時(shí)間：2023-08-27 14:56:06
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關(guān)鍵詞：銀行承兌匯票詐騙 防范措施 電子銀行承兌匯票 紙質(zhì)銀行承兌匯票
銀行承兌匯票（以下簡稱“票據(jù)”）以其流動(dòng)性強(qiáng)、收益較穩(wěn)定、具有信貸和資金的雙重屬性等特點(diǎn)，深受廣大商業(yè)銀行的青睞。票據(jù)創(chuàng)新模式也層出不窮，票據(jù)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。這其中的利益，也讓一些不法分子嗅到了“面包的香味”，票據(jù)詐騙案件日益增多，已經(jīng)遍布整個(gè)金融行業(yè)。
2012年2月9日，龍灣一位坐擁3家貿(mào)易公司的女老板管某利用偽造的購銷合同，騙取銀行承兌匯票1 000萬元并貼現(xiàn)使用。之后管某還清銀行貸款1 000萬元并要求該銀行給予續(xù)貸。為了順利辦理貸款，管某利用與浙江某金屬有限公司業(yè)務(wù)往來時(shí)留存的已蓋好該公司印章的空白合同，在無真實(shí)貨物交易的情況下，填報(bào)虛假的購銷合同，送交銀行。銀行順利為她辦出共計(jì)1 000萬元的銀行承兌匯票，期限半年。后因經(jīng)營不善，投資失敗，貸款到期后無法歸還銀行的借款，給銀行造成重大損失。
該案例中，銀行工作人員沒有對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、資信情況等進(jìn)行深入的調(diào)查，沒有了解申請(qǐng)人在所屬的行業(yè)中的口碑及資信情況，不確定其是否有良好的還款意愿，也沒有對(duì)其交易背景和業(yè)務(wù)的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，該銀行為此付出了沉重的代價(jià)。該案例中，銀行工作人員沒有做到盡職調(diào)查的義務(wù)，忽視了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，信貸審批部門也沒有做到盡職審核復(fù)查的義務(wù)。也許各部門是為了完成任務(wù)指標(biāo)，但決不能為了任務(wù)指標(biāo)而損害銀行的利益。當(dāng)然，這當(dāng)中也不排除內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行貸款的可能。
2013年9月10日，朱某伙同李某預(yù)謀用變?cè)煦y行承兌匯票后質(zhì)押借款的方式詐騙。朱某將3張小面額的銀行承兌匯票交給李某，李某在廣州將3張小面額的銀行承兌匯票變?cè)斐梢粡埥痤~為450萬元的銀行承兌匯票。隨后李某指示陳某從廣州將變?cè)旌玫你y行承兌匯票交給朱某。2013年9月22日，朱某將其中一張變?cè)斓你y行承兌匯票交給老何等人，老何等人在明知銀行承兌匯票是變?cè)斓那闆r下，通過銀行的熟客小翠到銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，騙得贓款4 321 520元。
案例中，銀行在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)未按規(guī)定進(jìn)行票據(jù)的查詢查復(fù)，票據(jù)鑒別過程也流于形式，銀行也許是操作不慎，也許是審查不嚴(yán)，也許是新手上柜業(yè)務(wù)不熟悉，也許是對(duì)熟客的過于信任，不管是哪種原因，該銀行最終為此付出了慘重的代價(jià)。不管是偽造的票據(jù)、變?cè)斓钠睋?jù)還是克隆的票據(jù)，依靠現(xiàn)代先進(jìn)的票據(jù)鑒別儀器，按照鑒別要求，該類風(fēng)險(xiǎn)是完全可以避免的。
近年來，不法分子的票據(jù)詐騙行為愈演愈烈，涉案金額甚為巨大，手段也越來越高明，跨省跨地區(qū)作案，鏈條非常復(fù)雜，再加上一些案件內(nèi)外勾結(jié)，使其隱藏很深，不易被發(fā)現(xiàn)。2016年以來，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案件集體爆發(fā)，中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、天津銀行均出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)案件，3家銀行涉案金額合計(jì)超過50億元，最近又爆出工商銀行的票據(jù)被騙案，涉案金額以億元為單位。不法分子的猖獗行為，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融市場秩序，破壞了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)，給商業(yè)銀行和企業(yè)造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。因此采取有效措施防范商業(yè)銀行票據(jù)詐騙案件的發(fā)生，是商業(yè)銀行面臨的迫切任務(wù)。筆者結(jié)合銀行工作經(jīng)驗(yàn)，提出幾點(diǎn)建議。
二、建議
（一）審批環(huán)節(jié)。嚴(yán)格把好客戶資格準(zhǔn)入關(guān)，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。部分商業(yè)銀行認(rèn)為銀行承兌匯票是一種低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從而沒有遵守信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定，放松警惕，加大了銀行承兌匯票審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，容易增加承兌墊款，形成不良資產(chǎn)。因此，銀行在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)必須全方位評(píng)估出票人，客觀評(píng)價(jià)其還款能力和還款意愿，確保第一還款來源真實(shí)有效。這就要求銀行在給客戶批準(zhǔn)銀行承兌匯票額度之前，應(yīng)該盡職調(diào)查，合同、發(fā)票、會(huì)計(jì)報(bào)表都有可能不真實(shí)，都有可能是虛構(gòu)的、虛增的，不能被表面現(xiàn)象迷惑，要加強(qiáng)交易背景和業(yè)務(wù)需求真實(shí)性的審查，重點(diǎn)審查交易合同和發(fā)票的真實(shí)性，必要時(shí)可以調(diào)查其真實(shí)的交易流水，詢問相關(guān)部門的員工，甚至可以走訪上下游企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，確保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、生產(chǎn)狀況等信息的真實(shí)有效，再縝密的詐騙也經(jīng)不起事實(shí)的推敲。如果沒有真實(shí)的商品交易，那么商業(yè)銀行就相當(dāng)于在發(fā)放“信用貸款”，一旦企業(yè)出現(xiàn)困境，風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)嫁給了銀行。
（二）流通環(huán)節(jié)。一方面盡量完善票據(jù)查詢查復(fù)的相關(guān)管理規(guī)定。銀行承兌匯票主要流通方式有背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等，這些環(huán)節(jié)幾乎都需要到簽發(fā)行所進(jìn)行查詢查復(fù)。因此可以加快建立查詢查復(fù)的約束監(jiān)督體制，規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的回復(fù)時(shí)間，避免相互之間推諉扯皮。同時(shí)可以充分利用大額支付系統(tǒng)中的“查詢查復(fù)”功能，加快查詢查復(fù)速度，并且可以與簽發(fā)行直接建立聯(lián)系，為辨別票據(jù)真?zhèn)翁峁┯欣麠l件。同時(shí)，銀行工作人員要嚴(yán)格執(zhí)行查詢查復(fù)制度，不能僅憑業(yè)務(wù)員的電話和傳真就辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，不能以信任代替制度。另一方面要重視貸后調(diào)查工作，定期對(duì)企業(yè)票據(jù)用途、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、商品交易情況進(jìn)行有效的跟蹤檢查，特別是對(duì)銀行承兌匯票存在風(fēng)險(xiǎn)敞口（保證金比例低于100%）的企業(yè)。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的監(jiān)控，抽查企業(yè)銷售貨款的資金回籠情況。貸后人員可以通過銀行“查詢查復(fù)登記簿”來追蹤票據(jù)的主要去向，若發(fā)現(xiàn)可疑賬戶，則需要審查資金用途的合理合規(guī)性。應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注：（1）交易流水是否正常。交易對(duì)手是否是合同約定的購銷方，有無利用關(guān)聯(lián)企業(yè)、皮包公司做掩護(hù)，有無內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)騙取銀行資金，有無工作人員收取回扣、好處費(fèi)等。（2）資金用途是否合規(guī)。貼現(xiàn)資金有無流入證券市場、房地產(chǎn)市場以及國家限制或禁止的行業(yè)，有無將貼現(xiàn)資金作為保證金繼續(xù)簽發(fā)銀行承兌匯票，有無將款項(xiàng)用于歸還貸款等。
（三）承兌解付環(huán)節(jié)。辦理票據(jù)解付手續(xù)時(shí)，要重點(diǎn)審查票據(jù)紙張、油墨、水印、花紋、防偽暗記、金額等，降低票據(jù)解付風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)每一張票據(jù)的審核，無論其金額大小。某些工作人員容易犯經(jīng)驗(yàn)主義錯(cuò)誤，自認(rèn)為在銀行工作這么多年，經(jīng)手的票據(jù)無數(shù)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的都是大金額的票據(jù)，從而忽視了對(duì)小金額票據(jù)的審核，或者自認(rèn)為經(jīng)驗(yàn)豐富，憑借眼力來辨別真?zhèn)?，視票?jù)鑒別儀為擺設(shè)。一定要牢記票據(jù)之事無大小。有些銀行票據(jù)的簽發(fā)和解付都是在同一部門進(jìn)行的，工作人員在簽發(fā)票據(jù)時(shí)會(huì)在票面上做一些暗記，解付時(shí)作為辨別票據(jù)的依據(jù)，這當(dāng)中就會(huì)出現(xiàn)一些不負(fù)責(zé)任的工作人員，或者為減少工作量或者太過自信，而省去辨別票據(jù)這一項(xiàng)，大大加大了票據(jù)的解付風(fēng)險(xiǎn)。這些銀行應(yīng)當(dāng)盡快完善票據(jù)處理流程，將其簽發(fā)和解付這兩個(gè)環(huán)節(jié)分開分別由不同部門不同工作人員來完成。
