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中圖分類號：F259.22;F832.2文獻標識碼：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2011.05.07文章編號：1672-3309（2011）05-15-02
當前和今后一個時期，我國經(jīng)濟社會發(fā)展呈現(xiàn)新的階段性特征。我國物流金融業(yè)整體規(guī)模擴大，發(fā)展速度加快，運行效率提高，對經(jīng)濟發(fā)展具有較大促進作用。
一、企業(yè)物流金融的現(xiàn)狀分析
（一）國外物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀
隨著現(xiàn)代物流的發(fā)展，物流金融已經(jīng)成為世界各大物流企業(yè)新的利潤來源。世界最大的船運公司馬士基、快遞物流公司ups等都在大力開展物流金融業(yè)務(wù)，這些跨國公司依托良好的信譽和強大的金融實力，結(jié)合自己對物流過程中貨物實際監(jiān)控，在為發(fā)貨方和貨主提供物流服務(wù)的同時，也提供物流金融服務(wù)，如開具信用證、倉單質(zhì)押、票據(jù)擔保、結(jié)算融資等，這樣不僅吸引了更多客戶，而且在物流金融活動中還創(chuàng)造了可觀的利潤。以ups為例，為了推進物流金融服務(wù)，公司于2001年5月并購了美國第一國際銀行，將其改造成ups金融部門。在ups提供的物流金融服務(wù)中，ups在收貨的同時直接給出口商提供預(yù)付貨款，貨物即是抵押，這樣，小型出口商們得到及時的現(xiàn)金流；ups再通過ups銀行實現(xiàn)與進口商的結(jié)算，而貨物在ups手中，也不必擔心進口商賴賬的風(fēng)險。對于出口企業(yè)來說，借用ups的資金流，貨物發(fā)出之后立刻就能變現(xiàn)，如果把這筆現(xiàn)金再拿去做其他的流動用途，便能增加資金的周轉(zhuǎn)率。
（二）國內(nèi)物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀
目前，國內(nèi)進行物流融資業(yè)務(wù)的主要有金融機構(gòu)、第三方物流提供商、專業(yè)擔保公司、企業(yè)和其他機構(gòu)。金融機構(gòu)是資金的提供者，主要是由提供資金等間接融資渠道及結(jié)算等其他金融服務(wù)的商業(yè)銀行和提供直接融資渠道的信托公司等金融機構(gòu)。第三方物流提供商（包括物流公司、市場公司），一方面提供貨物運輸或倉儲服務(wù)，對在物流環(huán)節(jié)中的“物”進行監(jiān)管；另一方面基于對客戶和貨物的了解，也在物流融資中充當融資擔保人或承諾附條件購買貨物，實際上分擔了融資風(fēng)險。專業(yè)擔保公司（包括出口信用保險公司）主要為信譽度不高的中小企業(yè)提供外部信用增級，使其獲得金融機構(gòu)的融資。企業(yè)（包括核心企業(yè)及上下游客戶）這些經(jīng)營主體可以是物流融資的需求方，也可以通過承諾附條件購貨、指定發(fā)貨或充當融資擔保人等方式在物流融資中扮演不同的角色。其他機構(gòu)是一些大宗貨物交易平臺網(wǎng)站（如上海大宗鋼鐵電子交易市場、金銀島交易網(wǎng)等），網(wǎng)上交易平臺也積極參與該領(lǐng)域業(yè)務(wù)的開拓，它們在客戶來源、“物”的價格監(jiān)控、質(zhì)物處置渠道等方面起到了一定積極的作用。此外，包括拍賣公司、資產(chǎn)管理公司、典當行、公證機構(gòu)等一些機構(gòu)均在物流金融的某些環(huán)節(jié)中發(fā)揮了一定的作用。
二、企業(yè)物流金融的特點分析
通過對整個物流金融市場和對各參與者進行分析總結(jié)，主要有以下幾個特點：
（一）商業(yè)銀行
第一，多家商業(yè)銀行看好物流金融市場，并以物流融資為重點加大力度開拓或繼續(xù)延伸對中小企業(yè)的金融服務(wù),產(chǎn)生了較大的市場影響。第二，現(xiàn)正在推出各種“物流銀行”的產(chǎn)品，如深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融，光大銀行的金色鏈等等，并將上述產(chǎn)品作為一種特色產(chǎn)品逐步在全行范圍內(nèi)推廣。第三，各家商業(yè)銀行參與的程度和已占有的市場份額差距很大，綜合來看股份制銀行的積極性、靈活度、參與程度最高，國有銀行其次，城市商業(yè)銀行最低。市場份額與之同向發(fā)展。第四，商業(yè)銀行大多選擇了與物流公司進行戰(zhàn)略合作，將監(jiān)管貨物等非核心業(yè)務(wù)外包，共同推廣物流金融產(chǎn)品。第五，銀行充分發(fā)揮了營業(yè)網(wǎng)點的優(yōu)勢，將地域優(yōu)勢和行業(yè)優(yōu)勢有機結(jié)合。第六，通過幾年的實踐，物流金融業(yè)務(wù)使得銀行的業(yè)務(wù)量增長迅速、利潤收益可觀，同時壞賬率也控制在銀行認可的范圍內(nèi)。
（二）物流公司
以中儲、中外運、中遠等為代表的大型物流企業(yè)積極涉足物流金融領(lǐng)域；中小物流企業(yè)由于自身實力較弱，獲得銀行認可的程度較低，部分物流企業(yè)計劃發(fā)揮各自優(yōu)勢結(jié)成物流企業(yè)聯(lián)盟與銀行進行合作；物流金融業(yè)務(wù)更多利用了物流公司的倉儲優(yōu)勢和運輸及物流管理等業(yè)務(wù)優(yōu)勢；作為發(fā)展物流融資業(yè)務(wù)的主要合作者和配套服務(wù)商，為客戶提供物流、資金流和信息流三者集成的創(chuàng)新服務(wù)。經(jīng)過幾年的發(fā)展，開展物流金融使得物流企業(yè)擴大了企業(yè)規(guī)模，獲得了豐厚的收益。
（三）核心企業(yè)
多為供應(yīng)鏈中絕對強勢企業(yè)，銀行和擔保公司公關(guān)的難度較高。主要集中在鋼廠、煤廠等資源型行業(yè)，或如電信、電力等壟斷行業(yè)。核心企業(yè)的加入，增強了融資企業(yè)的信用，使其更易獲得銀行貸款；反之，融資企業(yè)獲得貸款后，向核心企業(yè)交納更多的預(yù)付款，變相增加了核心企業(yè)的資金來源。一方面，核心企業(yè)希望擴大資金渠道，另一方面，核心企業(yè)也為融資企業(yè)額外承擔了監(jiān)管貨物或回購等責任，使得上下游在談判中始終存在利益的博弈。核心企業(yè)只對合作期限長、信用記錄良好的上下游企業(yè)提供服務(wù)，并通常有一套控制風(fēng)險的制度。經(jīng)過幾年的嘗試，物流金融業(yè)務(wù)的開展擴大了核心企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，帶來了一定的收益。
（四）擔保公司
國內(nèi)多家擔保公司都在嘗試開展庫存/倉單/貨權(quán)質(zhì)押擔保等物流金融業(yè)務(wù)，尤其是北京、上海、浙江、廣東等現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)達的地區(qū)；與銀行相比較，由于實力差距較大，尚未形成擔保機構(gòu)的特色產(chǎn)品；銀行和物流公司既是合作伙伴，又是競爭對手；為了避免和銀行正面競爭，除銀行認可的行業(yè)外，向其他行業(yè)滲透；反擔保措施和風(fēng)險控制措施更為靈活；擔保對風(fēng)險防范和處置手段的研究仍有待加強。
三、企業(yè)物流金融的發(fā)展策略
物流金融的長遠發(fā)展是建立在社會各方面的通力合作基礎(chǔ)上的，不僅需要政府政策的有利傾斜和相關(guān)法律制度的保障，而且還需要在培養(yǎng)從事物流金融方面的精英和人才上下功夫，要開拓創(chuàng)新，不斷拓展市場空間，逐步強化金融服務(wù)于物流工作的內(nèi)容，同時在物流工作領(lǐng)域更是有創(chuàng)新金融的理念。
（一）必須將創(chuàng)新的金融與物流發(fā)展成集成式服務(wù)
物流金融相比傳統(tǒng)意義上的物流業(yè)，最顯著的特點是將金融的元素納入其中，使客戶享受到了金融與物流的集成式的創(chuàng)新服務(wù)。這種理念已逐步影響著物流業(yè)的發(fā)展方向。因此，在供應(yīng)鏈中第三方物流企業(yè)必須提供一種包括物流、流通加工、融資、評估、監(jiān)管、資產(chǎn)處理、金融咨詢等系列的集成式服務(wù)，才能更加有效地促進物流與金融的雙向發(fā)展。
（二）必須將物流企業(yè)和金融機構(gòu)進行有效合作
物流金融的發(fā)展離不開物流企業(yè)和金融機構(gòu)的有效合作。為達到這種有機的長期的合作，物流企業(yè)務(wù)必與金融機構(gòu)建立長期互信的合作關(guān)系，以贏得金融機構(gòu)的最大支持。金融機構(gòu)要對物流業(yè)開展統(tǒng)一授信，把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè)，再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。這樣長此以往，物流企業(yè)和金融機構(gòu)的合作就會向有益的方向發(fā)展，從而使物流金融越來越高效可信，逐步提升銀行合作的層次（上升到分行級別），與銀行建立穩(wěn)定長期的合作關(guān)系，擴寬雙方合作空間和業(yè)務(wù)范圍。
（三）必須用保險的理念分擔物流金融的風(fēng)險
隨著現(xiàn)代物流業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域逐漸拓展，傳統(tǒng)運輸倉儲的范疇已經(jīng)遠遠不適應(yīng)當前社會對物流業(yè)的需求，從而向集運、存貨管理、分撥服務(wù)、加貼商標、訂單實現(xiàn)、屬地交貨、分類包裝等多領(lǐng)域發(fā)展。各種無法預(yù)測的自然災(zāi)害、意外事故和任何一個環(huán)節(jié)經(jīng)營管理的疏忽，都可能造成物流企業(yè)的重大損失，因此迫切需要配套的保險服務(wù)予以支持，以分擔經(jīng)營過程中的風(fēng)險。
（四）必須有效拓展各方面業(yè)務(wù)的發(fā)展合作
加強行業(yè)發(fā)展合作，按照集中優(yōu)勢、由簡入難、縱深推進的原則，先從比較熟悉的大宗產(chǎn)品入手，并同時對汽車物流、機電設(shè)備物流加大研發(fā)力度。擴大地域開發(fā)，遵照重點推進、逐步完善和擴展的原則，以幾個大中型城市為輻射點擴展開發(fā)區(qū)域。強化企業(yè)模式應(yīng)用，以基礎(chǔ)模式為核心，逐漸推廣物流公司模式、核心企業(yè)模式，直至綜合模式，并逐步探討創(chuàng)新應(yīng)用。重視產(chǎn)品開發(fā)，以發(fā)揮功能集成優(yōu)勢、增加擔?，F(xiàn)金流入、降低業(yè)務(wù)開發(fā)成本、突出資源整合特長為原則，推廣擔保保證金制度，在有條件的基礎(chǔ)上發(fā)展中長期擔保產(chǎn)品，加強擔保與其他功能的協(xié)同效應(yīng)。培養(yǎng)加強擔保后的管理及處置能力，借鑒投資銀行業(yè)務(wù)，擴寬擔保下或有資產(chǎn)的處置渠道。
