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序論：在您撰寫風(fēng)險管理及對策時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)鍵詞 兒科 風(fēng)險管理 防范
doi:10.3969/j.issn.1007-614x.2009.19.329
兒科護(hù)理風(fēng)險識別
社會環(huán)境因素:由于兒童缺乏生活能力,又是當(dāng)今“小皇帝”,一旦生病住院,全家人照顧,給醫(yī)護(hù)管理工作帶來了很大的困難和干擾。另一方面,父母由于愛子心切,情緒急躁,對護(hù)士缺少信任,態(tài)度挑剔、否定,甚至拒絕,極易造成溝通障礙,引發(fā)醫(yī)療糾紛。
自身因素:①理論知識低下:對現(xiàn)存的和潛在的醫(yī)療護(hù)理問題預(yù)見性不足。兒科病人往往起病急、病情復(fù)雜、變化迅速,且不能自我表達(dá),需要醫(yī)生和護(hù)士具有較為全面的理論知識和綜合分析判斷能力,果斷地采取相應(yīng)措施,否則容易忽略隱蔽的病情,而導(dǎo)致病情惡化,造成不可挽回的損失。②業(yè)務(wù)水平不高:臨床護(hù)士大多年紀(jì)偏小,學(xué)歷較低,且流動性大,造成?？浦R及經(jīng)驗缺乏,?？萍夹g(shù)操作不熟練。③心理素質(zhì)和應(yīng)急能力:兒科醫(yī)護(hù)人員常處在哭鬧、嘈雜的環(huán)境中,心理壓力大,同時還要對患兒家屬的質(zhì)疑給予合理的解釋、耐心誘導(dǎo)患兒配合治療,均需要具有較好的心理素質(zhì),并有一定的溝通技巧,能冷靜的處理各種沖突及一些突況。
管理因素:①文件書寫不規(guī)范:醫(yī)護(hù)之間缺乏溝通,導(dǎo)致醫(yī)護(hù)記錄不一致;護(hù)理過程記錄不完整,記錄數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確;記錄時間不準(zhǔn)確等。②規(guī)章制度落實不到位:醫(yī)療護(hù)理活動中的各項規(guī)章制度是保證醫(yī)療安全,為患者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的后盾。
兒科病房特點:兒科患者的住院具有較強的季節(jié)性,與天氣變化情況緊密相關(guān),病人周轉(zhuǎn)快、工作繁忙、技術(shù)操作要求高,較成人科室容易出錯。
風(fēng)險管理
①建立風(fēng)險管理組織,修訂完善制度、流程,使風(fēng)險管理活動有系統(tǒng)、有計劃、有目標(biāo)、有秩序地進(jìn)行。②加強護(hù)理人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng),護(hù)理人員的素質(zhì)是提高護(hù)理質(zhì)量的重要因素,是護(hù)理安全的重要保證。經(jīng)常以各種渠道,多種方式提高護(hù)理人員的理論水平、操作技能、專業(yè)知識。加強對規(guī)章制度和法律知識的學(xué)習(xí),培養(yǎng)護(hù)士良好的醫(yī)德修養(yǎng)和職業(yè)情感,尤其是對年輕護(hù)士,更要加強法律意識和職業(yè)嚴(yán)肅性的培訓(xùn)。溝通是建立良好護(hù)患關(guān)系的重要橋梁,要有主動與患兒溝通的意識,掌握語言溝通方法和技巧,這樣就可預(yù)防一些護(hù)理風(fēng)險的發(fā)生。③重視護(hù)士的心理壓力源,及時疏導(dǎo)和關(guān)心,培養(yǎng)健康的性格和信念,采取科學(xué)的放松方法,提高護(hù)士的心理調(diào)適能力。④兒科急診護(hù)士要具有在各種緊急情況下的應(yīng)變能力,具有醫(yī)學(xué)護(hù)理學(xué)、社會學(xué)及心理學(xué)知識。既要掌握各年齡患兒搶救護(hù)理的特點,熟知他們的心理特征,還要掌握患兒家長的心理變化承受能力,從而保證搶救工作忙而不亂。⑤平時加強專業(yè)知識和法律意識的學(xué)習(xí),總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)。以科學(xué)的態(tài)度對待患兒及其家長,增強溝通與交流,形成相互理解的護(hù)患關(guān)系。
通過將風(fēng)險管理引入到日常管理中,護(hù)士的風(fēng)險意識增強了,工作的熱情及主動性提高了,自覺遵守各項規(guī)章制度,法律法規(guī),努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識,積極與患兒家長溝通,服務(wù)滿意率大大提高。護(hù)理糾紛明顯降低,無差錯事故發(fā)生。為患者提供優(yōu)質(zhì)、安全的護(hù)理服務(wù),必須實施有效的護(hù)理風(fēng)險管理。
參考文獻(xiàn)
1 鄧行愛,鄭耀珍,等.給予人文關(guān)懷深化整體護(hù)理.中華護(hù)理雜志,2003,38(9):707.
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融風(fēng)險；風(fēng)險管理；對策探討
中國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是在近幾年才開始快速發(fā)展起來的，2013年是互聯(lián)網(wǎng)改變最為迅速的一年，這一年中互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了阿里巴巴等目前規(guī)模極大的商業(yè)金融平臺，如今仍然對生活有著極大的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)的金融業(yè)起到了推動的作用，互聯(lián)網(wǎng)金融因為其獨特的性質(zhì)，更高效于傳統(tǒng)金融業(yè)，具有更強的人性化設(shè)置，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的效果極好，但是在目前還處于發(fā)展中階段，在這個階段，互聯(lián)網(wǎng)金融有著很多風(fēng)險因素存在，解決風(fēng)險是重要發(fā)展方式，針對風(fēng)險管理進(jìn)行研究必不可少。
一、互聯(lián)網(wǎng)下的金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析
我國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)時間不長，正處于發(fā)展中狀態(tài)，在這個階段，不僅需要創(chuàng)新，最需要的就是對金融風(fēng)險進(jìn)行管理。現(xiàn)階段，我國的風(fēng)險管理還遠(yuǎn)不如美國以及歐洲，不僅如此，甚至在風(fēng)險管理上都沒有一個完整的模式，方式的選擇上也處在起步探索的階段上。
依托在互聯(lián)網(wǎng)上的金融行業(yè)，結(jié)合了金融管理和互聯(lián)網(wǎng)管理，更多的采用了全新的技術(shù)，通過各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行資金的交易，相較與傳統(tǒng)金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更加的便捷，它不需要過多的人力，減少了時間上的浪費，為客戶提供更人性化的服務(wù)，可以更高效的給客戶提供想要的信息，提高客戶的滿意度。
二、互聯(lián)網(wǎng)下風(fēng)險管理的對策探討
1.互聯(lián)網(wǎng)下的法律制度風(fēng)險管理對策
法律是一切社會活動的基礎(chǔ)保障，完善的法律體系是降低風(fēng)險的重要途徑，我國并沒有專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律制度，所以就需要不斷的將現(xiàn)有的法律進(jìn)行改進(jìn)完善，減少利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易時可能出現(xiàn)的風(fēng)險。將有利于互聯(lián)網(wǎng)上金融行業(yè)發(fā)展的內(nèi)容進(jìn)行法律的制定，國家應(yīng)該設(shè)立一個專門對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行管理的部門，制定對應(yīng)的規(guī)章制度，降低金融風(fēng)險發(fā)生率。
