審查，清收責(zé)任應(yīng)也由信貸崗位人員承擔(dān)。
5、對信貸人員加強(qiáng)合理的激勵和規(guī)范他們的工作過程。保持信貸人員隊(duì)伍的相對穩(wěn)定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。
6、嚴(yán)把貸款投向關(guān)：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準(zhǔn)確”作為信貸工作的一項(xiàng)準(zhǔn)則。因此，我將經(jīng)營方向定位為：立足“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)，充當(dāng)杠桿，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。一是著力推行農(nóng)戶小額信貸。二是著力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
7、對信貸人員的工作過程進(jìn)行控制，重點(diǎn)在于使信貸人員的工作過程規(guī)范化、有序化，完善借款合同的各項(xiàng)要素，使之合法合規(guī)，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現(xiàn)象。培訓(xùn)有的放矢，除通常對信貸人員進(jìn)行法律、法規(guī)宣講外，信用社更分別針對不同的情況進(jìn)行專門學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)，有效提高信貸人員的工作技能和對農(nóng)村信用社的各項(xiàng)管理規(guī)定的理解與認(rèn)同，以及對信用社的忠誠，增強(qiáng)他們的信心。分類激勵，優(yōu)勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實(shí)際情況，制定出相應(yīng)的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務(wù)的，實(shí)行末位淘汰制，調(diào)離信貸崗位。
8、提高信貸人員綜合素質(zhì)，有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。要防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關(guān)鍵，特別是需要一支高素質(zhì)的信貸管理隊(duì)伍。一要強(qiáng)化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責(zé)任心和事業(yè)心，使防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成為信貸人員的自覺行動，從而達(dá)到防范信貸管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)的目的。二要加強(qiáng)對信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業(yè)務(wù)，熟識貸款操作規(guī)程，還需要掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)知識等，現(xiàn)有的信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，應(yīng)利用多種方式，對信貸人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風(fēng)險(xiǎn)。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項(xiàng)法律法規(guī)，特別是一些與信貸資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)的基本法規(guī)，如商業(yè)銀行法、貸款通則、擔(dān)保法、破產(chǎn)法以及民事訴訟法等。掌握并運(yùn)用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。
9、回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處：
(1)、只是滿足自身任務(wù)的完成，工作開拓不夠大膽。
(2)、業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務(wù)知識學(xué)的還不夠、不透；
(3)、本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識不強(qiáng)；
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在專業(yè)科和信用社的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我社經(jīng)營效益的提高，完成將來一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
一是提高信貸人員綜合素質(zhì)，有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。要防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關(guān)鍵，特別是需要一支高素質(zhì)的信貸管理隊(duì)伍。一要強(qiáng)化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責(zé)任心和事業(yè)心，使防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成為信貸人員的自覺行動，從而達(dá)到防范信貸管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)的目的。二要加強(qiáng)對信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業(yè)務(wù)，熟識貸款操作規(guī)程，還需要掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)知識等，現(xiàn)有的信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，應(yīng)利用多種方式，對信貸人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風(fēng)險(xiǎn)。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項(xiàng)法律法規(guī)，特別是一些與信貸資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)的基本法規(guī)，如商業(yè)銀行法、貸款通則、擔(dān)保法、破產(chǎn)法以及民事訴訟法等。掌握并運(yùn)用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。
