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關(guān)鍵詞 軟信息；關(guān)系型借貸；環(huán)保型中小企業(yè)；博弈理論；信用風險控制
中圖分類號 Q148, X321文獻標識碼 A文章編號 1002-2104(2011)09-0151-06doi:10.3969/j.issn.1002-2104.2011.09.025
在我國經(jīng)濟多元化發(fā)展的時代背景下，中小型企業(yè)作為經(jīng)濟活動中最具生命力的個體，擔負著創(chuàng)造城鎮(zhèn)就業(yè)崗位、增加財政稅收、為國家經(jīng)濟實體做貢獻的重要作用。其中，被世界上眾多經(jīng)濟學家視為“朝陽產(chǎn)業(yè)”的環(huán)保企業(yè)，特別是環(huán)保型中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展，既是環(huán)保產(chǎn)業(yè)市場發(fā)展的必然趨勢，也是民眾環(huán)境理念增強、環(huán)境需求提高的時代產(chǎn)物。然而，與大中型國有企業(yè)相比，環(huán)保型中小企業(yè)相對規(guī)模較小，財務(wù)信息對外界不甚透明、經(jīng)營商不確定性很大、承受外部經(jīng)濟沖擊的能力較弱，再加上自身經(jīng)濟靈活性的要求，其融資與大企業(yè)相比存在很大特殊性。主要表現(xiàn)在：融資渠道更多依賴內(nèi)源融資；融資方式上多選擇小額貸款組織等金融中介機構(gòu)的貸款；債務(wù)融資具有規(guī)模小、頻率高、流動性強等短期貸款特征。由于環(huán)保型中小企業(yè)資金占壓量較大，周轉(zhuǎn)困難，尤其需要破解融資難題，以推動區(qū)域循環(huán)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支撐新農(nóng)村建設(shè)。
隨著2008年5月中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》以及7家小額貸款公司試點工作取得一定成效［1］，在各省、地方政府的積極推動下，各地小額貸款公司紛紛成立并正式運營，為解決“三農(nóng)”問題、中小企業(yè)資金困境和中低收入群體的資金需求開辟了一條新途徑［2］。小額貸款組織，作為一種新型商業(yè)化主要服務(wù)于中小企業(yè)的貸款機構(gòu)，其現(xiàn)階段主要基于親緣、地緣、學緣、情緣的信息比較優(yōu)勢收集客戶各類信息，以信貸員收集的軟信息作為貸款決策的主要依據(jù)。根據(jù)信息經(jīng)濟學理論，軟信息通常不容易觀測、獲取，具有不確定性和隨機性特征，且難以量化，與此有關(guān)的信用風險無法通過現(xiàn)有較為成熟、精確的模型予以評估。由于成立時間較短，信貸員無法全面、充分掌握縣域內(nèi)的環(huán)保型中小企業(yè)信息，同時，受到信貸員專業(yè)素質(zhì)欠缺的內(nèi)在約束，小額貸款公司無法根據(jù)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的客戶信用等級評分表對這些環(huán)保型中小企業(yè)的信用風險水平進行精確、有效地評估。因此，這種以人為主收集不確定性信息，以人的主觀判斷進行不確定性信息識別，并以此作為貸款決策依據(jù)的貸款運作方式使該類貸款組織在發(fā)展環(huán)保型中小企業(yè)客戶的過程中，面臨不確定性的信用風險問題日益突出。因此，需要從整體上構(gòu)建基于軟信息特征的一系列信用風險控制制度，實現(xiàn)小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營，全面滿足環(huán)保型中小企業(yè)激增的特殊融資需求，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
1 軟信息與關(guān)系型借貸研究綜述
信息是金融市場和金融交易的重要因素，一般分為硬信息和軟信息兩種類型，這兩類信息在金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的經(jīng)營活動中發(fā)揮著非常重要的作用。受信息特質(zhì)的影響，國外與硬信息有關(guān)的理論研究和實證研究成果豐富，而與軟信息相關(guān)的研究成果則相對欠缺。國外軟信息問題研究與銀行系統(tǒng)的小企業(yè)借貸問題相伴而生，至目前為止，軟信息的內(nèi)涵尚未形成統(tǒng)一定義。Petersen提出軟信息是任何一種區(qū)別于相對透明公共信息的信息，如財務(wù)報表或抵押等可獲得性數(shù)據(jù)［3］。Grunert和Weber認為軟信息指非財務(wù)因素的定性化信息，尤其是管理技術(shù)評價［4］，因此管理技術(shù)、產(chǎn)品市場特征和企業(yè)戰(zhàn)略等軟信息在很長一段時間內(nèi)相對穩(wěn)定，由植根于企業(yè)特征的主要要素推動。Uzzi 及Gillespie則認為對企業(yè)借貸而言，軟信息涉及企業(yè)管理技術(shù)、企業(yè)質(zhì)量、競爭地位和日常業(yè)務(wù)等特定知識，特指企業(yè)與銀行之間的親密程度以及相互承諾程度［5,6］。Scott指出關(guān)系型借貸與軟信息密切相關(guān)，硬信息可以在沒有數(shù)據(jù)收集人員幫助的情況下通過表格形式予以反映，其獲取基于相對客觀的標準，而軟信息通常不容易被觀測、被他人證實和傳遞，難以量化進行自變量分析，必須依靠信貸員和客戶的親密程度獲?。?］。Liberti認為，硬信息指無成本、即時可被證實的信息，軟信息則是以高成本方式獲取，無法被第三方證實的信息［8］。為解決中小企業(yè)信息不對稱問題，Camus和Godlewski認為軟信息具有內(nèi)部性特征，是具有隱蔽特征的道德風險的來源之一，主要通過銀行與中小企業(yè)的長期關(guān)系才能獲?。?］。Emilia認為受到軟信息屬性――無法以書面方式輕易記錄或核實的限制，軟信息的來源渠道非常有限［10］。根據(jù)各國學者的研究成果，可以大致歸納出軟信息的基本特征：不易觀測和獲?。痪哂胁淮_定性；具有定性化特征，難以量化；相對穩(wěn)定性和不可比性。
國外關(guān)系型借貸研究主要圍繞銀行與中小企業(yè)展開。借貸者之間的信息不對稱為銀行和其他金融中介機構(gòu)的利潤創(chuàng)造提供機會，通過將生產(chǎn)企業(yè)的信息運用于貸款決策，銀行可以在一定程度上克服信息不對稱問題，為企業(yè)收益良好的投資項目提供豐富資金。正是基于這些經(jīng)濟現(xiàn)象，學者們創(chuàng)造了“關(guān)系型借貸”概念，反映銀行如何通過長期、持續(xù)性關(guān)系獲取客戶的私人信息。Berger等首先提出了關(guān)系型借貸概念，他們將小企業(yè)通過金融中介的融資技術(shù)劃分為四種類型：財務(wù)報表型借貸、資產(chǎn)基礎(chǔ)型借貸、信用評分型借貸和關(guān)系型借貸［11］。這些借貸技術(shù)為解決信貸配給問題和超額借貸問題發(fā)展形成，前三種借貸技術(shù)稱為交易型借貸，貸款決策建立在相對比較容易獲取的硬信息基礎(chǔ)上，而關(guān)系型借貸必須通過信貸員與借款人長期聯(lián)系所獲取的專屬信息――軟信息進行貸款決策。除了通過貸款條款、存款和其他金融產(chǎn)品獲取軟信息之外，還可以通過與社區(qū)范圍內(nèi)其他成員接觸獲取軟信息，如企業(yè)供應商和客戶所提供的企業(yè)及其所有者詳細信息、企業(yè)經(jīng)營所在地的商業(yè)環(huán)境信息等。這些具有相當價值的信息體現(xiàn)在企業(yè)財務(wù)報表、抵押和信用評分之外，必須通過一定時間才能獲取，能夠?qū)︺y行處理信息不對稱問題提供實質(zhì)性幫助。Petersen和Rajan甚至認為美國小企業(yè)借貸就是一場“信息革命”［12］。
