時(shí)間：2024-04-09 15:35:29
序論：在您撰寫理財(cái)投資方式時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
善買保險(xiǎn):重病住院，動(dòng)輒就是幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)元。一場(chǎng)大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮購(gòu)買純保障或偏保障型保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。
積極攢錢:“收入少，消費(fèi)大”……這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問(wèn)題。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開(kāi)支，即通過(guò)減少家庭的即期消費(fèi)來(lái)積累剩余，再用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。其實(shí)，低收入家庭可將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。
慎重投資:對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，薪水往往較低，經(jīng)不住大虧，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報(bào)的評(píng)估，也就是投資回報(bào)率。要基本了解不同投資方式的運(yùn)作，所有的投資方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)是大小而已，但對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，安全性應(yīng)該是最重要的。至于投資什么?怎么投?建議還是結(jié)合自己的知識(shí)和專長(zhǎng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。
（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）
【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)方式技巧
前言：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來(lái)越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財(cái)方式及掌握個(gè)人投資理財(cái)技巧至關(guān)重要?；谝陨希疚暮?jiǎn)要分析了個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶图记伞?/p>
一、個(gè)人投資理財(cái)方式分析
個(gè)人理財(cái)指的是個(gè)人為了優(yōu)化配置財(cái)產(chǎn)、促進(jìn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實(shí)施財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。個(gè)人投資理財(cái)一般以個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運(yùn)用一定的投資方式來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的大收益。
個(gè)人投資理財(cái)能夠幫助人們獲得更多財(cái)富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個(gè)人投資理財(cái)方式則有很多種，下面簡(jiǎn)要介紹常見(jiàn)的幾種方式：①儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)蓄是深受普通家庭喜愛(ài)的一種個(gè)人理財(cái)投資方式，相較于其他方式而言，儲(chǔ)蓄受到憲法保護(hù)，有著安全可靠的特點(diǎn)，同時(shí)投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會(huì)將資金投入到社會(huì)生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤(rùn)，同時(shí)支付給儲(chǔ)戶利息，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見(jiàn)的個(gè)人投資理財(cái)方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過(guò)股票的升值來(lái)獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險(xiǎn)較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個(gè)人投資理財(cái)方式，例如國(guó)債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財(cái)方式，人們可以通過(guò)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲取收益，這種投資理財(cái)方式門檻較低，資金流動(dòng)性高，收益較高，符合大眾理財(cái)需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。
二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)分析
首先是存在貪念誤區(qū)，每一個(gè)人都希望擁有更多的錢財(cái)，都希望資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)能夠最大程度的實(shí)現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財(cái)行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財(cái)行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。
第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺(jué)得能夠獲得收益就會(huì)積極參與到某種投資理財(cái)方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財(cái)方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財(cái)都難以獲得可觀的效益[2]。
第三是盲目自信的誤區(qū)，個(gè)人投資理財(cái)強(qiáng)調(diào)三思而后行，但有些人還沒(méi)有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實(shí)際，從而引發(fā)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
三、個(gè)人投資理財(cái)技巧探討
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國(guó)民收入增長(zhǎng)迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)保值增值，個(gè)人投資理財(cái)成為了眾多人處理財(cái)產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來(lái)簡(jiǎn)要探討個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记伞?/p>
（一）了解自己的財(cái)務(wù)狀況
了解自身的財(cái)務(wù)狀況是個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財(cái)之前，必須要對(duì)自己的收入、資產(chǎn)以及負(fù)債等情況進(jìn)行了解，之后根據(jù)個(gè)人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個(gè)人投資理財(cái)方式，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中合理的安排資金，保證理財(cái)方式的風(fēng)險(xiǎn)自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財(cái)方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢等待儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的方式已經(jīng)不適合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，因此個(gè)人投資理財(cái)者應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新觀念，積極的參與理財(cái)投資活動(dòng)，并對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財(cái)計(jì)劃，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>
（二）計(jì)算收入和支出
收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費(fèi)、伙食費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、子女教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用等，在投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)合理的計(jì)算自身支出與收入，留出備用資金，計(jì)算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進(jìn)行投資理財(cái)，這對(duì)于規(guī)避投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也有著重要的作用。
（三）合理確定投資理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)確立合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，確定未來(lái)一個(gè)時(shí)期之內(nèi)期望達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)，例如幾年之后孩子上學(xué)的費(fèi)用，幾年之后自己退休生活費(fèi)用等，事有輕重緩急，自己財(cái)務(wù)目標(biāo)也應(yīng)當(dāng)分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)完成，在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實(shí)現(xiàn)。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當(dāng)制定合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，以此來(lái)明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆较?，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>
