時(shí)間：2023-09-10 14:40:38
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關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管理 自然災(zāi)害 國(guó)際投資
日本3月11日發(fā)生的強(qiáng)震及其次生災(zāi)害表明，自然災(zāi)害發(fā)生的不確定性會(huì)給國(guó)際投資帶來(lái)相對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)雖然出現(xiàn)頻率較低，但后果往往非常嚴(yán)重，而且難以預(yù)測(cè)和分散。加上國(guó)際投資的地點(diǎn)分布廣，投資量大，更使加強(qiáng)對(duì)國(guó)際投資可能遇到的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的管理日趨重要。本文就國(guó)際投資中可能存在的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的種類和危害進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的金融管理方法，同時(shí)也提出了國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策建議。
一、國(guó)際投資中自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的種類及其危害
從風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)來(lái)看，我們可以把自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)理解為：在一定時(shí)間內(nèi)某種自然災(zāi)害事件發(fā)生后引起重大損失的不確定性。根據(jù)不同的考慮因素可以有許多不同的分類方法。在國(guó)際投資中，根據(jù)其特點(diǎn)和災(zāi)害管理及減災(zāi)系統(tǒng)的不同，可以將自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分為以下七大類：(1)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括熱帶風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、雷暴大風(fēng)、干熱風(fēng)、暴雨、寒潮、冷害、霜凍、雹災(zāi)及干旱等；(2)海洋災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括風(fēng)暴潮、海嘯、潮災(zāi)、赤潮、海水入浸、海平面上升和海水回灌等；(3)洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括洪澇、江河泛濫等； (4)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括崩塌、滑坡、泥石流、地裂縫、火山、地面沉降、土地沙漠化、土地鹽堿化、水土流失等； (5)地震災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括與地震引起的各種災(zāi)害以及由地震誘發(fā)的各種次生災(zāi)害，如沙土液化、噴沙冒水、城市大火、河流與水庫(kù)決堤等；(6)農(nóng)作物災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括農(nóng)作物病蟲(chóng)害、鼠害、農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害、農(nóng)業(yè)環(huán)境災(zāi)害等； (7)森林災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括森林病蟲(chóng)害、鼠害、森林火災(zāi)等。
在國(guó)際投資中，由于投資方向的不確定，投資方式的多樣性，不同的自然災(zāi)害都有可能對(duì)國(guó)際投資造成重大的經(jīng)濟(jì)損失，而其中尤以地震災(zāi)害與農(nóng)作物災(zāi)害對(duì)國(guó)際投資影響最大，也最常見(jiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年一季度，中國(guó)境內(nèi)投資者實(shí)現(xiàn)非金融類對(duì)外直接投資85.1億美元，同比增長(zhǎng)13.2%，截至3月底，中國(guó)累計(jì)非金融類對(duì)外直接投資2673億美元，由此可見(jiàn)，對(duì)國(guó)際投資的自然風(fēng)險(xiǎn)管理成為了我國(guó)國(guó)際投資者的重要工作。
2011年日本地震后，據(jù)摩根士丹利近日的研究報(bào)告顯示，將會(huì)使今年全球經(jīng)濟(jì)增速減少0.25%至0.5%。世界銀行3月21日《東亞經(jīng)濟(jì)半年報(bào)》表示，日本東北部海域11日發(fā)生的9級(jí)大地震及海嘯，將給日本帶來(lái)1220億至2350億美元的經(jīng)濟(jì)損失，約占日本國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的2.5%至4%，而日本災(zāi)后重建可能需要5年時(shí)間。由此可見(jiàn)，此次地震對(duì)各行各業(yè)影響巨大，不僅包括日本本國(guó)的財(cái)產(chǎn)遭到巨大的打擊，各國(guó)在日本的經(jīng)濟(jì)投資也蒙受了巨大的損失。
包括今年的日本地震，國(guó)際投資的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)造成了越來(lái)越多的損失。下圖為2000至2010年全球因?yàn)樽匀粸?zāi)害引起的經(jīng)濟(jì)損失，可見(jiàn)在沒(méi)有大災(zāi)發(fā)生的情況下多數(shù)年份的全球經(jīng)濟(jì)損失規(guī)模穩(wěn)定在300-600億美元之間，而一旦發(fā)生重大自然災(zāi)害，當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)損失可能超過(guò)1700億美元，達(dá)到正常年份規(guī)模的4倍之多。
以2010為例，據(jù)聯(lián)合國(guó)國(guó)際減災(zāi)戰(zhàn)略部門(UNISDR)1月24日公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2010年全球共計(jì)發(fā)生了373起自然災(zāi)害，洪水的發(fā)生頻率最高，全球共有大小洪災(zāi)182起；另外，全球還發(fā)生83起風(fēng)暴災(zāi)害、29起極端天氣災(zāi)害以及23起地震。
此外，2010年自然災(zāi)害所造成的人員損失也是近20年來(lái)最嚴(yán)重的。其中，年初發(fā)生在海地的強(qiáng)地震和發(fā)生在俄羅斯的森林大火造成的人員傷亡最為慘烈。
同時(shí)，世界知名再保險(xiǎn)公司德國(guó)慕尼黑再保險(xiǎn)公司表示，2010年全球一共發(fā)生各類自然災(zāi)害950起，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到1300億美元。公司在災(zāi)害報(bào)告中說(shuō)，2010年是1980年以來(lái)自然災(zāi)害高發(fā)的年份之一，九成自然災(zāi)害是由颶風(fēng)、洪水等天氣原因引發(fā)的。預(yù)計(jì)2011年因?yàn)闅夂蜃兓?、極端天氣和洪水等導(dǎo)致的自然災(zāi)害會(huì)進(jìn)一步增加。
例如，2010年4月14日，冰島第五大冰川――埃亞菲亞德拉冰蓋冰川下一座火山噴發(fā)。火山煙塵覆蓋了挪威北部、波蘭北部海岸、德國(guó)、法國(guó)、比利時(shí)、英國(guó)南部海岸以及俄羅斯西北部地區(qū)，導(dǎo)致歐洲空中交通癱瘓，而由此給在歐洲地區(qū)的國(guó)際投資帶來(lái)了巨大的損失，同時(shí)歐洲旅游業(yè)蒙受的損失初步估計(jì)在10億歐元左右，也使對(duì)旅游業(yè)的投資蒙受巨大的損失。
對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，就自然災(zāi)害的不同類別而言，洪水是導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)損失最為嚴(yán)重的一種自然災(zāi)害。近二十年來(lái)，洪澇災(zāi)害導(dǎo)致的年均經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)1000 億元。地震是導(dǎo)致我國(guó)傷亡人數(shù)最多的自然災(zāi)害。據(jù)統(tǒng)計(jì)20世紀(jì)以來(lái)中國(guó)發(fā)生6 級(jí)以上地震650 次，其中震級(jí)達(dá)7 級(jí)以上的地震98次約占世界的十分之一，震級(jí)達(dá)8級(jí)以上的地震9次，全球發(fā)生的4 次震級(jí)達(dá)8.5級(jí)以上的特大地震，有2次發(fā)生在中國(guó)，地震死亡人數(shù)高達(dá)59 萬(wàn)人，約占全世界的二分之一。此外干旱、熱帶風(fēng)暴和雹災(zāi)等氣象災(zāi)害，崩塌、滑坡和泥石流等地質(zhì)災(zāi)害以及森林火災(zāi)等各種自然災(zāi)害在我國(guó)也時(shí)有發(fā)生。
二、防范國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議
據(jù)統(tǒng)計(jì)與預(yù)測(cè)，世界開(kāi)始進(jìn)入自然災(zāi)害多發(fā)的時(shí)期，國(guó)際投資也面臨越來(lái)越多的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。直面自然災(zāi)害，抗擊國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)也就成為亟需研究和解決的問(wèn)題。本部分提出了防范國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議。
（一）加強(qiáng)對(duì)投資國(guó)的自然地理認(rèn)識(shí)
在國(guó)際投資中，對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防是防范損失最根本的辦法。而預(yù)防最行之有效、最直接、也是最重要的辦法即是加強(qiáng)對(duì)投資國(guó)的自然地理認(rèn)識(shí)，只有在投資前對(duì)投資國(guó)是否是自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)、自然災(zāi)害嚴(yán)重程度、災(zāi)害防范措施等有了全面、深入的了解，才能有效地降低投資金額面臨的災(zāi)害損失，預(yù)防資金因?yàn)槊つ客顿Y造成后悔莫及的悲劇。
以地震多發(fā)區(qū)環(huán)太平洋地震帶為例，這是地球上最主要的地震帶，它像一個(gè)巨大的環(huán)，沿北美洲太平洋東岸的美國(guó)阿拉斯加向南，經(jīng)加拿大本部、美國(guó)加利福尼亞和墨西哥西部地區(qū)，到達(dá)南美洲的哥倫比亞、秘魯和智利，然后從智利轉(zhuǎn)向西，穿過(guò)太平洋抵達(dá)大洋洲東邊界附近，在新西蘭東部海域折向北，再經(jīng)斐濟(jì)、印度尼西亞、菲律賓、我國(guó)臺(tái)灣省、琉球群島、日本列島、阿留申群島，回到美國(guó)的阿拉斯加，環(huán)繞太平洋一周，也把大陸和海洋分隔開(kāi)來(lái)，地球上約有80%的地震都發(fā)生在這里。 因此，對(duì)于在該地區(qū)的房地產(chǎn)、實(shí)體資產(chǎn)以及受地震災(zāi)害影響較大的投資對(duì)象的投資應(yīng)相對(duì)謹(jǐn)慎。
（二）加強(qiáng)對(duì)投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
目前，已有的成熟的國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法可以歸納為以下4種：
（1）基于指標(biāo)體系的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?；谥笜?biāo)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系構(gòu)建側(cè)重于指標(biāo)的選取以及權(quán)重方法的優(yōu)化，涉及的空間尺度范圍較廣，既包括全球、也包括國(guó)家和市級(jí)等空間尺度。目前，適用于全球?yàn)?zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的指標(biāo)計(jì)劃有Hotspots、美洲計(jì)劃，此外，不少方法也利用指標(biāo)體系從國(guó)家、市級(jí)尺度對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估?；谥笜?biāo)體系的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是借鑒空間信息格網(wǎng)技術(shù)，將具有致災(zāi)因子各種屬性(如強(qiáng)度、頻度)和脆弱性指標(biāo)(人口密度、土地利用、建筑物等)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成格網(wǎng)形式，通過(guò)一定數(shù)學(xué)法則疊加得到具有空間拓?fù)潢P(guān)系的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)值，最終達(dá)到災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的。
基于指標(biāo)體系的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究在國(guó)內(nèi)外發(fā)展都較為成熟，適合以較大區(qū)域作為研究對(duì)象，但此種方法主觀性強(qiáng)，無(wú)法模擬復(fù)雜系統(tǒng)的不確定性與動(dòng)態(tài)性。
（2）基于風(fēng)險(xiǎn)概率的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。利用數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法(如gambel分布)，對(duì)歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出災(zāi)害發(fā)展演變的規(guī)律。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合承災(zāi)體損失數(shù)據(jù)，建立災(zāi)害發(fā)生概率與其的函數(shù)關(guān)系式，以此達(dá)到預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)生的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。
（3）基于情景的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。利用各種數(shù)值模擬軟件對(duì)不同情景下自然災(zāi)害強(qiáng)度(對(duì)于洪澇災(zāi)害來(lái)說(shuō)，如淹沒(méi)深度、淹沒(méi)時(shí)間、流速等)的模擬，并疊置承災(zāi)體屬性信息(如土地利類型數(shù)據(jù)、人口密度等)，以直觀地顯示災(zāi)情的時(shí)空演變特征與區(qū)域影響，從而達(dá)到自然災(zāi)害動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
（4）VaR模型。在對(duì)國(guó)際投資的自然風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上，我們可以采取VaR方法對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。
VaR的中文含義為“風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值”，是指在正常的市場(chǎng)條件和既定的置信度內(nèi)，用于評(píng)估和計(jì)量任何一種金融資產(chǎn)最小損失。投資主體采用VaR風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)計(jì)量各種業(yè)務(wù)和投資組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并將其水平與所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤。以提高其資本充足度，增加其資本實(shí)力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
正常情況下的國(guó)際投資的自然風(fēng)險(xiǎn)是由許多微小的、獨(dú)立的隨機(jī)因素組成。而每一種隨機(jī)因素不能壓倒一切因素作為主導(dǎo)作用。具有這種特點(diǎn)的分布即是正態(tài)分布，適合采用方差――協(xié)方差進(jìn)行國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算。投資主體便可以根據(jù)模型估算的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將該測(cè)量出的風(fēng)險(xiǎn)值和要求的損失上限進(jìn)行比較，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)值小于該損失上限對(duì)說(shuō)明投資金額的風(fēng)險(xiǎn)還在控制之中；而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)值大于該損失上限時(shí)，說(shuō)明投資主體必須采取必需的手段進(jìn)行調(diào)整，控制好投資金額的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）對(duì)投資對(duì)象要有充分調(diào)研
在同樣的地域環(huán)境中，不同的投資對(duì)象收自然災(zāi)害的影響自然不同，以本次日本地震災(zāi)害為例，受到影響最大的自然是房地產(chǎn)、工廠機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)，而面對(duì)暴雨、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害，農(nóng)產(chǎn)品遭受損失最大。因此，對(duì)投資對(duì)象的確定應(yīng)該建立在對(duì)投資對(duì)興國(guó)自然環(huán)境有充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，選擇相應(yīng)可能損失最小的投資產(chǎn)品。
三、國(guó)際投資中的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理
自然災(zāi)害引起的國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)引起了各國(guó)的重視，以下是相對(duì)可行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，值得我們借鑒和運(yùn)用。
（一）運(yùn)用政府財(cái)政對(duì)自然災(zāi)害損失進(jìn)行補(bǔ)償
財(cái)政補(bǔ)償?shù)幕鹬饕獊?lái)源于政府的財(cái)政收入，也構(gòu)成了國(guó)際投資自然災(zāi)害損失傳統(tǒng)的資金補(bǔ)償來(lái)源。但是，以我國(guó)為例，政府的財(cái)政收入總量有限。這些有限的財(cái)政收入中，由財(cái)政預(yù)算安排的災(zāi)害救濟(jì)支出只是財(cái)政支出計(jì)劃中的一小部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)80年代國(guó)家財(cái)政提供的自然災(zāi)害救濟(jì)款平均每年只有9.35億元，只相當(dāng)于災(zāi)害損失的1.35%。20世紀(jì)90年代國(guó)家財(cái)政提供的自然災(zāi)害救濟(jì)款平均每年只有18億元左右，只相當(dāng)于災(zāi)害損失的1.8％左右?？梢?jiàn)，當(dāng)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，依靠國(guó)家財(cái)政救濟(jì)支出對(duì)災(zāi)害損失的補(bǔ)償程度是比較低的。
但是，政府財(cái)政補(bǔ)償是在自然災(zāi)害發(fā)生后對(duì)受災(zāi)方第一時(shí)間的補(bǔ)償，具有最快、最直接的特點(diǎn)，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)社會(huì)安定有十分重要的作用。
（二）運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)及其金融衍生品管理自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)
（1）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于國(guó)際投資，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)可以分為單一的和綜合的兩種方式。所謂單一風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是指國(guó)際投資方購(gòu)買保險(xiǎn)將某一種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的轉(zhuǎn)移方式，例如美國(guó)國(guó)家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃僅承保單一的洪水風(fēng)險(xiǎn)。所謂綜合風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指投資方通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)將兩種或以上的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的轉(zhuǎn)移方式，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種條款大都為投保人提供了這類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。例如企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任往往包括雷擊、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、泥石流、雪災(zāi)雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩突發(fā)性滑坡和地方突然塌陷等人力無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害。
（2）再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第28條的規(guī)定，再保險(xiǎn)的定義為：“保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)。” 實(shí)質(zhì)是在全體被保險(xiǎn)人之間對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的又一次轉(zhuǎn)移和分散。因此，從另一個(gè)方面說(shuō)，再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式是原保險(xiǎn)人以繳付分保費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人。
如今，再保險(xiǎn)已經(jīng)成為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)極其重要的組成部分。筆者認(rèn)為，再保險(xiǎn)應(yīng)該成為國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。一方面，倫敦、紐約、蘇黎世、慕尼黑、中國(guó)香港等都是著名的國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)，通過(guò)這種超越國(guó)界的再保險(xiǎn)安排，使風(fēng)險(xiǎn)分散在世界范圍內(nèi)進(jìn)行，對(duì)于國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)的化解，起到了重要的推動(dòng)作用，也使從而能分散消化得更為徹底；另一方面，一批在國(guó)際上享有盛譽(yù)的專業(yè)再保險(xiǎn)公司發(fā)展、壯大起來(lái)，這樣，大大方便投資對(duì)象分布廣泛的國(guó)際投資方的投保，也使其利益得到了充分的保障。
（3）其他保險(xiǎn)類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式