（四）大力推廣應(yīng)用電子銀行承兌匯票。電子銀行承兌匯票是在傳統(tǒng)的紙質(zhì)銀行承兌匯票的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有傳統(tǒng)紙質(zhì)銀行承兌匯票的一般特征。電子銀行承兌匯票在流通和支付的各個(gè)環(huán)節(jié)都是通過電腦來進(jìn)行電子化處理的。電子銀行承兌匯票取代紙質(zhì)票據(jù)是金融市場成熟的體現(xiàn)，因?yàn)槿∠思堎|(zhì)的載體從而更能規(guī)范票據(jù)市場，減少票據(jù)詐騙案件的發(fā)生。電子銀行承兌匯票以電子信號(hào)為載體，以電子密鑰為手段，可以很大程度上避免紙質(zhì)票據(jù)被偽造、變?cè)?、克隆等情形的發(fā)生。同時(shí)，紙質(zhì)票據(jù)一旦丟失，必須進(jìn)行掛失止付、公示催告等復(fù)雜的法律程序，而電子銀行承兌匯票則不會(huì)出現(xiàn)這種情形，因?yàn)殡娮鱼y行承兌匯票的出票、保證、背書、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、承兌等一切票據(jù)行為都是在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上進(jìn)行的。目前，我國電子銀行承兌匯票最長期限為1年，而紙質(zhì)票據(jù)為6個(gè)月，最大票面金額也從紙質(zhì)的1億元放大到電子的10億元，提高了票據(jù)的使用效率。顯而易見，電子銀行承兌匯票的安全性大大高于紙質(zhì)票據(jù)，從而可以降低支付風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，同時(shí)也降低了人力成本。電子銀行承痘閆弊鈧氈亟取代紙質(zhì)票據(jù)，這也是資本和金融市場發(fā)展的規(guī)律。目前央行正在大力推廣電子銀行承兌匯票，商業(yè)銀行應(yīng)該抓住機(jī)會(huì)，完善電子銀行承兌匯票系統(tǒng)，健全網(wǎng)上銀行安全防范體系，加強(qiáng)電子銀行承兌匯票的營銷，提高企業(yè)的認(rèn)知度，可以召開銀企座談會(huì)，通過模擬系統(tǒng)，讓客戶體驗(yàn)電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)辦理的全過程，從而搶占市場先機(jī)。
除此之外，還要加強(qiáng)銀行的內(nèi)控建設(shè)，提高工作人員的內(nèi)控意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。從案件中可以看出，案件的發(fā)生與工作人員密切相關(guān)。一方面，工作人員專業(yè)素質(zhì)較低、責(zé)任心不強(qiáng)。另一方面，銀行內(nèi)控不嚴(yán)密，工作人員違規(guī)操作。因此，一定要嚴(yán)把相關(guān)崗位人員的配置，挑選責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)熟練、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)高、專業(yè)素質(zhì)強(qiáng)的人員擔(dān)任，切不可任人唯親。對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行崗前培訓(xùn)和上崗后的定期培訓(xùn)，切實(shí)提高工作人員的綜合素質(zhì)，并對(duì)要害崗位人員進(jìn)行崗位輪換，加強(qiáng)高管人員的交流。同時(shí)，嚴(yán)格各環(huán)節(jié)操作程序，避免一人包辦所有事務(wù)，杜絕“一手清”現(xiàn)象的發(fā)生，責(zé)任到人，各個(gè)崗位要權(quán)責(zé)分明，決策、執(zhí)行、監(jiān)督部門相分離，相互制約，力爭把經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
參考文獻(xiàn)：
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一、電信詐騙犯罪的特點(diǎn)
（一）詐騙形式新穎、易得手
詐騙人通過電話或短信方式，冒充公安、電信、銀行、郵政等部門工作人員，虛構(gòu)被害人涉嫌洗錢、電話欠費(fèi)、信用卡欠費(fèi)、家屬被綁架、中獎(jiǎng)等事實(shí)，利用事先取得的被害人姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址等個(gè)人資料信息，誘騙被害人將錢款打入提前設(shè)置好的所謂的“安全賬戶”內(nèi)。由于犯罪形式新穎，被害人對(duì)此類詐騙方式鮮有耳聞，防范心理不強(qiáng)，犯罪極易得手。
（二）詐騙手段先進(jìn)、偵破難
犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)，通過voip網(wǎng)關(guān)的改號(hào)功能，撥打出去的電話在被害人手機(jī)上顯示的確實(shí)是其所冒充的國家機(jī)關(guān)辦公電話，被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外，電信詐騙大多數(shù)屬于遠(yuǎn)程的、非接觸式的犯罪行為，沒有犯罪現(xiàn)場、也沒有痕跡物證，而且電信詐騙案件的犯罪空間復(fù)雜，犯罪行為的實(shí)施地、案件發(fā)生地、結(jié)果地大多不相同，并且其所操作的服務(wù)器和IP地址大多在境外，跨區(qū)作案，隱蔽性強(qiáng)，偵破難。
（三）詐騙團(tuán)伙隱蔽、組織性強(qiáng)
電信詐騙組織者承租居民住宅房作為行騙地點(diǎn)，隱蔽性較強(qiáng)大，不易被外界發(fā)現(xiàn)。同時(shí)，詐騙團(tuán)伙成員有五到十人甚至更多，他們分工明確細(xì)致。所有的詐騙行為都由組織者掌控全局，事先擬定好詐騙臺(tái)詞，對(duì)詐騙人員進(jìn)行培訓(xùn)，詐騙得手后，按照詐騙金額給成員提成工資，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)緊密、關(guān)系穩(wěn)定。
（四）詐騙后果嚴(yán)重、涉眾廣
電信詐騙團(tuán)伙是針對(duì)全國范圍實(shí)施詐騙，犯罪波及面非常廣，詐騙對(duì)象寬泛且非特定，詐騙數(shù)額大，被告人退賠能力差，社會(huì)危害性非常大。
二、電信詐騙犯罪的防范措施
（一）加強(qiáng)銀行和通信行業(yè)的監(jiān)管，打破作案平臺(tái)
電信詐騙的犯罪分子利用銀行和通信部門的漏洞，假借他人的身份證到銀行開設(shè)賬戶，到通信部門購買電話號(hào)碼不需要身份認(rèn)證，而且能夠通過網(wǎng)關(guān)等非法軟件任意改變主叫號(hào)碼，使銀行和通信部門在客觀上起到了助紂為虐的不良作用。要想從根源上治理此類犯罪，需要這些部門的大力配合，采取相關(guān)的政策支持，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)把銀行賬戶開設(shè)關(guān)口，推進(jìn)落實(shí)通信號(hào)碼實(shí)名登記制度，保護(hù)個(gè)人信息不泄露，同時(shí)要與公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)配合，建立日常會(huì)商機(jī)制，從源頭上遏制電信詐騙的發(fā)生。
（二）開展打擊電信詐騙專項(xiàng)活動(dòng)，遏制犯罪勢(shì)頭
針對(duì)電信詐騙日益猖獗的情況，公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)社會(huì)治安整治的力度，開展專項(xiàng)行動(dòng)，通過宣傳、發(fā)動(dòng)形成良好的、嚴(yán)厲的打擊氛圍，震懾犯罪。在專項(xiàng)行動(dòng)中綜合利用各種偵查手段，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和打擊犯罪的黑窩點(diǎn)，加強(qiáng)治理犯罪突出的原籍地，派工作組進(jìn)村入戶，注意發(fā)現(xiàn)高危人員。同時(shí)，通過專項(xiàng)行動(dòng)的方式，提出社會(huì)管理中存在的問題，使有關(guān)部門加強(qiáng)重視，推進(jìn)社會(huì)問題的研究和解決，從根本上遏制電信詐騙發(fā)展蔓延的勢(shì)頭。
（三）拓寬宣傳覆蓋面，提高群眾防范意識(shí)
要通過開展法律咨詢、案例直擊、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，在全國范圍內(nèi)廣泛進(jìn)行相關(guān)司法宣傳，讓民眾了解電信詐騙犯罪的手段特點(diǎn)，增強(qiáng)防范意識(shí)，不輕信來歷不明的短信和電話，不輕易泄露身份信息和銀行卡號(hào)及密碼，遇事要同家人、朋友商量，一旦掉進(jìn)詐騙陷阱，立即報(bào)警，以求最大限度挽回?fù)p失。
（四）加大懲處力度，威懾犯罪分子
關(guān)鍵詞：高校 電信詐騙 安全教育
在如今的信息時(shí)代，手機(jī)、固話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具在人們的日常生活中扮演著必不可少的角色，然而在給予人們便利的同時(shí)，頻發(fā)的詐騙案件也隨之而來。詐騙犯罪來勢(shì)洶洶，2016年8月，即將成為大一新生的臨沂女生徐某在被犯罪分子以發(fā)放助學(xué)金為名騙取了近萬元辛苦攢下的錢后不幸猝死身亡，在令人為之痛心的同時(shí)，引發(fā)了社會(huì)對(duì)于詐騙案件的空前關(guān)注和對(duì)犯罪分子的強(qiáng)烈譴責(zé)。學(xué)生群體因其單純性越發(fā)地被列為犯罪分子的詐騙目標(biāo)，校園詐騙案件頻發(fā)，且案值趨于增大，極大地造成了學(xué)生財(cái)產(chǎn)的損失，影響了校園的安全穩(wěn)定，高校詐騙案的控制形勢(shì)不容樂觀。