二是結(jié)合實(shí)際情況制定出有獎有罰、權(quán)責(zé)對等的管理機(jī)制。根據(jù)信用社的實(shí)際情況，在征得聯(lián)社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機(jī)制，從利息收入中拿出適當(dāng)比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責(zé)任貸款警戒點(diǎn)，當(dāng)信貸人員責(zé)任貸款中不良貸款超過一定數(shù)額時，堅(jiān)決從信貸崗位甚至負(fù)責(zé)人崗位上換下來，防止因個人原因?qū)е沦J款質(zhì)量的繼續(xù)惡化和不良貸款的繼續(xù)增加。通過一年的實(shí)踐，取得了預(yù)期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達(dá)到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說集體個人的雙贏。
三是明確各環(huán)節(jié)、各崗位的信貸責(zé)任，防止責(zé)任懸空和不切實(shí)際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調(diào)查人員、二級決策機(jī)構(gòu)成員、以及貸后管理人員的責(zé)任比例，既杜絕將責(zé)任集中于調(diào)查人員一身的不切實(shí)際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現(xiàn)象，真正使貸款責(zé)任有著落，保證各崗位、各環(huán)節(jié)人員能恪盡職守，各負(fù)其責(zé)。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關(guān)業(yè)務(wù)技能，不宜作為貸款責(zé)任人。對內(nèi)部職工介紹、擔(dān)保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行審查，清收責(zé)任應(yīng)也由信貸崗位人員承擔(dān)。
四是對信貸人員加強(qiáng)合理的激勵和規(guī)范他們的工作過程。保持信貸人員隊(duì)伍的相對穩(wěn)定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。
五是對信貸人員的工作過程進(jìn)行控制，重點(diǎn)在于使信貸人員的工作過程規(guī)范化、有序化，完善借款合同的各項(xiàng)要素，使之合法合規(guī)，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現(xiàn)象。培訓(xùn)有的放矢，除通常對信貸人員進(jìn)行法律、法規(guī)宣講外，信用社更分別針對不同的情況進(jìn)行專門學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)，有效提高信貸人員的工作技能和對農(nóng)村信用社的各項(xiàng)管理規(guī)定的理解與認(rèn)同，以及對信用社的忠誠，增強(qiáng)他們的信心。分類激勵，優(yōu)勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實(shí)際情況，制定出相應(yīng)的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務(wù)的，實(shí)行末位淘汰制，調(diào)離信貸崗位。
六是嚴(yán)把貸款投向關(guān)：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準(zhǔn)確”作為信貸工作的一項(xiàng)準(zhǔn)則。因此，我將經(jīng)營方向定位為：立足“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)，充當(dāng)杠桿，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。一是著力推行農(nóng)戶小額信貸。二是著力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
調(diào)好兩個結(jié)構(gòu)，活化資金存量
今年，國家實(shí)行財(cái)政、信貸“雙緊”的方針，其目的是減少貨幣投入，促進(jìn)原有生產(chǎn)要素的調(diào)整及優(yōu)化配置，從而達(dá)到控制通貨膨脹、穩(wěn)定發(fā)展經(jīng)濟(jì)的目的。商業(yè)部門擔(dān)負(fù)著回籠貨幣、繁榮市場的任條，其經(jīng)營如何，對于能否穩(wěn)定市場，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。我們認(rèn)為，在貨幣緊縮、投入減少的情況下，支持商業(yè)企業(yè)、提高效益、保住市場唯一的出路是活化資金存量，調(diào)整好兩個結(jié)構(gòu)，提高原有資金的使用效能，緩解供求矛盾。
（一）調(diào)整好一、二、三類企業(yè)的貸款結(jié)構(gòu)
今年初，我們根據(jù)上級行制定的分類排隊(duì)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合年我們自己摸索出的“十分制分類排隊(duì)法”，考慮國家和總行提出的支持序列，對全部商業(yè)企業(yè)進(jìn)行了分類排隊(duì)，并逐企業(yè)制定了“增、平、減”計(jì)劃，使貸款投向投量、保壓重點(diǎn)十分明確，為今年的調(diào)整工作贏得了主動。到年末，一類企業(yè)的貸款比重達(dá)65.9％，較年初上升4.7個百分點(diǎn)，二類企業(yè)達(dá)26.7％，較年初下降2.6個百分點(diǎn)，三類企業(yè)達(dá)7.4％，較年初下降2.1個百分點(diǎn)。這表明，通過貸款存量移位，貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。
（二）調(diào)整好商業(yè)企業(yè)資金占用結(jié)構(gòu)
長期以來，由于我市商業(yè)企業(yè)經(jīng)營管理水平不高，致使流動資金使用不當(dāng)，沉淀資金較多，資金存量表現(xiàn)為三個不合理：一是有問題商品偏多，商品資金占用不合理；二是結(jié)算資金占用偏高，全部流動資金內(nèi)在結(jié)構(gòu)不合理；三是自有資金偏少，占全部流動資金的比重不合理。針對這三個不合理，我們花大氣力、下苦功夫致力于現(xiàn)有存量結(jié)構(gòu)的調(diào)整，從存量中活化資金，主要開展了以下幾個方面的工作：
1．大力推行內(nèi)部銀行，向管理要資金
我們在年搞好試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，今年在全部國營商業(yè)推行了內(nèi)部銀行，完善了企業(yè)流動資金管理機(jī)制，減少了流動資金的跑、冒、滴、漏，資金使用效益明顯提高，聊城市百貨大摟在實(shí)行內(nèi)部銀行后，資金使用明顯減少，而效益則大幅度增長。今年全部流動資金占用比去年增長1.5％，而購、銷、利的增幅均在30％以上，資金周轉(zhuǎn)加快27％。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，通過開展內(nèi)部銀行，商業(yè)企業(yè)約計(jì)節(jié)約資金450萬元。
