時(shí)間：2023-08-11 16:56:32
序論：在您撰寫投資理財(cái)入門方法時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
為什么？原因很簡單：任何一種非凡成就都需要長時(shí)間的練習(xí)。老虎伍茲在1996年獲得職業(yè)生涯的第一個(gè)美巡賽冠軍時(shí)只有20歲，但他練習(xí)高爾夫球已經(jīng)17年了。1999年，17歲的郎朗在芝加哥拉文尼亞音樂節(jié)橫空出世的時(shí)候，他已經(jīng)沒日沒夜練習(xí)鋼琴14個(gè)年頭了。
不難想象，如果一名30歲的退役球員轉(zhuǎn)行做教練員，成為世界名帥的年齡起碼要接近50歲，就如同湖人隊(duì)的禪師杰克遜， 1991年率領(lǐng)芝加哥公牛隊(duì)奪取總冠軍時(shí)已經(jīng)46歲了。
很少出現(xiàn)年輕投資理財(cái)大師的重要原因是，學(xué)習(xí)的起點(diǎn)年紀(jì)都比較大。最早開始接觸投資的應(yīng)屬巴菲特，5歲做生意，11歲炒股票，20多歲開始入門，30多歲奠定了一生的投資哲學(xué)。50多歲才開始引起華爾街的真正關(guān)注。以他現(xiàn)在如日中天的地位，算下來已經(jīng)辛勤耕耘了70年的時(shí)間。
普通人接觸財(cái)富的時(shí)間大都在大學(xué)畢業(yè)之后，如果每天學(xué)習(xí)實(shí)踐，也要在40歲左右真正入門，這就是學(xué)習(xí)的規(guī)律。巴菲特有句話：投資理財(cái)?shù)膶W(xué)問并不難，但絕談不上容易。一般人真正搞明白，也需要許多年的工夫，雖然原理是那樣的簡單。
有一種態(tài)度叫做敬畏。也許經(jīng)歷的股市風(fēng)雨多了，才要敬畏市場、敬畏規(guī)律、敬畏人性。很多東西是并不了解的；更多東西是即使了解了也做不好的；還有一些東西是了解了，也自認(rèn)為能做好，可是因?yàn)榍榫w沒有控制住而功虧一簣的。
都知道在低點(diǎn)買股票，可是誰能在2008年的1600點(diǎn)左右進(jìn)貨？都知道要節(jié)儉生活攢下投資的本錢，可怎么能忍住買車炫耀的沖動？理財(cái)本身更多的是對心靈長期的訓(xùn)練，使得它擺脫直覺和情緒的羈絆，成為心靈自由的人，這是財(cái)務(wù)自由的先決條件。這也就應(yīng)了孔子的那句話：隨心所欲而不逾矩。到了這個(gè)境界，財(cái)富就是一種水到渠成的結(jié)果。
可見，理財(cái)之路長且艱難，需要一位很有經(jīng)驗(yàn)的向?qū)?。《高薪水比不上會理?cái)》是非常適合準(zhǔn)備跑理財(cái)馬拉松的選手拿在手中的路線圖。作者看慣眾人的投資成敗，更有美國成熟社會的滄桑閱歷。對于很多剛剛進(jìn)入中產(chǎn)社會，在通脹、子女教育、住房及養(yǎng)老等全新考驗(yàn)面前焦頭爛額的中國讀者來說，是很有借鑒的。
作品揭示了一個(gè)道理：金錢只是一種手段，而決非目的。建設(shè)美好充實(shí)的人生才是生活的本質(zhì)：讓孩子有學(xué)上、讓老年有所養(yǎng)、讓社會無負(fù)擔(dān)、讓資源集中到有效益的項(xiàng)目上、讓人生節(jié)儉克制不斷進(jìn)取。不管是個(gè)人理財(cái)還是企業(yè)經(jīng)營，目的都不是為了賺錢，而是為社會和家庭有所貢獻(xiàn)。在這一過程中，由于做對了事情，社會自然會對你進(jìn)行回報(bào)，諸如親情、金錢。
與其坐而論道，不如起而行之。強(qiáng)者的思維顯得比金子還珍貴。
書中有很多令人深思的智慧總結(jié)，著眼于鼓勵(lì)我們成為生活的強(qiáng)者。正如作者所說的那樣：“我們也許不能影響通脹率、債券收益的方向，或是股票市場的價(jià)格，但是，還有很多我們能夠控制的，包括儲蓄和消費(fèi)數(shù)額、投資成本和納稅額度、投資的風(fēng)險(xiǎn)承受力，以及對市場漲跌的反應(yīng)。我的建議是：停止擔(dān)心我們不能掌控的事情，關(guān)注我們能控制的。這是一種謹(jǐn)慎的理財(cái)方法――通常也是更有價(jià)值的方法。”
理財(cái)?shù)娜松⒉皇且粓鲎冨X的魔術(shù)，而是一種生活的態(tài)度和做事的方法。它包含著對歷史的感悟，正如作者列舉的華爾街幾十年的各項(xiàng)翔實(shí)數(shù)據(jù)，更由此塑造了未來生活的準(zhǔn)則。我們都是普通人，決不改變無法改變的，也決不放過可以改變的。往往改變了自己，就創(chuàng)造了全新的世界。
出版：機(jī)械工業(yè)出版社
書號：7-111-23070-0
定價(jià)：29.8元
當(dāng)下，我國金融市場化全面提速，金融業(yè)賣方市場徹底改變，消費(fèi)與投資的選擇權(quán)完全回到百姓手中，理財(cái)成了最為熱門的話題。
《大眾理財(cái)實(shí)戰(zhàn)寶典》 (第三輯)應(yīng)時(shí)而作，面向都市家庭與個(gè)人，承繼《寶典》系列風(fēng)格，萃取《大眾理財(cái)顧問》雜志內(nèi)容精華，涵蓋基金、股票、銀行、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、集藏、汽車，生活8大理財(cái)領(lǐng)域。100多篇文章融合了專家點(diǎn)評與老手心得，選題源自理財(cái)實(shí)戰(zhàn)，內(nèi)容偏重方法介紹，語言通俗易懂有韻味，堪稱個(gè)人投資者的理財(cái)顧問和理財(cái)從業(yè)者的升級教程。
《基金理財(cái)》
資深金融理財(cái)專家為基民量身定制的升級讀本。個(gè)人投資者的理財(cái)顧問，理財(cái)從業(yè)者的升級教程。讓你了解基金分散風(fēng)險(xiǎn)的原理與研判景氣方向的法則，智慧地運(yùn)用基金來達(dá)到多種人生目標(biāo)。
書號：7-111-21274-4
定價(jià)：25元
《聰明看盤――K量三態(tài)分析方法》
作者高屋建瓴、獨(dú)創(chuàng)的圖表分析方法。大大增強(qiáng)了K線理論的實(shí)際可操作性，可以說是一部能用于實(shí)戰(zhàn)的超級參考書。
書號：7-5074-1097-2
定價(jià)：35元
《投資是一種思維》
成功的投資背后，都隱藏著一個(gè)成功的思維故事。作者張榮亮歷經(jīng)5年思考和沉淀之作，帶你進(jìn)行一次有意義的投資思維之旅。
書號：7-111-23118-9
定價(jià)：32元