互聯(lián)網(wǎng)上的金融行業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)不同，它的參與者更多，客戶可以選擇的交易的方式更多，途徑更多直接導(dǎo)致風(fēng)險更大，采用有效的監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)就顯得極其重要?；ヂ?lián)網(wǎng)的功能不同，設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)也應(yīng)該是不同的。在幾年前，國家機構(gòu)就發(fā)現(xiàn)了監(jiān)管工作的重要性，建立了專門的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，在利用互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè)進(jìn)行高效利用，將作用發(fā)揮到最大化，有效的將金融風(fēng)險進(jìn)行管理。在法律上將風(fēng)險管理進(jìn)行有效對策的研究，嚴(yán)格防止不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行違法的犯罪行為，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門和國家的司法部門進(jìn)行高效結(jié)合，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融穩(wěn)定發(fā)展，保證金融的風(fēng)險管理得以實現(xiàn)。
2.互聯(lián)網(wǎng)下的安全風(fēng)險管理對策
互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)就是互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，技術(shù)是基本?；ヂ?lián)網(wǎng)應(yīng)該在金融方面設(shè)定一個標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，將互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè)變成一個整體，方便管理，將整個互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的安全性能都進(jìn)行提高，從而降低風(fēng)險發(fā)生的概率。網(wǎng)絡(luò)之所以發(fā)展的迅速，能夠受到大家的支持，原因之一就是互聯(lián)網(wǎng)上的資源極其豐富，將各種資源進(jìn)行利用整合，建立一個給客戶提供便捷的交易方式的數(shù)據(jù)庫，在后臺建立一個監(jiān)管的系統(tǒng)，實時對互聯(lián)網(wǎng)上的金融數(shù)據(jù)金銀監(jiān)控，防止出現(xiàn)安全問題。信息技術(shù)在隨著社會的進(jìn)步不斷的提升，無論在硬件還是軟件上都進(jìn)行著不同程度的技術(shù)研發(fā)工作，對于容易發(fā)生風(fēng)險以及安全問題的地方加強防火墻或加密等技術(shù)的處理，保證金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的工作是安全性高、風(fēng)險低的。
互聯(lián)網(wǎng)的金融安全還受到在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行金融工作的企業(yè)實力的影響，運營商的技術(shù)實力強，就可以構(gòu)成一個強大的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，保證金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，選擇自身能力強的企業(yè)加入也是對弱小企業(yè)的負(fù)責(zé)，因為技術(shù)能力不夠強大的企業(yè)，即使加入了互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)中也無法保全自身，甚至還會影響整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的資金安全。
在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在風(fēng)險的最有效的防范措施就是在互聯(lián)網(wǎng)上建立一個內(nèi)部的控制機構(gòu)，這個機構(gòu)的作用是盡可能的在風(fēng)險發(fā)生前進(jìn)行規(guī)避；在風(fēng)險問題發(fā)生時降低損失，盡快解決；在風(fēng)險問題發(fā)生后將影響降到最低，并吸取教訓(xùn)總結(jié)經(jīng)驗，避免下一次風(fēng)險的出現(xiàn)。首先要有一個對風(fēng)險進(jìn)行控制管理的安全風(fēng)投部門，設(shè)立數(shù)據(jù)庫進(jìn)行企業(yè)信用的評價工作，對互聯(lián)網(wǎng)的金融工作進(jìn)行實時監(jiān)控，建立預(yù)警體系，在金融風(fēng)險發(fā)生之前進(jìn)行預(yù)測，及時處理，將風(fēng)險有效規(guī)避。金融產(chǎn)品的設(shè)計也影響著互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險，金融產(chǎn)品雖然有著高收益的特征，但同時也具有極高的風(fēng)險，降低風(fēng)險的唯一方式就是找到一個收益和金融風(fēng)險共同的平衡點，將雙方都進(jìn)行考慮，保證資金的安全性自己互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。
3.互聯(lián)網(wǎng)下的信用風(fēng)險管理對策
我國市場經(jīng)濟(jì)在迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也在迅速發(fā)展，征信的體系是否完善很是重要，目前，傳統(tǒng)金融的征信體系還不夠完善，因為銀行對貸款對象的信用判斷僅僅是依靠之前的借貸情況進(jìn)行的，這種體系還存在著漏洞，互聯(lián)網(wǎng)上的金融行業(yè)可以利用科技，采用電子平臺，對客戶進(jìn)行信用的判斷以及整體的分析，雖然如此，但是實際上，金融平臺的很多數(shù)據(jù)并沒有加入到整個征信的體系中，不能達(dá)到預(yù)期的目的和效果，由此可見，將征信體系進(jìn)行完善的重要性。征信體系是基礎(chǔ)，還要加以輔助的機構(gòu)進(jìn)行工作，建立一個完善的征信工作數(shù)據(jù)平臺，平臺要求是適合應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)體系下的金融行業(yè)的，在平臺上加入對客戶的信用認(rèn)證以及等級評估等內(nèi)容，方便征信體系的進(jìn)行。
互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的最大差距就是大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)對于大數(shù)據(jù)的處理以及搜集的能力很強，將其充分利用，可以有效解決互聯(lián)網(wǎng)上金融信息的信用問題，直接的將互聯(lián)網(wǎng)上的交易風(fēng)險降低，切實的將金融服務(wù)給客戶創(chuàng)造便利，將服務(wù)的范圍擴大。想要將金融信用風(fēng)險進(jìn)行規(guī)避的重要方式之一就是對貸款對象進(jìn)行審查的工作要嚴(yán)要求并且標(biāo)準(zhǔn)化。將不同等級的用戶分散開，防止出現(xiàn)風(fēng)險問題后果嚴(yán)重、無法挽回。將貸款標(biāo)準(zhǔn)提高，從本質(zhì)上減少風(fēng)險發(fā)生的可能。