在國(guó)際上，所謂的其他保險(xiǎn)式風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式是Alternative Risk Transfer，簡(jiǎn)稱ART，是除開(kāi)上述兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。其主要有兩個(gè)方面構(gòu)成，一是風(fēng)險(xiǎn)載體，二是可選保險(xiǎn)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)載體主要包括自保、自保公司、風(fēng)險(xiǎn)自留集團(tuán)、共保集團(tuán)和資本市場(chǎng)。可選保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)、多年期/多險(xiǎn)種產(chǎn)品等。
筆者認(rèn)為，由于載體不再局限于保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，可選產(chǎn)品也不再局限于單調(diào)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，傳統(tǒng)保險(xiǎn)方式可能產(chǎn)生的當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的自身效用最大化的自私行為可以由此而發(fā)生改變，更為重要的是，對(duì)于國(guó)際投資，投資方向、投資金額靈活多變，規(guī)模巨大，新型靈活的保險(xiǎn)方式可以更好地適應(yīng)國(guó)際投資的安全性穩(wěn)定性的要求，也可以為不同地投資量身訂做保險(xiǎn)產(chǎn)品。
（4）巨災(zāi)債券及其衍生金融產(chǎn)品
目前國(guó)際市場(chǎng)上的巨災(zāi)債券多是針對(duì)地震、颶風(fēng)和暴風(fēng)雪等自然災(zāi)害設(shè)計(jì)的。如美國(guó)東海岸的颶風(fēng)、加州的地震、歐洲冬季的暴風(fēng)雪、日本的地震和龍卷風(fēng)等。巨災(zāi)債券是通過(guò)發(fā)行收益與指定的巨災(zāi)損失相連結(jié)的債券。在資本市場(chǎng)上，需要通過(guò)專門中間機(jī)構(gòu)(SPRVS)來(lái)確保巨災(zāi)發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司可以得到及時(shí)的補(bǔ)償，以及保障債券投資者獲得與巨災(zāi)損失相連結(jié)的投資收益。巨災(zāi)債券將保險(xiǎn)公司部分巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給債券投資者。
巨災(zāi)債券的一個(gè)核心概念是觸發(fā)條件，即賠償?shù)臈l件，賠償性觸發(fā)條件是以其實(shí)際損失賠償數(shù)額來(lái)表示的，指數(shù)性觸發(fā)條件則用某種特殊的指數(shù)來(lái)表示，如行業(yè)損失指數(shù)和參數(shù)指數(shù)等，是一種損失的相對(duì)水平。由此可見(jiàn)投資者的收益和損失是由發(fā)生怎樣的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)程度如何決定的。根據(jù)債券發(fā)行時(shí)約定的條款，投資者可能會(huì)損失全部或者部分在剩余時(shí)間內(nèi)應(yīng)得的利息，還可能會(huì)損失部分本金。
筆者認(rèn)為，相對(duì)于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，巨災(zāi)債券流動(dòng)型、規(guī)模大、損益高，與自然災(zāi)害的發(fā)生情況緊密相關(guān)，這就為國(guó)際投資者提供了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的投資工具。與常見(jiàn)的金融工具期貨相似，巨災(zāi)債券也可以開(kāi)發(fā)其期貨，期貨分為可以分為預(yù)測(cè)發(fā)生災(zāi)害和預(yù)測(cè)不發(fā)生兩種。當(dāng)國(guó)際投資者投資相關(guān)的投資對(duì)象時(shí)，可以做多與投資對(duì)象相關(guān)的預(yù)測(cè)災(zāi)害發(fā)生的巨災(zāi)債券期貨，或做空預(yù)測(cè)災(zāi)害不發(fā)生的巨災(zāi)債券期貨，這樣，即使災(zāi)害發(fā)生，由巨災(zāi)債券期貨帶來(lái)的收益可以補(bǔ)償部分國(guó)際投資的損失。如果對(duì)沖量適當(dāng)，完全可以鎖定國(guó)際投資的最大損失。
相應(yīng)的，還可以開(kāi)發(fā)巨災(zāi)債券的期權(quán)、互換等，充實(shí)巨災(zāi)債券的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖金融衍生品。
值得一提的是，有專家表示，此次日本地震有望超過(guò)2005年的“卡特里娜”颶風(fēng)，成為首個(gè)觸發(fā)多個(gè)巨災(zāi)債券的自然巨災(zāi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，日本地震將使面值共17億美元的10只債券面臨觸發(fā)點(diǎn)挑戰(zhàn)。
（5）利用天氣指數(shù)等自然災(zāi)害期貨
天氣指數(shù)期貨指的是每個(gè)月的開(kāi)始，期貨市場(chǎng)主管機(jī)構(gòu)都會(huì)根據(jù)過(guò)去10年當(dāng)月的氣溫情況，為降溫度日數(shù)或升溫度日數(shù)確定一個(gè)初始值，比如40度（華氏）。為使市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，指定的做市商將接著喊出“出價(jià)”和“要價(jià)”，前者比初始值稍低，后者稍高，這是投資者可以買進(jìn)或賣出的度數(shù)。
對(duì)于國(guó)際投資者，天氣的變化對(duì)部分投資產(chǎn)品的收入影響巨大，而對(duì)于投資者，對(duì)天氣的預(yù)測(cè)和農(nóng)產(chǎn)品的收益行程對(duì)沖，使投資者在一定程度上鎖定收益，或?qū)⒁蛱鞖庠蛞鸬膿p失降至最低，也就使金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)減小。。
另一方面，對(duì)于中國(guó)現(xiàn)有期貨市場(chǎng)，今后如果讓天氣指數(shù)期貨這樣的衍生品能夠發(fā)展起來(lái)，保險(xiǎn)公司可以在這些市場(chǎng)上轉(zhuǎn)移承保風(fēng)險(xiǎn)，加之一定程度的保費(fèi)補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠，其在技術(shù)上的困難將會(huì)大大降低，不可能總是出現(xiàn)“投資險(xiǎn)越做越虧”的情況。
同理，可以以降雨量等自然災(zāi)害指標(biāo)為標(biāo)的，進(jìn)行期貨的創(chuàng)立與交易。
綜上所述，在進(jìn)行國(guó)際投資前，應(yīng)對(duì)投資地區(qū)的自然地理狀況有深入的了解，對(duì)投資對(duì)象有全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于不同的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，可以采取不同的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式、再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式、ART方式和各種金融衍生品相結(jié)合，金融市場(chǎng)與政府相結(jié)合，金融衍生品的開(kāi)發(fā)使得自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移既以保險(xiǎn)市場(chǎng)為基礎(chǔ)，又有資本市場(chǎng)作后盾，更有政府作保障。
2010年的汶川地震、2011年的日本地震都給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了重大的損失，國(guó)際投資者應(yīng)該時(shí)時(shí)以風(fēng)險(xiǎn)管理為標(biāo)尺，盡最大可能地減少風(fēng)險(xiǎn)，避免突如其來(lái)的巨大損失。
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相對(duì)于普通風(fēng)險(xiǎn)而言，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)具有以下主要特點(diǎn)。（1）發(fā)生頻率低。一般災(zāi)害事故在一年中發(fā)生的頻率可能為幾十次，而自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率可能是幾十年甚至上百年不遇。因而在理論上損失概率分布屬于“厚尾分布”，即尾部數(shù)據(jù)或極端數(shù)據(jù)出現(xiàn)的概率相對(duì)較大，而其參考對(duì)象一般是正態(tài)分布。因此，相對(duì)于正態(tài)分布來(lái)說(shuō)，有更厚的尾部以及更尖的峰是厚尾分布的一個(gè)重要特征，這使得自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)更加困難。（2）損失嚴(yán)重。自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生給世界各國(guó)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡，一般認(rèn)為，災(zāi)害造成的損失會(huì)隨著災(zāi)害自然強(qiáng)度的增加而成指數(shù)型上升，而且隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人口和社會(huì)財(cái)富的不斷增多和日益集中，自然災(zāi)害造成的損失將越來(lái)越嚴(yán)重。給經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和社會(huì)帶來(lái)破壞性的后果。以2011年日本東部大地震為例，這次地震給日本經(jīng)濟(jì)帶來(lái)16萬(wàn)億～25萬(wàn)億日元的經(jīng)濟(jì)損失（約1850億～3080億美元），約占日本國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的3.6%～6%。（3）偶然性。自然災(zāi)害的發(fā)生在時(shí)間上和地點(diǎn)上具有偶然性和不可預(yù)測(cè)性。即自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生與否、何圖3自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的“厚尾分布”時(shí)何地發(fā)生、損失大小都難以預(yù)料，其突發(fā)性和極端性使得很難觀測(cè)和獲取損失數(shù)據(jù)和樣本信息，使得人們無(wú)法知道其客觀的發(fā)生概率，如地震的發(fā)生就很難準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)。（4）風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的高度相關(guān)性。普通風(fēng)險(xiǎn)通常只會(huì)影響一個(gè)或幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體，但當(dāng)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，將會(huì)造成在同一時(shí)間或時(shí)段內(nèi)，大范圍、大面積、大量風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體相同或相似的嚴(yán)重?fù)p失。這時(shí)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體之間不是獨(dú)立的，而是呈現(xiàn)高度的正相關(guān)性，也就是所謂的“風(fēng)險(xiǎn)累積（accumulationofrisk）”。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)累積，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，同一區(qū)域內(nèi)大量個(gè)體同時(shí)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不滿足個(gè)體損失分布相互獨(dú)立的要求，真實(shí)損失偏差往往大于三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差，這種高度相關(guān)性使風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體之間相互分散的效果就大大削弱。因而，“損失積聚”被認(rèn)為是自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的一種重要特征。這也是造成上述自然災(zāi)害損失嚴(yán)重性的主要原因。保險(xiǎn)的本質(zhì)是將風(fēng)險(xiǎn)在全社會(huì)范圍內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散來(lái)實(shí)現(xiàn)這一目的。而保險(xiǎn)只能在可保性的限制范圍內(nèi)運(yùn)作，因此自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)若通過(guò)保險(xiǎn)手段分散風(fēng)險(xiǎn)，可保性分析是其核心。下面重點(diǎn)探討自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的可保性問(wèn)題。
2精算標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)可保性分析
2.1精算標(biāo)準(zhǔn)下的可保風(fēng)險(xiǎn)
在保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可保性有大量的研究。對(duì)于一般風(fēng)險(xiǎn)而言，傳統(tǒng)的可保風(fēng)險(xiǎn)理論主要是從精算或者數(shù)理統(tǒng)計(jì)的角度分析的。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)大師卡爾H.博爾奇（KarlH.Borch）于1974年提出判斷風(fēng)險(xiǎn)的可保性主要從以下三個(gè)方面：（1）逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)潛在損失是否過(guò)大。（3）損失概率與大小的模糊性（ambiguity）。斯科特E.哈林頓（ScottE.Harrington）和格雷戈里R.涅豪斯（GregoryR.Niehaus）提出影響風(fēng)險(xiǎn)可保性的成本因素主要有三方面：（1）保費(fèi)附加成本，反映了保險(xiǎn)公司的管理成本和資本成本。（2）逆向選擇。（3）道德風(fēng)險(xiǎn)。休斯頓于1964年提出可保風(fēng)險(xiǎn)須滿足以下六個(gè)條件：（1）有大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)單位存在，這是大數(shù)法則應(yīng)用的前提條件。（2）風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹性風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的、隨機(jī)的，即風(fēng)險(xiǎn)損失是不確定的。（4）風(fēng)險(xiǎn)單位是相互獨(dú)立的，即保險(xiǎn)標(biāo)的不能同時(shí)遭受損失，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不能是相關(guān)的。即不存在承保人責(zé)任積累問(wèn)題，以滿足“大數(shù)法則”的統(tǒng)計(jì)假設(shè)。（5）保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)是被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上能承受的。（6）風(fēng)險(xiǎn)的模糊性、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇可以控制在一定程度內(nèi)。瑞士再保險(xiǎn)公司在巴魯克柏林（BaruchBerliner）的基礎(chǔ)上，分別從保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)與精算、市場(chǎng)狀況以及社會(huì)因素三個(gè)方面提出了可保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，見(jiàn)表1。
2.2精算標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)可保性分析
顯而易見(jiàn)，對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)/不可確定性、損失事件、最大損失、平均損失、損失頻率、逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)”的標(biāo)準(zhǔn)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)均不滿足。（1）自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性不滿足風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性標(biāo)準(zhǔn)。自然災(zāi)害的發(fā)生在時(shí)間上和地點(diǎn)上具有偶然性和不可預(yù)測(cè)性，統(tǒng)計(jì)上難以做出有效的判斷，因此存在模糊性。羅賓M.霍加斯（RobinM.Hogarth）和霍華德昆路德（HowardKunreuther）通過(guò)問(wèn)卷式調(diào)查，研究了保險(xiǎn)精算師在針對(duì)模糊概率與非模糊概率時(shí)做出的不同決策，結(jié)果表明，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)是模糊的時(shí)候，精算師制定的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于非模糊的風(fēng)險(xiǎn)，則計(jì)算出保費(fèi)可能高于精算公平時(shí)的價(jià)格。（2）風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的高度相關(guān)性不滿足損失事件相互獨(dú)立性標(biāo)準(zhǔn)，地震、洪水、風(fēng)暴潮等會(huì)影響十分廣大的地區(qū)，可能使幾個(gè)?。ㄊ校?、數(shù)億人同時(shí)受到不利影響。（3）從最大損失和平均損失的角度來(lái)看，世界每年平均自然災(zāi)害損失達(dá)數(shù)百億元，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失是全球保險(xiǎn)業(yè)難以承受的。損失的嚴(yán)重性不滿足的最大損失是可負(fù)擔(dān)以及平均損失適中的標(biāo)準(zhǔn)。（4）自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的損失頻率較低，也不符合頻率較高的標(biāo)準(zhǔn)。（5）從保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)精算的逆選擇因素考慮，在私人保險(xiǎn)市場(chǎng)中，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)存在嚴(yán)重的逆向選擇?？梢灶A(yù)料，處于高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的人們更傾向于購(gòu)買保險(xiǎn)，而低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的人們不愿意購(gòu)買，使得保費(fèi)按照高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)制定，又進(jìn)一步將低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的人們趕出自然災(zāi)害保險(xiǎn)市場(chǎng)。同時(shí)，道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)自然災(zāi)害保險(xiǎn)產(chǎn)生不利影響。當(dāng)投保人購(gòu)買了保險(xiǎn)后，他們往往缺乏足夠的激勵(lì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，而因?yàn)樽匀粸?zāi)害損失發(fā)生后很難確認(rèn)并且損失數(shù)額有可能被夸大。
2.3采用數(shù)量方法，通過(guò)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)成本的測(cè)算分析自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是否可保
假設(shè)：H為自然災(zāi)害災(zāi)害強(qiáng)度因子、F為自然災(zāi)害發(fā)生的概率、V為被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的脆弱性因子、IV為被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值、EPL為預(yù)計(jì)的期望損失、D為財(cái)產(chǎn)的損壞比例。顯然，D=H×V，而EPL=D×IV。于是，保險(xiǎn)公司的年平均損失：EL=F×EPL=F×H×V×IV。EL就是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的純保費(fèi)P，而保險(xiǎn)公司的總保費(fèi)PT還需要考慮經(jīng)營(yíng)費(fèi)用Exp、股東回報(bào)P股東和再保險(xiǎn)成本R，以及不確定性附加U（損失不可能每年按平均值發(fā)生，保險(xiǎn)公司需要應(yīng)對(duì)壞的年份）。因此，PT=P+Exp+U+R+P股東。從以上分析可以看出，保險(xiǎn)公司是否可以經(jīng)營(yíng)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，在于是否能夠預(yù)測(cè)自然災(zāi)害的發(fā)生概率、損失強(qiáng)度，以及再保險(xiǎn)成本R和不確定性附加U的大小，當(dāng)R和U很大時(shí)，PT可能很大，自然災(zāi)害保險(xiǎn)可能沒(méi)有有效需求。U的大小與保險(xiǎn)公司對(duì)洪災(zāi)的了解有關(guān)，模糊性越大，保險(xiǎn)公司對(duì)洪災(zāi)造成的損失越難估計(jì)，其不確定性附加就會(huì)越大。通過(guò)以上分析可以看出，從傳統(tǒng)精算理論上分析，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)不符合可保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。
3市場(chǎng)-社會(huì)效用標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)——可保性的拓展
歷史上存在許多曾經(jīng)被認(rèn)為無(wú)法保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)在后來(lái)也找到了解決的方法。①在卡爾H.博爾奇所舉的關(guān)于早期的商業(yè)通訊衛(wèi)星及噴氣飛機(jī)開(kāi)航的承保例子中，可以看出在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，人們對(duì)那些沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)記錄來(lái)估算損失，而且一旦出險(xiǎn)損失巨大的標(biāo)的也能很好的承保。另一方面，古老的海上保險(xiǎn)同樣沒(méi)有任何歷史損失數(shù)據(jù)，卻同樣早就存在，并于17世紀(jì)后在英國(guó)倫敦得到了穩(wěn)定發(fā)展。他認(rèn)為只要雙方簽訂了一份保險(xiǎn)合約，那么合同中的風(fēng)險(xiǎn)就可以定義為可保風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際上絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任范圍都包含自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)或通過(guò)批單形式加保地震等自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，使得傳統(tǒng)意義上的可保風(fēng)險(xiǎn)理論無(wú)法解釋?？梢?jiàn)，精算理論基礎(chǔ)上的可保風(fēng)險(xiǎn)是從技術(shù)層面上規(guī)定理想狀態(tài)下的可保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。我們可以得出結(jié)論，由于缺乏損失記錄，損失嚴(yán)重，嚴(yán)重的逆向選擇等只是自然災(zāi)害保險(xiǎn)在市場(chǎng)上難以運(yùn)作的原因，但不是根本原因。
3.1市場(chǎng)角度下的可保風(fēng)險(xiǎn)
