時(shí)間：2023-09-10 14:40:32
序論：在您撰寫(xiě)云計(jì)算技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)鍵詞：云計(jì)算；公有云；私有云
1云計(jì)算技術(shù)的概念及分類
云技術(shù)是一種多租戶共享、按需使用、高彈性和靈活性、量入而出的服務(wù)和應(yīng)用，可用于支持多種解決方案。云技術(shù)主要有3種交付類型，即公有云、私有云及混合云。其中公有云不設(shè)立在用戶工作場(chǎng)所，由供應(yīng)商擁有并維護(hù)，以多租戶共享及訂閱式、按使用計(jì)費(fèi)的模式，擁有靈活性及可伸縮性，并使用互聯(lián)網(wǎng)連接；私有云設(shè)立在用戶工作場(chǎng)所內(nèi)部（有時(shí)也設(shè)在外部），僅限內(nèi)部使用，雖具有可伸縮但是較缺乏彈性，主要通過(guò)私有內(nèi)部通道接入，具有排外性、可控性；而混合云結(jié)合了公有云和私有云的特點(diǎn)，例如可以通過(guò)私有云進(jìn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，而其他重要應(yīng)用使用公有云。多數(shù)銀行的核心業(yè)務(wù)和敏感數(shù)據(jù)不適合采用公有云進(jìn)行處理，因此私有云將是銀行建設(shè)云計(jì)算技術(shù)平臺(tái)的重要方向。
2互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行面臨的主要問(wèn)題
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，終端設(shè)備的普及與信息技術(shù)的進(jìn)步不斷改變著人們的行為特征，也影響著各行業(yè)的商業(yè)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)以前所未有的速度向各個(gè)行業(yè)滲透，消費(fèi)者個(gè)人行為特征向信息化、虛擬化和移動(dòng)化轉(zhuǎn)變，企業(yè)開(kāi)始紛紛借助新渠道和新技術(shù)重塑傳統(tǒng)商業(yè)模式。同樣，銀行業(yè)也面臨著新的客戶需求、新行業(yè)進(jìn)入者兩方面帶來(lái)的巨大挑戰(zhàn)。首先，客戶行為模式發(fā)生著根本性變化，客戶對(duì)銀行忠誠(chéng)度難維持，而個(gè)性化需求卻更為突出，他們希望隨時(shí)隨地獲得自己需要的銀行產(chǎn)品和服務(wù)，并且會(huì)基于互聯(lián)網(wǎng)自主的獲取相關(guān)信息。因此對(duì)銀行業(yè)提出了隨時(shí)隨地、量身定制的新需求。其次，新的行業(yè)進(jìn)入者正在不斷地蠶食銀行價(jià)值鏈，網(wǎng)絡(luò)借貸利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接將借款人和出資人連通，進(jìn)而弱化了銀行的中介角色，分流了銀行貸款融資需求；各類網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)降低了大眾理財(cái)?shù)拈T檻，削弱了銀行存款產(chǎn)品對(duì)客戶的吸引力，導(dǎo)致銀行存款逐漸流失；第三方支付及移動(dòng)第三方支付逐步占領(lǐng)了銀行線上線下大大小小不同的支付場(chǎng)景，導(dǎo)致銀行支付失去了其原有的中介職能。
3云計(jì)算技術(shù)在銀行中的應(yīng)用
為了適應(yīng)消費(fèi)者提出的越來(lái)越高的要求，并對(duì)抗新的行業(yè)進(jìn)入者帶來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行可以通過(guò)打造私有云平臺(tái)，構(gòu)建一個(gè)覆蓋銀行整體的計(jì)算資源池，把總行各業(yè)務(wù)部門乃至各分行變?yōu)檫@個(gè)資源池的租戶，從而在銀行整體的大平臺(tái)上滿足各類不同的數(shù)據(jù)計(jì)算需求。在此基礎(chǔ)上構(gòu)建銀行云服務(wù)門戶、銀行云服務(wù)管理平臺(tái)、銀行云服務(wù)運(yùn)維平臺(tái)。（1）將前臺(tái)業(yè)務(wù)中的信息網(wǎng)絡(luò)和商業(yè)信息源歸入行業(yè)信息管理模塊中。加強(qiáng)銀行與外部合作機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，獲得準(zhǔn)確及時(shí)的市場(chǎng)、客戶、政策以及監(jiān)管信息。（2）將前臺(tái)業(yè)務(wù)中移動(dòng)端、網(wǎng)絡(luò)、呼叫中心和“”業(yè)務(wù)中的渠道管理、市場(chǎng)以及理財(cái)顧問(wèn)歸入客戶信息交流模塊。加強(qiáng)與客戶的溝通、提升銀行的客戶服務(wù)能力。（3）將“”業(yè)務(wù)中的人力資源數(shù)據(jù)管理和績(jī)效考核管理歸入人力資源管理模塊，幫助銀行進(jìn)行員工信息的管理和更新，以及績(jī)效考核管理。（4）將后臺(tái)業(yè)務(wù)中的日記賬簿管理和監(jiān)管報(bào)告以及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理分別歸入監(jiān)管管理和產(chǎn)品管理模塊。定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告其運(yùn)營(yíng)狀況，并對(duì)新開(kāi)發(fā)的銀行產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（5）將后臺(tái)業(yè)務(wù)中的計(jì)算機(jī)管控和安全管理職能歸入計(jì)算機(jī)管理和安全管控模塊。進(jìn)行計(jì)算機(jī)架構(gòu)建設(shè)及維護(hù)，對(duì)銀行敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù)和監(jiān)控。
4結(jié)語(yǔ)
綜上所述，借助于云計(jì)算技術(shù)解決互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的銀行業(yè)解決客戶需求不斷提升、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇等問(wèn)題。促進(jìn)銀行線上線下業(yè)務(wù)融合，進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造，充分體現(xiàn)了以客戶為中心的思想，從而推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新和渠道延伸，提升客戶體驗(yàn)。為銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)更多的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本、改善業(yè)務(wù)連續(xù)性、提升業(yè)務(wù)靈敏性、加強(qiáng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性。
參考文獻(xiàn)
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云計(jì)算興起于2006年，歷經(jīng)了近10年的建設(shè)發(fā)展，相較于世界先進(jìn)國(guó)家，我國(guó)銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心技術(shù)、能級(jí)逐步攀升，不過(guò)云計(jì)算技術(shù)應(yīng)用、發(fā)展依舊相對(duì)落后。銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心通常易交易處理型業(yè)務(wù)為主，特別是核心業(yè)務(wù)對(duì)系統(tǒng)實(shí)用安全性、交易時(shí)效性及數(shù)據(jù)統(tǒng)一性等提供了嚴(yán)苛的要求，鑒于此，對(duì)銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心云計(jì)算實(shí)施策略展開(kāi)研究有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義[1]。
二、銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心云計(jì)算發(fā)展現(xiàn)狀