一、高校電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)
（一）犯案手段多樣化
犯罪分子以電信和網(wǎng)絡(luò)為載體設(shè)下花樣百出的詐騙陷阱，令人防不勝防。比價(jià)常見的有如下形式：1、“恐嚇式”，冒充銀行、郵政、公檢法等官方機(jī)構(gòu)通過“恐嚇”的方式誘騙其轉(zhuǎn)移金錢到所謂的“安全賬戶”；2、“熟人型”，假扮校領(lǐng)導(dǎo)、老師獲得學(xué)生的信任，再進(jìn)一步騙取金錢；3、“中獎(jiǎng)型”，通過手機(jī)短信或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)謊稱學(xué)生中了大獎(jiǎng)，以手續(xù)費(fèi)為名騙取金錢；4、“賺錢型”，利用學(xué)生想兼職賺錢的心理，向受害者收取中介費(fèi)、費(fèi)、押金、進(jìn)貨費(fèi)；5、“病毒型”，犯罪分子通過改號(hào)器等技術(shù)手段扮演銀行客服、支付寶等商家，向?qū)W生發(fā)送帶有病毒的鏈接，進(jìn)而盜取銀行卡信息。詐騙手段層出不窮，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足的學(xué)生極易上當(dāng)受騙，落入陷阱。
（二）破案難度大
本文探討的校園電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案是非接觸式的詐騙，犯罪分子通常隱藏在一個(gè)個(gè)手機(jī)號(hào)和QQ號(hào)背后，為破案帶來了極大的難度。2013年，為進(jìn)一步促進(jìn)移動(dòng)通信市場競爭，工信部向民間資本開放了移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并劃分了170號(hào)段、171號(hào)段供移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)使用。這些轉(zhuǎn)售企業(yè)也被稱為虛擬運(yùn)營商，但因?yàn)楸O(jiān)管措施跟進(jìn)不到位，無需實(shí)名登記即可購買，這些號(hào)段儼然成為了詐騙電話和短信的犯罪溫床。一旦罪案發(fā)生，嫌疑人棄用號(hào)碼，公安部門便無法通過號(hào)碼追查，想要抓捕嫌犯無疑大海撈針。
（三）經(jīng)濟(jì)損失難以挽回
由于監(jiān)管不力等多方原因，許多犯罪分子通過網(wǎng)絡(luò)等途徑獲得他人的身份證信息，再冒用他人信息辦理銀行卡，因此詐騙案中常常存在“人卡不一”的現(xiàn)象。一旦錢已匯入犯罪分子的銀行卡，即便公安部門成功阻止了正在進(jìn)行中的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，抓獲了犯罪嫌疑人，但因?yàn)殂y行卡戶主并非犯罪分子本人，銀行卡里的錢仍舊無法取出。更因?yàn)樽靼概c破案之間時(shí)間跨度較長，被詐騙的金錢往往在犯罪分子被抓獲前就已經(jīng)被花費(fèi)掉，無法追回。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的特點(diǎn)使得未雨綢繆，讓學(xué)生避免陷入犯罪分子的陷阱就更加重要。要想減少校園詐騙案的發(fā)生，除了依靠公安部門的重拳出擊以及銀行、電信等行業(yè)的通力合作之外，更需要發(fā)揮高校傳道授業(yè)的重要作用，在校園中做好防詐騙的安全教育工作。
二、如何開展校園防詐騙安全教育
馬斯洛需求層次理論將人類需求分為五種，分別是生理的需求、安全的需求、感情和歸屬的需求、尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求[1]。安全需求是人的基本需求，同時(shí)也是追求更高層次需求的基礎(chǔ)[2]。頻頻發(fā)生的詐騙案件不僅侵害了師生的財(cái)產(chǎn)安全，更破壞了受害人的安全需求，只有提高學(xué)生的安全素質(zhì)才能夠有效地防患于未然，減少校園詐騙案的發(fā)生，而大力加強(qiáng)校園安全教育至關(guān)重要。
（一）多方面統(tǒng)籌教育
提高學(xué)生的防詐騙意識(shí)是減少校園詐騙案發(fā)生的基礎(chǔ)。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，所謂防人之心不可無，學(xué)校應(yīng)當(dāng)在學(xué)生入校的各個(gè)階段加強(qiáng)培養(yǎng)學(xué)生的防詐騙意識(shí)，可以通過充分利用新生安全教育、日常安全教育課程以及專題安全活動(dòng)等機(jī)會(huì)將防詐騙意識(shí)傳遞給學(xué)生，真正做到將安全意識(shí)內(nèi)化于心。
向?qū)W生傳授有效的防詐騙知識(shí)是減少校園詐騙案發(fā)生的保障。正所謂知己知彼，百戰(zhàn)不殆，在培養(yǎng)學(xué)生防詐騙意識(shí)的基礎(chǔ)上，學(xué)校應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起向?qū)W生傳授時(shí)下“流行”的詐騙手段相關(guān)知識(shí)的職責(zé)，讓學(xué)生做到有所知，有防備。隨著科技的進(jìn)步，犯罪分子的詐騙手段也在不斷地“與時(shí)俱進(jìn)”，常常讓人防不勝防。因此在安全教育中，學(xué)校相關(guān)部門更應(yīng)當(dāng)注重“時(shí)事”的不斷更新，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等手段在第一時(shí)間將新的詐騙案例轉(zhuǎn)達(dá)給師生知曉，讓犯罪分子無可趁之機(jī)。
培養(yǎng)學(xué)生的防詐騙技能是減少校園詐騙案發(fā)生的助力?！爸迸c“行之”之間往往存在差距，相對(duì)于防詐騙意識(shí)和防詐騙知識(shí)，防詐騙技能的獲得通常需要一定的實(shí)踐。如與警方合作組織安排相關(guān)的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，也可通過詐騙模擬演練等方式鍛煉學(xué)生的防詐騙技能[3]。
（二）多部門聯(lián)動(dòng)教育
校園詐騙案一旦發(fā)生，涉及到的往往有個(gè)人、家庭、學(xué)校、公安乃至銀行及電信部門，每一個(gè)環(huán)節(jié)的合作聯(lián)動(dòng)都至關(guān)重要。筆者認(rèn)為，聯(lián)動(dòng)教育應(yīng)該分為兩個(gè)層面，一是校園各個(gè)部門之間的聯(lián)動(dòng)教育，另一個(gè)則是校園、家庭與社會(huì)各部門之間的聯(lián)動(dòng)合作。第一層面，在學(xué)校里面的各相關(guān)部門如保衛(wèi)處、學(xué)生處、教務(wù)處、輔導(dǎo)員之間建立聯(lián)動(dòng)合作機(jī)制，從防詐騙安全教育的內(nèi)容設(shè)計(jì)、課程安排、效果考察以及詐騙案發(fā)生后的處理等各個(gè)環(huán)節(jié)開展聯(lián)動(dòng)模式教育。在這一層面，應(yīng)當(dāng)注意各部門的分工合作，統(tǒng)籌兼顧，在建立領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制的基礎(chǔ)上，真正將防詐騙教育落實(shí)到位。第二層面，要加強(qiáng)學(xué)校與家長及社會(huì)相關(guān)部門的聯(lián)系，校園詐騙案的受害者不一定是學(xué)生本人，也有可能涉及到學(xué)生家長，因此加強(qiáng)學(xué)校與家長之間的聯(lián)系，提高家長的防詐騙意識(shí)和能力，及時(shí)制止詐騙行為也可以有效降低詐騙案的發(fā)生率。
（三）多平臺(tái)整合教育
進(jìn)行防詐騙安全教育應(yīng)當(dāng)注意教育的模式創(chuàng)新。教育不應(yīng)該僅僅局限于課堂，而應(yīng)通過課堂、網(wǎng)絡(luò)、主題活動(dòng)、社會(huì)實(shí)踐等各個(gè)平臺(tái)鋪展開來。課堂是目前高校開展安全教育最常用也是最主要的渠道，具有系統(tǒng)性和全面性的優(yōu)點(diǎn)。微信公眾號(hào)、微博都是現(xiàn)今學(xué)生當(dāng)中非常流行的網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)工具，通過這些平臺(tái)開展網(wǎng)絡(luò)教育能夠很好地達(dá)到吸引學(xué)生參與學(xué)習(xí)的目的。筆者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)上詐騙案例的實(shí)時(shí)分享分析，安全知識(shí)的自測自評(píng)，公眾號(hào)一對(duì)多的在線答疑等等都是很好的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)方法，具有實(shí)時(shí)性、趣味性、服務(wù)性的優(yōu)點(diǎn)，能為課堂安全教育扮演好“助手”的角色。安全教育不僅僅是知識(shí)的傳授，還應(yīng)當(dāng)為學(xué)生提供實(shí)踐的機(jī)會(huì)。參與學(xué)校的安全主題活動(dòng)，通過警校合作加入到公安部門的防詐騙宣傳工作中，到社區(qū)組織開展防詐騙小調(diào)研等等都是不錯(cuò)的實(shí)踐活動(dòng)。
高校電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案是建設(shè)平安校園不容忽視的隱患，控制案件的蔓延，維護(hù)校園穩(wěn)定刻不容緩，必須予以高度重視。筆者認(rèn)為，對(duì)于高校來說，在外依托公安部門，對(duì)內(nèi)大力推進(jìn)安全教育，強(qiáng)化師生對(duì)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的思想防線，防患于未然才能更好地減少校園詐騙案的發(fā)生，為師生營造和諧穩(wěn)定的校園環(huán)境。
參考文獻(xiàn)
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[3]安春元.新時(shí)期增強(qiáng)高校安全教育實(shí)效性的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)[J].學(xué)校黨建與思想教育，2016（02）：44-46.