Berger等認為關(guān)系型借貸的存在條件是銀行能否收集到與企業(yè)信譽質(zhì)量相關(guān)的各種軟信息［13］。Boot指出關(guān)系銀行模式通常被定義為通過連續(xù)性、多樣化交易方式對借款人的軟信息（或?qū)傩畔ⅲ┻M行投資的銀行模式，這種排他式獲取客戶軟信息的方式可以為銀行獲取壟斷租金［14］。Petersen和Rajan則認為銀行傾向于對新成立企業(yè)貸款的主要原因是一旦建立專屬客戶關(guān)系，獲取競爭對手無法掌握的軟信息將帶來未來借貸競爭的壟斷租金［12］。Boot和Thakor［15］、Ber等［16］強調(diào)信息是銀行進行借貸決策的重要因素，排他式獲取的軟信息能夠提高銀行的風險判斷能力，減少借款人違約的可能性。
近年來，國外學者還通過特別樣本研究軟信息在關(guān)系型借貸中所發(fā)揮的特殊作用。Agarwal和Hauswald實證研究認為軟信息是關(guān)系型借貸貸款決策和貸款定價的基礎(chǔ)，并運用小企業(yè)在線貸款交易和親自貸款交易兩個獨特樣本，研究不同類型借款人的貸款決定因素［17］。雖然借貸標準一致，由于信息內(nèi)容不同，兩類貸款申請的交易結(jié)果存在較大差異。親自申請貸款時，信貸員和分支機構(gòu)經(jīng)理能夠基于主觀印象修訂信用評分，而在線申請貸款時，貸款決策完全取決于企業(yè)在線提供的信息、信用報告和以往接觸為基礎(chǔ)計算的內(nèi)部信用評分。此外，研究還發(fā)現(xiàn)軟信息更多地產(chǎn)生關(guān)系型借貸，而硬信息更多地產(chǎn)生距離型借貸。銀行貸款決策首先依賴于公開信息或私人信息，然后才在不同貸款類型中權(quán)衡貸款可獲得性和貸款定價問題。Demiroglu等以參與出售或IPO私人企業(yè)為樣本，研究認為私人企業(yè)關(guān)系型借貸中，關(guān)系型借貸與私人企業(yè)價值高度相關(guān)，銀行貸款決策的基礎(chǔ)是私人企業(yè)的專屬軟信息［18］。對成立時間較短的小型私人企業(yè)進行借貸時，銀行非常重視從各種渠道所收集的軟信息。
2 小額貸款公司與環(huán)保型中小企業(yè)借貸關(guān)系的博弈分析2.1 博弈研究假設(shè)
假設(shè)博弈參與雙方為小額貸款公司A和環(huán)保型中小企業(yè)B。環(huán)保型中小企業(yè)B需要一筆信貸資金M進行低碳環(huán)保型項目投資活動，貸款利率為r，假設(shè)項目投資回報率為q，q為外生變量。為了分析便利，假設(shè)該投資項目完全依靠信貸資金支持，即環(huán)保型中小企業(yè)的自有資金投入為0。
假設(shè)交易成本為C，小額貸款公司和環(huán)保型中小企業(yè)共同承擔貸款發(fā)放的交易成本，則小額貸款公司接受貸款申請的參與約束為Mr-C＞0。環(huán)保型中小企業(yè)借入資金進行項目投資獲得的收益為M(1+q)，小額貸款公司預期環(huán)保型中小企業(yè)能夠償還M(1+r)時才接受貸款申請，則環(huán)保型中小企業(yè)的參與約束為M(1+q)＞M(1+r)，即q＞r。
當小額貸款公司對環(huán)保型中小企業(yè)發(fā)放貸款，環(huán)保型中小企業(yè)及時償還貸款時，小額貸款公司和環(huán)保型中小企業(yè)的收益分別為Mr-C和M(1+q)-M(1+r)-C=M(q-r)-C。當小額貸款公司發(fā)放貸款，環(huán)保型中小企業(yè)未能及時償還貸款時，小額貸款公司和環(huán)保型中小企業(yè)的收益分別為-M(1+r)-C和M(1+q)-C。假設(shè)環(huán)保型中小企業(yè)申請貸款的各項費用為C，若貸款申請被拒絕，其收益為-C。當環(huán)保型中小企業(yè)違約，小額貸款公司拒絕貸款申請時，雙方不存在借貸關(guān)系，收益均為0。由此可見，在單次博弈情況下，納什均衡（拒絕貸款申請，貸款違約）比較容易求得，見表1。
在完全信息情況下，即小額貸款公司對環(huán)保型中小企業(yè)投資項目信息掌握充分、對稱的情況下，由于缺乏有效的監(jiān)督承諾機制，環(huán)保型中小企業(yè)的占有策略為獲得貸款后違約，而小額貸款公司預期這種情況時，其占有策略為在初始階段拒絕貸款申請。因此，借貸雙方陷入囚徒困境。
2.2 完美信息重復博弈條件下的均衡
當小額貸款公司與環(huán)保型中小企業(yè)之間的博弈無限次重復時，博弈結(jié)果將會改變。每次博弈中，小額貸款公司與環(huán)保型中小企業(yè)十分清楚必須進行下一次博弈，雙方只有通過合作才能實現(xiàn)長期利益和可持續(xù)發(fā)展。假設(shè)在前T次博弈中，小額貸款公司和環(huán)保型中小企業(yè)一直保持合作關(guān)系，小額貸款公司提供貸款，環(huán)保型中小企業(yè)及時償還貸款。無限次重復博弈中，博弈雙方收益是各階段收益的現(xiàn)值之和，假設(shè)貼現(xiàn)率為α，則貼現(xiàn)因子為11+α。
在T次博弈中，環(huán)保型中小企業(yè)決定放棄合作關(guān)系，小額貸款公司由于在本次博弈中采取合作策略而蒙受損失。因此，小額貸款公司采取觸發(fā)策略，即在T次以后采取永不合作策略以懲戒環(huán)保型中小企業(yè)。若環(huán)保型中小企業(yè)首先采取不合作行為，本次博弈中的收益為Mq-C，此后為無限次0收益。下面分析為了獲得長期合作關(guān)系，環(huán)保型中小企業(yè)在何種情況下不會發(fā)生違約行為。
若環(huán)保型中小企業(yè)選擇長期合作關(guān)系，任何時候都不會違約，其長期合作收益為R，
R=∑∞t=1M(q-r)-C(1+α)t=［M(q-r)-C］1+αα
(1)
T次博弈時，環(huán)保型中小企業(yè)的違約收益為RT，
RT=∑M(q-r)-C(1+α)t+Mq-C(1+α)T+∑∞t=10(1+α)t
=［M(q-r)-C］1+αα1-1(1+α)T+Mq-C(1+α)T
(2)
則長期合作收益R與違約收益RT相比較得，
RT-R=-［M(q-r)-C］1+αα 1(1+α)T+Mq-C(1+α)T
=α(Mq-C)-［M（q-r）-C］α(1+α)T
(3)
當RT-R＜0時，α＜M(q-r)-CMr，則只要貼現(xiàn)率α＜M(q-r)-CMr，RT-R＜0。
當貼現(xiàn)率較低，環(huán)保型中小企業(yè)違約時，小額貸款公司以放棄合作以示懲戒，環(huán)保型中小企業(yè)的違約后果十分嚴重，因此，雙方只能保持長期合作關(guān)系。貼現(xiàn)率較低表示環(huán)保型中小企業(yè)十分重視未來長期合作的收益，雙方無限次重復博弈的最優(yōu)解為保持長期合作關(guān)系，即小額貸款公司為環(huán)保型中小企業(yè)提供貸款，環(huán)保型中小企業(yè)及時償還貸款。