數(shù)據(jù)中心是指基于信息技術(shù)，達(dá)成應(yīng)用集中處理、數(shù)據(jù)集中存放，從而為數(shù)據(jù)創(chuàng)造建立、交換、集成、共享的一系列信息服務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)境。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)階段我國(guó)共計(jì)擁有各類數(shù)據(jù)中心、計(jì)算機(jī)機(jī)房43萬(wàn)余個(gè)，在全世界總量中占比約13.0%。就銀行業(yè)而言，數(shù)據(jù)中心發(fā)展起步相對(duì)早，憑借其發(fā)展的較高標(biāo)準(zhǔn)，已然轉(zhuǎn)變成企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中心的示范。就好比信息化發(fā)展相對(duì)早的工商銀行，自其上世紀(jì)80年代成立以來(lái)，歷經(jīng)了一開(kāi)始的電子化改造，再到90年代末達(dá)成的一級(jí)分行轄內(nèi)數(shù)據(jù)集中，于新世紀(jì)初實(shí)現(xiàn)全行數(shù)據(jù)集中至南北兩個(gè)大規(guī)模集中式數(shù)據(jù)中心，于2004年又把生產(chǎn)業(yè)務(wù)處理匯集至上海數(shù)據(jù)中心，進(jìn)而為工商銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)建了全力集中、共享的信息化平臺(tái)[2]。
就銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心選取的技術(shù)結(jié)構(gòu)而言，現(xiàn)階段多選取“豎井式”的應(yīng)用開(kāi)發(fā)部署結(jié)構(gòu)，不管是機(jī)房常規(guī)設(shè)備，還是存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)及計(jì)算等資源均通過(guò)專業(yè)維度開(kāi)展管理。伴隨銀行業(yè)業(yè)務(wù)需求的不斷發(fā)展，該種技術(shù)結(jié)構(gòu)勢(shì)必會(huì)越來(lái)越難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求，一方面會(huì)提升科技成本，一方面會(huì)使得應(yīng)用平臺(tái)嚴(yán)重差異化，且一定程度上提升運(yùn)維復(fù)雜性。鑒于此，除出要提升數(shù)據(jù)中心硬件建設(shè)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，改善節(jié)能效率外，還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化IT設(shè)備部署、管理模式的自我轉(zhuǎn)型。
三、銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心云計(jì)算實(shí)施策略
云計(jì)算興起于2006年，歷經(jīng)了近10年的建設(shè)發(fā)展，相較于世界先進(jìn)國(guó)家，我國(guó)銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心技術(shù)、能級(jí)逐步攀升，不過(guò)云計(jì)算技術(shù)應(yīng)用、發(fā)展依舊相對(duì)落后。全面銀行業(yè)在新世紀(jì)發(fā)展背景下，要與時(shí)俱進(jìn)，大力進(jìn)行改革創(chuàng)新，運(yùn)用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)不斷數(shù)據(jù)中心云計(jì)算實(shí)施。如何進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心云計(jì)算有序開(kāi)展可以從以下相關(guān)策略著手：
（一）建立銀行數(shù)據(jù)中心云計(jì)算結(jié)構(gòu)
現(xiàn)階段，云計(jì)算數(shù)據(jù)中心在全球范圍內(nèi)得到廣泛開(kāi)展，不同行業(yè)領(lǐng)域均提出了云計(jì)算數(shù)據(jù)中心的體系結(jié)構(gòu)。此類結(jié)構(gòu)一定意義上是能夠共聯(lián)的，通常均是基于服務(wù)、管理、資源三要素開(kāi)展結(jié)構(gòu)建立，就好比電子行業(yè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《云計(jì)算數(shù)據(jù)中心參考結(jié)構(gòu)》建立的云計(jì)算數(shù)據(jù)中心結(jié)構(gòu)，及由微軟公司建立的云計(jì)算數(shù)據(jù)中心結(jié)構(gòu)。
這兩個(gè)云計(jì)算數(shù)據(jù)中心結(jié)果每一組件含義，具體而言：
1、基礎(chǔ)設(shè)施，指的是為了保證云計(jì)算數(shù)據(jù)中心有序運(yùn)行而配備的一系列環(huán)境保障裝置，同時(shí)還可對(duì)彈性擴(kuò)展、模塊化、智能調(diào)度及按需提供的要求予以滿足。
2、服務(wù)層，涵蓋了管理門戶、自助服務(wù)門戶，其中管理門戶供由系統(tǒng)管理人員使用，可為管理人員實(shí)現(xiàn)審核申請(qǐng)、資源劃分、服務(wù)制定及安全保障等提供有效便利；自助服務(wù)門戶供由客戶使用，可為客戶實(shí)現(xiàn)服務(wù)申請(qǐng)、產(chǎn)品訂購(gòu)等提供有效便利。
3、管理層，達(dá)成對(duì)一系列IT資源的系統(tǒng)監(jiān)控、自動(dòng)調(diào)配、能效管理、運(yùn)維管理及安全管理等。
4、資源層，指的是云服務(wù)對(duì)應(yīng)需求的一系列軟件、硬件的集合，包括存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)及計(jì)算等資源。該層面可對(duì)一系列IT資源開(kāi)展融合，進(jìn)而發(fā)揮基礎(chǔ)支撐的功效。
（二）開(kāi)展銀行數(shù)據(jù)中心云計(jì)算實(shí)施
開(kāi)展云計(jì)算對(duì)應(yīng)項(xiàng)目，不僅要對(duì)常規(guī)項(xiàng)目實(shí)施手段進(jìn)行參考，還要結(jié)合云計(jì)算特征進(jìn)行特定權(quán)衡，開(kāi)展銀行數(shù)據(jù)中心云計(jì)算實(shí)施，具體而言：
1、調(diào)研階段。在開(kāi)展制定決策前，全面深入的調(diào)研是不可或缺的，不僅可以自行組織開(kāi)展，又可以聘請(qǐng)專業(yè)外包公司開(kāi)展，所需調(diào)研的內(nèi)容則包括：云計(jì)算技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)；云產(chǎn)品、云服務(wù)提供商及其對(duì)應(yīng)發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)水平等；市場(chǎng)環(huán)境等。
2、戰(zhàn)略規(guī)劃階段。在開(kāi)展好調(diào)研工作后，為了進(jìn)一步促進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃完善，還應(yīng)當(dāng)開(kāi)展好下述工作：對(duì)業(yè)務(wù)需求開(kāi)展評(píng)估，要切實(shí)認(rèn)識(shí)客戶、評(píng)估需求，經(jīng)由客戶對(duì)IT成本、實(shí)用性、高效性等方面提出了嚴(yán)苛的要求，云計(jì)算實(shí)施才得以有序開(kāi)展；對(duì)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)予以確立；選取切實(shí)可行的云服務(wù)模式等。
3、實(shí)施規(guī)劃階段。倘若戰(zhàn)略規(guī)劃很大程度上影響了項(xiàng)目的目標(biāo)、方向，則實(shí)施規(guī)劃是項(xiàng)目成功的一般。該階段所需開(kāi)展好的工作包括技術(shù)結(jié)構(gòu)、連續(xù)性保障、運(yùn)維規(guī)劃以及安全控制等。
四、銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心云計(jì)算發(fā)展趨勢(shì)
銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心由傳統(tǒng)向云時(shí)代轉(zhuǎn)移是必然的發(fā)展趨勢(shì)，不過(guò)要明確該步驟是一項(xiàng)龐大、復(fù)雜的系統(tǒng)工程。在今后銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心云計(jì)算發(fā)展的日子里，很大一部分商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心會(huì)依舊處在傳統(tǒng)與云計(jì)算相互間這一狀態(tài)。數(shù)據(jù)中心相關(guān)管理人員不僅要面臨云計(jì)算所帶來(lái)的技術(shù)考驗(yàn)，還要基于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心管理模式，研制出一套適用于云計(jì)算數(shù)據(jù)中心的管理模式。銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心云計(jì)算發(fā)展趨勢(shì)，具體而言：
