時(shí)間：2023-08-29 16:28:16
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行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是在傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論基礎(chǔ)上發(fā)展而來的。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論憑借其理性原則對(duì)市場(chǎng)行為提出了理想假設(shè)，通過嚴(yán)密的數(shù)學(xué)公式，為金融決策提供了邏輯科學(xué)的數(shù)據(jù)參考。然而傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)于金融市場(chǎng)中存在的金融異像仍無法徹底的解釋。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家將心理學(xué)理論融入到了對(duì)于金融投資者的行為分析中，通過分析其心理變化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的影響作用，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理理論的新發(fā)展，進(jìn)而產(chǎn)生了行為金融學(xué)理論。19世紀(jì)70年代，經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出了一系列新的風(fēng)險(xiǎn)管理理論。這些理論主要包括期望理論、行為組合理論、行為資產(chǎn)定價(jià)理論等。
二、傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的相同點(diǎn)
（一）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的來源相同
行為組合理論是由傳統(tǒng)資產(chǎn)組合理論演化而來的，是對(duì)傳統(tǒng)資產(chǎn)自合理論的延伸。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論同樣是在傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論基礎(chǔ)之上而發(fā)展而來的。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論并非完全脫離于傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，而是對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論不足與缺陷的有效補(bǔ)充。例如，對(duì)于理性人假設(shè)理論，行為金融學(xué)認(rèn)為人存在理性的一面，同時(shí)也存在非理性的一面。而對(duì)于市場(chǎng)有效性理論，行為金融學(xué)針對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)理論中套利方面存在的問題進(jìn)行了一定的改正。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論在某些問題的看法上是有著一致性的。
（二）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的切入點(diǎn)相同
行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理理論進(jìn)行研究的切入點(diǎn)，均是構(gòu)筑在對(duì)市場(chǎng)主體決策行為、市場(chǎng)運(yùn)行狀況、證券市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)、投資者的市場(chǎng)活動(dòng)等研究的基礎(chǔ)之上的。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論同樣認(rèn)為人是對(duì)市場(chǎng)活動(dòng)造成影響的關(guān)鍵因素，并以人為中心，對(duì)市場(chǎng)中人的風(fēng)險(xiǎn)決策行為與心理進(jìn)行分析，采用理論模型實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化。
（三）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究手段相同
行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究手段，均是以一種經(jīng)濟(jì)學(xué)假設(shè)為理論基礎(chǔ)，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建理論模型。理論模型的可靠度均取決于所參照的假設(shè)條件是否與市場(chǎng)實(shí)際相近似。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究方向均是從對(duì)市場(chǎng)個(gè)體的決策行為，到個(gè)體行為對(duì)市場(chǎng)的影響，再到市場(chǎng)整體，且均是以金融市場(chǎng)的實(shí)際情況為依據(jù)，對(duì)金融市場(chǎng)的異?，F(xiàn)象進(jìn)行解釋，以這種方式接受市場(chǎng)的考驗(yàn)。
三、傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的不同點(diǎn)
（一）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本假設(shè)不同
傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論以市場(chǎng)有效性假設(shè)與投資者的理性假設(shè)作為理論依據(jù)。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為，投資者的理性使其能夠在投資市場(chǎng)中，抓住任何一個(gè)非理性投資行為所帶來的套利機(jī)會(huì)，進(jìn)而造成非理性投資者在市場(chǎng)投資中出現(xiàn)利益損失，最終從競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中淘汰。然而行為金融學(xué)則與其站在不同的角度上，其認(rèn)為非理性投資者與理性投資者之間，由于存在市場(chǎng)信息披露不均衡的情況，使兩者所掌握的市場(chǎng)信息不相等。因此行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的市場(chǎng)有效性假設(shè)并不成立，該假設(shè)并沒有滿足成立的條件。市場(chǎng)是非有效性的構(gòu)建了行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本假設(shè)。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為，市場(chǎng)中所有參與的投資者均是理性的。理性的投資者以資本資產(chǎn)理論、期權(quán)定價(jià)理論、套利定價(jià)理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型等作為決策依據(jù)，在資本市場(chǎng)中謀求利益的最大值。投資者在資本市場(chǎng)中進(jìn)行投資時(shí)所暴露的情緒與心態(tài)即是投資者的價(jià)值感受。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論則認(rèn)為，市場(chǎng)中的投資者存在四類不同的情緒與心態(tài)。這四類情緒與心態(tài)包括避害大于趨利、減少后悔及推卸責(zé)任、追求時(shí)尚及從眾心理、過于自信。投資者的投資行為往往會(huì)受到這四類情緒與心態(tài)的支配，進(jìn)而影響投資者在市場(chǎng)中的投資決策，使投資者的決策行為具備一定的特性。這些特性包括投資者在市場(chǎng)中的決策行為存在多變性與多元化，且這種行為通常形成于投資決策的過程當(dāng)中；投資者的決策行為具有很強(qiáng)的適應(yīng)性，其行為的性質(zhì)與決策的環(huán)境會(huì)對(duì)投資者的決策方法與過程造成一定的影響；投資者的行為更趨于滿意性，而非最優(yōu)化原則。這些特性導(dǎo)致投資者往往不愿意按照金融學(xué)定義上的最優(yōu)化數(shù)學(xué)模型進(jìn)行投資決策。因此行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論中投資者是理性的假設(shè)并不成立，其認(rèn)為投資者應(yīng)是基于價(jià)值感受的非理性。因此非理性的投資者構(gòu)建了行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本假設(shè)。
（二）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論基礎(chǔ)不同
傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是以套利定價(jià)理論、期權(quán)定價(jià)理論、資產(chǎn)組合理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型作為理論基礎(chǔ)。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論則在此基礎(chǔ)之上，對(duì)心理學(xué)、行為學(xué)、社會(huì)學(xué)等理論進(jìn)行了借鑒。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論主要通過對(duì)市場(chǎng)主體的決策行為與心理因素等特征進(jìn)行研究，并在此基礎(chǔ)上建立了自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論假設(shè)投資者是在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、理性預(yù)期的前提下，將預(yù)期效益最大化，而忽視了投資者決策行為與心理因素的影響作用。
（三）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論模型不同
傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論模型主要包括資本資產(chǎn)定價(jià)模型、期權(quán)定價(jià)模型等。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論模型則主要是行為資產(chǎn)定價(jià)模型，該模型是從資本資產(chǎn)定價(jià)模型進(jìn)一步發(fā)展而來的。不同于資本資產(chǎn)定價(jià)模型，行為資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，并不是所有的投資者都是理性的。該模型認(rèn)為投資者可以被分成兩種類型。這兩種類型分別為制造噪音的市場(chǎng)投資者與提供信息的市場(chǎng)投資者。制造噪音的市場(chǎng)投資者不以資本資產(chǎn)定價(jià)模型理論為理論基礎(chǔ)，往往會(huì)導(dǎo)致其出現(xiàn)各種認(rèn)知上的錯(cuò)誤與偏差，進(jìn)而受到各類錯(cuò)誤與偏差的影響，做出錯(cuò)誤的投資決策。而提供信息的市場(chǎng)投資者則是在嚴(yán)格遵照資本資產(chǎn)定價(jià)模型理論的基礎(chǔ)上，對(duì)投資組合的方差與均值進(jìn)行關(guān)注，不會(huì)遭受自身投資認(rèn)知偏差對(duì)自身投資的影響，進(jìn)而做出理性的投資決策。制造噪音的市場(chǎng)投資者與提供信息的市場(chǎng)投資者在資本市場(chǎng)上的相互影響、相互作用，共同決定了市場(chǎng)的定價(jià)趨勢(shì)。當(dāng)制造噪音的市場(chǎng)投資者成為市場(chǎng)中具有代表性的投資者時(shí)，市場(chǎng)將呈現(xiàn)無效率的狀態(tài)；而當(dāng)提供信息的市場(chǎng)投資者成為市場(chǎng)中具有代表性的投資者時(shí)，市場(chǎng)將呈現(xiàn)有效率的狀態(tài)。行為資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，證券市場(chǎng)的預(yù)期收益決定于均值方差有效組合的切線斜率。然而在證券市場(chǎng)受到制造噪音的市場(chǎng)投資者的影響時(shí)，均值方差有效組合與資本資產(chǎn)定價(jià)模型中市場(chǎng)組合將不相等。
四、對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)比研究的啟示
行為金融學(xué)的研究過程是以心理學(xué)的研究成果為依托，同時(shí)結(jié)合現(xiàn)實(shí)中資本市場(chǎng)的實(shí)際情況進(jìn)行分析研究。行為金融學(xué)已受到越來越多投資者的信賴。投資者根據(jù)行為金融學(xué)理論基礎(chǔ)，自創(chuàng)出了一系列創(chuàng)新的投資決策手段，并且通過該手段在市場(chǎng)中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了一定的收益。這些投資者通常將自己的投資策略建立在假設(shè)市場(chǎng)其他主體不變的前提下，而當(dāng)市場(chǎng)其他主體應(yīng)用與其不同或相反的投資手段時(shí)，投資者往往會(huì)處于十分被動(dòng)的不利位置。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的誕生，在很大程度上彌補(bǔ)了這一不足現(xiàn)象，對(duì)投資者未來在市場(chǎng)中的投資決策有著積極的引導(dǎo)作用。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的大力推廣，使廣大資本市場(chǎng)中的投資者在很大程度上對(duì)行為金融學(xué)理論的基礎(chǔ)有了一定的理解，使投資者在市場(chǎng)中的投資決策對(duì)心理因素的依賴逐漸降低。因此只有不斷的完善行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，并使其得到進(jìn)一步的發(fā)展，才能對(duì)金融市場(chǎng)的投資決策、金融市場(chǎng)的投資管理、金融資產(chǎn)的創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)帶來正面與積極的影響。隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)仍會(huì)逐漸向市場(chǎng)有效性假設(shè)的方向發(fā)展。這時(shí)，資本市場(chǎng)將慢慢轉(zhuǎn)變成客觀存在的有效性市場(chǎng)，這一客觀事實(shí)將導(dǎo)致行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)金融市場(chǎng)的引導(dǎo)作用慢慢消亡。