（四）合理的選擇個(gè)人投資理財(cái)方式和方法
在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來(lái)說(shuō)可以從流動(dòng)性、收益性和安全性三個(gè)方面來(lái)考慮。當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當(dāng)，最符合自身實(shí)際情況是人們關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。
首先，是從流動(dòng)性方面考慮，流動(dòng)性指的就是投資理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動(dòng)性越強(qiáng)，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強(qiáng)，在遇到風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)的時(shí)候，流動(dòng)性能夠幫助理財(cái)投資者爭(zhēng)取時(shí)間來(lái)緩解沖擊，因此應(yīng)當(dāng)盡量選擇流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)投資方式[4]。
第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財(cái)投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財(cái)投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財(cái)投資產(chǎn)品的重要考量標(biāo)準(zhǔn)。
第三，是從安全性方面的考慮，無(wú)論是何種理財(cái)投資方式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，而不同理財(cái)投資方式的風(fēng)險(xiǎn)大小和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源不盡相同，因此在選擇投資理財(cái)方式的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)考慮其安全性。
四、結(jié)論
基金之所以能成為大眾青睞的理財(cái)工具，就是因?yàn)橛屑蠈＜依碡?cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)。投資者往往缺少投資專業(yè)的知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)，在時(shí)間有限的情況下，委托基金管理公司專家理財(cái)，就顯得非常有必要。但目前投資者普遍在基金投資上缺少理性，很多投資者并不很了解自己，也不了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不了解需要投資的時(shí)間，對(duì)投資基金的收益也沒(méi)有一個(gè)合理的預(yù)期。在這種基礎(chǔ)上做投資，往往會(huì)隨著市場(chǎng)行情的波動(dòng)產(chǎn)生很大的情緒起伏，行情一旦出現(xiàn)波動(dòng)或震蕩，馬上就會(huì)有沖動(dòng)贖回的念頭，短炒的心態(tài)比較嚴(yán)重。
盡管市場(chǎng)行情低迷，基金新開(kāi)戶數(shù)量有逐步減少趨勢(shì)，但二季度國(guó)內(nèi)基金還是處于凈申購(gòu)狀態(tài)。6月份新基發(fā)行熱潮不減，先后有27只新基金陸續(xù)登場(chǎng)。新基金的發(fā)行確實(shí)給市場(chǎng)輸入了新鮮血液，但數(shù)據(jù)顯示老基金在5月份行情震蕩中減倉(cāng)痕跡明顯。投資者購(gòu)買新基金，4000點(diǎn)以下似乎是個(gè)入市的好時(shí)機(jī)，新基金發(fā)揮的余地將更大。面對(duì)這樣兩難抉擇的境況，既有準(zhǔn)備投資基金的人，也有承受不了動(dòng)蕩行情產(chǎn)生落袋為安念頭的人。有不少投資者都反映，市場(chǎng)漲漲跌跌太頻繁，自己難以承受，為了不虧錢，保障收益，于是就贖回了。贖回后才發(fā)現(xiàn)其實(shí)自己沒(méi)賺什么錢，真的不知道在基金凈值下跌時(shí)該如何操作。其實(shí)這個(gè)答案非常簡(jiǎn)單，那就是長(zhǎng)期投資，適當(dāng)調(diào)整，八字秘訣。
基金投資，時(shí)間就是財(cái)富
基金投資，時(shí)間復(fù)利的作用表現(xiàn)得最為明顯，這也就是我們通常所說(shuō)到的金錢的時(shí)間價(jià)值。只要長(zhǎng)期持有，時(shí)間越久，復(fù)利效果將會(huì)越明顯，這才是致富的關(guān)鍵。那為什么長(zhǎng)期投資就能致富呢?
市面上有不少理財(cái)書籍在計(jì)算投資報(bào)酬率時(shí)都會(huì)舉這樣一個(gè)例子，我們也借用來(lái)說(shuō)明一下，看看長(zhǎng)期投資究竟可以發(fā)揮怎樣驚人的時(shí)間復(fù)利效果。假設(shè)某理財(cái)產(chǎn)品一年復(fù)利率10%，每月投資1000元，20年后就可以累積成千上萬(wàn)的財(cái)富；如果時(shí)間延長(zhǎng)至40年，就會(huì)成為億萬(wàn)富翁。這種假設(shè)似乎帶有點(diǎn)夸張的成分，雖然不一定能完全反映真實(shí)的情況，但通過(guò)這樣的例子能夠讓我們很快了解理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期投資的重要性。復(fù)利的效果，通俗點(diǎn)來(lái)說(shuō)就是“利滾利”，將每期投資的收益合并到本金中，繼續(xù)投資賺取回報(bào)。
我們拿股票型基金為例，假定某只基金每年有10%的回報(bào)，投資10年。以單利計(jì)算，投資100萬(wàn)元，每年可以賺10萬(wàn)元，10年可以賺100萬(wàn)元。如果以復(fù)利計(jì)算，年獲利也是10%，每年實(shí)際賺取的金額就會(huì)不斷增加。
100萬(wàn)元投資來(lái)說(shuō)，第1年賺10萬(wàn)元，本金變?yōu)?10萬(wàn)元；第2年賺的就是110萬(wàn)元的10%，即11萬(wàn)元。依此類推，第3年則是12.1萬(wàn)元，等到第10年總獲利將近160萬(wàn)元，比本金多出了1.6倍。而這就是復(fù)利的效果，感覺(jué)很有化腐朽為神奇的力量。這也是為什么我們說(shuō)，基金理財(cái)，時(shí)間才是財(cái)富的放大器的道理。
選擇適合自己的基金，并堅(jiān)持長(zhǎng)期投資
首先，選擇適合自己的基金品種，一定要根據(jù)自己的年齡、對(duì)資金流動(dòng)性的需求以及本身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力來(lái)配置。另外需要明確兩點(diǎn)，一是不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，二是采用定期定額的投資方法。
從長(zhǎng)期投資的角度來(lái)看，短期市場(chǎng)的震蕩不過(guò)是長(zhǎng)期行情的一個(gè)小小的變動(dòng)而已。
在整個(gè)市場(chǎng)向好的預(yù)期下，股市長(zhǎng)期牛市的格局沒(méi)有改變。對(duì)于投資者而言，選時(shí)并不重要，更重要的是選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)格穩(wěn)定、信譽(yù)良好的基金公司旗下的基金品種，并堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。投資者常常有這樣一個(gè)觀點(diǎn)，投資就是賺錢，也就是一旦把資金投入了，就必須要在每一個(gè)時(shí)間點(diǎn)、每一天都要賺錢。事實(shí)并非這樣，正確的投資理念是在你能夠掌控和承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，知道你預(yù)計(jì)的收益。有關(guān)歷史數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去幾年時(shí)間，普通投資者情緒非常容易受到行情波動(dòng)的影響，人們往往對(duì)基金短期排名非常關(guān)注，大部分人都很難堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。
而老基金過(guò)去幾年平均年投資回報(bào)率都在15％到20%，大大高于銀行存款和國(guó)債投資。因?yàn)闆](méi)有堅(jiān)持長(zhǎng)期的投資，很大部分投資者失去了獲利的機(jī)會(huì)。
開(kāi)通定投，按月投資基金
基金定投是基金定期定額投資的簡(jiǎn)稱，是指投資者在每月固定的時(shí)間，以固定的金額，購(gòu)買指定的開(kāi)放式基金的一種“懶人”理財(cái)方式，這是一種風(fēng)靡全球的長(zhǎng)期投資方式。選擇定期定額投資基金，是長(zhǎng)期投資的關(guān)鍵。定投最大的好處就是，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，都會(huì)定期買入固定金額的基金，平攤成本，避免選擇時(shí)機(jī)不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較多。長(zhǎng)期累積下來(lái)，就可以攤低投資成本及風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)海外市場(chǎng)長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)，選擇波動(dòng)性較高的具有高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬特性的基金品種（如股票型基金），更加適合長(zhǎng)期投資。目前市場(chǎng)行情處于寬幅震蕩中，選擇定投方式是最及時(shí)和有效的方法，行情波動(dòng)頻繁的同時(shí)，購(gòu)買基金的平均成本將會(huì)相對(duì)較低。
設(shè)定投資目標(biāo)，到期后兌現(xiàn)
面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)，很多投資者的策略就是贖回或者調(diào)倉(cāng)。其實(shí)不然，市場(chǎng)下跌，“短炒”仍然不是投資者應(yīng)該選擇的方式。往往投資者購(gòu)買了基金后總是希望它能夠快速升值，這種心態(tài)可以理解。但當(dāng)市場(chǎng)稍有波動(dòng)時(shí)，基金凈值一隨之波動(dòng)，部分投資者就開(kāi)始按捺不住贖舊買新的沖動(dòng)，象買賣股票一樣，頻繁操作，這樣不但增加了投資成本，而且可能將賬面虧損變成實(shí)際虧損，甚至造成未來(lái)盈利機(jī)會(huì)的喪失。
怎樣避免這樣沖動(dòng)贖回的情況發(fā)生呢?