第一，當(dāng)前，信息保密、安全性依舊為云計(jì)算技術(shù)發(fā)展所亟待攻破的壁壘，銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心云計(jì)算發(fā)展可側(cè)重于自行部署、使用私有云方面，此外還可選取相關(guān)對(duì)數(shù)據(jù)安全性要求不夠的應(yīng)用進(jìn)行公有云探索，進(jìn)而建立起公私共有的混合云結(jié)構(gòu)[4]。
第二，銀行業(yè)金融產(chǎn)品逐步由結(jié)構(gòu)復(fù)雜化業(yè)務(wù)取代以往單純基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)。在不關(guān)乎賬戶交易、客戶信息等非關(guān)鍵類應(yīng)用方面，商業(yè)銀行可對(duì)云服務(wù)使用開(kāi)展探索，依托公有云租用模式促進(jìn)銀行產(chǎn)業(yè)鏈的健全。就好比，引入第三方公有云平臺(tái)構(gòu)建商業(yè)銀行電商平臺(tái)，客戶理財(cái)、基金、差旅等綜合服務(wù)平臺(tái)等，一方面為客戶提供便捷、經(jīng)濟(jì)的跨界增值金融服務(wù)，一方面進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)客戶行為信息的收集，提高經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理水平[5]。
五、結(jié)束語(yǔ)
目前，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，各大銀行不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)自身的信息服務(wù)系統(tǒng)。計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在銀行業(yè)務(wù)中的運(yùn)用，提高了銀行的工作效率，但計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全也面臨著挑戰(zhàn)，如體統(tǒng)故障、計(jì)算機(jī)犯罪、安全事故等，這就需要銀行利用有效的辦法來(lái)解決安全問(wèn)題，保障銀行業(yè)務(wù)的安全開(kāi)展，銀行的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。云計(jì)算技術(shù)的的應(yīng)用為解決安全問(wèn)題提供了一個(gè)合理的辦法，但我國(guó)的云計(jì)算技術(shù)還處于發(fā)展階段，自身存在數(shù)據(jù)丟失等問(wèn)題。因此，銀行數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)中云計(jì)算的應(yīng)用需要利用有效的途徑解決自身的問(wèn)題，增強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)的安全性。
一、云計(jì)算的概念
云計(jì)算是指通過(guò)Internet服務(wù)的方式，將虛擬化的資源以動(dòng)態(tài)的、易擴(kuò)展的方式提供給外部客戶。云計(jì)算具有規(guī)模大、虛擬化、通用性、易擴(kuò)展性、高可靠性、靈活性、數(shù)據(jù)與應(yīng)用共享、高度自治性和簡(jiǎn)單的終端、“按需提高服務(wù)”等特點(diǎn)。由于銀行設(shè)計(jì)的數(shù)據(jù)多、業(yè)務(wù)廣，網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)等都需要數(shù)據(jù)的虛擬處理、數(shù)據(jù)的共享。在銀行數(shù)據(jù)處理中，銀行金融信息的交換、中間業(yè)務(wù)的交換都需要云計(jì)算的支持，大數(shù)據(jù)的處理。對(duì)于大數(shù)據(jù)的處理，數(shù)據(jù)的共享、數(shù)據(jù)的全面是大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)，云計(jì)算的支持是銀行數(shù)據(jù)處理的基礎(chǔ)。
二、云計(jì)算在銀行應(yīng)用中的數(shù)據(jù)安全問(wèn)題
(一)銀行數(shù)據(jù)資源的可用性和安全性。為了避免數(shù)據(jù)信息的泄漏，云計(jì)算采用了各種適當(dāng)?shù)拇胧┮源_保服務(wù)質(zhì)量。但銀行數(shù)據(jù)信息的泄漏仍未能避免。從近幾年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)可知，云計(jì)算運(yùn)用的失誤在各種多發(fā)網(wǎng)絡(luò)故障中所占的比例很大，例如亞馬遜的S3服務(wù)中斷、微軟云計(jì)算平臺(tái)停服22小時(shí)、Google Apps服務(wù)中斷等，這些事件增加人們對(duì)于云計(jì)算技術(shù)安全的懷疑。如果銀行數(shù)據(jù)資源的安全性得不到保證，現(xiàn)象了安全問(wèn)題，人們的資金資源、金融體系將出現(xiàn)重大的損失。
(二)銀行服務(wù)的規(guī)范性與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。研究亞馬遜公司的云服務(wù)合同，我們將發(fā)現(xiàn)合同存在一些規(guī)定的不合理性，在第某條款中有如下的規(guī)定：對(duì)于任何形式未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)、破壞、刪除任何應(yīng)用程序或內(nèi)容不負(fù)有責(zé)任。在這樣的合同中，服務(wù)提供商對(duì)于任何數(shù)據(jù)泄密事件及被破壞行為不承諾法律責(zé)任。由此可知，目前杜宇云計(jì)算的安全標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有規(guī)范的架構(gòu)，云計(jì)算的合理性與安全性得不到保證，云計(jì)算服務(wù)的供應(yīng)商易把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給用戶。
(三)用戶的信任問(wèn)題。云計(jì)算在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的運(yùn)用是一個(gè)新的技術(shù)概念，在銀行系統(tǒng)中的普及應(yīng)用將是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。在我國(guó)銀行的發(fā)展過(guò)程中，銀行有法律的支持和保障，因此用戶對(duì)銀行的服務(wù)是放心的。但云計(jì)算的供應(yīng)商，它的數(shù)據(jù)信息的安全沒(méi)有具有公信力的第三方的保證，運(yùn)營(yíng)制度也不健全，用戶對(duì)其缺乏一定的信任，這就阻礙了用戶把數(shù)據(jù)放到其運(yùn)營(yíng)商的數(shù)據(jù)中心。
三、銀行數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)中云計(jì)算的運(yùn)用策略
(一)制定完善的法律法規(guī)。云計(jì)算在銀行數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)的應(yīng)用過(guò)程中，銀行應(yīng)開(kāi)展對(duì)應(yīng)用云計(jì)算相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)定的分析研究，統(tǒng)一行業(yè)規(guī)范。銀行數(shù)據(jù)的信息安全和保密關(guān)系到用戶的資金安全和個(gè)人財(cái)產(chǎn)隱私，云計(jì)算企業(yè)的管理制度、企業(yè)信譽(yù)等都有可能影響云計(jì)算數(shù)據(jù)資源的安全性，這將對(duì)真?zhèn)€這個(gè)資金產(chǎn)業(yè)鏈造成影響。因此，在銀行數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)中的云計(jì)算的應(yīng)用中，應(yīng)設(shè)置相關(guān)的管理制度與章程，明確責(zé)任義務(wù)，提供管理、責(zé)任追究保障。
(二)確保銀行數(shù)據(jù)信息資源的安全存儲(chǔ)。為了確保銀行數(shù)據(jù)信息的安全可靠，銀行和云計(jì)算服務(wù)商都應(yīng)采取可行的技術(shù)手段來(lái)防止數(shù)據(jù)丟失、泄漏。云計(jì)算服務(wù)商可采用先進(jìn)的虛擬化的海量存儲(chǔ)技術(shù)進(jìn)行銀行數(shù)據(jù)資源的存儲(chǔ)、管理。此存儲(chǔ)技術(shù)運(yùn)用數(shù)據(jù)副本作為容錯(cuò)的方式，對(duì)虛擬盤創(chuàng)建副本，提高數(shù)據(jù)的可用性和訪問(wèn)性。這樣方式的利用有助于銀行數(shù)據(jù)資源的及時(shí)備份和長(zhǎng)期保存。