2.3 不完全信息動態(tài)博弈條件下的均衡
在現(xiàn)實經(jīng)濟中，完全信息重復博弈所假設(shè)的借貸者信息對稱情況很少存在。在信息不對稱條件下，博弈的均衡情況將發(fā)生變化。因為資產(chǎn)規(guī)模小，缺乏硬通貨的抵押擔保物，很難在銀行獲得授信，環(huán)保型中小企業(yè)的投資回報率q無法確定。假設(shè)高投資回報率為qH，低投資回報率為qL的發(fā)生概率相同，環(huán)保項目的具體收益情況為環(huán)保型中小企業(yè)的私人化信息，小額貸款公司無法完全掌握。因此，環(huán)保型中小企業(yè)首先采取行動，選擇是否從小額貸款公司申請貸款，小額貸款公司根據(jù)掌握的軟信息決定接受還是拒絕貸款申請。這是一個典型的不完全信息動態(tài)博弈，采用海薩尼轉(zhuǎn)換，引入自然來描述該博弈。自然首先行動，決定貸款項目是好項目還是差項目，好項目獲得高投資回報率qH，差項目獲得低投資回報率qL。若為好項目，環(huán)保型中小企業(yè)將及時償還貸款，若為差項目，環(huán)保型中小企業(yè)無法及時償還貸款，出現(xiàn)非意愿性貸款違約。
若環(huán)保型中小企業(yè)不申請貸款，借貸關(guān)系無法形成，雙方收益均為0。若環(huán)保型中小企業(yè)申請貸款，而小額貸款公司拒絕貸款申請，小額貸款公司收益為0，環(huán)保型中小企業(yè)收益為-C。若環(huán)保型中小企業(yè)申請貸款，小額貸款公司接受貸款申請：在好項目情況下，小額貸款公司和環(huán)保型中小企業(yè)的收益分別為Mr-C和M(qH-r)-C；在差項目情況下，小額貸款公司和環(huán)保型中小企業(yè)的收益分別為-M(1+r)-C和MqL-C，見圖1。
該博弈中環(huán)保型中小企業(yè)B擁有四個策略：SB1：｛好項目，申請貸款；差項目，申請貸款｝；SB2：｛好項目，申請貸款；差項目，不申請貸款｝；SB3：｛好項目，不申請貸款；差項目，申請貸款｝；SB4：｛好項目，不申請貸款；差項目，不申請貸款｝。小額貸款公司A擁有兩個策略：SA1：｛接受貸款申請｝；SA2：｛拒絕貸款申請｝。圖1所描述的動態(tài)博弈中，小額貸款公司無法完全獲取項目好壞的具體信息，但對自身在博弈中所處位置具有一定判斷，接受貸款申請的概率為p，拒絕貸款申請的概率為1-p。
以上博弈有兩個均衡結(jié)果：{(SB1,SA1),p=1},{(SB4,SA2),p=0}。該均衡結(jié)果的現(xiàn)實經(jīng)濟意義為：當項目預期投資回報率高時，環(huán)保型中小企業(yè)申請貸款，小額貸款公司接受貸款申請，發(fā)放貸款；項目預期投資回報率低時，環(huán)保型中小企業(yè)不申請貸款，而小額貸款公司拒絕貸款申請。
根據(jù)以上不同信息條件下的博弈分析，可以進一步清晰地認識小額貸款公司和環(huán)保型中小企業(yè)在我國農(nóng)村金融市場上的借貸關(guān)系。首先，當信息完全對稱時，完全信息重復博弈條件下，小額貸款公司貸款決策的主要影響因素為貸款利率r、貸款交易成本C和環(huán)保型中小企業(yè)違約預期。當貸款交易成本過高，小額貸款公司的獲利空間較小時，貸款發(fā)放的積極性將大大降低。因此，小額貸款公司只有通過有效降低貸款交易成本，盡可能滿足農(nóng)村金融市場的貸款需求，才能爭取更大的獲利空間。其次，當信息不對稱時，不完全信息動態(tài)博弈條件下，貸款項目回報率的識別是博弈能否達到有效均衡的主要因素之一，若小額貸款公司對項目回報率的識別存在偏差將造成貸款損失。根據(jù)國外關(guān)系型借貸理論的研究成果，軟信息是關(guān)系型借貸貸款決策和貸款定價的基礎(chǔ)。小額貸款公司應在對宏觀和地區(qū)經(jīng)濟情況、行業(yè)發(fā)展進行初步判斷的基礎(chǔ)上，通過信貸員與環(huán)保型中小企業(yè)長期交往建立的專屬客戶關(guān)系，對貸款客戶的軟信息進行收集和識別，盡可能準確掌握與貸款投資回報率相關(guān)的信息，才能減少貸款發(fā)放風險，降低與中小型企業(yè)之間信息不對稱的程度，避免陷入囚徒困境，抑制小額貸款公司和環(huán)保型中小型企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。
3 構(gòu)建基于軟信息的小額貸款公司信用風險控制制度3.1 建立與業(yè)務(wù)特征相符的信貸流程，充分發(fā)揮所收集軟信息的時效性小額貸款公司作為我國一種新型的商業(yè)化農(nóng)村金融機構(gòu),雖然不是商業(yè)銀行，但就機構(gòu)屬性而言，屬于非銀行類金融機構(gòu)。在“只貸不存”的政策約束下，小額貸款公司的資金來源受到嚴格限制，而資金運用卻呈現(xiàn)單一化現(xiàn)象，所提供業(yè)務(wù)僅為最基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品――貸款，且以額度小、對象分散、貸款期限短期化為主要特征。當貸款中小企業(yè)客戶受到國家宏觀經(jīng)濟環(huán)境、區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和自然條件影響，出現(xiàn)貸款拖欠或違約現(xiàn)象時，小額貸款公司不僅比較容易遭遇貸款到期無法收回的信用風險，而且無法通過一定規(guī)模的有效資產(chǎn)組合分散、轉(zhuǎn)移風險，出現(xiàn)信貸資金鏈條的短期中斷，引起比商業(yè)銀行和其它微型金融機構(gòu)更為嚴重的經(jīng)營風險。由于環(huán)保型中小企業(yè)的技術(shù)難以大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化和市場化，因此以小額、分散、短期性為主要金融需求特征，小額貸款公司與業(yè)務(wù)特征相符的信貸流程必須充分體現(xiàn)這種“短、頻、快”特征，簡化商業(yè)銀行冗長的貸款手續(xù)，保證貸款申請至貸款決策的所有工作控制在兩至三個工作日內(nèi)全部完成，然后根據(jù)環(huán)保型中小企業(yè)的具體情況，合理安排貸款期限，更好地發(fā)揮所收集軟信息的時效性，有效地控制貸款信用風險。此外，小額貸款公司提供的與該業(yè)務(wù)特征相符的信貸流程，能夠盡量降低信貸交易申請和發(fā)放成本，更好地服務(wù)于環(huán)保型中小企業(yè)的特殊融資需求，擴大利潤空間。