基金既然是一個(gè)長(zhǎng)期投資的過(guò)程，我們就根據(jù)自己的投資目標(biāo)來(lái)設(shè)定基金贖回的時(shí)間，這個(gè)投資目標(biāo)比如象購(gòu)買房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。在國(guó)外，有一種很流行的基金叫生命周期基金，就是典型的目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃型基金。生命周期基金的投資管理模式和現(xiàn)有基金品種有明顯的差異。這類基金通常都有一個(gè)目標(biāo)期限，基金經(jīng)理會(huì)隨著時(shí)間動(dòng)態(tài)調(diào)整投資組合，股票投資比例逐漸下降，固定收益投資比例逐漸上升，滿足投資者在人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)收益的需求。一般來(lái)說(shuō)，人年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受力越低，所以生命周期基金投資股票資產(chǎn)的比例會(huì)逐漸降低，管理費(fèi)率也將降低。目前國(guó)內(nèi)的匯豐晉信公司、大成基金公司已先后推出了生命周期基金。
關(guān)鍵詞:個(gè)人 投資理財(cái) 方式 技巧
隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們積累的財(cái)富越來(lái)越多，對(duì)于這些財(cái)富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財(cái)就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實(shí)給人們帶來(lái)了一定的困惑。理財(cái)對(duì)我們來(lái)說(shuō)來(lái)講，就是羅列的人生計(jì)劃，就是給錢做個(gè)策劃方案，讓她在良好的環(huán)境下能保值增值，從而提高我們的生活品質(zhì)和生活質(zhì)量。
一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x及方式
個(gè)人理財(cái)，又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最優(yōu)化配置和實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人投資理財(cái)就是在了解個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、生活水平、各類投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及個(gè)人偏好的基礎(chǔ)上，明確個(gè)人特定的理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用一定的投資方式，如儲(chǔ)蓄、購(gòu)買保險(xiǎn)、購(gòu)買證券與股票等理財(cái)方式來(lái)管理自身的財(cái)產(chǎn)，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以期達(dá)到個(gè)人收益的最大化的活動(dòng)。
對(duì)于個(gè)人來(lái)講，理財(cái)可以幫助我們獲取更多的財(cái)富，可以為我們的財(cái)產(chǎn)增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質(zhì)的生活，實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。要想實(shí)現(xiàn)有效的投資理財(cái)，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個(gè)人結(jié)合實(shí)際，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。其次，了解個(gè)人所處的理財(cái)階段，做好自我鑒定。最后，測(cè)試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受的能力。完成以上三步，個(gè)人就可以合理分配各種金融產(chǎn)品了，按照自身實(shí)際情況，投資相關(guān)的產(chǎn)品，購(gòu)買相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，這樣就能最大程度地使個(gè)人財(cái)產(chǎn)獲得有效的保障和高效的增值。
二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)
個(gè)人投資理財(cái)，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流、管理好自己的錢財(cái)，理清楚自己錢的用途，有效發(fā)揮它的作用。當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)顯得極為重要，通常我們經(jīng)常遇到的，如：結(jié)婚、購(gòu)房、汽車、教育、各類保險(xiǎn)、看病、養(yǎng)老、債務(wù)管理等。成功的個(gè)人理財(cái)不但可以使其資產(chǎn)增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個(gè)人的生活條件和生活環(huán)境。因此個(gè)人理財(cái)不只是為了生錢，也是為了提高個(gè)人生活品質(zhì)，這才是個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)有的正確心態(tài)。然而就目前的現(xiàn)狀而言，人們的理財(cái)觀念還存在種種誤區(qū)，具體表現(xiàn)為：
第一，存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)上講到，每個(gè)人都是經(jīng)濟(jì)人，都是自私的，都想實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。對(duì)我們來(lái)說(shuō)，每個(gè)人都想擁有更多的錢財(cái)，并且可以讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮一定的積極作用。為了財(cái)產(chǎn)的增值和保值，人們有可能會(huì)做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會(huì)傾家蕩產(chǎn)。
第二，喜歡廣撒網(wǎng)。一些投資者本身并沒(méi)有太多的余錢，但只要遇到覺(jué)得可以掙錢的機(jī)會(huì)都會(huì)參與其中。于是房地產(chǎn)、股票、期貨、基金、收藏統(tǒng)統(tǒng)拿來(lái)做，但由于財(cái)力和精力有限，很多的投資理財(cái)方式都會(huì)收效甚微，甚至虧本。