《大交易場：美國證券市場風(fēng)云實(shí)景》
美國資本市場近一個(gè)世紀(jì)的核心地位成就了無數(shù)的股市專家和投資理論，也催生了無數(shù)的悲歡離合。
書號：7-111-22487-7
定價(jià)：38元
《通向財(cái)務(wù)自由之路》
初學(xué)者入門的絕佳指導(dǎo)，首屈一指的交易心理學(xué)大師杰作。證券交易領(lǐng)域的3本最佳書之一。讓你系統(tǒng)學(xué)習(xí)投資方法。
書號：7-111-22660-4
定價(jià)：48元
《麥克米倫談期權(quán)》
項(xiàng)懷誠推薦閱讀。美國業(yè)內(nèi)人人必讀的期權(quán)經(jīng)典。期權(quán)就是麥克，米倫，麥克?米倫就是期權(quán)。
書號：7-111-22796-0
定價(jià)：80元
紅樓兒女風(fēng)流理財(cái)
推薦詞：
《紅樓夢》是中國四大古典名著之一，其中的人物和故事早已廣泛流傳，耳熟能詳，《紅樓理財(cái)》全書以“紅樓人物”為背景，借用古典名著的筆法，情節(jié)，講述現(xiàn)代社會投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識、技巧，文字生動，寓意豐富，還配有精美的漫畫插圖，圖文并茂。在出版之前，已經(jīng)在各大門戶網(wǎng)站和主要媒體連載，廣受好評。
金融理財(cái)需求已不斷升溫，投資者的理財(cái)知識仍然相對乏。但與專業(yè)投資者有所不同的是，普通投資者需要更為輕松和通俗易懂的溝通方式，以提升科學(xué)、理性投資的觀念，(紅樓理財(cái))就是一本可以一口氣讀完的理財(cái)書，旨在讓您輕松掌握投資理財(cái)要訣，達(dá)到簡單投資，輕松生活的目的。
作者介紹：
何寒熙
匯豐晉信基金管理有限公司市場推廣部總監(jiān)，1998年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)系，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，此后一直服務(wù)于金融行業(yè)，擁有完整的銀行、證券，基金等金融知識背景，2001年進(jìn)入基金行業(yè)后，在基金產(chǎn)品開發(fā)、銷售。市場推廣，客戶服務(wù)等方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，并曾在國內(nèi)各類財(cái)經(jīng)期刊上發(fā)表過數(shù)十篇文章。
內(nèi)容簡介：
“金紫萬千誰治國，裙釵一二可齊家?！边@是曹雪芹對筆下那些“脂粉隊(duì)里的英雄”的評價(jià)。是的，王熙鳳不是已經(jīng)會放高利貸“以錢生錢”了嗎?賈探春不是把大觀園給承包出去了嗎?
我們在感嘆紅樓女兒的冰譬聰瑩之外，也會生發(fā)許多遭遇；如果她們生活在現(xiàn)代，面對光怪陸寓的大千世界、紛繁復(fù)雜的金融產(chǎn)品，又將如何處事、“齊家”?
【關(guān)鍵詞】中長期 投資理財(cái) 女性
一提到女性，人們似乎都普遍認(rèn)為她們是天生的理財(cái)高手。女性比男性更嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、感性，這些都是女性理財(cái)?shù)膬?yōu)勢，然而在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展、觀念日新月異的今天，女性如果仍保持傳統(tǒng)的“勤儉持家”的理財(cái)觀念不變，不用說無法享受今天的快樂，就是未來生活中可以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)也無法規(guī)避，更不用說去創(chuàng)造一個(gè)幸福美好的未來。所以作為新時(shí)代的女性，不僅要高質(zhì)量地過好每一天，更要計(jì)劃好未來的消費(fèi)和需求，并制定一套合理的中長期理財(cái)規(guī)劃，才能以小搏大，未雨綢繆。
一、女性理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)
如果要談?wù)撆岳碡?cái)?shù)脑?，很多人或許會覺得，女性理財(cái)只是小打小鬧。她們最關(guān)心，或最斤斤計(jì)較的是眼前的那幾文錢，雖然精明但不聰明。盡管存在著許多偏見，明白人只要進(jìn)入生活，就不難發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)事實(shí)，女性是當(dāng)今絕大多數(shù)家庭的理財(cái)舵手。中國有所謂“男主外，女主內(nèi)”的傳統(tǒng)說法，真正細(xì)究起來，許多人似乎有這種直覺，那就是女性仿佛有一種與生俱來的理財(cái)本領(lǐng)。逐漸提高理財(cái)熱情的女性多數(shù)以“嚴(yán)謹(jǐn)”、“穩(wěn)健”、“保守”來歸納自己的風(fēng)格，注重積累，不擯棄細(xì)水長流的小利。
與男性相比，女性的這些特點(diǎn)，也決定了女性在理財(cái)方面的優(yōu)勢：對家庭的生活開支更為了解；投資理財(cái)偏向保守，能很好地控制風(fēng)險(xiǎn)等。但是，過于“嚴(yán)謹(jǐn)”、“細(xì)致”，易使女性“本末倒置”，忽視在投資和理財(cái)上的長期規(guī)劃而過于“感性”。優(yōu)柔寡斷，更讓女性的投資“跟著感覺走”---感情用事和盲目跟風(fēng)。但是，實(shí)事求是地說，女人主管家庭理財(cái)事務(wù)，既有顧家、細(xì)心、周到等獨(dú)特的優(yōu)勢，也有容易受情緒影響、憑感覺消費(fèi)、有時(shí)不夠理智等弱點(diǎn)。為了更好地發(fā)揮優(yōu)勢，克服缺點(diǎn)，幫助不同類型的主管家庭理財(cái)事務(wù)的女人，確立正確的家庭理財(cái)模式。面對這些理財(cái)弱點(diǎn)，女性朋友們似乎應(yīng)當(dāng)從現(xiàn)在開始為自己或?yàn)榧彝プ鲎隼碡?cái)功課了。
女性在理財(cái)上的特點(diǎn)，和女性特殊的心理有直接關(guān)系。大多數(shù)的女性觸角細(xì)膩，直覺敏銳，重情感體驗(yàn)，舉止穩(wěn)中求全。中國千年的傳統(tǒng)美德，以及量入為出的樸素理財(cái)觀念，一直左右著女性把握理財(cái)尺度的大小。所以在投資過程中，女性比較側(cè)重中長期規(guī)劃，很好地控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、女性在個(gè)人中長期理財(cái)過程中存在的誤區(qū)：