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1物流金融課程的特點
隨著物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，物流管理專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中必須包含物流金融課程。物流金融課程涵蓋的知識點多、知識面廣，由多門學(xué)科交叉而成，是一門綜合性課程。首先，物流金融將物流、金融兩個服務(wù)內(nèi)容進行有機結(jié)合的同時，也是將商流、物流、資金流、信息流有效地結(jié)合在一起。這種新型業(yè)務(wù)的操作在學(xué)科上需要物流與金融兩個學(xué)科的互相融合，既要熟知物流理論和具體操作流程，又必須掌握金融方面的融資理論與流程步驟。其次，在信息化時代，科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展不斷促進服務(wù)的發(fā)展，智慧物流將成為物流業(yè)的發(fā)展方向。物流金融業(yè)務(wù)依附于物流企業(yè)的發(fā)展，而智慧物流的應(yīng)用將利于該業(yè)務(wù)的發(fā)展并降低其風(fēng)險，這就需要學(xué)生在掌握基本理論基礎(chǔ)上，更加注重新技術(shù)對物流金融業(yè)務(wù)帶來的改變，課程方面需與信息學(xué)科交叉。第三，物流金融業(yè)務(wù)涉及銀行、物流企業(yè)、融資企業(yè)等各方利益，各方之間會簽訂倆倆合作協(xié)議，以明確各自職責，實現(xiàn)風(fēng)險劃分、權(quán)責統(tǒng)一，在該業(yè)務(wù)的運作過程中，物流企業(yè)在其中發(fā)揮了第三方中介的作用，承擔著對貨物實施監(jiān)管，核實貨物真假、出入庫記錄、安全保證等責任。這就決定了物流金融課程具有與法律、保險等學(xué)科交叉的特點。最后，在國民對環(huán)境保護意識逐漸加強的氛圍下，具有外部負效應(yīng)的物流也越來越重視綠色環(huán)節(jié)，注重可持續(xù)發(fā)展，以此催生了綠色物流金融業(yè)務(wù)，這就要求教師緊跟社會發(fā)展需求，更新優(yōu)化課程體系及其教學(xué)內(nèi)容。
2物流金融課程建設(shè)過程
2．1課程建設(shè)任務(wù)和目標課程從物流金融定義、特點及核心問題入手，詳細介紹不同的物流金融模式下的涉及方及其流程，引入信息化的概念、可持續(xù)發(fā)展意義等交叉學(xué)科知識，介紹物流金融方案的制定與組織實施，物流金融風(fēng)險控制，并用典型的物流金融案例，讓學(xué)生探討基于交叉學(xué)科的物流金融業(yè)務(wù)在企業(yè)的作用、流程過程、風(fēng)險控制等內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生基礎(chǔ)業(yè)務(wù)操作能力和初步的管理能力。課程目標如下:
2．1．1知識教學(xué)目標物流金融人才，一方面要具備現(xiàn)代物流管理的基本職業(yè)知識結(jié)構(gòu)，掌握現(xiàn)代物流管理的基本的分析方法，操作與管理現(xiàn)代物流管理即運輸、倉儲、配送、商品分揀等環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，具備供應(yīng)鏈管理等所必需的基本理論和業(yè)務(wù)知識，另一方面，還需具備物流金融學(xué)所涉及的多門學(xué)科的綜合知識，如金融學(xué)、國際金融學(xué)、國際貿(mào)易、物聯(lián)網(wǎng)、信息管理等基礎(chǔ)理論。知識教學(xué)的目標有:①理解物流金融業(yè)務(wù)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的地位，熟悉物流金融的基本模式，掌握物流金融的概念及涉及方;②熟悉物流金融參與主體的作用及其相應(yīng)的操作流程;③熟悉以物流企業(yè)監(jiān)管為核心的融資過程;④了解智慧物流、綠色物流等相關(guān)知識，理解信息技術(shù)、可持續(xù)發(fā)展在物流金融管理中的重要性;⑤了解風(fēng)險控制、信息化在物流金融業(yè)務(wù)流程中的作用。
2．1．2能力培養(yǎng)目標物流金融人才，除了具備基本的全局控制能力、溝通能力以外，同時還須具備專業(yè)化的物流金融業(yè)務(wù)操作能力，如具有較強的組織管理能力，會分析、初步設(shè)計、實施物流金融理財方案，具有物流金融信息處理與系統(tǒng)操作優(yōu)化的能力，具有資源優(yōu)化配置、供應(yīng)鏈金融整合優(yōu)化的能力等。能力培養(yǎng)的目標有:①掌握信息化下物流金融的作業(yè)流程，具備融資對象評價、監(jiān)管合同和倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)制訂的能力。②能設(shè)計、組織實施和優(yōu)化物流金融作業(yè)任務(wù)。③掌握利用物流信息技術(shù)，實現(xiàn)物流、信息流和資金流綜合管理創(chuàng)新。
2．2課程建設(shè)內(nèi)容物流金融是物流服務(wù)和金融服務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，其主要服務(wù)內(nèi)容包括:物流、融資、評估、監(jiān)管、資產(chǎn)處理、金融咨詢等。如前所述，它是一門學(xué)科交叉性很強的課程，其內(nèi)容涵蓋了物流、信息、貿(mào)易、金融、保險、法律、環(huán)境等學(xué)科知識。所以物流金融課程的前期課程一般需要包括基礎(chǔ)課和專業(yè)課兩部分，前者有金融學(xué)、國際貿(mào)易、經(jīng)濟法、保險學(xué)等，后者包含物流學(xué)概論、供應(yīng)鏈管理、倉儲管理、采購管理、物流運輸管理、物流成本管理、物流保險等。基于學(xué)科交叉的物流金融課程，在教學(xué)內(nèi)容的組織方面包括以下方面:
2．2．1物流金融服務(wù)概述包括物流金融概念的界定，主要從其內(nèi)涵、外延、特征及其功能方面闡述，信息技術(shù)在物流金融中的應(yīng)用，綠色物流在物流金融中的意義，物流金融的創(chuàng)新與趨勢幾個部分。教學(xué)要求:深刻理解物流金融在經(jīng)濟領(lǐng)域中的地位，掌握物流金融的概念、流程、參與主體及各環(huán)節(jié)的要點，了解物流信息化、綠色物流及其發(fā)展對物流金融的促進和提高的重要作用，了解物流金融的新趨向。
2．2．2物流金融運作模式總體來講，含物流結(jié)算模式和物流融資模式兩大類，前者比如有代收貨款業(yè)務(wù)、墊付貨款業(yè)務(wù)與承兌匯票業(yè)務(wù)等，后者有融通倉、海陸倉與物流授信等。在模式運作的流程中，結(jié)合信息化、綠色物流的作用，深入了解物流金融架構(gòu)，如RFID、物聯(lián)網(wǎng)、物流信息技術(shù)對物流金融業(yè)務(wù)流程和管理系統(tǒng)構(gòu)架的影響。
2．2．3物流金融風(fēng)險與監(jiān)管物流金融行業(yè)風(fēng)險種類各異，主要來源于質(zhì)押物風(fēng)險、物流企業(yè)風(fēng)險、商業(yè)銀行風(fēng)險和融資企業(yè)信用風(fēng)險等，利用案例分析探討物流金融風(fēng)險的識別、預(yù)警、處理與管理效果評估。了解如何利用信息化技術(shù)，降低不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險，掌握通過在倉儲、安全監(jiān)督、運輸?shù)裙?jié)點實施智慧物流，來降低物流金融風(fēng)險。
2．2．4物流銀行與物流保險物流銀行是物流金融的一種重要模式和發(fā)展方向，國外物流銀行發(fā)展得較為成熟，所以一方面介紹國外物流銀行的運作模式和經(jīng)驗啟示，另一方面分析國內(nèi)物流銀行實踐現(xiàn)狀和未來發(fā)展方向，在此基礎(chǔ)上探討物流金融業(yè)務(wù)的增值模式，掌握如何利用信息化，通過服務(wù)創(chuàng)新、提供增值服務(wù)，強化供應(yīng)鏈上合作伙伴的關(guān)系?；谖锪鹘鹑谝暯?，探討物流保險在物流金融業(yè)務(wù)中的地位及其對物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的影響作用。
2．2．5應(yīng)用案例利用物流金融業(yè)務(wù)開展以來發(fā)生的實際案例，了解業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制的重要性、業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并熟悉中外運、中儲物流等物流金融方案，及信息化背景下物流金融的解決方案。
3結(jié)論
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A
內(nèi)容摘要：本文首先深入研究和剖析了農(nóng)產(chǎn)品物流金融的內(nèi)涵和特點，在對農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合物流金融模式的創(chuàng)新方向構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品物流金融的運作模式，即基于存貨的農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式、農(nóng)產(chǎn)品物流融通倉模式和基于應(yīng)收賬款融資的農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式。文章指出，因我國各地經(jīng)濟發(fā)展程度不一，因此，要結(jié)合當?shù)氐木唧w情況來選擇適合的農(nóng)產(chǎn)品物流金融運作模式。
關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品 物流金融 運作模式
引言
現(xiàn)今，農(nóng)產(chǎn)品價格上漲，農(nóng)產(chǎn)品買貴賣難的現(xiàn)象嚴重，究其原因，物流不暢便是其中的關(guān)鍵因素之一。而物流金融是指以物流企業(yè)為中介，解決中小企業(yè)的融資問題。對于物流企業(yè)來說，可以拓展業(yè)務(wù)，實現(xiàn)創(chuàng)新；對于金融機構(gòu)來說，可以降低風(fēng)險，擴大業(yè)務(wù)范圍；對于中小企業(yè)而言，有效解決了融資問題。
因此，物流金融實現(xiàn)了三方的共贏，有效整合了物流、資金流和信息流。把物流金融這個較新的理念引入農(nóng)產(chǎn)品物流領(lǐng)域，以解決我國農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展中存在的一些問題，進一步推動農(nóng)產(chǎn)品物流的新發(fā)展。
農(nóng)產(chǎn)品物流金融的內(nèi)涵和特點