4.互聯(lián)網(wǎng)下的其他風(fēng)險管理對策
政府對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管作用遠(yuǎn)沒有行業(yè)自律的作用大，優(yōu)勢也極其明顯，行業(yè)自律可以對更大范圍的內(nèi)容體現(xiàn)其作用。在互聯(lián)網(wǎng)上的金融業(yè)的行業(yè)自律甚至可以對整個金融業(yè)產(chǎn)生影響，這種情況會帶來極大的風(fēng)險，所以，出臺一個互聯(lián)網(wǎng)上的金融風(fēng)險的防控對策很有必要。建立一個對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行管理的協(xié)會，給予其促進(jìn)整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展以及制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的權(quán)力，并且這個協(xié)會應(yīng)該具備自我管理的能力，發(fā)揮引領(lǐng)的作用。還要在金融業(yè)中設(shè)立專門的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，這個機構(gòu)的主要任務(wù)和目的就是對互聯(lián)網(wǎng)金融這個行業(yè)建立一定的標(biāo)準(zhǔn)，對實體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行服務(wù)以及最為重要的服務(wù)社會工作，對于整個互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)都起到模范帶頭作用。
互聯(lián)網(wǎng)中最容易發(fā)生的風(fēng)險往往是帶給消費者的對消費者的權(quán)益進(jìn)行保證很有必要，達(dá)到這個目的的方式有三種。第一種是在互聯(lián)網(wǎng)的體系上要建立一個對消費者進(jìn)行保護(hù)的機制，這種機制要滿足跨行業(yè)以及地區(qū)的要求；第二種是建立一個用來解決消費者在互聯(lián)網(wǎng)上產(chǎn)生的金融糾紛問題，給消費者帶來更大的安全感，降低風(fēng)險發(fā)生概率；第三種是從消費者方向出發(fā)的，在根本上提高消費者的自我保護(hù)意識，加強金融消費的安全教育，讓不法分子沒有可乘之機，可以直接有效的減少消費者的權(quán)益遭受損害的現(xiàn)象發(fā)生。
消費者選擇互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的前提就是信任，對于一個企業(yè)來說，口碑是最為重要的財富，因為它影響著在互聯(lián)網(wǎng)上的金融用戶對企業(yè)的信心，也影響著消費者的選擇，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險中，不可避免的一項就是謠言帶來的不良后果，一個謠言處理不當(dāng)甚至?xí)绊懙竭@個金融企業(yè)的健康發(fā)展，不實的謠言是導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生聲譽上風(fēng)險的主要原因，在互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè)發(fā)展過程中，對企業(yè)的良好口碑進(jìn)行樹立，讓消費者對企業(yè)有著信心，不會在謠言產(chǎn)生后立刻放棄企業(yè)，相信企業(yè)的聲譽，減少風(fēng)險發(fā)生的后果。
三、結(jié)束語
本文主要是針對互聯(lián)網(wǎng)上的金融行業(yè)可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行分析，主要從信任、法律、政府等方面進(jìn)行闡述，針對不同的風(fēng)險種類，探討出合適的、高效的解決對策，將風(fēng)險的發(fā)生概率降低并且有著在風(fēng)險問題發(fā)生后將損失降到最低的能力。
參考文獻(xiàn)：
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【關(guān)鍵詞】鄭州銀行；信貸風(fēng)險；對策研究
美國金融危機以來，信貸資金大量投放到了國家振興規(guī)劃所涉及的行業(yè)與企業(yè)中，絕大多數(shù)貸款呈現(xiàn)出了行業(yè)集中、客戶集中的趨向，隨之而來的信貸資產(chǎn)集中度風(fēng)險也日益凸顯。企業(yè)貸款呆賬壞賬增多，銀行也將面對較大的信貸危機。在經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境下，大多數(shù)企業(yè)的盈利能力較差，呆賬壞賬明顯增多，他們的償債能力也日益下降，信用狀況受到極大威脅，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的信貸質(zhì)量。因此，面臨商業(yè)銀行在信貸過程中所出現(xiàn)的一系列問題和困難，如何改進(jìn)并完善其管理體系，加強對商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的測度與控制就顯得刻不容緩。本文基于鄭州銀行信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀為根本，進(jìn)行全面系統(tǒng)的分析，找出其信貸風(fēng)險管理中存在的問題并提出對策和建議，不斷提升區(qū)域銀行的信貸風(fēng)險管理水平，從而推動地區(qū)經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展。
一、鄭州銀行信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析
鄭州銀行的前身鄭州市商業(yè)銀行股份有限公司，是2000年2月經(jīng)中國人民銀行濟(jì)銀復(fù)[2000]64號文批準(zhǔn)成立的一家股份制商業(yè)銀行。2009年12月17日更名為鄭州銀行股份有限公司。其登記入賬資金為人民幣394193萬元，其總部設(shè)在鄭州。截至2015年末，該行下設(shè)分支機構(gòu)110多家，其中省內(nèi)分行8家，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行4家，小微支行7家，社區(qū)支行5家。經(jīng)營活動主要集中在河南省地區(qū)，已成為以省會鄭州為中心帶動市縣區(qū)發(fā)展的資產(chǎn)規(guī)模大的商業(yè)銀行。面對經(jīng)濟(jì)下行的壓力和復(fù)雜多變的金融環(huán)境，信貸風(fēng)險管理方面鄭州銀行存在著以下幾點不足的地方：（一）不良貸款占比高，潛在信貸風(fēng)險大鄭州銀行面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢和經(jīng)營環(huán)境，堅持以效益為重點，在預(yù)防金融風(fēng)險的前提下提高資產(chǎn)質(zhì)量。鄭州銀行2015年末資本達(dá)到2656.2億元，同比增加613.34億元，增長30.02%。存貸款增幅較大，發(fā)展能力顯著增強。如表1所示，鄭州銀行2015年末存款余額為1692.0億元，增長27.64%；貸款余額942.9億元，比上年增長20.91%。鄭州銀行存款與貸款的速度都有不同程度的增加。2015年末不良貸款率為1.10%，較上年上升0.35%，不良貸款率的發(fā)展動向呈逐年上漲趨勢；而資本充足率在2012年至2014年間逐年下降，2015年略有回升，使得鄭州銀行面臨嚴(yán)峻的補充資本的壓力，在各商業(yè)銀行間日益激烈的競爭中，自身在擴張過程中資本消耗速度過快，很容易加劇自身信貸風(fēng)險。