誤區(qū)一：理財(cái)求穩(wěn)不看收益
受傳統(tǒng)觀念影響，大多數(shù)女性不喜歡冒險(xiǎn)，家財(cái)求穩(wěn)，不看收益，過分規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。有些女性理財(cái)會選擇以銀行儲蓄為主，這種方式雖然穩(wěn)妥，但不保險(xiǎn)，家財(cái)可能會因?yàn)槲飪r(jià)通漲過快而貶值。她們的理財(cái)渠道通常多以銀行儲蓄為主。但是目前在以原油、電、煤、水、鋼鐵等基本生產(chǎn)資料價(jià)格上揚(yáng)的拉動下，我國的物價(jià)水平逐步走高，通脹顯現(xiàn)。在這種新形勢下，女性應(yīng)更新觀念，轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財(cái)觀，積極尋求既相對穩(wěn)妥、收益又高的多種投資渠道，比如開放式基金、炒匯、各種債券、集合理財(cái)?shù)鹊龋宰畲笙薅鹊卦黾蛹彝サ呢?cái)富收益。
誤區(qū)二：盲目隨大流理財(cái)損失
有些女性在投資決策時(shí)愿意隨大流，常常跟隨親朋好友進(jìn)行相似的投資理財(cái)活動。聽到某某基金收益高，不考慮自己實(shí)際的需求和能力，盲目跟隨效仿，結(jié)果不如人愿，花了冤枉錢。比如，聽別人說參加某某集資收益高．便不顧自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力而盲目參加，結(jié)果造成家庭資產(chǎn)流失，影響生活質(zhì)量和夫妻感情。
誤區(qū)三：女人天生愛血拼
女性在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，有一個(gè)不容忽略的問題：消費(fèi)?！芭颂焐鷲垩础?，幾乎成了真理一樣深入人心。而女性在血拼時(shí)，往往又表現(xiàn)為沖動不理智，例如：“貪小”的念頭讓購物本末倒置。為了買個(gè)超級限量版的化妝包，而買了一堆自己不適用的化妝品；作為會員卡的易感人群，為了得到會員資格享受折扣而突擊消費(fèi)；貪圖便宜的心理，讓女性的購買力瞬時(shí)在低價(jià)的誘惑下無限膨脹；仰慕虛榮，盲目攀比，不顧自己的經(jīng)濟(jì)承受限度，追逐流行，模仿名人。這些正折射著新時(shí)代女性的心理變遷：希望嘗試不同的生活方式，希望改變身份，希望經(jīng)歷各種體驗(yàn)，表現(xiàn)在日常生活方面，即要求在服飾、發(fā)型、裝飾方面多樣化；是女性挑戰(zhàn)動向的驅(qū)使，希望不斷嘗試想要做的事情，希望向某些事物挑戰(zhàn)，希望自己能親身體驗(yàn)時(shí)展。一些標(biāo)新立異的商品、服務(wù)正是順應(yīng)女性這種想突破被約束的現(xiàn)實(shí)而產(chǎn)生的。盡管女性無節(jié)制的消費(fèi)有各種理由，但從理財(cái)?shù)慕嵌日f，適度控制消費(fèi)，健康消費(fèi)，是規(guī)劃理財(cái)?shù)娜腴T，而要做“財(cái)”女的第一步，必須先提升自己錢財(cái)運(yùn)用的智慧！
三、女性中長期投資理財(cái)策略
第一：鎖定中長期理財(cái)目標(biāo)
首先明確目標(biāo)：細(xì)心了解自己或家庭現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況，包括收入水平、支出的可控制范圍，以及你希望在中期(3-5年)或者長期(5年以上)內(nèi)看到的情況，根據(jù)可以判斷的條件，定好一個(gè)目標(biāo)。目標(biāo)一旦定好，就不要隨意改變。針對不同年齡段的女性，25歲~30歲的女性，中長期理財(cái)重點(diǎn)是積累充實(shí)自己所需的資本，或是準(zhǔn)備步入家庭的儲備資金，理財(cái)上應(yīng)采取積極態(tài)度；30歲~40歲的女性，中長期理財(cái)重點(diǎn)則傾向于購房或準(zhǔn)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，以追求穩(wěn)定生活為主。理財(cái)上應(yīng)稍保守、冷靜，尤其應(yīng)設(shè)定預(yù)算系統(tǒng)，以安全及防護(hù)為主；40歲～50歲的中年女性，生活模式大致穩(wěn)定，收入也較高，孩子已長大，此階段投資心態(tài)應(yīng)更為謹(jǐn)慎，逐步增加固定收益型投資的比重；50歲之后進(jìn)入安養(yǎng)期，中長期理財(cái)需求以養(yǎng)老和醫(yī)療為主，應(yīng)少做積極性投資。明確目標(biāo)后才能調(diào)整短期消費(fèi),使個(gè)人及家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合中長期投資理財(cái)需求。
第二：兩道“防火墻”護(hù)財(cái)
其次女性做中長期理財(cái)前首先要把握自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度。任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，進(jìn)行中長期投資也必需設(shè)定自己或家庭對未來風(fēng)險(xiǎn)的承受度，進(jìn)而采取適當(dāng)?shù)耐顿Y工具。通常情況下，可承受的風(fēng)險(xiǎn)隨年齡增長而遞減。簡單的計(jì)算公式是：可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=100－目前年齡。如你今年30歲，依公式計(jì)算，你可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比重是70(即100-30=70)，也就是說你可以將閑置資產(chǎn)的70%進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較高的積極性投資(如股票)，剩余的30%做保守型投資操作(如定存)。但也并不是一概而論，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)系數(shù)還與婚姻、家庭及投資經(jīng)驗(yàn)等有關(guān)。長線投資風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是沒有任何保障的風(fēng)險(xiǎn)投資?？紤]理財(cái)，首先要做風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，女性