雅菲和拉塞爾指出自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)要求保險(xiǎn)公司要保持大量的流動(dòng)資本，而制度因素（會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、稅收等）卻制約了自然災(zāi)害保險(xiǎn)的發(fā)展。保險(xiǎn)公司不僅要解決時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)，還要解決平滑的保費(fèi)收入和不穩(wěn)定的自然災(zāi)害保險(xiǎn)支出的匹配問(wèn)題。現(xiàn)代自然災(zāi)害保險(xiǎn)的主要問(wèn)題是能否取得額外的資本以對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)上層損失支出進(jìn)行融資。因此，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的可保性問(wèn)題不是保險(xiǎn)問(wèn)題而是一個(gè)資本問(wèn)題。以Arrow-Borch經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)模型為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為，在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的假設(shè)下，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將促使風(fēng)險(xiǎn)的帕累托有效率分配，同時(shí)所有可分散的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)互利的風(fēng)險(xiǎn)分散安排可以消除風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)集中到資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，并且經(jīng)濟(jì)中的殘余系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)被在風(fēng)險(xiǎn)管理方面有比較優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)人或投資者承擔(dān)，也即所有的風(fēng)險(xiǎn)都是可保的。由此可見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)的可保與否很大程度上并不取決于其數(shù)理特征或精算假設(shè)，關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的安排是否能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和優(yōu)化分配以實(shí)現(xiàn)帕累托改進(jìn)。即風(fēng)險(xiǎn)的可保性可定義為：凡是符合法律法規(guī)的，與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移相關(guān)的保險(xiǎn)方案如價(jià)格，為保險(xiǎn)雙方所接受，保險(xiǎn)交易發(fā)生并成功實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)人，并使各方從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移中獲得效用改進(jìn)，那么該風(fēng)險(xiǎn)就是可保的。
3.2社會(huì)效用角度下的可保風(fēng)險(xiǎn)
社會(huì)效用所指向的范疇十分廣泛，包括法律、道德、公共政策等。例如，從法律的角度來(lái)看，只有當(dāng)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件本身是合法的風(fēng)險(xiǎn)且法律上也允許轉(zhuǎn)移的時(shí)候，才被視為可保風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移必須要遵循監(jiān)管的框架?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)效用標(biāo)準(zhǔn)多數(shù)情況下是由政府通過(guò)公共選擇機(jī)制來(lái)做出的，它能夠以多種方式實(shí)施。我們將實(shí)施的基本類型分為禁止、提倡和參與。其中，參與依據(jù)程度的不同又可以分為間接參與和直接參與。政府可以對(duì)違反公共利益的特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)加以禁止，如對(duì)懲罰性罰款的保險(xiǎn)；可以對(duì)符合公共利益的特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)大加提倡，如機(jī)動(dòng)車輛第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)；也可以通過(guò)與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作間接地參與到某些特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)運(yùn)作之中，如某些國(guó)家的自然災(zāi)害保險(xiǎn)；甚至可以通過(guò)組建機(jī)構(gòu)直接地參與到某些特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)運(yùn)作之中，如政策性保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)。從自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)本身的性質(zhì)來(lái)看，具有準(zhǔn)公共物品特征，許多國(guó)家的政府都在不同程度地干預(yù)自然災(zāi)害保險(xiǎn)市場(chǎng)。比如，美國(guó)很早就發(fā)起并建立了國(guó)家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃（NFIP），其加利福利亞、佛羅里達(dá)等各州也都建立起州政府支持下的地震或颶風(fēng)自然災(zāi)害保險(xiǎn)計(jì)劃。在歐洲，很多國(guó)家的政府都構(gòu)建起政府與私人保險(xiǎn)市場(chǎng)相結(jié)合的自然災(zāi)害管理體系。因此，可保風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)效用標(biāo)準(zhǔn)具有強(qiáng)約束力，在某些情況下，即使同精算標(biāo)準(zhǔn)相沖突，也以其為準(zhǔn)。
3.3市場(chǎng)-社會(huì)效用角度下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)可保性——“可保風(fēng)險(xiǎn)”的拓展
顯而易見(jiàn)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)不符合精算標(biāo)準(zhǔn)下的可保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，本應(yīng)被排除在可保風(fēng)險(xiǎn)范圍之外。但是由于自然災(zāi)害問(wèn)題的特殊性，現(xiàn)實(shí)中政府對(duì)于自然災(zāi)害問(wèn)題公共選擇的結(jié)果是通過(guò)私營(yíng)-公共的合作關(guān)系或多或少地參與管理，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，也就是說(shuō)，政府的干預(yù)擴(kuò)展了可保風(fēng)險(xiǎn)的邊界，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)效用意義上的可保風(fēng)險(xiǎn)，在政府的參與下，其在市場(chǎng)上表現(xiàn)出來(lái)的結(jié)果是，最終成為“保險(xiǎn)供求雙方可以為之達(dá)成交易的風(fēng)險(xiǎn)”，即可保風(fēng)險(xiǎn)。
4自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的損失分散機(jī)制
在保證與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移相關(guān)的保險(xiǎn)方案如價(jià)格，為保險(xiǎn)雙方所接受的前提下，拓展可保風(fēng)險(xiǎn)邊界，開(kāi)發(fā)出一系列拓展可保界限的工具與技術(shù)，建立整體性的自然災(zāi)害損失分散機(jī)制（見(jiàn)圖3），對(duì)自然災(zāi)害保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)而言顯得尤為重要。這需要政府和市場(chǎng)共同發(fā)揮作用，通過(guò)居民、自然災(zāi)害保險(xiǎn)市場(chǎng)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)以及政府作為自然災(zāi)害保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失分散主體，構(gòu)建自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的整體性分散機(jī)制[8]。
4.1直接保險(xiǎn)——居民和保險(xiǎn)公司損失分散
對(duì)于自然災(zāi)害發(fā)生概率較高，損失額度較低的風(fēng)險(xiǎn)可以采取直接保險(xiǎn)，并設(shè)置合理的免賠額、共保比例、賠償限額等，規(guī)定居民和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)損失份額。（1）免賠額和賠償限額。免賠額的設(shè)置應(yīng)該與保險(xiǎn)條款相配合，既要避免大量的小額賠款，降低賠付成本，又要讓居民有能力承擔(dān)，同時(shí)又要充分反映出不同地區(qū)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的不同。賠償限額使得居民承擔(dān)了限額以上的損失。在新西蘭、日本、土耳其的地震保險(xiǎn)計(jì)劃中，都設(shè)置了限額。設(shè)置限額的作用是：降低自然災(zāi)害保險(xiǎn)系統(tǒng)所承擔(dān)的總風(fēng)險(xiǎn)；保證了社會(huì)公平和自然災(zāi)害保險(xiǎn)基金使用的有效性。（2）級(jí)差費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率。通過(guò)設(shè)置保單條件，如除外責(zé)任和保障范圍、級(jí)差費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率制等，激勵(lì)投保人采取積極的風(fēng)險(xiǎn)減輕措施（riskmitigationmeasures,RMMs），這在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理中起著至關(guān)重要的作用。只有在此基礎(chǔ)使保險(xiǎn)與RMMs相結(jié)合，開(kāi)展自然災(zāi)害保險(xiǎn)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)才能成為可保風(fēng)險(xiǎn)，才能發(fā)揮出最大作用。（3）保險(xiǎn)損失補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司依據(jù)自然災(zāi)害保險(xiǎn)基金的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，對(duì)保險(xiǎn)條款項(xiàng)下的損失承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)償份額。
4.2共同保險(xiǎn)——保險(xiǎn)市場(chǎng)損失分散
共同保險(xiǎn)是指數(shù)名保險(xiǎn)人對(duì)于同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故、同一保險(xiǎn)期間，與同一要保人共同締結(jié)同一保險(xiǎn)契約。顯而易見(jiàn)，共同保險(xiǎn)可以免除由個(gè)別保險(xiǎn)人自行獨(dú)立承擔(dān)巨額經(jīng)濟(jì)損失而分由多數(shù)保險(xiǎn)人共同承擔(dān)，以此達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的，使自然災(zāi)害保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)更趨于穩(wěn)健，同時(shí)更可擴(kuò)大業(yè)務(wù)的承?？臻g。同時(shí)，所有參加共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人均將自己所簽單業(yè)務(wù)納入共保體制，然后再依各共保人承受比例分予各共保人承擔(dān)，這種先匯集所有保險(xiǎn)人的不同業(yè)務(wù)加以集中處理方式，即是風(fēng)險(xiǎn)管理理論所謂的“風(fēng)險(xiǎn)組合（combination）”或“風(fēng)險(xiǎn)融合（pooling）”，它除有助于風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量增加外，還可達(dá)到平均危險(xiǎn)的目的。最后，由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)采取共保方式，保險(xiǎn)人可事先約定特定承受比例以限制本身承擔(dān)的責(zé)任，使承保業(yè)務(wù)品質(zhì)能確保于某一平均水平。此外，由于保險(xiǎn)人對(duì)共保業(yè)務(wù)僅承受某一成數(shù)，危險(xiǎn)單位數(shù)量自將隨共保成數(shù)約定而自動(dòng)切割呈倍數(shù)增加，如此自可增加危險(xiǎn)單位數(shù)量。由此可知，共同保險(xiǎn)有助于自然災(zāi)害損失在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)分散。
4.3再保險(xiǎn)——再保險(xiǎn)市場(chǎng)的損失承擔(dān)
自然災(zāi)害再保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制。自然災(zāi)害再保險(xiǎn)有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)形成業(yè)務(wù)聯(lián)合抵抗風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)，從而較好地滿足大數(shù)法則的要求。由于自然災(zāi)害再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的建立，自然災(zāi)害再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人之間的聯(lián)系和合作得到進(jìn)一步的加強(qiáng)，不僅形成了聯(lián)合的巨額保險(xiǎn)基金，增強(qiáng)了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)付農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力，而且形成了全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分散的網(wǎng)絡(luò)，使風(fēng)險(xiǎn)在更大的范圍之內(nèi)得以分散。（1）對(duì)巨大風(fēng)險(xiǎn)有效分散。當(dāng)保險(xiǎn)人承保的某項(xiàng)業(yè)務(wù)保額巨大，而標(biāo)的又極少、風(fēng)險(xiǎn)非常集中時(shí)，保險(xiǎn)人可將超過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)的責(zé)任分保出去，以確保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。接受業(yè)務(wù)的一方，可視自身情況將業(yè)務(wù)全部留下，或留下一合適標(biāo)準(zhǔn)的責(zé)任額后，將超過(guò)部分轉(zhuǎn)分保出去。這樣，一個(gè)固有的巨大風(fēng)險(xiǎn)，就通過(guò)分保、轉(zhuǎn)分保，一次一次地被平均化，使風(fēng)險(xiǎn)在眾多的保險(xiǎn)人之間分散。損失發(fā)時(shí)，龐大的再保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)可迅速履行巨額賠款。再保險(xiǎn)這種對(duì)固有巨大風(fēng)險(xiǎn)的平均分散功能，是直接保險(xiǎn)所不具備的。（2）對(duì)特定區(qū)域內(nèi)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)有效分散。與固有巨大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不同，有些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是因積累而增大的，其特點(diǎn)是標(biāo)的數(shù)量大，而單個(gè)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額并不很大。這種積累的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是由于大量同性質(zhì)的標(biāo)的集中在某一特定區(qū)域內(nèi)，可能由同一事故引起大面積標(biāo)的發(fā)生損失，造成風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任累積增大。例如農(nóng)作物保險(xiǎn)，可能因洪水、風(fēng)暴、冰雹等突發(fā)性自然災(zāi)害的襲擊，致使某一領(lǐng)域內(nèi)投保的財(cái)產(chǎn)全部受損。對(duì)于這類積累的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，通過(guò)再保險(xiǎn)，可以將特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)向區(qū)域外分散，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。顯然，這種從地域空間角度來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)的功能是直接保險(xiǎn)難以具備的。（3）對(duì)某一時(shí)點(diǎn)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)有效分散。對(duì)于單個(gè)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，即使長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的財(cái)政穩(wěn)定性是良好的，但就某一單位時(shí)間來(lái)說(shuō)，所承擔(dān)的洪災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任卻顯得過(guò)于集中，在某一時(shí)點(diǎn)發(fā)生的洪災(zāi)損失可能會(huì)抵消多年的盈利，造成財(cái)務(wù)的不穩(wěn)定。在此情況下，通過(guò)再保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就能將其所承擔(dān)的某一時(shí)點(diǎn)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，從縱向（即時(shí)間方面）及橫向（即標(biāo)的數(shù)量方面）兩個(gè)方面進(jìn)行雙重分散。（4）通過(guò)相互分保，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面。相互分保是擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面的最好方式。相互分保的特點(diǎn)是：保險(xiǎn)人既將過(guò)分巨大的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移一部分出去，同時(shí)又吸收他人的風(fēng)險(xiǎn)分入，這樣，使該保險(xiǎn)人所承擔(dān)的總的保險(xiǎn)責(zé)任數(shù)額變化不大，卻實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)單位的大量化及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的平均化，因而實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的最佳分散，財(cái)務(wù)穩(wěn)定性得到很大的提高。
4.4自然災(zāi)害保險(xiǎn)證券化——資本市場(chǎng)損失分散
由于巨大自然災(zāi)害的發(fā)生頻率以及所造成的損失皆連續(xù)不斷地增加，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)與再保險(xiǎn)業(yè)者因?yàn)橘Y本不足而面臨嚴(yán)重的破產(chǎn)威脅。由此引發(fā)了一場(chǎng)傳統(tǒng)再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念的變革，資本市場(chǎng)出現(xiàn)了一種新型金融工具——自然災(zāi)害保險(xiǎn)證券化（securityofinsurancerisk）——非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式（alternativeriskstransfer,ART），使得自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)在資金雄厚的資本市場(chǎng)上分散。如同再保險(xiǎn)為一般保險(xiǎn)公司提供額外的承保能力來(lái)源一樣，資本需求降低了，自然災(zāi)害保險(xiǎn)證券化是保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的結(jié)合的產(chǎn)物，它使得自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的承保變得更為容易，并且保險(xiǎn)的價(jià)格更加容易接受。它的主體思路是通過(guò)發(fā)行基于自然災(zāi)害保險(xiǎn)的證券，用資本市場(chǎng)上的投資者代替?zhèn)鹘y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者如再保險(xiǎn)公司，將自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)，是保險(xiǎn)公司負(fù)債證券化的一種表現(xiàn)形式。它不僅使原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人承保的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)金融市場(chǎng)得到分散，承保能力大幅提高，而且可以為投資人提供更多的投資渠道和機(jī)會(huì)，也促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展。其產(chǎn)品主要有：自然災(zāi)害債券（catastrophebonds）、自然災(zāi)害期權(quán)（catastrophefutures）、自然災(zāi)害期權(quán)（catastropheoptions）、自然災(zāi)害互換（catastropheswaps）、或有資本票據(jù)（contingentsurplusnotes）等。
4.5財(cái)政救助——政府“最后再保險(xiǎn)人”
社會(huì)效用標(biāo)準(zhǔn)下的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分析為政府干預(yù)提供了理論基礎(chǔ)。在面對(duì)頻率越來(lái)越高、嚴(yán)重程度越來(lái)越大的自然災(zāi)害面前，政府在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理中的定位不應(yīng)當(dāng)再是“第一保險(xiǎn)人”，而應(yīng)當(dāng)是“最后再保險(xiǎn)人”。在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史上,政府的災(zāi)后救助一直都被認(rèn)為是應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害損失最重要的方式之一。每當(dāng)發(fā)生自然災(zāi)害損失之后,世界各國(guó)政府都會(huì)對(duì)遭受自然災(zāi)害損失的人們進(jìn)行事后救助，這對(duì)受災(zāi)地區(qū)的恢復(fù)與重建起到了積極作用。但是，在當(dāng)前自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)不斷增強(qiáng)的趨勢(shì)下，政府作為“第一保險(xiǎn)人”承擔(dān)災(zāi)后財(cái)政救助的自然災(zāi)害管理模式難以為繼。這是因?yàn)椋紫龋鄬?duì)于自然災(zāi)害損失,政府的財(cái)政救濟(jì)只是“臨時(shí)性、緊急性”的特殊救助，自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失難以得到補(bǔ)償，受災(zāi)單位和個(gè)人承擔(dān)了主要損失。其次，政府財(cái)政補(bǔ)償是一種非契約性補(bǔ)償，在自然災(zāi)害發(fā)生后對(duì)其造成的損失是否補(bǔ)償、什么時(shí)候補(bǔ)償、補(bǔ)償程度如何等方面都存在很大的不確定性，經(jīng)常造成應(yīng)該補(bǔ)償?shù)氖転?zāi)群體沒(méi)有得到及時(shí)的補(bǔ)償或補(bǔ)償?shù)慕痤~不適當(dāng)?shù)?。同時(shí)，政府財(cái)政救助在一定程度上助長(zhǎng)了人們對(duì)政府的依賴。然而建立在自然災(zāi)害保險(xiǎn)意義上的整體性、多層次的自然災(zāi)害損失分散機(jī)制，政府干預(yù)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理方式之一是承擔(dān)的是較高層次的自然災(zāi)害損失——“最后再保險(xiǎn)人”。即在自然災(zāi)害損失發(fā)生異常年度，當(dāng)通過(guò)商業(yè)化的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)途徑來(lái)無(wú)法補(bǔ)償或攤回?fù)p失時(shí)，政府才作為“最后再保險(xiǎn)人”角色承擔(dān)極端損失。這有利于緩解政府財(cái)政壓力，發(fā)揮保險(xiǎn)市場(chǎng)力量實(shí)現(xiàn)損失分散；同時(shí)提高財(cái)政救助效率，并保障自然災(zāi)害保險(xiǎn)市場(chǎng)多層次的損失分散機(jī)制穩(wěn)定運(yùn)行。