（一）農(nóng)產(chǎn)品物流金融的內(nèi)涵
農(nóng)產(chǎn)品物流金融是指有資金需求的農(nóng)業(yè)企業(yè)借助物流企業(yè)為中介而展開的融資活動。這些融資活動包括發(fā)生在農(nóng)產(chǎn)品物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、有價證券發(fā)行與交易等業(yè)務(wù)。而金融機構(gòu)在組織和調(diào)劑農(nóng)產(chǎn)品物流領(lǐng)域中的貨幣資金運動時，把環(huán)境保護、資源節(jié)約的理念貫穿其中。
長期以來，農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難的問題一直制約著我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。沒有可抵押的不動產(chǎn)、自身信譽度不高、手中存貨不能及時變現(xiàn)等問題一直是農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的最大障礙。銀行方面出于風(fēng)險考慮，不愿貸款給農(nóng)業(yè)企業(yè)。而農(nóng)產(chǎn)品物流金融的產(chǎn)生為農(nóng)業(yè)企業(yè)融資提供了新途徑。通過物流企業(yè)作為橋梁，可以使農(nóng)業(yè)企業(yè)與銀行很好地進行合作，實現(xiàn)銀行、物流企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)三方共贏，因而成為現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展趨勢之一。另外，為解決農(nóng)產(chǎn)品物流的“梗阻”問題，順暢城鄉(xiāng)農(nóng)產(chǎn)品流通渠道，2011年以來，政府等相關(guān)部門出臺了一系列政策措施，積極推動農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展。而農(nóng)產(chǎn)品物流金融可以為其發(fā)展提供金融支持，勢必成為加快我國農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的有效途徑。
再從經(jīng)濟學(xué)中的委托理論和交易成本理論的角度來詮釋農(nóng)產(chǎn)品物流金融。
首先，從委托理論來看，其主要是指一個或多個行為主體根據(jù)一種明示或隱含的契約，指定、雇傭另一些行為主體為其服務(wù)，同時授予后者一定的決策權(quán)利，并根據(jù)后者提供的服務(wù)數(shù)量和質(zhì)量對其支付相應(yīng)的報酬。而在農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)中涉及多個主體：有資金需求的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)物流企業(yè)和金融機構(gòu)等。金融機構(gòu)正是由于缺乏對農(nóng)戶和農(nóng)產(chǎn)品信息的了解和監(jiān)控能力，而對有資金需求的農(nóng)業(yè)企業(yè)“惜貸”，這時農(nóng)業(yè)物流企業(yè)正是擁有相關(guān)的專業(yè)知識而順理成章地成了金融機構(gòu)的人。通過一系列的委托與被委托、與被的關(guān)系實現(xiàn)了物流、資金流和信息流的有效整合。對金融機構(gòu)而言，降低了信息不對稱產(chǎn)生的風(fēng)險；同時物流企業(yè)的增值服務(wù)得以拓展，增加了新的利潤源泉。
其次，從交易成本理論來看，科斯認為，交易成本是獲得準確市場信息所需要的費用，以及談判和經(jīng)常性契約的費用。農(nóng)產(chǎn)品物流金融中的各利益主體通過資金流的維系，更容易形成一種長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，相互之間彼此信任，相互協(xié)調(diào)，實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈的績效最大化。因此，在這種關(guān)系中，商業(yè)銀行以供應(yīng)鏈發(fā)展為基礎(chǔ)，為供應(yīng)鏈節(jié)點上的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，有效降低了商業(yè)銀行的交易成本，提高了交易效率。
（二）農(nóng)產(chǎn)品物流金融的特點
由于農(nóng)產(chǎn)品市場和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有自身的特征，因此，農(nóng)產(chǎn)品物流金融也呈現(xiàn)出自身的特點：
首先，由于農(nóng)產(chǎn)品涉及農(nóng)、林、牧、漁等行業(yè)，其產(chǎn)品品種繁雜多樣，物理屬性也各不相同，而其生產(chǎn)和消費大部分都與自然環(huán)境緊密相連，因此，農(nóng)產(chǎn)品物流金融具有季節(jié)性和周期性的特點。
其次，我國農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)呈現(xiàn)出分散性、小規(guī)模、現(xiàn)代化和專業(yè)化程度低的特征，因此，農(nóng)產(chǎn)品物流金融勢必呈現(xiàn)出分散性和信貸規(guī)模小的特點。
再次，農(nóng)業(yè)投資具有長期性、高風(fēng)險性和低盈利性的特點，由于資本的趨利性，商業(yè)銀行參與到農(nóng)產(chǎn)品物流金融中的積極性不高，因此，政府的政策支持和積極引導(dǎo)將起到至關(guān)重要的作用。
最后，由于農(nóng)產(chǎn)品鮮活量多，不宜儲存運輸，因此，在農(nóng)產(chǎn)品物流金融中必需考慮加工、儲存、保管、運輸?shù)确矫娴奶厥庖?，從而對農(nóng)產(chǎn)品物流金融提出了更高的要求。
農(nóng)產(chǎn)品物流金融運作模式構(gòu)建
我國農(nóng)產(chǎn)品物流金融尚處于萌芽階段，缺乏健全的體制和完善的運作模式。本文立足“三農(nóng)”發(fā)展，結(jié)合物流金融的創(chuàng)新方向，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品物流金融的具體運作模式，在業(yè)務(wù)的開展過程中，可根據(jù)實際情況加以選擇和組合。主要有以下幾種：
（一）基于存貨的農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式
關(guān)鍵詞：物流金融；信息系統(tǒng)；質(zhì)押；風(fēng)險控制
文章編號：1003-4625(2009)12-0056-04
中圖分類號：F830.56
文獻標識碼：A
一、引言
物流金融是物流企業(yè)與金融機構(gòu)合作，在供應(yīng)鏈運作過程中向客戶提供的結(jié)算、融資和保險等相關(guān)服務(wù)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其核心是物流融資，即銀行等金融機構(gòu)與物流企業(yè)通過合作創(chuàng)新，對供應(yīng)鏈上企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流和資金流進行鎖定控制或封閉管理，依靠企業(yè)對處于物流企業(yè)監(jiān)控下的商品和資金的貿(mào)易流轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流實現(xiàn)對授信的償還。不同于傳統(tǒng)質(zhì)押貸款中銀行――借款企業(yè)的二方關(guān)系，物流金融由于物流企業(yè)的深度參與，形成了銀行――物流企業(yè)――借款企業(yè)三方關(guān)系，由于物流企業(yè)對供應(yīng)鏈物流的運行非常熟悉，它們能夠有效監(jiān)管質(zhì)押動產(chǎn)、防止貸款風(fēng)險，并且不會影響供應(yīng)鏈上企業(yè)的具體運作，保證了供應(yīng)鏈運行的效率，具有使物流金融參與方共同受益的多贏性質(zhì)。
物流金融業(yè)務(wù)以物流為核心、主要依托供應(yīng)鏈上存貨、應(yīng)收賬款、訂單等豐富的擔保品資源進行物流、資金流和信息流的整合運作，是解決中小企業(yè)融資難問題、提升我國產(chǎn)業(yè)鏈水平的有效途徑，具有廣闊的發(fā)展空間。根據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會的相關(guān)數(shù)據(jù)，2007年我國僅社會物流的總額就達到75，2萬億元人民幣的巨大規(guī)模，而根據(jù)國民核算數(shù)據(jù)和《中國統(tǒng)計年鑒》資料，中國目前所有企業(yè)擁有存貨51394億元，應(yīng)收賬款55519億元。我國現(xiàn)階段的流通機制主要以商品交易市場(包括集貿(mào)市場和批發(fā)市場)為主，這些商品交易市場能提供物流延伸服務(wù)、市場配套服務(wù)和融資服務(wù)等，是聚商流、物流、資金流、信息流為一體的綜合物流基地。據(jù)國家統(tǒng)計局的統(tǒng)計，2002年我國有各類商品交易市場8.9萬多家，成交額34772億元，相當于當年GDP的33.95％，相當于社會消費品零售總額的84.99％。2004年，我國超億元的大型交易市場達3365個，交易額26102億元，至2007年，成交額億元以上的已達4000多家，10億元以上的有800多家，最大的電子交易市場規(guī)模甚至超過900億元。這些商品交易市場衍生了對資金的大量需求，也表明現(xiàn)階段物流金融業(yè)務(wù)主要依托商品交易市場尤其是鋼鐵交易市場開展的格局。而隨著供應(yīng)鏈時代的到來，物流金融必須在整個供應(yīng)鏈條上進行運作，因此要求存貨質(zhì)押融資和應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資等其他的融資形式緊密結(jié)合，甚至要和結(jié)算、保險等金融活動有機結(jié)合，才能保證物流在整個供應(yīng)鏈上的無縫化運行，因此物流金融今后的業(yè)務(wù)也必然向全程化、組合性和客戶化等方向發(fā)展。
