時(shí)間：2023-10-07 08:55:47
序論：在您撰寫金融管理監(jiān)管時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
混業(yè)經(jīng)營是適應(yīng)跨國公司和大型集團(tuán)實(shí)施多元化經(jīng)營和大規(guī)模資產(chǎn)重組的要求而出現(xiàn)的一種主流趨勢(shì)，有利于促進(jìn)金融資本更好地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)資本
混業(yè)經(jīng)營，允許金融企業(yè)和非金融企業(yè)相互持股，有利于改善金融服務(wù)，優(yōu)化金融企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其國際綜合競爭力
混業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管可以相得益彰
按現(xiàn)行有關(guān)法規(guī)，我國實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)和信托分業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管的體制，商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。我們認(rèn)為，這是在我國市場體制不健全、信貸需求膨脹、不規(guī)范的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過快、金融風(fēng)險(xiǎn)較大等特定條件下的正確選擇。近年來，這種選擇對(duì)規(guī)范金融程序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等都發(fā)揮了積極作用。但是，變化了的情況也在呼喚我們適時(shí)作出新的抉擇?！笆濉睍r(shí)期我國應(yīng)逐步考慮構(gòu)建混業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管相結(jié)合的新型金融管理體制，這是關(guān)乎“十五”時(shí)期我國金融業(yè)能否繼續(xù)保持較快增長的一個(gè)十分重要的。
第一，資金供求的市場調(diào)節(jié)機(jī)制和政府宏觀調(diào)節(jié)機(jī)制基本建立，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了十分良好的外部條件。改革開放以來，我國曾出現(xiàn)了幾次需求過熱、信用膨脹、價(jià)格漲幅過高的不利局面?？偲饋砜矗饕蚴窃趥鹘y(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制占主導(dǎo)地位和短缺經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)和地方政府忽視結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過非法融資渠道，盲目擴(kuò)張投資，從而導(dǎo)致金融秩序混亂，“瓶預(yù)”制約突出，供求總量嚴(yán)重失衡。經(jīng)過6年多來的艱苦努力，我國的經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制和宏觀調(diào)控發(fā)生了根本性變化，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了十分良好的外部條件。一是長期困擾我國的短缺經(jīng)濟(jì)狀況已不復(fù)存在，買方市場初步形成，擴(kuò)大內(nèi)需已成為保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的戰(zhàn)略性選擇。二是國有企業(yè)轉(zhuǎn)機(jī)建制和政府機(jī)構(gòu)改革取得重要進(jìn)展，社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制已基本建立，市場機(jī)制在資源配置中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。三是金融體制改革步伐較快，整頓金融秩序取得顯著成效，在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中，國有商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)明顯增強(qiáng)。四是中央銀行金融調(diào)控手段的市場化改革有了實(shí)質(zhì)性突破。如借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，以資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理取代貸款規(guī)模指令性管理，大幅度下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，適時(shí)多次降低存款貸款利率，擴(kuò)大中小金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)范圍，穩(wěn)步推進(jìn)貸款利率市場化進(jìn)程。五是努力拓寬融資渠道，積極發(fā)展股票、債券、投資基金等直接融資方式。
第二，混業(yè)經(jīng)營體現(xiàn)了金融市場內(nèi)部相互溝通的基本要求，有利于提高金融市場配置資源的效率。金融市場由貨幣市場和資本市場組成，二者之間及其內(nèi)部各子市場之間必須通過合理渠道相互溝通，協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，從這個(gè)意義上講，并不存在嚴(yán)格意義上的分業(yè)經(jīng)營。目前我國在金融市場領(lǐng)域推行的一些改革措施，如開辟證券公司和基金管理公司的合法融資渠道，允許其進(jìn)入同業(yè)拆借市場進(jìn)行信用拆借、債券回購和現(xiàn)券交易，以股票質(zhì)押取得融資；允許保險(xiǎn)公司進(jìn)入銀行間債券市場進(jìn)行回購交易，以及允許保險(xiǎn)資金通過證券投資基金進(jìn)入股市等，都直接向混業(yè)經(jīng)營方向發(fā)展了一大步。這可以說是對(duì)金融市場認(rèn)識(shí)深化的結(jié)果。
第三，混業(yè)經(jīng)營是適應(yīng)跨國公司和大型企業(yè)集團(tuán)實(shí)施多元化經(jīng)營和大規(guī)模資產(chǎn)重組的要求而出現(xiàn)的一種主流趨勢(shì)，有利于促進(jìn)金融資本更好地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)資本。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)，金融服務(wù)必須適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而進(jìn)行相應(yīng)的拓展和創(chuàng)新?？鐕竞痛笮推髽I(yè)集團(tuán)對(duì)金融服務(wù)的需求往往是多方面的，出于業(yè)務(wù)便利和財(cái)務(wù)經(jīng)營保密等方面的考慮，一般都優(yōu)先選擇能夠提供優(yōu)質(zhì)全能服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)作為其主辦銀行?；鞓I(yè)經(jīng)營在以德國為代表的歐洲發(fā)展最為悠久。進(jìn)入90年代以來，一向堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營的美國、日本等國家也紛紛解除禁令，鼓勵(lì)其大中銀行向混業(yè)經(jīng)營方向發(fā)展，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和資產(chǎn)重組的要求。當(dāng)然，在混業(yè)經(jīng)營體制下，也不是說所有的金融機(jī)構(gòu)都全方位開展業(yè)務(wù)，除了少數(shù)金融寡頭外，大部分金融機(jī)構(gòu)仍是以一業(yè)為主或單業(yè)經(jīng)營。