【關(guān)鍵詞】高等學(xué)校 盜竊 詐騙 分析 對(duì)策
【中圖分類號(hào)】D924.34 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-4810（2013）05-0124-02
高等學(xué)校校園安全，是全社會(huì)十分關(guān)注的焦點(diǎn)，雖然各高校領(lǐng)導(dǎo)、老師非常關(guān)注，并為此付出了辛勤的勞動(dòng)，但是，大學(xué)校園盜竊、詐騙案件有著根深蒂固的社會(huì)根源，近幾年，侵害大學(xué)生的財(cái)產(chǎn)安全的案件有愈演愈烈之勢(shì)。這類案件的頻發(fā)，嚴(yán)重危害了大學(xué)生的人身財(cái)產(chǎn)安全及合法利益，嚴(yán)重?cái)_亂了高校正常的管理秩序。如何有效防范大學(xué)校園盜竊、詐騙案件的發(fā)生，保證高校正常的教學(xué)秩序，保護(hù)大學(xué)生的人身、財(cái)產(chǎn)安全，是全體高校教師需要面對(duì)和思考的問題。本文從大學(xué)校園發(fā)案較為突出的盜竊、詐騙案件的作案手段和特點(diǎn)入手進(jìn)行分析，尋找此類案件的規(guī)律，并提出防范的措施與對(duì)策。本文探討的對(duì)大學(xué)生安全警示教育和提高安全防范意識(shí)是一種有益的嘗試。
一 盜竊案件分析
在大學(xué)校園發(fā)生的刑事案件中盜竊案件占到了其中的60%～70%，且還有不斷蔓延上升的趨勢(shì)，其中，入室盜竊是盜竊的一種，而且又是大學(xué)校園中最為普遍的盜竊形式之一。它報(bào)案率之高、牽扯的學(xué)生數(shù)量之多、影響范圍之大，歷來都是高校廣大師生詬病的焦點(diǎn)。為什么在大學(xué)的象牙塔中偷盜案件會(huì)如此猖獗？這些偷盜案件又有什么共同的規(guī)律呢？大學(xué)生們又該怎么樣去防范呢？帶著這些問題，我們探討大學(xué)校園盜竊案件的規(guī)律和特點(diǎn)：
1.盜竊時(shí)間比較固定
犯罪分子一般選擇在白天作案。大學(xué)生的生活有一定的規(guī)律可循，一般學(xué)生白天上課，晚上上網(wǎng)。這就給犯罪分子有機(jī)可乘，他們正是利用白天學(xué)生都去上課宿舍空無一人的機(jī)會(huì)下手，輕松得手。
2.作案手段呈現(xiàn)規(guī)律性
第一是借口誤進(jìn)入無人的寢室。犯罪分子常常以找人為借口，堂而皇之敲門，如遇有人時(shí)便謊稱是找某某（或謊稱是同學(xué)、老鄉(xiāng)、朋友），遇無人時(shí)則放開手腳盜竊。第二就是“順手牽羊”。犯罪分子利用學(xué)生離開寢室短暫的時(shí)間空隙進(jìn)入寢室進(jìn)行偷盜。第三是內(nèi)盜，大學(xué)盜竊案件多發(fā)生在寢室成員內(nèi)部。
3.盜竊財(cái)物對(duì)象集中
犯罪分子盜竊財(cái)物對(duì)象主要集中在金錢、衣物、手機(jī)、MP3等，同時(shí)也對(duì)價(jià)格貴重的財(cái)物如數(shù)碼相機(jī)、筆記本電腦、手表、電子學(xué)習(xí)用具等物品十分垂涎。
4.盜竊案件多為內(nèi)盜
作案者多為本校大學(xué)生所為，他們深受社會(huì)不良風(fēng)氣的毒害，虛榮、攀比心理滋生。他們利用自己熟悉地形、出入方便和學(xué)生的身份作掩護(hù)，大肆作案。
二 盜竊案件的防范手段
怎樣防范盜竊案件的發(fā)生呢？本人認(rèn)為加強(qiáng)大學(xué)生的防盜教育、增強(qiáng)大學(xué)生的防盜意識(shí)是防范的關(guān)鍵。一個(gè)人走上犯罪道路，總是從思想觀念轉(zhuǎn)變開始的，部分大學(xué)生入學(xué)后深受社會(huì)不良風(fēng)氣的毒害，虛榮、攀比心理滋生，任其拜金主義、享樂主義、個(gè)人主義滋生蔓延，逐漸養(yǎng)成了不勞而獲的心理，這些都需要我們通過教育的手段來剔除他們思想中的毒瘤，鼓勵(lì)他們改掉不良的生活習(xí)慣，重新樹立正確的人生觀、價(jià)值觀。另外，提高學(xué)生對(duì)盜竊案件的自我防范也是教育的關(guān)鍵，這有利于提升大學(xué)生對(duì)貴重財(cái)物的保管觀念，讓學(xué)生清楚認(rèn)識(shí)到貴重物品不要隨意擺放。《易·原辭上》說“慢藏誨盜，冶容誨”，說的就是這個(gè)道理。寢室內(nèi)不要存放大量現(xiàn)金，寢室較長時(shí)間無人時(shí)，不要存放貴重財(cái)物。寢室之間要相互關(guān)照，不要給犯罪分子留下作案空間。到銀行自動(dòng)取款機(jī)取款時(shí)，要時(shí)刻留意周圍的環(huán)境，注意保護(hù)自己的銀行卡密碼，如果發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜后應(yīng)立即撥打銀行電話掛失。寢室內(nèi)不要讓陌生人留宿，做到人走門關(guān)。發(fā)現(xiàn)形跡可疑的人時(shí)應(yīng)及時(shí)向宿舍管理員或者老師報(bào)告。
三 詐騙案件分析
詐騙案是一種嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)性犯罪行為。在大學(xué)校園日益“社會(huì)化”的今天，犯罪分子的黑手也隨之伸向了大學(xué)校園，導(dǎo)致大學(xué)生被騙的案件頻發(fā)，有的學(xué)生被詐騙的數(shù)額之多令人咋舌。還有的學(xué)生被騙后，不僅財(cái)產(chǎn)上遭受到了損失，心情也變得痛苦不堪，甚至還有的學(xué)生嚴(yán)重抑郁。據(jù)有關(guān)部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在大學(xué)校園發(fā)生的刑事案件中，大學(xué)生被騙案件的發(fā)案率僅次于盜竊案件，如何有效地防止此類案件的發(fā)生，保護(hù)大學(xué)生的人身和財(cái)產(chǎn)安全，已引起學(xué)校、家庭和社會(huì)的高度關(guān)注。認(rèn)真分析犯罪分子的詐騙特點(diǎn)和規(guī)律后，本人認(rèn)為詐騙的手段主要有以下幾種：
第一，傳統(tǒng)的詐騙方法是利用大學(xué)生的物質(zhì)欲望、僥幸和貪婪的心理，設(shè)計(jì)詐騙圈套。如犯罪分子謊稱被害人在電視、網(wǎng)絡(luò)購物中獎(jiǎng)，然后冒充“電視購物中心禮品發(fā)放處”的工作人員，給學(xué)生打電話，以其被抽中幸運(yùn)者等為誘餌，免費(fèi)贈(zèng)送高檔原裝進(jìn)口化妝品、手機(jī)充值卡、國外名牌產(chǎn)品為由，向大學(xué)生收取運(yùn)費(fèi)、押金、手續(xù)費(fèi)用等。
第二，利用大學(xué)生與親屬朋友的空間距離，以網(wǎng)絡(luò)、電話遙控的方式編造學(xué)生在校發(fā)生交通事故、突發(fā)疾病等事由騙取大學(xué)生親屬朋友錢財(cái)。
第三，利用對(duì)大學(xué)生基本情況、生活動(dòng)向的了解實(shí)施詐騙。這樣的詐騙手段虛實(shí)相結(jié)合易使學(xué)生陷入圈套，從而放松警惕，上當(dāng)受騙，讓人防不勝防。
隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融欺詐、惡意逃廢債等現(xiàn)象逐漸增多。雖然國家加大了對(duì)金融欺詐的打擊力度,商業(yè)銀行也提高了自身的防御能力,但是,金融詐騙案件時(shí)有發(fā)生,屢屢得手。這不僅使銀行產(chǎn)生大量不良資產(chǎn),妨礙國有銀行的商業(yè)化發(fā)展,而且嚴(yán)重?cái)牧松鐣?huì)風(fēng)氣,使銀行的經(jīng)營環(huán)境惡化。防范金融詐騙,需要國家政法部門對(duì)金融犯罪的嚴(yán)厲打擊,更加需要商業(yè)銀行完善內(nèi)部制度,特別需要基層銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度,提高自身的防范能力。
金融詐騙案例分析
2007年,沈陽某房地產(chǎn)開發(fā)公司經(jīng)理劉某,為了與他人進(jìn)行房地產(chǎn)項(xiàng)目的合作,到處籌集資金,無奈自身實(shí)力不足,資金籌措困難。4月初,劉某得知沈陽某大型制藥廠有大量的遷移補(bǔ)償費(fèi)存在銀行,而自己與制藥廠的主管部門有關(guān)系,便打起了主意。于是他采取一系列手段伙同銀行工作人員馬某將制藥廠600萬元資金騙到自己的賬戶。我們先來看看劉某采取了哪些手段?首先,劉某通過制藥廠主管部門的關(guān)系,以高額利息為條件,動(dòng)員制藥廠將600萬元資金劃到某國有商業(yè)銀行友誼分理處,并要求制藥廠存放一個(gè)月。其次,劉某加緊與友誼分理處信貸員馬某聯(lián)系,吃請(qǐng)送禮,自不必說,還吹噓自己的社會(huì)關(guān)系多,與制藥廠的廠長是好朋友,揚(yáng)言幫助馬某拉存款,并請(qǐng)馬某到自己的公司當(dāng)副總經(jīng)理,分管財(cái)務(wù)融資,終于,馬某上了劉某的賊船。接著,劉某通過參與制藥廠支票劃賬的機(jī)會(huì),精心復(fù)制了制藥廠的財(cái)務(wù)印鑒。該年4月15日,信貸員馬某向劉某提供供空白的銀行轉(zhuǎn)賬支票,劉某用復(fù)制的制藥廠財(cái)務(wù)印鑒,填寫劃款憑證,通過馬某將制藥廠600萬元轉(zhuǎn)到自己的賬戶。錢到賬后,劉某在很短的時(shí)間內(nèi)將600萬元分次轉(zhuǎn)移,用于自己吃喝玩樂、大肆揮霍。
2007年5月,制藥廠到友誼分理處取款時(shí),才發(fā)現(xiàn)資金流失,聯(lián)系資金的劉某也沒了蹤影。最后,該商業(yè)銀行不得不承擔(dān)制藥廠的資金損失,相關(guān)的責(zé)任人受到了法律的追究。