第三，過(guò)分自信。每個(gè)人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財(cái)信息，都會(huì)不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動(dòng)。還有的人，毫無(wú)主見(jiàn)，不加分析，一味的去聽(tīng)從理財(cái)專家的知道，說(shuō)到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實(shí)際，實(shí)行不切實(shí)際的理財(cái)行為。
三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记?/p>
改革開(kāi)放以來(lái)，我們經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我國(guó)居民的收入也是增長(zhǎng)迅速，在個(gè)人財(cái)產(chǎn)增加的基礎(chǔ)上，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值已經(jīng)擺在老百姓的面前，可以說(shuō)也困擾著不少人。人人都想讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用，都想讓財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下有個(gè)好的去處，這就造成在市場(chǎng)上個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹匾愿鼮橥怀?。結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，面對(duì)眾多的社會(huì)問(wèn)題，老百姓已經(jīng)苦不堪言了，在就業(yè)、住房、教育和醫(yī)療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財(cái)，并且要實(shí)現(xiàn)錢能生錢。個(gè)人為了防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最大化，就要求個(gè)人必須具備一定的投資理財(cái)?shù)姆椒ê图记伞?/p>
所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，要想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和保值，實(shí)現(xiàn)有效的個(gè)人投資理財(cái)，就必須擁有一定的理財(cái)習(xí)慣。了解自己的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)?shù)幕疽?，這久需要每個(gè)人做好財(cái)產(chǎn)登記，如果對(duì)自己的財(cái)務(wù)情況模模糊糊，一無(wú)所知的話就不可能做到高效的理財(cái)。制定理財(cái)所要達(dá)到的目標(biāo)，為目標(biāo)制定詳細(xì)可行的計(jì)劃，使其理財(cái)具有現(xiàn)實(shí)性和操作性；掌握自身的產(chǎn)出和花費(fèi)，只有掌握了這些基本的信息，個(gè)人才能針對(duì)性的依據(jù)自身實(shí)際，做好投資理財(cái)工作；做好自己的預(yù)算，按照預(yù)算，做事情要切合實(shí)際，一切從實(shí)際出發(fā)。
個(gè)人投資理財(cái)?shù)那疤岜仨毲宄刂雷约旱男枨笤谀睦?，哪些是必須做到的，哪些是合理的、通過(guò)一定的努力可以實(shí)現(xiàn)的消費(fèi)需求，哪些是好高鶩遠(yuǎn)、不切實(shí)際的需求。必須清點(diǎn)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)做細(xì)致的分析和評(píng)估，以確定自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便于尋求合適的投資理財(cái)產(chǎn)品。在投資理財(cái)過(guò)程中，要盡早投資，享受復(fù)利帶來(lái)收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動(dòng)放棄了高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品和投資行業(yè)。但是，我們也明白，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品會(huì)給我們帶來(lái)高收益。
四、 結(jié)語(yǔ)
總之，對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)，理財(cái)都是必須的。沒(méi)錢的人更需要做好良好的財(cái)務(wù)規(guī)劃，甚至零資產(chǎn)的人也需要理財(cái)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)現(xiàn)正在成為中國(guó)百姓關(guān)注的熱點(diǎn)和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。我們加入WTO之后，外資銀行全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，并且隨著國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的逐漸成熟，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)將日趨活躍，相信在不久的將來(lái)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，個(gè)人理財(cái)服務(wù)也將更趨專業(yè)化。對(duì)于個(gè)人來(lái)講，更新投資理財(cái)思想，與時(shí)俱進(jìn)，采用一定的技巧，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化。
參考文獻(xiàn):
斧頭型理財(cái)：穩(wěn)扎穩(wěn)打好投資
郭丹 女 武漢 公司職員
郭丹今年27歲，她和老公是同一家民營(yíng)企業(yè)的普通職工，家庭月收入為3000元。這些年來(lái)，兩人省吃儉用，積攢了8萬(wàn)元，因?yàn)閷?lái)購(gòu)房、子女教育、贍養(yǎng)父母等家庭開(kāi)支壓力較大，所以他們想尋求絕對(duì)穩(wěn)健、收益相對(duì)較高的投資方式，希望理財(cái)師提供一個(gè)適合其家庭的理財(cái)組合。