第四，混業(yè)經(jīng)營，允許和非金融企業(yè)相互持股，有利于改善金融服務(wù)，優(yōu)化金融企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其國際綜合競爭力。我國正面臨加入WTO的挑戰(zhàn)，首當(dāng)其沖的就是金融保險(xiǎn)證券業(yè)。雖然我國金融保險(xiǎn)證券業(yè)競爭力低下有多方面的原因，如經(jīng)營體制不健全、不良貸款比例較高、營銷方式落后、經(jīng)營規(guī)模偏小等，但實(shí)行分業(yè)經(jīng)營體制和不允許企業(yè)和非金融企業(yè)相互持股無疑也是其中的原因之一。我國近幾年來新組建的一些股份制商業(yè)銀行和今年以來證券公司的增資擴(kuò)股主要是允許企業(yè)投資入股，即產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)軍金融資本。這為金融市場的發(fā)展注入了新的活力。為剝離不良資產(chǎn)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，四大國有商業(yè)銀行先后成立了資產(chǎn)管理公司，實(shí)行債轉(zhuǎn)股。這在某種程度上可以理解為金融資本進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)資本。國內(nèi)外發(fā)展的實(shí)踐已經(jīng)并將繼續(xù)證明產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的相互融合，有利于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動(dòng)。第五，混業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管可以相得益彰。作為金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)和客戶要求，確定適合各自的經(jīng)營發(fā)展策略和發(fā)展重點(diǎn)，以體現(xiàn)靈活、開放的原則；而作為政府分設(shè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，同有利于對(duì)各類金融業(yè)務(wù)提出符合實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管對(duì)策。這也是大多數(shù)國家所采取的一種常見的金融管理體制。
根據(jù)以上論述，特提出如下建議：
1.適時(shí)修訂《商業(yè)銀行法》，逐步推行混業(yè)經(jīng)營，鼓勵(lì)產(chǎn)融結(jié)合，允許有條件的金融企業(yè)穩(wěn)步開展混業(yè)經(jīng)營，大型商業(yè)銀行可以直接持有一定額定的企業(yè)股份，培育具有國際綜合競爭力的金融企業(yè)，積極應(yīng)對(duì)加入WTO后的挑戰(zhàn)。為此，必須重建銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)，大力充實(shí)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目評(píng)估力量，使金融業(yè)人員對(duì)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的技術(shù)水平、工藝流程、合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模、管理模式、國內(nèi)外競爭與盈利狀況、發(fā)展趨向等方面都有一個(gè)較為準(zhǔn)確的把握，逐步培育一大批曉市場、懂技術(shù)、會(huì)管理的適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融企業(yè)和銀行家，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的良性循環(huán)。
2.借鑒國際規(guī)范，協(xié)調(diào)發(fā)展貨幣和資本市場，消除溝通梗阻，提高整體效率。在貨幣市場方面，一是改革結(jié)算方式，大力推廣使用資信良好的企業(yè)或銀行簽發(fā)的商業(yè)票據(jù)，建立全國統(tǒng)一的票據(jù)市場；增發(fā)短期國債和企業(yè)債券，為央行運(yùn)用再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)手段創(chuàng)造條件。當(dāng)前可考慮允許現(xiàn)有房地產(chǎn)公司和汽車銷售商以現(xiàn)有房屋和汽車為抵押，滾動(dòng)發(fā)行商業(yè)票據(jù)，以消費(fèi)者分期付款收入為償還保證。二是繼續(xù)擴(kuò)大同業(yè)拆借市場參與主體，保持拆借規(guī)模較快增長。在資本市場方面，一是目前我國直接融資的發(fā)展一定要以確保間接融資這個(gè)大頭的穩(wěn)定為基本前提，避免顧此失彼，得不償失。二是通過配售、回購等方式，在充分保證原有股東利益的基礎(chǔ)上，逐步平穩(wěn)解決國有股的上市流通。三是積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金，特別是高風(fēng)險(xiǎn)投資基金，培育高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
3.積極推行國有商業(yè)銀行股份制改造，加強(qiáng)銀行內(nèi)控制度創(chuàng)新。全面實(shí)行審貸分離和貸款責(zé)任終身制。根據(jù)績效原則，減少冗員，改革人事和分配制度，實(shí)行職位能上能下，工資能增能減。把防范金融風(fēng)險(xiǎn)與增加盈利有機(jī)地結(jié)合起來，實(shí)行資產(chǎn)質(zhì)量和利潤目標(biāo)的雙向考核，健全約束與激勵(lì)機(jī)制，賦予基層信貸機(jī)構(gòu)相應(yīng)的貸款權(quán)限，使金融從業(yè)人員既有壓力，更有動(dòng)力，不斷開拓新的貸款增長點(diǎn)，改變當(dāng)前不少銀行簡單地通過提高貸款條件消極防范風(fēng)險(xiǎn)的不恰當(dāng)做法。同時(shí)，加強(qiáng)以企業(yè)為重點(diǎn)的資信評(píng)價(jià)體系建設(shè)，依法制裁逃廢債務(wù)行為，探索增強(qiáng)居民個(gè)人信用的有效途徑和，大力整飭融資的外部環(huán)境。
走在國家發(fā)展的總趨勢(shì)下，金融行業(yè)水漲船高，與國家經(jīng)濟(jì)命脈相系，呼吸相關(guān)。要想進(jìn)發(fā)發(fā)達(dá)國家行列，金融行業(yè)的發(fā)展對(duì)中國有著深遠(yuǎn)的影響和重大意義，從肯定的角度上來說，金融監(jiān)管對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著不可替代的重要地位。
【關(guān)鍵詞】
金融監(jiān)管；重要性；發(fā)展前景；意義
0 引言
“影子銀行產(chǎn)品規(guī)模增長，是當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要隱憂?！便y監(jiān)會(huì)主席尚福林日前表示。加強(qiáng)金融監(jiān)管離地已經(jīng)刻不容緩。雖然我國在金融行業(yè)尋求和探索了幾十年，也取得較好的效果，但是金融行業(yè)對(duì)于我國來說仍是一個(gè)弱項(xiàng)，警鐘時(shí)刻提醒著，欲發(fā)展經(jīng)濟(jì)必先強(qiáng)其金融領(lǐng)域。
1 金融監(jiān)管的定義和范圍
1.1 金融是國民經(jīng)濟(jì)的核心，金融監(jiān)管是羅盤
金融在無形中已經(jīng)滲透進(jìn)我們的生活中，小到關(guān)系著每個(gè)小老百姓的日常收入，大到關(guān)系著國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。無論在財(cái)政充裕的情況下還是遇到金融危機(jī)或是經(jīng)濟(jì)大蕭條，金融監(jiān)管都有相當(dāng)高的作用地位。從一般理解來說，金融監(jiān)管具有監(jiān)督性和管理性。每個(gè)國家都從美國07年的金融危機(jī)中得到警醒：金融行業(yè)的發(fā)展需要一種監(jiān)管的力量來成長，這種力量依靠于金融機(jī)構(gòu)或其他行政機(jī)構(gòu)，通過監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)影響金融行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)象，通過管理，制止現(xiàn)象的發(fā)生，并運(yùn)用執(zhí)法執(zhí)政機(jī)構(gòu)的法律手段禁止現(xiàn)象的再次發(fā)生。金融監(jiān)管有發(fā)現(xiàn)問題的火眼金睛，有制止違法行為再次發(fā)生的手，通過各種手段和渠徑維護(hù)金融行業(yè)的合法性和安全性，為國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造出良好的氛圍。
1.2 金融監(jiān)管所涉及的內(nèi)容廣泛全面，并有很大的發(fā)展空間