(三)確保銀行數(shù)據(jù)資源的完整性和保密性。在云計(jì)算環(huán)境中，必須加快數(shù)據(jù)信息安全設(shè)施建設(shè)的步伐，增強(qiáng)核心內(nèi)容公鑰基礎(chǔ)設(shè)施的應(yīng)用，以此來(lái)確保云計(jì)算中數(shù)據(jù)資源在傳輸中不被非法竊取。銀行數(shù)據(jù)資源的規(guī)模大，對(duì)金融體系的分析，對(duì)財(cái)務(wù)管理的研究等都需要對(duì)銀行數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計(jì)分析，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用需要數(shù)據(jù)資源的完整性，但在數(shù)據(jù)處理、通信交換的過(guò)程中數(shù)據(jù)的保密性受到威脅，在云計(jì)算的背景下，公鑰基礎(chǔ)設(shè)施的應(yīng)用，對(duì)數(shù)據(jù)的加密等保證數(shù)據(jù)資源的完整性和安全性具有重要的意義。
(四)控制數(shù)據(jù)信息的用戶訪問(wèn)。銀行數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)中云計(jì)算環(huán)境具有動(dòng)態(tài)性、異構(gòu)性和跨組織性等特點(diǎn)。用戶對(duì)于銀行系統(tǒng)中對(duì)云環(huán)境的運(yùn)用就具有低門檻性，這樣降低了數(shù)據(jù)信息的安全性。因此，銀行可用選擇的登錄的形式對(duì)登錄者的身份進(jìn)行統(tǒng)一的認(rèn)證，對(duì)用戶進(jìn)行授權(quán)，使其可以在身份安全的情況下訪問(wèn)數(shù)據(jù)資源。同時(shí)銀行數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)可利用PMI權(quán)限控制技術(shù)，對(duì)于不同層級(jí)的用戶設(shè)置不同的資源訪問(wèn)級(jí)別，保障用戶訪問(wèn)資源和其他數(shù)據(jù)資源的安全性。
四、結(jié)束語(yǔ)
銀行數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)中云計(jì)算的運(yùn)用對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的處理帶來(lái)了革新，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展、銀行數(shù)據(jù)的安全等具有深遠(yuǎn)的意義。隨著商業(yè)銀行的快速發(fā)展和激烈競(jìng)爭(zhēng)，銀行的業(yè)務(wù)和銀行網(wǎng)點(diǎn)也在逐漸增加，這使銀行的數(shù)據(jù)資源安全受到挑戰(zhàn)。云計(jì)算對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展提供了渠道，擴(kuò)大的數(shù)據(jù)共享范圍，但在數(shù)據(jù)的安全上仍存在一些需要完善的地方。銀行和云計(jì)算技術(shù)人員應(yīng)通過(guò)制度的完善、數(shù)據(jù)的完整、資源存儲(chǔ)的安全等來(lái)保障銀行數(shù)據(jù)信息的安全，實(shí)現(xiàn)銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。
關(guān)鍵詞：云計(jì)算；銀行業(yè)；我國(guó)商業(yè)銀行；啟示
中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-1428(2011)04-0038-03
一、云計(jì)算的概念及特點(diǎn)
云計(jì)算是一種IT基礎(chǔ)設(shè)施的交付和使用模式，指通過(guò)網(wǎng)絡(luò)根據(jù)用戶需求、以靈活易擴(kuò)展的方式獲得所需的軟硬件、平臺(tái)資源。提供資源的網(wǎng)絡(luò)被稱為“云”。云計(jì)算采用了一種資源共享的技術(shù)支持和管理方式，提供了更高效的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理能力，以低成本、靈活性和敏捷為主要特點(diǎn)。云計(jì)算是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)提供來(lái)自第三方的IT能力。包括硬件、軟件或服務(wù)，使得用戶無(wú)需再具備對(duì)技術(shù)設(shè)施的專業(yè)技能和控制能力，而將這些工作留給“云”完成。這種方式定義了一種新的基于網(wǎng)絡(luò)的IT服務(wù)的提供、消費(fèi)和交付模型，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供了動(dòng)態(tài)擴(kuò)展性和虛擬化的資源使用模式。云計(jì)算這一概念被炒得如此火熱，主要得益于主要互聯(lián)網(wǎng)公司的巨大成功，包括Google、Amazon和Microsoft。這些公司利用高度全球化和可擴(kuò)展的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，構(gòu)建了高效的網(wǎng)絡(luò)搜索、電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)以及其他形式的在線服務(wù)。并由此出現(xiàn)了純粹的云計(jì)算服務(wù)公司――Salesforce，tom。在未來(lái)五年中，云計(jì)算將對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式和競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。概括起來(lái)，云計(jì)算的特點(diǎn)如表1所示：
云可以被分為兩種形式：私有云和公共云。目前，從國(guó)外商業(yè)銀行云計(jì)算應(yīng)用情況看，主要采用私有云架構(gòu)。一項(xiàng)國(guó)外一線銀行IT執(zhí)行情況的調(diào)查顯示，83％的受訪者將私有云視為首選。在公司內(nèi)部的數(shù)據(jù)中心構(gòu)建私有云，使之為內(nèi)部業(yè)務(wù)用戶提供和分配虛擬應(yīng)用程序、基礎(chǔ)設(shè)施和通信服務(wù)。這些服務(wù)組件相當(dāng)靈活，易于擴(kuò)展和收縮以根據(jù)服務(wù)層需求發(fā)生改變。相比起來(lái)，公共云通過(guò)網(wǎng)絡(luò)由第三方來(lái)提供IT服務(wù)。例如，SaaS，PaaS和IaaS都是基于可變價(jià)格模型的虛擬化解決方案。云計(jì)算提供了一種柔性的技術(shù)支持能力，幫助業(yè)務(wù)的快速部署，并獲得最合理的成本開(kāi)銷。當(dāng)前商業(yè)銀行IT能力的70％1)_／上用于應(yīng)對(duì)可能的高峰處理需求，這造成了IT開(kāi)支的增加和設(shè)備能力的閑置。云計(jì)算大規(guī)模應(yīng)用后，商業(yè)銀行能夠做到根據(jù)業(yè)務(wù)需求靈活動(dòng)態(tài)分配lT資源。大大節(jié)約了IT開(kāi)支。
二、云計(jì)算為銀行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇
云計(jì)算不僅僅是簡(jiǎn)單的服務(wù)器和存儲(chǔ)器租賃。更深層次地，它提供了一種靈活、敏捷的以客戶為中心的業(yè)務(wù)模式。這種方式將IT技術(shù)與金融業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)相分離，使得銀行管理層能夠更好地利用IT技術(shù)，而不需具備專業(yè)IT知識(shí)?？偟膩?lái)說(shuō)，云計(jì)算為銀行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇可歸結(jié)為如下幾點(diǎn)：
(一)節(jié)約IT支出
降低成本開(kāi)銷是云計(jì)算最主要的優(yōu)勢(shì)之一。一方面，利用云計(jì)算所提供的硬軟件資源重用機(jī)制，銀行對(duì)IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的成本開(kāi)銷將大幅降低；另一方面，由于云計(jì)算對(duì)用戶的專業(yè)技能要求降低，使得銀行的技術(shù)支持團(tuán)隊(duì)也大幅縮減。云計(jì)算提供了海量存儲(chǔ)和大規(guī)模的數(shù)據(jù)處理能力，降低了每單位數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理的開(kāi)銷。
(二)構(gòu)建靈活的金融系統(tǒng)
云計(jì)算提供了服務(wù)部署的新方式，使銀行能夠快速?gòu)臉I(yè)務(wù)需求和設(shè)計(jì)出發(fā)，按需配置業(yè)務(wù)所需的資源。與此同時(shí)，云計(jì)算服務(wù)也被不斷地應(yīng)用到基于第三方平臺(tái)的資金結(jié)算體系中。Paypal公司通過(guò)云計(jì)算來(lái)提高資金流動(dòng)效率。Amazon Web服務(wù)和MicrosoftAzure也試圖考慮整合資金鏈條，提高資金流動(dòng)效率。Twitpay，Zong和Square等創(chuàng)新支付公司也都加人到這一陣營(yíng)中，致力于減少費(fèi)用加速資金流動(dòng)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，他們能夠通過(guò)與其他合作方共同向客戶提供服務(wù)。在這種合作中，云計(jì)算向銀行提供了一種新型盈利模式――無(wú)需在新的地區(qū)構(gòu)建分支機(jī)構(gòu)，就能夠提供全套銀行服務(wù)。