按照行為金融學(xué)的研究結(jié)果，投資者在接受到資本市場(chǎng)上的信息后，由于自身的投資經(jīng)驗(yàn)等其他因素的干擾，往往會(huì)根據(jù)發(fā)行者的宣傳效應(yīng)，過高或過低的對(duì)市場(chǎng)上發(fā)行的金融產(chǎn)品進(jìn)行估價(jià)。而根據(jù)資本市場(chǎng)的驗(yàn)證結(jié)果，投資者往往會(huì)對(duì)自己的投資決策行為存在一定的認(rèn)知誤差。因此投資者應(yīng)清醒的認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論基本假設(shè)中投資者是理性的假設(shè)是站不住腳的。在實(shí)際的投資決策中，投資者往往會(huì)受到來自心理、自身經(jīng)驗(yàn)等較多因素的影響。投資者需要對(duì)自身在投資決策中的情緒與心理有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，并掌握自身情緒與心理對(duì)投資決策過程的影響。投資者應(yīng)清醒的認(rèn)識(shí)到自身在投資決策上的失誤，將導(dǎo)致自身的利益損失將成為其他投資者的利益與利潤(rùn)。資本市場(chǎng)的投資者應(yīng)通過坦誠自身非理性的弱點(diǎn)這一事實(shí)，不斷強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。投資者應(yīng)針對(duì)每一次投資決策，充分的做好事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)控制。在投資決策實(shí)施后，市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，投資者應(yīng)努力學(xué)會(huì)對(duì)自己的情緒與心理進(jìn)行有效的控制，防止自己做出非理性的錯(cuò)誤決策。在實(shí)際的資本市場(chǎng)中，投資者的行為存在著較高的復(fù)雜性。不同的投資者會(huì)按照自己過去的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)中的金融產(chǎn)品做出自己的初步分析與判斷。在投資決策的過程中，投資者的心理決策變化同時(shí)也在不間斷的發(fā)生。投資者的投資決策行為不僅僅會(huì)受到自身心理變化的干擾，同樣也會(huì)受到來自外界的影響，包括市場(chǎng)規(guī)范、市場(chǎng)其他個(gè)體等。因此風(fēng)險(xiǎn)管理的決策過程也具備著一定的復(fù)雜性。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的可變因素，不能僅僅參照傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究結(jié)果，其研究結(jié)果往往對(duì)于市場(chǎng)異像無法進(jìn)行有效的解釋。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)從市場(chǎng)環(huán)境等外在各種因素進(jìn)行綜合分析與考慮。證券市場(chǎng)的不斷發(fā)展壯大，對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的挑戰(zhàn)，這使得風(fēng)險(xiǎn)管理理論不斷的被應(yīng)用于市場(chǎng)實(shí)踐中。證券市場(chǎng)的不斷優(yōu)化與升級(jí)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論框架、理論內(nèi)容、管理結(jié)構(gòu)等各方面均面臨著巨大的改革。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究，應(yīng)從更全方位的視角，通過不同的理論體系，開創(chuàng)新的研究思路，使原有理論體系得到完善與發(fā)展。
五、結(jié)束語
摘 要：行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是由傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論演變而來的。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論作為一門獨(dú)立的科學(xué)體系，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融學(xué)對(duì)個(gè)體行為研究的不足。風(fēng)險(xiǎn)管理理論作為金融理論的研究重點(diǎn)，將傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論進(jìn)行對(duì)比分析，對(duì)于我國金融業(yè)的發(fā)展有著重要的啟示作用。本文將首先分別闡述傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，并分別分析與對(duì)比傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的相同點(diǎn)與不同點(diǎn)，最后將探討通過分析與對(duì)比兩種理論的異同所獲得的重要啟示意義。
關(guān)鍵詞 ：傳統(tǒng)金融學(xué) 行為金融學(xué) 風(fēng)險(xiǎn)管理理論 啟示
風(fēng)險(xiǎn)管理理論一直占據(jù)著金融理論研究的核心位置，是目前金融學(xué)研究的重中之重。隨著金融學(xué)理論的不斷發(fā)展壯大，風(fēng)險(xiǎn)管理理論的內(nèi)涵與外延均得到了較大的發(fā)展。傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論存在著諸多的共性與差異性[1-2]。對(duì)其進(jìn)行深入的研究，對(duì)金融學(xué)的發(fā)展有著重要的意義。
一、傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論
傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是以有效市場(chǎng)假說為理論依據(jù)的。隨著金融衍生品的出現(xiàn)，對(duì)其進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制已受到人們的普遍重視。相關(guān)學(xué)者針對(duì)以股票作為標(biāo)的資產(chǎn)的買進(jìn)期權(quán)提出了定價(jià)公式。該定價(jià)公式認(rèn)為可以從標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)中預(yù)測(cè)出期權(quán)存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格還能夠預(yù)測(cè)未來市場(chǎng)的預(yù)期。這一理論對(duì)金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了決策依據(jù)與理論基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型作為風(fēng)險(xiǎn)管理方法的代表被廣泛應(yīng)用。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型是對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)分析，并對(duì)金融資產(chǎn)的具體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了考慮。然而這種方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象的管理范圍較窄，主要以金融資產(chǎn)的客觀概率為基礎(chǔ)，無法使經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)得到有效反映。
二、行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論
行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是在傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論基礎(chǔ)上發(fā)展而來的。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論憑借其理性原則對(duì)市場(chǎng)行為提出了理想假設(shè)，通過嚴(yán)密的數(shù)學(xué)公式，為金融決策提供了邏輯科學(xué)的數(shù)據(jù)參考[3-4]。然而傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)于金融市場(chǎng)中存在的金融異像仍無法徹底的解釋。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家將心理學(xué)理論融入到了對(duì)于金融投資者的行為分析中，通過分析其心理變化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的影響作用，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理理論的新發(fā)展，進(jìn)而產(chǎn)生了行為金融學(xué)理論。19世紀(jì)70年代，經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出了一系列新的風(fēng)險(xiǎn)管理理論。這些理論主要包括期望理論、行為組合理論、行為資產(chǎn)定價(jià)理論等。
三、傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的相同點(diǎn)
（一）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的來源相同
行為組合理論是由傳統(tǒng)資產(chǎn)組合理論演化而來的，是對(duì)傳統(tǒng)資產(chǎn)自合理論的延伸。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論同樣是在傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論基礎(chǔ)之上而發(fā)展而來的。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論并非完全脫離于傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，而是對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論不足與缺陷的有效補(bǔ)充。例如，對(duì)于理性人假設(shè)理論，行為金融學(xué)認(rèn)為人存在理性的一面，同時(shí)也存在非理性的一面。而對(duì)于市場(chǎng)有效性理論，行為金融學(xué)針對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)理論中套利方面存在的問題進(jìn)行了一定的改正。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論在某些問題的看法上是有著一致性的。
（二）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的切入點(diǎn)相同
行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理理論進(jìn)行研究的切入點(diǎn)，均是構(gòu)筑在對(duì)市場(chǎng)主體決策行為、市場(chǎng)運(yùn)行狀況、證券市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)、投資者的市場(chǎng)活動(dòng)等研究的基礎(chǔ)之上的。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論同樣認(rèn)為人是對(duì)市場(chǎng)活動(dòng)造成影響的關(guān)鍵因素，并以人為中心，對(duì)市場(chǎng)中人的風(fēng)險(xiǎn)決策行為與心理進(jìn)行分析，采用理論模型實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化。
（三）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究手段相同
行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究手段，均是以一種經(jīng)濟(jì)學(xué)假設(shè)為理論基礎(chǔ)，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建理論模型。理論模型的可靠度均取決于所參照的假設(shè)條件是否與市場(chǎng)實(shí)際相近似。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究方向均是從對(duì)市場(chǎng)個(gè)體的決策行為，到個(gè)體行為對(duì)市場(chǎng)的影響，再到市場(chǎng)整體，且均是以金融市場(chǎng)的實(shí)際情況為依據(jù)，對(duì)金融市場(chǎng)的異?，F(xiàn)象進(jìn)行解釋，以這種方式接受市場(chǎng)的考驗(yàn)。
四、傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的不同點(diǎn)
（一）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本假設(shè)不同
傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論以市場(chǎng)有效性假設(shè)與投資者的理性假設(shè)作為理論依據(jù)。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為，投資者的理性使其能夠在投資市場(chǎng)中，抓住任何一個(gè)非理性投資行為所帶來的套利機(jī)會(huì)，進(jìn)而造成非理性投資者在市場(chǎng)投資中出現(xiàn)利益損失，最終從競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中淘汰。然而行為金融學(xué)則與其站在不同的角度上，其認(rèn)為非理性投資者與理性投資者之間，由于存在市場(chǎng)信息披露不均衡的情況，使兩者所掌握的市場(chǎng)信息不相等[5]。因此行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的市場(chǎng)有效性假設(shè)并不成立，該假設(shè)并沒有滿足成立的條件。市場(chǎng)是非有效性的構(gòu)建了行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本假設(shè)。
傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為，市場(chǎng)中所有參與的投資者均是理性的。理性的投資者以資本資產(chǎn)理論、期權(quán)定價(jià)理論、套利定價(jià)理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型等作為決策依據(jù)，在資本市場(chǎng)中謀求利益的最大值。投資者在資本市場(chǎng)中進(jìn)行投資時(shí)所暴露的情緒與心態(tài)即是投資者的價(jià)值感受。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論則認(rèn)為，市場(chǎng)中的投資者存在四類不同的情緒與心態(tài)。這四類情緒與心態(tài)包括避害大于趨利、減少后悔及推卸責(zé)任、追求時(shí)尚及從眾心理、過于自信。投資者的投資行為往往會(huì)受到這四類情緒與心態(tài)的支配，進(jìn)而影響投資者在市場(chǎng)中的投資決策，使投資者的決策行為具備一定的特性。這些特性包括投資者在市場(chǎng)中的決策行為存在多變性與多元化，且這種行為通常形成于投資決策的過程當(dāng)中；投資者的決策行為具有很強(qiáng)的適應(yīng)性，其行為的性質(zhì)與決策的環(huán)境會(huì)對(duì)投資者的決策方法與過程造成一定的影響；投資者的行為更趨于滿意性，而非最優(yōu)化原則。這些特性導(dǎo)致投資者往往不愿意按照金融學(xué)定義上的最優(yōu)化數(shù)學(xué)模型進(jìn)行投資決策。因此行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論認(rèn)為傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論中投資者是理性的假設(shè)并不成立，其認(rèn)為投資者應(yīng)是基于價(jià)值感受的非理性。因此非理性的投資者構(gòu)建了行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基本假設(shè)。
（二）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論基礎(chǔ)不同
傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論是以套利定價(jià)理論、期權(quán)定價(jià)理論、資產(chǎn)組合理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型作為理論基礎(chǔ)。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論則在此基礎(chǔ)之上，對(duì)心理學(xué)、行為學(xué)、社會(huì)學(xué)等理論進(jìn)行了借鑒。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論主要通過對(duì)市場(chǎng)主體的決策行為與心理因素等特征進(jìn)行研究，并在此基礎(chǔ)上建立了自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論假設(shè)投資者是在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、理性預(yù)期的前提下，將預(yù)期效益最大化，而忽視了投資者決策行為與心理因素的影響作用。
（三）傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論模型不同
傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論模型主要包括資本資產(chǎn)定價(jià)模型、期權(quán)定價(jià)模型等。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論模型則主要是行為資產(chǎn)定價(jià)模型，該模型是從資本資產(chǎn)定價(jià)模型進(jìn)一步發(fā)展而來的。不同于資本資產(chǎn)定價(jià)模型，行為資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，并不是所有的投資者都是理性的。該模型認(rèn)為投資者可以被分成兩種類型。這兩種類型分別為制造噪音的市場(chǎng)投資者與提供信息的市場(chǎng)投資者。制造噪音的市場(chǎng)投資者不以資本資產(chǎn)定價(jià)模型理論為理論基礎(chǔ)，往往會(huì)導(dǎo)致其出現(xiàn)各種認(rèn)知上的錯(cuò)誤與偏差，進(jìn)而受到各類錯(cuò)誤與偏差的影響，做出錯(cuò)誤的投資決策。而提供信息的市場(chǎng)投資者則是在嚴(yán)格遵照資本資產(chǎn)定價(jià)模型理論的基礎(chǔ)上，對(duì)投資組合的方差與均值進(jìn)行關(guān)注，不會(huì)遭受自身投資認(rèn)知偏差對(duì)自身投資的影響，進(jìn)而做出理性的投資決策[6]。制造噪音的市場(chǎng)投資者與提供信息的市場(chǎng)投資者在資本市場(chǎng)上的相互影響、相互作用，共同決定了市場(chǎng)的定價(jià)趨勢(shì)。當(dāng)制造噪音的市場(chǎng)投資者成為市場(chǎng)中具有代表性的投資者時(shí)，市場(chǎng)將呈現(xiàn)無效率的狀態(tài)；而當(dāng)提供信息的市場(chǎng)投資者成為市場(chǎng)中具有代表性的投資者時(shí)，市場(chǎng)將呈現(xiàn)有效率的狀態(tài)。行為資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，證券市場(chǎng)的預(yù)期收益決定于均值方差有效組合的切線斜率。然而在證券市場(chǎng)受到制造噪音的市場(chǎng)投資者的影響時(shí)，均值方差有效組合與資本資產(chǎn)定價(jià)模型中市場(chǎng)組合將不相等。
五、對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)比研究的啟示
行為金融學(xué)的研究過程是以心理學(xué)的研究成果為依托，同時(shí)結(jié)合現(xiàn)實(shí)中資本市場(chǎng)的實(shí)際情況進(jìn)行分析研究。行為金融學(xué)已受到越來越多投資者的信賴。投資者根據(jù)行為金融學(xué)理論基礎(chǔ)，自創(chuàng)出了一系列創(chuàng)新的投資決策手段，并且通過該手段在市場(chǎng)中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了一定的收益。這些投資者通常將自己的投資策略建立在假設(shè)市場(chǎng)其他主體不變的前提下，而當(dāng)市場(chǎng)其他主體應(yīng)用與其不同或相反的投資手段時(shí)，投資者往往會(huì)處于十分被動(dòng)的不利位置。而行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的誕生，在很大程度上彌補(bǔ)了這一不足現(xiàn)象，對(duì)投資者未來在市場(chǎng)中的投資決策有著積極的引導(dǎo)作用。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的大力推廣，使廣大資本市場(chǎng)中的投資者在很大程度上對(duì)行為金融學(xué)理論的基礎(chǔ)有了一定的理解，使投資者在市場(chǎng)中的投資決策對(duì)心理因素的依賴逐漸降低。因此只有不斷的完善行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，并使其得到進(jìn)一步的發(fā)展，才能對(duì)金融市場(chǎng)的投資決策、金融市場(chǎng)的投資管理、金融資產(chǎn)的創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)帶來正面與積極的影響。隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)仍會(huì)逐漸向市場(chǎng)有效性假設(shè)的方向發(fā)展。這時(shí)，資本市場(chǎng)將慢慢轉(zhuǎn)變成客觀存在的有效性市場(chǎng)，這一客觀事實(shí)將導(dǎo)致行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論對(duì)金融市場(chǎng)的引導(dǎo)作用慢慢消亡。
按照行為金融學(xué)的研究結(jié)果，投資者在接受到資本市場(chǎng)上的信息后，由于自身的投資經(jīng)驗(yàn)等其他因素的干擾，往往會(huì)根據(jù)發(fā)行者的宣傳效應(yīng)，過高或過低的對(duì)市場(chǎng)上發(fā)行的金融產(chǎn)品進(jìn)行估價(jià)。而根據(jù)資本市場(chǎng)的驗(yàn)證結(jié)果，投資者往往會(huì)對(duì)自己的投資決策行為存在一定的認(rèn)知誤差。因此投資者應(yīng)清醒的認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論基本假設(shè)中投資者是理性的假設(shè)是站不住腳的。在實(shí)際的投資決策中，投資者往往會(huì)受到來自心理、自身經(jīng)驗(yàn)等較多因素的影響。投資者需要對(duì)自身在投資決策中的情緒與心理有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，并掌握自身情緒與心理對(duì)投資決策過程的影響[7-8]。投資者應(yīng)清醒的認(rèn)識(shí)到自身在投資決策上的失誤，將導(dǎo)致自身的利益損失將成為其他投資者的利益與利潤(rùn)。資本市場(chǎng)的投資者應(yīng)通過坦誠自身非理性的弱點(diǎn)這一事實(shí)，不斷強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。投資者應(yīng)針對(duì)每一次投資決策，充分的做好事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)控制。在投資決策實(shí)施后，市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，投資者應(yīng)努力學(xué)會(huì)對(duì)自己的情緒與心理進(jìn)行有效的控制，防止自己做出非理性的錯(cuò)誤決策。
在實(shí)際的資本市場(chǎng)中，投資者的行為存在著較高的復(fù)雜性。不同的投資者會(huì)按照自己過去的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)中的金融產(chǎn)品做出自己的初步分析與判斷。在投資決策的過程中，投資者的心理決策變化同時(shí)也在不間斷的發(fā)生。投資者的投資決策行為不僅僅會(huì)受到自身心理變化的干擾，同樣也會(huì)受到來自外界的影響，包括市場(chǎng)規(guī)范、市場(chǎng)其他個(gè)體等。因此風(fēng)險(xiǎn)管理的決策過程也具備著一定的復(fù)雜性。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的可變因素，不能僅僅參照傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究結(jié)果，其研究結(jié)果往往對(duì)于市場(chǎng)異像無法進(jìn)行有效的解釋。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)從市場(chǎng)環(huán)境等外在各種因素進(jìn)行綜合分析與考慮。
證券市場(chǎng)的不斷發(fā)展壯大，對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的挑戰(zhàn)，這使得風(fēng)險(xiǎn)管理理論不斷的被應(yīng)用于市場(chǎng)實(shí)踐中。證券市場(chǎng)的不斷優(yōu)化與升級(jí)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理理論的理論框架、理論內(nèi)容、管理結(jié)構(gòu)等各方面均面臨著巨大的改革。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的研究，應(yīng)從更全方位的視角，通過不同的理論體系，開創(chuàng)新的研究思路，使原有理論體系得到完善與發(fā)展。
結(jié)束語
綜上所述，傳統(tǒng)金融學(xué)與行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論并不是相互對(duì)立存在的，兩者之間還存在著互相融合、互相滲透、互相補(bǔ)充。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的發(fā)展，在一定程度上對(duì)傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論中的不足與缺陷進(jìn)行了彌補(bǔ)與糾正。行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論從心理學(xué)、行為學(xué)的角度上，將投資者的行為模式與心理認(rèn)知均作為風(fēng)險(xiǎn)管理的研究對(duì)象，相對(duì)于傳統(tǒng)金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論更符合資本市場(chǎng)的實(shí)際。然而目前行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論仍主要是對(duì)投資者的投資決策行為與投資決策心理等進(jìn)行研究，還沒有形成完善立體的理論體系。因此行為金融學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理理論還有進(jìn)一步發(fā)展的空間。
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關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)專業(yè) 培養(yǎng)目標(biāo) 課程體系設(shè)計(jì)
2007年初，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院的保險(xiǎn)本科專業(yè)通過了國家教育部的審批，成為廣西目前惟一的一個(gè)保險(xiǎn)本科專業(yè)。廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院保險(xiǎn)本科的設(shè)立，可謂意義重大，它可以有效地緩解廣西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中遭遇的人才瓶頸問題。
一、國內(nèi)保險(xiǎn)本科專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀
我國高校保險(xiǎn)專業(yè)教育伴隨保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展幾經(jīng)起伏，從上個(gè)世紀(jì)80年代起，我國保險(xiǎn)教育開始恢復(fù)和發(fā)展，截止2007年，經(jīng)過教育部批準(zhǔn)和備案的本科院校有60多所。目前，國內(nèi)保險(xiǎn)本科終于在高校的專業(yè)系列中逐步走向成熟，有關(guān)學(xué)科和專業(yè)之爭(zhēng)也逐漸平息，這主要得益于我國保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。由于辦學(xué)歷史、資源稟賦等條件各不相同，形成了較有代表性的人才培養(yǎng)模式。
1.西南財(cái)經(jīng)大學(xué)模式。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)的辦學(xué)歷史悠久，依托于財(cái)經(jīng)類院校的資源稟賦，成立了保險(xiǎn)學(xué)院來完成對(duì)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)，其辦學(xué)模式較大，學(xué)科區(qū)隔比較明顯。其保險(xiǎn)人才的整體培養(yǎng)是教學(xué)研究型的人才培養(yǎng)模式。