（二）信貸風(fēng)險行業(yè)集中度高表2貸款投放前五位的行業(yè)及比例（單位：億元、%）根據(jù)表2，2015年末鄭州銀行發(fā)放貸款的前五行業(yè)貸款比高達(dá)59.61%，貸款的行業(yè)集中度高。批發(fā)和零售業(yè)貸款額為236.18億元，占比達(dá)到了25.05%，制造業(yè)占比達(dá)14.95%，，兩個行業(yè)的貸款額已占當(dāng)年該行發(fā)放貸款總額的40%，可見信貸風(fēng)險的行業(yè)集中度較高。（三）銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一鄭州銀行與其他商業(yè)銀行一樣存在資本架構(gòu)單一化問題。截止2015年末鄭州銀行貸款余額為942.94億元，占銀行總資產(chǎn)比重過大，債券資產(chǎn)比重較低，流動性較低。金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新能力不夠強，缺少轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險的手段和工具，中間業(yè)務(wù)發(fā)展薄弱，還是以傳統(tǒng)利息收入為主要依靠。因此，單一的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也是影響商業(yè)銀行獲取利潤的主要原因。（四）信貸資產(chǎn)“五級”分類情況分析表3信貸資產(chǎn)“五級”分類情況（單位：人民幣/百萬元、%）按風(fēng)險程度可將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三種為不良貸款。根據(jù)表3可以看出，鄭州銀行信貸資產(chǎn)總額逐年上升，雖然可疑類占比在前三年間有小幅下降趨勢，但2015年可疑類占比又有所上升，并且次級類占比連續(xù)4年都呈現(xiàn)上升趨勢，次級類占比過大最容易衍生成為可疑類。由于受經(jīng)濟(jì)下行影響，近年不良貸款上升較快，鄭州銀行存在的潛在信貸風(fēng)險需要保持高度警戒。
二、鄭州銀行信貸風(fēng)險管理存在的問題
（一）信貸服務(wù)效率低下首先，鄭州銀行內(nèi)部信用體系不健全，不能夠結(jié)合自身特點建立一套完備的信用評價系統(tǒng)，面對信息不對稱帶來的逆向選擇不能采取有效措施加以應(yīng)對；其次，審貸程序多，周期長，鄭州銀行采取流程化、集約化的運營模式容易導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)程序復(fù)雜化，對于迫切需要貸款的企業(yè)不能及時滿足要求；最后，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，鄭州銀行跟其他商業(yè)銀行一樣，受到開發(fā)成本、技術(shù)水平因素的影響在金融產(chǎn)品開發(fā)方面受到約束，缺乏創(chuàng)新產(chǎn)品，不能滿足各種類型行業(yè)的需求。（二）信貸風(fēng)險預(yù)警及控制缺乏鄭州銀行長期以來缺乏一套行之有效的信貸風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，主要2016年第9期中旬刊（總第636期）時代Time依靠貸款風(fēng)險的分類，通過不良貸款率占比等指標(biāo)來衡量信貸資產(chǎn)質(zhì)量，對信貸風(fēng)險加以防控，沒有深入調(diào)查和研究行業(yè)風(fēng)險及財務(wù)運營細(xì)節(jié)方面。其次，主要通過抵押貸款和第三方擔(dān)保等單一手段來防控。（三）貸后工作形式化鄭州銀行近幾年中加大信貸投放力度，注重貸前風(fēng)險防范，但對貸后管理工作不夠重視，流于形式。雖然各銀行信貸風(fēng)險管理的核心任務(wù)是貸前風(fēng)險的防范和計量，但是，貸后管理仍然是風(fēng)險防控工作中重要的一部分。（四）信貸激勵與約束機制滯后在實際工作中，鄭州銀行對信貸激勵以及有關(guān)部門工作人員的績效考核機制存在不足，不能具體細(xì)化工作考評指標(biāo)，無法有效的激發(fā)信貸業(yè)務(wù)工作人員的積極主動創(chuàng)造性。（五）信貸風(fēng)險管理科技化水平較低隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，信貸風(fēng)險管理電子化建設(shè)尤為重要對信貸風(fēng)險識別、評估、監(jiān)管與控制發(fā)揮著重要作用。由于受到銀行規(guī)模、建設(shè)成本等因素的制約，鄭州銀行信貸風(fēng)險管理電子化建設(shè)開始，存在技術(shù)比較落后，信息量少、投入不足、現(xiàn)代化程度不高等方面的缺陷。同時工作人員操作水平有限，技術(shù)水平不高，不能及時準(zhǔn)確的對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，增加了信貸風(fēng)險有效識別和防范的難度。
三、鄭州銀行信貸風(fēng)險管理建議
（一）進(jìn)一步加強統(tǒng)一授信管理優(yōu)化信貸審批機制，提高審批效率和質(zhì)量，大力推動獨立審批人制度。通過風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險排查、嚴(yán)格五級分類管理、常態(tài)化的授信業(yè)務(wù)盡職管理、強化不良貸款問責(zé)和處罰等手段，嚴(yán)防資產(chǎn)質(zhì)量下降。（二）加大不良貸款的清收工作深入企業(yè)、約見客戶，摸底排查風(fēng)險事項，制定貸款風(fēng)險處置化解方案。建立貸款預(yù)警監(jiān)測臺賬，明確預(yù)警業(yè)務(wù)處置程序。（三）加強貸后管理工作明確貸后管理人員職責(zé)、建立風(fēng)險管理工作動態(tài)交流平臺，規(guī)范工作流程，推廣先進(jìn)經(jīng)驗，總結(jié)案例分析，持續(xù)提升貸后管制專業(yè)化水平，加強日常化貸后管。（四）強化責(zé)任追究進(jìn)一步完善盡職排查管理流程，并對新增不良貸款業(yè)務(wù)及時進(jìn)行盡職調(diào)查，對盡職調(diào)查評價結(jié)果，因不盡職造成的不良貸款業(yè)務(wù)，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)厲的責(zé)任追究及處罰。
參考文獻(xiàn)
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【關(guān)鍵詞】 高校 風(fēng)險管理 可持續(xù)發(fā)展
1 高校風(fēng)險管理的概念
任何一個組織機構(gòu)建立并啟動后，在其運行過程中因為組織的決策、組織、協(xié)調(diào)和實施等行為失當(dāng)及偏誤，會造成的不同程度的風(fēng)險和損失，這種經(jīng)營風(fēng)險被稱為組織風(fēng)險。高校風(fēng)險管理是組織風(fēng)險管理理論的一種，是在高等教育快速發(fā)展的背景下實施的一種新的管理方法和理念。我國學(xué)者田德錄指出：所謂風(fēng)險，是指在特定的時間內(nèi)和一定的環(huán)境條件下，人們所期望的目標(biāo)與實際結(jié)果之間的差異程度。人們通過發(fā)揮主觀能動性，找出風(fēng)險的一些特性和規(guī)律，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險具有普遍性，社會性，客觀性，可控性，可識別性，和不確定性。并得出風(fēng)險可以管理這一結(jié)論?！帮L(fēng)險管理”的概念便應(yīng)運而生。如今，風(fēng)險管理已經(jīng)成為一個獨立的管理系統(tǒng)，并發(fā)展成為一門新興學(xué)科。風(fēng)險管理是指通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，規(guī)避風(fēng)險或減輕風(fēng)險帶來的損失，達(dá)到以最小的成本收獲最大的安全保障的目的。由此可知，高校風(fēng)險管理是指高校組織為達(dá)到其教育和發(fā)展目標(biāo)，對財務(wù)、人力資源、學(xué)生就業(yè)等各種風(fēng)險進(jìn)行全面分析和估測，將各種風(fēng)險進(jìn)行排列組合，并制定實施方案，監(jiān)督實施過程，從而有效處理風(fēng)險帶來的損失的科學(xué)管理方法和理念。