理財(cái)前還要考慮到防范，建兩道防火墻是風(fēng)險(xiǎn)投資的前提。 首先，預(yù)留應(yīng)急準(zhǔn)備金。如留出3~6個(gè)月的收入作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，一部分做活期儲蓄，另一部分投資貨幣市場或短債基金，這是為應(yīng)對失業(yè)、生病或其他意外做儲備。
其次，莫忘保險(xiǎn)。適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)是必要的。但是要將資源用在最有效的地方，利率較低時(shí)避免買儲蓄型保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)保障是足夠的。壽險(xiǎn)額度建議是每月收入的72倍，也就是說如果發(fā)生意外的話，所獲得的保險(xiǎn)金可以保障需要你這份收入的家人5-6年獲得同樣保障。另外，為了保障家里財(cái)務(wù)安全流動，在銀行定存的金額要保持約每個(gè)月固定支出的6倍，以備不時(shí)之需。這種避險(xiǎn)“防火墻”的構(gòu)建，對不同生存階段、不同健康狀況、不同收入背景、不同生活方式、不同消費(fèi)預(yù)期的個(gè)人或家庭，有不同的要求。其主要目的是應(yīng)對個(gè)人或家庭的中遠(yuǎn)期需求，防范和降低不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。
構(gòu)筑好“防火墻”后，您就可以根據(jù)自己的中長期理財(cái)需求及風(fēng)險(xiǎn)偏好，運(yùn)用股票、基金、房產(chǎn)等工具進(jìn)行比例適合的風(fēng)險(xiǎn)投資了。
第三:選擇匹配的投資理財(cái)工具
因?yàn)榕灾虚L期理財(cái)是為了滿足家庭或個(gè)人的中長期消費(fèi)需求它強(qiáng)化的是計(jì)化性和約束性,因此在理財(cái)工具的選擇上側(cè)重于穩(wěn)定與收益并重。同時(shí)隨年齡增長，在理財(cái)工具的選擇上要作適宜的調(diào)整。不同年齡女性所需要的理財(cái)重點(diǎn)不同，原則上未婚、30歲以下的女性，可以以積極的投資工具為主，績優(yōu)股票或區(qū)域型的股票基金比重可以較高；對于年齡在30-45歲的女性，已婚、有小孩的婦女，經(jīng)濟(jì)自主和妥善的理財(cái)規(guī)劃尤其重要，要考慮以家庭為單位作規(guī)劃，兼顧自己的退休金準(zhǔn)備和子女教育金儲備。開放式證券投資基金確實(shí)是最省力且有效的方式。建議5年以上的理財(cái)目標(biāo)可以采取這種方法，因?yàn)榫凵吵伤?，長期可以攤銷平均成本，達(dá)到平均收益，風(fēng)險(xiǎn)也被分散了。在新一輪的通貨膨脹形勢下投資房產(chǎn)和旺鋪也是一種適宜的財(cái)產(chǎn)增值保值的投資工具。多數(shù)女性對于市場上類似程度極高的各種理財(cái)產(chǎn)品顯得茫然不知所措，更不清楚如何比較選擇。針對這種情況，首先應(yīng)該多參加理財(cái)產(chǎn)品的介紹會。其次，應(yīng)該經(jīng)常向自己開戶銀行的理財(cái)師咨詢理財(cái)方案。
第四、制定一個(gè)合適的風(fēng)險(xiǎn)投資比例
方法/步驟1炒股需要一定的啟動資金，閑錢至少在一萬以上。
2反復(fù)看經(jīng)典的炒股書籍，領(lǐng)悟作者歷經(jīng)幾十年股海沉浮總結(jié)出來的精華。
3看一些炒股老手發(fā)表的帖子，學(xué)習(xí)他們的心態(tài)和炒股技巧。
4選定一位股市中的導(dǎo)師，可以是機(jī)構(gòu)或者是投資領(lǐng)域內(nèi)被證明是行家的人。
5開立賬戶，熟悉基本操作，弄清楚股票相關(guān)的基本概念，例如財(cái)務(wù)報(bào)表。
【關(guān)鍵詞】高中生理財(cái)?shù)谋匾?學(xué)習(xí)途徑 理財(cái)應(yīng)用
一、高中生理財(cái)?shù)谋匾?/p>
近年來，家長們對于孩子的壓歲錢管理相比從前會更寬松一些，相對有獨(dú)立能力的高中生就更是如此了。由于人們普遍的認(rèn)為成年后就應(yīng)該自己生活并自己理財(cái)，而法律上界定成年與否的標(biāo)準(zhǔn)是年齡，大部分高中生的年齡在16周歲到18周歲之間，這個(gè)階段的未成年人一般被認(rèn)為心理年齡成熟度較高，就得到了比較普遍的、程度比較大的理財(cái)自由。
可惜的是，課本中的理財(cái)知識非常少，僅僅有一句“量入為出，理性消費(fèi)”和一些關(guān)于股票債券的籠統(tǒng)概括，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。要知道，高中生階段的未成年人自以為對金錢有所了解，實(shí)際上他們中的大部分對金錢的概念更多的限于數(shù)額。不知讀者是否聽過身邊的大學(xué)生們說起“錢原來這樣值錢，以前父母給付錢的時(shí)候都沒什么感覺”之類的言語，筆者曾多次聽到學(xué)生這樣抱怨，這是什么原因呢？因?yàn)榇蟛糠謱W(xué)生高中時(shí)期都跟父母同居，生活起居由父母供給，平時(shí)的支出由父母控制，到了大學(xué)后，財(cái)務(wù)完全由自己來進(jìn)行打理的時(shí)候，他們才漸漸的開始有了明確的金錢概念。因此，高中生非常容易因?yàn)榻疱X概念的模糊而花錢大手大腳。
根據(jù)一份權(quán)威機(jī)構(gòu)的調(diào)查報(bào)告顯示，大約20%左右的高中生擁有超過5000元的年存儲額，而年存儲額超過1000元的高中生則大約有62%，該調(diào)查報(bào)告在最后根據(jù)調(diào)查人數(shù)和全國高中生總?cè)藬?shù)（不含港澳臺）大致預(yù)計(jì)，全國高中生一年的總存儲額大約為一百五十億元。筆者私以為，這樣可觀的數(shù)額不論是被沒有金錢概念的擁有者隨意揮霍掉、或是躺在銀行中等待每年的微薄利息，都是很可惜的;因此，倘若高中生多多接觸金融理財(cái)知識，這樣資源浪費(fèi)的情況就能大大改善。