3.2 建立層級少、決策權(quán)相對集中有利于軟信息收集和判斷的組織結(jié)構(gòu)根據(jù)組織結(jié)構(gòu)信息觀的主要觀點［13］，分散式組織結(jié)構(gòu)有利于軟信息的生產(chǎn)與處理，而層級式組織結(jié)構(gòu)擅長硬信息的生產(chǎn)與處理。在分散式?jīng)Q策結(jié)構(gòu)中，信貸員不需要向上級傳遞信息，能夠根據(jù)所收集的信息作出獨立貸款決策，也明確地知道自身努力將充分體現(xiàn)在日后的貸款決策中，這種方式對信息收集工作具有強烈的正向激勵作用。層級式?jīng)Q策結(jié)構(gòu)中，信貸員所采集的軟信息需要進一步編碼、量化，以便傳遞給上級決策者，信貸員無法按照自身所收集的信息作出貸款決策。由于總是存在部分軟信息無法被轉(zhuǎn)化，信貸員信息收集工作的激勵程度被削弱。因此，與商業(yè)銀行信貸運作一樣，小額貸款公司應設(shè)立審貸委員會，嚴格實行對環(huán)保型中小企業(yè)的審貸分離制度。但是，人員規(guī)模應該控制在十五人左右，貸款評估主體與決策主體之間的層級盡可能減少，縮短審貸鏈條，形成層級較少，貸款決策權(quán)相對集中的組織結(jié)構(gòu)，以利于各類軟信息的有效收集、判斷。這種與貸款決策依據(jù)――軟信息的特征相符的組織結(jié)構(gòu)，不僅能有效地控制貸款運作過程中的道德風險，而且對軟信息的收集和判斷將產(chǎn)生積極效應，克服小額貸款公司運作中對環(huán)保中小企業(yè)的信息不對稱問題，進行正確貸款決策，降低環(huán)保型中小企業(yè)的信用風險，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，具有重要而深遠的意義。
3.3 建立有利于軟信息收集的正向激勵機制，確保軟信息收集的全面性、詳細性和有效性小額貸款公司的金融市場功能定位決定了其貸款對象的多樣性和復雜性。環(huán)保型中小企業(yè)這類貸款客戶雖然具有市場反應快、投入成本低和經(jīng)營機制靈活等特征，但是通常是防范和承受各種風險能力最薄弱的群體，表現(xiàn)為在整個信貸市場中一般無法提供抵押品或無法提供合格抵押品、無系統(tǒng)性正規(guī)財務(wù)記錄和信息不透明等問題。由此，小額貸款公司只能利用客戶軟信息收集的比較優(yōu)勢，運用“社會資產(chǎn)”（social capital）取代“經(jīng)濟資產(chǎn)”(economic capital)來實現(xiàn)對貸款信用風險的控制。實際運作中，信貸員通常獨自組成流動性的分支機構(gòu)，負責貸款銷售、客戶信用分析、信息收集工作和貸款批復，各種職責集于一身，發(fā)揮著貸款運作的整體作用。為充分調(diào)動經(jīng)營過程中信貸員收集軟信息的積極性，公司應采取一些正向激勵措施：一方面賦予信貸員一定額度內(nèi)的貸款決策權(quán)，充分發(fā)揮軟信息收集的成本優(yōu)勢，提高貸款發(fā)放效率，降低委托成本；另一方面應在一定條件下允許信貸員持有部分公司股權(quán)，減少貸款發(fā)放過程中的道德風險，確保軟信息收集的全面性、詳細性和有效性，有效地控制貸款信用風險。
3.4 建立與軟信息特征相符的貸款信用風險評估技術(shù)
小額貸款公司現(xiàn)階段以信貸員長期、高接觸型方式所收集的軟信息為基礎(chǔ)，運用商業(yè)銀行傳統(tǒng)的客戶信用等級評分表進行信用風險評估。由于成立時間較短，全面、有效、充分地掌握區(qū)域內(nèi)環(huán)保型中小企業(yè)的相關(guān)信息存在一定難度，同時受到軟信息特征的約束，信貸員無法根據(jù)簡單的客戶信用等級評分表對信用風險水平進行較為精確的量化評分。但是，小額貸款公司結(jié)合自身運作特征，通過創(chuàng)新特殊的信用風險評估技術(shù)就能有效地評估貸款信用風險，為環(huán)保型中小企業(yè)客戶提供貸款和其他金融服務(wù)，滿足他們貸款需求的同時實現(xiàn)自身的盈利目標和可持續(xù)發(fā)展。目前，模糊集合方法被公認是合理解決模糊性現(xiàn)象量化問題的最佳途徑，能夠在不確定、不精確的社會經(jīng)濟環(huán)境中，較好地處理經(jīng)典數(shù)學方法所不能解決的實際問題，該方法的研究前提與小額貸款公司的具體運營環(huán)境、貸款客戶特征、貸款評估和貸款決策依據(jù)相符合。隨著貸款規(guī)模的擴大，小額貸款公司建立基于模糊集合方法的各種軟計算方法和模型能夠更好地處理信用風險評估問題，準確、快速地對環(huán)保型中小企業(yè)貸款客戶予以信用風險評估，并根據(jù)具體情況采取相應的信用風險控制措施。
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Loaning Environment Analysis of Microloan Company and Environmental SMEs
LUO Jianhua1,2 SHEN Tao1,3 CHEN Bin3
(1. Business School of Central South University, Changsha Hunan 410083, China;
2. Science and Technology University of Changsha, Changsha Hunan 410076, China;
3. Business School of Guangxi University, Nanning Guangxi 530004, China)
摘 要 近期,人民幣升值呼聲再起。本文通過分析人民幣升值的國內(nèi)經(jīng)濟效應和對世界經(jīng)濟的影響,提出當前世界經(jīng)濟處于恢復期,此時鼓噪人民幣升值不合時宜,這不僅不利于中國經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展,也對世界經(jīng)濟復蘇無益。
關(guān)鍵詞 人民幣升值 效應 匯率
人民幣匯率近期再次成為關(guān)注焦點,美國則成為要求人民幣升值的急先鋒。先有美國130名議員聯(lián)名要求人民幣匯率升值,諾貝爾經(jīng)濟學獎得主克魯格曼也屢次提到人民幣要升值、“不惜與中國打貿(mào)易戰(zhàn)”等觀點。奧巴馬3月11日在一份為進出口銀行年會準備的講稿中也向中國施壓,要求中國進一步向“以市場為導向的匯率”機制過渡。當前,全球經(jīng)濟處于恢復期,此時,西方國家將人民幣匯率問題與所謂解決全球經(jīng)濟失衡掛鉤,鼓噪人民幣升值,不僅不合時宜,不利于中國經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展,也對世界經(jīng)濟復蘇無益。
一、人民幣升值的相關(guān)背景
(一)人民幣升值的歷史回顧
1994年,中國經(jīng)歷了匯率制度的第一次重大改革,人民幣匯率上升,回應了此前多年要求人民幣升值的要求。西方國家從中嘗到甜頭,從此,要求人民幣升值的聲音不絕于耳。1997年亞洲暴發(fā)金融危機,周邊國家紛紛采取“以鄰為壑”的大幅度貶值策略,而中國卻做出了人民幣不貶值的承諾。2001年,亞洲金融危機影響弱化,美國舊事重提,不想911事件的突發(fā)讓美國無暇東顧。2005年,美國再次回過神來,此次要求人民幣升值的壓力空前巨大,而中國也覺得訓整、改革匯率制度時機已到,2005年7月21 日,人民幣兌美元一次性升值2%。從此,人民幣走上單邊升值的通道。
(二)人民幣升值呼聲再起
1.人民幣匯率被低估
觀察西方媒體的某些論調(diào),其中一種比較普遍的說法是中國和美國之間存在大幅的貿(mào)易順差,中國外匯儲備日益增長,是由人民幣估值過低引起的。
2.中國是金融危機暴發(fā)的根源
日前另一種比較盛行的說法是西方大國拋出的“再平衡論”,宣稱以中國為首的世界順差大國才是本次金融危機暴發(fā)的根源,并再次提出用人民幣升值來“糾正全球經(jīng)濟失衡”。
3.人民幣快速升值可推進全球經(jīng)濟復蘇