2.南開大學(xué)模式。南開大學(xué)的保險(xiǎn)專業(yè)的辦學(xué)歷史悠久，依托于綜合類高校的資源稟賦，在經(jīng)濟(jì)學(xué)院架構(gòu)下設(shè)置與金融系平行的保險(xiǎn)系，開設(shè)了保險(xiǎn)專業(yè)，本科階段的保險(xiǎn)教育保持相對(duì)獨(dú)立。其保險(xiǎn)人才的整體培養(yǎng)是研究型的人才培養(yǎng)模式。
3.武漢大學(xué)模式。武漢大學(xué)的保險(xiǎn)專業(yè)的辦學(xué)歷史悠久，借助于綜合類高校的力量，將原來的保險(xiǎn)與精算學(xué)系和金融學(xué)系“合署辦公”，成為新金融系，保險(xiǎn)與金融朝融合方向發(fā)展。在整個(gè)金融系內(nèi)開設(shè)了保險(xiǎn)專業(yè)，金融專業(yè)，金融工程專業(yè)，數(shù)理金融學(xué)專業(yè)，人才培養(yǎng)的整個(gè)規(guī)格比較高，其保險(xiǎn)人才的整體培養(yǎng)是研究型的人才培養(yǎng)模式。
二、現(xiàn)有保險(xiǎn)本科專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)與課程體系的主要內(nèi)容
保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)涌現(xiàn)了“西財(cái)模式”、“南開模式”和“武大模式”等，但是，保險(xiǎn)專業(yè)的課程設(shè)置、教材建設(shè)和師資隊(duì)伍建設(shè)仍存在諸多問題，需要進(jìn)一步改進(jìn)。從相關(guān)研究來看，一些學(xué)者關(guān)注到保險(xiǎn)高等教育不能滿足市場(chǎng)需求的問題。姚學(xué)乾注意到了保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，但保險(xiǎn)教育跟不上。王康則認(rèn)為教學(xué)思想、教材及教育方法等方面存在的問題還比較多，教學(xué)質(zhì)量亟待提高。陳偉則主要探了保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的國際化問題。
學(xué)者張洪濤、徐徐則認(rèn)為：高校全日制保險(xiǎn)學(xué)歷教育作為各種保險(xiǎn)教育形式中最全面、最系統(tǒng)的一種基礎(chǔ)性教育，應(yīng)立足廣義保險(xiǎn)學(xué)理論框架，通過保險(xiǎn)教材和師資隊(duì)伍建設(shè)加以落實(shí)，課程建設(shè)應(yīng)進(jìn)行課程更新和改進(jìn)，注重多學(xué)科綜合研究，理論與實(shí)踐相結(jié)合及縱向考察和橫向分析相結(jié)合，向重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)方向轉(zhuǎn)變。此外，一些學(xué)者如王健康、劉雪梅、龍玉國(2004)認(rèn)為：各專業(yè)課程間缺乏應(yīng)有的科學(xué)的整合，以至于各專業(yè)課程“各自為政”，互相重復(fù)的現(xiàn)象比較突出，造成了寶貴的教學(xué)資源的浪費(fèi)，自然也制約了保險(xiǎn)專業(yè)教育質(zhì)量的提高。
三、廣西保險(xiǎn)本科專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的建設(shè)和改革
廣西保險(xiǎn)本科專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的建設(shè)和改革的模式是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理念的引領(lǐng)下，以市場(chǎng)導(dǎo)向?yàn)槎ㄎ?，?shí)行“寬口徑，厚基礎(chǔ)，重能力”的要求，從單純傳授知識(shí)向重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)方向轉(zhuǎn)變，把啟發(fā)式教學(xué)、案例教學(xué)、研討式教學(xué)、實(shí)驗(yàn)教學(xué)貫穿其中，大力培養(yǎng)適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)需要的適應(yīng)性專業(yè)人才。
但是，學(xué)校在確定保險(xiǎn)人才目標(biāo)的時(shí)候，不得不面臨兩難的選擇。一方面，保險(xiǎn)市場(chǎng)需要的是“來即能戰(zhàn)且戰(zhàn)無不勝”的專業(yè)人才；另一方面，高校培養(yǎng)的畢業(yè)生則經(jīng)常是“既不能戰(zhàn)且戰(zhàn)不能勝”，這種矛盾在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間是沒有得到解決。為了深入探討這一問題，我們調(diào)查了國外著名大學(xué)的保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)，通過網(wǎng)絡(luò)調(diào)查了美國喬治亞州立大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系、美國賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系、英國倫敦城市大學(xué)卡斯商學(xué)院精算學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)系的保險(xiǎn)專業(yè)情況。結(jié)果發(fā)現(xiàn)：第一，國外大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)教師隊(duì)伍素質(zhì)較高；第二，大多數(shù)教師具有博士學(xué)位；第三，研究領(lǐng)域極為前沿，研究領(lǐng)域集中在風(fēng)險(xiǎn)管理、精算和金融數(shù)學(xué)等；第四，風(fēng)格與特色自成，喬治亞州立大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系注重個(gè)人、機(jī)構(gòu)和社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)務(wù)研究，其服務(wù)對(duì)象是政府沃頓商學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系注重公司的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作及保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，其服務(wù)對(duì)象是公司。英國倫敦城市大學(xué)卡斯商學(xué)院精算學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)系注重保險(xiǎn)精算的研究，其保險(xiǎn)精算在英國高校中首屈一指。
四、廣西保險(xiǎn)本科專業(yè)課程體系改革路徑選擇
目前，全國保險(xiǎn)專業(yè)高校所開設(shè)的課程可劃分為五類：一類是基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，如：數(shù)學(xué)、外語、計(jì)算機(jī)及其應(yīng)用、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)等。二是基本理論，如：宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、哲學(xué)、法學(xué)等。三是專業(yè)基礎(chǔ)理論，如：保險(xiǎn)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)、國際金融學(xué)等。四是保險(xiǎn)專業(yè)課，如：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)精算、利息理論、健康保險(xiǎn)等。五是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理與監(jiān)管，如：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)營(yíng)銷和保險(xiǎn)監(jiān)管等。上述課程體系的設(shè)計(jì)基本上是國內(nèi)高校尤其是文科類院校專業(yè)課程的主要特征，對(duì)于保險(xiǎn)專業(yè)的課程體系來說，由于學(xué)科屬性的要求，既要體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)科的內(nèi)容，也要體現(xiàn)金融學(xué)科的知識(shí)體系，所以，所開設(shè)的課程除了保險(xiǎn)學(xué)等專業(yè)課程，還有經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)相關(guān)的課程。
從這些課程體系設(shè)計(jì)，我們可以看出，這些高校的保險(xiǎn)專業(yè)主要是從教學(xué)研究和應(yīng)用研究型的人才培養(yǎng)出發(fā)而進(jìn)行的，但對(duì)于廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院來說，現(xiàn)在主要培養(yǎng)的是適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的應(yīng)用性人才，顯然這樣的課程設(shè)計(jì)不太合適。所以，對(duì)于廣西這樣一個(gè)處于特殊的地理位置且經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)來說，對(duì)保險(xiǎn)人才有著特殊的要求，如果照搬國內(nèi)外高校的課程體系和模式，必然會(huì)造成水土不服的現(xiàn)象，培養(yǎng)出來的學(xué)生很難適應(yīng)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。所以地區(qū)差別、經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展的差異和保險(xiǎn)市場(chǎng)的異同對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求是不同的，不僅需要其掌握學(xué)科的完整知識(shí)結(jié)構(gòu)，更多地需要對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)文化的了解和對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的知識(shí)結(jié)構(gòu)的掌握。為了解決上述專業(yè)人才培養(yǎng)的知識(shí)需求，保險(xiǎn)專業(yè)課程體系除了通過保險(xiǎn)學(xué)這一核心課程來體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和金融、保險(xiǎn)專業(yè)課程外，還應(yīng)包括與人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)的生命科學(xué)、汽車、建筑等工程學(xué)科的課程設(shè)計(jì)，同時(shí)還應(yīng)開設(shè)一些與地方經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展密切相關(guān)的課程。
所以，保險(xiǎn)本科專業(yè)課程體系的設(shè)計(jì)可以通過通識(shí)課程模塊來解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要的基本知識(shí)準(zhǔn)備，通過學(xué)科基礎(chǔ)課來解決專業(yè)課程的學(xué)科歸屬問題，通過專業(yè)主干課來體現(xiàn)金融和保險(xiǎn)專業(yè)的主要知識(shí)結(jié)構(gòu)，通過專業(yè)課程來體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，通過地方經(jīng)濟(jì)文化的課程來解決對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的了解問題，通過實(shí)踐教學(xué)來體現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生從事業(yè)務(wù)的基本技能和實(shí)踐能力訓(xùn)練。因此，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院保險(xiǎn)本科專業(yè)課程體系設(shè)計(jì)了“雙平臺(tái)、雙體系、多模塊”的模式，“雙體系”是指互相聯(lián)系、互相支撐的理論教學(xué)體系和實(shí)踐教學(xué)體系，“雙平臺(tái)”指公共基礎(chǔ)課平臺(tái)和專業(yè)基礎(chǔ)核心課平臺(tái)，“多模塊”指將全部課程分為公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)核心課、專業(yè)主干課、選修課和實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)等多個(gè)模塊。除了對(duì)學(xué)生保險(xiǎn)專業(yè)的三基知識(shí)進(jìn)行扎實(shí)的訓(xùn)練外，還在專業(yè)主干課程和專業(yè)選修課程中開設(shè)了汽車、醫(yī)學(xué)、建筑、廣西區(qū)情、東盟國情、第二外語(主要以東盟國家語言為主)等地區(qū)經(jīng)濟(jì)文化課程和專業(yè)擴(kuò)展課程，以滿足“立足廣西、面向東盟、聚焦北部灣、服務(wù)社會(huì)”培養(yǎng)目標(biāo)的需要。
[本文為新世紀(jì)廣西高等教育教學(xué)改革工程項(xiàng)目研究成果。]
參考文獻(xiàn)：
[1].楊忠海：《適應(yīng)時(shí)代要求不斷提高保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)質(zhì)量》，《黑龍教育》(高教研究與評(píng)估版)，20057、8。
[關(guān)鍵詞]應(yīng)用型 本科院校 保險(xiǎn)專業(yè) 教學(xué)
[作者簡(jiǎn)介]（1978- ），男，山東棲霞人，上海金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)院，講師，碩士，研究方向?yàn)楸ｋU(xiǎn)精算。（上海 201209）
[中圖分類號(hào)]G642 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1004-3985（2014）30-0123-02