2．著力開展清潛，向潛力挖資金
針對商業(yè)企業(yè)資金占用高、潛力大的問題，我們今年建議市政府召開了三次清潛工作動員大會，組成了各級挖潛領(lǐng)導(dǎo)小組，并制定了一系列獎罰政策，在全市掀起了一個人人重挖潛、個個來挖潛的，變銀行一家的“獨(dú)角戲”為銀企政府的大合唱，有力地推動了全市商業(yè)企業(yè)挖潛工作的開展。為配合好企業(yè)清欠，我們還在三季度搞了個“清欠三部曲”，派出信貸員28人次，幫助企業(yè)分市內(nèi)、市外、區(qū)外三個層次清欠，清回資金317筆，581萬元，受到了企業(yè)的高度贊揚(yáng)。
3．全力督促企業(yè)補(bǔ)資，向消費(fèi)擠資金
為解決商業(yè)企業(yè)自有資金少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的問題，我們除發(fā)放流動基金貸款利用利率杠桿督促企業(yè)補(bǔ)資外，還廣泛宣傳，積極動員，引導(dǎo)企業(yè)學(xué)會過緊日子，變消費(fèi)基金為經(jīng)營資金。在我們的推動下，有7戶企業(yè)把準(zhǔn)備用于消費(fèi)的285萬元資金全部用于參加周轉(zhuǎn)。如地區(qū)紡織品站推遲蓋宿舍樓，把85萬元企業(yè)留利，全部用于補(bǔ)充流動資金。今年，我們共督促商業(yè)企業(yè)補(bǔ)資158萬元，為年計(jì)劃的6倍。
由于我們開展以上工作，使我市商業(yè)企業(yè)的資金占用結(jié)構(gòu)得到明顯改善，全年處理各種積壓商品595萬元，使商品適銷率由去年的85％上升至91％，壓縮各種結(jié)算資金688萬元，使結(jié)算資金占全部流動資金比例控制在32％以下。全年補(bǔ)資158萬元，使自有資金占全部流動資金的比重由年初的6.5％上升至7.9％。
通過調(diào)整兩個結(jié)構(gòu)，促進(jìn)了資金存量向好企業(yè)投入，加快了資金周轉(zhuǎn)，盤活了大量資金，使一方面資金需求量大、一方面資金占用嚴(yán)重不合理的矛盾得以緩解。
實(shí)行商品監(jiān)測，搞好商品供應(yīng)
商品是否豐富、價格是否平穩(wěn)，是判斷市場優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)信貸的任務(wù)就在于及時、
足量地把資金輸?shù)窖ㄎ簧?，支持商業(yè)部門及時組織商品供應(yīng)市場，避免市場紊亂，我們采取的措施是：
（一）進(jìn)行商品排隊(duì)和監(jiān)測
為保證市場供應(yīng)，了解消費(fèi)者對哪些商品最為敏感、最為需要，年初，我們抽出近兩個月時間對300種日用消費(fèi)品進(jìn)行了商品排隊(duì)，排出了97種暢銷商品、134種平銷商品和69種滯銷商品，通過排隊(duì)，摸清了市場狀況，找到了工作著力點(diǎn)。為使商業(yè)部門的采購既能充足供應(yīng)市場，又能防止積壓，減少資金占用，我們集中對火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50種商品進(jìn)行監(jiān)測，設(shè)置了監(jiān)測卡，每旬統(tǒng)一對這些商品的進(jìn)、銷、存、價格等方面進(jìn)行監(jiān)測分析，然后及時指導(dǎo)商業(yè)企業(yè)調(diào)整采購重點(diǎn)。如今年4、5月份，我們發(fā)現(xiàn)有不少商業(yè)部門火柴庫存薄弱，市場價格混亂，及時提供資金支持百貨站重點(diǎn)采購。僅7天，就使市場火柴充裕起來，價格回落到正常水平。
在支持商業(yè)企業(yè)經(jīng)營中，我們還從大處著眼，引導(dǎo)企業(yè)把近期市場和遠(yuǎn)期市場結(jié)合起來，把短期效益和長期效益結(jié)合起來，把企業(yè)效益同社會效益結(jié)合起來，以求得市場的長期穩(wěn)定。如今年6月份，我市蒜苔取得大豐收，一時間蒜苔市場價格迅速下落，廣大農(nóng)民普遍為銷路和價格發(fā)愁。我們認(rèn)為，如果蒜苔價格下擺過低，肯定要刺傷菜農(nóng)的積極性，明年的蔬菜市場肯定要受影響，為迅速解決問題，保持蔬菜市場的長期穩(wěn)定，我們建議市政府召開了由財(cái)政、稅務(wù)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市蔬菜公司等27家單位參加的協(xié)調(diào)會議，適時制定了保護(hù)萊農(nóng)和蔬菜公司利益的政策，理順了各方面的關(guān)系。我們及時發(fā)放貸款100萬元，支持蔬萊公司存儲外調(diào)蒜苔120萬斤，迅速穩(wěn)定了市場價格，保住了市場，為菜籃子問題消除了隱患，市政府對我們的工作予以高度評價。
（二）壓集體、保國營，重點(diǎn)支持國營零售企業(yè)
國營零售企業(yè)直接面對消費(fèi)者，擔(dān)負(fù)著供應(yīng)市場、平抑物價的艱巨任務(wù)，其經(jīng)營好壞對市場關(guān)系重大；而集體企業(yè)普遍管理水平低，且多追求盈利，不承擔(dān)保市場的責(zé)任。為此，我們確定了壓集體、保國營、重點(diǎn)支持零售企業(yè)的貸款投放序列。今年在商業(yè)貸款基本不增加的情況下，6戶國營零售企業(yè)貸款上升175萬元，而17戶集體商業(yè)企業(yè)下降232萬元。由于我們支限分明，使國營零售企業(yè)的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益明顯提高，完成購、銷、利為4079萬元、6788萬元和179萬元，分別比去年同期增長25.6％、31.4％、29.8％，資金周轉(zhuǎn)較去年同期加快7.5％。
重視決算審查，搞好綜合反映
為使商業(yè)企業(yè)取得扎扎實(shí)實(shí)的經(jīng)濟(jì)效益，維護(hù)流動資金的完整無缺，我們于年末抽出專門人員對全部商業(yè)的效益進(jìn)行審查，共審查出虛假利潤134萬元，并及時采取果斷措施，督促企業(yè)調(diào)整了帳務(wù)，保證了年終決算的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。今年，我們還重點(diǎn)抓了綜合反映工作，努力當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)參謀，共寫出經(jīng)濟(jì)活動分析、調(diào)查報(bào)告、專題總結(jié)、論文、經(jīng)濟(jì)信息等249篇，被有關(guān)部門轉(zhuǎn)發(fā)錄用的達(dá)169篇，通過寫作，同志們的業(yè)務(wù)素質(zhì)也有了明顯提高。
一、抓源頭建內(nèi)控防風(fēng)險(xiǎn)