另一個西方國家經(jīng)常使用的說辭是人民幣升值有利于推動世界經(jīng)濟恢復。據(jù)《華爾街日報》報道,美國商務(wù)部部長駱家輝在向中國美國商會以及美中貿(mào)易委員會致詞時稱,如果中國允許人民幣匯率具有更大的彈性,并向進口和外商直接投資進一步放開國內(nèi)市場,將加快全球復蘇的進程。
二、人民幣升值的內(nèi)外效應
人民幣升值對于促進產(chǎn)業(yè)升級、縮小貿(mào)易順差、緩解通脹壓力等方面固然有著不可否認的積極作用,但是,就目前的經(jīng)濟形勢來看,人民幣升值“弊”大于“利”。
(一)人民幣升值之于中國經(jīng)濟
1.影響出口增速
對于出口企業(yè)而言,其盈利水平與匯率水平密切聯(lián)系。在出口產(chǎn)品國際價格不變的情況下,如果本幣相對于某一國際結(jié)算用外幣升值的話,則意味著企業(yè)與以前相比出口換回的本幣數(shù)量減少,企業(yè)利潤下降,這將嚴重影響企業(yè)的出口積極性,如果出口企業(yè)為維持一定利潤而提高價格,則會削弱出口產(chǎn)品的國際競爭力,不利于出口的持續(xù)擴大和產(chǎn)品在國際市場上占有率的提高。因此,人民幣對外幣升值會嚴重抑制我國出口增長速度。
2.增加就業(yè)壓力
一方面,人民幣升值會帶來新增投資成本的上升,提高勞動力和原材料的成本,從而減少外商直按投資,加大就業(yè)壓力。另一方面,由于人民幣升值,出口企業(yè)面臨著嚴重的生存危機,而我國出口企業(yè)中,大部分是勞動密集型的,這樣在這些企業(yè)工作的勞動者將面臨失業(yè),進一步加劇了就業(yè)壓力。
3.加大金融風險
一旦世界形成人民幣升值的預期,必然會帶來大星熱錢涌入中國,這部分資金規(guī)模大、流動快、趨利性強,會導致我國貨幣供應量在短期內(nèi)急劇增長,助長了經(jīng)濟中的泡沫和投機行為,造成金融市場動蕩。中國至少現(xiàn)在還沒有能力管理好國際資本的大規(guī)模流動,這將給中國貨幣政策和宏觀經(jīng)濟造成極大的掣肘,很容易引發(fā)金融危機,將對我國經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展造成不利影響。
4.外匯儲備縮水
充足的外匯儲備是我國經(jīng)濟實力不斷增強、對外開放水平日益提高的重要標志。但我國目前的外匯儲備中很大比例是美元儲備,人民幣升值降低了外匯儲備的國際購買力,將使巨額外匯儲備面臨縮水的威肋,人民幣升值越快,外匯資產(chǎn)貶值就越快。銀行將面臨巨額損失的危險。
(二)人民幣升值之于世界經(jīng)濟
1.無助于縮減中國貿(mào)易順差
西方國家的貿(mào)易逆差并非由于人民幣匯率被低估,而是由其自身經(jīng)濟結(jié)構(gòu)決定。以美國為例,美國衣食住行中許多低端制造業(yè)部分,由于勞動成本過高,美國在全球根本不具備比較優(yōu)勢。壓迫人民幣升值,固然會打擊中國的出口,而美國市場仍然需要大量勞動密集型商品,于是,美國要么繼續(xù)以更貴的價格從中國進口,要么從其他勞動成本較低的發(fā)展中國家進口。這樣,過去美國對中國的貿(mào)易逆差,就會轉(zhuǎn)變?yōu)閷ζ渌l(fā)展中國家的逆差,其總體對外貿(mào)易格局難以發(fā)生根本性變化。因此,單方面的匯率政策變化無助于縮減中國貿(mào)易順差。2007人民幣兌美元迅速升值,但美國跟中國的貿(mào)易逆差非但沒有減少,反而增加也足以證明這點。
2.無助于解決全球經(jīng)濟失衡
對于全球經(jīng)濟失衡,些西方國家往往指責中國積累了巨額貿(mào)易順差,但卻故意掩蓋了更廣泛的事實,那就是全球經(jīng)濟失衡既表現(xiàn)為部分國家儲蓄消費失衡、貿(mào)易收支失衡,更表現(xiàn)為世界財富分配失衡、資源占有和消耗失衡、國際貨幣體系失衡。解決全球經(jīng)濟失衡,讓世界經(jīng)濟實現(xiàn)強勁、持續(xù)和平衡的增長,需要推動建立更加公平、公正、合理的國際經(jīng)濟秩序。從根本上看,失衡根源是南比發(fā)展嚴重不平衡。只有廣大發(fā)展中國家有效實現(xiàn)發(fā)展,世界經(jīng)濟復蘇步伐才會堅實,世界經(jīng)濟增長才能持久。
3.不利于全球經(jīng)濟復蘇
壓迫人民幣升值,只會扼制中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭,進而對全球經(jīng)濟復蘇不利。日前,世界經(jīng)濟趨穩(wěn)、向好的跡象已日益明顯,但同時仍存在許多不確定因素,中國經(jīng)濟在全球主要經(jīng)濟體中率先觸底反彈,成為世界經(jīng)濟的穩(wěn)定因素。不管是國際貨幣基金組織,還是亞洲開發(fā)銀行,都對中國在推動世界經(jīng)濟復蘇中的作用給予積極評價。此時,壓迫人民幣升值,對中國經(jīng)濟固然不利,對世界經(jīng)濟同樣沒有好處。人民幣升值使出口產(chǎn)品的價格被抬高,從而造成國外消費者福利水平的下降,這只能使他們進一步壓縮開支,最終導致的結(jié)果必然是抑制需求、打擊消費,阻礙世界經(jīng)濟的復蘇。
4.有礙于亞洲經(jīng)濟發(fā)展
近年來,中國的出口對其他東亞經(jīng)濟體的出口起到了一定的替代作用,但東亞新興經(jīng)濟體全部制造業(yè)出口所占世界市場份額反而出現(xiàn)了普遍上升。導致這結(jié)果的原因在于,當中國在美國等發(fā)達國家市場逐漸替代部分東亞新興經(jīng)濟體出口的同時,中國與它們之間的區(qū)域內(nèi)貿(mào)易也取得了迅猛發(fā)展。中國越來越多地從東亞新興經(jīng)濟體進口產(chǎn)品,東亞新興經(jīng)濟體也越來越把中國作為主要的出口市場。快速增長的中國經(jīng)濟吸收了全球大量的汽車配件、電腦芯片和機器設(shè)備等,亞洲國家和地區(qū)對中國的貿(mào)易盈余正日益成為其經(jīng)濟增長的源動力。人民幣升值將使全球化的新型生產(chǎn)模式所必需的供應鏈遭到破壞,影響亞洲經(jīng)濟增長格局,進而威脅亞洲地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。
三、結(jié)論
匯率是各國實現(xiàn)自身經(jīng)濟利益和均衡的手段。一個國家的匯率機制屬于國家范疇,外部壓力只會延緩人民幣匯率機制改革的進程。目前來看,人民幣升值無論是對中國自身,還是對世界經(jīng)濟的復蘇都是不利的。它并不能從根本上改善中國與西方發(fā)達國家的貿(mào)易狀況。不僅如此,中國經(jīng)濟剛剛回暖,仍然較為脆弱,如果忽略中國對世界經(jīng)濟貢獻的作用,迫使中國拉高人民幣匯率,一旦中國經(jīng)濟陷入低谷,恐怕西方發(fā)達國家也難保能全身而退,對于正在恢復階段的世界經(jīng)濟也無異于一記重創(chuàng)。因此,在全球化的大環(huán)境下,中國經(jīng)濟快速增長對中國重要,對世界同樣重要。
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關(guān)鍵詞:經(jīng)濟增長;規(guī)模效應;工業(yè)結(jié)構(gòu)效應;技術(shù)進步效應
中圖分類號:F062.2文獻標識碼:A文章編號:16723198(2009)23010602
1引言