應(yīng)用型本科院校的保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)，是強(qiáng)化學(xué)生的相關(guān)理論知識(shí)的應(yīng)用能力和實(shí)踐能力，滿足社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)人才的需求，其教學(xué)必須服從和服務(wù)于該目標(biāo)。但是，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我國高校保險(xiǎn)人才教育逐漸不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)界的需求。一方面是業(yè)界對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求越來越大，另一方面卻是保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)越來越困難。造成這些問題的原因有很多，其中之一就在于，應(yīng)用型本科院校在人才培養(yǎng)過程中與研究型高校相一致，著重強(qiáng)調(diào)理論知識(shí)的教學(xué)，卻忽略了保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的應(yīng)用能力，造成保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生供需失衡。
一、應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)改革的必要性
1.保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需要。全球經(jīng)濟(jì)一體化對(duì)中國保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)提出了越來越高的要求，要求保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)必須適應(yīng)保險(xiǎn)發(fā)展的方向和重點(diǎn)，應(yīng)是具有全球視野、富有創(chuàng)新意識(shí)、通曉國際保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)則的“三型一化”保險(xiǎn)專業(yè)人才，即“應(yīng)用型、復(fù)合型、創(chuàng)新型和國際化”。同時(shí)，我國國內(nèi)保險(xiǎn)處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。社會(huì)財(cái)富和居民財(cái)富不斷積累，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)作為一種傳統(tǒng)而有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段之一，其在創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、保障廣大人民群眾生活和建設(shè)社會(huì)公共服務(wù)體系等方面能夠發(fā)揮更大作用，而且在我國面臨“快速老齡化”和“未富先老”的形勢(shì)下，應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)全社會(huì)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。保險(xiǎn)人才既要全面、扎實(shí)地掌握保險(xiǎn)專業(yè)理論知識(shí)，又要掌握嫻熟的專業(yè)技術(shù)，承擔(dān)保險(xiǎn)市場(chǎng)開發(fā)、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)營(yíng)銷、保險(xiǎn)核保核賠和保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。
2.應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)定位發(fā)展的需要。應(yīng)用型本科院校是以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為目標(biāo)、以本科教育為主體、向社會(huì)人力市場(chǎng)輸送新鮮血液的生力軍。目前，學(xué)歷教育是保險(xiǎn)教育事業(yè)的基礎(chǔ)。全日制保險(xiǎn)學(xué)歷教育是各種保險(xiǎn)教育中最全面、最系統(tǒng)的一種，它屬于基礎(chǔ)性教育，是培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才具有決定性的教育階段。其中，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海金融學(xué)院、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)設(shè)立了專門的保險(xiǎn)學(xué)院，成為保險(xiǎn)業(yè)人才供給的一條重要渠道。截止到2010年年底，我國開辦保險(xiǎn)本科專業(yè)的院校共有142所，每年為保險(xiǎn)業(yè)輸出大約1萬人，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展積蓄了大量的后備力量，其中有很多屬于應(yīng)用型高校。這類應(yīng)用型本科院校沒有高深的理論基礎(chǔ)和雄厚的科研實(shí)力，要想從中脫穎而出，必須根據(jù)保險(xiǎn)的社會(huì)需求及自身?xiàng)l件，在切實(shí)可行的辦學(xué)理念指導(dǎo)下，經(jīng)過長(zhǎng)期努力取得獨(dú)特的辦學(xué)風(fēng)格和辦學(xué)機(jī)制。這就需要有的放矢，先了解當(dāng)前保險(xiǎn)專業(yè)人才的基本供需情況，以教學(xué)計(jì)劃改革為突破口，使專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)切合保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需要。
3.學(xué)生自身發(fā)展與就業(yè)的需要。迅猛發(fā)展的我國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求規(guī)模越來越大，全國各高校每年畢業(yè)的保險(xiǎn)專業(yè)人才總?cè)藬?shù)也在逐年增加。但是，最近很多保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生畢業(yè)后沒有走上相關(guān)的保險(xiǎn)工作崗位，而是被動(dòng)地選擇了其他行業(yè)，導(dǎo)致保險(xiǎn)專業(yè)人才流失嚴(yán)重。一方面，由于保險(xiǎn)的口碑和影響力不好，導(dǎo)致社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)有一定的看法，畢業(yè)生不愿意到相關(guān)的保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)，尤其是從事保險(xiǎn)營(yíng)銷的有關(guān)工作。另一方面，畢業(yè)生理想的就業(yè)期望值較高，與現(xiàn)實(shí)有較大差距，對(duì)自身估計(jì)過高，動(dòng)手能力差。主要體現(xiàn)在不熟悉現(xiàn)有的保險(xiǎn)知識(shí)結(jié)構(gòu)，專業(yè)知識(shí)一知半解，綜合水平不高，缺乏相應(yīng)的專業(yè)技能，尤其是理論聯(lián)系實(shí)際的能力較弱。大學(xué)生要取得理想的保險(xiǎn)工作崗位，就必須注重培養(yǎng)自己的動(dòng)手能力、理論聯(lián)系實(shí)際的能力，使自己在當(dāng)前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)下，能找到理想的保險(xiǎn)工作崗位。
二、目前應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)存在的問題
目前我國有各類孵化器200多家，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)數(shù)量為400多個(gè)，在我國活動(dòng)的外國創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)大約有40余家。例如最早進(jìn)入中國、也是迄今國內(nèi)投資案例最多的VC，成功投資過騰訊、搜狐等公司的IDG技術(shù)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金；投資蒙牛的摩根士丹利；投資過甲骨文，思科等公司的紅杉資本；投資哈藥集團(tuán)、國美電器等公司的美國華平投資集團(tuán)；已投資項(xiàng)目包括我要鉆石網(wǎng)、土豆網(wǎng)、真功夫等中國企業(yè)的今日資本等等。目前，浙江省已經(jīng)出現(xiàn)了如杭州市高科技投資有限公司、杭州高新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司、養(yǎng)生堂創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司、浙江大學(xué)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司和浙江天堂硅谷陽光創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司等創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)50余家。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2009年，浙江省每個(gè)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)平均擁有員工13人，超過一半的人沒有相關(guān)專業(yè)背景。全部員工中大學(xué)本科以上學(xué)歷占67%，其中碩士占23.44%，博士占2.23%，從創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)要求來說，學(xué)歷水平偏低。更為重要的是，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人才的素質(zhì)要求不僅僅體現(xiàn)為高學(xué)歷，資本運(yùn)作能力、判斷力和洞察力、財(cái)務(wù)管理能力、商務(wù)談判能力、網(wǎng)絡(luò)協(xié)調(diào)能力和一定的技術(shù)背景是運(yùn)營(yíng)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的必備條件。調(diào)查表明，在大學(xué)本科以上學(xué)歷人員中，具備以上要求的“合格專業(yè)人員”非常少，還不到10%。調(diào)查顯示，高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)、政府科技管理部門、大學(xué)與科研機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等迫切需要大量的專業(yè)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人才。
創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人才培養(yǎng)實(shí)踐及存在的問題
近年來國內(nèi)出現(xiàn)了多家專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資研究機(jī)構(gòu)，例如中國風(fēng)險(xiǎn)投資研究院、北京大學(xué)創(chuàng)業(yè)投資研究中心、清科創(chuàng)業(yè)投資研究中心、清華大學(xué)中國創(chuàng)業(yè)研究中心、北京工商大學(xué)中國創(chuàng)業(yè)投資研究中心、北京工商大學(xué)中國創(chuàng)業(yè)投資研究中心、復(fù)旦大學(xué)中國風(fēng)險(xiǎn)投資研究中心和華南理工大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資研究中心等。這些研究機(jī)構(gòu)定期舉辦創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資與創(chuàng)業(yè)系列研究報(bào)告，并創(chuàng)辦《創(chuàng)業(yè)投資與創(chuàng)業(yè)管理》（北京工商大學(xué)中國創(chuàng)業(yè)投資研究中心）、《中國風(fēng)險(xiǎn)投資》（中國風(fēng)險(xiǎn)投資研究院）等雜志。并創(chuàng)建了中國風(fēng)險(xiǎn)投資研究院網(wǎng)、風(fēng)險(xiǎn)投資網(wǎng)、中投風(fēng)險(xiǎn)投資研究院、中國風(fēng)險(xiǎn)投資網(wǎng)、中美風(fēng)險(xiǎn)投資集團(tuán)網(wǎng)站等多家專業(yè)網(wǎng)站。一些機(jī)構(gòu)還著力培養(yǎng)行業(yè)內(nèi)專門的實(shí)用人才，例如廣州風(fēng)險(xiǎn)投資促進(jìn)會(huì)定期舉辦廣州市風(fēng)險(xiǎn)投資從業(yè)人員專業(yè)資格認(rèn)證培訓(xùn)班，培訓(xùn)考試合格者頒發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)投資從業(yè)人員專業(yè)資格證書》。我國部分重點(diǎn)大學(xué)作為自主設(shè)置專業(yè)，在研究生層次開設(shè)了創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)。例如中國人民大學(xué)2004年新設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)，具有博士、碩士學(xué)位授予權(quán)。中國人民大學(xué)還與中國風(fēng)險(xiǎn)投資研究院合作開展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)博士后培養(yǎng)工作。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)以國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院院長(zhǎng)趙忠秀為學(xué)科帶頭人，在2005年開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)投資方向的在職研究生進(jìn)修班。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)也在信息學(xué)院設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)。為適合人才培養(yǎng)需要，相關(guān)教材也陸續(xù)出版，例如：黃用良、商亞鈴主編的《風(fēng)險(xiǎn)投資管理》（經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社2004年4月版）、張?jiān)贾骶幍摹秳?chuàng)業(yè)投資與風(fēng)險(xiǎn)投資》（中國金融出版社2006年9月版）、謝科范主編的《風(fēng)險(xiǎn)投資管理》（中央編譯出版社2004年4月版）、王景濤主編《新編風(fēng)險(xiǎn)投資學(xué)》（東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社2005年1月版）、張陸洋主編的《風(fēng)險(xiǎn)投資導(dǎo)論》（復(fù)旦大學(xué)出版社2007年2月版）、胡海峰主編的《風(fēng)險(xiǎn)投資學(xué)》（首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社2009年8月版）、蒲祖河主編的《風(fēng)險(xiǎn)投資學(xué)》（浙江大學(xué)出版社2004年6月版）和馮曉琦主編的《風(fēng)險(xiǎn)投資》（清華大學(xué)出版社2008年1月版）等。