二、合理利用金融方向的書籍、報(bào)紙與新聞
“書籍是人類進(jìn)步的階梯”，這是我們耳熟能詳?shù)?、高爾基的名言。此言不假，想在要對金融理?cái)有更多的了解，讀書看報(bào)是最直接的了解理論知識的方式。而新聞，可以通過了解國家的政策，幫助高中生從側(cè)面的了解經(jīng)濟(jì)背景。
（一）通過書籍接觸金融理財(cái)知識
國內(nèi)外金融方向的書籍大約分為入門、中級、高級等。一般來說，針對高中生的年齡段，能夠涉獵一些入門書籍，對一些經(jīng)濟(jì)學(xué)原理有所了解，并擁有對經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)轉(zhuǎn)有所看法也就足夠。在所有的此類書籍中，內(nèi)容最為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拇蠖际墙滩?，故而下文筆者將介紹幾本適合高中生作為讀物的經(jīng)濟(jì)學(xué)教材。首先，是曼昆的《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》，學(xué)習(xí)金融方向內(nèi)容的人大多知道曼昆，他絕對稱得上該領(lǐng)域的大家。而這本教材大多是大學(xué)一二年級的學(xué)生在使用，內(nèi)容基礎(chǔ)、行文優(yōu)美有趣，很適合高中生略作賞讀。其次，是薩繆爾森的《經(jīng)濟(jì)學(xué)》，該作者研究的內(nèi)容橫跨多個(gè)相關(guān)的領(lǐng)域，因此他的書行文竟是難得的結(jié)構(gòu)宏大，糅合甚多元素。此書對于高中生這樣的初學(xué)者而言，可以快速的幫助他們在思想中構(gòu)建一個(gè)對經(jīng)濟(jì)學(xué)的認(rèn)知框架。斯蒂格利茨的《經(jīng)濟(jì)學(xué)》，上述的兩本書雖然出自大家之手又各有優(yōu)勢，卻具有一定的局限性。而這本書具有很高的公允性，很好的補(bǔ)充了前兩者的不足。最后，由我國知名學(xué)者梁小民、寧承先、尹伯成等人編纂的相關(guān)書籍大都行文嚴(yán)謹(jǐn)，均適合高中生選讀。
（二）通過報(bào)紙接觸金融理財(cái)知識
受益于證券市場近年的繁榮，金融類報(bào)紙的發(fā)展也是如火如荼。其實(shí)，理財(cái)包括的不只是支出，更多的是怎么樣投資。近年越來越多的人進(jìn)入了股市，然而高收入往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)。因此筆者雖推薦高中生可以閱讀一些財(cái)經(jīng)報(bào)，卻并不建議受高中生此類報(bào)紙的影響而輕率的將手頭尚算微薄的資金投入股市。最值得一看的金融類報(bào)紙有：《中國經(jīng)營報(bào)》、《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》、《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》和《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》等等。最值得一提的是新聞聯(lián)播。雖然大部分的內(nèi)容似乎是民生、我國與各國的互相訪問，卻會從側(cè)面看出當(dāng)下值得投資的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目。
三、理財(cái)類應(yīng)用
目前應(yīng)用市場上有大量的理財(cái)應(yīng)用，通過下載其中比較合適的應(yīng)用，關(guān)注它們的推送消息，可以對金融理財(cái)知識有所了解。這一類應(yīng)用在設(shè)計(jì)時(shí)由于面向的人群較廣，會考慮到使用者的水平參差不齊，而將使用方式設(shè)計(jì)的比較簡單，不會有太專業(yè)的理財(cái)模塊直接劃分。
雖然針對高中生群體的理財(cái)應(yīng)用較少，但也不是沒有，此處推薦幾個(gè)較為合適的應(yīng)用：壓歲寶、快樂寶、未來寶和財(cái)富寶等。這幾個(gè)應(yīng)用針對高存儲性的高中生群體設(shè)計(jì)，比較適合高中生使用。
理財(cái)夏令營這個(gè)模式最早在美國出現(xiàn)，別名“省錢夏令營”。是的，就是通過夏令營教導(dǎo)孩子怎樣適度消費(fèi)。不過，隨著它的進(jìn)一步發(fā)展，人們也稱它為“賺錢夏令營”，通過參加這樣的夏令營，可以幫助高中生進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐。在美國早期，此類夏令營通過教導(dǎo)孩子們對入門的經(jīng)濟(jì)規(guī)則和財(cái)富觀念幫助其培養(yǎng)較好的投資理財(cái)素養(yǎng)，最直接的是幫助他們防止因大手大腳過度消費(fèi)成為“卡奴”甚至陷入更深的債務(wù)危機(jī);眾所周知，這是美國人的消費(fèi)常態(tài)。當(dāng)這種模式運(yùn)營的夏令營進(jìn)入中國時(shí)，考慮到中國家長一手包辦家庭財(cái)政的模式，更多的會幫助理財(cái)知識還為零的中國孩子了解金融理財(cái)知識，并通過讓他們嘗試建立自己的賬戶并進(jìn)行管理的過程優(yōu)化他們的理財(cái)思維和模式，這能幫助他們建立明確的金錢意識。在這個(gè)過程中，他們也會漸漸的對投資有涉獵，進(jìn)而有一些自己的見解;這會使得他們在金錢管理上擁有比同齡人更超前的理性思維能力。因此，總體來說，對于理財(cái)基礎(chǔ)薄弱的高中生群體這樣的夏令營其實(shí)值得一試。
高中生可以直接與長輩交流，一般來說，長輩的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)多是比較豐富的。而平輩中已步入社會的兄長姊姊，甚至同學(xué)朋友中理財(cái)比較成功者都是可以交流的對象。同時(shí)社區(qū)、銀行和學(xué)校舉辦的理財(cái)講座應(yīng)積極參加，同時(shí)結(jié)合自身的情況與講師進(jìn)行交流，相信可以有所進(jìn)益。
四、結(jié)論
