時間：2023-10-13 16:07:33
序論：在您撰寫定投投資理財方式時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導您走向新的創(chuàng)作高度。
第二條 凡在北京市行政區(qū)域內的外商投資企業(yè)，均須依據(jù)本規(guī)定為中方職工（臨時工除外）建立職工住房公積金。
第三條 外商投資企業(yè)建立職工住房公積金按《北京市住房公積金制度實施辦法》執(zhí)行。其中，個人交存率和單位交存率均應為10％，交存基數(shù)可以根據(jù)每個職工上年月均工資總額確定，也可以按照本企業(yè)上年月人均工資總額確定。有困難的企業(yè)經報財政部門、勞動部門和房改部門批準，個人和單位交存率可適當降低，但折算后個人和單位月交存額均不得低于30元。外商投資企業(yè)為職工交存住房公積金部分全部列入成本。
第四條 自本規(guī)定之日，北京市財政局、北京市房地產管理局、北京市勞動局1987年2月27日下發(fā)的《關于外商投資企業(yè)上繳國家各項補貼標準和提取住房補助基金的通知》中關于外商投資企業(yè)按每月每人30元提取住房補助基金的規(guī)定停止執(zhí)行。
現(xiàn)在的年輕白領面臨著未來購房、結婚、買車、子女教育甚至養(yǎng)老的需求，其理財需求可見一斑，針對年輕白領每月節(jié)余不多，同時經濟負擔不重的特點。我們發(fā)現(xiàn)“基金定投”可以為年輕人積累一筆不小的財富，而且可以培養(yǎng)良好的理財習慣，是年輕白領最佳的投資理財方式。下面我們就和大家分享針對“年輕白領”的基金定投營銷話術。
客戶：
王先生，單身，剛畢業(yè)一年，是一名典型的年輕白領，現(xiàn)在一家私企工作，月收入5000元，日常生活花費和房租約1500元，每月可剩余約3000元，全部儲蓄到銀行活期賬戶。
理財經理：
小張，對待客戶認真、細心，在某銀行擔任低柜理財經理，面對任何客戶他總是能夠抓住客戶需求，決不放棄任何營銷機會。
營銷話術>>>
小張：王先生，您好！好久不見啦，今天是來銀行辦理什么業(yè)務呀？
王先生：我是來辦理轉賬的。
小張：王先生，您是我們的老客戶啦，謝謝您對我們銀行的長期信任和支持！您是年輕一代白領啊，有沒有打算為將來做些投資理財?。?/p>
王先生：我參加工作時間不長，以前都是月光族，現(xiàn)在也想存點錢，希望為以后結婚、買房子積累點本錢，也曾考慮做點投資理財，可是現(xiàn)在市場震蕩低迷，感覺風險很大，選來選去也沒有找到合適的理財方法。
小張：嗯，看來您還是蠻有理財觀念的呢。俗話說“你不理財，財不理你”，尤其我們年輕人，未來購房、買車、結婚、子女教育甚至養(yǎng)老都需要一大筆錢，要提早準備才行哦！
王先生：是呀，壓力大呀！
小張：從國際市場經驗看，基金定投是最適合年輕白領投資理財?shù)姆绞搅?。定投只需要每個月定額存錢進去，通常只要幾百元，長期獲利穩(wěn)定，可積少成多,省心省力，是最適合白領一族的投資理財方式。就當是強制自己存錢啦，還有專家?guī)兔碡?，何樂而不為啊?/p>
王先生：對定投我不是很了解，你給我介紹下定投最大的好處吧？
小張：定投可謂專為白領打造的投資方式，對年輕白領來說好處多多：
首先，投資起點低。很多年輕白領因收入不是很高，且日常需要消費的項目多，月節(jié)余不多，而定投門檻非常低，起點一般為100元-500元，按月定時定額扣取，也可以按雙月或季度扣，不會帶來任何壓力，還可積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求，而且可以幫助年輕人養(yǎng)成很好的理財習慣。
其次，無需選擇進場時點，還能分散風險。年輕白領一般上班很忙碌，沒有時間理財，而基金定投只需通過網(wǎng)銀簡單操作，就可以實現(xiàn)自動定時定額購入投資，實現(xiàn)平坦成本、分散風險效果，不需再為選擇進場時點而煩惱。研究顯示，每次都在市場最高點買進，與每次都在最低點買進，長期定投下來，兩者的報酬率相差無幾！(如下圖)
王先生：定投收益怎么樣呢？
小張：基金定投另一大優(yōu)勢就是時間的復利效果，復利在財富積累上作用巨大。舉個例子，如果從23歲開始每月基金定投500元，連續(xù)扣款到63歲，以上證綜指過去17年的平均收益率12%計算，60歲這筆資金的規(guī)模將是520萬元。定投這種利滾利的復利效果不可小覷，只要能夠持之以恒的堅持長期定投，相信會有意想不到的收獲。
王先生：現(xiàn)在市場行情這么低迷，投資基金合適嗎？
小張：您的看法我能理解。的確，2008金融風暴給全球經濟帶來了持續(xù)的影響，近來中國股市持續(xù)震蕩、低迷，給投資人手上的股票、基金、投連險等造成不少損失。但是我們也要看到，中國經濟仍處于騰飛階段，股市表現(xiàn)明顯與市場景氣脫節(jié)，換句話說這也為我們制造了入場投資機會。現(xiàn)在是不是股市的最低點，誰都不知道，但我們都知道現(xiàn)在是股市的歷史低點，下跌空間有限。
再者，基金定投是最適合超跌、在底部盤整又前景不錯的市場，即便目前市場處于低位，只要看好未來長期發(fā)展，就可以開始定投。因此最值得開始基金定投選擇的就是長線前景看好而短期處于空頭行情的市場。所以現(xiàn)在絕對是進行定投的一個好時機。
王先生：嗯，的確是，現(xiàn)在股市的確很低，很多人都沒想到??！我好好考慮下。
小張：現(xiàn)在我們短期雖然資金壓力不大，但是三、五年后就要考慮結婚、買房，二十年后子要準備好子女教育金，三十年后儲備好退休養(yǎng)老金，這些都會逐漸落在我們肩膀上，若能提早做定投進行規(guī)劃，不但不會造成經濟上的驟然緊張，在復利作用下更能讓我們的小錢在未來變成大錢，盡快實現(xiàn)我們的財務目標。王先生，你說對嗎？
幾種投資理財型保險有哪些區(qū)別?
1、分設的賬戶不同。
(1)分紅險沒有獨立的賬戶,它每年的分紅都是不確定的;
(2)投連險設置了幾個不同投資賬戶,可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險;
(3)萬能保險設有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能。
2、收益分配方式不同。
(1)分紅險一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶;
(2)萬能險則除為投資者提供固定收益率,還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅;
(3)投連險沒有固定收益,完全取決于投資收益情況。
3、繳費靈活度不同。
萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。
4、透明度不同。
(1)分紅險資金的運作不向客戶說明,透明度較低。
(2)投連險投資部分運作透明,每月最少一次向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告,透明度較高;
(3)萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
5、投資渠道不同。
(1)保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100% ;