目前制約物流金融的主要問題之一是相關(guān)業(yè)務(wù)管理技術(shù)的欠缺，而物流金融業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)則是提升業(yè)務(wù)管理水平的最有效的工具。這一系統(tǒng)集倉儲物流管理、存貨質(zhì)押等融資管理、金融質(zhì)押監(jiān)管、風(fēng)險管理等功能為一體，能實現(xiàn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的無縫銜接，保證物流、資金流、信息流的有效融合，同時為物流企業(yè)，客戶和金融機構(gòu)提供及時高效的信息化服務(wù)，還可以有效防范運作風(fēng)險、提高業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)效率，促進管理和物流成本的降低，使物流監(jiān)管方、銀行、生產(chǎn)商、經(jīng)銷商等多方獲益，最終提升產(chǎn)業(yè)鏈水平。因此本文將針對我國的物流金融業(yè)務(wù)特點構(gòu)建信息系統(tǒng)的基本構(gòu)架，分析我國物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)市場的現(xiàn)狀，以及我國物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的市場拓展風(fēng)險，提出相關(guān)的風(fēng)險防范措施。
二、我國物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的基本構(gòu)架
物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)是根據(jù)物流金融服務(wù)對物流企業(yè)的特殊要求，針對客戶存貨的動態(tài)質(zhì)押，結(jié)合金融機構(gòu)實時監(jiān)管的要求，為提高三方管理協(xié)調(diào)效率，面向物流金融業(yè)務(wù)高效運作而開發(fā)的管理信息系統(tǒng)。這一信息系統(tǒng)應(yīng)該適用于物流金融業(yè)務(wù)的動態(tài)管理，既需要進行物流企業(yè)自有存貨質(zhì)押倉庫的物流金融管理，也需要為社會第三方倉庫、銀行指定的專業(yè)質(zhì)押倉庫提供物流金融管理，還可以獨立構(gòu)建銀行的物流金融監(jiān)控系統(tǒng)。
這一信息系統(tǒng)還應(yīng)該集倉儲物流管理、存貨質(zhì)押等融資管理、金融質(zhì)押監(jiān)管、風(fēng)險管理等功能為一體，實現(xiàn)各環(huán)節(jié)的無縫銜接，并融存貨實物監(jiān)管、工作量統(tǒng)計及成本核算于一身，為存貨質(zhì)押各方提供全方位的管理決策依據(jù)。這一信息系統(tǒng)在確保數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上，還應(yīng)該為金融機構(gòu)、物流企業(yè)的監(jiān)管信息系統(tǒng)以及客戶(融資企業(yè))的ERP等外部信息系統(tǒng)提供多種開放式數(shù)據(jù)接口，以確保倉儲――質(zhì)押――監(jiān)管的業(yè)務(wù)聯(lián)動和數(shù)據(jù)共享。
在設(shè)計物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)過程中，企業(yè)應(yīng)該根據(jù)市場調(diào)查分析，對物流金融業(yè)務(wù)的流程進行分析和整理，了解客戶的基本架構(gòu)、功能、信息響應(yīng)等需求。一般而言，企業(yè)應(yīng)該在充分調(diào)查客戶需求的基礎(chǔ)上，基于先進的SOA架構(gòu)(面向服務(wù)的體系結(jié)構(gòu)，Service-Oriented Architecture)構(gòu)建物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，遵循SOA的模塊化和開放標準接口設(shè)計，數(shù)據(jù)交換采用標準的XML格式，能夠?qū)崿F(xiàn)物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與物流企業(yè)原有IT資源的共享和復(fù)用，以及物流企業(yè)IT架構(gòu)動態(tài)和柔性變化組合，使得物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)能夠與物流企業(yè)業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，提高物流企業(yè)業(yè)務(wù)流程的靈活性。
在構(gòu)建物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的基本構(gòu)架時，企業(yè)必須充分地考慮以下技術(shù)特點來進行設(shè)計：
(一)平臺化、組件化：采用平臺化設(shè)計和應(yīng)用分層技術(shù)，基于組件式開發(fā)，減少子系統(tǒng)和模塊之間的耦合度，增強系統(tǒng)穩(wěn)定性。
(二)高速度、高性能：采用多進程／多線程編程、高速緩存、負載均衡、快速隊列機制等各種先進的軟硬件技術(shù)，可在最短的時間內(nèi)響應(yīng)大量用戶的并發(fā)訪問，同時降低對系統(tǒng)資源的占用。
(三)高可靠性：采用分布式體系結(jié)構(gòu)，負載動態(tài)均衡，可提供一天24小時、一年365天的不間斷服務(wù)。
(四)高安全性：通過多級權(quán)限管理，保證系統(tǒng)中不同角色問的數(shù)據(jù)訪問安全性，系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全由網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成方式、系統(tǒng)防火墻保證。數(shù)據(jù)傳輸采用SSL加密技術(shù)，對用戶名和密碼采用MD5算法加密，兼容第三方CA身份認證和電子簽名、電子證據(jù)保存。
(五)高靈活性：采用模塊化設(shè)計，可方便實現(xiàn)功能的分拆組合和個性化定制。系統(tǒng)可以根據(jù)企業(yè)需求進行模塊重組和流程再造，支持不同角色擁有不同的模塊和不同的操作權(quán)限。
(六)易用性、易檢索性：信息檢索提供詳盡的復(fù)合查詢條件，便于快速查找。
(七)開放性：采用開放的技術(shù)標準和接口標準，數(shù)據(jù)交換采用標準的XML格式，能夠方便實現(xiàn)與各種外部系統(tǒng)的對接。支持Internet與Intranet。
(八)移植性：基于Java技術(shù)開發(fā)，具有良好的平臺無關(guān)性和可移植性，可方便移植到UNIX、Lin―ux、Windows等不同平臺應(yīng)用。
(九)可擴展性：采用SOA架構(gòu)，可根據(jù)需求隨時進行擴展。
在充分考慮這些技術(shù)特點的基礎(chǔ)上，物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)該從底向上進行設(shè)計，這一信息系統(tǒng)應(yīng)該由系統(tǒng)設(shè)置、業(yè)務(wù)管理、決策分析三大部分組成，支持以下多種管理內(nèi)容：
1 系統(tǒng)設(shè)置：金融機構(gòu)設(shè)置、客戶設(shè)置、物流資源設(shè)置、質(zhì)押模式設(shè)置、質(zhì)押流程設(shè)置、監(jiān)控等級設(shè)置、工作組／角色／員工設(shè)置等。
2 業(yè)務(wù)管理：存貨質(zhì)押、解除質(zhì)押、存貨流量監(jiān)控、存貨品質(zhì)監(jiān)控、存貨價值監(jiān)控、質(zhì)押到期預(yù)警、客戶信用評級、計費與結(jié)算、工作量統(tǒng)計、存貨物流信息匯總、金融信息匯總等。
3 決策分析：系統(tǒng)建模分析、風(fēng)險評估與預(yù)警、融資成本分析、服務(wù)增值分析、潛在客戶挖掘等。
在開發(fā)物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)系統(tǒng)以及基本模塊后，開發(fā)企業(yè)應(yīng)該在試點企業(yè)的實驗基地進行試運行、調(diào)試和完善工作，進一步滿足物流企業(yè)物流金融業(yè)務(wù)管理的基本需求，為融資銀行及客戶提供動態(tài)查詢，并強化系統(tǒng)的管理功能，擴大對物流企業(yè)、金融機構(gòu)及眾多客戶的適應(yīng)性，實現(xiàn)物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的功能提升。一般而言，物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)功能提升的主要內(nèi)容包括：
(1)增加自定義報表功能：按用戶需要，由用戶自由定制報表。
(2)加入數(shù)據(jù)導(dǎo)入導(dǎo)出功能：提供多種格式的數(shù)據(jù)交換。
(3)模版打印功能：質(zhì)押單、存貨單、預(yù)警單等的模板自定義功能。
(4)多系統(tǒng)的接口：可以對接ERP、CIMS、SCM、BI等大型管理軟件。
(5)可視化工作流定義：按需定制物流金融業(yè)務(wù)的審批流程。
(6)加強決策分析：增加決策參考因素，提高分析效率。
三、我國物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)市場現(xiàn)狀分析
物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)在市場上具有旺盛的需求，這主要是因為物流金融業(yè)務(wù)的高成長性和巨大發(fā)展空間。而且由于我國物流金融業(yè)務(wù)本土化特征，也表明現(xiàn)階段物流金融業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)軟件目標市場將以大宗物資電子交易市場為核心，并隨著物流金融業(yè)務(wù)向縱深化、全程化和全面性的發(fā)展而發(fā)展，因此市場規(guī)模非常巨大，成長性很強。
據(jù)2008年第一季度中國物流管理信息化調(diào)研報告顯示，在未來5年內(nèi)，物流軟件行業(yè)將會一直持續(xù)高增長的態(tài)勢，預(yù)計到2010年將超過21億元的市場容量。物流金融業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)的市場規(guī)模，初步按照物流軟件總規(guī)模的5％估算，預(yù)計到2010年將肯定超億元。物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的主要用戶有3類：物流企業(yè)、金融融資機構(gòu)和物流金融融資企業(yè)。參照全球供應(yīng)鏈軟件市場9.2％的年增長率，考慮到物流金融業(yè)務(wù)的高成長性以及相關(guān)軟件的欠缺，物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的市場需求年均增長率應(yīng)在10％以上。