在高中生階段，孩子就應(yīng)該自己接觸金融理財(cái)知識，避免日后因突然的理財(cái)自由而產(chǎn)生無法負(fù)擔(dān)的債務(wù)，或者是月初大手大腳月末啃泡面的中國大學(xué)生常態(tài)。大致可通過閱讀相關(guān)書籍報(bào)紙、收看新聞、嘗試使用理財(cái)類應(yīng)用、參加理財(cái)夏令營以及與經(jīng)驗(yàn)豐富者的交流等方法豐富自己的金融理財(cái)知識。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞：公司;委托理財(cái);影響因素;規(guī)范化管理
委托管理作為當(dāng)前企業(yè)發(fā)展過程中的經(jīng)營方式之一，主要是指將企業(yè)的閑散資金進(jìn)行統(tǒng)一化的投資管理，并委托于專業(yè)性較強(qiáng)的證券或者股票等投資公司來將閑散資金進(jìn)行投資，作為金融工具能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來額外的收益。就我國當(dāng)前的公司委托理財(cái)狀況而言，通過委托方和投資公司之間簽訂協(xié)議來達(dá)成理財(cái)共識，能夠在一定程度上實(shí)現(xiàn)公司現(xiàn)有資產(chǎn)的保值以及增值。但是現(xiàn)狀之下，我國的公司委托理財(cái)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，并產(chǎn)生了嚴(yán)重的后果。
一、公司委托理財(cái)面臨的客觀風(fēng)險(xiǎn)
1.當(dāng)前的公司委托理財(cái)存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)
對于當(dāng)前的公司委托理財(cái)來說，其基本運(yùn)營方式主要是通過閑散資金的投資運(yùn)作來實(shí)現(xiàn)額外收益的增加，但是與此同時(shí)，其存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，首當(dāng)其沖的就是法律風(fēng)險(xiǎn)，此風(fēng)險(xiǎn)是委托理財(cái)?shù)念~外風(fēng)險(xiǎn)，其影響較大，并且將會很直接地影響到企業(yè)的投資收益或者是投資過程的順利開展。法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾方面：首先是公司作為委托方，其委托理財(cái)?shù)馁Y格有待進(jìn)一步審核與確認(rèn)。因?yàn)榫彤?dāng)前我國的實(shí)際公司市場運(yùn)作情況而言，委托主體狀態(tài)較為混亂。由于投資單位或者資產(chǎn)管理企業(yè)繁多，主要有金融管理體系之外的公司與金融管理體系之內(nèi)這兩大類，其主要機(jī)構(gòu)分別是投資咨詢管理與證券基金類。當(dāng)前的委托投資行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，無論是對于投資方還是被委托方而言，其資格的取得都較為容易，也就造成缺乏完善的法律保障機(jī)制。因此，如果出現(xiàn)法律性的問題或者糾紛，可能很難有準(zhǔn)確的法律規(guī)定來進(jìn)行限制或解決。
2.公司委托理財(cái)存在明顯的市場性風(fēng)險(xiǎn)
公司在選擇進(jìn)行委托理財(cái)?shù)臅r(shí)候，就應(yīng)該樹立起明確的規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的理念。對于公司委托理財(cái)而言，市場性風(fēng)險(xiǎn)可能是公司面臨的最普遍的、最直接的、最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之一。由于委托理財(cái)市場盈利的不可預(yù)估性，導(dǎo)致熊市與牛市時(shí)的效果會完全不同，這也是市場風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn)。當(dāng)市場出現(xiàn)熊市時(shí)，公司的委托投資一定會受到一定程度的影響，從而影響到公司的收益甚至對公司的正常運(yùn)作帶來惡劣的后果。但是與此同時(shí)，牛市時(shí)對企業(yè)發(fā)展的幫助也是非常巨大的。對于委托投資理財(cái)而言，公司可能只是充當(dāng)投資者，具體的運(yùn)作還需要債券以及理財(cái)公司來負(fù)責(zé)，即使對于債券等風(fēng)險(xiǎn)較小的委托投資方式，仍然存在不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)。
3.公司委托理財(cái)存在一定的資金風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)前市場上的委托投資理財(cái)公司為了占據(jù)市場份額，攫取更大的市場利潤，通常都會在宣傳上下足功夫，例如宣揚(yáng)包賺不賠等，這樣的理念在一定程度上會吸引到部分公司來進(jìn)行委托投資。但是，作為受托方的金融公司并不能保證每筆資金都穩(wěn)賺不賠，一旦出現(xiàn)投資失敗的情況，就會影響到委托方的資金，也給受托方公司帶來不良的社會影響。除此之外，更有甚者出現(xiàn)投資資金私自挪用的情況，給委托方帶來了極大的資金風(fēng)險(xiǎn)。
二、當(dāng)前公司委托理財(cái)中存在的問題分析
1.公司對委托理財(cái)?shù)恼J(rèn)識不夠充分，甚至存在偏差
從我國當(dāng)前的委托理財(cái)發(fā)展來看，仍然不夠規(guī)范。委托理財(cái)在國際上已經(jīng)經(jīng)過了一定時(shí)間的發(fā)展，所以說各方面相關(guān)體系建設(shè)也較為規(guī)范，但是我國公司委托理財(cái)發(fā)展時(shí)間有限，所以并沒用明確的規(guī)定來做出禁止，原則上來說只要企業(yè)作為委托方進(jìn)行投資，金融企業(yè)作為受托方之間形成一定的協(xié)議就能夠進(jìn)行合作。但是當(dāng)前公司對于委托理財(cái)?shù)恼J(rèn)識不夠充分，甚至存在一定的偏差，部分投資人為了實(shí)現(xiàn)自己公司的盈利，就進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁，也就產(chǎn)生了相應(yīng)的不良市場競爭，卻得不到一定的保障。對于受托方而言，市場的大環(huán)境以及理財(cái)操作人員都會對理財(cái)結(jié)果產(chǎn)生極大的影響。公司在進(jìn)行委托理財(cái)時(shí)一定要充分考慮多方因素，真正為公司發(fā)展選擇最適合的方式。