在多年的業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐中，我行越來越清醒地認(rèn)識到，要保持資產(chǎn)質(zhì)量的長期穩(wěn)定和持續(xù)提高，一定要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)。自2000年總行實(shí)行新的授信決策機(jī)制以來，我行嚴(yán)格遵循“業(yè)務(wù)發(fā)起——盡職調(diào)查——授信評審——有權(quán)審批人審批決策”的決策程序，嚴(yán)格杜絕了反程序操作的現(xiàn)象，提高了授信決策的公正、健康、透明程度，實(shí)現(xiàn)了對決策過程的程序制約和制度制約。從源頭上控制授信風(fēng)險(xiǎn)，對我行的健康發(fā)展有著積極而深遠(yuǎn)的意義。且后評價制度實(shí)施以來，我行嚴(yán)格按照后評價要求通過對授信決策的科學(xué)性、合理性進(jìn)行總結(jié)和評價，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)整個風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)作。為此，我行先后出臺了《XX分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會規(guī)則》、《XX分行授信評審委員會規(guī)則》等內(nèi)控規(guī)章。并時刻對以上制度進(jìn)行評價、總結(jié)。在近四年中，我行新增貸款174,155萬元。截止2004年7月我行貸款余額398,829萬元，不良貸款3,606萬元，其中2000年以來新新賬貸款余額123,116萬元，不良貸款800萬元，不良比率0.6%。
特別是今年，借助我國市場經(jīng)濟(jì)秩序的逐步好轉(zhuǎn)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況改善、國企改革推進(jìn)的大好時機(jī)，在省分行領(lǐng)導(dǎo)下，我行建立了有效的風(fēng)險(xiǎn)貸款退出和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，主動化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)貸款退出機(jī)制的建立，也為規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序起到了推動作用。我們還實(shí)行每季貸款預(yù)警分析制度，對潛在不良進(jìn)行預(yù)測分析，針對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出切實(shí)可行的操作辦法。
XX煤業(yè)有限責(zé)任公司前身是XX煤炭集運(yùn)站，成立于1990年，是一家國有中型企業(yè)，在歷任領(lǐng)導(dǎo)和干部職工的共同努力下，取得了一定的成績。但隨著市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，其經(jīng)營方式已不能適應(yīng)日新月異的變化，如不進(jìn)行改制，今后發(fā)展必將受到限制，我行貸款也就無法保證償還，針對此情況，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，親自出馬，和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)多次協(xié)商溝通，最終在我行的支持下順利實(shí)現(xiàn)了改制，效益明顯提高，我行債務(wù)已全部承接，運(yùn)營良好，實(shí)現(xiàn)了銀企的雙贏。
在具體操作上，我行制定了“四定”方針，即定客戶、定基數(shù)、定時間、定領(lǐng)導(dǎo)，要求各支行在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上提出各自明確的退出客戶名單和相應(yīng)的貸款金額，對分類定為次級類貸款又在期限上屬正常貸款形態(tài)的客戶，逐戶進(jìn)行調(diào)查研究分析，通過分支行的兩級討論確定退出客戶名單和相應(yīng)的貸款金額，并以此為基礎(chǔ)開展工作。同時，對擬退出名單中的客戶進(jìn)行逐戶分析，采取一戶多策的辦法，領(lǐng)導(dǎo)親自抓的措施，將退出計(jì)劃落實(shí)到每一個客戶、每一筆貸款。
在業(yè)務(wù)拓展中時刻不忘風(fēng)險(xiǎn)防范。重點(diǎn)介入投資主體和借款主體的確認(rèn)、注冊資本的到位情況、貸款發(fā)放的條件、抵押和擔(dān)保的選擇、法律糾紛的處理方式和法律適用等，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度對重大項(xiàng)目的文本提出法律意見，對企業(yè)融資計(jì)劃作出風(fēng)險(xiǎn)評估，寫出客戶綜合評價報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，全面掌握貸款投放的主動權(quán)，從調(diào)查、審查階段開始防范項(xiàng)目貸款可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。
去年以來，我行又先后出臺了《XX分行個人投資經(jīng)營貸款實(shí)施細(xì)則》、《XX分行銀行承兌匯票實(shí)施細(xì)則》以及各種信貸業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)操作暫行辦法。并從加強(qiáng)和改進(jìn)管理入手，堅(jiān)持開展長期的三項(xiàng)檢查，即績效檢查、安全檢查、制度檢查。這是我行業(yè)務(wù)得以穩(wěn)健發(fā)展的保障。
二、求發(fā)展，保質(zhì)量，優(yōu)結(jié)構(gòu)版權(quán)所有
1、組織資金。截止2010年6月底，市郊聯(lián)社組織資金達(dá)1442829萬元，較年初凈增304030萬元，完成全年計(jì)劃198000萬元的153.55％。
2、貸款?？傎J款（含貼現(xiàn)）1057382萬元，較年初凈增238195萬元，完成階段計(jì)劃的103.12%；其中貸款573784萬元，較年初凈增78841萬元，貼現(xiàn)483598萬元，較年初凈增159345萬元。抵質(zhì)押貸款62350萬元，較年初凈增61303萬元，余額占總貸款的5.90%。
全年累放各項(xiàng)貸款2713423萬元，同比凈增2140991萬元；累收2475228萬元，同比2064627萬元；凈投放82493萬元，完成階段任務(wù)的103.12%。存貸比73.28%。其中“三農(nóng)”貸款累放325232萬元，同比凈增91844萬元。
3、不良貸款清收及下降。截止2010年6月底，五級分類不良貸款余額為3548萬元，較年初下降1086萬元，余額占比為3.36%，較年初下降1.4個百分點(diǎn)；不良清收任務(wù)完成總額為3651.9萬元，完成市辦下達(dá)任務(wù)的121.73%，其中表內(nèi)清收2589.9萬元，表外清收1062萬元。
4、截止2010年6月底，市郊聯(lián)社實(shí)現(xiàn)貸款利息收入總計(jì)24735萬元，實(shí)現(xiàn)利潤17089萬元。完成市辦上半年考核利潤任務(wù)的131.45%。
5、至六月底，全轄實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入879.04萬元，完成聯(lián)社中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)度計(jì)劃750萬元的117.20%。
二、工作措施及開展情況
（一）夯實(shí)基礎(chǔ)，促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范。