【關(guān)鍵詞】自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn);管理機(jī)制;制定
自然災(zāi)害是地球在運(yùn)動(dòng)過(guò)程中造成地表變異而引發(fā)的各種自然現(xiàn)象。各種自然災(zāi)害的表現(xiàn)不同，對(duì)人類造成的損害程度也不盡相同，但是各種自然災(zāi)害之間也存在著一定的聯(lián)系，有一定的共性也有其自身的特性。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，自然災(zāi)害對(duì)社會(huì)造成的經(jīng)濟(jì)損失也越來(lái)越大。所以人們?cè)谧匀粸?zāi)害的規(guī)律研究和預(yù)防機(jī)制的制定上投入了巨大的精力，且取得了一定的成效。本文針對(duì)自然災(zāi)害管理的理論、應(yīng)對(duì)策略和實(shí)施途徑進(jìn)行了闡述。
一、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)
自然災(zāi)害就是自然環(huán)境突變超過(guò)人們能夠承受的范圍，而對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)形成一定的損失的事件。自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，可能會(huì)發(fā)生的自然災(zāi)害以及災(zāi)害可能發(fā)展程度的預(yù)測(cè)。目前對(duì)于自然災(zāi)害的界定主要根據(jù)自然災(zāi)害的危害性、承災(zāi)體、承災(zāi)體的易損性三個(gè)方面開(kāi)展。
自然災(zāi)害的危害性，是指自然環(huán)境突變的程度，主要是指災(zāi)害的強(qiáng)度和頻率。自然災(zāi)害強(qiáng)度越大、發(fā)生的頻率越高，對(duì)人們產(chǎn)生的危害程度就越大，災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。承災(zāi)體就是自然災(zāi)害的承受者，如人、牲畜、建筑物、農(nóng)作物等。一個(gè)地區(qū)自然災(zāi)害里面的承災(zāi)體越多，那么自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。承災(zāi)體的易損性是指在危險(xiǎn)區(qū)域內(nèi)，承災(zāi)體受到潛在危險(xiǎn)的損傷程度。承災(zāi)體的易損性越低，那么在災(zāi)害發(fā)生的時(shí)候受到的損失就越小。易損性跟承災(zāi)體的結(jié)構(gòu)和成分有關(guān)，同時(shí)也跟當(dāng)?shù)氐目篂?zāi)力度也有一定的關(guān)系。
自然災(zāi)害的形成跟自然環(huán)境變化有關(guān)，也跟各種社會(huì)因素有著密切的關(guān)系，而這些自然因素和社會(huì)因素都處于不斷的變化當(dāng)中，因此自然災(zāi)害形成概率、強(qiáng)度和災(zāi)害發(fā)生時(shí)承災(zāi)體的損傷程度都具有很大的不確定性。不確定性越大，災(zāi)害的損失就會(huì)越大。
綜上所述，自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)程度跟危害性、承災(zāi)體和易損性有著直接的關(guān)系，自然災(zāi)害是三者的乘積。
二、自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策
自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策主要有風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策和風(fēng)險(xiǎn)財(cái)政對(duì)策兩個(gè)方面的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)控制主要是在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨之前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)的原因進(jìn)行預(yù)測(cè)，力求找出一條能夠有效回避風(fēng)險(xiǎn)的手段，達(dá)到將損失程度減小至最小的目的。風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策主要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)回避與預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)減輕兩種方法來(lái)進(jìn)行，屬于防范于未然的方法。如通過(guò)建造防洪墻、攔河大壩等土木工程，制定災(zāi)害預(yù)防和應(yīng)急計(jì)劃的方法減輕風(fēng)險(xiǎn)都是常用的預(yù)防方式。此外，還可以通過(guò)對(duì)土地的合理規(guī)劃、及時(shí)的災(zāi)害預(yù)報(bào)等途徑降低承災(zāi)體的易損性。財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策是指在災(zāi)害來(lái)臨前做好各種財(cái)務(wù)安排，用經(jīng)濟(jì)手段來(lái)補(bǔ)償災(zāi)害造成的損失，其目的主要是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)自留或者轉(zhuǎn)嫁。
風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策和風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)對(duì)策兩者有著自己的側(cè)重內(nèi)容，同時(shí)也存在著相互的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，而風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)對(duì)策主要是改變風(fēng)險(xiǎn)的分布，但是這種方式并不能降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。因此，將兩者按照實(shí)際情況進(jìn)行綜合應(yīng)用是目前自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的最有益措施。
三、綜合自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法
要對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的管理，需要做到幾點(diǎn)。首先，建立可靠廣泛的信息交流渠道，加強(qiáng)各主體的聯(lián)系與合作;其次，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，包括組織結(jié)構(gòu)、健全的政策、資源的合理分配等;再次，建立起一條從中央到地方的完整的抗災(zāi)體系，通過(guò)多學(xué)科、多部門的配合，共同回避災(zāi)害;最后在工程建設(shè)當(dāng)中建立起一條可持續(xù)抗災(zāi)的原則和管理機(jī)制，使抗災(zāi)成為公眾的共同認(rèn)識(shí)。
四、關(guān)于加強(qiáng)我國(guó)綜合自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
（1）從世界各國(guó)和歷史上曾經(jīng)發(fā)生的自然災(zāi)害來(lái)看，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理是我們降低損失的有效途徑。我們要根據(jù)我國(guó)的國(guó)情以及當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，運(yùn)用科學(xué)合理的手段來(lái)進(jìn)行自然災(zāi)害管理，建立起一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的綜合自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理體制。
（2）制定出健全的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理法律法規(guī)，使我們?cè)诳篂?zāi)時(shí)有法可依。并且確定出各主體的權(quán)利和義務(wù)，使我們每個(gè)公民都具有抗災(zāi)的意識(shí)。
（3）加強(qiáng)防災(zāi)決策支援系統(tǒng)的建設(shè)。使政府部門、防災(zāi)研究人員和災(zāi)區(qū)民眾都積極參與到防災(zāi)、抗災(zāi)活動(dòng)當(dāng)中。改變?cè)瓤篂?zāi)只靠政府這一現(xiàn)象，使全社會(huì)都積極參與進(jìn)來(lái)。
目前我國(guó)已經(jīng)建立起一條較為先進(jìn)的抗災(zāi)模式，并且也已經(jīng)成為世界災(zāi)害科學(xué)和地球科學(xué)發(fā)展的前沿課題。但是自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)不斷發(fā)展變化的事情，依然需要我們不斷尋找出改進(jìn)措施，建立起推進(jìn)機(jī)制來(lái)不斷對(duì)其進(jìn)行完善。
參考文獻(xiàn)：
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自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)行政管理作為公共管理的重要組成部分,受到各國(guó)的高度關(guān)注,特別是作為自然災(zāi)害頻發(fā)的幾個(gè)國(guó)土面積較大的國(guó)家,更是關(guān)注對(duì)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。依據(jù)對(duì)北美洲、亞洲、歐洲等國(guó)自然自災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理工作的比較[8],本文將其劃分為以下三種管理模式。
(一)美國(guó)式的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理
詹姆士·米切爾系統(tǒng)地介紹了美國(guó)的災(zāi)害管理政策和協(xié)調(diào)機(jī)制[9]。從1974年起,美國(guó)政府組建了聯(lián)邦緊急事務(wù)管理局(FEMA)以來(lái),即以一個(gè)核心政府機(jī)構(gòu)為中心,聯(lián)合聯(lián)邦27個(gè)相關(guān)的機(jī)構(gòu),形成對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的綜合行政管理體系。2003年3月1日以后,FEMA整建制歸入美國(guó)聯(lián)邦政府新成立的國(guó)土安全部[DepartmentofHomelandSe2curity(DHS)],其功能和力量更為加強(qiáng)。目前,該系統(tǒng)作為美國(guó)國(guó)土安全部的五個(gè)核心機(jī)構(gòu),掌管國(guó)家的應(yīng)急響應(yīng)準(zhǔn)備和行動(dòng)工作,除在首都華盛頓設(shè)有總局機(jī)關(guān)外,還在全國(guó)建立了十個(gè)區(qū)域機(jī)構(gòu)和兩個(gè)地區(qū)機(jī)構(gòu),形成了以聯(lián)邦和區(qū)域兩級(jí)行政體系為核心、輔以聯(lián)邦相關(guān)機(jī)構(gòu)參與的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)行政管理區(qū)域模式(塊塊模式)。與此模式相一致的還有德國(guó)政府,即德國(guó)聯(lián)邦政府管理辦(BVA)下屬的民防中心(ZFZ),不過(guò)其聯(lián)邦的作用只是在戰(zhàn)時(shí)發(fā)揮作用,平時(shí)主要由各州政府負(fù)責(zé)其轄區(qū)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理工作,即以政府災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的區(qū)域模式。法國(guó)也屬這一模式,即法國(guó)政府下設(shè)的應(yīng)急局(DDSL),也如美國(guó),以國(guó)家和地方二級(jí)為核心,輔以國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)的參與。俄羅斯、意大利也與此類模式相似[8]。
(二)日本式的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理
葉耀先系統(tǒng)地介紹了日本防災(zāi)和災(zāi)害應(yīng)急管理情況,并與中國(guó)進(jìn)行了比較[10](P254-290)。日本在一整套詳細(xì)的與自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的法律框架下,構(gòu)建了以首相為首的“中央防災(zāi)會(huì)議”制度,一旦發(fā)生緊急情況,指定行政機(jī)關(guān)、指定公共單位應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害。為了有效地進(jìn)行災(zāi)害管理,要求中央政府、地方政府和指定的行政機(jī)關(guān)和公共單位,依據(jù)“災(zāi)害對(duì)策基本法”,必須制定防災(zāi)計(jì)劃并予以實(shí)施。2001年,日本中央政府機(jī)構(gòu)重組,內(nèi)閣府成為國(guó)家災(zāi)害管理的行政機(jī)構(gòu)。內(nèi)閣府災(zāi)害管理政策統(tǒng)括官負(fù)責(zé)防災(zāi)基本政策,如防災(zāi)計(jì)劃的制定,協(xié)調(diào)各省、廳的活動(dòng)以及巨大災(zāi)害的響應(yīng)。此外,作為負(fù)有特殊使命的大臣,還新設(shè)立了“防災(zāi)擔(dān)當(dāng)大臣”職位。由此可以看出,日本式的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理是以中央為核心、各省廳局機(jī)構(gòu)參與的垂直管理模式。一些國(guó)土面積相對(duì)小的國(guó)家都建立了與此模式近似的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)行政管理體系。
(三)中國(guó)式的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理模式
中國(guó)政府歷來(lái)對(duì)自然災(zāi)害管理予以高度重視。近年來(lái)從參與實(shí)施國(guó)際減災(zāi)計(jì)劃和減災(zāi)戰(zhàn)略過(guò)程中,加強(qiáng)了自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理工作。1989年響應(yīng)聯(lián)合國(guó)發(fā)起的國(guó)際減災(zāi)十年計(jì)劃,率先成立了由國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的中國(guó)國(guó)際減災(zāi)十年委員會(huì)。減災(zāi)十年結(jié)束后,于2001年該機(jī)構(gòu)調(diào)整為中國(guó)國(guó)際減災(zāi)委員會(huì),2005年又調(diào)整為中國(guó)國(guó)家減災(zāi)委員會(huì),并成立了該委員會(huì)的科技委。國(guó)家減災(zāi)委作為一個(gè)部際協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),已成為中國(guó)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害之中央政府的最高機(jī)構(gòu),其辦公室設(shè)在民政部。此外,民政部還組建了國(guó)家減災(zāi)中心,作為承辦國(guó)家減災(zāi)委和民政部相關(guān)工作的一個(gè)技術(shù)支撐單位。目前,中國(guó)各類自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的行政管理,依自然致災(zāi)因子仍然由與此相關(guān)的部委局負(fù)責(zé)管理,例如中國(guó)地震局負(fù)責(zé)地震災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理,中國(guó)氣象局負(fù)責(zé)氣象災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理,水利部負(fù)責(zé)水旱災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理,國(guó)土資源部負(fù)責(zé)滑坡、泥石流災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理,海洋災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理由國(guó)家海洋局負(fù)責(zé),森林火災(zāi)由國(guó)家林業(yè)局負(fù)責(zé),農(nóng)業(yè)病蟲(chóng)鼠害及草原火災(zāi)則由農(nóng)業(yè)部負(fù)責(zé)等。為了加強(qiáng)對(duì)一些影響較大的自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)行政管理,國(guó)務(wù)院還特別設(shè)立了一些自然災(zāi)害管理的領(lǐng)導(dǎo)小組,如國(guó)務(wù)院防汛抗旱領(lǐng)導(dǎo)小組、國(guó)務(wù)院抗震領(lǐng)導(dǎo)小組等。與政府設(shè)置的有關(guān)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)相對(duì)應(yīng),還在全國(guó)各級(jí)地方政府設(shè)置了相應(yīng)的機(jī)構(gòu)。由此可以看出,中國(guó)政府目前運(yùn)行的是以部門為主、結(jié)合地方政府的“垂直與區(qū)域相結(jié)合的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理模式”。與此模式相一致的還有比利時(shí)、挪威等國(guó)。
上述三種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)行政管理模式,都包括災(zāi)前的監(jiān)測(cè)、預(yù)報(bào)和預(yù)警,以及各種減災(zāi)工程建設(shè);災(zāi)中的應(yīng)急響應(yīng);災(zāi)后的災(zāi)情評(píng)估、救助救濟(jì)、恢復(fù)與重建,通常形成一種循環(huán)的模式。這三種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)行政管理模式,都呈現(xiàn)出“條與塊”的結(jié)合,或以“條”為主,或以“塊”為主,或“條”與“塊”并重。美國(guó)式管理突出了“塊”的重要性,強(qiáng)調(diào)了聯(lián)邦和州、縣三級(jí)政府的作用,輔以妥善協(xié)調(diào)聯(lián)邦政府下設(shè)部門的功能;日本式管理突出了“條”的重要作用,強(qiáng)調(diào)中央政府各相關(guān)部門各負(fù)其責(zé),輔以協(xié)調(diào)發(fā)揮都道府的作用;中國(guó)式管理突出了“條塊”并重,發(fā)揮其整體功能的作用不顯著。因此,應(yīng)從系統(tǒng)和綜合的角度著眼,突出“塊塊”的核心作用,并協(xié)調(diào)“條條”的專業(yè)職能。
二、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性與鏈性特征
自然災(zāi)害的突發(fā)性與漸發(fā)性特征,決定了其對(duì)承災(zāi)體影響的方式、程度,并且還影響人類的響應(yīng)措施。自然災(zāi)害系統(tǒng)的復(fù)雜性與鏈性特征則決定其風(fēng)險(xiǎn)形成的多因性和綜合性。
自然災(zāi)害系統(tǒng)的特征主要表現(xiàn)在組成因素之間相互作用機(jī)制的復(fù)雜過(guò)程(圖1)。從中可以看出在一個(gè)特定區(qū)域和特定時(shí)段,自然致災(zāi)因子發(fā)生種類和頻率及強(qiáng)度都是隨機(jī)的,致使對(duì)其預(yù)報(bào)一直成為災(zāi)害研究領(lǐng)域的世界難題,至今進(jìn)展甚微。因此,準(zhǔn)確地估計(jì)自然災(zāi)害致災(zāi)因子發(fā)生的概率,進(jìn)而計(jì)算其造成的風(fēng)險(xiǎn)(假定受其影響的承災(zāi)體不變)仍然是自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的一項(xiàng)艱巨任務(wù)。承災(zāi)體是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的總稱,由于區(qū)域政治制度、經(jīng)濟(jì)體制,人口數(shù)量、經(jīng)濟(jì)水平、文化差異的存在,使得具有相同致災(zāi)強(qiáng)度的致災(zāi)因子發(fā)生后,造成的影響迥然不同。如1991年中國(guó)淮河流域發(fā)生流域性洪水,水情資料表明其上中游和下游幾乎接近百年不遇,但造成的損失在兩地產(chǎn)生明顯差異,不僅因區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平的差異,還因防洪排澇能力的差異所致。由此可見(jiàn),承災(zāi)體的脆弱性對(duì)災(zāi)情大小的影響是顯然的。受承災(zāi)體災(zāi)后恢復(fù)力差異的影響,諸如是否吸取了經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),是否加大了對(duì)區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)控制的能力等等,這不僅對(duì)致災(zāi)因子的強(qiáng)度產(chǎn)生影響,而且還進(jìn)一步影響到承災(zāi)體的脆弱性,進(jìn)而影響自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的大小。區(qū)域?yàn)?zāi)情的大小對(duì)區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的影響,不僅取決于絕對(duì)水平,而且還與區(qū)域整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)水平相關(guān)。通常我們對(duì)“小災(zāi)大害”和“大災(zāi)小害”的描述就充分反映了這一點(diǎn)。區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)水平高的地方,抵御自然災(zāi)害的能力較高,盡管同樣的自然致災(zāi)因子造成災(zāi)情的絕對(duì)值可能比經(jīng)濟(jì)社會(huì)水平低的地方要高,但因其恢復(fù)力強(qiáng),可大大降低其風(fēng)險(xiǎn)水平。因此,可以看出自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)既受自然因素,還受人為因素的影響。因自然災(zāi)害系統(tǒng)內(nèi)各要素相互作用,使其呈現(xiàn)出極為復(fù)雜的特性,就顯然影響著對(duì)其進(jìn)行管理途徑和措施的確定。
自然災(zāi)害系統(tǒng)還表現(xiàn)出鏈性的特征,即以主發(fā)致災(zāi)因子為誘因,形成災(zāi)害鏈。我們?cè)偨Y(jié)了發(fā)生在中國(guó)的四種主要的自然災(zāi)害鏈,即地震災(zāi)害鏈、臺(tái)風(fēng)-暴雨災(zāi)害鏈、寒潮災(zāi)害鏈、干旱災(zāi)害鏈(圖2-a、b、c、d)[11](P187-189)。從中可以看出,致災(zāi)因子牽一發(fā)而動(dòng)全身的鏈性特征。由于自然災(zāi)害鏈的存在,不僅對(duì)客觀估計(jì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)造成困難,還對(duì)自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案編制、自然災(zāi)害應(yīng)急處置、災(zāi)后救助與恢復(fù),以及災(zāi)前的備災(zāi)等各項(xiàng)減災(zāi)工作造成影響。