2.受托方難以保障盈利，影響到了委托方的投資規(guī)模
當(dāng)前，我國的金融投資理財(cái)公司運(yùn)營方式主要有以下三種方式：首先是按比例進(jìn)行分紅的模式，是指按照委托方與受托方之間的協(xié)定來進(jìn)行利潤分配;其次是保底型的委托理財(cái)，指即使受托方投資失敗，也要保障委托方擁有一定的利潤;最后則是保底加分紅的模式，是當(dāng)前這三種模式中最有保障、應(yīng)用最廣泛的模式。但是從整體上來說，受托方還是難以實(shí)現(xiàn)明確的利潤保障，因?yàn)榧词故潜５仔偷奈欣碡?cái)，也可能出現(xiàn)投資失敗，當(dāng)受托公司自身難保的情況，那么委托方的利潤更加難以保障。因此，委托方與受托方之間的利益分配難以協(xié)調(diào)導(dǎo)致投資規(guī)模難以擴(kuò)大化。
3.委托理財(cái)?shù)暮戏ㄐ?、合理性難以保障
由于公司當(dāng)前的委托理財(cái)合法性、合理性難以保障，導(dǎo)致其工作難以順利開展。對于公司而言，其財(cái)務(wù)會計(jì)活動需要在委托理財(cái)之下進(jìn)行遮掩?？梢?，對于委托方公司而言，其對于委托理財(cái)也沒有明確的定位。公司在進(jìn)行委托投資時(shí)，一方面能夠?qū)崿F(xiàn)公司閑散資金的利用，另一方面則可能通過宣傳達(dá)到吸引公司內(nèi)部投資者的目的。甚至有的公司利用良好的社會形象以及公司信譽(yù)通過銀行貸款用于委托投資，這種行為非常惡劣，對債權(quán)人的權(quán)益進(jìn)行了很嚴(yán)重的侵犯。
三、推進(jìn)公司委托理財(cái)健康發(fā)展的相關(guān)策略與建議
1.加強(qiáng)公司委托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制與規(guī)避
由于當(dāng)前委托理財(cái)?shù)谋Ｕ象w系還不健全，為了更好地維護(hù)委托方、被委托方、債券者等多方利益相關(guān)者的利益，需要通過一系列的措施來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制與規(guī)避。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的首要措施就是在選擇受托方時(shí)一定要綜合考量，審慎選擇。市場上的金融投資、證券公司繁多，在選擇時(shí)一定要提高門檻，選擇那些完全具備獨(dú)立資產(chǎn)管理資格的公司作為受托方，一旦出現(xiàn)投資失敗的情況還能夠進(jìn)行一定程度的補(bǔ)救。其次是注重合同以及其他雙方協(xié)議的達(dá)成。通常情況下，委托方與受托方簽訂的合同應(yīng)該包含以下主要內(nèi)容：雙方在合作中的權(quán)力與義務(wù)、受托資產(chǎn)量以及具體的管理方式、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方法等。
2.建立健全委托理財(cái)機(jī)制，保障委托方的合法權(quán)益
健全的委托理財(cái)機(jī)制主要有以下幾方面共同構(gòu)成：首先是信息披露制度要更加公開透明，并進(jìn)一步強(qiáng)化。只有這樣才能夠?qū)ξ欣碡?cái)?shù)耐顿Y及收益情況進(jìn)行及時(shí)跟進(jìn)，也能夠隨時(shí)征詢委托方本身的意見，在一定程度上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。其次是相關(guān)政府部門應(yīng)該進(jìn)一步完善對公司進(jìn)行委托理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)。健全完善的法律是公司市場經(jīng)濟(jì)活動開展的必備前提，做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。隨后是責(zé)任到人，加強(qiáng)責(zé)任管理。只有建立起責(zé)任到人的責(zé)任管理機(jī)制，才能從根本上避免管理不善甚至挪用投資款項(xiàng)的情況。
3.從整體上限制具備委托理財(cái)資格的公司規(guī)模
從市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度來看，公司進(jìn)行委托投資理財(cái)?shù)闹饕康囊彩窃谟诶瞄e置資金為企業(yè)贏得更多的發(fā)展利潤與發(fā)展空間，但是筆者認(rèn)為公司首先應(yīng)該樹立起正確的認(rèn)識，確保委托理財(cái)不會干涉到公司正常經(jīng)營業(yè)務(wù)的開展。當(dāng)前，某些公司急功近利地在沒有發(fā)展好本體業(yè)務(wù)的情況之下就把大量資金用于委托理財(cái)，一旦理財(cái)失敗導(dǎo)致的是整個(gè)公司破產(chǎn)。因此，筆者認(rèn)為利益驅(qū)使之下的委托理財(cái)市場呈現(xiàn)出混亂的局面，所以一定要對可以進(jìn)行委托理財(cái)?shù)墓具M(jìn)行規(guī)模上的限制，即要求進(jìn)行委托投資的資產(chǎn)不能高于公司用于正常業(yè)務(wù)開展的資產(chǎn)。只有在這樣的體制規(guī)范之下，公司才能真正成為委托理財(cái)?shù)氖芤嬲摺?/p>
四、結(jié)語
對于公司發(fā)展而言，科學(xué)的合理化的委托理財(cái)能夠在一定程度上促進(jìn)公司的發(fā)展。但是在這個(gè)過程中，公司一定要做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工作，盡量減少委托投資本身存在的風(fēng)險(xiǎn)對于公司的威脅。除此之外，在制定相關(guān)對策與建議時(shí)一定要結(jié)合本公司的實(shí)際情況，做到具體問題具體分析，從而能夠真正規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，抓住機(jī)遇，保障企業(yè)長遠(yuǎn)、穩(wěn)定發(fā)展。