經(jīng)過30多年的改革開放,新疆經(jīng)濟獲得了飛速發(fā)展。然而隨著經(jīng)濟的發(fā)展,工業(yè)化進程的不斷推進,新疆資源、環(huán)境問題日益突出,可持續(xù)發(fā)展面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。因此研究新疆經(jīng)濟增長通過什么機制和途徑影響環(huán)境質(zhì)量、目前新疆所處的增長階段將對今后的環(huán)境質(zhì)量產(chǎn)生什么影響、應該采取什么對策以應對當前的經(jīng)濟形勢等問題具有重要的現(xiàn)實意義。
2模型的建立及數(shù)據(jù)來源
2.1模型的建立
我國學者王慧炯、甘師俊、李善同等(1999)提出了污染分解模型,比較工業(yè)排污量與工業(yè)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、環(huán)境技術(shù)水平間關(guān)系。以工業(yè)產(chǎn)值(或增加值)來表示工業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模,以工業(yè)產(chǎn)值的比例來表示工業(yè)生產(chǎn)的部門結(jié)構(gòu),以單位工業(yè)產(chǎn)值(污染強度)產(chǎn)生的排污量表示工業(yè)生產(chǎn)中的環(huán)境技術(shù)水平,因為其它一定下,環(huán)境技術(shù)水平越高,污染強度越小。
設(shè)工業(yè)增加值為Y,i部門產(chǎn)值為Yi;基期為Y0和Y0i,t期為Yt和Yti。部門i在產(chǎn)值中所占比例為ai,ai=yiY,基期和t期分別為a0i,ati。
設(shè)總排污量為P,i部門排污量為Pi,基期為P0和P0i,t期為Pt和Pti。單位產(chǎn)值的排污量為β,i部門單位產(chǎn)值排污量為βi;基期為β0和β0i,t期為βt和βti。
排污量P可以表示如下:
P=tytβt=Ytatβt(1)
t期與基期相比,排污量的增加為:
ΔP=Pt-P0=Yttatiβti-Y0ta0i β0i(2)
對上式作數(shù)學變換,可以得到:
ΔP=(Yt-Y0)ia0iβ0i+[Y0i(ati-a0i)β0i+(Yt-Y0)i(ati-a0i)β0i]+[Y0ia0i(βti-β0i)+(Yt-Y0)ia0i(βti-β0i)]+(Yt-Y0)i(ati-a0i)(βti-β0i)(3)
從上式中可以看出,排污量的增加可以分解為四個部分:
第一部分(Yt-Y0)ia0iβ0i反映了經(jīng)濟規(guī)模擴大導致的排污量的變化;第二部分Y0i(ati-a0i)β0i+(Yt-Y0)i(ati-a0i)β0i,反映了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化導致的排污量的變化;第三部分Y0ia0i(βti-β0i)+(Yt-Y0)ia0i(βti-β0i),反映了由于技術(shù)進步導致的排污量的變化;第四部分是交叉項,表示經(jīng)濟規(guī)模、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)及技術(shù)進步同時變化導致的排污量的變化。
2.2數(shù)據(jù)來源
本節(jié)核算的對象是工業(yè)廢水、工業(yè)廢氣、工業(yè)SO2、工業(yè)固體廢棄物。核算的指標為工業(yè)廢水排放量、工業(yè)廢氣排放量、工業(yè)SO2排放量、工業(yè)固體廢棄物排放量。
本節(jié)所分析的數(shù)據(jù)均來自2002年、2006年《新疆環(huán)境年報》。新疆2002年、2006年環(huán)境年報中按行業(yè)分的污染物排放的行業(yè)分類有所不同,2002年的數(shù)據(jù)不包括部分低污染的行業(yè)排放量,部分數(shù)據(jù)報告的是行業(yè)合并污染數(shù)據(jù),如2002年只報告了采掘業(yè)的污染物排放量,而沒有采掘業(yè)下分行業(yè)的數(shù)據(jù),通用設(shè)備制造業(yè)、專用設(shè)備制造業(yè)、交通運輸設(shè)備制造業(yè)、電氣、機械及器材制造業(yè)、通信設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造業(yè)統(tǒng)稱為機械、電氣、電子設(shè)備制造業(yè)。為了便于比較,將2006年的行業(yè)分類按2002年的行業(yè)分類進行合并。由于2002年沒有統(tǒng)計工藝品及其他制造業(yè),因此在行業(yè)合并時將其剔除,而其他行業(yè)所包含的具體行業(yè)無法確定,也將其剔除,合并后共17個行業(yè)。根據(jù)調(diào)整過后的行業(yè)數(shù)據(jù),計算新疆2002年和2006年工業(yè)部門分行業(yè)的污染物排放和分行業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值數(shù)據(jù)計算2002-2006年新疆經(jīng)濟增長的規(guī)模、工業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的調(diào)整、技術(shù)進步等因素對污染物排放的影響。
2.3結(jié)果分析
計算結(jié)果如表1所示。
表1 2002-2006年新疆三大效應的環(huán)境效果及比率
根據(jù)表1計算結(jié)果,對新疆2002-2006年經(jīng)濟增長對環(huán)境質(zhì)量影響的規(guī)模效應和結(jié)構(gòu)效應、技術(shù)進步效應分析如下:
(1)工業(yè)廢水規(guī)模效應、結(jié)構(gòu)效應、技術(shù)進步效應分析。
2002年至2006年,由于新疆經(jīng)濟規(guī)模的擴張,導致工業(yè)廢水排放量增加了25779.25萬噸,增長率為171.71%;由于新疆工業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)變化,導致工業(yè)廢水減少3839.17萬噸,增長率為-25.57%;由于新疆工業(yè)內(nèi)部技術(shù)水平的提高,導致工業(yè)廢水減少18384.85萬噸,增長率為-122.46%;在三個效應的共同作用下,工業(yè)廢水的排放減少了1144.4萬噸,增長率為-7.62%。
(2)工業(yè)廢氣規(guī)模效應、結(jié)構(gòu)效應、技術(shù)進步效應分析。
2002年至2006年,由于新疆經(jīng)濟規(guī)模的擴張,導致工業(yè)廢氣排放增加了4314.08億標立方米,增長率為171.73%;由于新疆工業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)變化,導致工業(yè)廢氣排放減少987.10億標立方米,增長率為-39.29%;由于新疆工業(yè)內(nèi)部技術(shù)水平的提高,導致工業(yè)廢氣減少139.40億標立方米,增長率為-5.55%;在三個效應的共同作用下,工業(yè)廢氣的排放減少了1.05億標立方米,增長率為-0.04%。
(3)工業(yè)SO2規(guī)模效應、結(jié)構(gòu)效應、技術(shù)進步效應分析。