三、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的綜合行政管理模式
針對(duì)區(qū)域自然災(zāi)害系統(tǒng)的復(fù)雜性和鏈性特征,借鑒前面已有的三種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的行政模式,參考Okada提出的“綜合災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理”的塔式模式[12],席酉民等提出的“和諧管理”模式[13],本文提出整合縱向協(xié)調(diào)、橫向協(xié)調(diào)、政策協(xié)調(diào)為一體,減災(zāi)資源高效利用的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的綜合行政管理“三維矩陣模式”。
Okada在其倡導(dǎo)的綜合災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理模式中,強(qiáng)調(diào)協(xié)調(diào)社會(huì)各方面與減災(zāi)相關(guān)力量的能動(dòng)性,重視發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制相平衡,并通過(guò)系統(tǒng)的營(yíng)養(yǎng)動(dòng)力過(guò)程,實(shí)現(xiàn)整體管理的優(yōu)化。前述自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的“日本模式”,在很大程度上體現(xiàn)了Okada提出的綜合災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理模式的思想,這就是強(qiáng)調(diào)以縱向協(xié)調(diào)為主輔以橫向協(xié)調(diào)的綜合管理模式。席酉民倡導(dǎo)“和諧管理”的思想。他認(rèn)為,對(duì)以人與物兩類不同性質(zhì)的基本要素構(gòu)成的系統(tǒng),其在復(fù)雜和不確定的狀況下,維持持續(xù)發(fā)展的基本途徑,在于如何充分地發(fā)揮系統(tǒng)內(nèi)有差異個(gè)體各自的能動(dòng)作用。而這種能動(dòng)作用的發(fā)揮系于系統(tǒng)內(nèi)的兩種基本秩序,也即系統(tǒng)內(nèi)各種互動(dòng)關(guān)系的本質(zhì)就是人類行為的兩種基本秩序———和與諧,其中前者表征了系統(tǒng)內(nèi)演化的方式,后者表征了基于人類理性設(shè)計(jì)的建構(gòu)方式?！昂椭C管理”理論的終極目標(biāo)是:對(duì)復(fù)雜多變環(huán)境下的充滿不確定性的一系列管理問(wèn)題,提出一種較為全面的解決方法。
由于區(qū)域自然災(zāi)害系統(tǒng)的復(fù)雜性及鏈性特征,實(shí)施對(duì)其進(jìn)行綜合行政管理,就必須首先強(qiáng)調(diào)對(duì)現(xiàn)有行政管理方式的縱向協(xié)調(diào),即充分發(fā)揮中央政府與地方各級(jí)政府的作用,特別是要強(qiáng)調(diào)基層社區(qū)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。中國(guó)政府在處理2003年SARS公共衛(wèi)生事件的過(guò)程中,強(qiáng)調(diào)以屬地為核心的行政管理就是強(qiáng)調(diào)了基層組織在社區(qū)水平上的重要作用,收到了明顯的效果。這種中央政府與地方各級(jí)政府的縱向協(xié)調(diào),就是強(qiáng)調(diào)了各級(jí)政府的主要負(fù)責(zé)人在管理自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的組織中,協(xié)調(diào)好不同行政區(qū)域間的關(guān)系,突出“和”的原則。諸如發(fā)生水災(zāi)時(shí),流域上、中、下游之間的防洪減災(zāi)協(xié)調(diào),就要突出涉及各級(jí)行政區(qū)之間的協(xié)調(diào),通過(guò)實(shí)現(xiàn)“和”的原則形成“合意”的“嵌入”,實(shí)現(xiàn)減災(zāi)資源利用的最大效率化和效益化。
與此同時(shí),在強(qiáng)調(diào)縱向協(xié)調(diào)的同時(shí),遵循區(qū)域自然災(zāi)害系統(tǒng)所具有的鏈性特征,對(duì)其實(shí)行綜合行政管理,就必須同時(shí)強(qiáng)調(diào)對(duì)現(xiàn)有行政管理方式的橫向協(xié)調(diào),即充分發(fā)揮各級(jí)政府設(shè)置的與減災(zāi)相關(guān)的機(jī)構(gòu)的能動(dòng)作用。這正如Okada所闡述的“螃蟹”行走模式,多條腿協(xié)調(diào)一致向前走的作用,這也是體現(xiàn)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)綜合行政管理“和”的原則基礎(chǔ)上,形成“合力”的一種具體體現(xiàn)。中國(guó)政府在同一級(jí)政府中所設(shè)置的與減災(zāi)相關(guān)部門間的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),就是對(duì)這一橫向協(xié)調(diào)機(jī)制的具體實(shí)踐,如國(guó)家減災(zāi)委、國(guó)務(wù)院防洪抗旱領(lǐng)導(dǎo)小組均由多個(gè)國(guó)家部委局負(fù)責(zé)人組成。
如何充分發(fā)揮縱向協(xié)調(diào)和橫向協(xié)調(diào)的再協(xié)調(diào),則必須通過(guò)制定各類標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、指標(biāo)體系,以實(shí)現(xiàn)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理信息的共建和共享,以發(fā)揮災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后減災(zāi)信息資源的高效利用,以最大限度地發(fā)揮獲取這些信息資源裝備和設(shè)備的使用效率。與此同時(shí),制定各種與自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的法律,以規(guī)范縱向與橫向協(xié)調(diào)過(guò)程中的組織和個(gè)人行為,以此,充分調(diào)動(dòng)各種減災(zāi)力量的積極性(如政府減災(zāi)資源和社會(huì)減災(zāi)資源等)。這就是通過(guò)對(duì)區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)政策的協(xié)調(diào),實(shí)現(xiàn)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的綜合行政管理。為此,從管理學(xué)的角度,就是尋找發(fā)揮所有減災(zāi)要素在區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理中的“合理”的投入。這就是要遵循席酉民等提出的“諧則”[13]?！爸C”是指一切要素在組織中的“合理”的投入,是一種客觀、被動(dòng)的狀態(tài),“諧則”是指在“諧”的概念基礎(chǔ)上,概括那些系統(tǒng)中任何可以被最終要素化的管理問(wèn)題,系統(tǒng)中的這個(gè)方面是可以通過(guò)數(shù)學(xué)量化處理模式且根據(jù)目標(biāo)需求得以解決的[12]。我們通常說(shuō)的優(yōu)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu),尋求系統(tǒng)整體功能作用的最大化,就是要在區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)綜合行政管理過(guò)程中,通過(guò)協(xié)調(diào)各類與減災(zāi)相關(guān)的政策,使之從系統(tǒng)的整體角度,發(fā)揮縱向與橫向減災(zāi)資源的功效,通過(guò)非線性系統(tǒng)優(yōu)化模擬實(shí)現(xiàn)縱橫之間的優(yōu)化配置。如區(qū)域發(fā)展與減災(zāi)規(guī)劃之間的協(xié)調(diào),平原城市規(guī)劃與河網(wǎng)格局之間的協(xié)調(diào),土地開(kāi)發(fā)規(guī)劃與生態(tài)建設(shè)間的協(xié)調(diào),以及水旱災(zāi)害與水土保持間的協(xié)調(diào)等。
我們將上述區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)綜合行政管理模式中的縱向、橫向和政策協(xié)調(diào),概括為如圖3框架,并稱其為“災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)行政管理的系統(tǒng)綜合模式”,即是一個(gè)“三維矩陣模式”。圖3中“和度”對(duì)應(yīng)“和則”、“諧度”對(duì)應(yīng)“諧則”。與席酉民等提出的“和諧管理”理論體系中的“和”和“諧”、“和則”與“諧則”的含意是一致的;考慮到區(qū)域?yàn)?zāi)害系統(tǒng)所具有的鏈性特征,我們?cè)诖四Ｊ街?增加了“合度”和“合則”,即在同級(jí)行政管理體系中,強(qiáng)調(diào)各個(gè)與減災(zāi)相關(guān)部門之間應(yīng)形成合力,即在席酉民等強(qiáng)調(diào)“人與物要素的互動(dòng)關(guān)系”的基礎(chǔ)上,關(guān)注物與物之間、人與人之間的互動(dòng)關(guān)系的優(yōu)化與和諧。
四、中國(guó)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)
綜合行政管理體系建設(shè)的建議針對(duì)中國(guó)自然災(zāi)害系統(tǒng)的復(fù)雜性和存在多種災(zāi)害鏈的特性,依據(jù)上述論證,提出構(gòu)建中國(guó)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)綜合行政管理體系的建議。
首先,加強(qiáng)國(guó)家關(guān)于減災(zāi)政策協(xié)調(diào)的力度,健全減災(zāi)管理法制。盡快出臺(tái)“中國(guó)自然災(zāi)害防御基本法”、“中國(guó)自然災(zāi)害應(yīng)急管理法”,以此協(xié)調(diào)現(xiàn)有的單一自然災(zāi)害管理法規(guī)體系之間的矛盾,完善并補(bǔ)充現(xiàn)有單一自然災(zāi)害管理的法規(guī)體系,特別是要完善對(duì)各類自然災(zāi)害產(chǎn)生的孕災(zāi)環(huán)境、致災(zāi)因子與承災(zāi)體管理之間的法規(guī)協(xié)調(diào),即有關(guān)生態(tài)環(huán)境保護(hù)與自然災(zāi)害管理法規(guī)的協(xié)調(diào),城市規(guī)劃、土地利用規(guī)劃與自然災(zāi)害管理法規(guī)的協(xié)調(diào)。
其次,加強(qiáng)各級(jí)政府相關(guān)部門之間減災(zāi)職能協(xié)調(diào)的力度,完善減災(zāi)管理機(jī)制。完善區(qū)域“自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理信息共享”機(jī)制,特別需加快制定有關(guān)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范及指標(biāo)體系。厘定各相關(guān)部門的職能,盡可能實(shí)現(xiàn)各相關(guān)部門在轄區(qū)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的良好銜接,如在水旱災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理中,氣象、水利、農(nóng)業(yè)與民政部門之間的職能明晰;減輕水旱災(zāi)害過(guò)程中科技、教育、國(guó)土、財(cái)政、金融、發(fā)展與改革等部門之間的職能界定。再次,加強(qiáng)中央政府與地方各級(jí)政府之間的合作,改革減災(zāi)管理體制。針對(duì)轄區(qū)所發(fā)生的自然災(zāi)害的嚴(yán)重性程度,明確中央政府與地方政府在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)綜合行政管理體系中的責(zé)任,加強(qiáng)轄區(qū)自然災(zāi)害區(qū)劃、減災(zāi)規(guī)劃、應(yīng)急預(yù)案編制、應(yīng)急行動(dòng)、救災(zāi)救濟(jì)基金、恢復(fù)與重建等項(xiàng)工作,從而實(shí)現(xiàn)明確目標(biāo)、分級(jí)負(fù)責(zé)、協(xié)同作戰(zhàn),充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性。
整合上述三個(gè)方面關(guān)于區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)綜合行政管理功能,具體操作方案如下:
在各級(jí)政府組建轄區(qū)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的行政職能部門———自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理局?？紤]自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的周期性[14],其下設(shè)減災(zāi)法制管理、信息共享、技術(shù)、應(yīng)急管理、物資儲(chǔ)備、應(yīng)急行動(dòng)(可實(shí)施軍政雙重領(lǐng)導(dǎo))、救災(zāi)救濟(jì)、裝備管理等部門。在上述轄區(qū)“自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理局”設(shè)立的基礎(chǔ)上,針對(duì)轄區(qū)自然災(zāi)害系統(tǒng)的特征,明晰并完善現(xiàn)有單一自然災(zāi)害系統(tǒng)管理部門的職能。一般可包括氣象災(zāi)害、海洋災(zāi)害、地震災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、水旱災(zāi)害、生物災(zāi)害、火災(zāi)與病蟲(chóng)害等主要自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理部門。內(nèi)陸轄區(qū)則可不設(shè)海洋災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)。要加強(qiáng)對(duì)這些主要自然災(zāi)害的監(jiān)測(cè)、預(yù)報(bào)、預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和應(yīng)急預(yù)案制定等技術(shù)能力的提高,以及相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范和指標(biāo)體系的完善。
五、結(jié)論與討論
本文在分析區(qū)域自然災(zāi)害系統(tǒng)復(fù)雜性和鏈性特征的基礎(chǔ)上,吸取各國(guó)關(guān)于區(qū)域自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理行政模式的優(yōu)點(diǎn),參考有關(guān)研究提出的模式,提出了自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)綜合行政管理模式,即縱向到底、橫向到邊、政策高效的“和則、合則與諧則共存,和度、合度與諧度合一,縱向協(xié)調(diào)、橫向協(xié)調(diào)與政策協(xié)調(diào)集成為一體,減災(zāi)資源高效利用”的“三維矩陣管理模式”,以此加強(qiáng)轄區(qū)減災(zāi)區(qū)劃、立法、規(guī)劃、應(yīng)急預(yù)案編制、應(yīng)急物資儲(chǔ)備、應(yīng)急行動(dòng)、救災(zāi)救濟(jì)等能力的建設(shè)。
關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè);自然災(zāi)害;規(guī)避措施
中圖分類號(hào):F840.4文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2009)15-0069-02
2007年以來(lái),全國(guó)遭受大范圍、長(zhǎng)時(shí)間的降雨、高溫及干旱,給整個(gè)國(guó)家農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了不可估量的經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)統(tǒng)計(jì),2007年全年,因各種自然災(zāi)害造成農(nóng)作物受災(zāi)面積達(dá)到7.3億畝,其中絕收面積8 620萬(wàn)畝。僅8月份,農(nóng)作物受災(zāi)面積就達(dá)到2.1億畝,其中絕收3 500多萬(wàn)畝,分別占全年損失的28.8%及40.6%。由于特殊的區(qū)域結(jié)構(gòu)及氣候條件致使部分地區(qū)重復(fù)受災(zāi)、多災(zāi)并發(fā),加之脆弱的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及災(zāi)害的監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制無(wú)法承受與防范風(fēng)險(xiǎn),使得災(zāi)情異常嚴(yán)重。
一、規(guī)避農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的必要性
因自然力不規(guī)則變化引起的種種現(xiàn)象,所導(dǎo)致的對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)生活和物質(zhì)生活及生命造成的損失和損害,稱之為自然風(fēng)險(xiǎn)(Natural Risk)[1]。農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)主要涉及水災(zāi)、旱災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、凍災(zāi)、雹災(zāi)、病蟲(chóng)害等各種自然災(zāi)害。自然風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中最為主要的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也是遭受經(jīng)濟(jì)損失最為嚴(yán)重的災(zāi)害。
1.農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害與可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一種合理經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)。它主要包括經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)性發(fā)展。然而農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的頻繁發(fā)生及災(zāi)害損失的擴(kuò)大將對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生較大的影響。
隨著社會(huì)生產(chǎn)的不斷擴(kuò)大,人類消費(fèi)需求的不斷增加,無(wú)節(jié)制地對(duì)自然資源的索取,使得生態(tài)環(huán)境不斷惡化,原有的生態(tài)環(huán)境難以維持正常的生態(tài)功能,致使洪澇、臺(tái)風(fēng)、干旱、風(fēng)雹、雪災(zāi)、凍災(zāi)、山體滑坡、泥石流、地震及病蟲(chóng)害等災(zāi)害頻頻發(fā)生。生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展直接決定國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、持續(xù)、協(xié)調(diào)發(fā)展。生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的破壞使得社會(huì)再生產(chǎn)難以維持。嚴(yán)重的自然災(zāi)害影響國(guó)家糧食綜合生產(chǎn)能力,減少農(nóng)產(chǎn)品的供給與農(nóng)民收入,最終影響社會(huì)總需求與總供給的平衡,破環(huán)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
人類、自然環(huán)境、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展緊密相連,農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害影響可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2.農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害影響國(guó)家糧食綜合生產(chǎn)能力。農(nóng)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),更多的是體現(xiàn)在糧食的綜合生產(chǎn)能力上。只有穩(wěn)定的糧食綜合生產(chǎn)能力才能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展提供保障。從歷史統(tǒng)計(jì)資料分析,中國(guó)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害涉及的主要種類有:洪水、干旱、霜凍、暴冰雹及病、蟲(chóng)害等災(zāi)害。據(jù)統(tǒng)計(jì),1961―1990年三十年間中國(guó)農(nóng)作物生產(chǎn)遭受自然災(zāi)害的面積年均5.5億畝(3 700多萬(wàn)公頃),成災(zāi)面積2.95億畝(1 967萬(wàn)公頃),分別占年平均農(nóng)作物播種面積的29.8%和12.7%,造成糧食減產(chǎn)的幅度多年平均為5%,減產(chǎn)量250億公斤,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了近幾年中國(guó)每年進(jìn)口糧食150億公斤的水平[2]。從總的趨勢(shì)來(lái)看,各年的成災(zāi)面積與受災(zāi)面積的比例呈上升趨勢(shì)。從全球各種災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失估算中,洪水、干旱兩大自然災(zāi)害發(fā)生的頻率最高,造成的損失最為嚴(yán)重,如1981―2003年,農(nóng)業(yè)遭受旱澇兩種自然災(zāi)害的成災(zāi)面積達(dá)到107.491萬(wàn)公頃,成災(zāi)面積55 746萬(wàn)公頃。
國(guó)家雖不同程度地對(duì)自然災(zāi)害預(yù)測(cè)、防備和減災(zāi)等方面做出技術(shù)及相關(guān)手段方面的支持。然而,隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,相伴而生的災(zāi)害隱患不斷增多,原有的致災(zāi)因素和致災(zāi)源不斷外延和激化,災(zāi)害的“擴(kuò)大效應(yīng)”表現(xiàn)得更為突出,特別是在全球變暖和生態(tài)環(huán)境惡化的雙重作用下,復(fù)合型、多變性、突發(fā)性自然災(zāi)害進(jìn)一步加劇了自然災(zāi)害的強(qiáng)度、頻率、變異性。
二、中國(guó)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害形成的原因
據(jù)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)特點(diǎn)及中國(guó)的實(shí)際國(guó)情,農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻繁發(fā)生有其自身的原因。
1.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的地域性。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的地域性表現(xiàn)在農(nóng)作物生長(zhǎng)的地域性上。中國(guó)幅員遼闊,自然環(huán)境復(fù)雜多樣,而且呈明顯的地帶性與非地帶性地域差異。自北至南依次出現(xiàn)寒溫帶、溫帶、暖溫帶、亞熱帶、熱帶、赤道帶等六個(gè)溫帶。因此,各地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將會(huì)不同程度地受地域差異性的影響。西北高原地帶降雨量少,經(jīng)常遭受旱災(zāi);東北高緯度地區(qū)氣候嚴(yán)寒,無(wú)霜期短,農(nóng)作物易受凍災(zāi);長(zhǎng)江、黃河中下游地區(qū)及淮河地帶,地勢(shì)低洼,春夏多雨時(shí),水澇災(zāi)害嚴(yán)重;沿海地區(qū),易受不可控制的洪水、風(fēng)暴潮、熱帶氣候和海嘯等自然災(zāi)害的影響。