(三)提升客戶體驗(yàn)
云計(jì)算能夠提供全年全天24小時(shí)的不間斷銀行服務(wù)。領(lǐng)域?qū)＜夷軌蜻B接到任何分支機(jī)構(gòu)，作為顧問(wèn)回答任何關(guān)于產(chǎn)品和服務(wù)的問(wèn)題。這種全方位的IT支持能夠提高商業(yè)銀行各分支結(jié)構(gòu)的客戶服務(wù)能力。通過(guò)云計(jì)算，銀行能夠提升客戶體驗(yàn)，增加現(xiàn)有客戶黏度和吸引新客戶。
(四)加速產(chǎn)品創(chuàng)新
利用云計(jì)算平臺(tái)服務(wù)的便捷性和速度來(lái)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。平臺(tái)云如Azure，App Engine和Force，com的優(yōu)勢(shì)幾乎體現(xiàn)于各個(gè)部門的IT應(yīng)用。這些平臺(tái)通過(guò)創(chuàng)建松耦合的可重用軟件應(yīng)用，而專注于業(yè)務(wù)層面的需求。銀行利用云計(jì)算技術(shù)幫助選擇適合的平臺(tái)，并決定松耦合系統(tǒng)之間的連接性，快速開(kāi)發(fā)出自身所需的應(yīng)用程序。同時(shí)，使用云數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和Web框架，云內(nèi)的應(yīng)用能夠更快投入業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。
(五)提高數(shù)據(jù)分析能力
目前大多數(shù)商業(yè)銀行仍然缺乏成熟的適用銀行客戶的數(shù)據(jù)分析工具，在共享、整合和存儲(chǔ)大量分析數(shù)據(jù)方面也存在問(wèn)題。而云計(jì)算則有可能大大提升商業(yè)銀行客戶信息的處理能力。目前，金融機(jī)構(gòu)可以從Amazon Web Service，Microsoft或Google等租借所需要的計(jì)算能力，快速處理大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，幫助實(shí)時(shí)制定決策。金融機(jī)構(gòu)可以使用租借的計(jì)算能力計(jì)算貨幣交易投資組合的風(fēng)險(xiǎn)、分析客戶消費(fèi)習(xí)慣等。在國(guó)外，部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在使用當(dāng)今基于云的分析工具。如信用卡公司Visa正使用Hadoop(免費(fèi)軟件，允許并行處理數(shù)據(jù))挖掘兩年的交易記錄(數(shù)據(jù)量達(dá)36萬(wàn)字節(jié)，涉及交易額730億美元)來(lái)構(gòu)建防欺詐模型。
三、國(guó)外商業(yè)銀行云計(jì)算應(yīng)用情況分析
當(dāng)前國(guó)外各主要商業(yè)銀行由于安全性和技術(shù)成熟度的考慮，對(duì)云計(jì)算應(yīng)用也比較謹(jǐn)慎，沒(méi)有形成系統(tǒng)性的成熟實(shí)施模式。但國(guó)外商業(yè)銀行對(duì)云計(jì)算的一些局部應(yīng)用取得了不錯(cuò)的效果，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行有很好的啟示。
從國(guó)外商業(yè)銀行云計(jì)算應(yīng)用的現(xiàn)狀來(lái)看，其主要收益在于：大幅度縮減基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)銷以及提供敏捷的服務(wù)，從而最終實(shí)現(xiàn)縮小銀行間資源差距，形成專注產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新為核心的競(jìng)爭(zhēng)局面。
首先，云計(jì)算使硬件、軟件和網(wǎng)絡(luò)等IT資源在企業(yè)范圍全面共享，大幅縮減基礎(chǔ)設(shè)施成本開(kāi)銷。作為澳大利亞四大銀行之一的聯(lián)邦銀行著手采用Oracle和Sun的云計(jì)算技術(shù)，構(gòu)建內(nèi)部私有存儲(chǔ)云，致力于探索云存儲(chǔ)和管理，并在此基礎(chǔ)上，提出了三年規(guī)劃，試圖在云上實(shí)現(xiàn)更多服務(wù)。
其次，云計(jì)算還提供了一種敏捷的產(chǎn)品服務(wù)通道。近期由Bank Systems&T chnology and Infor-
mationWeek Analyties在186名銀行技術(shù)專家范圍內(nèi)進(jìn)行的調(diào)查顯示，73％的受訪者認(rèn)為云計(jì)算能夠更快地滿足用戶需求，快速進(jìn)行服務(wù)部署。越來(lái)越多的銀行將云計(jì)算看作一種以較低的可變成本模式，向市場(chǎng)快速推出新產(chǎn)品的方式。北美國(guó)民銀行近期已將所有應(yīng)用程序的開(kāi)發(fā)和測(cè)試轉(zhuǎn)移到了云中，實(shí)現(xiàn)了在短短幾小時(shí)內(nèi)就能獲得所需的基礎(chǔ)支持設(shè)備，從而大大縮短了業(yè)務(wù)服務(wù)開(kāi)發(fā)和部署時(shí)間。美國(guó)太陽(yáng)信托銀行(SunTrust Bank)在兩個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)成功部署了被多達(dá)2000名員工使用的Salesforce，comCRM應(yīng)用程序，而使用傳統(tǒng)的CRM解決方案至少需要12個(gè)月的實(shí)施時(shí)間。
四、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)用云計(jì)算的策略建議
我國(guó)各商業(yè)銀行目前都對(duì)云計(jì)算的應(yīng)用給予了足夠的關(guān)注，其中有些已經(jīng)率先進(jìn)行了云計(jì)算落地探索。從各家商業(yè)銀行對(duì)云計(jì)算的應(yīng)用切入點(diǎn)看，應(yīng)從自身資源特點(diǎn)出發(fā)，彌補(bǔ)競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將云計(jì)算作為競(jìng)爭(zhēng)制勝的戰(zhàn)略性工具加以探索運(yùn)用。我們認(rèn)為，我國(guó)大中小型商業(yè)銀行應(yīng)用云計(jì)算獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的核心訴求如下表：
我國(guó)不同類型的商業(yè)銀行根據(jù)自身的資源能力，對(duì)云計(jì)算的應(yīng)用有著不同的出發(fā)點(diǎn)。但綜合我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)用云計(jì)算的戰(zhàn)略需求，以下幾方面是各類商業(yè)銀行探索云計(jì)算的共同出發(fā)點(diǎn)。
(一)以云計(jì)算為基礎(chǔ)，淡化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的影響。節(jié)約商業(yè)銀行IT投入成本
隨著云計(jì)算新信息技術(shù)革命的到來(lái)，使得信息基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)商業(yè)銀行的影響逐漸減弱。從網(wǎng)上銀行的推出，到新一輪移動(dòng)銀行的出現(xiàn)，金融業(yè)務(wù)服務(wù)不斷地從固化物理平臺(tái)轉(zhuǎn)移到新型電子化平臺(tái)之上，新電子化服務(wù)模式不停地沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)服務(wù)模式，動(dòng)搖著基礎(chǔ)設(shè)施在銀行業(yè)內(nèi)的重要地位。
云計(jì)算的出現(xiàn)，為商業(yè)銀行電子化服務(wù)平臺(tái)的快速發(fā)展，提供了快速而有效的低成本技術(shù)支撐。首先，縮減了技術(shù)部署周期，加快了業(yè)務(wù)創(chuàng)新和推廣的速度；其次，使得銀行不再需要關(guān)注某項(xiàng)新業(yè)務(wù)具體的硬件、軟件和網(wǎng)絡(luò)等IT資源的前期投入，大幅減少了成本開(kāi)銷。
(二)利用云計(jì)算快速、便捷的技術(shù)管理能力，增強(qiáng)業(yè)務(wù)和內(nèi)部技術(shù)支持水平
云計(jì)算除了在硬件基礎(chǔ)設(shè)施方面所展現(xiàn)出的優(yōu)勢(shì)之外，在軟件支持和成本控制方面也有著顯著的優(yōu)勢(shì)。