2002年至2006年,由于新疆經(jīng)濟規(guī)模的擴張,導致工業(yè)SO2排放增加了318859.13噸,增長率為171.64%;由于新疆工業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)變化,導致工業(yè)SO2增加了944.26噸。增長率為0.51%;由于新疆工業(yè)內(nèi)部技術(shù)水平的提高,導致工業(yè)SO2減少112715.12噸,增長率為-60.67%;在三個效應的共同作用下,工業(yè)SO2的排放減少了1.05萬噸,增長率為-5.66%。
(4)工業(yè)固體廢棄物規(guī)模效應、結(jié)構(gòu)效應、技術(shù)進步效應分析。
2002年至2006年,由于新疆經(jīng)濟規(guī)模的擴張,導致工業(yè)固體廢棄物排放增加了112.53萬噸,增長率為22.19%;由于新疆工業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)變化,導致工業(yè)固體廢棄物排放量增加了31.52萬噸,增長率為6.21%;由于新疆工業(yè)內(nèi)部技術(shù)水平的提高,導致工業(yè)固體廢棄物排放減少了20.32萬噸,增長率為-4.01%;在三個效應的共同作用下,工業(yè)固體廢棄物的排放量減少了46.23萬噸,增長率為-9.11%。
2.4結(jié)論
(1)規(guī)模效應導致工業(yè)廢水、工業(yè)廢氣、工業(yè)SO2、工業(yè)固體廢棄物的排放量均有不同程度的增長;結(jié)構(gòu)效應導致工業(yè)廢水、工業(yè)廢氣的排放量下降,工業(yè)SO2、工業(yè)固體廢棄物的排放量上升;技術(shù)進步效應導致各種污染物排放減少,三者共同作用導致各種污染物排放有所減少。
(2)規(guī)模效應會進一步加劇新疆的環(huán)境污染程度,而結(jié)構(gòu)效應和技術(shù)進步效應總體說來會降低新疆的環(huán)境污染程度。總的來看,規(guī)模效應大于結(jié)構(gòu)效應和技術(shù)進步效應,因此新疆環(huán)境污染呈不斷惡化趨勢。
(3)在較短時間內(nèi),經(jīng)濟增長的規(guī)模效應是新疆環(huán)境污染惡化的關(guān)鍵原因。經(jīng)濟尤其是工業(yè)經(jīng)濟的高速發(fā)展給環(huán)境施加了巨大的壓力。從長期來看,結(jié)構(gòu)調(diào)整應是降低污染的重中之重。在結(jié)構(gòu)調(diào)整中要結(jié)合綠色技術(shù)創(chuàng)新,使結(jié)構(gòu)效應和技術(shù)效應占統(tǒng)治地位,才有可能出現(xiàn)環(huán)境質(zhì)量的改善。
3建議
(1)經(jīng)濟增長速度與增長方式的轉(zhuǎn)變。經(jīng)濟增長速度越高,規(guī)模效應越顯著,環(huán)境壓力越大,經(jīng)濟增長速度控制在合理的范圍內(nèi)對于環(huán)境保護十分必要,過高的增長速度將促使污染排放增加。新疆經(jīng)濟高速增長導致了日益沉重的資源、能源和環(huán)境壓力,從長遠來看,不利于新疆的可持續(xù)發(fā)展。
(2)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)。工業(yè)化進程中第二產(chǎn)業(yè)的變動對環(huán)境質(zhì)量產(chǎn)生至關(guān)重要的影響。第二產(chǎn)業(yè)比重過高及工業(yè)發(fā)展 “重型化”將惡化環(huán)境質(zhì)量。1992年第二產(chǎn)業(yè)比重首次超過第一產(chǎn)業(yè)后就一直在三次產(chǎn)業(yè)中占主導地位,比重不斷上升。1992年新疆產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為28.6:36.6:34.8,2006年為17.3:48:34.7。在輕、重工業(yè)結(jié)構(gòu)方面,新疆工業(yè)發(fā)展出現(xiàn)了“重型化”趨勢。重工業(yè)產(chǎn)值比重呈上升趨勢。輕重工業(yè)比值由1992年的46.1:53.9,轉(zhuǎn)變?yōu)?006年11.3:88.7,輕工業(yè)所占比重下降速度很快,輕重工業(yè)比例嚴重失調(diào)?？梢哉f新疆20世紀90年代以來污染排放的激增正是源于工業(yè)部門的超高速增長和工業(yè)結(jié)構(gòu)的重型化。因此,新疆應優(yōu)化其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),合理的降低第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重,以減輕環(huán)境壓力。
(3)環(huán)境管理模式的變革。當前,環(huán)境保護中“上有政策,下有對策”的問題突出。其根源在于環(huán)境管理體制是“政府直控型”模式,忽視了公眾在環(huán)境保護中的權(quán)益和作用。因此,應當改革現(xiàn)有的環(huán)境管理模式,由政府直控型轉(zhuǎn)變?yōu)楣妳⑴c下的社會管理型環(huán)境管理模式。環(huán)境管理不能僅僅依靠政府,公眾應當享有更多的環(huán)境決策、監(jiān)督、知情和索賠權(quán)益。
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關(guān)鍵詞：營銷環(huán)境，SWOT分析，競爭
一、華杰公司內(nèi)部條件分析蘇州華杰電子有限公司專業(yè)從事電源開關(guān)、電源插座、電動工具開關(guān)、連接器等產(chǎn)品的研發(fā)、制造和服務(wù)，產(chǎn)品已通過多個國家的安全認證，在其中很多細分行業(yè)中位于行業(yè)首位。2007年被評為江蘇省高新技術(shù)企業(yè)，2008年中國電子元件企業(yè)百強評比第63名。
1、華杰公司的經(jīng)營現(xiàn)狀華杰公司主要從事電子開關(guān)的研發(fā)、制造和服務(wù)，主要產(chǎn)品有連接器、家電開關(guān)、電動工具等。公司的三大產(chǎn)品采取需求先導的方式，根據(jù)顧客的需求進行定制。同時針對產(chǎn)品的特點，采取多種形式相結(jié)合的促銷方式，在公司的內(nèi)部實行全員營銷并通過媒體進行宣傳，增加公司的美譽度。
2、華杰公司存在的問題一是企業(yè)的管理效率還有待提高。華杰公司營銷組織結(jié)構(gòu)表面看來分工明確，實際造成了效率低下，管理層處理事務(wù)的方式有待進一步提高。二是營銷專業(yè)人員數(shù)量少。論文參考網(wǎng)。營銷人員數(shù)量顯得捉襟見肘，且營銷人員很多是高中學歷，使得華杰公司在競爭中顯得后勁不足。三是營銷渠道不完善。華杰公司建立了自己的銷售網(wǎng)絡(luò)，但是銷售網(wǎng)絡(luò)不健全，在銷售上發(fā)揮作用有所偏向大項目，在與大公司爭奪客戶上，投入了大量的人力、物力和財力，降低了工作效率，增加了銷售費用。