2 高校風(fēng)險管理的現(xiàn)狀
2.1 整體水平
從整體水平來看，現(xiàn)階段高校風(fēng)險管理處于起步階段，缺乏積極的管理意識和科學(xué)的理論指導(dǎo)。過去，在計劃經(jīng)濟(jì)體制下管理的高校，國家統(tǒng)籌分配教育經(jīng)費，學(xué)校按照國家的規(guī)定實施招生計劃。學(xué)校的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支出，學(xué)校的辦學(xué)效益以及畢業(yè)生就業(yè)問題，都由國家一手操辦，學(xué)校的管理人員只負(fù)責(zé)實施，不參與決策。因此，高校財務(wù)和高校學(xué)生就業(yè)趨向于無風(fēng)險，因而高校風(fēng)險意識薄弱，風(fēng)險防范措施貧乏，風(fēng)險管理層面的建設(shè)也被忽視。1999年，基于解決經(jīng)濟(jì)和就業(yè)問題，教育部決定擴大普通高校本?？圃盒Ｕ猩藬?shù)。高校擴招實現(xiàn)了我國教育發(fā)展階段性的飛躍，然而在部分高校在擴招環(huán)境下，不從實際情況出發(fā)，推行一系列和學(xué)校財政狀況不相當(dāng)?shù)恼猩媱潱瑢嵤┮幌盗泻蛯W(xué)校實力不相當(dāng)?shù)臄U張辦學(xué)規(guī)模的政策。舉債辦學(xué)、征地擴張、盲目擴招、合并重組，這些在一定條件下有利于高校事業(yè)的發(fā)展，然而卻也隱藏著一系列隱患。如果不采取科學(xué)的手段進(jìn)行管理，將會招致教育成本的增高，就業(yè)率低下等風(fēng)險。
2.2 風(fēng)險管理
（1）傾向。從風(fēng)險管理的傾向來看，學(xué)校重視顯性的風(fēng)險管理，忽視隱性的風(fēng)險管理。高校風(fēng)險管理包括以下幾個類型：高校人力資源風(fēng)險管理，高校專業(yè)設(shè)置風(fēng)險管理，高校學(xué)生學(xué)業(yè)風(fēng)險管理，高校學(xué)生就業(yè)風(fēng)險管理，高校學(xué)生人身安全風(fēng)險管理，高校設(shè)施運行風(fēng)險管理，高校財務(wù)風(fēng)險管理。目前大部分高校的風(fēng)險管理偏向以財務(wù)風(fēng)險管理為中心，這符合風(fēng)險管理中“以財務(wù)安全為中心”的要求，同時也是受到目前高校緊張的財政波動的影響：據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，1998年向銀行貸款的教育部直屬高校屈指可數(shù)，貸款金額不足5億元，2002年，已有70%的高校向銀行貸款，貸款總額高達(dá)88億元。這些數(shù)據(jù)反映出一個事實，高校舉債風(fēng)險已經(jīng)產(chǎn)生，這也意味著，高等院校財務(wù)風(fēng)險管理由無風(fēng)險進(jìn)入有風(fēng)險甚至高風(fēng)險管理時期。如果不加大高校財務(wù)風(fēng)險管理的力度，后果將不堪設(shè)想。目前財務(wù)風(fēng)險這一顯性風(fēng)險已被各大院校提上議事日程，然而高校專業(yè)設(shè)置風(fēng)險和學(xué)生就業(yè)風(fēng)險卻沒有受到太大的重視。部分高校在進(jìn)行專業(yè)設(shè)置時，不考慮社會發(fā)展現(xiàn)狀，為了顯示院校的獨特盲目設(shè)置專業(yè)，導(dǎo)致很多畢業(yè)生找工作專業(yè)不對口，白白浪費大學(xué)四年光陰。大學(xué)生就業(yè)風(fēng)險也被忽視。目前中國大學(xué)畢業(yè)人數(shù)以兩位數(shù)以上的速度增長，就業(yè)率卻在持續(xù)下降。2011到2013年大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)在700萬左右，就業(yè)率卻只有70%。
（2）機制。從風(fēng)險管理的機制來看，高校風(fēng)險管理缺乏依據(jù)，沒有建立科學(xué)有效的風(fēng)險資訊管理系統(tǒng)。資訊掌握越仔細(xì)，管理層的決策就會越準(zhǔn)確。事實證明，許多決策失誤都是由資訊不足造成的。例如，在我國會計制度中，事業(yè)單位的固定資產(chǎn)是不折舊的。也就是說，很多基礎(chǔ)設(shè)備年久失修已經(jīng)失去了原來的價值，賬面數(shù)據(jù)仍為購入時的價格。根據(jù)賬簿上的基礎(chǔ)設(shè)施價值進(jìn)行決策，會偏離事實，必然會產(chǎn)生財務(wù)風(fēng)險。筆者認(rèn)為，高校風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)該包含以下內(nèi)容：1）高校物質(zhì)財產(chǎn)，如硬件的選擇、實用性和可靠性；金融籌資的方案；人力資源中教師的知識層次、年齡結(jié)構(gòu)；學(xué)生的流失率等；2）高校信息系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫使用的使用和更新，各種軟件的引進(jìn)和維護(hù)等；3）風(fēng)險管理經(jīng)費的預(yù)算、支出明細(xì)；4）記錄容易發(fā)生事故的部門和環(huán)節(jié)以及當(dāng)時的處理方案。下次如果出現(xiàn)類似的事件就可以減少損失。
3 加強高校風(fēng)險管理的對策
第一，樹立風(fēng)險意識，加強對學(xué)校風(fēng)險管理工作的領(lǐng)導(dǎo)。各高校要嚴(yán)格貫徹落實政府有關(guān)高校風(fēng)險管理方面的文件精神，高度重視并加強對學(xué)校風(fēng)險管理的領(lǐng)導(dǎo)，把高校風(fēng)險管理納入教育改革和發(fā)展的重要議事日程。政府要督促還沒有成立風(fēng)險管理機構(gòu)的高校，進(jìn)行風(fēng)險管理機構(gòu)的設(shè)置。
第二，進(jìn)行多層次全面的風(fēng)險評估和管理。高校應(yīng)從大環(huán)境審視風(fēng)險，組織可能帶來風(fēng)險的各種具體因素，運用財務(wù)報表分析法，風(fēng)險列舉法和現(xiàn)場調(diào)查法等科學(xué)手段進(jìn)行分析，并使用數(shù)理統(tǒng)計和概率論計算出風(fēng)險發(fā)生的概率和可能造成的損失程度。只有準(zhǔn)確識別各類風(fēng)險，才能為管理者制定決策和采用何種管理技術(shù)提供切實有力的依據(jù)，從而減少決策失誤，降低高校投資成本。
第三，建立有效的管理信息資訊系統(tǒng)。加強內(nèi)部風(fēng)險管理審計。要確保信息的全面性、有效性；確保資訊管理系統(tǒng)的安全性。只有嚴(yán)格落實以上三點，才能確保風(fēng)險管理各個部分、各個環(huán)節(jié)的有效實施。此外，還有強化監(jiān)督，在實施過程中不斷改進(jìn)，從而保證風(fēng)險管理信息資訊系統(tǒng)的有效性和完整性。
參考文獻(xiàn)：
【關(guān)鍵詞】信用卡風(fēng)險；管理問題；策略
0.引言
信用卡業(yè)務(wù)是各銀行增加利潤來源的一個重要中間業(yè)務(wù)，在整個銀行的利潤結(jié)構(gòu)當(dāng)中占有重要的比例。我國當(dāng)前的信用卡正處在快速發(fā)展的階段，銀行發(fā)卡量不斷的增加，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為當(dāng)前我國的各商業(yè)銀行競爭的一個利潤點。在這一發(fā)展背景下，對信用卡的風(fēng)險管理理論進(jìn)行研究就有著實質(zhì)性意義。
1.信用卡風(fēng)險的特征及類型分析
1.1信用卡風(fēng)險的主要特征分析