隨著信息技術(shù)的發(fā)展和更新速度的加快，作為商業(yè)銀行需要快速汲取新技術(shù)以趕上產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的步伐，這就意味著更多的IT成本投人，從而影響了業(yè)務(wù)領(lǐng)域的資源投入和發(fā)展。而云計(jì)算技術(shù)的出現(xiàn)正是將銀行從這種高成本的技術(shù)投入和復(fù)雜化的技術(shù)管理中解放出來(lái)的契機(jī)。
利用云計(jì)算低成本、低維護(hù)、管理簡(jiǎn)便的技術(shù)支持方式，商業(yè)銀行能夠增強(qiáng)自身技術(shù)水平，彌補(bǔ)業(yè)務(wù)和管理層面中技術(shù)支持不足的局面，很大程度上將工作重心更多地投入到產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新中，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
這個(gè)“帳篷銀行”開(kāi)設(shè)后，可以辦理開(kāi)立對(duì)公賬戶、轉(zhuǎn)賬等對(duì)公業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)方面可以辦理掛失、ATM取現(xiàn)等業(yè)務(wù)，成功地保證了銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性。如此迅速地在災(zāi)后恢復(fù)銀行業(yè)務(wù)，得益于中國(guó)工商銀行的數(shù)據(jù)安全管理，這其中工商銀行災(zāi)備中心功不可沒(méi)。
確保金融業(yè)務(wù)連續(xù)性
事實(shí)上，數(shù)據(jù)安全是金融業(yè)的咽喉，也是確保金融業(yè)務(wù)連續(xù)性的有力保障。12月2日，在成都舉辦的中國(guó)IT兩會(huì)金融信息化高峰論壇上，與會(huì)專家共同探討了中國(guó)金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全管理以及災(zāi)備中心的建設(shè)問(wèn)題。
金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控是惟一出路。未來(lái)金融體系和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的方向仍將在這一基調(diào)下進(jìn)行，由此也勢(shì)必影響到支撐金融業(yè)務(wù)運(yùn)行的信息系統(tǒng)的規(guī)劃和建設(shè)。
原中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)、國(guó)家信息化專家咨詢委員會(huì)委員陳靜表示：“隨著我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，以及網(wǎng)上銀行、電話銀行、企業(yè)銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)的開(kāi)展，已經(jīng)形成了功能較為完善的電子銀行服務(wù)體系。金融信息化已經(jīng)成為金融領(lǐng)域最基本的生產(chǎn)環(huán)境，銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開(kāi)展高度依賴于金融信息化的應(yīng)用，信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的重要方面，引起了銀行機(jī)構(gòu)和管理部門的高度重視。”
目前，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的全面集中管理。但是，我國(guó)金融數(shù)據(jù)安全管理還存在一些問(wèn)題?！坝捎趪?guó)內(nèi)銀行業(yè)在這方面的處理時(shí)間不長(zhǎng)，近幾年，個(gè)別銀行金融機(jī)構(gòu)曾由于信息系統(tǒng)故障，致使全國(guó)大面積較長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)中斷，產(chǎn)生了很大的社會(huì)影響，引起了各方面的高度關(guān)注?！标愳o認(rèn)為，這是全國(guó)超大數(shù)據(jù)中心的管理、災(zāi)難備份機(jī)制以及管理缺乏足夠經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)監(jiān)控、分析、故障診斷等自動(dòng)化程度不高，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力還不強(qiáng)導(dǎo)致的。
重視災(zāi)備中心建設(shè)
據(jù)了解，近年來(lái)，金融行業(yè)非常重視災(zāi)難數(shù)據(jù)中心建設(shè)。以保險(xiǎn)行業(yè)為例，由于保險(xiǎn)公司所持有客戶數(shù)據(jù)的龐大和重要性，災(zāi)難備份中心是其更關(guān)注的領(lǐng)域。中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求所有保險(xiǎn)公司必須在2013年之前建立自己的災(zāi)備中心。
此外，截止2010年年底，已經(jīng)有13家全國(guó)性的銀行建成了同城災(zāi)難備份中心，9家銀行已經(jīng)建成了異地災(zāi)難備份中心，上海證券交易所分別對(duì)交易系統(tǒng)在同城和異地建立了實(shí)時(shí)災(zāi)難備份系統(tǒng)。
陳靜介紹道：“中國(guó)人民銀行已在江蘇建成現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、災(zāi)難應(yīng)急備份中心，目前正抓緊建設(shè)上海相關(guān)重要信息系統(tǒng)的災(zāi)備中心；中國(guó)工商銀行建立了南北兩大數(shù)據(jù)中心；交通銀行已建成具有先進(jìn)技術(shù)水平的生產(chǎn)備份一體化的‘雙活’數(shù)據(jù)系統(tǒng)；其他政策性銀行和商業(yè)銀行備份數(shù)據(jù)中心的建設(shè)也取得了較大的進(jìn)展?！?/p>
國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)據(jù)安全和災(zāi)備工作的重視大大提升了各金融機(jī)構(gòu)災(zāi)備中心建設(shè)工作的進(jìn)展，但與國(guó)外金融業(yè)相比還存在一些差距，這些差距主要體現(xiàn)在對(duì)災(zāi)備中心的重要性和緊迫性認(rèn)識(shí)不足；不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)、不同節(jié)點(diǎn)的災(zāi)難備份實(shí)施水平仍然不平衡；許多重要應(yīng)用系統(tǒng)不具備應(yīng)急恢復(fù)能力；重要應(yīng)用系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)的法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)不完善；銀行災(zāi)備建設(shè)缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃和部署，存在盲目建設(shè)的情況等。
中金數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司咨詢服務(wù)部總經(jīng)理尹暉介紹道：“國(guó)外銀行的信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)的需求更多來(lái)自保障業(yè)務(wù)連續(xù)性方面的考慮，災(zāi)難備份的管理由單一的項(xiàng)目管理升級(jí)為全面管理。下一階段災(zāi)備中心建設(shè)的兩個(gè)關(guān)健詞是云計(jì)算技術(shù)和綠色節(jié)能?！?/p>
云落地不簡(jiǎn)單
去年“光棍節(jié)”時(shí)，許多推出促銷活動(dòng)的網(wǎng)站以及銀行的服務(wù)系統(tǒng)都或多或少地出現(xiàn)了訪問(wèn)延遲甚至系統(tǒng)不堪重負(fù)而宕機(jī)的情況。銀行支持電子商務(wù)交易的IT架構(gòu)橫向擴(kuò)展能力偏弱，很難實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)擴(kuò)展，一旦遇到業(yè)務(wù)高峰，系統(tǒng)很容易出現(xiàn)性能瓶頸甚至崩潰?！跋馱eb 2.0應(yīng)用、火車票售票系統(tǒng)，甚至是一些電子政務(wù)網(wǎng)站，只有采用云計(jì)算技術(shù)，才能有效應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)的高峰。”黎江介紹說(shuō)，“在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，這種例子比比皆是。今年5月，我們與天安保險(xiǎn)公司合作，不僅為其提供傳統(tǒng)信息系統(tǒng)外包服務(wù)，而且為其提供了云平臺(tái)。天安保險(xiǎn)的銷售人員借助iPad實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)展業(yè)（MIT），保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容的展示、保單的填寫(xiě)和數(shù)據(jù)的傳輸通過(guò)iPad和后端的云平臺(tái)就可以快速完成。”