理財(cái)建議：郭丹屬于求穩(wěn)型的理財(cái)家庭，這種家庭的收入不太高，理財(cái)觀念比較傳統(tǒng)，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較差，家庭理財(cái)要求絕對(duì)穩(wěn)健，宜采用儲(chǔ)蓄占40%、國(guó)債占30%、銀行理財(cái)產(chǎn)品占20%、保險(xiǎn)占10%的投資組合，這種組合在結(jié)構(gòu)上是一個(gè)梯形，也正好像一把斧頭。
儲(chǔ)蓄是“斧頭”最鋒利的部分，支持著家庭資產(chǎn)的穩(wěn)妥增值；國(guó)債和銀行理財(cái)產(chǎn)品放在中間，收益較高，也很穩(wěn)妥，為“斧頭”增添力量；保險(xiǎn)的比率雖然只有10%，但所起的保障作用卻非同小可。許多人在保險(xiǎn)上存在誤區(qū)，認(rèn)為有錢人才適合買保險(xiǎn)，其實(shí)這是大錯(cuò)特錯(cuò)的。如果錢多得花不了，家庭即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也不在乎那點(diǎn)保險(xiǎn)理賠，而收入低的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，萬(wàn)一遇到意外，位于“斧頭”頂部的10%的保險(xiǎn)所起的作用是相當(dāng)大的，可以幫家庭渡過(guò)難關(guān)，這就好比是把斧頭反過(guò)來(lái)當(dāng)錘子使，可以解燃眉之急。
錘子型理財(cái)：小風(fēng)險(xiǎn)換大收益
吳伶俐 女 重慶 人力資源經(jīng)理
吳伶俐今年35歲，在一家大型醫(yī)藥公司從事人事管理工作，月收入3000元，先生是公務(wù)員，8歲的女兒正在上小學(xué)二年級(jí)，家庭月收入為6000元，家庭積蓄10萬(wàn)元。他們的目標(biāo)是努力攢錢，等孩子上高中時(shí)，讓其報(bào)考重點(diǎn)學(xué)校接受良好教育，所以他們要求在風(fēng)險(xiǎn)適中的情況下，最大限度地實(shí)現(xiàn)家財(cái)增值。
理財(cái)建議：吳伶俐一家屬于中等收入家庭，夫妻雙方工作較為穩(wěn)定，并且福利待遇較好，能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)?？梢圆捎脙?chǔ)蓄占，40%、債券占20%、人民幣理財(cái)占20%、基金或股票投資占20%的投資組合。這種投資組合儲(chǔ)蓄比例較大，而其它投資的比例相同，在結(jié)構(gòu)上呈現(xiàn)一把錘子的形狀。
40%的儲(chǔ)蓄就是“錘頭”，債券、人民幣理財(cái)、開(kāi)放式基金加起來(lái)就是一個(gè)“錘柄”，“錘頭”是最有力量的部分，而“錘柄”又可以通過(guò)三四種產(chǎn)品的組合，來(lái)增加整個(gè)錘子的力量。特別是這個(gè)組合中有20%的開(kāi)放式基金或股票，這部分投資如果收益高了，會(huì)增加整個(gè)組合的投資收益，萬(wàn)一出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)家庭整體投資的影響也不是太大。這就好比“錘柄”的頭上斷了一小截，雖然不太美觀，但對(duì)錘子的使用不會(huì)帶來(lái)太大影響。
鐵鍬型理財(cái)：舍不得孩子套不著狼
鄒可欣 女 福建 銷售顧問(wèn)
鄒可欣今年38歲，從事?tīng)I(yíng)銷工作，丈夫是一家公司的副總，其家庭月收入兩萬(wàn)元。鄒可欣家庭車房俱備，另外有積蓄30萬(wàn)元，女兒正在讀初中，家庭目前沒(méi)有太大的負(fù)擔(dān)。因?yàn)榉蚱迌扇司鶑氖屡c經(jīng)營(yíng)有關(guān)的工作，思維靈活，具備一定投資經(jīng)驗(yàn)，他們的愿望是讓現(xiàn)有積蓄最大限度增值。
理財(cái)建議：鄒可欣屬于高收入家庭，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，可以采取開(kāi)放式基金占50%、房產(chǎn)占50%的投資組合。這種組合比較單一，結(jié)構(gòu)是一個(gè)長(zhǎng)方形，如同一把鐵鍬。
這種組合有點(diǎn)孤注一擲的感覺(jué)，但是風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比，如果風(fēng)險(xiǎn)投資比較得當(dāng)，收益是相當(dāng)可觀的，正所謂“舍不得孩子套不著狼”。目前開(kāi)放式基金凈值雖然出現(xiàn)了下跌，但有些長(zhǎng)期持有者基金依然能實(shí)現(xiàn)8%的年平均收益；房產(chǎn)作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力，機(jī)會(huì)不少，選準(zhǔn)好的地段進(jìn)行中長(zhǎng)期投資，年收益非常高。高收入家庭由于投資基數(shù)大，加上敢于嘗試高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式，所以其財(cái)富增值的速度也會(huì)大大高于前面所說(shuō)的斧頭、錘子型理財(cái)家庭。但是，這種鐵鍬型理財(cái)全是風(fēng)險(xiǎn)性的投資產(chǎn)品，并不是所有高收入家庭均適合，關(guān)鍵還要看投資者的理財(cái)觀念、理財(cái)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受力。
家電體檢，巧排靜電 錢國(guó)宏
冬去春來(lái)，家用電器在辛苦運(yùn)轉(zhuǎn)了一年之后，其強(qiáng)烈的靜電會(huì)牢牢吸附大量灰塵和污垢，使得家電內(nèi)部逐漸變成藏污納垢、滋生細(xì)菌的“窩點(diǎn)”。它除了會(huì)影響機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生的熱量正常散發(fā)，還給家人健康帶來(lái)嚴(yán)重的危害。
No.1：電視機(jī)靜電診斷
內(nèi)——彩電在播放時(shí)有上萬(wàn)伏電壓，非常容易產(chǎn)生靜電，吸附的灰塵里含有一種叫溴化二苯并呋喃的致癌物質(zhì)?；覊m還會(huì)使電子元器件、電路板和散熱器超負(fù)荷工作，導(dǎo)致耗電量增加，甚至?xí)龎碾娮釉?，引起火?zāi)。
外——主要集中在機(jī)體外殼和屏幕（熒光屏）上。這兩處由于高壓靜電，經(jīng)常會(huì)吸附一些灰塵，影響美觀和圖像的清晰度。
巧婦支招：
1 切斷電視機(jī)電源半小時(shí)。
2 打開(kāi)電視機(jī)后蓋，先用刷子自上而下輕輕掃去全部元件的灰塵：擦洗電路板時(shí)，用無(wú)水酒精棉球從一邊向另一邊有序地擦，避免來(lái)回重復(fù)，以免將灰塵“二次帶入”電路板中；比較隱蔽的零件盒部位，可用鑷子夾一塊棉紗或紗布，蘸上少許酒精，然后探進(jìn)去，輕輕擦拭。
3 用電吹風(fēng)的冷風(fēng)自上而下地吹一遍，使電視機(jī)內(nèi)部元件和部位保持干爽。