這起制藥廠詐騙案,最終是銀行承擔(dān)了資金的損失。從中我們可以看到,房地產(chǎn)公司的劉某采用了高息誘餌、拉攏腐蝕銀行職員、偽造企業(yè)印鑒、快速轉(zhuǎn)移資金等手段詐騙了金融資金。起因可能是為了投資項(xiàng)目,最后的結(jié)果是個(gè)人揮霍并潛逃。雖然案件性質(zhì)已經(jīng)屬于刑事,但是刑事不影響企業(yè)追究銀行的民事責(zé)任,銀行只得賠償企業(yè)的600萬元存款。
金融詐騙特點(diǎn)
在金融詐騙的案件中,犯罪分子的手段不同,但是金融詐騙案件具有共同特點(diǎn):
犯罪分子采取偽造手段作案。犯罪分子采用偽造企業(yè)印鑒、偽造涂改銀行票據(jù)等手段直接騙取銀行或企業(yè)的資金;采用偽造、騙取的銀行存款證實(shí)書、收款憑證等,間接騙取銀行資金,或者騙取企業(yè)的資金和物資。
以高額利息、大額存款為誘餌。犯罪分子與資金掮客、用資人相互勾結(jié),用高息、介紹費(fèi)引誘企業(yè)、單位將款項(xiàng)存到指定的銀行賬戶,然后伺機(jī)轉(zhuǎn)移。如案例中劉某即以高息為誘餌,通過熟人做工作,將企業(yè)資金轉(zhuǎn)到不熟悉的銀行。許多時(shí)候犯罪分子還利用商業(yè)銀行重視存款吸收的特點(diǎn),對(duì)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)許諾可以組織大額存款,要求銀行違規(guī)劃轉(zhuǎn)資金。
團(tuán)伙和內(nèi)外勾結(jié)作案。金融詐騙案件中,犯罪分子往往與資金掮客、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、銀行工作人內(nèi)外勾結(jié)作案。他們通過拉攏腐蝕銀行的工作人員,使其從銀行內(nèi)部違規(guī)操作,通風(fēng)報(bào)信,出謀劃策,共同實(shí)施金融詐騙。
壞人作案手段智能化,銀行防范手段相對(duì)落后。隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展,犯罪分子作案的手段也更加多樣化。他們采用高清晰度掃描設(shè)備、彩色噴涂等技術(shù)偽造印章、票據(jù)和銀行文件,人工難以辨識(shí)。有些詐騙團(tuán)伙,計(jì)劃周密,收買銀行工作人員,控制銀行的票據(jù)查詢渠道,實(shí)施有組織詐騙。
一旦得手,迅速轉(zhuǎn)移資金。犯罪分子往往先準(zhǔn)備了臨時(shí)資金帳戶,詐騙的資金一到手,就通過提取現(xiàn)金、大額交易等方式轉(zhuǎn)移資金,大肆揮霍,給案件偵破和銀行追款帶來困難。
金融詐騙成因
造成金融詐騙案居高不下的原因是多方面的,但是,從銀行自身來看,管理薄弱是造成詐騙案件的重要原因。
金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營指導(dǎo)思想不明確。在銀行的商業(yè)化改革進(jìn)程中,有些銀行的領(lǐng)導(dǎo)注重短期效益,盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模,片面宣傳“存款立行”,導(dǎo)致一些銀行基層機(jī)構(gòu)將存款任務(wù)壓到個(gè)人,一些員工為了吸引資金大戶,不講結(jié)算、賬戶、信貸等制度,往往給犯罪分子以可乘之機(jī)。
內(nèi)控制度不完善,制度執(zhí)行不落實(shí)。有些基層商業(yè)銀行有章不循,常常以人少為借口,一人多崗,缺乏內(nèi)部約束機(jī)制,長期存在安全隱患。檢查發(fā)現(xiàn)問題后,不及時(shí)處理,聽之任之,使本來可以控制的風(fēng)險(xiǎn)釀成惡性案件。
對(duì)員工教育管理工作薄弱。一是忽視對(duì)員工的政治思想教育,使得有些基層銀行網(wǎng)點(diǎn)員工整體思想素質(zhì)不高,少數(shù)員工缺乏職業(yè)道德和工作責(zé)任心,甚至違法違紀(jì)。例如,近些年在沈陽發(fā)生的10起金融詐騙案件中有5起是銀行內(nèi)部人員參與作案的。二是忽視對(duì)員工的行為安全教育,使得員工對(duì)于按章操作的重要性缺乏深刻認(rèn)識(shí),員工防范金融犯罪的警惕性不高。三是缺乏對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn),特別是新技術(shù)、高科技手段的知識(shí)普及。
關(guān)鍵詞：集資詐騙 犯罪原因 防控
2007年，犯罪嫌疑人劉某、殷某以做茶油生意需大量資金為名，許諾月息2%到20%，向120余人非法集資2800余萬元。2010年4月，法院以集資詐騙罪判處被告人劉某無期徒刑，，并處沒收財(cái)產(chǎn)五十萬元，判處被告人殷某有期徒刑十年，并處罰金十萬元。筆者擬以劉某、殷某集資詐騙犯罪案件為藍(lán)本，分析集資詐騙案件的特點(diǎn)、發(fā)案原因，并對(duì)如何有效防控該類案件，提出自己一些粗淺的看法。
一、集資詐騙犯罪案件的特點(diǎn)
1.涉案金額巨大，損失一般難以挽回。集資詐騙的涉案金額往往比一般的經(jīng)濟(jì)犯罪要大的多，并且犯罪嫌疑人將集資詐騙得來的款項(xiàng)大部分或者全部用于個(gè)人揮霍，導(dǎo)致涉案款物難以追繳。如本案中涉案金額高達(dá)2800多萬元，相當(dāng)于當(dāng)時(shí)案發(fā)所在國家級(jí)貧困縣財(cái)政收入的1/5。其中除了返還給集資人部分本息及購買庫存茶油外，大部分都被兩被告人用于購買住房、高檔轎車和其他個(gè)人開支，導(dǎo)致1400多萬元難以歸還給受害人。
2.受害人數(shù)眾多，中老年人受騙突出。由于集資詐騙的對(duì)象是不特定多數(shù)人，一件案件往往涉及眾多受害人。如本案中兩被告人先后向120余人非法集資，共打出了200多張借條。另外，從集資詐騙對(duì)象的年齡來看，以45歲左右中老年人居多，其中既有個(gè)體戶，也有企事業(yè)單位職工和少數(shù)黨政干部。這類人員往往具有一定積蓄和經(jīng)濟(jì)能力，防騙意識(shí)薄弱，對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)了解不多，易被表面假象所迷惑，基本上沒有考慮投資風(fēng)險(xiǎn)，從而給不法之徒可乘之機(jī)。
3.作案方式誘惑性大，隱蔽性和欺騙性強(qiáng)。該類案件犯罪嫌疑人通常利用人們追求高額投資回報(bào)心理，采用欺騙的方法獲取受害人信任，讓受害人相信其還款能力，致使一般民眾很難判斷其真假，從而使受害人步入其“圈套”。有的犯罪嫌疑人隱匿真實(shí)身份，有的通過虛構(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)目，有的虛假廣告，贏得好感、騙取信任，同時(shí)承諾低投入高回報(bào)，獲得集資款，然后采取后續(xù)集資款支付前期集資款利息的“拆東墻補(bǔ)西墻”方式兌現(xiàn)承諾，一旦資金鏈一斷或?qū)⒁獢?，馬上逃匿。如本案中的被告人劉某就對(duì)受害人謊稱自己是湖南某茶油廠副董事長，并先期組織部分投資人到某茶油廠考察，通過這些假象，騙取受害人信任。而另一被告人殷某明知?jiǎng)⒛吃谕顿Y茶油生意過程中虧損，購買的綠海茶油及好恰茶油均未銷售出去，并無盈利收入的情況下，仍偽造與寶鋼后勤保障部等大型單位簽訂了大量供應(yīng)茶油的合同、印章，虛構(gòu)銷售茶油的事實(shí)。在兩人獲得受害人的信任后，以做“茶油生意”急需資金周轉(zhuǎn)為由，以月息2%到20%不等分紅或高利息的方式向受害人借款。
4.作案時(shí)間長，社會(huì)危害大，容易引發(fā)。由于該類案件往往要經(jīng)歷犯罪嫌疑人產(chǎn)生犯意、選擇作案方法，到取得受害人的信任、獲取大額資金、資金鏈斷裂等過程，大多數(shù)集資詐騙案件作案時(shí)間超過1年，有的持續(xù)時(shí)間長達(dá)3—5年。由于受害人員多，涉案金額大，損失一般難以挽回，處置及善后工作難度較大，案件一旦發(fā)生，給人民群眾的正常生產(chǎn)生活帶來了極大的危害，嚴(yán)重影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。如本案中兩被告人在長達(dá)3年多的時(shí)間里非法集資2800多萬元，由于有1400多萬元難以歸還給受害人，導(dǎo)致受害人經(jīng)常聚集到公安機(jī)關(guān)上訪，引發(fā)群體性上訪事件。
二、集資詐騙案件多發(fā)的原因
1.受害群眾法律意識(shí)淡薄，具有貪財(cái)和盲目的心理。部分受害群眾不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，都希望尋找到一種投資快、成效大的投資模式，在求富心理的驅(qū)動(dòng)下，一見到高利率的誘惑就盲目產(chǎn)生投機(jī)行為。有的受害人為貪財(cái)，明知是騙局也故意參與，充當(dāng)非法集資活動(dòng)的“幫兇”。
2.政府相關(guān)部門監(jiān)管不力，信息資源共享不夠。政府金融監(jiān)督、工商管理等部門對(duì)非法集資犯罪的社會(huì)控制力不高，對(duì)市場監(jiān)管存在漏洞。如由于工商部門對(duì)公司的設(shè)立條件審查不嚴(yán)，使得不法分子得以披上合法外衣進(jìn)行集資詐騙活動(dòng)。同時(shí)，由于相關(guān)部門溝通不夠、信息傳遞不及時(shí)，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)、配合，未能及時(shí)取締和打擊集資詐騙行為，直到給群眾造成的損失不斷擴(kuò)大，達(dá)到構(gòu)成刑事犯罪標(biāo)準(zhǔn)后，犯罪分子才受到打擊。