云計(jì)算正在改變企業(yè)傳統(tǒng)的銷售和服務(wù)模式。在銀行業(yè)，這種變化表現(xiàn)得最為明顯。很多人都申辦過(guò)信用卡。原來(lái)，申辦者從填寫(xiě)申請(qǐng)資料開(kāi)始到最終拿到信用卡，至少需要十幾天時(shí)間。現(xiàn)在，交通銀行信用卡中心通過(guò)Pad的方式，只要3天時(shí)間就可以讓申辦者拿到信用卡。交通銀行信用卡的銷售人員有8000多人。通過(guò)云計(jì)算技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基于位置的服務(wù)等，交通銀行可以全面撐握銷售人員的工作狀況以及信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。
雖然從理論上說(shuō)，許多應(yīng)用都可以借助云計(jì)算實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和價(jià)值的提升，但是云應(yīng)用落地并不像人們想象中那么簡(jiǎn)單?！霸坡涞刈畲蟮睦щy在于，用戶對(duì)云計(jì)算仍存有很多顧慮，比如企業(yè)的數(shù)據(jù)能不能放到云中，從買設(shè)備到買服務(wù)的轉(zhuǎn)變是不是適合企業(yè)的需求等?！崩杞e例說(shuō)，“我們?cè)跒榭蛻籼峁┲悄苷Z(yǔ)音云服務(wù)時(shí)，客戶內(nèi)部也有爭(zhēng)論，爭(zhēng)論的焦點(diǎn)集中在銀行的數(shù)據(jù)如果放到云中，是否還能保證其安全性和密級(jí)。云計(jì)算應(yīng)用畢竟比較新。人們思想觀念的轉(zhuǎn)變需要一個(gè)過(guò)程。此外，企業(yè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)制度、審計(jì)制度等在某些時(shí)候也可能成為云計(jì)算應(yīng)用推廣的阻礙?！敝悄苷Z(yǔ)音云剛上線時(shí)，客戶的審計(jì)部門馬上就派人來(lái)對(duì)其合規(guī)性和可信任度進(jìn)行審計(jì)。當(dāng)然，客戶的銀行智能語(yǔ)音云最終通過(guò)了審計(jì)。
巧婦難為無(wú)米之炊
眾多國(guó)內(nèi)外的云計(jì)算廠商都將行業(yè)云當(dāng)成了突破口。中金數(shù)據(jù)依托多年來(lái)在金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心外包服務(wù)領(lǐng)域積累的經(jīng)驗(yàn)，也將金融行業(yè)當(dāng)成了其云服務(wù)創(chuàng)新的試驗(yàn)田和突破口。黎江將金融服務(wù)按服務(wù)提供商的不同劃分成三類：第一類是金融企業(yè)，比如銀行、保險(xiǎn)公司等提供的服務(wù)；第二類是金融企業(yè)之外的第三方機(jī)構(gòu)，比如電信運(yùn)營(yíng)商提供的手機(jī)銀行等金融服務(wù)；第三類是互聯(lián)網(wǎng)公司提供的金融服務(wù)，比如小額信貸業(yè)務(wù)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)公司提供的是一種創(chuàng)新的金融服務(wù)模式。它對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的沖擊是非常大的。”黎江表示，“阿里巴巴小額貸款公司的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)150億元，相當(dāng)于一個(gè)小型的城市商業(yè)銀行。互聯(lián)網(wǎng)公司掌握了大量客戶的信息，而且在新技術(shù)的應(yīng)用上也走在行業(yè)前列。因此，互聯(lián)網(wǎng)公司從事金融服務(wù)是有其天然優(yōu)勢(shì)的?，F(xiàn)在，很多銀行也在開(kāi)拓網(wǎng)上商城等新業(yè)務(wù)。如果銀行只堅(jiān)守原來(lái)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，那么客戶的流失是必然的結(jié)果。”云計(jì)算不僅是銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力，而且也是促進(jìn)我國(guó)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。
行業(yè)云顧名思義，一定不是某一個(gè)單位或機(jī)構(gòu)的云，而是可以跨越行業(yè)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)和組織的云，所有機(jī)構(gòu)和組織都能夠共享云中的資源?！叭藗儾粦?yīng)該被公有云、私有云這樣的條條框框所束縛。在很多金融企業(yè)中，混合云是一種常見(jiàn)的模式。金融企業(yè)的有些數(shù)據(jù)必須處于企業(yè)的防火墻之內(nèi)，而有些數(shù)據(jù)則存在于防火墻之外，還要與其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行交換?！崩杞硎?，“很多企業(yè)在信息化方面積累了多年經(jīng)驗(yàn)，建立了高效的垂直管理機(jī)制，但是在橫向管理方面，也就是行業(yè)內(nèi)不同企業(yè)之間的相互溝通和數(shù)據(jù)共享方面存在問(wèn)題。行業(yè)云就是要解決單個(gè)企業(yè)以前解決不了的問(wèn)題，其中的關(guān)鍵就是數(shù)據(jù)的共享?！?/p>
黎江曾經(jīng)多次去美國(guó)訪問(wèn)，并仔細(xì)研究過(guò)美國(guó)云計(jì)算應(yīng)用的發(fā)展?fàn)顩r。他認(rèn)為，美國(guó)云計(jì)算應(yīng)用的成功經(jīng)驗(yàn)之一就是政府明確要求信息公開(kāi)。黎江舉例說(shuō)：“舊金山當(dāng)?shù)氐臍庀髷?shù)據(jù)、交通流量數(shù)據(jù)、人口數(shù)據(jù)等都是公開(kāi)的。許多當(dāng)?shù)氐脑苿?chuàng)業(yè)公司就可以利用這些數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用或提供新型的云服務(wù)。中國(guó)的許多企業(yè)雖然掌握了先進(jìn)的技術(shù)，并且想在云計(jì)算方面有所作為，但是苦于沒(méi)有大量的數(shù)據(jù)作支撐，巧婦難為無(wú)米之炊。許多企業(yè)習(xí)慣各自為戰(zhàn)，自己生產(chǎn)數(shù)據(jù)，并將數(shù)據(jù)作為企業(yè)私有的財(cái)產(chǎn)。如果這種狀況不改變，數(shù)據(jù)不能實(shí)現(xiàn)共享，那么將影響云計(jì)算未來(lái)的發(fā)展?！?/p>
云就是一種服務(wù)
中金數(shù)據(jù)在金融行業(yè)云應(yīng)用方面的一個(gè)創(chuàng)新是智能語(yǔ)音云服務(wù)。智能語(yǔ)音云服務(wù)最早是中金數(shù)據(jù)為交通銀行提供的一項(xiàng)私有云服務(wù)。銀行客戶自己沒(méi)有搭建云計(jì)算系統(tǒng)，而是采用了中金數(shù)據(jù)提供的云服務(wù)。每天，交通銀行信用卡呼叫中心的語(yǔ)音文件都被傳送到中金數(shù)據(jù)為交通銀行專門搭建的云平臺(tái)上。中金數(shù)據(jù)可以根據(jù)交通銀行信用卡業(yè)務(wù)的需求提供語(yǔ)音文件調(diào)聽(tīng)、內(nèi)容分析等服務(wù)，并按交通銀行的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量、訪問(wèn)次數(shù)、新增的功能等收取費(fèi)用。智能語(yǔ)音云這種IaaS+SaaS的云服務(wù)模式，大大降低了交通銀行信用卡部門在語(yǔ)音文件處理方面的成本。
“我們不銷售智能語(yǔ)音云解決方案，只提供智能語(yǔ)音云服務(wù)。云平臺(tái)由中金數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)搭建和維護(hù)。對(duì)于交通銀行信用卡部門來(lái)說(shuō)，它可以像使用本地?cái)?shù)據(jù)中心一樣管理和監(jiān)控智能語(yǔ)音云平臺(tái)?！崩杞榻B說(shuō)。嘗到了云服務(wù)甜頭的交通銀行信用卡部門表示，以后可以不再購(gòu)買服務(wù)器了，如果有新應(yīng)用上線，完全可以采用云計(jì)算的模式或租用服務(wù)器等設(shè)備。
中金數(shù)據(jù)智能語(yǔ)音云服務(wù)如今已經(jīng)成了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的通用的云服務(wù)，只要擁有呼叫中心的企業(yè)都可以采用此服務(wù)。據(jù)黎江介紹，一些電信運(yùn)營(yíng)商就對(duì)此服務(wù)產(chǎn)生了濃厚興趣。