信用卡風(fēng)險是在業(yè)務(wù)當(dāng)中由于特定因素所引發(fā)的持卡人及發(fā)卡銀行等遭遇到的非正常經(jīng)濟(jì)隨時可能性。從信用卡風(fēng)險自身的特征上來看主要有涉及的環(huán)節(jié)較多，以及風(fēng)險很難被發(fā)現(xiàn)，有著較大的危害性，對計算機系統(tǒng)的依賴性相對較強等方面的特征。從風(fēng)險難以發(fā)現(xiàn)的特征上來看，由于違法分子通過信用卡作案有著較長的潛伏期，故此在風(fēng)險的隱患上就不容易被及時的發(fā)現(xiàn)，倘若是不法分子通過非法途徑來獲得真卡來進(jìn)行消費也不容易被發(fā)現(xiàn)。
1.2信用卡風(fēng)險的類型分析
信用卡的風(fēng)險類型也是比較多樣化，其中比較重要的就是信用風(fēng)險，也就是持卡人進(jìn)行的惡意透支風(fēng)險，這也是信用卡風(fēng)險當(dāng)中比較常見的一種風(fēng)險。另外還有操作風(fēng)險，這一方面的風(fēng)險主要是由于信用卡的操作是通過電子化進(jìn)行的，這就需要專業(yè)的人員來進(jìn)行操作，倘若是工作上沒有謹(jǐn)慎就會帶來較大的風(fēng)險。這些風(fēng)險主要體現(xiàn)在特約商戶在操作過程中沒有得到正確的操作，還有就是銀行工作人員在操作過程中的失誤，還有就是和社會人員進(jìn)行的勾結(jié)作案。這些方面都會帶來不可估量的風(fēng)險損失。
2.信用卡風(fēng)險管理主要問題及應(yīng)對策略
2.1當(dāng)前我國信用卡風(fēng)險管理主要問題分析
從現(xiàn)階段我國的信用卡風(fēng)險管理的情況來看，還有諸多環(huán)節(jié)有待進(jìn)一步加強，首先在風(fēng)險管理的技術(shù)以及理念層面相對比較滯后，缺乏全面的風(fēng)險管理理念，針對市場風(fēng)險以及操作風(fēng)險等沒有得到充分重視。另外在差別化的理念方面比較缺乏，對風(fēng)險和收益的辯證關(guān)系沒有得到深化認(rèn)識。還有就是在信用體系方面以及法律環(huán)境方面沒有得到健全，而風(fēng)險管理的體制漏洞還相對比較多，存在著惡意競爭以及盲目擴張的情況，在內(nèi)控機制層面還有待進(jìn)一步加強。
信用卡風(fēng)險管理的內(nèi)容比較單一化，管理的方式主要是審批授信等直接管理的方式，沒有運用模型來進(jìn)行風(fēng)險的定量分析或者是間接管理相結(jié)合的方式。而在信用卡的各利益主體風(fēng)險意識層面還有待進(jìn)一步加強，存在著銀行從業(yè)人員的風(fēng)險管理意識薄弱，以及責(zé)任心不強等方面的問題。處在現(xiàn)階段的發(fā)展過程中要能對這些問題得到充分的決策，如此才能促進(jìn)信用卡管理的質(zhì)量提升。
2.2解決信用卡風(fēng)險管理問題的有效策略
通過以上對我國的信用卡風(fēng)險管理過程中的問題分析，就需要對其制定相應(yīng)的解決策略，首先筆者以為要能夠構(gòu)建個人征信體系，這樣就能夠?qū)π庞每ǔ挚ㄈ说膫€人信用風(fēng)險得以有效防范，從而推動信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。健全的個人征信體系能夠?qū)駛€人信用的記錄明確化的體現(xiàn)，并能對整個社會的誠信指數(shù)得以提升。為能夠有效的保證信息的實效和準(zhǔn)確，信用機構(gòu)就要能夠和各商業(yè)銀行或信用卡中心建立密切聯(lián)系，進(jìn)而實現(xiàn)信息的共享，這樣就能夠在個人征信體系上得到完善，對惡意透支的風(fēng)險得到避免。
再者就是要能夠通過信用評分的模型來對風(fēng)險進(jìn)行有效的評估，在這一方案的實施下能夠客觀準(zhǔn)確的對客戶的消費表現(xiàn)情況得到體現(xiàn)，這樣就能從很大程度上對風(fēng)險得到控制。從信用評分的模型構(gòu)建程序上來看，主要是定義研究目標(biāo)，然后進(jìn)行選取樣本，盡量的減小模型在實際應(yīng)用過程中所產(chǎn)生的偏差，接著進(jìn)行準(zhǔn)備數(shù)據(jù)并加以處理，分析和選擇、轉(zhuǎn)換變量，最后選擇適當(dāng)你的建模方法。通過對模型的檢驗以及實施監(jiān)控維護(hù)等就能夠完成這一科學(xué)的信用評分模型的構(gòu)建。
另外就是要能對信用卡的授信管理制度進(jìn)一步的加強完善，對風(fēng)險的源頭進(jìn)行有效控制。授信管理制度最為主要的核心就是對信用額度的合理化分配，主要的目的就是對客戶還款的能力以及意愿加以區(qū)分。所以為能夠?qū)π庞每ǖ氖谛殴芾碇贫冗M(jìn)行完善，就要在信用的分配過程中，除了通過對資信審核風(fēng)險評分模型充分利用之外，在銀行方面也要能夠積極的構(gòu)建風(fēng)險收益評分模型。這樣就能夠?qū)Q策者進(jìn)行授信決策的實施上更加的科學(xué)合理，從而提升整體的收益。
最后就是要能夠在信用卡的法律法規(guī)的體系建設(shè)上要能夠進(jìn)一步健全完善，從立法的層面就要嚴(yán)格的實施，盡快的出臺諸多公正資信報告法令等相關(guān)的法律法規(guī)。并要能夠制定信用信息的交易規(guī)范，構(gòu)建企業(yè)自有的信用信息數(shù)據(jù)庫，在法律當(dāng)中進(jìn)行明確個人隱私的范疇，提升社會信息化信用信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)水準(zhǔn)。并要對公平獲得授信權(quán)利的規(guī)定進(jìn)一步完善，不能對特定的性別或者是年齡等進(jìn)行歧視，要采取統(tǒng)一化的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信貸審批政策的實施。與此同時還要能夠樹立全面的風(fēng)險管理理念，只有從全面問題考慮上得到了加強，才能夠促進(jìn)信用卡風(fēng)險管理的水平提升。
三、總結(jié)
總而言之，在我國的金融機構(gòu)對外開放的程度不斷加強過程中，各商業(yè)銀行間的競爭也會日趨激烈，所以在信用卡這一中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上要能進(jìn)一步的得到加強，從而在競爭中獲得優(yōu)勢地位，將風(fēng)險管理的水平得到有效提升，如此才能促進(jìn)信用卡管理的健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]嚴(yán)夏，張澤明.我國商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險管理研究[J].金融經(jīng)濟(jì)，2014，（16）
[2]黃亭.我國商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險管理研究[J].現(xiàn)代營銷（學(xué)苑版），2014，（04）
【關(guān)鍵詞】 風(fēng)險管理；醫(yī)療設(shè)備；現(xiàn)狀；對策
隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的進(jìn)步， 醫(yī)療設(shè)備在各種疾病的預(yù)防、診斷、治療和康復(fù)過程中發(fā)揮著重要作用， 但其也存在一定醫(yī)療風(fēng)險。醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理作為醫(yī)療風(fēng)險管理的重要組成部分， 亟待完善。醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理， 首先應(yīng)根據(jù)設(shè)備自身的特性和預(yù)期用途， 識別其危害及風(fēng)險， 然后對其風(fēng)險進(jìn)行評價， 并制定措施控制風(fēng)險， 完成控制后繼續(xù)重復(fù)評價剩余風(fēng)險并控制， 直到認(rèn)為所有風(fēng)險可接受為止。加強對醫(yī)療設(shè)備的風(fēng)險管理， 降低其在醫(yī)療服務(wù)中的風(fēng)險， 已成為各級醫(yī)療機構(gòu)普遍關(guān)注的問題。
1 我國醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理現(xiàn)狀及存在問題