針對物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)軟件的巨大需求，國外物流企業(yè)、銀行與軟件商都在進行聯(lián)合開發(fā)，其優(yōu)勢是資金雄厚、開發(fā)能力很強，例如，微軟(Mi-crosoft)、SAP、Oracle等知名軟件企業(yè)都具備開發(fā)物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的實力，而且參與物流金融的金融機構(gòu)和物流企業(yè)對國外相關(guān)物流金融業(yè)務(wù)的流程和面臨的風(fēng)險都相當熟悉，例如美國貨幣監(jiān)管署和一些商業(yè)機構(gòu)就專門分析了物流金融中的操作流程和風(fēng)險，并制定了標準的流程和風(fēng)險控制策略。不過，在我國市場，國外相關(guān)機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上受到的政策限制較多，而且我國以大宗商品交易市場為依托開展物流金融業(yè)務(wù)的特點與國外物流金融業(yè)務(wù)具有明顯不同，國外針對我國業(yè)務(wù)具體情況的本土化開發(fā)還需要較長一段時間。
國內(nèi)相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)最近幾年也發(fā)展較快，有些方面達到了國際水平，國內(nèi)的用友、金蝶、新中大等軟件商實力很強，但它們涉及的物流和金融軟件較少系統(tǒng)涉足物流金融領(lǐng)域，一些和物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)的信息系統(tǒng)開發(fā)也多集中在銀行系統(tǒng)。由于目前國內(nèi)對物流金融業(yè)務(wù)內(nèi)涵與模式的研究不夠透徹，因此針對我國的具體業(yè)務(wù)特點并以物流企業(yè)為核心進行的聯(lián)合開發(fā)非常缺乏。
綜上可見，我國物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展空間很大，相應(yīng)的物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)軟件需求市場也很大。由于物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的研制與開發(fā)，不僅需要雄厚的軟件開發(fā)實力，更需要對我國物流金融業(yè)務(wù)的深刻理解與實際運作管理，這些造成了國內(nèi)外相關(guān)信息系統(tǒng)的供應(yīng)明顯跟不上市場的需求。而且物流金融業(yè)務(wù)成長性很好，業(yè)務(wù)形式變化較快，這也說明相關(guān)信息系統(tǒng)開發(fā)的基本架構(gòu)必須是開放式的，能夠滿足業(yè)務(wù)不斷發(fā)展與成長的需要。因此，只有既能夠滿足我國物流金融業(yè)務(wù)市場現(xiàn)實性需要，又能夠滿足高成長性與發(fā)展需要的物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)才能夠在市場競爭中具有明顯的先進性和實用性優(yōu)勢，這樣的物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)才會有巨大的市場發(fā)展前景。
四、我國物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)市場拓展風(fēng)險與防范
我國物流企業(yè)、金融機構(gòu)和軟件業(yè)在拓展物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)市場時，從市場的開發(fā)到穩(wěn)固地占領(lǐng)市場，需要經(jīng)過許多環(huán)節(jié)，這些環(huán)節(jié)面臨著各種風(fēng)險。這些風(fēng)險包括：
(一)宏觀經(jīng)濟與政策風(fēng)險。自2008年全球金融危機以來，中小企業(yè)的市場需求急劇下降，中小企業(yè)經(jīng)營尤其面向進出口的中小企業(yè)的經(jīng)營面臨很大的挑戰(zhàn)，相關(guān)融資更加困難，中小企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境惡化，因此對一些信息系統(tǒng)的市場拓展來說會存在宏觀環(huán)境的風(fēng)險。此外，物流金融業(yè)務(wù)也面臨著大量法規(guī)和政策方面的風(fēng)險。
(二)競爭風(fēng)險。主要面臨著國外物流業(yè)和銀行業(yè)巨頭以及相關(guān)軟件企業(yè)入侵我國物流金融市場的風(fēng)險，此外，還面臨著一些競爭者強有力的競爭和不正當?shù)母偁幨侄卧斐傻娘L(fēng)險。
(三)市場拓展風(fēng)險。主要包括意識上主動積極性不夠，技術(shù)上難以拓展以及目標市場選擇過大或過小等風(fēng)險。
(四)客戶需求風(fēng)險。即系統(tǒng)功能不適合客戶的需要及變化的風(fēng)險，尤其是針對我國的物流金融業(yè)務(wù)，如果不清楚我國物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的特點以及國內(nèi)客戶對物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的要求，相關(guān)的客戶需求風(fēng)險就會很高。
(五)成本風(fēng)險。導(dǎo)致成本過高風(fēng)險的原因包括相關(guān)技術(shù)不成熟、實用性差、設(shè)備選購上出了問題、基建預(yù)算控制不力、人工成本偏高、原材料采購價格偏高、浪費嚴重等，但最主要的是技術(shù)上以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化上的風(fēng)險。
面對這些風(fēng)險，我國物流企業(yè)、金融機構(gòu)和軟件業(yè)可以通過以下措施進行有效化解，從而使物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)能夠得到很好的市場拓展：
1 對于宏觀經(jīng)濟與政策風(fēng)險，國家一直意圖改善中小企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，尤其要求優(yōu)先對中小企業(yè)融資，而物流金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)能夠有效規(guī)避貸款風(fēng)險并具有多贏性質(zhì)，是解決中小企業(yè)融資困境的有效
途徑，也是政策推廣的主要融資業(yè)務(wù)，因此相關(guān)業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)開發(fā)和市場拓展不用過多擔心這類風(fēng)險。對于政策和法規(guī)風(fēng)險，國家也在2007年7月頒布實行了《物權(quán)法》，這給物流金融營造了良好的市場環(huán)境，而且近年來，我國政府出臺了多項政策鼓勵軟件和集成電路等信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展。由于政府及各相關(guān)主管部門對民族軟件產(chǎn)業(yè)的扶植政策，因此，物流金融信息系統(tǒng)相關(guān)的產(chǎn)品開發(fā)及推廣應(yīng)用的政策和法規(guī)風(fēng)險將大大減少。
2 對于來自競爭對手的風(fēng)險，由于物流金融業(yè)務(wù)需求很大，只要企業(yè)開發(fā)的物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)在先進性和實用性上都具有明顯優(yōu)勢，并充分地考慮物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢和特點使系統(tǒng)具有良好的拓展性，就能夠使競爭對手的風(fēng)險有效避免，保持開發(fā)的信息系統(tǒng)的長期高利潤。
3 對于市場拓展風(fēng)險，企業(yè)在開發(fā)物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)時必須具有清晰的戰(zhàn)略意識，在業(yè)務(wù)開發(fā)上充分發(fā)揮主動積極性，并在意識和組織保證上有效防范市場拓展的風(fēng)險，而且，在具體的開發(fā)時，企業(yè)還必須對目標市場定位合理，保持開發(fā)的靈活性，根據(jù)市場情況及發(fā)展分階段地開發(fā)項目，并在技術(shù)上根據(jù)具體情況進行相關(guān)發(fā)展，這樣就能夠有效地消除市場拓展的風(fēng)險。
4 對于客戶需求風(fēng)險，企業(yè)可通過對國內(nèi)主要客戶的調(diào)查進行功能分析，使產(chǎn)品適合國內(nèi)客戶需要，并可根據(jù)現(xiàn)實情況進行拓展，有效地適應(yīng)客戶需求的變化。
5 對于成本風(fēng)險，企業(yè)在業(yè)務(wù)上可以進行一些前期開發(fā)，并在試點企業(yè)的相關(guān)實驗基地進行有效評估和測量，從而精簡和完善相關(guān)信息系統(tǒng)設(shè)計和市場推廣的流程環(huán)節(jié)，這樣就可以有效地降低成本風(fēng)險。
關(guān)鍵詞：物流金融；天津港；合作模式
中圖分類號：F252 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）07-00-01
一、物流金融的特點
1.物流金融的概念和類型
作為授信主體銀行的人和受信主體客戶的委托人，第三方物流企業(yè)具有獨特的橋梁作用，它通過貨物的質(zhì)押監(jiān)管，幫助銀行和客戶達成信貸交易，解決中小企業(yè)融資難的問題。銀行可以是第三方物流企業(yè)本身或其分支機構(gòu)，也可以是與第三方物流企業(yè)的聯(lián)合體。物流金融的業(yè)務(wù)模式可以分為基本的物流金融業(yè)務(wù)模式和創(chuàng)新形式的物流金融業(yè)務(wù)模式[1]。
2.物流金融的特點
物流金融涉及第三方物流企業(yè)、客戶和金融機構(gòu)三個主體，是物流業(yè)和金融業(yè)因各自發(fā)展需要而相互融合的產(chǎn)物，是物資流、資金流和信息流的整合。物流金融的核心是物流融資。同時物流金融的服務(wù)具有標準化、信息化、遠程化和廣泛性。
3.發(fā)展物流金融的必要性
物流金融不僅能提升第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)能力及效益，更可為企業(yè)融資并提升資本運用的效率，同時可幫助金融機構(gòu)擴大貸款規(guī)模，擴展服務(wù)業(yè)務(wù)，降低信貸風(fēng)險。因此發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)是現(xiàn)代物流發(fā)展的迫切要求，也是金融業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點。
二、津臺物流金融合作的前景分析
1.津臺兩地貿(mào)易發(fā)展態(tài)勢要求兩地物流金融加快合作