1、2010年上半年，信貸管理部結(jié)合個人業(yè)務(wù)部及公司業(yè)務(wù)部等其他部門，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)了三個辦法一個指引，并按照三個辦法一個指引的有關(guān)精神，對各社部上報(bào)貸款的材料進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的規(guī)范，使各社部上報(bào)手續(xù)時有據(jù)可依，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。
2、2010年5月底，信貸管理部針對按揭貸款發(fā)放中出現(xiàn)的問題，根據(jù)4月份國務(wù)院提出的“國十條”和其他專業(yè)銀行按揭貸款經(jīng)營模式，提出了一系列的風(fēng)險(xiǎn)提示和操作辦法，使按揭貸款的發(fā)放得到進(jìn)一步規(guī)范。六月底我部又出臺了《關(guān)于加強(qiáng)按揭貸款管理的通知》對按揭貸款的相關(guān)問題進(jìn)行了明確的規(guī)定，使按揭貸款的管理進(jìn)一步加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)得以控制。
3、6月份，信貸管理部結(jié)合對轄區(qū)內(nèi)職工貸款檢查的結(jié)果和轄區(qū)實(shí)際，出臺了《關(guān)于加強(qiáng)職工貸款管理的通知》。通知體現(xiàn)了既要為職工辦實(shí)事，解決實(shí)際困難，又要手續(xù)規(guī)范，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，這一規(guī)定，有效地杜絕了繞、冒、挪、超等違規(guī)行為，控制了職工貸款中潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）加強(qiáng)信貸監(jiān)督管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
信貸管理工作是各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的重中之重，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量直接影響著信用社的生存與發(fā)展，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)管理，今年上半年信貸管理部加大了對新發(fā)放貸款的審查監(jiān)管力度，確保了信貸資產(chǎn)的安全。
1、2010年，信貸管理部會同其他有關(guān)部門完善制定貸款審查制度，嚴(yán)格按照規(guī)范要求對各社(部)上報(bào)的各類貸款資料進(jìn)行了及時、認(rèn)真、細(xì)致的審查、審批和上報(bào)。在貸款審查、審批中，按照上級部門及市郊聯(lián)社有關(guān)精神，對于不符合貸款規(guī)定要求的貸款進(jìn)行發(fā)回重審或否決，將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口進(jìn)行前移，從而保證了信貸資金的安全歸流。
2、根據(jù)市辦要求，信貸管理部于2010年5月初對轄區(qū)內(nèi)單筆3000萬元以上及單戶1億元以上的信貸客戶進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，重點(diǎn)檢查了審貸手續(xù)、貸后管理檔案、經(jīng)營情況、資金用途及監(jiān)管等方面，并對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時督促整改，同時加大了風(fēng)險(xiǎn)提示的頻率，加大了違規(guī)貸款的懲處力度，轄區(qū)依法合規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)控制意識不斷得到加強(qiáng)。
3、2010年5月，信貸管理部對轄區(qū)內(nèi)各社（部）辦理的職工貸款進(jìn)行了檢查和規(guī)范，明確了職工貸款的使用范圍和金額權(quán)限，并督促不符合借款條件、多頭使用、不按合同用途使用借款的職工限時歸還。
4、借助真實(shí)性檢查等其他檢查的機(jī)會，對轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行摸底檢查，主要針對抵質(zhì)押貸款的手續(xù)完善情況、貸后檢查跟蹤情況、大筆借款資金使用情況、按揭貸款的后續(xù)房本辦理情況等進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的檢查，發(fā)現(xiàn)情況督促辦理社及時整改，降低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
一、大力組織存款，搶占市場份額，壯大資金實(shí)力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。
金融資源有限、同業(yè)競爭激烈、信用社分散經(jīng)營勢單力薄，以及尚未形成自己的品牌優(yōu)勢等等原因，致使信貸資金組織的難度越來越大，甚至成為制約我縣農(nóng)村信用社快速發(fā)展的瓶頸因素。面對困難和壓力，立足現(xiàn)實(shí)，不等不靠，積極倡導(dǎo)“在競爭中求生存、在競爭中求發(fā)展”的經(jīng)營理念，通過縱橫對比，增強(qiáng)每位員工“逆水行舟，不進(jìn)則退”的危機(jī)意識和“內(nèi)爭名次，外爭份額”的競爭意識，堅(jiān)持總量上臺階，增量上水平的發(fā)展思路，多措并舉，多能驅(qū)動，各項(xiàng)存款增勢強(qiáng)勁，增量和增速創(chuàng)歷史最好水平。
一是年初根據(jù)各社經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展速度、經(jīng)濟(jì)水平等因素及時分解、下達(dá)存款指標(biāo)，嚴(yán)格督促，全面落實(shí)存款任務(wù)。
二是全力抓好“形象工程”建設(shè)的“軟件”工程。積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)、微笑服務(wù)、站立服務(wù)和限時服務(wù)，樹立“窗口”形象，以服務(wù)留儲戶、以熱情引存款，使“優(yōu)良的服務(wù)是最具說服力的形象宣傳，今天的服務(wù)就是明天的市場”這一道理變成每個信合員工的自覺行動，努力擴(kuò)大生存空間。
三是立足實(shí)際，做好營銷工作。運(yùn)用“宣傳鼓動、服務(wù)打動、利益驅(qū)動”三重并舉的策略，信貸人員結(jié)合“到家服務(wù)、服務(wù)到家”，充分利用央行再貸款的有利條件放水養(yǎng)魚，在以貸穩(wěn)存、以貸促存和以貸引存工作上創(chuàng)造性的開展各種形式的便民服務(wù)，著力挖掘存款大戶，靠轉(zhuǎn)變作風(fēng)“贏”存款、走出柜臺“引”客戶、抓住機(jī)遇“攻”大戶。