我國醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理還處于起步階段， 雖然相應(yīng)的管理模式已逐步建立， 但仍存在諸多問題：①相關(guān)法規(guī)制度不健全， 且缺乏系統(tǒng)性和連續(xù)性， 導(dǎo)致監(jiān)管缺位。生產(chǎn)企業(yè)忽視風(fēng)險分析和生產(chǎn)后信息回饋， 研發(fā)機構(gòu)、使用單位的風(fēng)險管理缺乏法律依據(jù)， 風(fēng)險管理的延續(xù)性得不到保障。②資金投入少， 管理意識薄弱， 多重監(jiān)管影響管理效力， 造成醫(yī)療設(shè)備管理的某些領(lǐng)域職能交叉， 缺乏對其有效監(jiān)督， 醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險分析、評價、控制和監(jiān)管工作開展難度大。③醫(yī)療設(shè)備本身存在設(shè)計缺陷、使用中的操作風(fēng)險、患者的個體差異和設(shè)備老化、故障， 醫(yī)療設(shè)備在采購、驗收、使用、術(shù)后跟蹤及日常監(jiān)督各環(huán)節(jié)監(jiān)管不到位。④風(fēng)險管理人員缺乏， 整體專業(yè)素質(zhì)不高， 不能滿足醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理的潛在需求[1]。
2 完善醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理的對策
2. 1 加強風(fēng)險管理監(jiān)管， 加強法規(guī)制度建設(shè)
我國醫(yī)療設(shè)備監(jiān)督管理相關(guān)法律規(guī)定缺失， 因此應(yīng)加快立法進(jìn)程， 完善醫(yī)療設(shè)備使用監(jiān)管法規(guī)， 明確監(jiān)管方式和責(zé)任主體， 加強管理監(jiān)督。同時醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)制定完善的醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理規(guī)章制度、管理體系和執(zhí)行流程， 明確各級風(fēng)險管理人員工作職責(zé)。另外建立在用醫(yī)療設(shè)備檢驗、檢測認(rèn)證制度， 授權(quán)一些中介機構(gòu)對其進(jìn)行安全風(fēng)險分析、評估、控制。
2. 2 增加資金投入， 提高風(fēng)險管理意識
我國醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理還處于起步階段， 相關(guān)管理人員對其工作重要性的認(rèn)識還需要一個過程。因此應(yīng)加大宣傳和培訓(xùn)力度， 提高各方風(fēng)險管理意識， 樹立風(fēng)險管理理念， 提高風(fēng)險管理認(rèn)知能力和管理技能， 全面掌握風(fēng)險管理的方法。另一方面應(yīng)增加風(fēng)險管理工作的資金投入， 提高醫(yī)療服務(wù)人員對醫(yī)療設(shè)備不良事件監(jiān)測工作的意識和水平。
2. 3 建立風(fēng)險評估管理制度
對在用的醫(yī)療設(shè)備進(jìn)行安全風(fēng)險評估， 定期監(jiān)測和建檔， 是有效健全風(fēng)險管理系統(tǒng)的重要措施。風(fēng)險評估分析應(yīng)根據(jù)不同設(shè)備、不同條件下使用過程中可能出現(xiàn)的安全風(fēng)險因素， 制定相應(yīng)控制措施， 實現(xiàn)對醫(yī)療設(shè)備使用風(fēng)險的全程控制。加強對醫(yī)務(wù)人員風(fēng)險管理培訓(xùn)， 培養(yǎng)其風(fēng)險評估的主動意識， 細(xì)化每個環(huán)節(jié)的設(shè)備管理， 責(zé)任到人。設(shè)備管理人員要充分發(fā)揮監(jiān)管作用， 正確指導(dǎo)和督促臨床科室正確使用設(shè)備， 并與臨床科室密切協(xié)作， 定期對設(shè)備進(jìn)行安全測評， 及早發(fā)現(xiàn)、排除設(shè)備安全隱患， 保障醫(yī)療設(shè)備的安全運行。
2. 4 建設(shè)完善的醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理體系
基于風(fēng)險管理理論， 建立涵蓋醫(yī)療設(shè)備采購、驗收、評價、檢測、考核、維護(hù)等過程中的一系列管理制度， 進(jìn)行安全風(fēng)險分析、評估、控制， 定期進(jìn)行安全監(jiān)測和建檔， 建立醫(yī)療設(shè)備應(yīng)用質(zhì)量保證體系。為完善醫(yī)療設(shè)備風(fēng)險管理體系， 應(yīng)注重以下幾個方面：①以數(shù)字化信息網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)為輔助手段， 建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)。② 建立健全組織機構(gòu)， 明確職責(zé)， 注重風(fēng)險分析， 落實風(fēng)險防范措施。加強對設(shè)備使用前風(fēng)險分析防范、不同條件下的設(shè)備使用風(fēng)險分析評估、電氣安全性及電磁兼容性的評估管理、放射防護(hù)。③ 醫(yī)療設(shè)備使用過程中， 制定并認(rèn)真落實操作規(guī)程， 開展預(yù)防性維修， 加強巡檢和程序性維護(hù)， 重視質(zhì)量檢測、計量檢測和維修質(zhì)量管理。如呼吸機、監(jiān)護(hù)儀、各類光學(xué)內(nèi)窺鏡等根據(jù)反饋情況， 及時整改。④根據(jù)醫(yī)療設(shè)備使用狀況， 實施專項重點管理， 如設(shè)備材料管理制度、高風(fēng)險植入性材料使用管理、一次性材料用后管理， 以點帶面全面提高管理效率。⑤建立健全《不良事件監(jiān)測與報告制度》， 設(shè)備科應(yīng)協(xié)助醫(yī)院主管部門， 對使用醫(yī)療設(shè)備的不良事件進(jìn)行信息收集、分析、報告和管理工作， 加強不良事件教育， 提高其安全風(fēng)險意識。
風(fēng)險管理適用于醫(yī)療設(shè)備生命周期全過程， 即設(shè)計開發(fā)、制造、流通、使用的各個過程。生產(chǎn)企業(yè)和醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)增強風(fēng)險管理意識， 進(jìn)行全面的風(fēng)險識別和風(fēng)險評價， 采用科學(xué)、系統(tǒng)的風(fēng)險管理方法， 預(yù)防和降低風(fēng)險， 從而保障患者的醫(yī)療用械安全， 提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和水平。
關(guān)鍵詞：農(nóng)商行;風(fēng)險管理;問題;對策
一、引言
2017年中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出：“要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，下決心處置一批風(fēng)險點，著力防控資產(chǎn)泡沫，提高和改進(jìn)監(jiān)督能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險”。在經(jīng)濟(jì)下行期，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、金融結(jié)構(gòu)調(diào)整期，銀行的信用風(fēng)險正在加速暴露，特別是以農(nóng)戶信用貸款為主要信貸資產(chǎn)的農(nóng)商行違約逾期現(xiàn)象嚴(yán)重，這也暴露出農(nóng)商行風(fēng)險管理過程存在的諸多問題。加強農(nóng)商行風(fēng)險管理，有效降低不良貸款比重，著力改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量，逐步提高風(fēng)險防控工作水平已刻不容緩。