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智能語(yǔ)音云解析
關(guān)鍵詞:金融信息化；云計(jì)算技術(shù)；銀行
銀行的數(shù)據(jù)安全十分重要,尤其在計(jì)算機(jī)技術(shù)不斷提高的背景下,如何增加銀行數(shù)據(jù)的安全、為客戶提供更為便利的服務(wù),成為銀行方面亟待解決的問(wèn)題,同時(shí),在銀行信息化建設(shè)過(guò)程中,也遇到一些機(jī)遇與挑戰(zhàn)。例如：信用卡欺詐,就給銀行造成了巨大損失,該文將立足于云計(jì)算技術(shù)的特征,深入研究云計(jì)算技術(shù)在銀行中應(yīng)用需要重視的問(wèn)題。
1云計(jì)算技術(shù)的特征
1.1強(qiáng)大的計(jì)算和儲(chǔ)存能力
云計(jì)算技術(shù)將數(shù)據(jù)分布在大量分布式的計(jì)算機(jī)上,因此，擁有強(qiáng)大的計(jì)算和儲(chǔ)存能力,當(dāng)你運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí),云海忠成千上萬(wàn)的計(jì)算機(jī)能為你提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),并完成單臺(tái)計(jì)算機(jī)根本無(wú)法完成的計(jì)算任務(wù)與儲(chǔ)存任務(wù),為銀行信息化建設(shè)提供了龐大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)空間,從而方便銀行中大量的數(shù)據(jù)交換任務(wù)的實(shí)現(xiàn)。
1.2高安全性
相比傳統(tǒng)的PC終端,云計(jì)算模式下的計(jì)算器更容易實(shí)現(xiàn)安全監(jiān)測(cè),依托云計(jì)算模式的數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)的模式,銀行中的數(shù)據(jù)被集中化,并進(jìn)行統(tǒng)一的管理，增強(qiáng)了銀行信息的安全性,管理者能夠通過(guò)分配資源、部署軟件的方式,強(qiáng)化云計(jì)算存儲(chǔ)中心的可靠性,并對(duì)進(jìn)入安全控制的信息進(jìn)行24h不間斷的安全監(jiān)測(cè),在最大限度上保證客戶信息的安全。
1.3虛擬化
虛擬化是云計(jì)算技術(shù)的根本屬性,它將底層的硬件、服務(wù)器、存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進(jìn)行虛擬化,建立一個(gè)云計(jì)算的控制中心,可供用戶共享、交換信息,并按需分配成千上萬(wàn)的分布式計(jì)算機(jī),將基礎(chǔ)資源合理分配至需要的客戶,從而保證客戶的工作需求,能在最大限度上得到滿足。
1.4動(dòng)態(tài)擴(kuò)展
基礎(chǔ)資源池是云計(jì)算技術(shù)得以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ),為了滿足客戶的需求,云計(jì)算技術(shù)的供應(yīng)商應(yīng)當(dāng)保證底層資源的動(dòng)態(tài)擴(kuò)展,從而實(shí)現(xiàn)資源的按需分配和自動(dòng)增長(zhǎng)。一般來(lái)說(shuō),云計(jì)算技術(shù)具有根據(jù)業(yè)務(wù)形態(tài)的區(qū)別,搭配相互隔離影響的功能,一方面是為了滿足不同客戶的需求。另一方面,出于擴(kuò)展業(yè)務(wù)的需要,應(yīng)形成一個(gè)服務(wù)導(dǎo)向的基礎(chǔ)構(gòu)架。
1.5智能化
智能化也是云計(jì)算技術(shù)的一個(gè)基本功能,如何在浩如煙海的信息中,將有用的信息篩選出來(lái),滿足客戶的需要,是云計(jì)算的一項(xiàng)基礎(chǔ)的技術(shù),因此，云計(jì)算能夠存儲(chǔ)海量數(shù)據(jù)的同時(shí),還能對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行歸類、檢索、篩選,以便給用戶提供智能化的服務(wù)。
2云計(jì)算在銀行信息化建設(shè)中的應(yīng)用
2.1將云計(jì)算與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)結(jié)合
云計(jì)算在銀行信息化建設(shè)中的應(yīng)用首先表現(xiàn)在將云計(jì)算與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)結(jié)合起來(lái),增強(qiáng)了銀行的數(shù)據(jù)處理能力,以便銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中能夠快速做出商業(yè)決策,避免因?yàn)閿?shù)據(jù)處理問(wèn)題,延誤了最佳的投資時(shí)機(jī),給銀行單方面造成經(jīng)濟(jì)損失。隨著我國(guó)金融體制的深入,銀行的經(jīng)營(yíng)也逐漸從分散處理演變?yōu)闃I(yè)務(wù)集中處理,從而產(chǎn)生了大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。一方面增加了相關(guān)工作人員的數(shù)據(jù)處理工作的難度,拖慢了銀行的決策速度。另一方面,也給銀行的信息中心提出了較高的技術(shù)要求,因此，云計(jì)算技術(shù)與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)相結(jié)合,能在海量的數(shù)據(jù)中,迅速提取有價(jià)值的信息,為銀行方面的數(shù)據(jù)處理工作提供了便利條件。
2.2增強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)的可靠性和存儲(chǔ)能力
云計(jì)算技術(shù),可無(wú)視不可抗力事件如地震火災(zāi),通過(guò)將數(shù)據(jù)上傳云計(jì)算控制中心,使銀行的信息得到了安全保障,為銀行存儲(chǔ)不斷增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提供強(qiáng)有力的支撐。業(yè)務(wù)量的增加會(huì)給銀行方面的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)工作增加大量的負(fù)擔(dān),使業(yè)務(wù)信息的管理難度越來(lái)越高,云計(jì)算技術(shù)恰恰能為銀行提供數(shù)據(jù)處理以及業(yè)務(wù)信息存儲(chǔ)方面的業(yè)務(wù),因此，云計(jì)算技術(shù)擴(kuò)展了銀行信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸與業(yè)務(wù)信息交換的能力,可在短時(shí)間內(nèi)為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供合理的決策方案。
2.3規(guī)模經(jīng)濟(jì)
購(gòu)買一個(gè)計(jì)算機(jī),需要購(gòu)買顯示器、硬盤、內(nèi)存等一整套設(shè)備,并保證其整體性能滿足工作的需要,因此，在傳統(tǒng)的銀行信息化建設(shè)工作中,擴(kuò)大信息容量代表著購(gòu)買更多的PC終端,需要很大成本。但利用云計(jì)算技術(shù),可能只需要一臺(tái)顯示器,并接入互聯(lián)網(wǎng),就能實(shí)現(xiàn)一切在計(jì)算機(jī)上所能做的事情,并且云計(jì)算的硬件設(shè)備通常是由供應(yīng)商來(lái)維護(hù)與管理,又省去了大筆的成本,為銀行信息建設(shè)的規(guī)?；?提供了便利條件,因此，采用云計(jì)算技術(shù)的用戶,規(guī)避了大筆資金的浪費(fèi),并獲得較為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
2.4提高銀行數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?/p>
由于云計(jì)算是由供應(yīng)商提供,并負(fù)責(zé)維護(hù)與更新的,因此，可在數(shù)據(jù)集中管理的基礎(chǔ)上,提高銀行數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?防止病毒的惡意侵入,在最大程度上保證客戶的信息的安全性,為銀行的發(fā)展做出巨大貢獻(xiàn)。
3結(jié)語(yǔ)
云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展,得益于科技的進(jìn)步,在為銀行帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí),云計(jì)算技術(shù)也注重自身的擴(kuò)展,力求利用高科技的手段推動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的進(jìn)步,隨著技術(shù)的成熟,必將帶給各行各業(yè)深刻的變化。
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