(2)萬能壽險設立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過80%;
一、家庭投資理財?shù)钠贩N
存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。
二、理財?shù)膬煞N錯誤理念
（一）理財太保守，一成不變
這樣的客戶以老年人居多，任社會千變萬化，我有一定之規(guī)，在理財?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認銀行，其它一切不信不做。
（二）理財理念太單純、激進、盲從
我在工作中還經常遇到這樣一些人，對突發(fā)事件反應快，聽風就是雨，但不見得適當，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。
三、家庭投資理財?shù)男纶厔?/p>
通過大量實證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結合。其實資產組合是優(yōu)化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。
綜合化的投資行為
現(xiàn)財投資是既建立在家庭合理消費的基礎之上?，F(xiàn)代個人理財融合了現(xiàn)代經濟學、會計學及財務學的方法，包括投資、保險、養(yǎng)老、稅務、和教育等多方面的內容，而非單一的家庭消費開支安排。而現(xiàn)代個人家庭理財則針對風險進行家庭資財?shù)挠行顿Y，面對眾多的投資機會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當今個人理財?shù)男碌囊蟆Ｊ关敻槐Ｖ?、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，實現(xiàn)個人和家庭的各種目標，是一種典型的主動。
四、家庭投資理財如何獲取收益
現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性
所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財?shù)臈l件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現(xiàn)性就較差。
（二）了解和掌握相關領域和學科的知識
在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
（三）家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規(guī)模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規(guī)性儲蓄存款、短期國債等可變現(xiàn)資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現(xiàn)在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險方面也要進一步加大養(yǎng)老型險種投入。
（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投
所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活。
五、結論
我們中國的傳統(tǒng)思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產品，那就是要算計。當然每個客戶對風險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學，根據(jù)生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產轉為房子、汽車、古玩等實物資產，還是將資產投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產保值和增值，當然也會根據(jù)實際情況及時修正。總之，家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強家庭理財?shù)目茖W規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發(fā)出更多更好的理財產品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發(fā)展。
參考文獻：
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［關鍵詞］大學生;投資理財;觀念;技巧
大學生離開父母，走進高校，開始了獨立生活，也開始正式管理自己的財務。然而大多數(shù)由于缺乏經驗不知如何應對。一方面我國沒有對孩子從小進行理財教育的良好習慣;另一方面近入大學后，從父母的嚴加管教到脫離了父母的監(jiān)管，很多大學生不留神就成了“月光族”，有的甚至淪為“卡奴”。以至于一部分大學生天天過著前半月豐衣足食，后半個月方便面、饅頭的日子。據(jù)調查發(fā)現(xiàn)，中國2013年畢業(yè)的大學生中有超過三分之一的人仍舊依靠父母生活。還有更多的人存不下錢，有40%的被調查者表示他們是月光族。因此對于在校大學生學習好理財與投資知識，為畢業(yè)后個人理財規(guī)劃做好準備也是非常重要的。
1投資理財觀念的培養(yǎng)
第一，學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發(fā)現(xiàn)，目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念，認為這些都是一個概念，說到投資，大部分同學只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資，一般都是公司企業(yè)的投資問題，比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財?shù)挠^念與意識，花錢大手大腳，不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要，平時不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學生不小的開銷，而一些新型電子產品的誘惑下的購買，更是一大筆的開銷。因此，建議學校開設個人投資理財課程，或者在相關課程中進行個人投資理財?shù)慕逃?，并建議學生閱讀理財啟蒙書，比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍，從大學開始學校理財知識，培養(yǎng)理財觀念，一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規(guī)劃打下基礎，另一方面通過學習，學生會有意識開始節(jié)約，開始管理自己的財務，逐步養(yǎng)成良好的花錢習慣。