3.司法認(rèn)定存在分歧，影響打擊效果。司法實(shí)踐中，集資詐騙案件案情復(fù)雜，加上集資詐騙罪與非罪，此罪與彼罪的界限并不明朗，部分辦案人員難以準(zhǔn)確劃清集資詐騙案件的罪與非罪、此罪與彼罪。比如對(duì)非法集資與合法融資的界限認(rèn)識(shí)不一，難以準(zhǔn)確認(rèn)定非法集資行為是否具有非法占有的目的；又比如存在將集資詐騙行為混淆為合法借貸或者非法吸收公眾存款行為的現(xiàn)象，等等。這種認(rèn)識(shí)上的分歧，使得辦案人員不能在第一時(shí)間掌握集資詐騙犯罪事實(shí)，準(zhǔn)確打擊集資詐騙犯罪，削弱了打擊此類犯罪的威懾作用。
三、防控集資詐騙犯罪的對(duì)策
1.提高執(zhí)法能力，加大打擊力度。及時(shí)學(xué)習(xí)新進(jìn)頒布的法律法規(guī)和司法解釋，提高準(zhǔn)確認(rèn)定集資詐騙案件罪與非罪、此罪與彼罪的能力。特別是要注意準(zhǔn)確界定集資詐騙罪的“以非法占有為目的”，應(yīng)根據(jù)案件的具體情況具體分析，認(rèn)真分析借款人無法返還的原因，避免僅憑被告人自己的供述，將集資詐騙罪簡單認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪等相對(duì)較輕的罪名，做到不枉不縱。同時(shí)，從重打擊那些給受害人造成巨大損失無法挽回、對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成重大影響的集資詐騙案件，提高刑罰威懾力，遏制該類犯罪的發(fā)生。
2.加強(qiáng)法制宣傳，引導(dǎo)公眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在做好打擊該類犯罪案件的同時(shí)，更加注重做好預(yù)防犯罪工作。結(jié)合集資詐騙典型案例，在電視臺(tái)、報(bào)紙等新聞媒體預(yù)防集資詐騙犯罪公告，加強(qiáng)輿論宣傳，樹立正確的投資理念，增強(qiáng)人民群眾的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范犯罪能力，切實(shí)維護(hù)好自身權(quán)益。
關(guān)鍵詞：電信詐騙；偵查；難點(diǎn)；對(duì)策
中圖分類號(hào)：D917文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：16738268（2013）01003306
一、當(dāng)前重慶市電信詐騙發(fā)案基本情況
（一）總體態(tài)勢(shì)
2010年12月21日至2011年3月20日，全市共立電信詐騙案1 887起，同比上升41.56%，涉案總金額達(dá)23 038 112元。其中，立網(wǎng)絡(luò)詐騙案916起，同比上升102.21%；立電話詐騙案792起，同比上升20.18%；立短信詐騙案179起，同比下降19.00%。2月21日至3月20日，全市立電信詐騙案件959起，占全部詐騙案件的60.24%，發(fā)案數(shù)量同比上升91.38%，環(huán)比上升204.91%。（二）案件高發(fā)地區(qū)
2010年以來，電信詐騙案發(fā)案地主要集中于主城九區(qū)，其中沙坪壩區(qū)（206起）、渝中區(qū)（180起）、渝北區(qū)（154起）、江北區(qū)（148起）、南岸區(qū)（117起）、九龍坡區(qū)（113起）是持續(xù)高發(fā)地區(qū)，萬州（80起）、永川（70起）、合川（53起）等地的發(fā)案情況也較為突出。
（三）受害人特征
1.上述電信詐騙案件的受害人總數(shù)為1 887人，其中男性918人，女性969人。性別結(jié)構(gòu)特征不明顯，男性和女性被侵害的幾率基本相當(dāng)。
2.受害人年齡段高度集中于18至48歲，數(shù)量占總?cè)藬?shù)的85%以上。
3.犯罪后果與被害人的心理弱點(diǎn)高度相關(guān)，大部分受害人均存在疏于考察、盲目輕信或貪圖小利等一種或多種心理弱點(diǎn)。（四）主要作案手法
2010年以來，肆虐于重慶市的電信詐騙手法主要有以下幾種。
1.冒充國家機(jī)關(guān)（法院、檢察院、公安、市政、衛(wèi)生、文化、稅務(wù)、煤監(jiān)等）工作人員，編造事實(shí)，以電話或短信方式設(shè)連環(huán)局行騙。如：九龍坡區(qū)一起涉案金額高達(dá)58.9萬元的電話詐騙案，就是犯罪嫌疑人冒充昆明市檢察院檢察長、公安局警官以及銀行科長，以撥打電話方式，對(duì)受害人進(jìn)行詐騙。又如：忠縣的田某在接到“忠縣武警中隊(duì)”預(yù)訂26個(gè)帳篷和32套門的電話后，按照對(duì)方要求，先向“指定帳篷供貨商”的郵政賬戶匯入“預(yù)訂款”1.2萬元，后又將2.8萬元“回扣”通過POS機(jī)分兩次轉(zhuǎn)賬至對(duì)方農(nóng)業(yè)銀行賬戶，后發(fā)現(xiàn)被騙。
2.捏造諸如購車退稅、購房退稅、購摩托車返補(bǔ)貼、返還學(xué)費(fèi)等事由，利用受害人貪利心理實(shí)施詐騙。如：2011年2月24日，南岸區(qū)的尹某接到“車管所工作人員”電話，稱其購買汽車可以退稅6 975元，尹信以為真，以銀行轉(zhuǎn)賬方式被騙13.9萬元。2011年1月26日，開縣的譚某也因輕信“重慶市財(cái)政局工作人員”返還其子女學(xué)費(fèi)的電話，以銀行轉(zhuǎn)賬方式被騙4.7萬元。
3.通過互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)短信，散布商品購銷、小額信貸、辦理證照、中獎(jiǎng)兌獎(jiǎng)等虛假信息，利用受害人疏于考察、輕信他人的心理進(jìn)行詐騙。如：渝中區(qū)的何某因急于出國留學(xué)，輕信互聯(lián)網(wǎng)上的中介信息，主動(dòng)撥打“博助教育機(jī)構(gòu)”的聯(lián)系電話，被對(duì)方以手續(xù)費(fèi)、保證金名義，以銀行轉(zhuǎn)賬方式騙去30.85萬元。
4.通過手機(jī)通話、手機(jī)短信和騰訊QQ，冒充受害人親戚、朋友、同事和戰(zhàn)友等，謊稱做生意、患病、罹難等急需資金，對(duì)受害人進(jìn)行情感綁架，從而實(shí)施詐騙。如：2011年3月15日，九龍坡區(qū)的陳某接到電話，對(duì)方自稱是其朋友“林明清”，要借款53萬元用于資金周轉(zhuǎn)，陳隨即向?qū)Ψ街付ㄙ~戶匯款53萬元。之后，陳向林明清核實(shí)借錢一事時(shí)，才知受騙。
5.通過網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊雜志等媒體，交友、征婚或求子等虛假信息，誘人上當(dāng)受騙。如：南岸區(qū)的仲某在報(bào)紙上看到一則廣告，稱以優(yōu)厚報(bào)酬尋一健康男性為伴生育小孩，隨即與對(duì)方電話聯(lián)系，被告知酬謝費(fèi)為50萬元，但要自行預(yù)付稅費(fèi)，仲按對(duì)方指定方式，在銀行分4次共匯出3.55萬元，事后發(fā)現(xiàn)被騙。二、當(dāng)前電信詐騙案件的主要特點(diǎn)
電信詐騙是犯罪集團(tuán)（團(tuán)伙）將傳統(tǒng)詐騙手法模板化，以現(xiàn)代通訊（固定電話、移動(dòng)電話和互聯(lián)網(wǎng)等）和各種傳媒為載體，充分利用電信業(yè)、金融業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目和監(jiān)管漏洞，遠(yuǎn)距離、跨區(qū)域（甚至跨國、跨境）實(shí)施的非接觸式詐騙犯罪［1］。綜合重慶市和各地公安機(jī)關(guān)“打防管控”的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)電信詐騙案件的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾方面。
（一）作案手法翻新速度快
其一，詐騙方式高度模板化且模板品種繁多。犯罪分子充分利用普通群眾的貪利、怕事等心理，精心編制各種標(biāo)準(zhǔn)化的詐騙模板，從傳統(tǒng)的婚介職介、中獎(jiǎng)信息、電話欠費(fèi)、冒名頂替、辦理證照，到緊貼時(shí)事的補(bǔ)貼退稅、投資理財(cái)，甚至賬號(hào)涉案（洗錢、販毒、涉黑）、賑災(zāi)募捐等，花樣繁多、層出不窮。
其二，從詐騙所依托的通訊技術(shù)來看，充分利用成本較為低廉的網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)、短信群發(fā)技術(shù)、QQ通訊技術(shù)等，從而形成了犯罪的智能化和規(guī)?；沟迷p騙可以在極短時(shí)間內(nèi)地毯式地展開，侵害面極廣，所以造成的損失面也很廣。
其三，犯罪分子還巧妙利用金融業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目，如U盾、數(shù)字證書、電子口令卡等現(xiàn)代網(wǎng)銀技術(shù)，以及方便快捷的ATM機(jī)存取款、轉(zhuǎn)賬、匯款服務(wù)，從而能在極短時(shí)間內(nèi)，組織多人同步完成贓款分解、資金轉(zhuǎn)移或現(xiàn)金提取，迅速轉(zhuǎn)移犯罪所得，令金融部門和公安機(jī)關(guān)防不勝防。
其四，還應(yīng)當(dāng)注意到，由于電信詐騙的屢禁不止，造成了內(nèi)地不法人員抄襲和模仿跨國電信詐騙團(tuán)伙的犯罪手段和方法，與跨國電信詐騙團(tuán)伙狼狽為奸、里應(yīng)外合，從而極大地助長了電信詐騙犯罪的本土化和猖獗泛濫，加劇了電信詐騙的危害性程度。2010年3月14日，重慶市公安局警務(wù)情報(bào)信息中心會(huì)同巫山縣公安局在湖北破獲的一個(gè)電信詐騙案，便是湖北籍犯罪人員效仿境外詐騙集團(tuán)犯罪手法，冒充重慶市巫山、銅梁“煤監(jiān)局長”向當(dāng)?shù)孛旱V業(yè)主批量發(fā)送“索賄”短信實(shí)施詐騙，雖技術(shù)含量較低，但犯罪分子也頻頻得手，這一案例證明了電信詐騙確實(shí)存在本土化和普及化的不良趨勢(shì)。