通過研究國內(nèi)外創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人才培養(yǎng)的實(shí)踐，我們發(fā)現(xiàn)，由于該項(xiàng)工程剛剛起步，存在許多問題，歸結(jié)起來主要有兩個(gè)方面：第一，課程設(shè)置難以滿足培養(yǎng)具有復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)的專業(yè)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人才的需要。作為具有交叉學(xué)科特征的戰(zhàn)略性新興專業(yè)，培養(yǎng)的人才應(yīng)具備復(fù)合型的特點(diǎn)，具備財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)法、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目評(píng)估、市場(chǎng)營(yíng)銷、金融證券等多方面的知識(shí)，既具有系統(tǒng)的理論知識(shí)，又具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力。遵循“寬口徑、厚基礎(chǔ)、重能力、國際化”的思路，著力培養(yǎng)具有扎實(shí)理論基礎(chǔ)、熟悉實(shí)務(wù)操作、具備國際視野的學(xué)生，滿足政府部門、金融機(jī)構(gòu)、高新技術(shù)企業(yè)等對(duì)本專業(yè)高級(jí)專門人才的需求。國外大學(xué)的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人才培養(yǎng)一般依托于商學(xué)院、經(jīng)濟(jì)學(xué)院或管理學(xué)院。當(dāng)前國內(nèi)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人才培養(yǎng)主要通過三個(gè)渠道，一是專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資研究機(jī)構(gòu)不定期舉辦學(xué)術(shù)報(bào)告或相關(guān)知識(shí)普及活動(dòng)，出版相關(guān)雜志或著述。如北京工商大學(xué)中國創(chuàng)業(yè)投資研究中心、華南理工大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資研究中心等；二是行業(yè)協(xié)會(huì)定期舉辦短期培訓(xùn)班，進(jìn)行資格培訓(xùn)。例如廣州風(fēng)險(xiǎn)投資促進(jìn)會(huì)等；三是由部分全國重點(diǎn)大學(xué)設(shè)立相關(guān)專業(yè)，直接培養(yǎng)相關(guān)人才。如中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院等。這些人才培養(yǎng)機(jī)構(gòu)依托特定的部門，利用固有的師資力量，開設(shè)的課程一般包括社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)理論、國際經(jīng)濟(jì)學(xué)、商業(yè)銀行理論與經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)管理學(xué)、中小企業(yè)融資、金融投資學(xué)、公司財(cái)務(wù)、計(jì)量金融學(xué)、多元統(tǒng)計(jì)分析、德益投資與社會(huì)責(zé)任投資、專業(yè)外語等。很少包括商務(wù)溝通、項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)價(jià)值評(píng)估、創(chuàng)業(yè)管理、商業(yè)策劃、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、增值服務(wù)等更能體現(xiàn)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資特征的課程，在專業(yè)基礎(chǔ)與特定培養(yǎng)方向上與其他專業(yè)特別是金融類人才區(qū)別不明顯。第二，嚴(yán)重脫離實(shí)踐。創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資研究中心與行業(yè)協(xié)會(huì)的培訓(xùn)、講座活動(dòng)都是短期的培訓(xùn)行為，而且一般是由較高水平的研究人員來承擔(dān)教學(xué)、培訓(xùn)任務(wù)，一般注重理論的講解，而無暇顧及具體的實(shí)踐活動(dòng)，而且對(duì)于具體的實(shí)踐活動(dòng)也無從入手。大學(xué)的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)人才培養(yǎng)一般集中在研究生層次，如培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)博士研究生，或在MBA課程中開設(shè)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資課程。這個(gè)層次的學(xué)生一般關(guān)注創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資理論發(fā)展，很少去具體實(shí)踐。國內(nèi)許多大學(xué)設(shè)有大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園、創(chuàng)業(yè)實(shí)訓(xùn)基地、創(chuàng)業(yè)孵化器等，由共青團(tuán)或?qū)W生會(huì)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)管理，主要目的是為大學(xué)本科畢業(yè)生提供創(chuàng)業(yè)條件和創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，適應(yīng)了社會(huì)對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的要求。但可惜的是，進(jìn)入該環(huán)節(jié)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)實(shí)踐的同學(xué)一般沒有經(jīng)過系統(tǒng)而有針對(duì)性的專業(yè)理論學(xué)習(xí)，只是憑借獨(dú)特的創(chuàng)意、技術(shù)和熱情而涉足其中，大都以失敗而告終。
創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)人才培養(yǎng)方案——“五創(chuàng)模式”
創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)人才的培養(yǎng)必須依托一個(gè)現(xiàn)實(shí)的平臺(tái)——?jiǎng)?chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資專業(yè)方向。以這個(gè)平臺(tái)為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)研究生、本科生、短期培訓(xùn)等立體多層次的人才培養(yǎng)體系。鑒于創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的特殊性，不能沿用傳統(tǒng)的教學(xué)模式，要遵循“創(chuàng)新——?jiǎng)?chuàng)業(yè)——?jiǎng)?chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資——?jiǎng)?chuàng)業(yè)服務(wù)——?jiǎng)?chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資模擬實(shí)訓(xùn)”的培養(yǎng)思路和步驟，即“五創(chuàng)模式”。
（一）激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)，塑造創(chuàng)新思維
創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資所支持項(xiàng)目的特點(diǎn)就是創(chuàng)新，既包括技術(shù)與方法的創(chuàng)新，又包括商業(yè)模式與管理的創(chuàng)新。這是創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資獲得高額資本增值的保證。作為專業(yè)人才，首先應(yīng)該樹立創(chuàng)新意識(shí)，時(shí)刻想著創(chuàng)新、發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新、認(rèn)知?jiǎng)?chuàng)新。當(dāng)然，創(chuàng)新意味著承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，正確判斷風(fēng)險(xiǎn)、敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和能夠駕馭風(fēng)險(xiǎn)是創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資人才必備的專業(yè)素養(yǎng)。這種素養(yǎng)的鍛造主要通過理論學(xué)習(xí)、案例分析和參觀高科技創(chuàng)新型企業(yè)來完成。
（二）培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)能力，學(xué)會(huì)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)所必需的專業(yè)知識(shí)和技能
通過企業(yè)管理學(xué)、中小企業(yè)融資、金融投資學(xué)、公司財(cái)務(wù)、創(chuàng)業(yè)管理、商業(yè)策劃、公司法、稅法等課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握基本的創(chuàng)業(yè)能力。這不僅僅滿足于創(chuàng)辦創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的能力，更要具備運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新型企業(yè)即創(chuàng)業(yè)企業(yè)的能力。通過熟悉創(chuàng)業(yè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的全過程，增強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資支持對(duì)象的認(rèn)知，以便更好地評(píng)估和篩選投資項(xiàng)目，也為未來向被投資的創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供必要的增值服務(wù)打好基礎(chǔ)。
（三）掌握如何運(yùn)作創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資，包括資金籌集、項(xiàng)目篩選、投資方式和退出資本等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)
創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的運(yùn)作過程比較復(fù)雜，其中最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是籌集資金建立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司、評(píng)估并篩選項(xiàng)目、選擇投資方式與投資工具、退出資本四個(gè)方面。相關(guān)知識(shí)可以通過計(jì)量金融學(xué)、多元統(tǒng)計(jì)分析、德益投資與社會(huì)責(zé)任投資、商務(wù)溝通、項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)價(jià)值評(píng)估、金融投資學(xué)、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等課程的學(xué)習(xí)來獲取。但更重要的是通過建立實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)基地來加強(qiáng)對(duì)這些內(nèi)容的理解和掌握。例如我國目前已經(jīng)有400多家創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司，可以通過咨詢、服務(wù)、講學(xué)、服務(wù)外包、實(shí)習(xí)指導(dǎo)等方式建立長(zhǎng)期的產(chǎn)學(xué)合作機(jī)制。
（四）提高增值服務(wù)水平
學(xué)生必須掌握創(chuàng)業(yè)活動(dòng)以及創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資需要什么樣的社會(huì)服務(wù)體系，如何為創(chuàng)業(yè)企業(yè)服務(wù)，如何與這些服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的交流溝通等知識(shí)，以更好地位被投資的創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)服務(wù)，即增值服務(wù)。這里的風(fēng)險(xiǎn)資本增值服務(wù)特指創(chuàng)業(yè)資本家向創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供的除創(chuàng)業(yè)資本外的全部要素。美國著名創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資家佛瑞德（Fried）認(rèn)為，除創(chuàng)業(yè)資本外，創(chuàng)業(yè)資本家向被投資企業(yè)提供的其他投入要素，通常包括經(jīng)營(yíng)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、形象、道義支持、綜合服務(wù)知識(shí)和紀(jì)律等六個(gè)方面。美國南加利福尼亞大學(xué)亨利•賽史恩茨教授通過調(diào)查美國120多家企業(yè)表明，創(chuàng)業(yè)資本家通過各種各樣的方式尤其是在戰(zhàn)略決策和資金支持上給創(chuàng)業(yè)企業(yè)注入了增值潛力；隨著創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大，創(chuàng)業(yè)資本家的關(guān)鍵地位將愈加突出。創(chuàng)業(yè)資本家參與創(chuàng)業(yè)企業(yè)最多的方式有：組建董事會(huì)、策劃追加投資、監(jiān)控財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)、制定企業(yè)發(fā)展策略和營(yíng)銷計(jì)劃、挑選和更換管理層等，而對(duì)一些具體管理工作參與較少。增值服務(wù)能力的培養(yǎng)是一項(xiàng)復(fù)雜而系統(tǒng)的工程，它體現(xiàn)為學(xué)科的交叉性、知識(shí)的復(fù)合性、知識(shí)與實(shí)踐運(yùn)用的對(duì)接性。這種創(chuàng)造性工作的能力必須通過寬口徑的課程體系作為支撐，通過反復(fù)的實(shí)踐和必要的總結(jié)才能把握，同時(shí)其本身具有積累性。學(xué)生應(yīng)該系統(tǒng)學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)法、市場(chǎng)營(yíng)銷、商業(yè)銀行理論與經(jīng)營(yíng)、中小企業(yè)融資、商務(wù)溝通、增值服務(wù)等課程，重點(diǎn)培養(yǎng)與相關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、證券公司、銀行、律師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)、咨詢調(diào)查機(jī)構(gòu)、政府部門、其他創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司等進(jìn)行良好溝通的能力與技巧?？梢酝ㄟ^產(chǎn)學(xué)合作機(jī)制和平臺(tái)采取師傅帶徒弟的方式來加以強(qiáng)化。