貿(mào)易結(jié)合度是把世界出口或進口總額作為衡量基準，兩國(地區(qū))之間的貿(mào)易關(guān)系以這個衡量基準偏離的程度，從而成為表示兩個經(jīng)濟體間貿(mào)易緊密化的一項指標。而“貿(mào)易結(jié)合度”是從“貿(mào)易依存度”扣除了對象國(地區(qū))在世界貿(mào)易中所占比重這一規(guī)模因素之后的數(shù)值，這樣可以更清楚地發(fā)現(xiàn)兩個經(jīng)濟體之間經(jīng)濟關(guān)系的變動趨勢。其數(shù)值超過1，說明兩個經(jīng)濟體貿(mào)易聯(lián)系密切，數(shù)值越大說明關(guān)系越密切。小于1則說明貿(mào)易關(guān)系不密切[2]。
2.兩岸金融合作政策前行推動津臺物流金融全面合作
2009年4月26日兩岸簽署的《海峽兩岸金融合作協(xié)議》以及2009年11月16日簽署的《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》，為推動兩岸銀行業(yè)開展合作與交流，提高兩岸銀行業(yè)作業(yè)的層次和水平，為兩岸經(jīng)貿(mào)交流和人員往來提供良好的金融服務(wù)創(chuàng)造了積極條件，也為津臺物流金融的合作提供了政策支持。
3.天津臺資銀行的投資勢頭促進津臺物流金融擴大合作
首家由海峽兩岸合資的華人銀行——華一銀行天津分行于2009年4月3日正式營業(yè)，將切實為投資大陸的臺資、港資及其他外資企業(yè)以及政府基礎(chǔ)設(shè)施提供服務(wù)。兩岸簽署《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》后，土地銀行董事長王耀興說，土銀未來考慮在天津、海西、青島等地設(shè)點。這些都表明了臺灣銀行對天津投資的熱情，將促進津臺兩地物流金融合作不斷擴大。
4.天津港的經(jīng)濟優(yōu)勢吸引津臺物流金融長期合作
2011年天津港在全球港口貨物吞吐量排名中列第四位，貨物吞吐量為4.53億萬噸，集裝箱吞吐量完成1150萬標箱，全年共完成固定資產(chǎn)投資135億元人民幣；致力于建設(shè)面向東北亞、輻射中西亞的集裝箱樞紐港和中國北方最大的散貨主干港，其龐大的資產(chǎn)規(guī)模、完善的管理和良好的信譽，深受用戶信賴；擁有龐大的客戶群和豐富而可靠的物流信息資源，實現(xiàn)各合作方信息共享，從而促進港口物流金融服務(wù)的發(fā)展[3]。因此天津港的發(fā)展吸引津臺兩地物流金融進行長期穩(wěn)定的合作。
三、津臺物流金融合作模式選擇
1.現(xiàn)行的物流金融合作模式的類型
通過上述分析，津臺兩地在物流金融合作上，可選擇天津港和臺灣銀行合作，開展物流金融服務(wù)，可以是專項服務(wù)，也可以進行供應(yīng)鏈金融全面服務(wù)。因為天津是港口城市，物流是重要的支柱產(chǎn)業(yè)。2007年底天津港進軍物流金融業(yè)務(wù)，并積累了一些經(jīng)驗。而臺灣方面，2006年臺灣銀行業(yè)增長相對緩慢，整體收益普遍較低，收益指標為負。2007年收益指標雖轉(zhuǎn)為正值，但是數(shù)值仍然很低，提高其銀行收益能力仍然任重而道遠，急需拓展市場。天津港和臺灣銀行進行合作，既有助于臺灣銀行吸引和穩(wěn)定客戶，開辟新的業(yè)務(wù)增長點，增強競爭能力，又可增強天津港綜合服務(wù)功能，穩(wěn)固和增加貨源，提高經(jīng)營績效和綜合競爭能力。最終實現(xiàn)物流供應(yīng)鏈的良性互動和兩岸發(fā)展共贏。
2.模式的運行方式
(1)天津港和臺灣銀行專項合作
天津港和臺灣中小銀行可按圖1的基本流程進行專項物流金融合作，開展物流融資業(yè)務(wù)。物流融資業(yè)務(wù)是銀行與物流公司共同合作，為擁有在庫、在途貨物所有權(quán)的企業(yè)提供以貨物或代表貨物權(quán)利的憑證為質(zhì)押的新型融資授信服務(wù)，屬于基本的物流金融業(yè)務(wù)模式。
(2)天津港和臺灣銀行全面合作
天津港和臺灣已推出物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)的銀行，如國泰世華銀行[5]，可聯(lián)合打造供應(yīng)鏈金融，開展全面合作。
參考文獻：
【關(guān)鍵詞】物流金融 武漢 物流
物流金融是指隨物流產(chǎn)生的，通過金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、開發(fā)和運用，實現(xiàn)資金的有效利用和物流價值鏈增值的金融活動。物流金融，對中小企業(yè)而言可以在不改變企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀的條件下加速資金周轉(zhuǎn)率，拓寬融資渠道，對金融機構(gòu)而言可以完善產(chǎn)品組合，改善信貸結(jié)構(gòu)，開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，提高市場份額，對物流企業(yè)而言可以推進現(xiàn)代物流整合，提高服務(wù)能力，增強自身競爭力，可謂“三贏”。目前武漢地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展迅速，物流業(yè)正從傳統(tǒng)型向現(xiàn)代型轉(zhuǎn)化，物流金融服務(wù)雖處于起步階段，但前景廣闊。
一、武漢地區(qū)物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Ψ治?/p>
武漢是中國內(nèi)陸最大的水陸空交通樞紐，是京廣鐵路、滬蓉、京珠高速公路及長江航運等全國交通要塞素，有“九省通衢”之稱。2013年10月武漢城際鐵路將正式通車，標志著由武漢、黃石、鄂州、黃岡、孝感、咸寧、仙桃、天門、潛江等城市所組成的1+8城市圈正式進入“半小時”時代。交通的便利無疑為武漢物流業(yè)的發(fā)展提供了得天獨厚的優(yōu)勢。
武漢在2012年的GDP達到8003.82億元，在全國城市中排名第九位。它同時也是我國重要的工業(yè)基地，無論是以武鋼為首的鋼材制造業(yè)、以武石油為首的化工產(chǎn)業(yè)，還是以神龍、東風(fēng)本田為龍頭的汽車及零部件制造業(yè)，還有以光電子信息、生物醫(yī)藥為主的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，都先后跨過千億元規(guī)模，存在巨大的物流需求。武漢便利的交通能大幅降低物流成本，非常適合建立大型物流集散中心。
順應(yīng)這種需求，武漢市政府力將武漢建成為“全國重要的物流中心”，并利用武漢地理位置的優(yōu)越性，打造武漢現(xiàn)代物流業(yè)綜合體系，提高物流企業(yè)社會化、專業(yè)化水平和服務(wù)能力，增強企業(yè)競爭力。為了達到這個目標，保證物流業(yè)獲得健康穩(wěn)定的發(fā)展，金融機構(gòu)作為物流資金流轉(zhuǎn)的保障，將發(fā)揮越來越重要的作用。隨著武漢地區(qū)物流業(yè)的快速發(fā)展，物流金融服務(wù)也會迎來更寬廣的發(fā)展空間。
二、武漢地區(qū)物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀
物流金融實際上是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新，是物流業(yè)與金融業(yè)的融合，它既可以豐富金融機構(gòu)的中間業(yè)務(wù)收入，拓寬中小企業(yè)的融資渠道，又能讓物流企業(yè)為客戶提供個性化的物流和金融服務(wù)，降低資金占用率，增加物流企業(yè)的服務(wù)功能和經(jīng)營利潤，實現(xiàn)多方共贏。目前，武漢地區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)已有初步發(fā)展，但同時也存在不少問題，具體發(fā)展現(xiàn)狀如下：
（一）物流金融的發(fā)展條件日趨成熟
武漢市政府對物流業(yè)的發(fā)展給予了極大支持。2012年底，武漢市已成立物流局，目前正在籌建武漢物流交易所。在政策支持方面武漢市已初步形成涉及用地、稅收、財政和融資、規(guī)費及價格、服務(wù)保障等方面共38條政策意見，重點打造4大物流品牌、4大物流產(chǎn)業(yè)、6大綜合物流園區(qū)、8類專業(yè)物流中心、100個物流配送站。強勁發(fā)展中的物流業(yè)為物流金融業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間。
此外，武漢市的金融業(yè)發(fā)展環(huán)境好。據(jù)統(tǒng)計，2012年全市共有銀行、證券、保險機構(gòu)共271家，比上年增加32家，金融業(yè)產(chǎn)值占全省的66%。單就武漢光谷金融港而言，2012年共有21家銀行在此設(shè)立分支機構(gòu)，銀行網(wǎng)點總數(shù)達106個，累計授信超過1000億元。{1}武漢作為區(qū)域金融中心的集聚效應(yīng)不斷凸顯。良好的金融環(huán)境為武漢地區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的保障。
（二）物流金融不斷發(fā)展
武漢地區(qū)金融機構(gòu)對物流金融業(yè)務(wù)努力探索，開發(fā)了不少新的金融工具，如招商銀行推出的“點金物流金融”和廣發(fā)的物流銀行業(yè)務(wù)。特別要提到的是華夏銀行武漢分行率先在武漢推行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。針對武漢地區(qū)的區(qū)域特點，華夏銀行特別是在鋼鐵和汽車行業(yè)進行試點，業(yè)務(wù)量持續(xù)攀升，成效顯著，形成了供、產(chǎn)、運、儲、銷完整的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。據(jù)統(tǒng)計，自2007年以來，武漢分行累計為60多家汽車經(jīng)銷商和30多家鋼材經(jīng)銷商、10多家汽車零部件供應(yīng)商、10多家鋼鐵原料和燃料供應(yīng)商提供授信支持，并與中儲股份漢口公司、中遠物流等8家倉儲、運輸企業(yè)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，各領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)量已達到60多億元，取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益{2}。