四是按照“效益與成本，結(jié)構(gòu)與規(guī)模，質(zhì)量與速度”并重的方針。一手抓存款總量的增加，一手抓存款覆蓋面的擴(kuò)大，正確處理資金組織中的全局利益與局部利益，長遠(yuǎn)利益與眼前利益的關(guān)系，通過改善結(jié)算手段、改進(jìn)服務(wù)方式，促進(jìn)低成本資金加快增長，把組織低成本資金的觸角逐步向行政、企事業(yè)單位及其他經(jīng)濟(jì)組織延伸，向退耕還林、招商引資等專項(xiàng)資金延伸，向鄉(xiāng)金庫、工資、代征稅款、代收水電費(fèi)、郵電匯兌等一系列中介業(yè)務(wù)延伸，努力擴(kuò)大低成本存款的組織領(lǐng)域，快速提高低成本資金在全縣金融機(jī)構(gòu)中占有份額。
五是切實(shí)發(fā)揮農(nóng)村信用社根植農(nóng)村、面向農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)村，點(diǎn)多、面廣、線長，信息靈的得天獨(dú)厚優(yōu)勢，充分調(diào)動代辦員隊(duì)伍工作的積極性、創(chuàng)造性，廣拉關(guān)系，廣捕信息，廣籌資金，廣拓市場，全方位進(jìn)擊，多渠道籌資，提高農(nóng)業(yè)收入吸儲率和農(nóng)村市場占有率。
六是積極擴(kuò)大增資擴(kuò)科范圍，增加入科面，擴(kuò)大科金額度，增強(qiáng)資金自給能力，積極吸收有一定實(shí)力并對農(nóng)村信用社金融服務(wù)有強(qiáng)烈需求的農(nóng)戶和個體工商戶入大科，進(jìn)一步增強(qiáng)了資金自給能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
二、堅(jiān)持“三性”原則，改進(jìn)貸款方式，突出重點(diǎn)，努力做好信貸支農(nóng)工作。
今年繼續(xù)貫徹積極的信貸擴(kuò)張政策，按照“分類指導(dǎo)，區(qū)別對待”的原則，在農(nóng)戶小額信用貸款和大額非農(nóng)貸款上堅(jiān)持“有進(jìn)有退，進(jìn)退自如”和“有所為，有所不為”的營運(yùn)方針，全面推行農(nóng)戶小額信用貸款、積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款，嚴(yán)格控制非農(nóng)大額貸款，戮力實(shí)施增加農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶貸款和農(nóng)業(yè)貸款，壓縮大額非農(nóng)貸款、東部市場貸款和跨區(qū)貸款“三增三壓”策略，在投向、投量和信貸資金的使用順序上突出支農(nóng)重點(diǎn)，力爭將貸款的規(guī)模調(diào)大、質(zhì)量調(diào)優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)低、效益調(diào)高。
（一）全面推行小額信用貸款，用足用活信貸資金，提高資金的運(yùn)用效率。推行農(nóng)戶小額信用貸款和信用村鎮(zhèn)建設(shè)，是我國農(nóng)村信貸管理制度的重大改革，是農(nóng)村信用社和鄉(xiāng)村基層黨政干部實(shí)踐“三個代表”，為農(nóng)民辦好事、辦實(shí)事的重要舉措，也是農(nóng)村信用社不良貸款下降、分散和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸資金運(yùn)用效率、增加利息收入的有效途徑。按照《省農(nóng)村信用社推行農(nóng)戶小額信用貸款，建設(shè)信用村（鎮(zhèn)）實(shí)施辦法》,經(jīng)過認(rèn)真篩選，3月份在鄉(xiāng)村、鄉(xiāng)村、鎮(zhèn)村、鎮(zhèn)村率先進(jìn)行農(nóng)戶小額信用貸款試點(diǎn)工作，從中尋找差距，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，然后在全縣加以推廣和普及。與此同時，指導(dǎo)各社抓住時機(jī)、精心策劃、緊密組織、利用信用等級評定和農(nóng)戶資信檔案的建立，做好評級與發(fā)證、核資與盤活、投放與吸存、擴(kuò)科與宣傳的結(jié)合工作，推動了農(nóng)村信貸服務(wù)水平進(jìn)一步提高。年內(nèi)已對個村戶進(jìn)行了農(nóng)戶信用等級評定工作，授信總額萬元，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款萬元，余額達(dá)到萬元。農(nóng)戶小額信用貸款的投放，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)戶種、養(yǎng)業(yè)的發(fā)展，縣人行入戶進(jìn)行“貸款難”問題專項(xiàng)調(diào)查表明，我縣不存在農(nóng)民“貸款難”的問題。
(二)積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款，、、、信用社結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，對超過農(nóng)戶小額信用貸款額度，又沒有合規(guī)抵押的農(nóng)戶積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款，累計(jì)投放農(nóng)戶聯(lián)保貸款戶萬元，收回萬元，一方面支持了規(guī)模種、養(yǎng)、加工業(yè)戶的發(fā)展，另一方面保全了信貸資金的安全。在此基礎(chǔ)上制定下發(fā)了《縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款試行辦法》進(jìn)行規(guī)范。此項(xiàng)工作地聯(lián)社以《信合信息》，倡導(dǎo)各聯(lián)社積極試辦。
（三）在確保資金安全、防范控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按照綜合效益原則，開拓了一部分確保貸款安全流動，能帶動存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及代收代付等中間業(yè)務(wù)的行業(yè)和客戶，以推動信用社整體業(yè)務(wù)的發(fā)展。全年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款萬元，通過有效信貸資金供給，擴(kuò)增了貸款規(guī)模，增加了有效生息資源，也給農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)提供了有力的信貸。
三、多舉清非攻堅(jiān)，努力促降不良貸款。