平衡金融管理需要專業(yè)性知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)性經(jīng)驗(yàn)來支撐。金融監(jiān)管的實(shí)施者主要是執(zhí)政部門，也包括其他非政府組織或其他從事管理監(jiān)督的執(zhí)法機(jī)構(gòu)。各個(gè)政府或部門運(yùn)用執(zhí)法權(quán)利行使執(zhí)法手段，維護(hù)金融行業(yè)的合法秩序。金融監(jiān)管的被實(shí)施者涉及金融行業(yè)的組織者或參與者。金融監(jiān)管對(duì)象在執(zhí)法政府的監(jiān)督管理之下進(jìn)行合法有序的金融活動(dòng)。金融管理的主要手段從法律，經(jīng)濟(jì)和行政三個(gè)方面出發(fā)，運(yùn)用法律執(zhí)法嚴(yán)明，經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和行政管理力度確保金融行業(yè)的良好環(huán)境和美好的發(fā)展前景。以整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定環(huán)境，整個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的穩(wěn)定發(fā)展，保證每一個(gè)參與到國民經(jīng)濟(jì)的公民享有合理，公平公正的合法權(quán)益為金融監(jiān)管的最終目標(biāo)。金融監(jiān)管滲透入各個(gè)金融行業(yè)，包括市場交易價(jià)格，股票債券市場，匯率和流動(dòng)資金，業(yè)務(wù)范圍。
2 金融監(jiān)管的重大意義
飛速發(fā)展的金融行業(yè)為我們打開了一個(gè)全新的經(jīng)濟(jì)世界，我們像蹣跚學(xué)步的孩童對(duì)這個(gè)新世界充滿了好奇心和開發(fā)的動(dòng)力，掌握了金融管理方法才能征服這個(gè)新世界。自20世紀(jì)30年代出現(xiàn)金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)大蕭條后，金融監(jiān)管已經(jīng)慢慢參與進(jìn)國間的經(jīng)濟(jì)決策中。面對(duì)金融帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)，以及資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，有效合理的金融監(jiān)管成為封鎖潘多拉魔盒的鎖鏈。金融監(jiān)管涉及范圍廣泛，進(jìn)行活動(dòng)時(shí)需要各個(gè)部門的全力配合。（1）金融行業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)直接掛鉤，金融行業(yè)的合理運(yùn)營直接影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，行使一定的金融監(jiān)管制度，保證金融行業(yè)的秩序規(guī)范同時(shí)也保證了國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展；（2）金融行業(yè)與其他行業(yè)聯(lián)系根深蒂固，一旦金融行業(yè)有所偏差，其他所相關(guān)的行業(yè)領(lǐng)域必然受到影響，整個(gè)國家的秩序?qū)?huì)被打，金融監(jiān)管監(jiān)督管理金融行業(yè)，制止和防治出現(xiàn)偏差現(xiàn)象，避免混亂狀況的產(chǎn)生；（3）金融監(jiān)管保障市場合理有序的運(yùn)作，維護(hù)市場秩序，保護(hù)參與者的合法權(quán)益，在遇到各種經(jīng)濟(jì)問題時(shí)能及時(shí)做出預(yù)告，并與市場存在的不公平現(xiàn)象和的現(xiàn)象進(jìn)行削減和抵抗；（4）金融監(jiān)管的實(shí)施者是執(zhí)法部門和執(zhí)政部門，通過監(jiān)管手段，增強(qiáng)了各個(gè)部門的行政執(zhí)法權(quán)利，創(chuàng)造出穩(wěn)定和諧的社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，面對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)國家更有信心實(shí)現(xiàn)。
3 金融監(jiān)管的歷史背景
3.1 國際大背景
20世紀(jì)30年代以前，經(jīng)濟(jì)學(xué)家普遍人為市場具有自序能力，在宏觀調(diào)控方面缺少專門的研究和管理，在經(jīng)過一段時(shí)間的實(shí)踐證明，宏觀調(diào)控需要政府的參與，通過某些手段維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，營造出良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展氛圍；20世紀(jì)30年代至70年代，在爆發(fā)全球性危機(jī)后，“自序”理論遭到質(zhì)疑，繼而一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家名叫凱恩斯提出“相機(jī)抉擇”理論，他主張?jiān)诮?jīng)濟(jì)蕭條衰敗時(shí)采用擴(kuò)張的經(jīng)濟(jì)決策，在經(jīng)濟(jì)膨脹時(shí)采用緊縮的經(jīng)濟(jì)決策，針對(duì)“盈滿則虧，虧則充盈”的相對(duì)理論，兩方面對(duì)經(jīng)濟(jì)體系進(jìn)行穩(wěn)定保障，金融監(jiān)管的萌芽已經(jīng)生出。20世紀(jì)70年代到90年代，各個(gè)國家的金融行業(yè)如雨后春筍，茁長成長，在全球經(jīng)濟(jì)化的推動(dòng)下，金融行業(yè)進(jìn)入頂峰時(shí)期，隨著而來的是逐漸擴(kuò)大的金融風(fēng)險(xiǎn)，在吃過多次金融風(fēng)險(xiǎn)的苦果后，人們終于認(rèn)識(shí)到金融行業(yè)在保證其飛速發(fā)展的同時(shí)也要保障其發(fā)展秩序，不能自亂陣腳。再重新審視金融體系后，分析所經(jīng)歷的金融風(fēng)險(xiǎn)，人們慢慢摸索出一條適合金融行業(yè)安全發(fā)展的道路，在保證效率的同時(shí)協(xié)調(diào)安全性和穩(wěn)定性成為研究的重點(diǎn)。提出金融監(jiān)管理論，該理論涵蓋金融發(fā)展戰(zhàn)略和金融管理制度，融合了金融在完成發(fā)展任務(wù)的允許下，同時(shí)兼顧金融行業(yè)的穩(wěn)固進(jìn)行。金融監(jiān)管保證金融因素在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的大背景下，形成一個(gè)良好，持續(xù)，穩(wěn)定的促進(jìn)和諧的環(huán)境，沒有負(fù)面影響，全力支持金融發(fā)展并為其保駕護(hù)航。從金融發(fā)展的歷史來看，經(jīng)驗(yàn)是在一次次失敗之后總結(jié)出來的。在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景來說，遵循金融監(jiān)管理論是第一步驟。當(dāng)下各國競爭激烈，經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭全面開火，拼的就是金融發(fā)展路線。在進(jìn)行金融事業(yè)的發(fā)展是，不能忽略監(jiān)管力度，保障監(jiān)管責(zé)任的行使，為良好的社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境不予余力。
4 中國金融監(jiān)管的歷史使命
4.1 中國的金融監(jiān)管體系不是一蹴而就的
中國金融監(jiān)管體系經(jīng)過四個(gè)階段的完美蛻化。在1978年以前，幾乎沒有人知道“金融監(jiān)管”的概念，中國那時(shí)候沒有這方面的覺悟，這與但是的國情是相符合的，當(dāng)時(shí)的中國金融體系并沒有健全，實(shí)行著“大一統(tǒng)”金融體系，有中國銀行所有的業(yè)務(wù)和責(zé)任。一直到1982年，中國經(jīng)濟(jì)慢慢覺醒，慢慢恢復(fù)，中國政府看到金融行業(yè)的重要意義，先后建立了各種銀行和保險(xiǎn)公司。作為歷史性的一幕，中國人民銀行實(shí)行金融監(jiān)管理論，主要職責(zé)是監(jiān)督立法，檢查防范，規(guī)定規(guī)章制度和進(jìn)行業(yè)務(wù)分工。那個(gè)時(shí)候，行政監(jiān)管高于專業(yè)監(jiān)管，相對(duì)來說削減了金融監(jiān)管的力度。從82年到92年，整整十年間中國中央銀行金融監(jiān)管模式確立，各個(gè)部門的責(zé)任更為專業(yè)化，立體化，清晰化，根據(jù)行政制度規(guī)章，每個(gè)部門都有行使權(quán)利的權(quán)能和管理監(jiān)督的手段。但是那時(shí)候金融監(jiān)管前景依舊模糊，行政力度高于專業(yè)監(jiān)管水平，金融監(jiān)管效果被削減，由于沒有確切地法律授權(quán)和明文規(guī)定，金融監(jiān)管與市場發(fā)展的實(shí)際需求并不相吻合。自1993年以后，國家頒布《關(guān)于金融體制改革的決定》使得金融監(jiān)管透明化，為以后適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的金融監(jiān)管體系奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2003年，形成確立了中國銀行監(jiān)管委員會(huì)，從制度上改革，中國有落后的“大一統(tǒng)”變身成為“四分天下”的局面。不僅在大方面進(jìn)行金融監(jiān)管，在各個(gè)分行分業(yè)注入金融管理的新鮮血液，帶來新的管理監(jiān)督體制，標(biāo)志著中國的金融監(jiān)管已經(jīng)步入成熟階段。