第二，從開源節(jié)流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，大多數(shù)依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時，一方面學會節(jié)流。建議大學生建立記賬日記，通過流水賬式的賬務管理，規(guī)避不必要的花費，為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會掙錢的不易，也能有效增加收入。第三，適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后，并且通過開源節(jié)流得到一部分財務本金，這時候可以開始進行一些投資實踐。投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論，以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識，大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小，比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資，逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大，對于大學生可以建議進行基金定投，投資資金要求少，可以長期進行，是一種比較好的長期投資方式，適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導，同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資，這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資，教育學生投資不是為了賺大錢，而是為了實現(xiàn)財務自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四，以學習為主，不要為了投資，本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習，而不能為了投資，耽誤的學業(yè)這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財?shù)囊庾R，但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資，而且比較費時間，每天都要看盤，所以除了是學金融等專業(yè)的同學，并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行，切不可因為理財而影響自己的學業(yè)與課程，不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財?shù)男睦頊蕚洌荒苡幸灰贡└换蛞粍谟酪莸男膽B(tài)，堅持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。第五，鼓勵大學生進行微創(chuàng)業(yè)，開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財?shù)慕K點不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財方式，才能更快地實現(xiàn)財務自由。在目前就業(yè)形勢下，許多大學畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機會，轉而被動地接受工作的選擇，這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好，能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進行創(chuàng)業(yè)，或者在細微的領域進行創(chuàng)業(yè)。“微創(chuàng)業(yè)”被認為是改變當前大學生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。
2大學生投資技巧
第一，貨幣基金理財方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學生。據(jù)調查，凡是有過淘寶購物的學生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學生由于沒有網(wǎng)上購物習慣，或者認為錢少，沒有必要理財，或者不關注相關理財知識，根本沒有理財行為。所以筆者在教學實踐中，會利用業(yè)余時間與學生交流，或者在課堂上財務知識講解過程中，給同學以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學在老師建議后，都開始實施存錢計劃。當然，除了余額寶，還有微信錢包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財，很適合大學生理財。方便、快捷、起點金額小，風險小。第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時候，許多大學生也都投入股市進行投資，而且下半年股市風云突變，快速下跌中，很多大學生也都虧本退出，或者無奈轉為長期投資，實際上筆者認為股市不適合大學生，尤其是資金量很小，如何反復交易，基本都給證券所貢獻手續(xù)費了，當然筆者認為如果是金融專業(yè)等學生，可以進行嘗試，因為這是等于專業(yè)實踐，而對于其他大學生，在沒有進行專業(yè)學習的情況下，應該嘗試基金定投這種簡單、有效的長期堅持能夠帶來較好收益的理財方式，因為相當于零存整取，強制儲蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應該是比較好的時機，而不是股市火熱的時候。而且起點很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便?？梢噪S時投，也可以隨時停止。第三，P2P投資。近幾年，P2P這種網(wǎng)絡借貸方式也火了起來，雖然風險很高，但是如果能夠分散投資，借助一些基本知識以及第三方平臺如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選，選擇出一些比較安全的平臺進行投資，還是一種比較好的理財方式。當然要有一定的風險意識，要有一定的選擇標準，比如最好選擇風投系、國資系或者上市系等，有一定保障的平臺進行投資。P2P風險相對比較高，但是收益也比較高，比較穩(wěn)定，比較方便投資，不像股市，沒有專業(yè)知識，很容易成為韭菜被割。
總之，大學生在學習的同時，也要學習投資理財知識，培養(yǎng)投資理財觀念，進行投資理財實踐。大學生投資理財，應該從小風險的理財產品開始，切忌購買的第一個理財產品是股票。同時大學生應該牢記，時間和復利是投資最好的朋友，警惕短期暴利，追求長期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。
作者:譚春蘭 單位:上海海洋大學
參考文獻:
［1］蹇蕾，龔勛．大學生投資理財分析［J］．金融經濟，2005(20).