一是采取各種措施，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。嚴(yán)格按照信貸工作計(jì)劃擇優(yōu)原則，物資保證原則，按期還本付息原則“三個基本原則”和信貸資金“三性”要求，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算意識、資金安全意識及依法經(jīng)營意識，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，全面建立以效益為目標(biāo)，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心的自主擇貸機(jī)制，積極培育、拓寬有效信貸領(lǐng)域，以有效信貸供給創(chuàng)造市場需求，在調(diào)整服務(wù)方向、增加服務(wù)品種、提高服務(wù)質(zhì)量的同時，圍繞優(yōu)良客戶將貸款規(guī)模調(diào)大，結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)低，從源頭上防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二是強(qiáng)化措施，狠抓落實(shí)，認(rèn)真分析不良貸款成因，分類排隊(duì)，多管齊下，充分利用“一戶一法，一筆一策，一戶多方”的策略和經(jīng)濟(jì)、行政、法律等行之有效的手段，對癥下藥，分類而治：對越權(quán)違規(guī)、異地大額等違章貸款，通過落實(shí)責(zé)任，限期進(jìn)行清收；對一般農(nóng)戶不良貸款，走活“小額信貸”這盤棋，通過發(fā)放小額信用貸款，本著既要增加新的有效資產(chǎn)，又要努力盤活不良貸款的原則，由包片信貸員逐戶進(jìn)行目標(biāo)清收。對村組及村組干部名下集體貸款萬元，各社確定時間，統(tǒng)一組織，集中人力，以全面推行小額信貸、建設(shè)信用村鎮(zhèn)為契機(jī)，抓住機(jī)遇，積極分?jǐn)偟綉簦砂藛T負(fù)責(zé)清收。對各類企業(yè)貸款萬元，以落實(shí)債務(wù)、補(bǔ)辦抵押手續(xù)為重點(diǎn)。對有錢不還的釘子戶、賴債戶，掌握其有可供執(zhí)行的財(cái)物，有目標(biāo)地依法，依法清收。同時落實(shí)不良貸款清收責(zé)任制，嚴(yán)格考核，獎罰兌現(xiàn)。加大清收盤活不良貸款的工作力度，通過扎實(shí)有效的工作，不良貸款增幅減緩，占比下降。
三是逐人落實(shí)目標(biāo)清收責(zé)任。第一季度，結(jié)合兌現(xiàn)上年“清收不良貸款百日競賽”活動期間清非專項(xiàng)獎，對全縣名信貸員逐人落實(shí)目標(biāo)清收責(zé)任筆萬元，根據(jù)簽訂的目標(biāo)清收責(zé)任書和違章貸款清收責(zé)任通知書，分階段定進(jìn)度，抓落實(shí)，年底完成目標(biāo)清收筆萬元，完成落實(shí)任務(wù)的%。在落實(shí)責(zé)任清收和目標(biāo)清收的基礎(chǔ)上，對因死亡絕戶等原因已形成的呆帳貸款進(jìn)行了認(rèn)定，列入呆帳貸款科目核算萬元，在此基礎(chǔ)上，12月份根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，取證、填卡，報(bào)批核銷呆帳貸款戶筆元。
四是建立風(fēng)險(xiǎn)貸款監(jiān)測系統(tǒng)。按照統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)社建立萬元和萬元以上戶筆萬元風(fēng)險(xiǎn)貸款臺帳，指導(dǎo)督促個網(wǎng)點(diǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)臺帳筆萬元，縣、鄉(xiāng)兩級嚴(yán)密監(jiān)控，并建立了風(fēng)險(xiǎn)貸款處置反饋機(jī)制，采取措施及時盤活化解。
五是更新思想，轉(zhuǎn)換觀念，糾改不良貸款出效益的錯誤思想傾向。樹立不良貸款“冰山”難靠的危機(jī)意識，增強(qiáng)向盤活不良貸款要資金、要質(zhì)量、要效益的觀點(diǎn)，逐步改變了談季養(yǎng)精蓄銳，旺季背水一戰(zhàn)的不良做法，堅(jiān)持淡季旺抓，旺季狠抓的工作方法，做到常收常放，常攻不懈。以鄉(xiāng)村行政單位、村組集體貸款和農(nóng)戶“兩呆”貸款為重點(diǎn)，綜合會診，分類排隊(duì)，多措并舉，充分利用經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段和堅(jiān)持注入資金培植收，捕捉信息跟蹤收等多種方法，因地制宜，伺機(jī)而動，采取了“單兵作戰(zhàn)”與集體攻堅(jiān)相結(jié)合的辦法，攻堅(jiān)破難，點(diǎn)面推進(jìn)，盤活清收目標(biāo)上抓大促小，抓典型戶的清收盤活工作，打開了局面，全年累計(jì)收回不良貸款萬元，促使貸款質(zhì)量在風(fēng)險(xiǎn)飆升的嚴(yán)峻形勢下，轉(zhuǎn)升為降。
四、加強(qiáng)管理，規(guī)范運(yùn)作，提高信貸管理水平。
1、全面推行了新的借款合同文本，嚴(yán)格規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，從源頭防堵信貸增量風(fēng)險(xiǎn)，徹底改變傳統(tǒng)粗放管理現(xiàn)狀、提升信貸管理層次。根據(jù)信貸管理要求，把全面推行新的《借款合同文本》作為今年信貸管理的一項(xiàng)重要工作，月日專門召開信貸工作會議進(jìn)行了崗位培訓(xùn)，月日起全面貫徹落實(shí)，按照規(guī)范要求操作辦理，杜絕了貸款業(yè)務(wù)操作上的隨意性。與此同時，與公證處聯(lián)系協(xié)調(diào)，簽訂了《法律公證服務(wù)協(xié)議》，明確了抵押登記范圍和強(qiáng)制執(zhí)行公證收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。為規(guī)范農(nóng)戶資信檔案管理，信貸科統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一規(guī)格，統(tǒng)一排序?yàn)閭€信用社每社整理、裝訂了一本《農(nóng)戶資信檔案》作為范本，要求各社以此為樣本，統(tǒng)一建檔、裝訂和保管，促使信貸檔案日趨統(tǒng)一、規(guī)范、完整。
2、對地聯(lián)社月份信貸檢查工作組對我縣個信用社進(jìn)行了檢查，對檢查指出存在問題，經(jīng)過歸類整理，以《信合簡訊》的方式，提出了糾改措施，限期整改，及時跟進(jìn)，督促落實(shí)。對其余個信用社按照地聯(lián)社檢查標(biāo)準(zhǔn)和方式，逐社進(jìn)行了檢查和規(guī)范。形成書面整改通知份頁，輔導(dǎo)信貸人員嚴(yán)格按照貸款“三查”制度，全面落實(shí)“受理申請，三證一章，等級評定，貸前調(diào)查，貸款審批，簽訂合同，發(fā)放貸款，貸后檢查，貸款收回”九大程序操作，按照“依條件受理，分權(quán)限審批”的方針，規(guī)范貸款審批行為，杜絕違規(guī)操作。
3、加大信貸管理制度的推行力度，規(guī)范操作，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。地聯(lián)社《農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程》制定下發(fā)后，在全縣工作會議上進(jìn)行了學(xué)習(xí)，逐條逐款進(jìn)行了解釋和明確，重申了貸款業(yè)務(wù)操作必須依規(guī)操作、照章辦事，并按照《規(guī)程》條款進(jìn)行檢查。對越權(quán)、跨區(qū)等違規(guī)貸款嚴(yán)查嚴(yán)糾，隨時檢查落實(shí)，簽發(fā)責(zé)任清收通知單份，涉及人，限期清收。除地聯(lián)社信貸檢查中對違規(guī)人處以元罰款外，對發(fā)放越權(quán)違規(guī)貸款數(shù)額較大、筆數(shù)較多的、信用社主任按照《貸款操作規(guī)程》，落實(shí)違規(guī)貸款責(zé)任追究制度，處以元和元的罰款，并限期清收違規(guī)貸款，起到用制度約束人、以制度防風(fēng)險(xiǎn)，處罰一人、教育全員的作用。