4.2 中國現(xiàn)需要的金融監(jiān)管體系
現(xiàn)在的監(jiān)管體系缺少金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力制約，沒有相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和金融自控機(jī)制。存在“大同小異”的缺點(diǎn)，應(yīng)該根據(jù)不同的行政管理方案和特點(diǎn)制定適合該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融監(jiān)管制度。沒有統(tǒng)一的管理機(jī)制，使得在進(jìn)行全面協(xié)調(diào)時(shí)，地方和地方上的金融監(jiān)管體系不能融合出現(xiàn)偏差。金融監(jiān)管體系有著“級(jí)別分化”，根據(jù)級(jí)別單位，分化形成以自己單位為中心的監(jiān)管體系，造成了相互協(xié)調(diào)工作不流暢，影響監(jiān)管效率，也因?yàn)楦鱾€(gè)執(zhí)法部門的追求利益不一樣，各個(gè)監(jiān)管部門監(jiān)管手段不同，已形成利益沖突，影響市場正常運(yùn)作，增加金融風(fēng)險(xiǎn)的可能。金融監(jiān)管實(shí)施機(jī)構(gòu)形成職能重疊，影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)運(yùn)行，監(jiān)管職能形成漏洞。金融監(jiān)管在人力資源的平衡上缺乏專業(yè)性和精簡性，一些部門沒有專業(yè)的監(jiān)管人才支撐，造成該部門監(jiān)管體系癱瘓，人才缺乏，人員冗雜，缺乏組織性，沒有紀(jì)律性，普遍素質(zhì)低，是中國金融監(jiān)管體系的人力資源所面臨的挑戰(zhàn)。
5 結(jié)束語
本文從金融監(jiān)管的定義和概念出發(fā)，涉及了金融監(jiān)管的范圍，談?wù)摽偨Y(jié)了金融監(jiān)管的重要性，在依據(jù)國際的經(jīng)濟(jì)背景下，提出中國金融監(jiān)管的歷史使命。
【參考文獻(xiàn)】
[1]張錚.金融監(jiān)管理論淺析[J].時(shí)代金融，2011年12月30日
近幾年來，我國地方金融發(fā)展非常快，不過，地方金融在發(fā)展過程中也暴露出不少問題，給我國進(jìn)一步加強(qiáng)地方金融管理帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為了進(jìn)一步促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有必要進(jìn)一步完善地方金融管理體制。我國實(shí)施了多輪政府機(jī)關(guān)簡政放權(quán)改革，使得金融管理工作主要由地方承擔(dān)，但是，由于各省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及金融發(fā)展?fàn)顩r不同，導(dǎo)致目前為此依然還沒有形成統(tǒng)一的地方金融管理體制。目前我國地方金融管理執(zhí)行的是“一行三會(huì)”管理模式，地方金融管理主體的權(quán)責(zé)還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，地方金融管理法律制度還不健全，影響了地方金融管理效率?？偠灾?，根據(jù)我國地方金融管理體制缺陷而提出有針對(duì)性的改革措施具有重大現(xiàn)實(shí)意義。
二、地方金融管理體制存在的問題
(一)地方金融管理體制不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求
在我國不斷推進(jìn)金融行業(yè)改革創(chuàng)新的歷史條件下，地方金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該大膽創(chuàng)新。地方金融行業(yè)雖然得到了快速發(fā)展，但是，由于創(chuàng)新存在盲目性，地方金融管理體制仍然還存在不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的問題，具體表現(xiàn)為：第一，國家與地方金融管理部門之間信息溝通不順暢，比如地方金融機(jī)構(gòu)中包含大量擔(dān)保公司與典當(dāng)公司，國家并沒有很好地將其納入管理范疇，增加了地方金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；第二，地方金融管理體制不健全，國家很難對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管，甚至出現(xiàn)許多金融機(jī)構(gòu)脫離了國家金融監(jiān)管范疇，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能。另外，地方保護(hù)主義的存在，不同地方立足于本區(qū)域利益，制約了地方金融發(fā)揮其合力，不利于地方資源的有效配置。
(二)地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待強(qiáng)化
各省市建立的地方金融管理主體不盡相同，甚至有些省市沒有專門的金融管理部門，成立的金融管理部門名稱存在權(quán)責(zé)不清晰、職能不明確、多頭管理等問題。比如有的省市對(duì)不同地方金融機(jī)構(gòu)設(shè)立不同的管理部門，省金融辦、國資委、省工業(yè)和信息化廳等部門負(fù)責(zé)農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、信托公司、小額貸款公司等，多頭管理的存在，會(huì)導(dǎo)致金融管理機(jī)構(gòu)職能交叉情況的出現(xiàn)，對(duì)于充分發(fā)揮地方資源的優(yōu)勢(shì)是很不利的，也容易引發(fā)不同金融管理機(jī)構(gòu)互相推諉扯皮，導(dǎo)致金融管理效益低下。
(三)地方金融監(jiān)管與地方金融發(fā)展不符
當(dāng)前我國對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)施“一行三會(huì)”管理模式，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入嚴(yán)格把關(guān)，在抑制地方金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了重要的作用，不過，由于不同省市對(duì)金融資源需求不一樣，中央政府對(duì)各省市地方金融采用“一刀切”管理模式，沒有考慮到不同省市金融資源需求的差異性，導(dǎo)致有些省市金融資源嚴(yán)重不足，制約了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，建議地方金融監(jiān)管的權(quán)力下放到省市，讓各省市能夠針對(duì)本省市需求情況合理配置地方金融資源。
三、完善地方金融管理體制建設(shè)的建議
(一)引導(dǎo)建立正確的地方金融發(fā)展觀
地方政府只有樹立正確的地方金融發(fā)展觀，根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，切實(shí)做好地方金融發(fā)展規(guī)劃。為此，國家應(yīng)該進(jìn)一步完善地方金融管理法律法規(guī)，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)進(jìn)行規(guī)范，中央政府主要對(duì)地方金融預(yù)算做好管理工作，控制地方金融風(fēng)險(xiǎn)。
(二)對(duì)中央與地方金融管理的邊界進(jìn)行明確規(guī)定