二、目前農(nóng)商行風(fēng)險管理存在的問題
近年來，在銀監(jiān)會積極倡導(dǎo)和推動下，包括農(nóng)商行在內(nèi)的廣大銀行機構(gòu)啟動了合規(guī)建設(shè)，注重加強對合規(guī)風(fēng)險的管理。但是，由于農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險管理同其他國有銀行相比起步較晚，經(jīng)驗不足，再加上信用貸款比重較大，合規(guī)風(fēng)險管理過程中存在一些問題。貸前調(diào)查流于形式。隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力的逐步加大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整鎮(zhèn)痛效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)，同業(yè)競爭日趨激烈，農(nóng)村地區(qū)有效貸款需求收窄。為了完成信貸投放任務(wù)，往往存在重“量”而輕“質(zhì)”的情況，對貸款質(zhì)量起到關(guān)鍵作用的貸前調(diào)查受到輕視，“貸款項目虛，貸款用途虛，用款主體虛”現(xiàn)象時有發(fā)生，為貸款本息的收回埋下風(fēng)險隱患。貸中審查把關(guān)不嚴(yán)。農(nóng)商行借貸資料為制式借款合同文本，所填寫條款能夠有效保障借貸雙方權(quán)利及約束相關(guān)義務(wù)。由于放款過程中部分工作人員責(zé)任心不強，對客戶填寫借款合同及借據(jù)相關(guān)資料沒有認(rèn)真檢查、仔細(xì)核查，造成借款日期、借款大小寫、借款利率及浮動系數(shù)等相關(guān)重要要素不符等情況時有發(fā)生。一旦這些貸款需要動用法律武器收回，將對農(nóng)商行債權(quán)造成極大挑戰(zhàn)。貸后管理履職不到位。一是履職貸后檢查職責(zé)不到位。例如，貸后檢查報告內(nèi)容不具體；采用電話方式催收沒有電話催收記錄。二是由于農(nóng)商行工作調(diào)動，部分放款人和管護(hù)人分離，由于信貸人員缺乏溝通導(dǎo)致催收不到位，逐漸增大貸款風(fēng)險。三是注重對信貸資金的“堵”、“清”工作，而放松了對貸款到期前的“防范”工作。四是沒有及時下發(fā)貸款催收通知單或者向法院提訟主張債權(quán)，造成部分貸款喪失了法律時效，特別是核銷和置換貸款等不良資產(chǎn)。五是貸后管理其他問題。隨著縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)信機構(gòu)的貸款規(guī)模逐漸擴大，農(nóng)商行管理貸款有“四難”：貸款外出務(wù)工人員外出難見面；大額貸款客戶資金狀況難掌握；異地抵質(zhì)押物難管理；信用貸款無資產(chǎn)保障，到期難收回。
三、加強農(nóng)商行風(fēng)險管理的六項對策
加強學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。加強對從業(yè)人員的法律知識、合規(guī)理念培訓(xùn)提高法律觀念。一是嚴(yán)把貸款放出環(huán)節(jié)相關(guān)資料的合法性關(guān)口，從源頭上切實保障債務(wù)關(guān)系的有效性；及時下發(fā)貸款催收通知單，向法院提訟等法律手段，保障債權(quán)法律時效，直至收回貸款。二是農(nóng)商行需采取多種手段加強合規(guī)風(fēng)險管理知識教育和培訓(xùn)，加大合規(guī)宣傳力度，倡導(dǎo)全員合規(guī)風(fēng)險意識，讓每位員工都自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守規(guī)的良好習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象，逐步確立良好的合規(guī)文化氛圍。三是選派學(xué)習(xí)小組到國有大型銀行或者風(fēng)險管理水平較高的同行進(jìn)行學(xué)習(xí)交流，借鑒先進(jìn)管理理念，加強合規(guī)風(fēng)險管理?？茖W(xué)考核，增強工作積極性。人防、物防、技防是風(fēng)險管理工作的三個方面，而其中人防是關(guān)鍵，員工的積極性是則是人防工作的關(guān)鍵。風(fēng)險管理必須牢牢握緊考核這個“牛鼻子”，實現(xiàn)效益和薪酬同步增長，堅決杜絕目標(biāo)分配“一把尺”、業(yè)績考核“一刀切”、業(yè)務(wù)經(jīng)營“一把抓”，實現(xiàn)收入“靠業(yè)績、靠作為”目標(biāo)。在薪酬分配上，堅持向基層一線、偏遠(yuǎn)山區(qū)傾斜，向忠誠奉獻(xiàn)、業(yè)績突出的員工傾斜，向風(fēng)險管理優(yōu)秀的機構(gòu)傾斜。按照季度對風(fēng)險管理工作在全縣（區(qū)）范圍內(nèi)進(jìn)行排名并形成末位淘汰機制，增強員工危機意識。前移風(fēng)險監(jiān)測，有效防范風(fēng)險。改變以往重視遷徙貸款管理，而忽視到期貸款管理的現(xiàn)象。沒有逾期貸款就不會出現(xiàn)遷徙貸款，從貸款逾期前著手開始防范出現(xiàn)貸款遷徙，加強各網(wǎng)點及客戶經(jīng)理逾期貸款金額評比，達(dá)到“早著手、早想辦法、早解決”的目的。嚴(yán)格貸后檢查，加大違規(guī)處罰力度。農(nóng)商行稽核檢查部門要以序時稽核為基礎(chǔ)，結(jié)合專項稽核，圍繞“監(jiān)督管理、識別風(fēng)險、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、風(fēng)險預(yù)警、到期收回”的基本要求開展稽核審計工作；對稽核過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題區(qū)別對待，對、不作為、亂作為并造成較大風(fēng)險或者損失的責(zé)任人加大懲處力度，對無惡意的違規(guī)違紀(jì)并沒有造成較大風(fēng)險或者損失的責(zé)任人采取批評“教育為主、懲處為輔”的管理機制。加強協(xié)作，形成合力。一是網(wǎng)點要加強同農(nóng)商行總部間的協(xié)作，做到“依靠”但不“依賴”。及時同農(nóng)商行業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門進(jìn)行溝通，加強大額貸款風(fēng)險管理，有效利用資產(chǎn)抵押整合借名貸款，降低信用貸款風(fēng)險負(fù)擔(dān)。二是加強貸款管戶人與貸款發(fā)放人之間的交流協(xié)作，共同催收貸款本息，降低貸款風(fēng)險。三是加強同村組社區(qū)的協(xié)作，充分激發(fā)“雙基聯(lián)動”工作站效能，保障與貸戶信息渠道的暢通；四是加強同有管理權(quán)限的人民法院間的相互協(xié)作，針對部分難纏戶、賴債戶，充分利用法律手段進(jìn)行追償，達(dá)到“一戶，威震一片，震懾一方”的作用，并最終形成誠實守信良好氛圍。五是積極尋求政府部門的政策支持，綜合利用政府資產(chǎn)置換不良貸款、精準(zhǔn)扶貧基金償還不良貸款等方式降低不良貸款比重，牢牢將不良貸款控制在可控區(qū)間。加強宣傳，輿論引導(dǎo)。為了營造良好的風(fēng)險管理氛圍，農(nóng)商行需加強宣傳，營造誠信經(jīng)營的良好社會形態(tài)。一方面，通過LED、橫幅、微信等渠道進(jìn)行如“窮可貸、富可貸、不講信用不可貸”“好借好還，再借不難”等標(biāo)語宣傳；二是在辦理“精準(zhǔn)扶貧貸款”辦理過程中，要積極宣傳“扶貧貸款是農(nóng)商行的信貸資產(chǎn)，不是國家扶貧款，也不是財政救濟(jì)款”避免為日后“精準(zhǔn)扶貧貸款”風(fēng)險管理埋下隱患；三是充分利用誠實守信先進(jìn)典型和賴債不還負(fù)面典型事例進(jìn)行廣泛宣傳，引導(dǎo)社會去惡楊善；四是將惡意拖欠者利用報紙、電視、公共場所LED等公之于眾，對“老賴”形成強大社會壓力。
作者:黨顯書 顏學(xué)民 單位:陜西柞水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
參考文獻(xiàn)：