2.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。關(guān)聯(lián)性與非關(guān)聯(lián)性是兩個(gè)相互獨(dú)立的概念,從概率論和大數(shù)定律的角度來(lái)分析,非關(guān)聯(lián)性即“獨(dú)立性”。人們?cè)谧龃罅侩S機(jī)事件時(shí),發(fā)現(xiàn)事件的結(jié)果往往呈現(xiàn)幾乎一致的規(guī)律。保險(xiǎn)公司是基于此規(guī)律集合多數(shù)可能遭遇同樣危險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)單位的資金力量,分?jǐn)偵贁?shù)人將遭受的損害,使每個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)減輕。但因農(nóng)作物受地理位置、氣候條件、生態(tài)環(huán)境及各地區(qū)間經(jīng)濟(jì)條件、耕作制度、牲畜結(jié)構(gòu)差異,農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出較強(qiáng)的周期性、輻射性和非控性,即“關(guān)聯(lián)性”。風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性導(dǎo)致的最終結(jié)果是在同一面積上承保的數(shù)目越多,承保的面積越大風(fēng)險(xiǎn)反而越集中,因此保險(xiǎn)公司很難集合同類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的分擔(dān)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性[3]。
3.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化的災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制尚未建立?，F(xiàn)階段,中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)化水平低,市場(chǎng)體系不完善,致使農(nóng)產(chǎn)品比價(jià)扭曲及農(nóng)業(yè)比較利益偏低,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的地位,農(nóng)民增收難,農(nóng)民對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)普遍持僥幸心理,在風(fēng)險(xiǎn)處理過(guò)程中,傾向于國(guó)家的災(zāi)害救濟(jì)與社會(huì)捐贈(zèng)。實(shí)施災(zāi)害救濟(jì)的主體主要來(lái)自政府,然而政府可供支配的社會(huì)資源有限,實(shí)際災(zāi)害補(bǔ)償往往難以達(dá)到預(yù)期效果,政府對(duì)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的補(bǔ)償作用主要是應(yīng)急性的。
根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的發(fā)生與發(fā)展特點(diǎn),選擇適合中國(guó)農(nóng)業(yè)特點(diǎn)的規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑有其現(xiàn)實(shí)意義。
三、合理規(guī)避農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的途徑
1.建立完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。研究證明,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是其他政府投入無(wú)法直接替代的,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是作為政府支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的一項(xiàng)政策措施。
堅(jiān)持以國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為主體的發(fā)展模式,兼顧農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的合作制度,促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。從總體框架上看,要充分發(fā)揮國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和保險(xiǎn)相關(guān)的政策作用,建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。首先,通過(guò)政府的政策支持實(shí)現(xiàn)政府與市場(chǎng)相結(jié)合,確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。其次,農(nóng)民自愿聯(lián)合、自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營(yíng)在一定程度上能夠?yàn)閺V大農(nóng)民所接受。再次,政府通過(guò)分保形式保證農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)分散。最后,政府直接經(jīng)營(yíng)與間接支持,中央與各級(jí)地方政府相結(jié)合原則,劃分了政策性與其他非政策性保險(xiǎn)的界限,明確了政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)民三方面的利益關(guān)系,增強(qiáng)地方保險(xiǎn)的責(zé)任。
2.建立科學(xué)合理的生態(tài)環(huán)境補(bǔ)償機(jī)制。如果把“外部性”的存在結(jié)果理解為人類無(wú)節(jié)制地索取資源而導(dǎo)致的生態(tài)環(huán)境惡化。那么可以進(jìn)一步把“自然”與“人類”的相互“協(xié)商與妥協(xié)”,定義為類似于科斯所闡述的權(quán)利分配問(wèn)題?！皡f(xié)商與妥協(xié)”主要是從利益與成本兩方面進(jìn)行分析。生態(tài)環(huán)境破壞的最大成本是社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、生態(tài)環(huán)境的不可持續(xù)發(fā)展,而利益對(duì)于經(jīng)濟(jì)人來(lái)講則主要偏重于短期效益。從整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)角度出發(fā)“外部性”的成本肯定是大于短期利益,要想從生態(tài)環(huán)境中獲取長(zhǎng)期利益必不可少的要給予“補(bǔ)償”。對(duì)生態(tài)環(huán)境的補(bǔ)償主要是來(lái)自社會(huì)和政府兩方面。政府加大財(cái)政預(yù)算和人、財(cái)、物的投入,提高對(duì)生態(tài)環(huán)境補(bǔ)償力度,使國(guó)家財(cái)政救助資金增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配。并且社會(huì)組織機(jī)構(gòu)應(yīng)提高生態(tài)環(huán)境保護(hù)意識(shí),不以破環(huán)生態(tài)環(huán)境為代價(jià)地進(jìn)行發(fā)展,在考慮短期利益同時(shí)兼顧長(zhǎng)期利益,實(shí)現(xiàn)人類與自然的和諧發(fā)展。
3.完善農(nóng)業(yè)災(zāi)害的減災(zāi)及防災(zāi)體系。面對(duì)自然災(zāi)害的“擴(kuò)大效應(yīng)”,復(fù)合型、多變性、突發(fā)性自然災(zāi)害進(jìn)一步的加劇,國(guó)家應(yīng)就自然災(zāi)害的預(yù)測(cè)、防備和減災(zāi)體系進(jìn)一步的完善與構(gòu)建。據(jù)不同地區(qū)的氣候與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的導(dǎo)向性的差異,有步驟地完善災(zāi)害的區(qū)劃、災(zāi)害的預(yù)測(cè)與監(jiān)控。在洪水多發(fā)的長(zhǎng)江中下游地區(qū)新修水利設(shè)施,通過(guò)生物技術(shù)的運(yùn)用發(fā)展高附加值農(nóng)業(yè);在干旱地區(qū),加強(qiáng)蓄水灌溉基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),發(fā)展耐旱植被的種植;病蟲(chóng)害多發(fā)時(shí)節(jié),通過(guò)生物技術(shù)的應(yīng)用,更新優(yōu)良品種,抵制病蟲(chóng)害的侵蝕[4]。
鑒于農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害發(fā)生的現(xiàn)實(shí)原因及中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)特點(diǎn),提出適合中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑有其必要性。
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On Methods of Preventing Chinese Agriculture from Natural Calamities
HUANGZheng-jun
(Teachers College of Applied Science and Technology, Chong qing University of Arts and Sciences, Yong chuan 402160,China )
關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管理 自然災(zāi)害 國(guó)際投資
日本3月11日發(fā)生的強(qiáng)震及其次生災(zāi)害表明，自然災(zāi)害發(fā)生的不確定性會(huì)給國(guó)際投資帶來(lái)相對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)雖然出現(xiàn)頻率較低，但后果往往非常嚴(yán)重，而且難以預(yù)測(cè)和分散。加上國(guó)際投資的地點(diǎn)分布廣，投資量大，更使加強(qiáng)對(duì)國(guó)際投資可能遇到的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的管理日趨重要。本文就國(guó)際投資中可能存在的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的種類和危害進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的金融管理方法，同時(shí)也提出了國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策建議。
一、國(guó)際投資中自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的種類及其危害
從風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)來(lái)看，我們可以把自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)理解為：在一定時(shí)間內(nèi)某種自然災(zāi)害事件發(fā)生后引起重大損失的不確定性。根據(jù)不同的考慮因素可以有許多不同的分類方法。在國(guó)際投資中，根據(jù)其特點(diǎn)和災(zāi)害管理及減災(zāi)系統(tǒng)的不同，可以將自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分為以下七大類：(1)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括熱帶風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、雷暴大風(fēng)、干熱風(fēng)、暴雨、寒潮、冷害、霜凍、雹災(zāi)及干旱等；(2)海洋災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括風(fēng)暴潮、海嘯、潮災(zāi)、赤潮、海水入浸、海平面上升和海水回灌等；(3)洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括洪澇、江河泛濫等； (4)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括崩塌、滑坡、泥石流、地裂縫、火山、地面沉降、土地沙漠化、土地鹽堿化、水土流失等； (5)地震災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括與地震引起的各種災(zāi)害以及由地震誘發(fā)的各種次生災(zāi)害，如沙土液化、噴沙冒水、城市大火、河流與水庫(kù)決堤等；(6)農(nóng)作物災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括農(nóng)作物病蟲(chóng)害、鼠害、農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害、農(nóng)業(yè)環(huán)境災(zāi)害等； (7)森林災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括森林病蟲(chóng)害、鼠害、森林火災(zāi)等。
在國(guó)際投資中，由于投資方向的不確定，投資方式的多樣性，不同的自然災(zāi)害都有可能對(duì)國(guó)際投資造成重大的經(jīng)濟(jì)損失，而其中尤以地震災(zāi)害與農(nóng)作物災(zāi)害對(duì)國(guó)際投資影響最大，也最常見(jiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年一季度，中國(guó)境內(nèi)投資者實(shí)現(xiàn)非金融類對(duì)外直接投資85.1億美元，同比增長(zhǎng)13.2%，截至3月底，中國(guó)累計(jì)非金融類對(duì)外直接投資2673億美元，由此可見(jiàn)，對(duì)國(guó)際投資的自然風(fēng)險(xiǎn)管理成為了我國(guó)國(guó)際投資者的重要工作。
2011年日本地震后，據(jù)摩根士丹利近日的研究報(bào)告顯示，將會(huì)使今年全球經(jīng)濟(jì)增速減少0.25%至0.5%。世界銀行3月21日《東亞經(jīng)濟(jì)半年報(bào)》表示，日本東北部海域11日發(fā)生的9級(jí)大地震及海嘯，將給日本帶來(lái)1220億至2350億美元的經(jīng)濟(jì)損失，約占日本國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的2.5%至4%，而日本災(zāi)后重建可能需要5年時(shí)間。由此可見(jiàn)，此次地震對(duì)各行各業(yè)影響巨大，不僅包括日本本國(guó)的財(cái)產(chǎn)遭到巨大的打擊，各國(guó)在日本的經(jīng)濟(jì)投資也蒙受了巨大的損失。
包括今年的日本地震，國(guó)際投資的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)造成了越來(lái)越多的損失。下圖為2000至2010年全球因?yàn)樽匀粸?zāi)害引起的經(jīng)濟(jì)損失，可見(jiàn)在沒(méi)有大災(zāi)發(fā)生的情況下多數(shù)年份的全球經(jīng)濟(jì)損失規(guī)模穩(wěn)定在300-600億美元之間，而一旦發(fā)生重大自然災(zāi)害，當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)損失可能超過(guò)1700億美元，達(dá)到正常年份規(guī)模的4倍之多。
以2010為例，據(jù)聯(lián)合國(guó)國(guó)際減災(zāi)戰(zhàn)略部門(UNISDR)1月24日公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2010年全球共計(jì)發(fā)生了373起自然災(zāi)害，洪水的發(fā)生頻率最高，全球共有大小洪災(zāi)182起；另外，全球還發(fā)生83起風(fēng)暴災(zāi)害、29起極端天氣災(zāi)害以及23起地震。
此外，2010年自然災(zāi)害所造成的人員損失也是近20年來(lái)最嚴(yán)重的。其中，年初發(fā)生在海地的強(qiáng)地震和發(fā)生在俄羅斯的森林大火造成的人員傷亡最為慘烈。
同時(shí)，世界知名再保險(xiǎn)公司德國(guó)慕尼黑再保險(xiǎn)公司表示，2010年全球一共發(fā)生各類自然災(zāi)害950起，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到1300億美元。公司在災(zāi)害報(bào)告中說(shuō)，2010年是1980年以來(lái)自然災(zāi)害高發(fā)的年份之一，九成自然災(zāi)害是由颶風(fēng)、洪水等天氣原因引發(fā)的。預(yù)計(jì)2011年因?yàn)闅夂蜃兓?、極端天氣和洪水等導(dǎo)致的自然災(zāi)害會(huì)進(jìn)一步增加。
例如，2010年4月14日，冰島第五大冰川——埃亞菲亞德拉冰蓋冰川下一座火山噴發(fā)?；鹕綗焿m覆蓋了挪威北部、波蘭北部海岸、德國(guó)、法國(guó)、比利時(shí)、英國(guó)南部海岸以及俄羅斯西北部地區(qū)，導(dǎo)致歐洲空中交通癱瘓，而由此給在歐洲地區(qū)的國(guó)際投資帶來(lái)了巨大的損失，同時(shí)歐洲旅游業(yè)蒙受的損失初步估計(jì)在10億歐元左右，也使對(duì)旅游業(yè)的投資蒙受巨大的損失。
對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，就自然災(zāi)害的不同類別而言，洪水是導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)損失最為嚴(yán)重的一種自然災(zāi)害。近二十年來(lái)，洪澇災(zāi)害導(dǎo)致的年均經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)1000 億元。地震是導(dǎo)致我國(guó)傷亡人數(shù)最多的自然災(zāi)害。據(jù)統(tǒng)計(jì)20世紀(jì)以來(lái)中國(guó)發(fā)生6 級(jí)以上地震650 次，其中震級(jí)達(dá)7 級(jí)以上的地震98次約占世界的十分之一，震級(jí)達(dá)8級(jí)以上的地震9次，全球發(fā)生的4 次震級(jí)達(dá)8.5級(jí)以上的特大地震，有2次發(fā)生在中國(guó)，地震死亡人數(shù)高達(dá)59 萬(wàn)人，約占全世界的二分之一。此外干旱、熱帶風(fēng)暴和雹災(zāi)等氣象災(zāi)害，崩塌、滑坡和泥石流等地質(zhì)災(zāi)害以及森林火災(zāi)等各種自然災(zāi)害在我國(guó)也時(shí)有發(fā)生。
二、防范國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議
據(jù)統(tǒng)計(jì)與預(yù)測(cè)，世界開(kāi)始進(jìn)入自然災(zāi)害多發(fā)的時(shí)期，國(guó)際投資也面臨越來(lái)越多的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。直面自然災(zāi)害，抗擊國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)也就成為亟需研究和解決的問(wèn)題。本部分提出了防范國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議。
（一）加強(qiáng)對(duì)投資國(guó)的自然地理認(rèn)識(shí)
在國(guó)際投資中，對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防是防范損失最根本的辦法。而預(yù)防最行之有效、最直接、也是最重要的辦法即是加強(qiáng)對(duì)投資國(guó)的自然地理認(rèn)識(shí)，只有在投資前對(duì)投資國(guó)是否是自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)、自然災(zāi)害嚴(yán)重程度、災(zāi)害防范措施等有了全面、深入的了解，才能有效地降低投資金額面臨的災(zāi)害損失，預(yù)防資金因?yàn)槊つ客顿Y造成后悔莫及的悲劇。
以地震多發(fā)區(qū)環(huán)太平洋地震帶為例，這是地球上最主要的地震帶，它像一個(gè)巨大的環(huán)，沿北美洲太平洋東岸的美國(guó)阿拉斯加向南，經(jīng)加拿大本部、美國(guó)加利福尼亞和墨西哥西部地區(qū)，到達(dá)南美洲的哥倫比亞、秘魯和智利，然后從智利轉(zhuǎn)向西，穿過(guò)太平洋抵達(dá)大洋洲東邊界附近，在新西蘭東部海域折向北，再經(jīng)斐濟(jì)、印度尼西亞、菲律賓、我國(guó)臺(tái)灣省、琉球群島、日本列島、阿留申群島，回到美國(guó)的阿拉斯加，環(huán)繞太平洋一周，也把大陸和海洋分隔開(kāi)來(lái)，地球上約有80%的地震都發(fā)生在這里。 因此，對(duì)于在該地區(qū)的房地產(chǎn)、實(shí)體資產(chǎn)以及受地震災(zāi)害影響較大的投資對(duì)象的投資應(yīng)相對(duì)謹(jǐn)慎。
（二）加強(qiáng)對(duì)投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
目前，已有的成熟的國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法可以歸納為以下4種：
（1）基于指標(biāo)體系的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?；谥笜?biāo)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系構(gòu)建側(cè)重于指標(biāo)的選取以及權(quán)重方法的優(yōu)化，涉及的空間尺度范圍較廣，既包括全球、也包括國(guó)家和市級(jí)等空間尺度。目前，適用于全球?yàn)?zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的指標(biāo)計(jì)劃有Hotspots、美洲計(jì)劃，此外，不少方法也利用指標(biāo)體系從國(guó)家、市級(jí)尺度對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估。基于指標(biāo)體系的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是借鑒空間信息格網(wǎng)技術(shù)，將具有致災(zāi)因子各種屬性(如強(qiáng)度、頻度)和脆弱性指標(biāo)(人口密度、土地利用、建筑物等)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成格網(wǎng)形式，通過(guò)一定數(shù)學(xué)法則疊加得到具有空間拓?fù)潢P(guān)系的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)值，最終達(dá)到災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的。轉(zhuǎn)貼于 基于指標(biāo)體系的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究在國(guó)內(nèi)外發(fā)展都較為成熟，適合以較大區(qū)域作為研究對(duì)象，但此種方法主觀性強(qiáng)，無(wú)法模擬復(fù)雜系統(tǒng)的不確定性與動(dòng)態(tài)性。
（2）基于風(fēng)險(xiǎn)概率的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。利用數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法(如gambel分布)，對(duì)歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出災(zāi)害發(fā)展演變的規(guī)律。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合承災(zāi)體損失數(shù)據(jù)，建立災(zāi)害發(fā)生概率與其的函數(shù)關(guān)系式，以此達(dá)到預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)生的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。
（3）基于情景的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。利用各種數(shù)值模擬軟件對(duì)不同情景下自然災(zāi)害強(qiáng)度(對(duì)于洪澇災(zāi)害來(lái)說(shuō)，如淹沒(méi)深度、淹沒(méi)時(shí)間、流速等)的模擬，并疊置承災(zāi)體屬性信息(如土地利類型數(shù)據(jù)、人口密度等)，以直觀地顯示災(zāi)情的時(shí)空演變特征與區(qū)域影響，從而達(dá)到自然災(zāi)害動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
（4）VaR模型。在對(duì)國(guó)際投資的自然風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上，我們可以采取VaR方法對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。