地方金融管理體制是復(fù)雜的系統(tǒng)工程，優(yōu)化地方金融管理體制，需要界定中央與地方金融管理的邊界。中央對(duì)地方金融管理發(fā)揮總領(lǐng)作用，引導(dǎo)地方金融管理的良性發(fā)展，使得中央和地方金融管理更加協(xié)調(diào)。中央對(duì)地方金融管理領(lǐng)導(dǎo)過程中，要遵循“垂直監(jiān)管，地方協(xié)調(diào)”原則，即中央金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管工作，地方金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)工作?？偠灾?，地方金融管理體系要秉持中央金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)總責(zé)，理清地方金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，規(guī)范地方金融日常管理制度以及風(fēng)險(xiǎn)處置流程制度，確保地方金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。
(三)執(zhí)行統(tǒng)一的監(jiān)管主體下的分類監(jiān)管
一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)
金融風(fēng)險(xiǎn)是指在金融市場中，對(duì)于未來的收益存在一些不確定性因素，可能造成財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)管理是各類經(jīng)濟(jì)主體在運(yùn)營和籌集資金的過程中，通過了解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，用最低的金融成本來實(shí)現(xiàn)金融的最大安全保障，從而實(shí)現(xiàn)最大經(jīng)濟(jì)效益的一種管理辦法。金融風(fēng)險(xiǎn)管理主要是要通過金融風(fēng)險(xiǎn)的控制和處理，減少損失，實(shí)現(xiàn)資金的籌集和運(yùn)營活動(dòng)的順利進(jìn)行。
二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在的主要問題
1.風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善
管理體系的健康運(yùn)行，離不開一個(gè)健全完善的金融體系，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然得到了很大的進(jìn)步，但相對(duì)健全的金融組織結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制還有一段較遠(yuǎn)的距離，很多金融機(jī)構(gòu)都還沒有建立起風(fēng)險(xiǎn)管理部門，內(nèi)部管理機(jī)制較差。隨著不良貸款的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在的缺陷將嚴(yán)重阻礙風(fēng)險(xiǎn)管理的整體運(yùn)行，同時(shí)也給金融管理帶來了極大的障礙。
2.缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的范范意識(shí)
隨著我國經(jīng)濟(jì)市場的不斷發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，我國的金融市場得到了很大的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。在環(huán)境競爭日益激烈的今天，我國的很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范和法律都沒有引起足夠的重視，有些機(jī)構(gòu)甚至都沒能很好的了解金融風(fēng)險(xiǎn)的概念。很多機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大資金規(guī)模，沒有經(jīng)過仔細(xì)的調(diào)查研究就開始盲目的開展各種籌資理財(cái)活動(dòng)，讓很多的不良貸款行為有機(jī)可乘，增大了金融風(fēng)險(xiǎn)。而許多的投資者們往往只關(guān)注最后的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。忽略了整個(gè)過程中可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)。由于我國的許多制度還有待完善，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的管理制度和監(jiān)管力度需要再進(jìn)一度加強(qiáng)，所以，很多人對(duì)于金融管理的法律意識(shí)也比較淡薄。
3.國內(nèi)金融資源匱乏
金融資源是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)與保障，然而，國內(nèi)的金融資源存在多方面的不足，影響了金融風(fēng)險(xiǎn)的正常管理。金融資源的匱乏主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。第一，信用制度的供給不足。對(duì)于存款的企業(yè)，到期必須還本付息，對(duì)于貸款的企業(yè)卻存在著到期無法還款的風(fēng)險(xiǎn)，這種存貸款不均衡的現(xiàn)象將導(dǎo)致銀行不良債權(quán)增加，增加其金融風(fēng)險(xiǎn)；第二，產(chǎn)權(quán)制度供給不足。金融產(chǎn)權(quán)制度的缺陷導(dǎo)致銀行和企業(yè)的關(guān)系混亂，一旦企業(yè)運(yùn)營不良，就會(huì)大量的占用著銀行的信貸資金，不良貸款增加，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加；第三，貨幣制度的供給不足。不均衡的利率制度和過低的利息支出對(duì)資金的使用者很難造成一定的壓力，使得銀行的呆賬不斷增加；第四，金融制度的供給不足。金融制度的不完善導(dǎo)致金融市場要么沒有競爭，要么過度競爭兩種不良的競爭局面給投機(jī)資金造成生存和活動(dòng)的余地。第五，金融監(jiān)管制度供給不足。傳統(tǒng)的監(jiān)管制度已經(jīng)難以適應(yīng)金融日趨信息化和電子化的現(xiàn)狀，內(nèi)部監(jiān)管制度的完善是金融管理的重點(diǎn)。一旦監(jiān)管制度存在問題，就會(huì)迅速造成連環(huán)反映，使經(jīng)濟(jì)受到一定的威脅。
4.市場信息不透明
金融產(chǎn)品是信息咨詢的結(jié)合體，金融市場信息的能夠幫助投資者對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營狀況有一個(gè)全面仔細(xì)的評(píng)估，還可以積極的促進(jìn)金融市場健康持續(xù)的發(fā)展下去，然而，我國的金融市場信息目前還不是非常透明，造成公司的財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重失真，可能會(huì)給投資帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，造成一定的損失。信息的不透明，還可能導(dǎo)致金融市場的資金流向被門內(nèi)部控制，引發(fā)金融市場的混亂，如此種種，都不利于我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
5.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)跟不上市場發(fā)展的需求
隨著金融市場的不斷發(fā)展，導(dǎo)致了很多金融衍生工具的產(chǎn)生，但是，國有商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)一直比較落后。風(fēng)險(xiǎn)測量工具的落后、資金損失率較高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、缺少必要的量化工具等等是制約風(fēng)險(xiǎn)管理制度創(chuàng)新的主要因素。另外，還缺少成熟的風(fēng)險(xiǎn)測量工具，使得風(fēng)險(xiǎn)管理制度失去實(shí)施的基礎(chǔ)。
三、加強(qiáng)我國風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策
1.完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制