4 用軟布輕拂屏幕后，再用脫脂棉球蘸酒精或高度白酒，以屏幕中心為圓心，順時(shí)針由里向外旋轉(zhuǎn)擦拭。也可以用專用防靜電噴霧劑清理。
貼心提醒：屏幕擦拭晾干后，再用干布擦一遍，避免電視機(jī)長(zhǎng)時(shí)間停留在潮濕狀態(tài)中。
No.2：電腦靜電診斷
電腦設(shè)備最怕的就是靜電，看上去不起眼的靜電能夠造成計(jì)算機(jī)芯片的永久性損壞。電腦靜電吸塵最嚴(yán)重的部位有兩處：一個(gè)是顯示屏，一個(gè)是CPU。
巧婦支招：
顯示屏——如果手頭沒(méi)有專用防靜電嘖霧劑，可先用較柔軟的棉布代替，再用脫脂棉球蘸上酒精，以屏幕中心為圓心，順時(shí)針由里向外旋轉(zhuǎn)擦拭。
CPU——CPU中靜電灰塵最集中的部位有三處：風(fēng)扇、散熱片和插槽。
清潔小風(fēng)扇時(shí)，用毛刷刷后，再用吸塵器吸一下，然后用酒精棉球反復(fù)擦拭，最后用吹風(fēng)機(jī)輕輕吹幾秒鐘，保證扇葉間無(wú)殘留灰塵；清潔散熱片時(shí)，先用毛刷掃過(guò)后，再用紙巾細(xì)細(xì)地擦一遍。不可用水洗，否則很容易使零件表面原有的導(dǎo)熱膠或硅脂脫落；清潔插槽時(shí)，可用毛刷刷后，再用吸塵器將灰塵吸出。
貼心提醒：可用厚紙板接住掃落的積塵，免得它們落入機(jī)體內(nèi)，造成“二次污染”。
No.3電冰箱靜電診斷
電冰箱在使用過(guò)程中，由于靜電作用，導(dǎo)致其表面和內(nèi)部會(huì)吸附灰塵、污垢，影響美觀和使用。電冰箱后面的冷凝器也易積聚灰塵，影響散熱。所以，至少每半年要清掃一次。
巧婦支招：
清潔電冰箱機(jī)體表面積塵和污垢時(shí)，可先用抹布蘸洗滌水反復(fù)擦拭。擦拭時(shí)，一定要隨擦洗隨擦干，且動(dòng)作要輕，不能損壞機(jī)內(nèi)部件。
貼心提醒：清潔時(shí)，千萬(wàn)不可用鋼球、鐵刷之類的金屬物，以免劃傷電冰箱機(jī)體。
No.4洗衣機(jī)靜電診斷
由于靜電和保養(yǎng)缺失等原因，洗衣機(jī)內(nèi)部往往會(huì)累積許多灰塵和污垢，成為細(xì)菌的滋生地，對(duì)衣物造成“二次污染”。
巧婦支招：
內(nèi)筒——可用內(nèi)筒洗滌劑或漂白劑。漂洗20分鐘后，再用清水清洗一遍。
清潔套桶夾層——可把專用清洗劑（超市有售）溶解，直接浸泡在洗衣機(jī)內(nèi)桶。清洗劑特有的表面活性劑和多種助劑成分，能把夾層內(nèi)的臟東西吸出來(lái)。一般情況下，套桶夾層應(yīng)每隔5個(gè)月清洗一次。
貼心提醒：用完洗衣機(jī)后，要盡量敞開(kāi)內(nèi)筒蓋子，后面的機(jī)蓋也要定期敞開(kāi)晾一晾，避免洗衣機(jī)內(nèi)筒、機(jī)內(nèi)部件受潮而沾上灰塵和滋生細(xì)菌。
No.5電風(fēng)扇靜電診斷
因靜電作用，電風(fēng)扇積塵部位主要是護(hù)罩和扇葉。
巧婦支招：
斷電后，可用濕抹布蘸些洗衣粉涂在護(hù)罩上，隔幾分鐘后，用濕抹布上下擦拭；或是蘸些滑石粉揩擦。
清潔電風(fēng)扇扇葉的灰塵和污垢時(shí)，在斷電狀態(tài)下先摘下護(hù)罩，然后進(jìn)行區(qū)別清洗。電鍍處理的部位用棉紗蘸汽油或縫紉機(jī)油清潔，油漆處理的部位用棉紗蘸肥皂水或洗潔精水清潔。
貼心提醒：電風(fēng)扇的扇葉幾乎都是塑膠制的，因此不可使用石油精等揮發(fā)性的油類來(lái)擦拭。如扇葉里有煙漬、油漬等污漬，可用除油煙的清潔劑清洗。
賞昌溪花海，醉在江南煙雨中 小步
昌溪鎮(zhèn)位于安徽省歙縣東部，建村于唐代，南宋以前稱為滄溪，后改為昌溪。這里山川秀麗，文化燦爛，名人輩出，風(fēng)俗純正，被世人稱為“古歙南鄉(xiāng)第一村”。由于昌溪的形態(tài)像—只巨大的蝴蝶匍匐在這奇異的山水之間，因而也叫蝶形村。
我們從安徽省深渡碼頭坐車，20多分鐘后抵達(dá)昌溪。一路上，兩旁都是金黃色的油菜花，遠(yuǎn)遠(yuǎn)看去，像是一片花的海洋。
這時(shí)，天上還下著毛毛細(xì)雨。朦朧起伏的山巒，在蒙蒙春雨中，與各種色彩交織在一起，形成一幅五彩斑斕的畫卷。
雨停了，幽靜的村莊人煙稀少，春泥的氣息在雨后顯得更加清新。鳥(niǎo)兒清脆的叫聲回響在空中，似乎在解讀我們這歡快無(wú)比的心情。原來(lái)，這就是古人筆下的煙雨江南。
從昌溪開(kāi)始徒步到石潭，有5公里的路程。沿著昌溪河走，一座長(zhǎng)長(zhǎng)的木橋橫跨其上，八字形的木質(zhì)橋墩長(zhǎng)長(zhǎng)地支在河床上。
更為巧妙的是，河岸兩邊，尤其是對(duì)岸的山上，全是金黃色的油菜花和粉紅色的桃花。美麗的色彩映在清澈的河水中，讓人分不清岸上和水中的鮮花哪個(gè)更真實(shí)。
不知不覺(jué)間我們已經(jīng)走過(guò)了木板橋，抵達(dá)了對(duì)岸。我朝著鮮花密集的地方而去。
雨后泥土氣息清新，花香撲鼻，幽靜的環(huán)境中鳥(niǎo)叫蟲(chóng)鳴，令人陶醉。沾著雨水的油菜花顯得更加?jì)赡鄱鴱垞P(yáng)，而粉紅的桃花似乎欲語(yǔ)還羞，卻在水中與木板橋及對(duì)岸的建筑深情依偎，形成完美的倒影。
看著眼前水中奇妙的倒影，聞著撲鼻而來(lái)的花香，我不禁懷疑，我們進(jìn)入了一個(gè)夢(mèng)幻般的世界。
別笑我天真，我不過(guò)是信仰愛(ài)情
片名：《我愿意》（中國(guó)）
關(guān)鍵詞：都市、商戰(zhàn)、愛(ài)情、偶像
推薦理由：唐微微今年32歲，既是設(shè)計(jì)公司的白骨精，也是大齡剩女。她的閨密靳小令在懷孕期間，熱心為她張羅征婚并安排了相親。唐微微裝孕婦嚇跑了大多數(shù)，只剩下一個(gè)楊年華，兩人由此相識(shí)。與此同時(shí)，唐微微所在公司接待美國(guó)的客戶，見(jiàn)面時(shí)她發(fā)現(xiàn)客戶代表竟是7年前拋棄自己的男友王洋。他們從18歲開(kāi)始戀愛(ài)，青梅竹馬度過(guò)7年，終因王洋為理想奔波而分手。如今，昔日戀人重逢，別有一番滋味在心頭。此時(shí)，楊年華卻開(kāi)始了一波又一波的熱情攻勢(shì)，無(wú)論是噓寒問(wèn)暖還是炒菜做飯，都體貼入微。而王洋也不甘示弱，意圖通過(guò)憶苦思甜昨日重現(xiàn)喚醒唐微微重回他懷抱。于是，情敵之戰(zhàn)，一觸即發(fā)……片中有嫉妒、有理解、有手段、有愚蠢、有感情、有責(zé)任、有勇氣，最后還有一點(diǎn)點(diǎn)幸福的感動(dòng)。沒(méi)蒼白的對(duì)白和無(wú)聊的搞笑，是部難得的愛(ài)情喜劇電影?？赐赀@部電影有種豁然開(kāi)朗的感覺(jué)，對(duì)愛(ài)情、生活、未來(lái)又多出了些許自信與夢(mèng)想。
劇名：《加油，金三順》（韓國(guó)）
關(guān)鍵詞：愛(ài)情、都市、剩女、自信