VaR的中文含義為“風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值”，是指在正常的市場(chǎng)條件和既定的置信度內(nèi)，用于評(píng)估和計(jì)量任何一種金融資產(chǎn)最小損失。投資主體采用VaR風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)計(jì)量各種業(yè)務(wù)和投資組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并將其水平與所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤。以提高其資本充足度，增加其資本實(shí)力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
正常情況下的國(guó)際投資的自然風(fēng)險(xiǎn)是由許多微小的、獨(dú)立的隨機(jī)因素組成。而每一種隨機(jī)因素不能壓倒一切因素作為主導(dǎo)作用。具有這種特點(diǎn)的分布即是正態(tài)分布，適合采用方差——協(xié)方差進(jìn)行國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算。投資主體便可以根據(jù)模型估算的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將該測(cè)量出的風(fēng)險(xiǎn)值和要求的損失上限進(jìn)行比較，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)值小于該損失上限對(duì)說(shuō)明投資金額的風(fēng)險(xiǎn)還在控制之中；而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)值大于該損失上限時(shí)，說(shuō)明投資主體必須采取必需的手段進(jìn)行調(diào)整，控制好投資金額的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）對(duì)投資對(duì)象要有充分調(diào)研
在同樣的地域環(huán)境中，不同的投資對(duì)象收自然災(zāi)害的影響自然不同，以本次日本地震災(zāi)害為例，受到影響最大的自然是房地產(chǎn)、工廠機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)，而面對(duì)暴雨、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害，農(nóng)產(chǎn)品遭受損失最大。因此，對(duì)投資對(duì)象的確定應(yīng)該建立在對(duì)投資對(duì)興國(guó)自然環(huán)境有充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，選擇相應(yīng)可能損失最小的投資產(chǎn)品。
三、國(guó)際投資中的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理
自然災(zāi)害引起的國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)引起了各國(guó)的重視，以下是相對(duì)可行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，值得我們借鑒和運(yùn)用。
（一）運(yùn)用政府財(cái)政對(duì)自然災(zāi)害損失進(jìn)行補(bǔ)償
財(cái)政補(bǔ)償?shù)幕鹬饕獊?lái)源于政府的財(cái)政收入，也構(gòu)成了國(guó)際投資自然災(zāi)害損失傳統(tǒng)的資金補(bǔ)償來(lái)源。但是，以我國(guó)為例，政府的財(cái)政收入總量有限。這些有限的財(cái)政收入中，由財(cái)政預(yù)算安排的災(zāi)害救濟(jì)支出只是財(cái)政支出計(jì)劃中的一小部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)80年代國(guó)家財(cái)政提供的自然災(zāi)害救濟(jì)款平均每年只有9.35億元，只相當(dāng)于災(zāi)害損失的1.35%。20世紀(jì)90年代國(guó)家財(cái)政提供的自然災(zāi)害救濟(jì)款平均每年只有18億元左右，只相當(dāng)于災(zāi)害損失的1.8％左右?？梢?jiàn)，當(dāng)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，依靠國(guó)家財(cái)政救濟(jì)支出對(duì)災(zāi)害損失的補(bǔ)償程度是比較低的。
但是，政府財(cái)政補(bǔ)償是在自然災(zāi)害發(fā)生后對(duì)受災(zāi)方第一時(shí)間的補(bǔ)償，具有最快、最直接的特點(diǎn)，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)社會(huì)安定有十分重要的作用。
（二）運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)及其金融衍生品管理自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)
（1）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于國(guó)際投資，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)可以分為單一的和綜合的兩種方式。所謂單一風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是指國(guó)際投資方購(gòu)買保險(xiǎn)將某一種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的轉(zhuǎn)移方式，例如美國(guó)國(guó)家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃僅承保單一的洪水風(fēng)險(xiǎn)。所謂綜合風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指投資方通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)將兩種或以上的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的轉(zhuǎn)移方式，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種條款大都為投保人提供了這類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。例如企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任往往包括雷擊、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、泥石流、雪災(zāi)雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩突發(fā)性滑坡和地方突然塌陷等人力無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害。
（2）再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第28條的規(guī)定，再保險(xiǎn)的定義為：“保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)?！?實(shí)質(zhì)是在全體被保險(xiǎn)人之間對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的又一次轉(zhuǎn)移和分散。因此，從另一個(gè)方面說(shuō)，再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式是原保險(xiǎn)人以繳付分保費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人。
如今，再保險(xiǎn)已經(jīng)成為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)極其重要的組成部分。筆者認(rèn)為，再保險(xiǎn)應(yīng)該成為國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。一方面，倫敦、紐約、蘇黎世、慕尼黑、中國(guó)香港等都是著名的國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)，通過(guò)這種超越國(guó)界的再保險(xiǎn)安排，使風(fēng)險(xiǎn)分散在世界范圍內(nèi)進(jìn)行，對(duì)于國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)的化解，起到了重要的推動(dòng)作用，也使從而能分散消化得更為徹底；另一方面，一批在國(guó)際上享有盛譽(yù)的專業(yè)再保險(xiǎn)公司發(fā)展、壯大起來(lái)，這樣，大大方便投資對(duì)象分布廣泛的國(guó)際投資方的投保，也使其利益得到了充分的保障。
（3）其他保險(xiǎn)類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式
在國(guó)際上，所謂的其他保險(xiǎn)式風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式是Alternative Risk Transfer，簡(jiǎn)稱ART，是除開(kāi)上述兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。其主要有兩個(gè)方面構(gòu)成，一是風(fēng)險(xiǎn)載體，二是可選保險(xiǎn)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)載體主要包括自保、自保公司、風(fēng)險(xiǎn)自留集團(tuán)、共保集團(tuán)和資本市場(chǎng)。可選保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)、多年期/多險(xiǎn)種產(chǎn)品等。
筆者認(rèn)為，由于載體不再局限于保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，可選產(chǎn)品也不再局限于單調(diào)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，傳統(tǒng)保險(xiǎn)方式可能產(chǎn)生的當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的自身效用最大化的自私行為可以由此而發(fā)生改變，更為重要的是，對(duì)于國(guó)際投資，投資方向、投資金額靈活多變，規(guī)模巨大，新型靈活的保險(xiǎn)方式可以更好地適應(yīng)國(guó)際投資的安全性穩(wěn)定性的要求，也可以為不同地投資量身訂做保險(xiǎn)產(chǎn)品。
（4）巨災(zāi)債券及其衍生金融產(chǎn)品
目前國(guó)際市場(chǎng)上的巨災(zāi)債券多是針對(duì)地震、颶風(fēng)和暴風(fēng)雪等自然災(zāi)害設(shè)計(jì)的。如美國(guó)東海岸的颶風(fēng)、加州的地震、歐洲冬季的暴風(fēng)雪、日本的地震和龍卷風(fēng)等。巨災(zāi)債券是通過(guò)發(fā)行收益與指定的巨災(zāi)損失相連結(jié)的債券。在資本市場(chǎng)上，需要通過(guò)專門中間機(jī)構(gòu)(SPRVS)來(lái)確保巨災(zāi)發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司可以得到及時(shí)的補(bǔ)償，以及保障債券投資者獲得與巨災(zāi)損失相連結(jié)的投資收益。巨災(zāi)債券將保險(xiǎn)公司部分巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給債券投資者。
巨災(zāi)債券的一個(gè)核心概念是觸發(fā)條件，即賠償?shù)臈l件，賠償性觸發(fā)條件是以其實(shí)際損失賠償數(shù)額來(lái)表示的，指數(shù)性觸發(fā)條件則用某種特殊的指數(shù)來(lái)表示，如行業(yè)損失指數(shù)和參數(shù)指數(shù)等，是一種損失的相對(duì)水平。由此可見(jiàn)投資者的收益和損失是由發(fā)生怎樣的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)程度如何決定的。根據(jù)債券發(fā)行時(shí)約定的條款，投資者可能會(huì)損失全部或者部分在剩余時(shí)間內(nèi)應(yīng)得的利息，還可能會(huì)損失部分本金。
筆者認(rèn)為，相對(duì)于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，巨災(zāi)債券流動(dòng)型、規(guī)模大、損益高，與自然災(zāi)害的發(fā)生情況緊密相關(guān)，這就為國(guó)際投資者提供了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的投資工具。與常見(jiàn)的金融工具期貨相似，巨災(zāi)債券也可以開(kāi)發(fā)其期貨，期貨分為可以分為預(yù)測(cè)發(fā)生災(zāi)害和預(yù)測(cè)不發(fā)生兩種。當(dāng)國(guó)際投資者投資相關(guān)的投資對(duì)象時(shí)，可以做多與投資對(duì)象相關(guān)的預(yù)測(cè)災(zāi)害發(fā)生的巨災(zāi)債券期貨，或做空預(yù)測(cè)災(zāi)害不發(fā)生的巨災(zāi)債券期貨，這樣，即使災(zāi)害發(fā)生，由巨災(zāi)債券期貨帶來(lái)的收益可以補(bǔ)償部分國(guó)際投資的損失。如果對(duì)沖量適當(dāng)，完全可以鎖定國(guó)際投資的最大損失。
相應(yīng)的，還可以開(kāi)發(fā)巨災(zāi)債券的期權(quán)、互換等，充實(shí)巨災(zāi)債券的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖金融衍生品。
值得一提的是，有專家表示，此次日本地震有望超過(guò)2005年的“卡特里娜”颶風(fēng)，成為首個(gè)觸發(fā)多個(gè)巨災(zāi)債券的自然巨災(zāi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，日本地震將使面值共17億美元的10只債券面臨觸發(fā)點(diǎn)挑戰(zhàn)。 ?。?）利用天氣指數(shù)等自然災(zāi)害期貨
天氣指數(shù)期貨指的是每個(gè)月的開(kāi)始，期貨市場(chǎng)主管機(jī)構(gòu)都會(huì)根據(jù)過(guò)去10年當(dāng)月的氣溫情況，為降溫度日數(shù)或升溫度日數(shù)確定一個(gè)初始值，比如40度（華氏）。為使市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，指定的做市商將接著喊出“出價(jià)”和“要價(jià)”，前者比初始值稍低，后者稍高，這是投資者可以買進(jìn)或賣出的度數(shù)。
對(duì)于國(guó)際投資者，天氣的變化對(duì)部分投資產(chǎn)品的收入影響巨大，而對(duì)于投資者，對(duì)天氣的預(yù)測(cè)和農(nóng)產(chǎn)品的收益行程對(duì)沖，使投資者在一定程度上鎖定收益，或?qū)⒁蛱鞖庠蛞鸬膿p失降至最低，也就使金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)減小。。
另一方面，對(duì)于中國(guó)現(xiàn)有期貨市場(chǎng)，今后如果讓天氣指數(shù)期貨這樣的衍生品能夠發(fā)展起來(lái)，保險(xiǎn)公司可以在這些市場(chǎng)上轉(zhuǎn)移承保風(fēng)險(xiǎn)，加之一定程度的保費(fèi)補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠，其在技術(shù)上的困難將會(huì)大大降低，不可能總是出現(xiàn)“投資險(xiǎn)越做越虧”的情況。
同理，可以以降雨量等自然災(zāi)害指標(biāo)為標(biāo)的，進(jìn)行期貨的創(chuàng)立與交易。
綜上所述，在進(jìn)行國(guó)際投資前，應(yīng)對(duì)投資地區(qū)的自然地理狀況有深入的了解，對(duì)投資對(duì)象有全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于不同的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，可以采取不同的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式、再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式、ART方式和各種金融衍生品相結(jié)合，金融市場(chǎng)與政府相結(jié)合，金融衍生品的開(kāi)發(fā)使得自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移既以保險(xiǎn)市場(chǎng)為基礎(chǔ)，又有資本市場(chǎng)作后盾，更有政府作保障。
2010年的汶川地震、2011年的日本地震都給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了重大的損失，國(guó)際投資者應(yīng)該時(shí)時(shí)以風(fēng)險(xiǎn)管理為標(biāo)尺，盡最大可能地減少風(fēng)險(xiǎn)，避免突如其來(lái)的巨大損失。
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摘要：本文分析了國(guó)際投資中可能存在的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的種類和危害，并提出了相應(yīng)的金融管理方法，包括保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、其它保險(xiǎn)工具、財(cái)政補(bǔ)償和巨災(zāi)債券，對(duì)其進(jìn)行了分析，同時(shí)提出了防范國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議。
關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管理 自然災(zāi)害 國(guó)際投資
日本3月11日發(fā)生的強(qiáng)震及其次生災(zāi)害表明，自然災(zāi)害發(fā)生的不確定性會(huì)給國(guó)際投資帶來(lái)相對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)雖然出現(xiàn)頻率較低，但后果往往非常嚴(yán)重，而且難以預(yù)測(cè)和分散。加上國(guó)際投資的地點(diǎn)分布廣，投資量大，更使加強(qiáng)對(duì)國(guó)際投資可能遇到的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的管理日趨重要。本文就國(guó)際投資中可能存在的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的種類和危害進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的金融管理方法，同時(shí)也提出了國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策建議。
一、國(guó)際投資中自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的種類及其危害
從風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)來(lái)看，我們可以把自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)理解為：在一定時(shí)間內(nèi)某種自然災(zāi)害事件發(fā)生后引起重大損失的不確定性。根據(jù)不同的考慮因素可以有許多不同的分類方法。在國(guó)際投資中，根據(jù)其特點(diǎn)和災(zāi)害管理及減災(zāi)系統(tǒng)的不同，可以將自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分為以下七大類：(1)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括熱帶風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、雷暴大風(fēng)、干熱風(fēng)、暴雨、寒潮、冷害、霜凍、雹災(zāi)及干旱等；(2)海洋災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括風(fēng)暴潮、海嘯、潮災(zāi)、赤潮、海水入浸、海平面上升和海水回灌等；(3)洪水災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括洪澇、江河泛濫等； (4)地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括崩塌、滑坡、泥石流、地裂縫、火山、地面沉降、土地沙漠化、土地鹽堿化、水土流失等； (5)地震災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括與地震引起的各種災(zāi)害以及由地震誘發(fā)的各種次生災(zāi)害，如沙土液化、噴沙冒水、城市大火、河流與水庫(kù)決堤等；(6)農(nóng)作物災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括農(nóng)作物病蟲(chóng)害、鼠害、農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害、農(nóng)業(yè)環(huán)境災(zāi)害等； (7)森林災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。包括森林病蟲(chóng)害、鼠害、森林火災(zāi)等。
在國(guó)際投資中，由于投資方向的不確定，投資方式的多樣性，不同的自然災(zāi)害都有可能對(duì)國(guó)際投資造成重大的經(jīng)濟(jì)損失，而其中尤以地震災(zāi)害與農(nóng)作物災(zāi)害對(duì)國(guó)際投資影響最大，也最常見(jiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年一季度，中國(guó)境內(nèi)投資者實(shí)現(xiàn)非金融類對(duì)外直接投資85.1億美元，同比增長(zhǎng)13.2%，截至3月底，中國(guó)累計(jì)非金融類對(duì)外直接投資2673億美元，由此可見(jiàn)，對(duì)國(guó)際投資的自然風(fēng)險(xiǎn)管理成為了我國(guó)國(guó)際投資者的重要工作。
2011年日本地震后，據(jù)摩根士丹利近日的研究報(bào)告顯示，將會(huì)使今年全球經(jīng)濟(jì)增速減少0.25%至0.5%。世界銀行3月21日《東亞經(jīng)濟(jì)半年報(bào)》表示，日本東北部海域11日發(fā)生的9級(jí)大地震及海嘯，將給日本帶來(lái)1220億至2350億美元的經(jīng)濟(jì)損失，約占日本國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的2.5%至4%，而日本災(zāi)后重建可能需要5年時(shí)間。由此可見(jiàn)，此次地震對(duì)各行各業(yè)影響巨大，不僅包括日本本國(guó)的財(cái)產(chǎn)遭到巨大的打擊，各國(guó)在日本的經(jīng)濟(jì)投資也蒙受了巨大的損失。
包括今年的日本地震，國(guó)際投資的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)造成了越來(lái)越多的損失。下圖為2000至2010年全球因?yàn)樽匀粸?zāi)害引起的經(jīng)濟(jì)損失，可見(jiàn)在沒(méi)有大災(zāi)發(fā)生的情況下多數(shù)年份的全球經(jīng)濟(jì)損失規(guī)模穩(wěn)定在300-600億美元之間，而一旦發(fā)生重大自然災(zāi)害，當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)損失可能超過(guò)1700億美元，達(dá)到正常年份規(guī)模的4倍之多。
以2010為例，據(jù)聯(lián)合國(guó)國(guó)際減災(zāi)戰(zhàn)略部門(UNISDR)1月24日公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2010年全球共計(jì)發(fā)生了373起自然災(zāi)害，洪水的發(fā)生頻率最高，全球共有大小洪災(zāi)182起；另外，全球還發(fā)生83起風(fēng)暴災(zāi)害、29起極端天氣災(zāi)害以及23起地震。
此外，2010年自然災(zāi)害所造成的人員損失也是近20年來(lái)最嚴(yán)重的。其中，年初發(fā)生在海地的強(qiáng)地震和發(fā)生在俄羅斯的森林大火造成的人員傷亡最為慘烈。
同時(shí)，世界知名再保險(xiǎn)公司德國(guó)慕尼黑再保險(xiǎn)公司表示，2010年全球一共發(fā)生各類自然災(zāi)害950起，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到1300億美元。公司在災(zāi)害報(bào)告中說(shuō)，2010年是1980年以來(lái)自然災(zāi)害高發(fā)的年份之一，九成自然災(zāi)害是由颶風(fēng)、洪水等天氣原因引發(fā)的。預(yù)計(jì)2011年因?yàn)闅夂蜃兓O端天氣和洪水等導(dǎo)致的自然災(zāi)害會(huì)進(jìn)一步增加。
例如，2010年4月14日，冰島第五大冰川——埃亞菲亞德拉冰蓋冰川下一座火山噴發(fā)?；鹕綗焿m覆蓋了挪威北部、波蘭北部海岸、德國(guó)、法國(guó)、比利時(shí)、英國(guó)南部海岸以及俄羅斯西北部地區(qū)，導(dǎo)致歐洲空中交通癱瘓，而由此給在歐洲地區(qū)的國(guó)際投資帶來(lái)了巨大的損失，同時(shí)歐洲旅游業(yè)蒙受的損失初步估計(jì)在10億歐元左右，也使對(duì)旅游業(yè)的投資蒙受巨大的損失。