（二）詐騙流程的標(biāo)準(zhǔn)化、模板化
目前看來，電信詐騙中電話詐騙的標(biāo)準(zhǔn)化和模板化程度最為明顯。電話詐騙通行的作案流程一般包含四個(gè)步驟：“遍地撒網(wǎng)”、“請(qǐng)君入甕”、“環(huán)環(huán)相扣”、“遠(yuǎn)走高飛”。
第一步，“遍地撒網(wǎng)”。在境外（當(dāng)前主要是泰國、越南、馬來西亞、印尼等國家和臺(tái)灣地區(qū)）的詐騙犯罪團(tuán)伙，通過架設(shè)在不同國家互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器上的VoIP電話軟件，對(duì)中國大陸任意地區(qū)的電話號(hào)碼進(jìn)行批量呼叫。因犯罪團(tuán)伙使用了“透傳軟件”對(duì)通訊數(shù)據(jù)進(jìn)行人為操縱，使得受害人的來電號(hào)碼顯示為詐騙團(tuán)伙設(shè)定的任意號(hào)碼，如通訊部門特服號(hào)碼、銀行部門特服號(hào)碼、政府部門公開電話等，從而降低受害人的警惕性。
第二步，“請(qǐng)君入甕”。若受害人接聽來電，VoIP網(wǎng)絡(luò)電話系統(tǒng)則先會(huì)自動(dòng)播放語音，受害人往往按照語音提示，按鍵轉(zhuǎn)入所謂的“人工服務(wù)”，此時(shí)，詐騙團(tuán)伙中的“接線員”浮出水面，按照預(yù)先設(shè)計(jì)的角色、對(duì)話內(nèi)容和方式，向受害人展開騙局。
第三步，“環(huán)環(huán)相套”。詐騙團(tuán)伙往往有若干名“接線員”，依據(jù)詐騙模板分別扮演不同的角色，通過VoIP電話軟件的語音通話轉(zhuǎn)接功能，冒用法院、公安局、檢察院、電信局、郵局等各種部門工作人員的身份，輪番上陣、緊密配合，充分牽制受害人的思路，使得受害人基本沒有時(shí)間分辨真?zhèn)?。?dāng)受害人確已陷入騙局、深信不疑之后，最后一名“接線員”即告知受害人，若需證明自己清白并保護(hù)自身合法財(cái)產(chǎn)，受害人就必須立即將其全部資金“暫時(shí)”匯入政府部門設(shè)立的“專用保護(hù)性賬號(hào)”中。
第四步，“遠(yuǎn)走高飛”。一旦受害人將錢匯入“專用保護(hù)性賬號(hào)”中，詐騙團(tuán)伙便立即通過網(wǎng)上銀行對(duì)資金進(jìn)行拆解，化整為零；同時(shí)組織人員同步在境內(nèi)外的銀行網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)上取現(xiàn)，然后，迅即通過地下錢莊，或重新通過銀行等方式，將資金再匯總到詐騙團(tuán)伙名下。待受害人醒悟并取得相關(guān)部門支持時(shí)，其資金已經(jīng)基本消失殆盡。
（三）集團(tuán)作案，組織嚴(yán)密，職業(yè)化水平較高
電信詐騙呈現(xiàn)典型的集團(tuán)化和職業(yè)化特征。團(tuán)伙成員之間按照公司化運(yùn)作，分工明確，相互之間一對(duì)一聯(lián)系，互不交叉，甚至互不謀面。一般有五個(gè)層次的人員：
一是境外核心人員。多為臺(tái)灣籍等境外人員，此類人員負(fù)責(zé)：編制詐騙模板；準(zhǔn)備作案所需的器材設(shè)備、銀行卡和場所等；通過各種常規(guī)渠道，從內(nèi)地物色、招募“接線員”團(tuán)伙成員，并將“接線員”帶到詐騙場所培訓(xùn)和管理。
二是技術(shù)支撐人員。一般由核心人員從網(wǎng)絡(luò)論壇臨時(shí)招募，或經(jīng)“圈內(nèi)”人員介紹加入。他們負(fù)責(zé)通過互聯(lián)網(wǎng)，遠(yuǎn)程為詐騙團(tuán)伙安裝并維護(hù)VoIP電話軟件和“透傳軟件”，并保證詐騙團(tuán)伙的電話能順利接入內(nèi)地的電話網(wǎng)絡(luò)。
三是專業(yè)拆賬人員。在核心人員指揮下，將全部贓款拆分――若在境內(nèi)取款，則拆解為單筆2萬元以下；若在境外取款，則拆解為單筆1萬元以下――轉(zhuǎn)入若干張銀行卡里，以確保能在一天內(nèi)轉(zhuǎn)移全部贓款。
四是取款人員，也稱為“車手”、“取款負(fù)責(zé)人”。車手一般事先潛入各地待命，拆賬完成接到取款指令后，迅速持銀行卡去銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)取錢，最后再將贓款存入詐騙團(tuán)伙指定的賬戶。從目前了解到的情況來看：每名車手均持多張銀行卡，分散到幾個(gè)城市；多名車手組成一個(gè)“車手組”，聽命于一個(gè)小頭目；小頭目則負(fù)責(zé)從核心人員處接收銀行卡和取款指令，再將銀行卡分發(fā)到每個(gè)車手，并向車手發(fā)送具體的取款、存款指令。每個(gè)“車手組”可能承攬多個(gè)詐騙團(tuán)伙的取款、存款業(yè)務(wù)。
五是關(guān)聯(lián)作案人員。大量的不以團(tuán)伙成員真實(shí)身份注冊(cè)、與犯罪團(tuán)伙毫無身份關(guān)聯(lián)的銀行卡是詐騙成功的保障，也是每個(gè)電信詐騙團(tuán)伙必備的犯罪工具。電信詐騙團(tuán)伙這一“剛性需求”，近年來逐漸催生了專門提供銀行卡的“公司”，這些“公司”通過各種合法或非法渠道獲得大量銀行卡，通過地下渠道販賣給詐騙團(tuán)伙［2］。三、電信詐騙的偵查瓶頸
從2010年公安部牽頭偵辦“10?11”、“8?10”、“11?30”、“12?8”等系列電信詐騙案，以及各地歷年來偵辦同類案件的經(jīng)驗(yàn)來看，偵辦電信詐騙案件往往同時(shí)面臨五難：取證難、抓捕難、定性難、追贓難、打擊難，因此，造成目前打擊工作的實(shí)際狀況是高成本、低產(chǎn)出、重復(fù)勞動(dòng)甚至徒勞無功［3］。
（一）VoIP電話呼叫的落地反查取證工作難以深入
解剖已破獲案件可以發(fā)現(xiàn)，電信詐騙所使用的VoIP語音呼叫技術(shù)，一般架設(shè)于境外互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器上，犯罪分子發(fā)起呼叫后，其語音數(shù)據(jù)包通過電信運(yùn)營商提供的線路，“透傳”（即落地語音網(wǎng)關(guān)）入PSTN電話網(wǎng)（public switched telephone network，即我們?nèi)粘Ｊ褂玫碾娫捑W(wǎng)，聲音以模擬信號(hào)傳輸）。經(jīng)“透傳”后，受害人的來電號(hào)碼雖然顯示為諸如銀行特服、公安局辦公電話等電話號(hào)碼，但實(shí)際上是由犯罪分子手動(dòng)設(shè)置而成；為了增加破獲的難度，詐騙團(tuán)伙往往通過多層服務(wù)來設(shè)置偵查障礙；同時(shí)因互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器和落地語音網(wǎng)關(guān)的不確定性和隱蔽性，以目前的技術(shù)，很難通過來電查詢對(duì)VoIP通話進(jìn)行逆向追蹤。
（二）警銀缺乏深度合作
電信詐騙案中，銀行卡是實(shí)現(xiàn)犯罪目的的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從目前的情況來看，銀行部門的部分管理規(guī)定和運(yùn)營模式容易被犯罪分子利用，有助于電信詐騙犯罪的滋長，也成為公安機(jī)關(guān)快速打擊的掣肘。
1.犯罪分子批量開立銀行卡、網(wǎng)上快速拆賬、ATM取現(xiàn)暢通無阻
部分地區(qū)的銀行對(duì)借記卡的管理，大都不如對(duì)信用卡的管理一樣審查嚴(yán)格、發(fā)放謹(jǐn)慎，這就造成了借記卡的批量開戶問題，犯罪分子持一張身份證就可以到銀行開立幾百個(gè)借記卡賬戶，或者是持一批他人身份證大批量開立借記卡。銀行部門按照國家銀監(jiān)局、公安部等部門的要求，對(duì)銀行卡設(shè)置了單日取款2萬元的上限，但是，對(duì)持有網(wǎng)銀U盾的客戶則沒有設(shè)置單日轉(zhuǎn)賬限額。因此，犯罪分子只要持有網(wǎng)銀U盾和足夠多的銀行卡，再多的贓款也能在短時(shí)間內(nèi)分拆至銀行卡，再從遍布全國各地的ATM機(jī)上取現(xiàn)。
同時(shí)，還需注意到的是，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，各大商業(yè)銀行都加快了“國際化戰(zhàn)略”的步伐，陸續(xù)設(shè)立了海外分支機(jī)構(gòu)，令人擔(dān)憂的是，如果犯罪組織也開始利用這些境外銀行網(wǎng)點(diǎn)辦卡、取現(xiàn)，那么警方極可能連“車手”等犯罪團(tuán)伙低端成員也很難查證和捕獲。
2.部分銀行管理規(guī)定制約了公安機(jī)關(guān)的快速反應(yīng)
偵辦電信詐騙案件，出手迅速是關(guān)鍵。但目前，銀行管理規(guī)定中，主要有三方面因素制約了公安機(jī)關(guān)的快速反應(yīng)。其一，金融部門現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)定，限制異地司法查詢、凍結(jié)；其二，電子銀行信息的司法查詢，需到發(fā)卡銀行所歸屬的地市級(jí)分行電子銀行數(shù)據(jù)中心，且查詢結(jié)果不能實(shí)現(xiàn)即到即得；其三，各家銀行基本不向公安機(jī)關(guān)開放其本行銀行卡活動(dòng)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)；在各類銀行卡的活動(dòng)數(shù)據(jù)中，公安機(jī)關(guān)僅能通過中國銀聯(lián)公司獲取銀聯(lián)卡的跨行活動(dòng)數(shù)據(jù)，此數(shù)據(jù)的運(yùn)用，仍然需要到開戶銀行或交易發(fā)生銀行落地查證。