鐘先生夫婦在教育投資中做得比較明智的是替兒子買了份教育保險(xiǎn)，繳費(fèi)18年，年保費(fèi)3650元。教育保險(xiǎn)是一種半強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，它既能幫助自己強(qiáng)制性地、有計(jì)劃地積累孩子的教育金，又能享受到其它理財(cái)模式所無(wú)法給予的保障功能。不過(guò)，僅僅依靠這種方法是難以解決孩子高等教育的問(wèn)題的，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)到期后拿到的錢大概只是3.5%左右的利率所得的收益，即年繳3650元X18年=供繳費(fèi)65700元，加上3.5%的利率收益，大概也只是8萬(wàn)元左右。所以，除此之外，還需要選擇其他的投資方式。
基金定投：
教育金和孩子的年齡一起增加
基金定投是指定期定額投資基金，客戶開(kāi)通基金定投后，銀行會(huì)根據(jù)客戶申請(qǐng)的扣款金額、投資年限，每月自動(dòng)扣款?；鸲ㄍ侗环Q為工薪家庭的“懶人理財(cái)”。
以鐘先生夫婦為例，可以好好利用手中15萬(wàn)的現(xiàn)金資產(chǎn)。除了留出6個(gè)月的生活費(fèi)作為應(yīng)急需要，其他的資金可以定額定投，按照科學(xué)的比例配置到不同類型的基金中。
收入更高的家庭對(duì)孩子的教育規(guī)劃若為讀研或者出國(guó)留學(xué)，父母則可好好計(jì)算目前讀研和出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用，然后計(jì)算通脹率和年期，算出將來(lái)的數(shù)值，再去選擇合適投資方式。
而收入較少的家庭則只要盡早開(kāi)始規(guī)劃，每月定投的額度會(huì)少上百元甚至更多，同樣能夠達(dá)到儲(chǔ)備10萬(wàn)元教育金的目標(biāo)。
教育金準(zhǔn)備：
未雨綢繆，積少成多
怎么沒(méi)有任何導(dǎo)入問(wèn)題的陳述？為何調(diào)查，目的和問(wèn)題是什么？
對(duì)于剛剛步入大學(xué)的人來(lái)說(shuō)，他們有著依照自己的消費(fèi)偏好、消費(fèi)習(xí)慣獨(dú)立支配生活費(fèi)的能力。由于不懂得如何理財(cái)，如何合理支配生活費(fèi)往往陷入過(guò)度消費(fèi)以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學(xué)生投資理財(cái)觀念，樹(shù)立正確消費(fèi)觀，結(jié)合他們實(shí)際生活狀況對(duì)其理財(cái)提出合理化的建議，我們開(kāi)展了本次調(diào)查研究。
我們采取問(wèn)卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷345份，主體調(diào)查對(duì)象為南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院在校學(xué)生及部分研究生。
初步得出以下結(jié)論：
第一，大學(xué)生除必要生活開(kāi)支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財(cái)空間。
第二，沖動(dòng)消費(fèi)廣泛存在于大學(xué)生之中，對(duì)理財(cái)?shù)拿舾行圆粡?qiáng)。
第三，大學(xué)生消費(fèi)金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。
第四，大學(xué)生消費(fèi)主體依然為飲食日常方面，理性消費(fèi)依然是主流。
調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示：南航金城學(xué)院學(xué)生生活費(fèi)普遍集中于1000～2000元之間，生活費(fèi)剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學(xué)生表示有自己的小金庫(kù)，由此可見(jiàn)半數(shù)以上大學(xué)生手頭較為寬松。分析消費(fèi)去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂(lè)方面支以18%的平均水平位居第二。大學(xué)生對(duì)品牌認(rèn)知度提高，對(duì)生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當(dāng)消費(fèi)額。六成以上同學(xué)表示自己偶有沖動(dòng)消費(fèi)但并不會(huì)影響正常生活，少部分同學(xué)會(huì)由于沖動(dòng)消費(fèi)導(dǎo)致生活費(fèi)入不敷出而向父母、同學(xué)求援或節(jié)衣縮食彌補(bǔ)漏洞。近半數(shù)的同學(xué)表示受奢侈攀比之風(fēng)的裹挾、媒體宣傳引誘時(shí)常有盲目消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)的行為，2.3%的同學(xué)曾通過(guò)各種渠道獲得貸款但都及時(shí)還清。部分學(xué)生消費(fèi)金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。
結(jié)果上來(lái)說(shuō)：
第一，大學(xué)生理性消費(fèi)為主流，理財(cái)為需求學(xué)習(xí)。
第二，大學(xué)生消費(fèi)水平明顯提高，消費(fèi)數(shù)額和方式差異較大。
第三，“攢錢”品牌消費(fèi)成主流。
二、大學(xué)生投資理財(cái)能力與渠道分析
（一）大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，存在認(rèn)知誤區(qū)
在調(diào)查問(wèn)卷中，認(rèn)為自己理財(cái)能力較強(qiáng)的只占6.67%，理財(cái)方式則大量集中在銀行儲(chǔ)蓄和余額寶等理財(cái)app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對(duì)于理財(cái)?shù)目捶ㄖ?，有些同學(xué)認(rèn)為自己資金緊張無(wú)財(cái)可理，有些覺(jué)得眾多理財(cái)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)性大，也有少部分學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)會(huì)耗費(fèi)大量的精力致使學(xué)習(xí)分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)對(duì)于理財(cái)持相對(duì)激進(jìn)的觀念。學(xué)生們知道理財(cái)可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財(cái)包含很多方面，往小了說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流，理性消費(fèi)。
（二）大學(xué)生理財(cái)能力不強(qiáng)，方式單一，傾向于學(xué)習(xí)成本較低的理財(cái)方式