【關鍵詞】高中生 可支配資金 投資渠道
現(xiàn)在很多高中生就讀于寄宿制學校，因此，在校期間的學習和生活的花銷就需要根據(jù)自身情況進行合理支配。這雖與投資無關，但實際上就是學生最初的理財活動，盡管這種理財很多是無意識的，但是從中學時代培養(yǎng)自己的投資理財意識是非常有必要的。
一、高中生可支配資金的來源和數(shù)額
本調查采用隨機調查方式進行抽樣調查，共調查高中生300人，回收有效樣本280份。其中男生150人，女生130人，高一100人，高二100人，高三80人。樣本學生來自三所高中（鄭州市第七中學、鄭州市第四十七中學、河南省實驗中學）。家庭情況中，父母為公務員70人，父母一方或雙方均經商110人，父母一方或雙方經營企業(yè)50人，父母雙方均就職于企業(yè)50人。
基本調查數(shù)據(jù)如表1所示：
從以上數(shù)據(jù)可以看出，高中生可支配資金主要來源于平時生活費節(jié)余、春節(jié)壓歲錢、小項獎勵等。這幾項資金占比的調查數(shù)據(jù)如表2所示：
從調查看：高中生可支配資金的來源主要是壓歲錢，一年中平均每位高中生擁有3000至5000元的自有資金。如果這些錢只是自己存放或由家長代管，從投資理財?shù)慕嵌葋碚f，都是下策。高中生應該培養(yǎng)自身的投資理財意識，可能有時功課很忙，一些投資理財無暇顧及，但至少應該部分參與投資理財活動，這樣能直接感受到資金通過投資理財達到了保值增值的目的，為今后的投資理財打下良好基礎。
二、可供高中生選擇的投資渠道分析
（一）銀行儲蓄
銀行儲蓄是最為傳統(tǒng)的一種理財方式，儲蓄有活期儲蓄和定期存款兩種，當前活期利率為0.35%，而在定期存款中又按照時間分為：5年（年化利率4.75%）、3年（年化利率4.25%）、兩年（年化利率3.75%）、1年（年化利率3.00%）、6個月（年化利率2.80%）、3個月（年化利率2.60%）。但從理財?shù)慕嵌龋ㄗh高中生可根據(jù)個人不同情況，按比例存一部分活期以便平時所用，再存一部分定期。同時，學生在平時的花銷支出也可自己記賬，由家長從活期中支付給學生。
銀行儲蓄是一種最為傳統(tǒng)的保值增值收益，而且沒有一點風險。但是缺點也很明顯，以一年期定期儲蓄為例，一年下來從出單上的絕對數(shù)字來看，確實有一定比例的收益，但是如果除掉CPI的增漲指數(shù)，收益多少就又另算了。通過這種理財可以讓學生對理財有一個初步了解，培養(yǎng)一種理念：投資與理財?shù)氖找?，計算的方式不是單向的，而需要多元綜合來算。
（二）教育金保險
教育金保險的交費方式可分為兩種。一次性付清所有保費即為躉交；期交指的是分期支付，按照保險合同的約定又分為年交、半年交、季交和月交，但如果高中生是用以壓歲錢為主的零星資金作為保險理財，建議還是年交比較適宜。
目前市場上的教育金保險多數(shù)為分紅險。從購買保險之日開始，保險公司每年會根據(jù)上一年度的分紅保險業(yè)務經營狀況來派發(fā)年度紅利。紅利的給付方式有每年現(xiàn)金提取、抵交保險費或者在本公司累計生息，于期滿時給付被保險人。但是保險公司經營情況發(fā)生變動，會直接影響紅利分配，因而紅利水平無法保證，甚至可能為零。除了分紅型以外，市場的部分教育金保險為萬能險。投保人除了可以獲得保險保障以外，還將獲得一份理財方案。即投保人參加保險公司投資賬戶內的投資活動，由投資專家確定投資決策，投資收益與公司資金運作水平直接掛鉤。
（三）購買互聯(lián)網(wǎng)金融產品
從2013年起，各種互聯(lián)網(wǎng)理財神器陸續(xù)登場，這種“一元起投、隨用隨取”的方式，對壓歲錢等零散資金非常有吸引力，只需要在手機或者在網(wǎng)上輕輕一點，就可實現(xiàn)理財一站通。
現(xiàn)在，余額寶、螞蟻聚寶、悟空理財?shù)雀黝惢ヂ?lián)網(wǎng)理財產品仍保持較高的年化收益率。此外，繼余額寶之后的微信也開通了理財工具，如華安基金推出的“華安基金微信服務號”、“貨幣通”手機客戶端和微信訂閱號，該微信不但可以交易貨幣基金，還實現(xiàn)了貨幣基金的直接支付，同時還可以在網(wǎng)上購物。
一般來說，這類“寶”、“通”的年化收益都在4%左右，收益超過銀行一年定期利率，而且還有非常好的流動性，高中生可以把可支配資金分別放入微信理財通、余額寶等一些短期封閉的線上理財，既可做到隨時隨地零錢支取，又可以有不錯的收益。這種投資渠道對于高中生而言，既方便快捷又為以后獨立的理財投資活動奠定良好的基礎。
（四）定投股基
對于高中生而言，由于股票型基金定投的期限可以足夠長，因此獲得豐厚收益的可能性也最大。只需要選擇將可支配資金存在一個指定的銀行卡中，并且與定投賬戶綁定，銀行就會每月自動扣除相應金額， 為自己“定投”基金。如購買“壓歲錢定投”產品，可以培養(yǎng)高中生良好的預期理財習慣，一旦需要花錢，也可以從銀行卡中取出，操作也簡便。
不過由于不同基金之間的收益千差萬別，從近些年的經驗來看，同是偏股型基金每年的首尾差異都超過100%，因此，選擇基金時，最好能符合以下特征：一是基金投資風格穩(wěn)定；二是具有三年以上優(yōu)良的業(yè)績；三是基金經理穩(wěn)定。另外一旦發(fā)現(xiàn)選擇的產品不符合預期時，應該做到及時糾錯。