另外，物流企業(yè)也越來越關(guān)注自身物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。武漢商貿(mào)國有控股集團有限公司成立于2002年，經(jīng)過改制，到2011年底公司以現(xiàn)代物流為主導(dǎo)，形成了商貿(mào)物流業(yè)、汽車物流業(yè)和物流金融業(yè)三大主營板塊，羨慕開始發(fā)展對外投資和融資租賃業(yè)，同年實現(xiàn)經(jīng)營收入2.6億元，現(xiàn)已開設(shè)物流信息服務(wù)平臺，物流金融服務(wù)平臺，一站式供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺，成為一家整合多式聯(lián)運，發(fā)展集約式一體化物流，聚合產(chǎn)業(yè)要素，開展供應(yīng)鏈衍生服務(wù)的5A級現(xiàn)代物流企業(yè)。2011年12月22日武漢誠通鋼鐵物流有限公司正式開始營業(yè)，它既是綜合物流平臺，又是物流金融平臺，不但運營倉儲業(yè)務(wù)、運輸業(yè)務(wù)、加工業(yè)務(wù)、貨代業(yè)務(wù)等，也與多家銀行簽署了總對總框架協(xié)議，合作開展金融物流業(yè)務(wù)，開創(chuàng)了金融物流業(yè)務(wù)新模式，為鋼廠和鋼鐵貿(mào)易企業(yè)提供資金和金融杠桿服務(wù)。這些都為武漢地區(qū)物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了寶貴經(jīng)驗。
（三）物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展也面臨不少問題
1.物流企業(yè)發(fā)展程度低。武漢市除少數(shù)如中國物資儲運總公司這樣的大型物流企業(yè)外，多數(shù)本地物流企業(yè)規(guī)模小，行業(yè)標準和行業(yè)規(guī)范缺乏，工作質(zhì)量不高，服務(wù)比較單一，很多物流企業(yè)就是運輸公司，只能完成單流和分段的物流服務(wù)，沒有形成完整的物流供應(yīng)鏈服務(wù)，物流市場信息化和組織化程度低，物流基地設(shè)施不完善，資源配置不合理，導(dǎo)致效率不高。雖然像武鋼這樣的大型國企已經(jīng)具備大宗物流的運作管理能力，并在資源組織、配送、定價方面具有諸多有利條件和優(yōu)勢，但這些條件和優(yōu)勢還沒得到充分發(fā)揮。
2.物流金融服務(wù)效率低。一方面是缺乏統(tǒng)一的物流信息平臺，另一方面是缺少服務(wù)經(jīng)驗。物流金融是將物流企業(yè)經(jīng)營與金融機構(gòu)服務(wù)結(jié)合起來的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜，信息化要求高，為保證資金得到最有效的利用，統(tǒng)一的物流信息平臺是不可缺少的要素。但目前由于物流企業(yè)發(fā)展程度低，信息化程度相當有限，以至供應(yīng)鏈中信息流通不暢，信息不對稱，嚴重影響物流、資金流和信息流的整合。從金融機構(gòu)來看，物流金融服務(wù)是較新的金融服務(wù)模式，發(fā)展時間較短，既沒有科學(xué)的規(guī)章制度，也沒有統(tǒng)一的標準業(yè)務(wù)流程，無論是內(nèi)部監(jiān)控、貸款工具設(shè)計，還是風(fēng)險管理控制，金融機構(gòu)都缺乏經(jīng)驗，直接導(dǎo)致物流金融服務(wù)規(guī)模小，效率低。
3.多數(shù)物流企業(yè)未與金融機構(gòu)建立良好的信用關(guān)系，信用評級困難。除武漢地區(qū)的大多數(shù)物流企業(yè)規(guī)模小，服務(wù)功能單一，尚處于傳統(tǒng)物流階段，管理水平和技術(shù)手段比較落后，與金融機構(gòu)的溝通有限，沒有建立長期合作關(guān)系，因此金融機構(gòu)對物流企業(yè)的信用評級無法體系統(tǒng)化，物流金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)出短期、小額、松散的特點。
三、推動武漢物流金融發(fā)展的措施
武漢地區(qū)的物流金融發(fā)展初見成效，但與上海、北京、廣州、江浙等地區(qū)相比仍然比較落后，要完善物流金融市場，必須從多方面入手。
第一，制定物流金融業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)范。西方國家很早就出臺了指導(dǎo)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)，如美國1952年出臺的《統(tǒng)一商法典》，并在實際業(yè)務(wù)中不斷完善、成熟，在這一架構(gòu)下，物流金融業(yè)務(wù)真正做到了立法完備，高效公正。而我國物流金融業(yè)務(wù)起步晚，發(fā)展時間短，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)指導(dǎo)，僅有《合同法》和《擔保法》中的某些條款可以作為物流金融業(yè)務(wù)的法律依據(jù)，在實際業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)內(nèi)部也缺乏科學(xué)的規(guī)章制度的操作流程規(guī)范，模糊的物流金融信貸資產(chǎn)流通轉(zhuǎn)讓制度，僵化的分類標準，都嚴重影響了我國物流金融業(yè)的健康發(fā)展。因此，為了規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，使我國的物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展少走彎路，更重要的是能提高物流金融服務(wù)效率，有效地處理違約情形，相關(guān)部門應(yīng)該借鑒發(fā)達國家的發(fā)展經(jīng)驗，盡快完善物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)。
第二，鼓勵和扶持物流企業(yè)的發(fā)展，提高物流服務(wù)的能力和水平。武漢地處中國中心，連通東西，貫通南北，其優(yōu)越的地理位置吸引了宅急送、當當?shù)榷嗉移髽I(yè)。但武漢地區(qū)的物流企業(yè)除少數(shù)大型物流企業(yè)外，普遍現(xiàn)狀是經(jīng)營規(guī)模小、市場份額少、競爭力弱、網(wǎng)點分散，它們正處在從傳統(tǒng)物流業(yè)向現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時期。據(jù)統(tǒng)計，全國5A級物流企業(yè)共110家，武漢只有4家，占3.6%，全國A級物流企業(yè)1776家，武漢有78家，占4.4%。政府應(yīng)提供更多的政策鼓勵和扶持武漢地區(qū)的物流企業(yè)做大做強，特別是根據(jù)武漢地區(qū)的發(fā)展特點，重點培育商貿(mào)物流、制造業(yè)物流、港口物流和保稅物流四大物流產(chǎn)業(yè)，促成其從傳統(tǒng)物流企業(yè)變?yōu)楝F(xiàn)代物流企業(yè)，實施信息化管理、標準化服務(wù)，構(gòu)建全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供多樣化的增值服務(wù)，提高其服務(wù)功能和服務(wù)水平，形成區(qū)域特色，發(fā)揮武漢的區(qū)位優(yōu)勢，力爭打造業(yè)態(tài)多元、布局合理、貨暢其流的中國國家級物流中心。
第三，構(gòu)建物流金融信息平臺。物流企業(yè)的業(yè)務(wù)具有客人數(shù)量多、地理位置分散的特點，在信息傳遞上會存在滯后性，因此要有效開展物流金融服務(wù)就必須實現(xiàn)物流和資金流信息的實時獲取，必須建設(shè)武漢物流信息平臺，建設(shè)高效便捷、功能完善的物流信息服務(wù)體系，增強物流信息的收集、處理能力，縮短物流信息交換與作業(yè)時間，增加操作的透明度和可信度，實現(xiàn)金融機構(gòu)、物流企業(yè)和融資企業(yè)的信息共享，減少信息不對稱帶來的信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。
第四，開發(fā)地區(qū)特色的物流金融產(chǎn)品。金融機構(gòu)的競爭日益激烈，要想在競爭中立于不敗之地，就必須加快創(chuàng)新，按客戶個性化的服務(wù)需求，根據(jù)現(xiàn)代金融企業(yè)制度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善產(chǎn)品組合，改善信貸結(jié)構(gòu)，開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，提升物流企業(yè)對金融機構(gòu)服務(wù)的滿意度，最終提高中間業(yè)務(wù)的收入，提高經(jīng)營水平、盈利水平。武漢地區(qū)的汽車工業(yè)、鋼鐵工業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和生活物資貿(mào)易是物流需求最大產(chǎn)業(yè)，僅就鋼材產(chǎn)品而言，武漢周邊的馬鋼、華鋼和南鋼企業(yè)都以武漢作為流通市場，生產(chǎn)總量超過3000萬噸，至少有1500萬噸會經(jīng)武漢流通，它們?yōu)楝F(xiàn)代物流業(yè)提供了廣闊的空間，也應(yīng)是物流金融服務(wù)的主要對象。武漢地區(qū)的金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)這一特點，開發(fā)個性化的金融產(chǎn)品，提高物流金融服務(wù)效率和水平。比如華夏銀行武漢分行針對武漢汽車和鋼鐵產(chǎn)業(yè)推出的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)就取得了很好的社會經(jīng)濟效益。
第五，優(yōu)化風(fēng)險控制機制。物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和質(zhì)押物風(fēng)險等。綜合而言，首先要加強信用管理，完善資信評估體系。目前武漢地區(qū)的中小型融資企業(yè)管理不規(guī)范，經(jīng)營規(guī)模小，為更好地防范信用風(fēng)險，金融機構(gòu)和物流企業(yè)可以收集客戶資料、對客戶的財務(wù)狀況、資信狀況、經(jīng)營能力和成長潛力進行調(diào)查、分析、管理，做好信用級別分類和額度稽核；金融機構(gòu)應(yīng)加強與物流企業(yè)和融資企業(yè)的溝通，全方位掌握客戶信息，同時完善金融機構(gòu)風(fēng)險預(yù)警機制，對質(zhì)押物價格異常波動發(fā)出預(yù)警信號；物流企業(yè)則可通過設(shè)立市場調(diào)研部，快速反饋市場信息。最后要注意質(zhì)押物本身的風(fēng)險防范。質(zhì)押物的選擇會直接影響物流金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險，在實際業(yè)務(wù)中應(yīng)選擇價格波動較小、物流質(zhì)量穩(wěn)定、使用范圍大的商品，還要防范質(zhì)押物人倉儲風(fēng)險，必要時可以為質(zhì)押物買保險。
注釋
{1}數(shù)據(jù)來源于武漢商務(wù)局。
{2}數(shù)據(jù)來源于華夏銀行武漢分行。
參考文獻
[1]韓紅云.我國物流金融發(fā)展的現(xiàn)狀及對策[J].現(xiàn)代商業(yè)，2011（11）.