通過(guò)分析該院學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源，僅有2.6%的同學(xué)通過(guò)投資渠道獲得收入，具體的理財(cái)方式則局限于銀行儲(chǔ)蓄和余額寶生息，超過(guò)七成的大學(xué)生表示由于缺少相關(guān)知識(shí)，擔(dān)憂投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題對(duì)股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學(xué)生投資理財(cái)能力比較薄弱。對(duì)于目前采用的投資理財(cái)方式，余額寶等應(yīng)用app占了40.2%，銀行卡儲(chǔ)蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見(jiàn)余額??等app是目前投資理財(cái)?shù)闹髁鞣绞?，這是一股新興勢(shì)力，正一點(diǎn)點(diǎn)取代傳統(tǒng)的銀行卡儲(chǔ)蓄等方式在人們心目中的地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學(xué)學(xué)習(xí)成本高，鮮有人問(wèn)津。
三、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題總結(jié)
經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學(xué)生有意愿且有一定資金基礎(chǔ)進(jìn)行投資理財(cái)。
一是大學(xué)生在財(cái)務(wù)上缺少獨(dú)立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認(rèn)為有需要可以找父母，家長(zhǎng)也愿意為自己的孩子提供幫助，大學(xué)生也就沒(méi)有要自己準(zhǔn)備資金的必要，以家庭供給為主導(dǎo)、資金數(shù)量受限高因而對(duì)資金流動(dòng)性有較高要求。
二是大學(xué)生普遍缺乏相關(guān)理財(cái)投資知識(shí)，在這一方面缺乏一定的專業(yè)教育，都是以非專業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強(qiáng)的偏好；傳統(tǒng)的認(rèn)為理財(cái)就是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄就是存錢，對(duì)于何種儲(chǔ)蓄沒(méi)有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。
三是由于理財(cái)觀念薄弱，相關(guān)知識(shí)的欠缺，諸多理財(cái)方式對(duì)于大學(xué)生而言難以操作并且市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)極少，致使投資理財(cái)行為囿于儲(chǔ)蓄生息。
四是該院僅有6.67%的同學(xué)自認(rèn)為投資理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)。大部分人則認(rèn)為理財(cái)對(duì)他們來(lái)說(shuō)是一件很遙遠(yuǎn)的事，投資理財(cái)應(yīng)該是父母做的，在理財(cái)意識(shí)、理財(cái)渠道方面，經(jīng)管類學(xué)生對(duì)比其他專業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢(shì)，學(xué)校整體投資理財(cái)氛圍寡淡。
四、針對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的建議
（一）社會(huì)層面針對(duì)高校大學(xué)生的理財(cái)特征設(shè)計(jì)出多元化的理財(cái)產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求
提高理財(cái)氛圍，出臺(tái)一些優(yōu)質(zhì)的財(cái)經(jīng)類節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財(cái)經(jīng)類節(jié)目的占有率。提倡金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校合作推出對(duì)大學(xué)生具有針對(duì)性的理財(cái)產(chǎn)品。
（二）大學(xué)生自我突破層面
1.端正理財(cái)觀念，理財(cái)目標(biāo)。大學(xué)生炒股、買基金、買理財(cái)?shù)确绞竭M(jìn)行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財(cái)最主要的動(dòng)機(jī)了解理財(cái)工具和“練手”，其次才是“提高個(gè)人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。
2.改善消費(fèi)習(xí)慣，提高理財(cái)意識(shí)。大學(xué)生嘗試自立，適當(dāng)?shù)膰L試兼職活動(dòng)對(duì)培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)有積極作用，有利于激發(fā)上進(jìn)心同時(shí)彌補(bǔ)錢不夠花的尷尬，制定生活預(yù)算并抽空整理開(kāi)支以掌握自己的資金去向，減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)，合理安排生活費(fèi)
3.豐富投資理財(cái)知識(shí)，進(jìn)行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財(cái)并不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值和增值，大學(xué)生的資金量雖比較有限，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，但還是可以嘗試購(gòu)買一些中低風(fēng)險(xiǎn)、起點(diǎn)低、高流動(dòng)性、投資比較便捷的理財(cái)產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財(cái)機(jī)構(gòu)購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品，按照自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好分散投資，擺正心態(tài)謹(jǐn)慎操作。
（三）學(xué)院層面，營(yíng)造良好的投資理財(cái)氛圍