（五）購買黃金基金
雖然這兩年黃金行情不太好，但是其保值作用依然存在。高中生還可以把壓歲錢等可支配資金投資黃金基金，讓壓歲錢具有真正的“含金量”。目前市場上的黃金基金分為黃金QDII和黃金ETF，從本質上來說，兩者的差別并不大，不過黃金ETF的手續(xù)費相對較低，操作也更為靈活，達到一定數(shù)目，還可以兌換成實物黃金，所以相對而言，黃金基金更具有投資價值，一是交易費用低；二是流動性很好；三是沒有加工費，而且價格更低。普通的金飾品一般廠家不會回購，金條回購時還會損失較高的手續(xù)費，而黃金ETF則可以直接在二級市場上交易。高中生可以用壓歲錢等可支配資金定投，當達到一定數(shù)量的時候，還可以兌換成實物黃金，這樣既可以保值投資，又可以當成一份有意義的投資紀念品。
1投資理財觀念的培養(yǎng)
第一,學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發(fā)現(xiàn),目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財?shù)挠^念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學生不小的開銷,而一些新型電子產品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學校開設個人投資理財課程,或者在相關課程中進行個人投資理財?shù)慕逃?并建議學生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學開始學校理財知識,培養(yǎng)理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規(guī)劃打下基礎,另一方面通過學習,學生會有意識開始節(jié)約,開始管理自己的財務,逐步養(yǎng)成良好的花錢習慣。第二,從開源節(jié)流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時,一方面學會節(jié)流。建議大學生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務管理,規(guī)避不必要的花費,為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財務本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。
投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識,大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大,對于大學生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導,同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學生投資不是為了賺大錢,而是為了實現(xiàn)財務自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學習為主,不要為了投資,本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習,而不能為了投資,耽誤的學業(yè)這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財?shù)囊庾R,但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學金融等專業(yè)的同學,并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財?shù)男睦頊蕚?不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學生進行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財?shù)慕K點不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財方式,才能更快地實現(xiàn)財務自由。在目前就業(yè)形勢下,許多大學畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機會,轉而被動地接受工作的選擇,這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進行創(chuàng)業(yè),或者在細微的領域進行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認為是改變當前大學生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。
2大學生投資技巧