（三）取證繁瑣、定性困難、證據(jù)鏈條易缺失
我國現(xiàn)行法律中沒有專門規(guī)定電信詐騙罪，加之電信詐騙面對(duì)的是不特定區(qū)域和不特定對(duì)象，犯罪行為、犯罪工具和犯罪結(jié)果等交織在一起，給偵查、抓捕、取證、定性都帶來重重障礙，如：公安部牽頭偵辦的“11?30”案件，因所在國司法體系原因，專案組經(jīng)多方斡旋，突破重重困難，才將臺(tái)灣籍犯罪嫌疑人從菲律賓押送回國。真正的詐騙核心人員往往位于境外，而目前抓獲的均為一些犯罪團(tuán)伙的底層人員，這些底層人員一般會(huì)以《刑法》第312條掩飾、隱瞞犯罪所得和犯罪所得收益罪之規(guī)定報(bào)捕；如果證據(jù)仍不足的，為打擊和震懾犯罪，還會(huì)選擇報(bào)批勞動(dòng)教養(yǎng)。但是，一旦涉及外國人時(shí)，就不能適用勞動(dòng)教養(yǎng)，只能釋放。偵辦案件往往是投入大、產(chǎn)出小，形成了對(duì)偵查資源的極大牽制。四、打擊電信詐騙犯罪的措施
從2010年開始，重慶市公安機(jī)關(guān)先后投入了大量的警力、物力，成立了多個(gè)專案組進(jìn)行偵辦，共破獲電信詐騙案717起，其中，破年內(nèi)案件15起，破案率僅為0.61%。雖然成功打掉了幾個(gè)犯罪團(tuán)伙，但投入了大量的人力、物力和財(cái)力，打擊到的境外核心人員也少之又少。與國內(nèi)外電信詐騙團(tuán)伙橫行肆虐、大批不法人員蠢蠢欲動(dòng)相比，我們?nèi)〉玫膽?zhàn)果只能算是冰山一角。因此，警方既要深入研究，科學(xué)部署，加強(qiáng)對(duì)電信詐騙犯罪的打擊實(shí)效，更要強(qiáng)化犯罪預(yù)防，策動(dòng)相關(guān)社會(huì)力量，合力筑牢、完善全社會(huì)共同參與的全方位、立體化防控機(jī)制［4］。
（一）探索打擊電信詐騙的新方法和新機(jī)制
1.建立專業(yè)偵查隊(duì)伍，或改進(jìn)偵查方法，有效應(yīng)對(duì)高發(fā)態(tài)勢(shì)。電信詐騙的職業(yè)化趨勢(shì)十分明顯，建議成立專業(yè)偵查隊(duì)伍以針鋒相對(duì)，最大限度地實(shí)現(xiàn)警方的快速反應(yīng)和專業(yè)化程度；同時(shí)，或可參照禁毒等專業(yè)警種的工作方法，視情設(shè)置“偵查圈套”，適度運(yùn)用誘惑偵查手段，通過偵查經(jīng)營來切實(shí)提高打擊實(shí)效。公安部自2009年6月12日起，部署開展了為期四個(gè)多月的聲勢(shì)浩大的全國范圍內(nèi)打擊電信詐騙犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，取得了良好的效果。僅僅兩個(gè)半月時(shí)間，至2009年8月31日，全國公安機(jī)關(guān)共打掉電信詐騙犯罪團(tuán)伙277個(gè)，抓獲電信詐騙犯罪嫌疑人1 469人， 破獲電信詐騙犯罪案件4 836起，追回被騙資金1 900萬余元［5］。
2.落實(shí)“落地偵查”協(xié)作機(jī)制。按照公安部提出的設(shè)想，盡快搭建全國性的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，建立跨區(qū)域協(xié)作共享和快速聯(lián)動(dòng)反應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離網(wǎng)上串并案，同時(shí)落實(shí)各涉案地偵查、抓捕和取證工作，以集約化作戰(zhàn)來應(yīng)對(duì)電信詐騙的多發(fā)、普發(fā)態(tài)勢(shì)，避免各自為戰(zhàn)、重復(fù)勞動(dòng)。
（二）尋求銀行、電信行業(yè)的最大支持，堵塞可資犯罪利用的漏洞
銀行服務(wù)和現(xiàn)代通信服務(wù)，是電信詐騙高度依賴的“兩個(gè)支點(diǎn)”，對(duì)該兩個(gè)支點(diǎn)任選其一進(jìn)行打擊，即可斬?cái)嗥滟Y金鏈或技術(shù)鏈，扼殺電信詐騙。因此，警方與銀行、電信兩大行業(yè)的深度合作是打擊電信詐騙的治本之策。其具體操作可從以下幾個(gè)方面入手。
1.簡化銀行查詢、凍結(jié)等審批手續(xù)，建立快速反應(yīng)機(jī)制。如我國臺(tái)灣地區(qū)已經(jīng)建立起“165反詐騙咨詢熱線”，受害人一旦受騙，可以在第一時(shí)間通過165熱線報(bào)警并通知銀行對(duì)涉案賬戶進(jìn)行凍結(jié)，極大地減少了受害人的損失。
2.搭建制度化、常態(tài)化溝通機(jī)制或平臺(tái)，合力打擊非法營運(yùn)的VoIP服務(wù)器、販賣銀行卡、非法營運(yùn)短信群發(fā)、違規(guī)租用通信線路等違法犯罪行為，剪除電信詐騙犯罪的周圍支撐。
3.加強(qiáng)技術(shù)領(lǐng)域的合作，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化合力管控。如建立基于“黑名單”的電話語音控制系統(tǒng)。一是公安部門將掌握的詐騙分子使用的電話號(hào)碼提供給電信部門，制成“黑名單”，存入電信部門提示系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫。一旦發(fā)現(xiàn)有與數(shù)據(jù)庫內(nèi)相同的號(hào)碼撥打居民用戶電話，等電話接聽完畢后，這個(gè)系統(tǒng)馬上會(huì)自動(dòng)撥打提示電話過去，提醒居民與警方聯(lián)系核實(shí)。二是該系統(tǒng)自動(dòng)檢測到某一時(shí)間段同一個(gè)電話集中撥打批量用戶時(shí)，就將該可疑電話號(hào)碼記錄下來，儲(chǔ)存在系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，并隨即向被撥打的電話用戶發(fā)出語音提示。例如，江蘇常州警方與電信部門聯(lián)合開發(fā)的一套“防電話詐騙語音提示系統(tǒng)”，即可自動(dòng)向被“黑名單”撥打過的電話用戶進(jìn)行語音提示：“剛才您接聽到的電話，如涉及電話欠費(fèi)、銀行卡消費(fèi)轉(zhuǎn)賬等情況，可能是詐騙，請(qǐng)撥打常州市報(bào)警電話110或電信10000號(hào)進(jìn)行咨詢?！弊栽撓到y(tǒng)啟用以來，平均每月成功攔截詐騙電話近20 000個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)了以技術(shù)手段從源頭上阻截詐騙電話。
（三）加大宣傳力度，增強(qiáng)人民群眾被害免疫力
多管齊下，充分發(fā)動(dòng)各級(jí)各類宣傳媒體，對(duì)各階層人民群眾實(shí)現(xiàn)全方位的覆蓋，開展電信詐騙預(yù)警宣傳，增強(qiáng)人民群眾自身的防范意識(shí)。
1.依靠電視、電影、廣播、報(bào)紙、雜志等傳統(tǒng)媒體，以滾動(dòng)、連載、專題、專欄等形式，宣傳典型案例，剖析犯罪手法特點(diǎn)，犯罪動(dòng)向，保證宣傳的寬度和廣度。
2.充分利用網(wǎng)絡(luò)、短信等現(xiàn)代通訊技術(shù)，策動(dòng)電信、移動(dòng)、聯(lián)通等運(yùn)營商，以群發(fā)手機(jī)短信、群撥語音提示、群發(fā)警示網(wǎng)頁等方式，加強(qiáng)宣傳的密度。
3.警方應(yīng)當(dāng)以“陽光警務(wù)查詢監(jiān)督系統(tǒng)”建設(shè)工作為載體，加強(qiáng)電信詐騙犯罪的專題宣傳；同時(shí)，適時(shí)開展防范電信詐騙宣傳日活動(dòng)，主動(dòng)深入社區(qū)、街區(qū)和機(jī)關(guān)單位，采用派發(fā)宣傳單、組織觀看宣傳視頻、展示繳獲的贓物等直觀的方式，面對(duì)面地接受群眾的咨詢，向群眾介紹防范電話詐騙犯罪的知識(shí)，增加宣傳的強(qiáng)度。
4.筑牢柜面警示防線，增強(qiáng)宣傳的針對(duì)性，警方在銀監(jiān)部門和銀行網(wǎng)點(diǎn)的配合下，對(duì)全市銀行的柜面員工開展防范電信詐騙犯罪的專題培訓(xùn)，使每名員工都熟知電信詐騙，從而引導(dǎo)他們?cè)谌粘９ぷ髦?，發(fā)現(xiàn)并主動(dòng)提醒有可能受騙的匯款人員，或是及時(shí)將人員和資金的異動(dòng)情況報(bào)告公安機(jī)關(guān)，盡可能及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件苗頭，防止被騙后果的發(fā)生。
5.警方也可開通報(bào)警服務(wù)專線，幫助群眾提高分辨騙局的能力、熟知電信詐騙的犯罪動(dòng)態(tài)、增強(qiáng)自我防范的意識(shí)，如哈爾濱市公安局開通的“96345”預(yù)防電信詐騙專線咨詢服務(wù)報(bào)警電話，在預(yù)防和打擊電信詐騙中均取得了良好的社會(huì)效果。參考文獻(xiàn)：
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［2］莊華.我國電信詐騙犯罪的特點(diǎn)與偵查策略思考［J］.北京人民警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2010（4）：8083.
［3］劉繼敏.信息社會(huì)電信詐騙犯罪分析及打防措施建議［J］.公安研究，2011（6）：1822.