（五）創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資模擬實(shí)訓(xùn)
創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的實(shí)踐性比較強(qiáng)，只掌握知識(shí)體系還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在臨近學(xué)業(yè)結(jié)束時(shí)，必須利用學(xué)校的模擬實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行模擬創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)，并充分利用校團(tuán)委大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中心的資源進(jìn)行實(shí)際訓(xùn)練。在老師的指導(dǎo)下對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中的創(chuàng)新企業(yè)進(jìn)行模擬評(píng)估和篩選，擬定投資計(jì)劃和運(yùn)營(yíng)方案。同時(shí)帶領(lǐng)學(xué)生到高科技企業(yè)孵化器和創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)觀摩交流、觀察創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的實(shí)際運(yùn)作、參考公司運(yùn)作的相關(guān)材料、聽取負(fù)責(zé)人的解析等。鼓勵(lì)學(xué)生密切關(guān)注由教育部、等單位主辦的全國大學(xué)生“挑戰(zhàn)杯”競(jìng)賽活動(dòng)，并積極參加。以參賽作品為案例進(jìn)行模擬訓(xùn)練。最后要求學(xué)生完成畢業(yè)設(shè)計(jì)，可以是商業(yè)策劃書，也可以是投資運(yùn)營(yíng)計(jì)劃，還可以是投資項(xiàng)目的評(píng)價(jià)與篩選報(bào)告等。
[關(guān)鍵詞]合作辦學(xué) 風(fēng)險(xiǎn)管理 問題 對(duì)策
[作者簡(jiǎn)介]王革（1969- ），女，山西運(yùn)城人，江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院應(yīng)用外語系，副教授，研究方向?yàn)橛h翻譯；華南（1970- ），男，江蘇無錫人，江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院國際合作學(xué)院，副教授，研究方向?yàn)橛⒄Z教育、中外合作辦學(xué)。（江蘇 南京 211168）
[課題項(xiàng)目]本文系2010年江蘇經(jīng)貿(mào)學(xué)院重點(diǎn)課題“中外合作辦學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避措施”的研究成果之一。（課題編號(hào)：JSjm
2010025）
[中圖分類號(hào)]G647 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1004-3985（2012）35-0033-02
高校合作辦學(xué)是我國高等教育國際化大背景下產(chǎn)生的一種高等教育形式，也是WTO確認(rèn)的一種教育服務(wù)貿(mào)易形式。近年來，中國高校合作辦學(xué)勢(shì)頭迅猛，辦學(xué)層次不斷提高，不僅為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展培養(yǎng)了大批人才，還引進(jìn)了先進(jìn)的教育理念和教學(xué)手段等。但是，由于發(fā)展時(shí)間較短、經(jīng)驗(yàn)不足，在合作辦學(xué)發(fā)展中仍然存在很多問題。因此，以風(fēng)險(xiǎn)管理體系的理念對(duì)中外合作辦學(xué)進(jìn)行有效的管理已是勢(shì)在必行。
一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，目前并沒有一個(gè)公認(rèn)的定義，不同學(xué)科的專家給出了不同的解釋。經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生損失或失敗的可能性；金融學(xué)家認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)事物的未來結(jié)果不固定或可能發(fā)生好或壞的變化時(shí)， 以及實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果不符合時(shí)而產(chǎn)生的；統(tǒng)計(jì)學(xué)者認(rèn)為， 事件的狀態(tài)概率可測(cè)時(shí)則為風(fēng)險(xiǎn)事件；保險(xiǎn)專家認(rèn)為，當(dāng)事件的結(jié)果存在不確定性時(shí)則該事件為風(fēng)險(xiǎn)事件。在歸納上述理解后，我們得出了這樣的結(jié)論：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前具有不確定性，發(fā)生后既可能產(chǎn)生好的結(jié)果，也可能產(chǎn)生壞的結(jié)果。為了避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后的不良結(jié)果，減少事件造成的各種損失，人們引用了管理科學(xué)的原理和方法來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)管理自20世紀(jì)30年代在美國產(chǎn)生以來，已經(jīng)在全世界各個(gè)國家和領(lǐng)域受到極大的重視，如美國有一個(gè)著名的全國性學(xué)會(huì)——美國風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)（RIMS），英國也有國內(nèi)工商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，日本于1978年成立了日本風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)包括企業(yè)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理。這些國家的企業(yè)界、金融界，甚至政界和軍界都在應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。許多跨國大公司均運(yùn)用國際風(fēng)險(xiǎn)管理來進(jìn)行營(yíng)運(yùn)操作。而我國目前僅僅是保險(xiǎn)和銀行業(yè)較為重視風(fēng)險(xiǎn)管理，許多企業(yè)在實(shí)施的戰(zhàn)略控制中，仍缺少風(fēng)險(xiǎn)管理，沒有樹立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)成本觀念，因而發(fā)生危險(xiǎn)事故的次數(shù)和頻率較多。
近年來，隨著我國對(duì)外開放的不斷擴(kuò)大以及教育改革的不斷深入，中外合作辦學(xué)發(fā)展十分迅速，辦學(xué)規(guī)模逐步擴(kuò)大，辦學(xué)層次逐漸提高，辦學(xué)模式也趨于多樣化。在合作辦學(xué)快速發(fā)展的形勢(shì)下，各種風(fēng)險(xiǎn)與問題也逐漸凸顯出來。這就要求我們運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)來發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行有效地規(guī)避。在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，首先要做到的是識(shí)別和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，只有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的存在，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，才能有效地采取措施來規(guī)避、降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。因此，在中外合作辦學(xué)過程中，我們應(yīng)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理來分析、解決合作辦學(xué)中的問題，減少合作辦學(xué)的不確定性，增加成功的機(jī)遇，從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。
二、中外合作辦學(xué)存在的風(fēng)險(xiǎn)
目前，我國教育市場(chǎng)，特別是高等教育市場(chǎng)，供給和需求之間存在巨大的缺口，需要大量的教育進(jìn)口。自1995年《中外合作辦學(xué)暫行規(guī)定》頒布以來，我國中外合作辦學(xué)發(fā)展迅速。截至2000年底，我國共有中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)562家。從目前的合作狀況來看，我國的對(duì)外合作辦學(xué)受發(fā)展迅速、制度不完善、監(jiān)管不到位等因素的影響，還存在著許多需要解決的問題，因而隱藏著這樣或那樣的風(fēng)險(xiǎn)。具體來說，主要包括以下兩大方面：
（一）內(nèi)部管理問題帶來的風(fēng)險(xiǎn)
1.教學(xué)質(zhì)量管理問題。教學(xué)質(zhì)量涉及教與學(xué)兩個(gè)方面，包含教師的教學(xué)方法、教學(xué)內(nèi)容和學(xué)生的學(xué)習(xí)習(xí)慣、接受能力以及教材等內(nèi)容。合作辦學(xué)中，雖然有外教集中授課的環(huán)節(jié)，但大多數(shù)課程都由中方的教師來承擔(dān)。我國目前的高校教師大多為長(zhǎng)期從事教學(xué)工作的專職教師，比較缺少實(shí)踐和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有些教師還存在語言溝通問題或者教學(xué)方法不能適應(yīng)外方的教學(xué)要求等問題。此外，中方任課教師對(duì)教材的熟悉程度以及授課方式有時(shí)也會(huì)與外方要求有一定差距，從而影響到教學(xué)質(zhì)量。
2.教材管理問題。在教材的管理上，許多院校選用的是外方的原版教材，由于版權(quán)、費(fèi)用等問題，并不能實(shí)現(xiàn)人手一本，而我國學(xué)生習(xí)慣于按書本內(nèi)容來學(xué)習(xí)，這就容易導(dǎo)致教學(xué)質(zhì)量大打折扣。
3.生源質(zhì)量問題。受高等教育發(fā)展不均衡的影響，許多高校在中外合作辦學(xué)中招收的生源質(zhì)量較差，學(xué)生在學(xué)習(xí)能力和學(xué)業(yè)水平方面都比較弱，進(jìn)入大學(xué)以后，沒有一段時(shí)間的過渡和銜接，直接接觸大量外文的專業(yè)課程，讓他們感到措手不及，一時(shí)很難適應(yīng)。許多專業(yè)課程涉及外方的行業(yè)規(guī)定、發(fā)展?fàn)顩r或?qū)嵤┘?xì)節(jié)，這些內(nèi)容對(duì)于未真正接觸過外國文化的學(xué)生來說，顯得空洞而枯燥。同時(shí)，由于他們英語水平較低，不能很好地消化、吸收國外的精華知識(shí)，從而造成資源的浪費(fèi)。
（二）外部管理問題帶來的風(fēng)險(xiǎn)
1.合作院校的選擇問題。目前很多院校在選擇境外合作院校時(shí)，多是通過一些中介，而這些中介對(duì)雙方的辦學(xué)宗旨、教學(xué)模式、教學(xué)內(nèi)容以及生源質(zhì)量等都缺乏了解。有些國外院校本身并沒有合作辦學(xué)資質(zhì)，而有些院校根本就是“野雞學(xué)?！?，并不被承認(rèn)。這樣聯(lián)系起來的兩個(gè)學(xué)校在合作的道路上難免會(huì)有沖突或矛盾，而中介在解決矛盾沖突中的作用卻并不盡如人意。因此，不能順利合作到底的院校自然就越來越多了。
2.合作辦學(xué)質(zhì)量的評(píng)估問題。我國還缺少相應(yīng)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)機(jī)制。合作辦學(xué)的目的是引進(jìn)先進(jìn)的教學(xué)理念和教育資源，但是，如何檢驗(yàn)和評(píng)價(jià)合作辦學(xué)的成果，引進(jìn)的資源是否屬于先進(jìn)的資源，都缺少評(píng)判的依據(jù)和審核的標(biāo)準(zhǔn)。這就造成了目前合作辦學(xué)缺乏監(jiān)管、各自為政的局面。
3.合作中外方教師的管理問題。外方派什么樣的教師來進(jìn)行授課，所授課程的內(nèi)容、形式等是否能夠與中方課程對(duì)接，或者學(xué)生的接受程度如何，都需要有專門的部門和人員進(jìn)行管理。但是，目前外籍教師在中方的時(shí)間基本上處于兩頭不管的狀態(tài)，外方學(xué)校鞭長(zhǎng)莫及，中方學(xué)校又沒有相應(yīng)的制度或部門來管理。這就造成了管理上的漏洞，影響了合作辦學(xué)的教學(xué)質(zhì)量。
三、解決風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
風(fēng)險(xiǎn)管理理論中列舉的解決風(fēng)險(xiǎn)的途徑包括避免風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和降低風(fēng)險(xiǎn)。避免風(fēng)險(xiǎn)是指不去從事一些有風(fēng)險(xiǎn)的行為，從而消除不確定性。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是通過保險(xiǎn)或合同等形式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。降低風(fēng)險(xiǎn)的措施有很多，如加強(qiáng)安全保障措施、改善實(shí)施的過程、改善環(huán)境、增強(qiáng)相關(guān)人員的安全意識(shí)等。