對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，就自然災(zāi)害的不同類別而言，洪水是導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)損失最為嚴(yán)重的一種自然災(zāi)害。近二十年來(lái)，洪澇災(zāi)害導(dǎo)致的年均經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)1000 億元。地震是導(dǎo)致我國(guó)傷亡人數(shù)最多的自然災(zāi)害。據(jù)統(tǒng)計(jì)20世紀(jì)以來(lái)中國(guó)發(fā)生6 級(jí)以上地震650 次，其中震級(jí)達(dá)7 級(jí)以上的地震98次約占世界的十分之一，震級(jí)達(dá)8級(jí)以上的地震9次，全球發(fā)生的4 次震級(jí)達(dá)8.5級(jí)以上的特大地震，有2次發(fā)生在中國(guó)，地震死亡人數(shù)高達(dá)59 萬(wàn)人，約占全世界的二分之一。此外干旱、熱帶風(fēng)暴和雹災(zāi)等氣象災(zāi)害，崩塌、滑坡和泥石流等地質(zhì)災(zāi)害以及森林火災(zāi)等各種自然災(zāi)害在我國(guó)也時(shí)有發(fā)生。
二、防范國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議
據(jù)統(tǒng)計(jì)與預(yù)測(cè)，世界開(kāi)始進(jìn)入自然災(zāi)害多發(fā)的時(shí)期，國(guó)際投資也面臨越來(lái)越多的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。直面自然災(zāi)害，抗擊國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)也就成為亟需研究和解決的問(wèn)題。本部分提出了防范國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議。
（一）加強(qiáng)對(duì)投資國(guó)的自然地理認(rèn)識(shí)
在國(guó)際投資中，對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防是防范損失最根本的辦法。而預(yù)防最行之有效、最直接、也是最重要的辦法即是加強(qiáng)對(duì)投資國(guó)的自然地理認(rèn)識(shí)，只有在投資前對(duì)投資國(guó)是否是自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)、自然災(zāi)害嚴(yán)重程度、災(zāi)害防范措施等有了全面、深入的了解，才能有效地降低投資金額面臨的災(zāi)害損失，預(yù)防資金因?yàn)槊つ客顿Y造成后悔莫及的悲劇。
以地震多發(fā)區(qū)環(huán)太平洋地震帶為例，這是地球上最主要的地震帶，它像一個(gè)巨大的環(huán)，沿北美洲太平洋東岸的美國(guó)阿拉斯加向南，經(jīng)加拿大本部、美國(guó)加利福尼亞和墨西哥西部地區(qū)，到達(dá)南美洲的哥倫比亞、秘魯和智利，然后從智利轉(zhuǎn)向西，穿過(guò)太平洋抵達(dá)大洋洲東邊界附近，在新西蘭東部海域折向北，再經(jīng)斐濟(jì)、印度尼西亞、菲律賓、我國(guó)臺(tái)灣省、琉球群島、日本列島、阿留申群島，回到美國(guó)的阿拉斯加，環(huán)繞太平洋一周，也把大陸和海洋分隔開(kāi)來(lái)，地球上約有80%的地震都發(fā)生在這里。 因此，對(duì)于在該地區(qū)的房地產(chǎn)、實(shí)體資產(chǎn)以及受地震災(zāi)害影響較大的投資對(duì)象的投資應(yīng)相對(duì)謹(jǐn)慎。
（二）加強(qiáng)對(duì)投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
目前，已有的成熟的國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法可以歸納為以下4種：
（1）基于指標(biāo)體系的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?；谥笜?biāo)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系構(gòu)建側(cè)重于指標(biāo)的選取以及權(quán)重方法的優(yōu)化，涉及的空間尺度范圍較廣，既包括全球、也包括國(guó)家和市級(jí)等空間尺度。目前，適用于全球?yàn)?zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的指標(biāo)計(jì)劃有Hotspots、美洲計(jì)劃，此外，不少方法也利用指標(biāo)體系從國(guó)家、市級(jí)尺度對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估?；谥笜?biāo)體系的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是借鑒空間信息格網(wǎng)技術(shù)，將具有致災(zāi)因子各種屬性(如強(qiáng)度、頻度)和脆弱性指標(biāo)(人口密度、土地利用、建筑物等)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成格網(wǎng)形式，通過(guò)一定數(shù)學(xué)法則疊加得到具有空間拓?fù)潢P(guān)系的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)值，最終達(dá)到災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的。
基于指標(biāo)體系的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究在國(guó)內(nèi)外發(fā)展都較為成熟，適合以較大區(qū)域作為研究對(duì)象，但此種方法主觀性強(qiáng)，無(wú)法模擬復(fù)雜系統(tǒng)的不確定性與動(dòng)態(tài)性。
（2）基于風(fēng)險(xiǎn)概率的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。利用數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法(如gambel分布)，對(duì)歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出災(zāi)害發(fā)展演變的規(guī)律。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合承災(zāi)體損失數(shù)據(jù)，建立災(zāi)害發(fā)生概率與其的函數(shù)關(guān)系式，以此達(dá)到預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)生的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。
（3）基于情景的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。利用各種數(shù)值模擬軟件對(duì)不同情景下自然災(zāi)害強(qiáng)度(對(duì)于洪澇災(zāi)害來(lái)說(shuō)，如淹沒(méi)深度、淹沒(méi)時(shí)間、流速等)的模擬，并疊置承災(zāi)體屬性信息(如土地利類型數(shù)據(jù)、人口密度等)，以直觀地顯示災(zāi)情的時(shí)空演變特征與區(qū)域影響，從而達(dá)到自然災(zāi)害動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
（4）VaR模型。在對(duì)國(guó)際投資的自然風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上，我們可以采取VaR方法對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。
VaR的中文含義為“風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值”，是指在正常的市場(chǎng)條件和既定的置信度內(nèi)，用于評(píng)估和計(jì)量任何一種金融資產(chǎn)最小損失。投資主體采用VaR風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)計(jì)量各種業(yè)務(wù)和投資組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并將其水平與所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤。以提高其資本充足度，增加其資本實(shí)力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
正常情況下的國(guó)際投資的自然風(fēng)險(xiǎn)是由許多微小的、獨(dú)立的隨機(jī)因素組成。而每一種隨機(jī)因素不能壓倒一切因素作為主導(dǎo)作用。具有這種特點(diǎn)的分布即是正態(tài)分布，適合采用方差——協(xié)方差進(jìn)行國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算。投資主體便可以根據(jù)模型估算的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將該測(cè)量出的風(fēng)險(xiǎn)值和要求的損失上限進(jìn)行比較，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)值小于該損失上限對(duì)說(shuō)明投資金額的風(fēng)險(xiǎn)還在控制之中；而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)值大于該損失上限時(shí)，說(shuō)明投資主體必須采取必需的手段進(jìn)行調(diào)整，控制好投資金額的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）對(duì)投資對(duì)象要有充分調(diào)研
在同樣的地域環(huán)境中，不同的投資對(duì)象收自然災(zāi)害的影響自然不同，以本次日本地震災(zāi)害為例，受到影響最大的自然是房地產(chǎn)、工廠機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)，而面對(duì)暴雨、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害，農(nóng)產(chǎn)品遭受損失最大。因此，對(duì)投資對(duì)象的確定應(yīng)該建立在對(duì)投資對(duì)興國(guó)自然環(huán)境有充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，選擇相應(yīng)可能損失最小的投資產(chǎn)品。
三、國(guó)際投資中的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理
自然災(zāi)害引起的國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)引起了各國(guó)的重視，以下是相對(duì)可行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，值得我們借鑒和運(yùn)用。
（一）運(yùn)用政府財(cái)政對(duì)自然災(zāi)害損失進(jìn)行補(bǔ)償
財(cái)政補(bǔ)償?shù)幕鹬饕獊?lái)源于政府的財(cái)政收入，也構(gòu)成了國(guó)際投資自然災(zāi)害損失傳統(tǒng)的資金補(bǔ)償來(lái)源。但是，以我國(guó)為例，政府的財(cái)政收入總量有限。這些有限的財(cái)政收入中，由財(cái)政預(yù)算安排的災(zāi)害救濟(jì)支出只是財(cái)政支出計(jì)劃中的一小部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)80年代國(guó)家財(cái)政提供的自然災(zāi)害救濟(jì)款平均每年只有9.35億元，只相當(dāng)于災(zāi)害損失的1.35%。20世紀(jì)90年代國(guó)家財(cái)政提供的自然災(zāi)害救濟(jì)款平均每年只有18億元左右，只相當(dāng)于災(zāi)害損失的1.8％左右?？梢?jiàn)，當(dāng)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，依靠國(guó)家財(cái)政救濟(jì)支出對(duì)災(zāi)害損失的補(bǔ)償程度是比較低的。
但是，政府財(cái)政補(bǔ)償是在自然災(zāi)害發(fā)生后對(duì)受災(zāi)方第一時(shí)間的補(bǔ)償，具有最快、最直接的特點(diǎn)，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)社會(huì)安定有十分重要的作用。
（二）運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)及其金融衍生品管理自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)
（1）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于國(guó)際投資，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)可以分為單一的和綜合的兩種方式。所謂單一風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是指國(guó)際投資方購(gòu)買保險(xiǎn)將某一種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的轉(zhuǎn)移方式，例如美國(guó)國(guó)家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃僅承保單一的洪水風(fēng)險(xiǎn)。所謂綜合風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指投資方通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)將兩種或以上的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的轉(zhuǎn)移方式，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種條款大都為投保人提供了這類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。例如企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任往往包括雷擊、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、泥石流、雪災(zāi)雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩突發(fā)性滑坡和地方突然塌陷等人力無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害。
（2）再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第28條的規(guī)定，再保險(xiǎn)的定義為：“保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)?！?實(shí)質(zhì)是在全體被保險(xiǎn)人之間對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的又一次轉(zhuǎn)移和分散。因此，從另一個(gè)方面說(shuō)，再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式是原保險(xiǎn)人以繳付分保費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人。
如今，再保險(xiǎn)已經(jīng)成為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)極其重要的組成部分。筆者認(rèn)為，再保險(xiǎn)應(yīng)該成為國(guó)際投資自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。一方面，倫敦、紐約、蘇黎世、慕尼黑、中國(guó)香港等都是著名的國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)，通過(guò)這種超越國(guó)界的再保險(xiǎn)安排，使風(fēng)險(xiǎn)分散在世界范圍內(nèi)進(jìn)行，對(duì)于國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)的化解，起到了重要的推動(dòng)作用，也使從而能分散消化得更為徹底；另一方面，一批在國(guó)際上享有盛譽(yù)的專業(yè)再保險(xiǎn)公司發(fā)展、壯大起來(lái)，這樣，大大方便投資對(duì)象分布廣泛的國(guó)際投資方的投保，也使其利益得到了充分的保障。
（3）其他保險(xiǎn)類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式
在國(guó)際上，所謂的其他保險(xiǎn)式風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式是Alternative Risk Transfer，簡(jiǎn)稱ART，是除開(kāi)上述兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。其主要有兩個(gè)方面構(gòu)成，一是風(fēng)險(xiǎn)載體，二是可選保險(xiǎn)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)載體主要包括自保、自保公司、風(fēng)險(xiǎn)自留集團(tuán)、共保集團(tuán)和資本市場(chǎng)。可選保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)、多年期/多險(xiǎn)種產(chǎn)品等。
筆者認(rèn)為，由于載體不再局限于保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，可選產(chǎn)品也不再局限于單調(diào)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，傳統(tǒng)保險(xiǎn)方式可能產(chǎn)生的當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的自身效用最大化的自私行為可以由此而發(fā)生改變，更為重要的是，對(duì)于國(guó)際投資，投資方向、投資金額靈活多變，規(guī)模巨大，新型靈活的保險(xiǎn)方式可以更好地適應(yīng)國(guó)際投資的安全性穩(wěn)定性的要求，也可以為不同地投資量身訂做保險(xiǎn)產(chǎn)品。
（4）巨災(zāi)債券及其衍生金融產(chǎn)品
目前國(guó)際市場(chǎng)上的巨災(zāi)債券多是針對(duì)地震、颶風(fēng)和暴風(fēng)雪等自然災(zāi)害設(shè)計(jì)的。如美國(guó)東海岸的颶風(fēng)、加州的地震、歐洲冬季的暴風(fēng)雪、日本的地震和龍卷風(fēng)等。巨災(zāi)債券是通過(guò)發(fā)行收益與指定的巨災(zāi)損失相連結(jié)的債券。在資本市場(chǎng)上，需要通過(guò)專門中間機(jī)構(gòu)(SPRVS)來(lái)確保巨災(zāi)發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司可以得到及時(shí)的補(bǔ)償，以及保障債券投資者獲得與巨災(zāi)損失相連結(jié)的投資收益。巨災(zāi)債券將保險(xiǎn)公司部分巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給債券投資者。
巨災(zāi)債券的一個(gè)核心概念是觸發(fā)條件，即賠償?shù)臈l件，賠償性觸發(fā)條件是以其實(shí)際損失賠償數(shù)額來(lái)表示的，指數(shù)性觸發(fā)條件則用某種特殊的指數(shù)來(lái)表示，如行業(yè)損失指數(shù)和參數(shù)指數(shù)等，是一種損失的相對(duì)水平。由此可見(jiàn)投資者的收益和損失是由發(fā)生怎樣的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)程度如何決定的。根據(jù)債券發(fā)行時(shí)約定的條款，投資者可能會(huì)損失全部或者部分在剩余時(shí)間內(nèi)應(yīng)得的利息，還可能會(huì)損失部分本金。
筆者認(rèn)為，相對(duì)于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，巨災(zāi)債券流動(dòng)型、規(guī)模大、損益高，與自然災(zāi)害的發(fā)生情況緊密相關(guān)，這就為國(guó)際投資者提供了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的投資工具。與常見(jiàn)的金融工具期貨相似，巨災(zāi)債券也可以開(kāi)發(fā)其期貨，期貨分為可以分為預(yù)測(cè)發(fā)生災(zāi)害和預(yù)測(cè)不發(fā)生兩種。當(dāng)國(guó)際投資者投資相關(guān)的投資對(duì)象時(shí)，可以做多與投資對(duì)象相關(guān)的預(yù)測(cè)災(zāi)害發(fā)生的巨災(zāi)債券期貨，或做空預(yù)測(cè)災(zāi)害不發(fā)生的巨災(zāi)債券期貨，這樣，即使災(zāi)害發(fā)生，由巨災(zāi)債券期貨帶來(lái)的收益可以補(bǔ)償部分國(guó)際投資的損失。如果對(duì)沖量適當(dāng)，完全可以鎖定國(guó)際投資的最大損失。
相應(yīng)的，還可以開(kāi)發(fā)巨災(zāi)債券的期權(quán)、互換等，充實(shí)巨災(zāi)債券的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖金融衍生品。
值得一提的是，有專家表示，此次日本地震有望超過(guò)2005年的“卡特里娜”颶風(fēng)，成為首個(gè)觸發(fā)多個(gè)巨災(zāi)債券的自然巨災(zāi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，日本地震將使面值共17億美元的10只債券面臨觸發(fā)點(diǎn)挑戰(zhàn)。
（5）利用天氣指數(shù)等自然災(zāi)害期貨
天氣指數(shù)期貨指的是每個(gè)月的開(kāi)始，期貨市場(chǎng)主管機(jī)構(gòu)都會(huì)根據(jù)過(guò)去10年當(dāng)月的氣溫情況，為降溫度日數(shù)或升溫度日數(shù)確定一個(gè)初始值，比如40度（華氏）。為使市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，指定的做市商將接著喊出“出價(jià)”和“要價(jià)”，前者比初始值稍低，后者稍高，這是投資者可以買進(jìn)或賣出的度數(shù)。
對(duì)于國(guó)際投資者，天氣的變化對(duì)部分投資產(chǎn)品的收入影響巨大，而對(duì)于投資者，對(duì)天氣的預(yù)測(cè)和農(nóng)產(chǎn)品的收益行程對(duì)沖，使投資者在一定程度上鎖定收益，或?qū)⒁蛱鞖庠蛞鸬膿p失降至最低，也就使金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)減小。。
另一方面，對(duì)于中國(guó)現(xiàn)有期貨市場(chǎng)，今后如果讓天氣指數(shù)期貨這樣的衍生品能夠發(fā)展起來(lái)，保險(xiǎn)公司可以在這些市場(chǎng)上轉(zhuǎn)移承保風(fēng)險(xiǎn)，加之一定程度的保費(fèi)補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠，其在技術(shù)上的困難將會(huì)大大降低，不可能總是出現(xiàn)“投資險(xiǎn)越做越虧”的情況。
同理，可以以降雨量等自然災(zāi)害指標(biāo)為標(biāo)的，進(jìn)行期貨的創(chuàng)立與交易。
綜上所述，在進(jìn)行國(guó)際投資前，應(yīng)對(duì)投資地區(qū)的自然地理狀況有深入的了解，對(duì)投資對(duì)象有全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于不同的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，可以采取不同的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式、再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式、ART方式和各種金融衍生品相結(jié)合，金融市場(chǎng)與政府相結(jié)合，金融衍生品的開(kāi)發(fā)使得自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移既以保險(xiǎn)市場(chǎng)為基礎(chǔ)，又有資本市場(chǎng)作后盾，更有政府作保障。
2010年的汶川地震、2011年的日本地震都給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了重大的損失，國(guó)際投資者應(yīng)該時(shí)時(shí)以風(fēng)險(xiǎn)管理為標(biāo)尺，盡最大可能地減少風(fēng)險(xiǎn)，避免突如其來(lái)的巨大損失。
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