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美國理財(cái)專家柯特一康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮?！彪m然養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣是個(gè)有些痛苦的過程，但這些習(xí)慣可以讓你“有錢一輩子”。
所以呢，想要“有錢一輩子”，就一定要擠出時(shí)間，盡早培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣，同時(shí)也會提高財(cái)商。
努力賺錢，累積“第一桶金”
在理財(cái)習(xí)慣尚未建立前，你得小心一些壞習(xí)慣。很多職場中人不但沒有儲蓄、存錢這些好習(xí)慣，反倒養(yǎng)成了拖欠信用卡債務(wù)的惡習(xí)，結(jié)果，人生不是從零開始，而是從負(fù)數(shù)開始。理財(cái)不僅是投資，更是循序漸進(jìn)地培養(yǎng)“賺錢、存錢、省錢、錢滾錢”的習(xí)慣，這些習(xí)慣能讓你擁有滾滾財(cái)源。
對于鮮有意外“橫財(cái)”的職場中人來說，一定要把提高工作收入列為最重要的目標(biāo)。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財(cái)、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財(cái)情報(bào)網(wǎng)”，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財(cái)情報(bào)等。多跟比你有投資理財(cái)意識的人交往，為往后的投資打基礎(chǔ)。
定期存錢比投資更重要
無論是靠工作賺錢還是靠錢生錢，持續(xù)儲蓄的習(xí)慣絕不能廢棄。儲蓄金額一定要隨著收入的增加而將等比例提高。最好的“自動儲蓄方法”就是定期定額投資。從去年年底以來，全球投資市場波動加大、風(fēng)險(xiǎn)升高。此時(shí)，“提高儲蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執(zhí)行，效果也更明顯。
想省錢，一定要記賬。記賬能找出你花錢的漏洞，效果非常明顯。除了審視花費(fèi)外，人們還應(yīng)取消長期不用的“休眠賬戶”，這些賬戶里的余額，可能又是一筆百萬存款的“頭期款”。
錢滾錢 設(shè)定5年計(jì)劃
儲蓄是加法的金錢累積，投資則是用“乘法”在累積財(cái)富。理財(cái)越早開始越好，但不應(yīng)該太早開始投資。如果沒有好的觀念、策略，賠錢的可能性大。所以，楊偉凱強(qiáng)調(diào)，年輕人的第一桶金，先通過開源節(jié)流的方式累積至少75%，另外25%靠投資獲得。而在第一桶金的時(shí)間宜設(shè)為至少5年，“因?yàn)闀r(shí)間一短就會急，不屑于做長期投資了”。
LAW.01
墨菲定律：以防萬一的理財(cái)心理準(zhǔn)備
它能在入門級理財(cái)過程中幫助人們?yōu)槲磥淼耐顿Y之路做好心理準(zhǔn)備：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，無論任何風(fēng)云突變的意外變化都有可能出現(xiàn)。如股票總是在買了之后下跌，賣了之后瘋狂上漲；做好這種心理建設(shè)，能有準(zhǔn)備地面對理財(cái)中發(fā)生的所有情況，保持平和冷靜的心態(tài)，免得到時(shí)措手不及，亂了陣腳，也能有效做到及時(shí)止損，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。
LAW.02
4321定律：合理分配家庭財(cái)產(chǎn)
這條定律適用于家庭財(cái)產(chǎn)的合理分配，也就是說家庭總收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他項(xiàng)目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時(shí)之需，10%用于保險(xiǎn)。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財(cái)產(chǎn)資源，管理控制風(fēng)險(xiǎn)，讓損失降到最低。當(dāng)然，不同家庭有不同的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、生活質(zhì)量指標(biāo)，可在4321定律的基礎(chǔ)上按需調(diào)整。
LAW.03
31定律：渭楚計(jì)算房贊
31定律指的是每月的房貸還款數(shù)額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。這條定律能讓你淪為“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房費(fèi)與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，則收入的7%可用于其他投資。
LAW.04
72定律：復(fù)利收益計(jì)算心中有數(shù)
72定律是指理財(cái)中鼎鼎大名的復(fù)利計(jì)算法則，即不拿回利息，將利息計(jì)入本金中利滾利產(chǎn)生更多收益，在這種情況下資產(chǎn)翻倍的時(shí)間就可通過72定律進(jìn)行計(jì)算，其所需時(shí)間等于72除以年收益率，也就是本金增長1倍所需要的時(shí)間（年）=72/年回報(bào)率（%）。掌握了復(fù)利中的奧妙，有助于快速計(jì)算財(cái)富積累的時(shí)間與收益率關(guān)系，便于在進(jìn)行不同時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃時(shí)選擇不同的投資工具。
LAW.05
80定律：股票風(fēng)險(xiǎn)多少看年齡
80定律用于計(jì)算在不同年齡中，股票投資在財(cái)產(chǎn)的配置比例，是一種非常直觀的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。具體公式為，用（80—你的年齡）*100%。隨著年齡的增長，人們抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)降低，80定律便是應(yīng)對此需求給出一個(gè)大致的經(jīng)驗(yàn)比例。也就是說年齡越大，股票投資在投資中應(yīng)占據(jù)的比例越低。
LAW.06