現(xiàn)代農(nóng)村物流資金支持的困難和問題
（一）地方財力難以承擔。地方財政大部分是吃飯財政，沒有多余資金投入農(nóng)村物流建設(shè)。推進物流業(yè)的發(fā)展，必須進一步加強物流交易所建設(shè)，完善行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，這都需要大量的人力、物力、財力投入，包括資金、場地、設(shè)施、設(shè)備等，對地方財力是一個很大的考驗。
（二）融資渠道不暢。目前，融資難、融資渠道堵塞已成為制約我國農(nóng)村中小物流企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。國有商業(yè)銀行大規(guī)模地撤離農(nóng)村，支農(nóng)功能趨于弱化。農(nóng)村金融資源向農(nóng)村信用社和郵政儲蓄集中。農(nóng)村資金的外流，使得農(nóng)村民間金融組織籌資和用資成本高，而農(nóng)村小型企業(yè)還貸風(fēng)險過大，導(dǎo)致小額高利貸在農(nóng)村盛行，農(nóng)村中小物流企業(yè)很難從公共渠道獲得資金。
（三）金融機構(gòu)貸款難以滿足物流企業(yè)資金需求。金融機構(gòu)信貸額度較低，審批時間較長，僅能為少數(shù)中型物流企業(yè)提供一少部分短期流動資金貸款，最高額度為500萬元到800萬元，僅為企業(yè)全年收購資金的三分之一；而大多數(shù)小微物流企業(yè)很難從金融機構(gòu)獲得貸款，少數(shù)能獲得的貸款額度一般僅為20萬元至50萬元。
（四）擔保體系不健全，影響金融機構(gòu)放貸積極性。擔保機構(gòu)未建立風(fēng)險補償機制，金融機構(gòu)要單獨承擔物流企業(yè)無法還貸的損失，影響了金融機構(gòu)信貸投放的積極性。金融機構(gòu)貸款大多投向見效快、收益高的行業(yè)，對涉農(nóng)中小企業(yè)投放較少。物流企業(yè)可抵押物少，抵押物的折扣率高，評估登記手續(xù)繁瑣、收費高。中小企業(yè)擔保機構(gòu)少，與金融機構(gòu)也未建立信息共享平臺，擔保業(yè)務(wù)開展緩慢。
（五）農(nóng)村物流金融市場體系尚不完善。農(nóng)村物流金融的發(fā)展需要實行多樣化的發(fā)展模式，不僅僅在組織形式方面，在金融產(chǎn)品及服務(wù)方面也應(yīng)有所擴展。目前我國農(nóng)村物流金融的服務(wù)機構(gòu)主要是銀行和信用社，而且服務(wù)對象往往是大型企業(yè)的物流金融服務(wù)，缺乏金融組織的多樣性以及金融服務(wù)的多樣化，對農(nóng)村中小企業(yè)物流金融的支持力度不夠。農(nóng)村物流金融的國家支持，也助推了一部分企業(yè)騙取國家信貸與撥款，形成逆向選擇和道德風(fēng)險的概率增加。
加強現(xiàn)代農(nóng)村物流資金支持的對策研究
（一）建立和完善現(xiàn)代農(nóng)村物流金融組織架構(gòu)。由于農(nóng)村物流金融企業(yè)利益主體的多元化及其金融需求的多維性，需逐步建立完善現(xiàn)代農(nóng)村物流金融組織架構(gòu)。一方面，建立由地方政府、物流企業(yè)、銀行、民間資本等多元利益主體組成的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心，中心以地方政府為引導(dǎo)，以市場為導(dǎo)向，以物流企業(yè)為主體，以銀行與民間資本為依托，有效開展融資、結(jié)算、風(fēng)險分散等農(nóng)村物流金融綜合；另一方面，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村物流金融非股權(quán)組織，這是一種戰(zhàn)略性的合作行為和有彈性的非股權(quán)農(nóng)村物流金融組織，可平衡非股權(quán)組織各方的目標，構(gòu)建廣泛健全的信息反饋網(wǎng)絡(luò)，營造良好的文化氛圍，創(chuàng)造雙方積極主動的合作態(tài)度；此外，還須創(chuàng)建現(xiàn)代郵政儲蓄銀行、鄉(xiāng)村銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)，開展農(nóng)村物流金融業(yè)務(wù)，以經(jīng)濟（非行政）手段引導(dǎo)各金融組織支持農(nóng)村物流的建設(shè)?？傊?，建立完善多元的適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)需要的農(nóng)村物流金融服務(wù)組織架構(gòu)，是現(xiàn)代農(nóng)村物流建設(shè)金融支持的組織形式創(chuàng)新。
（二）積極鼓勵金融創(chuàng)新，分散農(nóng)村物流企業(yè)貸款風(fēng)險。
各商業(yè)銀行要根據(jù)小微物流企業(yè)信貸特點，建立科學(xué)靈活的授信管理制度，努力實現(xiàn)全年小微物流企業(yè)貸款增速不低于當年各項貸款平均增速、貸款增量不低于上年同期水平的目標。改進信貸審批發(fā)放流程，下放對小微物流企業(yè)的信貸管理權(quán)限，加快小微物流企業(yè)貸款撥付速度。因為農(nóng)業(yè)物流企業(yè)經(jīng)營的特點就是要迅速、安全、便捷。要開發(fā)符合倉儲物流企業(yè)需求特點的金融產(chǎn)品，大力拓展農(nóng)村物流“融通倉”模式，拓寬銀行的業(yè)務(wù)范圍，分散銀行信貸風(fēng)險，從而使信貸資金更安全。利用“制度金融”、“合作金融”和“民間金融”加強對欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村物流系統(tǒng)建設(shè)的支持，調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入門檻，建立市場準入制度，放開對民間金融的管制，引導(dǎo)并鼓勵民間資本或境外資本的投入。積極以政府為主導(dǎo)，建立現(xiàn)代鄉(xiāng)村銀行，并不斷拓展建設(shè)范圍。通過價值鏈聯(lián)保小組，實現(xiàn)農(nóng)戶或農(nóng)戶聯(lián)盟、物流企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)商、農(nóng)產(chǎn)品需求方四類主體共同發(fā)展。允許倉單質(zhì)押融資，以農(nóng)產(chǎn)品儲存的價值憑證作為倉單，在鄉(xiāng)村銀行進行抵押。建立貸款保險基金，預(yù)防部分風(fēng)險。
（三）強化農(nóng)村物流金融組織形式的創(chuàng)新。
考慮建立現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心。我國“十二五”規(guī)劃藍圖早就將發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、進行現(xiàn)代農(nóng)村物流金融組織創(chuàng)新以及建設(shè)現(xiàn)代物流金融中心設(shè)定為既定目標之一。我們應(yīng)該借此契機，依托江海湖泊、公路、鐵路以及空港等各方面優(yōu)勢，建立不同層面的以“政府為引導(dǎo)，市場為導(dǎo)向，物流企業(yè)為主體，銀行和民間資本為依托”的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心。通過農(nóng)村物流金融中心將地方政府、地方企業(yè)、周邊政府及企業(yè)凝聚為利益共同體，實現(xiàn)各方共榮發(fā)展。