（一）避免風(fēng)險(xiǎn)的措施
在中外合作辦學(xué)中，要想有效地避免內(nèi)部和外部可能出現(xiàn)的各種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，我們需要從根本做起，從源頭做起。在合作的初始階段，需要精心挑選合作院校，對(duì)外如實(shí)中外合作辦學(xué)項(xiàng)目的相關(guān)內(nèi)容，客觀宣傳中外合作辦學(xué)項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，讓學(xué)生及家長(zhǎng)充分了解中外合作辦學(xué)項(xiàng)目的情況。在合作的過程中，要制定合理、詳細(xì)、切實(shí)可行的管理制度和政策，防患于未然。同時(shí)，還要建立評(píng)估機(jī)制，對(duì)合作辦學(xué)的質(zhì)量進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤和評(píng)定，根據(jù)學(xué)生的評(píng)價(jià)、家長(zhǎng)的意見、教師的建議以及學(xué)校合作辦學(xué)的時(shí)間長(zhǎng)短、收入多少、招生數(shù)量等進(jìn)行評(píng)估，監(jiān)督合作辦學(xué)的過程和效果，充分避免合作辦學(xué)可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。
（二）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的措施
在合作辦學(xué)過程中，不太可能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司或其他什么部門上，但可以通過簽訂雙方都認(rèn)可的、符合雙方利益的合同條款等，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。中外雙方的權(quán)利義務(wù)要清晰地規(guī)范在中外合作辦學(xué)合同文本之中，雙方忠實(shí)履行合同條款，就能推動(dòng)合作項(xiàng)目的良性運(yùn)行。中方應(yīng)以主人翁的態(tài)度，嚴(yán)格遵守合同之約定，自覺對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行組織協(xié)調(diào)，保證自己并督促外方忠實(shí)履行職責(zé)，友好協(xié)商處理合同文本未盡事宜，從主體上防范風(fēng)險(xiǎn)。
（三）降低風(fēng)險(xiǎn)的措施
針對(duì)前文提到的中外合作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，教學(xué)主管部門可以采取一些積極有效的措施將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，使之在健康、有序的軌道上發(fā)展。
1.制定詳細(xì)的、具體到人的制度來管理合作辦學(xué)的過程，使之更加合理，更加高效。目前，中外合作辦學(xué)機(jī)構(gòu)對(duì)教學(xué)質(zhì)量監(jiān)控的制度建設(shè)還沒有給予高度的重視，一些基本的規(guī)章制度還沒有建立起來，如合作辦學(xué)的專業(yè)計(jì)劃與課程審批制度、課堂教學(xué)質(zhì)量評(píng)估制度、聽課制度、教案作業(yè)檢查與考核制度、教學(xué)信息員制度、教學(xué)督導(dǎo)制度、質(zhì)量獎(jiǎng)懲制度、師生座談會(huì)制度、教學(xué)情況通報(bào)制度、畢業(yè)生質(zhì)量跟蹤調(diào)查制度、信息反饋制度等。制度的缺失， 必然會(huì)帶來管理的漏洞。要有效規(guī)避因制度缺失而引起的辦學(xué)風(fēng)險(xiǎn)，就需要制定周密、嚴(yán)格的制度來約束和管理中外合作辦學(xué)。
2.建立起一支專業(yè)性強(qiáng)、與國外教學(xué)接軌的教師隊(duì)伍。在合作過程中，外方有責(zé)任和義務(wù)對(duì)中方教師進(jìn)行培訓(xùn)。這個(gè)培訓(xùn)應(yīng)該是有目的的系統(tǒng)性培訓(xùn)，對(duì)國外教材、國外授課方式以及國外評(píng)估模式等進(jìn)行一整套的培訓(xùn)。接受培訓(xùn)的教師應(yīng)該是具有一定英語水平，同時(shí)又能夠勝任專業(yè)課教學(xué)的骨干教師。一支專業(yè)性強(qiáng)而又能與國外教學(xué)接軌的教師隊(duì)伍才能勝任國際合作教學(xué)的要求，才能勝任雙語課程的要求，也才能有效地降低因師資問題引起的合作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于外方教師的管理，同樣也因?yàn)橛辛酥贫鹊募s束和管理的到位，避免了缺乏監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)，更好地促進(jìn)了雙方的合作。
3.努力培養(yǎng)符合國際化標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)生。在生源質(zhì)量無法改變的條件下，高?？梢酝ㄟ^后續(xù)的教育理念的傳輸、教學(xué)方法的改進(jìn)以及對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)意識(shí)的培養(yǎng)等努力培養(yǎng)符合國際化標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)生。例如，舉辦夏令營(yíng)或冬令營(yíng)活動(dòng)讓學(xué)生了解他們未來可能進(jìn)入的學(xué)校，設(shè)置獎(jiǎng)學(xué)金鼓勵(lì)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)，開辦各種形式的講座豐富學(xué)生的知識(shí)，同時(shí)開拓他們的視野，激發(fā)起學(xué)習(xí)的激情等。這些措施在一定程度上提高了學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，有效降低了因生源質(zhì)量低或?qū)W生有不滿情緒而產(chǎn)生的合作風(fēng)險(xiǎn)。
中外合作辦學(xué)的開展，對(duì)高校師生產(chǎn)生了積極的影響。但是，要真正發(fā)揮積極作用，合作院校必須有預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的決心與實(shí)力。只有在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)的措施解決風(fēng)險(xiǎn)之后，中外合作辦學(xué)才能走上健康、有序的發(fā)展道路。
[參考文獻(xiàn)]
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[2]江麗.中外合作辦學(xué)的現(xiàn)狀及問題分析[J].廣東工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2005 （2）.
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信一
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!首先，真誠地感謝你從百忙之中抽出時(shí)間來看我的自薦材料。
我是xx職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)會(huì)專業(yè)的大專畢業(yè)生，現(xiàn)在讀xx廣播電視大學(xué)本科會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)，即將畢業(yè)。近日悉知貴行招聘工作人員，對(duì)于我是一次在金融業(yè)發(fā)展的機(jī)會(huì)，希望能應(yīng)聘貴行儲(chǔ)蓄柜面崗位。
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我為人真誠，謙遜，自信，有著很強(qiáng)的拼博意識(shí)，喜歡有挑戰(zhàn)性的工作，踏實(shí)肯干，有良好的快速學(xué)習(xí)能力和分析能力、團(tuán)隊(duì)合作能力和溝通交流能力，做事認(rèn)真、謹(jǐn)慎、細(xì)心、穩(wěn)重，個(gè)人形象氣質(zhì)佳，品行端正，無不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)行為，在參加工作這一年里，我始終保持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的銀行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格的要求自己。
我希望憑借自身所具有的工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、銀行知識(shí)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作技能以及自身的刻苦努力、進(jìn)取精神，我將會(huì)為xx銀行的未來發(fā)展做出自己貢獻(xiàn)。
最后，衷心祝愿貴單位事業(yè)發(fā)達(dá)、蒸蒸日上!
此致
敬禮
xxx
日期
信二
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!首先衷心感謝您在百忙之中瀏覽我的自薦信，為一位滿腔熱情的大學(xué)生開啟一扇希望之門。
我是xx金融學(xué)院會(huì)計(jì)系財(cái)會(huì)專業(yè)的一名學(xué)生，即將面臨畢業(yè)。借此擇業(yè)之際，我懷著一顆赤誠的心和對(duì)事業(yè)的執(zhí)著追求，真誠地推薦自己。
三年來，在師友的嚴(yán)格教益及個(gè)人的努力下，我具備了扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，系統(tǒng)地掌握了基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)、成本、稅務(wù)等會(huì)計(jì)學(xué)以及經(jīng)濟(jì)法等有關(guān)專業(yè)學(xué)科的理論知識(shí)，掌握了會(huì)計(jì)電算化操作;具備較好的英語聽、說、讀、寫、譯等能力，參加并通過了大學(xué)英語四級(jí)考試;能熟練操作計(jì)算機(jī)辦公軟件，達(dá)到上海市計(jì)算機(jī)一級(jí)水平。同時(shí)，我利用課余時(shí)間參加了上海財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)專業(yè)的自學(xué)考試，不但充實(shí)了自己，也培養(yǎng)了自己多方面的技能。更重要的是，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)風(fēng)和端正的學(xué)習(xí)態(tài)度塑造了我樸實(shí)、穩(wěn)重、創(chuàng)新的性格特點(diǎn)。
此外，我還積極地參加各種社會(huì)活動(dòng)：參加稅法比賽，并有不錯(cuò)的表現(xiàn);此外我還利用暑期較寬裕的時(shí)間去體驗(yàn)工作生活，當(dāng)過資料輸入員、到會(huì)計(jì)事務(wù)所去見習(xí)過;同時(shí)還與同學(xué)搞過自主社會(huì)實(shí)踐項(xiàng)目，得到了學(xué)院的認(rèn)可。我抓住每一個(gè)機(jī)會(huì)，鍛煉自己。大學(xué)三年，我深深地感受到，與優(yōu)秀學(xué)生共事，使我在競(jìng)爭(zhēng)中獲益;向?qū)嶋H困難挑戰(zhàn)，讓我在挫折中成長(zhǎng)。祖輩們教我勤奮、盡責(zé)、善良、正直;上海金融學(xué)院培養(yǎng)了我實(shí)事求是、開拓進(jìn)取的作風(fēng)。
我堅(jiān)信，勤奮才是真實(shí)的內(nèi)涵。只要勤奮努力，我相信自己能夠很快適應(yīng)工作環(huán)境，熟悉業(yè)務(wù)，并且在實(shí)際工作中不斷學(xué)習(xí)，不斷完善自己，做好本職工作。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領(lǐng)導(dǎo)下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦;并且在實(shí)踐中不斷學(xué)習(xí)、進(jìn)步。
感謝您百忙中能夠閱讀我的自薦信。期待您的反饋!
此致
敬禮
xxx
日期
信三
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!非常感謝您百忙之中能夠拔冗審閱我的自薦信。
我是XX大學(xué)商學(xué)院金融學(xué)20XX級(jí)學(xué)生，鄙姓X，名XX，男，為XX大學(xué)XX年應(yīng)屆本科畢業(yè)生。我非常看重貴行的實(shí)力和行貢獻(xiàn)自己的一份力量，我有信心，有決心成為貴行的一名好員工。
在校期間，我主修金融學(xué)專業(yè)，主要方向?yàn)殂y行信貸管理，證券投資以及保險(xiǎn)實(shí)務(wù)等傳統(tǒng)金融業(yè)方向的學(xué)習(xí)，主修課程為貨幣銀行學(xué)，中央銀行學(xué)，財(cái)務(wù)管理，銀行信貸管理，證券投資等，學(xué)習(xí)成績(jī)良好，組織紀(jì)律性好，團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)強(qiáng)烈。本人擅長(zhǎng)領(lǐng)域?yàn)殂y行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，在校期間曾利用信貸管理模擬軟件進(jìn)行實(shí)務(wù)操作，取得較好的效果。
此外，我還考取了與本專業(yè)相關(guān)的一系列證書，如SAC考試成績(jī)合格證、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證等。此外，我還通過了大學(xué)四級(jí)以及六級(jí)考試，全國計(jì)算機(jī)一級(jí)考試，英語水平以及計(jì)算機(jī)操作水平完全滿足日常工作需要。
在社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)上，我曾為惠普電腦某經(jīng)銷商和LG家電做過臨時(shí)促銷員，在省某內(nèi)知名集團(tuán)公司暑期社會(huì)實(shí)踐，以及在市內(nèi)某知名夜總會(huì)兼職代駕工作?？梢哉f我的社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)比較豐富。
我為人積極向上、樂觀開朗、樂于助人，個(gè)性嚴(yán)謹(jǐn)，做事認(rèn)真負(fù)責(zé)。本人興趣愛好廣泛，例如：籃球、彈吉他、閱讀等。
我愿意從事的工作有：柜臺(tái)工作，會(huì)計(jì)，信貸業(yè)務(wù)員等。懇請(qǐng)貴行領(lǐng)導(dǎo)能給我展現(xiàn)自我能力的機(jī)會(huì)，若無合適崗位，愿意接受貴行的調(diào)劑。若貴行賜予我一次面試機(jī)會(huì)，我將不勝感激。
此致
敬禮!
自薦人：xxx