建立和完善金融管理體制是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一。完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制可以更好的避免外界金融機(jī)構(gòu)的影響，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體制也將會(huì)發(fā)揮很大的作用，可以有效的增加金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。要適當(dāng)?shù)募訌?qiáng)相關(guān)人員法律知識(shí)的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)其對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)；建立科學(xué)嚴(yán)密的金融管理體系，完善結(jié)構(gòu)設(shè)置，進(jìn)行有效的內(nèi)部管理；建立相關(guān)的責(zé)任制度，明確規(guī)定相關(guān)人員的責(zé)權(quán)范圍，強(qiáng)化責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。促進(jìn)工作人員的工作激情；加強(qiáng)相關(guān)人員的素質(zhì)，時(shí)期具有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，及時(shí)采取有效措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
2.提高風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)
提高風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)主要是從金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)單位或者居民個(gè)人兩方面著手。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的防范意識(shí)，就是要練就一批具有較高素質(zhì)的經(jīng)營管理和從業(yè)人員隊(duì)伍。積極開展金融法規(guī)的宣傳和學(xué)習(xí)活動(dòng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的防范意識(shí)，不斷提高金融市場內(nèi)相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)。另外，金融市場的發(fā)展離不開其他部門的密切配合，因此要把企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和金融機(jī)構(gòu)有效的結(jié)合在一起，同時(shí)分析其行為導(dǎo)致利益的變化，要不斷自覺的提高自己的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。
3.加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度的創(chuàng)新
制度創(chuàng)新是金融創(chuàng)新中較為經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新，它不僅可以影響其他創(chuàng)新的收益。還可以充分發(fā)揮先進(jìn)制度的激勵(lì)功能，從而有效的促進(jìn)金融、經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理制度的創(chuàng)新主要從以下幾方面進(jìn)行。第一，管理體制的創(chuàng)新。建立健全完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，創(chuàng)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度；第二，監(jiān)管制度的創(chuàng)新。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)由“靜態(tài)”合規(guī)性監(jiān)管向“動(dòng)態(tài)”審慎性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，監(jiān)管制度的重點(diǎn)在于審查銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；第三，交易工具制度的創(chuàng)新。雖然我國目前的建議手段和建議風(fēng)險(xiǎn)較為單一，但也應(yīng)該及時(shí)的建立相對(duì)應(yīng)的管理制度，為交易工具的推廣打下基礎(chǔ)，從而有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。
4.加強(qiáng)國際合作
經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展使我國金融市場與國際金融市場的聯(lián)系日益緊密，加強(qiáng)國際間的交流與合作是金融市場發(fā)展趨勢(shì)。要不斷的加強(qiáng)與國際金融組織的聯(lián)系，對(duì)于國際資本的流向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定性。同時(shí)，還要不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為以后的工作打下基礎(chǔ)。
四、結(jié)語
第一,我國金融體系中存在的諸多問題,從根本上來看都需要運(yùn)用金融創(chuàng)新的手段加以解決,金融創(chuàng)新是一個(gè)長期的連續(xù)過程。從我國金融業(yè)的發(fā)展來看,豐富金融產(chǎn)品,提高金融機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營能力和盈利能力,是提高我國金融業(yè)的國際競爭能力、保障金融業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。我國目前實(shí)行的仍然是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制,取消分業(yè)經(jīng)營限制尚需時(shí)日,在既定法律制度和管理體制約束下,提高商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的多樣化經(jīng)營水平和盈利能力,只有也只能依賴金融創(chuàng)新。從我國金融業(yè)的穩(wěn)定來看,金融體系中大量不良資產(chǎn)的形成,既有政策性、經(jīng)營性方面的原因,也是在特定的制度背景下,各方利益博奕產(chǎn)生的一個(gè)必然結(jié)果,由于形成機(jī)制、存續(xù)時(shí)間等方面的中國特色,很難采用國外那種集中化、一次性的方式加以解決。同樣,由于經(jīng)營者(人)政治激勵(lì)與約束的力量在相當(dāng)長的時(shí)期中仍然會(huì)大于市場激勵(lì)與約束,在公司治理、內(nèi)控制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理約束、市場退出等方面,簡單引入國外的做法很難起到實(shí)際效果。只有在客觀分析認(rèn)識(shí)我國金融問題形成的基礎(chǔ)和深層機(jī)制的基礎(chǔ)上,積極借鑒國外經(jīng)驗(yàn),依靠金融創(chuàng)新才能有的放矢。
第二,金融創(chuàng)新的重要作用,以我國金融創(chuàng)新的持續(xù)性、連續(xù)性和特色性,要求我國金融監(jiān)管體制的演進(jìn)應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)而不是限制金融創(chuàng)新,放松而不是加強(qiáng)管制。應(yīng)當(dāng)盡快放棄以片面加強(qiáng)監(jiān)管為主旨的監(jiān)管體制改革思路,明確金融監(jiān)管的目的和范圍,充分發(fā)揮通過金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)配置所形成的風(fēng)險(xiǎn)市場化管理手段的作用。由于歷史和文化的影響,在我國目前特定的社會(huì)制度背景下,片面地強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)管,依然堅(jiān)持嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管,簡單地?cái)U(kuò)充行政監(jiān)管力量,可能并不會(huì)真正提高我國金融體系的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理水平,反而可能會(huì)由于部門利益的影響,在監(jiān)管權(quán)力細(xì)分并強(qiáng)化后,導(dǎo)致監(jiān)管協(xié)調(diào)成本快速上升,社會(huì)的綜合監(jiān)管效率與效益下降。同時(shí),在任何社會(huì),金融監(jiān)管的權(quán)力都與金融尋租行為和金融管理的隨意性正相關(guān),無論是政治尋租行為或是經(jīng)濟(jì)尋租行為,一旦受到偶發(fā)因素的激勵(lì),就會(huì)形成金融管理體系重局部、輕全局,重短期影響、輕基礎(chǔ)體系建設(shè),重審批、輕管理的現(xiàn)象。如果這種現(xiàn)象成為現(xiàn)實(shí),金融體系仍然會(huì)保持發(fā)展,但這種發(fā)展會(huì)成為一種累退式改進(jìn),最終可能導(dǎo)致中國金融業(yè)與國際發(fā)展水平的差距逐漸拉大,甚至衰敗。