4、認(rèn)真審查審批貸款，年內(nèi)信用社上報(bào)縣聯(lián)社貸款筆萬元，按照“安全性、流動性、效益性”三兼顧原則，認(rèn)真審查，根據(jù)審批權(quán)限，及時提交會議審批，共審批貸款筆萬元，對抵押擔(dān)保不實(shí)、借款人資不抵債、多頭壘大戶等不符合審批條件的大額貸款筆萬元，提出不同意見，防范了風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率，記錄在案，及時答復(fù)，隨到隨批，從不拖延。
5、對聯(lián)社、等社受理的部分大額貸款，積極參與調(diào)查論證，提出指導(dǎo)意見，及時上報(bào)審批，
五、清理整頓代辦員隊(duì)伍。
至月份，逐社對原有名代辦員的德、能、勤、績綜合考察的基礎(chǔ)上，解聘了能力一般、業(yè)績不突出的名代辦員，與工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、業(yè)績突出、群眾基礎(chǔ)好的名代辦員簽訂了聘用協(xié)議，并結(jié)合具體實(shí)際，提出了工作要求，分配了工作任務(wù)，確定了新的計(jì)酬辦法，明確了勞動紀(jì)律，促使代辦人員的聘用、管理日趨規(guī)范。
六、積極配合，認(rèn)真做好階段性中心工作和其他工作。
一是協(xié)助分管領(lǐng)導(dǎo)做好信用社的包片工作。對主管領(lǐng)導(dǎo)和我科所包的、、、、信用社，經(jīng)常下鄉(xiāng)協(xié)助督促業(yè)務(wù)進(jìn)度，五社全部超額完成年度目標(biāo)任務(wù)。
（一）積極組織存款，提高了競爭能力
緊緊抓住深化改革的大好時機(jī)，突出重點(diǎn)，主攻大戶，加大考核，
嚴(yán)格獎罰，完善服務(wù)。一是按照績效考核的辦法的要求，建立全員攬儲機(jī)制。二是搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作。止年12月底，我社存款余額達(dá)萬元，較上年凈增萬元，完成聯(lián)社所分任務(wù)%。
（二）加大支持三農(nóng)力度，提高了服務(wù)水平
認(rèn)真學(xué)習(xí)、執(zhí)行中央1號文件精神，樹立“地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的責(zé)任意識，立足實(shí)際，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村做好服務(wù)。
1、滿足農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)的資金需求，發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款。在春耕、夏收、秋收秋種時節(jié)，不誤農(nóng)時，積極投放小額貸款。全年累計(jì)發(fā)放余萬元。對種養(yǎng)大戶，定期安排客戶經(jīng)理了解情況，服務(wù)上門。
2、支持信譽(yù)好，效益高的個體私營企業(yè)、個體工商戶的發(fā)展。對信譽(yù)好、效益好的個體工商戶季節(jié)性資金需求，在充分調(diào)查、完善手續(xù)的情況下，適時發(fā)放。
3、扎實(shí)開展信用工程建設(shè)
截至今年，共評出信用戶戶，占全鄉(xiāng)農(nóng)戶數(shù)的%，建立經(jīng)濟(jì)檔案份，占農(nóng)戶數(shù)的%，評出信用村個，占個行政村的%。
（三）加強(qiáng)信息管理，防范和化解了信貸風(fēng)險(xiǎn)
1、落實(shí)信貸內(nèi)控制度，加強(qiáng)信貸管理。首先，嚴(yán)格貸款發(fā)放程序。新放貸款必須在信貸系統(tǒng)中審批發(fā)放，客戶經(jīng)理必須雙人調(diào)查，必須可靠擔(dān)?；蜃阒档牡盅何?。其次，建立新增貸款臺賬，實(shí)行到期預(yù)警制度。
2、加大貸款的責(zé)任追究力度。
（四）強(qiáng)化資金盤活，提高信貸產(chǎn)質(zhì)量
在資金盤活中，樹立“常年抓，抓常年，反復(fù)抓，抓反復(fù)”的思想，抓住縣聯(lián)社清收不良貸款營造的良好氛圍，千方百計(jì)清收不良貸款。
1、統(tǒng)一思想，促全員清收。利用一切機(jī)會，教育全體員工，不良貸款是阻礙我們信用社生存和發(fā)展的攔路虎，盤活不良貸款，是我們每個員工義不容辭的責(zé)任，激發(fā)了全員盤活、清收的積極性。
2、明確任務(wù)，責(zé)任到人，從嚴(yán)考核。
3、多策并舉，強(qiáng)力盤活。截至20年底我社不良貸款余額為萬，較上年底下降萬。
（五）狠抓增盈，提高了經(jīng)營效益
一是抓收息，把收息作為增盈的頭等大事。全年實(shí)現(xiàn)利息收入萬元。二是嚴(yán)格成本管理，提高資金利用率。三是從嚴(yán)控制費(fèi)用支出。四是堅(jiān)持勤儉辦社的方針，在費(fèi)用支出上不攀比，不濫用，堅(jiān)持一切從儉。
（六）強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，提高了隊(duì)伍整體素質(zhì)
1、加強(qiáng)了領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。班子成員認(rèn)真做到了顧大局，識大體，密切協(xié)作，齊抓共管，帶領(lǐng)全體員工干事創(chuàng)業(yè)。
2、加強(qiáng)了員工隊(duì)伍建設(shè)
3、抓好工資分配制度改革，全方位激發(fā)員工干勁
（七）強(qiáng)化管理，完善了內(nèi)控制度
1、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，切實(shí)做到了規(guī)范經(jīng)營。
一是繼續(xù)推進(jìn)目標(biāo)管理責(zé)任制，層層簽訂目標(biāo)責(zé)任書；二是健全內(nèi)控制度。制訂、完善了一系列切實(shí)可行的規(guī)章制度。
2、狠抓“三防一保”工作，確保了全年安全營運(yùn)無事故。
樹立安全就是效益的思想，時刻牢記和加強(qiáng)安全工作。（1）加強(qiáng)安全教育，增強(qiáng)了全員防范意識。（2）加強(qiáng)制度建設(shè)，健全完善了安全保衛(wèi)制度。（3）加大檢查監(jiān)督力度，確保各項(xiàng)制度落到實(shí)處。強(qiáng)化主任監(jiān)督、檢查職能。
（八）加強(qiáng)黨建和文明單位建設(shè)，提高了凝聚力。
1、加強(qiáng)了黨的組織建設(shè)。首先建立、健全學(xué)習(xí)制度、民主生活會制度。以黨員、老同志為紐帶，認(rèn)真做好了員工的思想政治工作。扎實(shí)開展深入實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀教育活動。加強(qiáng)新黨員的培養(yǎng)、發(fā)展工作，認(rèn)真做好入黨積極分子的教育培養(yǎng)工作。