相反,按照現(xiàn)代金融創(chuàng)新理論以及金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系的重新界定,通過金融工具、金融交易方式等創(chuàng)新,積極培育國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)配置市場,一是有利于行政化的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)橥獠勘O(jiān)管與市場約束相結(jié)合,利用市場的力量補(bǔ)充和完善現(xiàn)有監(jiān)管體系的不足,逐步構(gòu)造可長期依賴的監(jiān)管體制基礎(chǔ);二是有利于商業(yè)銀行改善其產(chǎn)品結(jié)構(gòu),豐富社會(huì)金融投資工具,逐步改變我國長期以來存貸款業(yè)務(wù)畸形擴(kuò)張的局面。
第三,金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新互為補(bǔ)充,規(guī)范的監(jiān)管是創(chuàng)新的制度保障,富有生機(jī)的創(chuàng)新是節(jié)約監(jiān)管資源、提高監(jiān)管效率的重要途徑。要利用市場化的手段管理風(fēng)險(xiǎn)和配置風(fēng)險(xiǎn),提高監(jiān)管水平,在監(jiān)管制度與政策方面,需要解決好交易工具、交易市場和交易主體的規(guī)范問題。一是要嚴(yán)格規(guī)范金融創(chuàng)新的程序和制度管理,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計(jì)、性質(zhì)與法律關(guān)系的界定、營銷、投資管理、統(tǒng)計(jì)報(bào)告等,都應(yīng)遵循科學(xué)規(guī)范的管理規(guī)定;應(yīng)放寬對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的直接限制,盡可能豐富金融創(chuàng)新產(chǎn)品;二是盡快建立可供金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易和發(fā)展的國內(nèi)市場,解決諸如利率衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)支持債券、次級(jí)債券、結(jié)構(gòu)性存款等金融工具的交易規(guī)模和流動(dòng)性;三是逐步放松參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易的主體限制,提高風(fēng)險(xiǎn)配置的效率。
第一,我國金融體系中存在的諸多問題,從根本上來看都需要運(yùn)用金融創(chuàng)新的手段加以解決,金融創(chuàng)新是一個(gè)長期的連續(xù)過程。從我國金融業(yè)的發(fā)展來看,豐富金融產(chǎn)品,提高金融機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營能力和盈利能力,是提高我國金融業(yè)的國際競爭能力、保障金融業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。我國目前實(shí)行的仍然是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制,取消分業(yè)經(jīng)營限制尚需時(shí)日,在既定法律制度和管理體制約束下,提高商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的多樣化經(jīng)營水平和盈利能力,只有也只能依賴金融創(chuàng)新。從我國金融業(yè)的穩(wěn)定來看,金融體系中大量不良資產(chǎn)的形成,既有政策性、經(jīng)營性方面的原因,也是在特定的制度背景下,各方利益博奕產(chǎn)生的一個(gè)必然結(jié)果,由于形成機(jī)制、存續(xù)時(shí)間等方面的中國特色,很難采用國外那種集中化、一次性的方式加以解決。同樣,由于經(jīng)營者(人)政治激勵(lì)與約束的力量在相當(dāng)長的時(shí)期中仍然會(huì)大于市場激勵(lì)與約束,在公司治理、內(nèi)控制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理約束、市場退出等方面,簡單引入國外的做法很難起到實(shí)際效果。只有在客觀分析認(rèn)識(shí)我國金融問題形成的基礎(chǔ)和深層機(jī)制的基礎(chǔ)上,積極借鑒國外經(jīng)驗(yàn),依靠金融創(chuàng)新才能“有的放矢”。
第二,金融創(chuàng)新的重要作用,以我國金融創(chuàng)新的持續(xù)性、連續(xù)性和特色性,要求我國金融監(jiān)管體制的演進(jìn)應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)而不是限制金融創(chuàng)新,放松而不是加強(qiáng)管制。應(yīng)當(dāng)盡快放棄以片面加強(qiáng)監(jiān)管為主旨的監(jiān)管體制改革思路,明確金融監(jiān)管的目的和范圍,充分發(fā)揮通過金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)配置所形成的風(fēng)險(xiǎn)市場化管理手段的作用。由于歷史和文化的影響,在我國目前特定的社會(huì)制度背景下,片面地強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)管,依然堅(jiān)持嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管,簡單地?cái)U(kuò)充行政監(jiān)管力量,可能并不會(huì)真正提高我國金融體系的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理水平,反而可能會(huì)由于部門利益的影響,在監(jiān)管權(quán)力細(xì)分并強(qiáng)化后,導(dǎo)致監(jiān)管協(xié)調(diào)成本快速上升,社會(huì)的綜合監(jiān)管效率與效益下降。同時(shí),在任何社會(huì),金融監(jiān)管的權(quán)力都與金融尋租行為和金融管理的隨意性正相關(guān),無論是政治尋租行為或是經(jīng)濟(jì)尋租行為,一旦受到偶發(fā)因素的激勵(lì),就會(huì)形成金融管理體系“重局部、輕全局”,“重短期影響、輕基礎(chǔ)體系建設(shè)”,“重審批、輕管理”的現(xiàn)象。如果這種現(xiàn)象成為現(xiàn)實(shí),金融體系仍然會(huì)保持發(fā)展,但這種發(fā)展會(huì)成為一種“累退式”改進(jìn),最終可能導(dǎo)致中國金融業(yè)與國際發(fā)展水平的差距逐漸拉大,甚至衰敗。
相反,按照現(xiàn)代金融創(chuàng)新理論以及金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系的重新界定,通過金融工具、金融交易方式等創(chuàng)新,積極培育國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)配置市場,一是有利于行政化的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)橥獠勘O(jiān)管與市場約束相結(jié)合,利用市場的力量補(bǔ)充和完善現(xiàn)有監(jiān)管體系的不足,逐步構(gòu)造可長期依賴的監(jiān)管體制基礎(chǔ);二是有利于商業(yè)銀行改善其產(chǎn)品結(jié)構(gòu),豐富社會(huì)金融投資工具,逐步改變我國長期以來存貸款業(yè)務(wù)畸形擴(kuò)張的局面。
第三,金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新互為補(bǔ)充,規(guī)范的監(jiān)管是創(chuàng)新的制度保障,富有生機(jī)的創(chuàng)新是節(jié)約監(jiān)管資源、提高監(jiān)管效率的重要途徑。要利用市場化的手段管理風(fēng)險(xiǎn)和配置風(fēng)險(xiǎn),提高監(jiān)管水平,在監(jiān)管制度與政策方面,需要解決好交易工具、交易市場和交易主體的規(guī)范問題。一是要嚴(yán)格規(guī)范金融創(chuàng)新的程序和制度管理,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計(jì)、性質(zhì)與法律關(guān)系的界定、營銷、投資管理、統(tǒng)計(jì)報(bào)告等,都應(yīng)遵循科學(xué)規(guī)范的管理規(guī)定;應(yīng)放寬對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的直接限制,盡可能豐富金融創(chuàng)新產(chǎn)品;二是盡快建立可供金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易和發(fā)展的國內(nèi)市場,解決諸如利率衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)支持債券、次級(jí)債券、結(jié)構(gòu)性存款等金融工具的交易規(guī)模和流動(dòng)性;三是逐步放松參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易的主體限制,提高風(fēng)險(xiǎn)配置的效率。
（一）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制監(jiān)管內(nèi)容
金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制指的是金融管理和監(jiān)督，是國家對(duì)中央銀行和其他金融監(jiān)管實(shí)施管理與監(jiān)督的過程，它需要健全完善的法律、法規(guī)，合理有效的規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，減少交易過程中產(chǎn)生的損失。目前，較為常見的監(jiān)管手段包括：行政手段、經(jīng)濟(jì)手段、法律手段以及技術(shù)手段，通過這種方式可以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)監(jiān)管，準(zhǔn)確評(píng)判金融野外風(fēng)險(xiǎn)程度。
（二）金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)
近年來，在金融創(chuàng)新環(huán)境影響下，各種金融產(chǎn)品隨之涌現(xiàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等相互影響，信用性會(huì)加大市場性風(fēng)險(xiǎn)，市場運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)造成市場的不規(guī)則波動(dòng)，造成交易者心理上的恐慌，阻礙經(jīng)濟(jì)社會(huì)的爭?a發(fā)展。
二、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管下風(fēng)險(xiǎn)管理重要性
（一）防范金融危機(jī)
金融危機(jī)爆發(fā)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響，甚至危及到國家和個(gè)人，其根本原因就是金融監(jiān)管力度不足，相較于金融危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)損失來說，它所造成的社會(huì)危害更是十分巨大的，它極大的影響了經(jīng)濟(jì)實(shí)物和金融行業(yè)的正常程序。只有保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常穩(wěn)定發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管力度，才能夠有效的避免金融危機(jī)，降低金融危機(jī)產(chǎn)生的損失。因此，我們應(yīng)積極發(fā)揮金融監(jiān)管的危機(jī)防范功能。
（二）市場失靈補(bǔ)救
由于金融市場中存在一定的內(nèi)外部信息不對(duì)稱因素，難以滿足資源最優(yōu)配置原則，金融市場監(jiān)督十分重要，只有實(shí)現(xiàn)市場資源合理化配置才能夠促進(jìn)金融行業(yè)的正常穩(wěn)步發(fā)展，但這一過程中產(chǎn)生著大量的金融風(fēng)險(xiǎn)，任何一部踏錯(cuò)都可能造成經(jīng)濟(jì)崩潰，危害社會(huì)穩(wěn)定。因此，政府必須要發(fā)揮監(jiān)管和宏觀調(diào)控的作用，實(shí)行金融市場的科學(xué)化治理，促進(jìn)金融市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
三、加強(qiáng)金融監(jiān)管制度下的風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）完善監(jiān)管法律體系
完善的金融市場監(jiān)管法律體系能夠保證市場的有效性和靈活性，只有制定完善的法律法規(guī)制度，根據(jù)自身情況，制定完善的監(jiān)管體系，提升市場交易權(quán)威性，才能夠滿足金融產(chǎn)品需求，營造良好的金融產(chǎn)品發(fā)展形勢(shì)。
（二）提升金融產(chǎn)品法律系統(tǒng)性
建立金融產(chǎn)品法律的系統(tǒng)性，完善相應(yīng)道德法律法規(guī)，進(jìn)行不同金融產(chǎn)品的監(jiān)管，更好的滿足市場僅以需求，加強(qiáng)市場交易行為的操作性和規(guī)范性。
（三）從實(shí)際出發(fā)，建立切實(shí)可行的監(jiān)管模式
不同的金融產(chǎn)品交易存在一定的差異性，需要采取差異化監(jiān)管模式，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，不斷提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理力度，采取有效的監(jiān)管措施，金融產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)防范、交易規(guī)則和技術(shù)特征等方面存在一定的差異，只有根據(jù)其特征制定規(guī)范性文件實(shí)施有針對(duì)性的監(jiān)管模式，才能夠切實(shí)解決金融產(chǎn)品發(fā)展中的問題。四位一體的監(jiān)管模式能夠充分發(fā)揮監(jiān)管主體作用，建立全新的金融市場運(yùn)行體系，完善金融監(jiān)控體系。該模式要求實(shí)施嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，進(jìn)行每筆交易的嚴(yán)格審查，結(jié)合國內(nèi)外金融管理經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)各部門職責(zé)和任務(wù)，將外化監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)在動(dòng)力，構(gòu)建和諧的金融市場環(huán)境。
四、加強(qiáng)國際間的交流與合作，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和急救機(jī)構(gòu)建設(shè)
金融風(fēng)險(xiǎn)無處不在，只有建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和急救措施，快速將金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低，才能夠保證各項(xiàng)問題的快速解決。完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制體系，能夠有效的監(jiān)控、防范風(fēng)險(xiǎn)，做到金融危機(jī)的提前預(yù)防，更好的保證交易的合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效管理和防范，金融市場在不斷的發(fā)展變化，我們也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建和諧有序的社會(huì)主義金融市場環(huán)境，推動(dòng)社會(huì)主義發(fā)展。