二、華杰公司外部環(huán)境分析1、政治環(huán)境分析為應對國際金融危機的影響，國家出臺了《電子信息產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興計劃》，這無疑會對該行業(yè)的發(fā)展十分有利。《國家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》以推進我國工業(yè)化和信息化為核心，促進相關(guān)產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新能力提高，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級，進一步帶來了機遇。
2、經(jīng)濟環(huán)境分析隨著宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定增長，GDP年均增長率達到8%—10%，人民收入不斷提高，作為消費品的電子產(chǎn)品，如電子開關(guān)，消費量也會增加。受金融危機影響，為了保持經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展，我國近一段時間的經(jīng)濟政策是擴大內(nèi)需，拉動經(jīng)濟增長。電子產(chǎn)業(yè)作為拉動需求、促進經(jīng)濟增長的支柱產(chǎn)業(yè)，必將激活電子開關(guān)市場的需求。論文參考網(wǎng)。
3、社會環(huán)境分析經(jīng)濟發(fā)展水平不斷提高，人們生活水平的不斷進步，高質(zhì)量、個性化需求的產(chǎn)品受到人們的青睞，人們愈加重視消費品的個性需求，這也進一步的促使電子開關(guān)的設(shè)計要具有獨特、個性的要求。華杰公司以客戶為中心的經(jīng)營理念，根據(jù)需求進行產(chǎn)品設(shè)計，符合社會需求。
4、技術(shù)環(huán)境分析隨著信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)逐漸被人們接受并在實際生活中加以應用。各大電子產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售商都建立自己的網(wǎng)站，網(wǎng)上交易成為現(xiàn)實，這進一步的把電子產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)推向國際化運作方式轉(zhuǎn)變。電子產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)參與行業(yè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展將會對電子產(chǎn)品市場產(chǎn)生巨大的影響。
三、華杰公司行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析1、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢電子開關(guān)作為一個現(xiàn)代化社會所必需的產(chǎn)品倍受人們的青睞。它大致經(jīng)歷了三大拐點，拉線式開關(guān)、平板式開關(guān)、智能觸控式電子開關(guān)?？v觀電子開關(guān)行業(yè)發(fā)展主要呈現(xiàn)以下一個發(fā)展方向：一是電子開關(guān)功能多樣化；二是電子開關(guān)科技含量高；三是電子開關(guān)材料好、質(zhì)量高；四是電子開關(guān)的環(huán)保、綠色、低碳發(fā)展。
2、五種因素分析（1）潛在進入者的進入威脅。由于電子開關(guān)行業(yè)屬于知識密集型企業(yè)，電子開關(guān)需要很高的技術(shù)，在某種程度上形成了一道進入壁壘，潛在進入者的威脅相對比較弱。
（2）替代品的替代威脅。電子開關(guān)這種產(chǎn)品所固有的特性，其替代品的威脅相對與其它產(chǎn)品十分微小，其替代品的威脅可以不用考慮。
（3）供應商的議價能力。華杰公司作為處于發(fā)展中、次于國際大公司的企業(yè)，其能與供應商形成長期穩(wěn)定合作關(guān)系，其供應商的討價還價能力還是很強的。
（4）買方的議價能力。買方議價能力是在增長的，主要基于幾方面原因：一是供買方選擇的供應商越來越多；二是競爭的白熱化促使買方提高議價能力；三是生活水平的提高造成買方消費傾向的轉(zhuǎn)變。
（5）產(chǎn)業(yè)內(nèi)現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭。華杰公司目前面臨的最主要競爭對手有德豐和馬夸特。在電動工具開關(guān)行業(yè)，馬夸特全球的市場份額接近40%。德豐具有強大的研發(fā)和生產(chǎn)能力，產(chǎn)品已擁有多國強制性認證及一些國際專業(yè)認證。
四、華杰公司SWOT分析1、具有優(yōu)勢一是服務(wù)意識強。華杰公司本著“貼近客戶，永續(xù)經(jīng)營”的理念，以客戶的需求為導向，為顧客提供優(yōu)質(zhì)高效的產(chǎn)品，在一些細分的領(lǐng)域，公司產(chǎn)品市場份額很高，這從某種程度上顯示出消費者對公司服務(wù)的認可和肯定。二是研發(fā)能力強。企業(yè)具有獨立的產(chǎn)品研發(fā)能力，目前有100余名中高級研發(fā)工程技術(shù)人員。截止2008年底共獲得93項專利，其中發(fā)明專利11項，國際專利1項，并擁有UL認證的WTDP實驗室。這為為公司保持核心競爭力，獲得長期競爭優(yōu)勢提供了保障。
2、存在劣勢一是銷售激勵政策死板、不靈活。獎懲方法不能夠跟隨時代的進步而改善，不能夠堅持物質(zhì)獎勵和精神獎勵相結(jié)合，重物質(zhì)獎勵輕精神獎勵。二是營銷隊伍不健全。華杰公司的企業(yè)員工較多，但是企業(yè)的營銷隊伍卻不健全，在公司的營銷隊伍中，大學學歷的人數(shù)只占營銷人員的20%，而公司的員工也缺乏全員營銷的意識，這會大大削弱企業(yè)的競爭力，不利于公司的發(fā)展。論文參考網(wǎng)。三是專利意識薄弱。電子產(chǎn)品行業(yè)競爭愈演愈烈，行業(yè)的利潤率呈現(xiàn)下降趨勢，企業(yè)的研發(fā)成為競爭的關(guān)鍵，掌握領(lǐng)先技術(shù)的企業(yè)將采取專利保護策略，保持企業(yè)的長期競爭優(yōu)勢。華杰公司在專利產(chǎn)出方面顯得較為薄弱，專利意識不強，可持續(xù)發(fā)展后勁不足。
3、發(fā)展機會一是國家的宏觀經(jīng)濟走勢良好，宏觀政策進行調(diào)整，特別是金融危機以來，國家采取的“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”戰(zhàn)略和十大產(chǎn)業(yè)振興計劃，電子市場更加活躍，為電子產(chǎn)業(yè)的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。二是進入信息化社會，隨著人民生活水平的提高，勢必在保證基本生活條件的情況下，追求更高質(zhì)量的生活，電子產(chǎn)品成為人們的首要選擇，同時，個性化也將倍受人們的青睞，這將形成對電子產(chǎn)品的巨大需求，給電子生產(chǎn)企業(yè)帶來更大發(fā)展機遇。
4、面臨威脅一是華杰公司目前還是區(qū)域性品牌，其主要的市場是在華南一帶，其主要的競爭對手都是比較強的國際大公司，實力比華杰公司雄厚，對競爭對手的敏感度很高，市場份額稍微上升，很可能將會引起競爭對手的打擊反應，甚至會引起“價格戰(zhàn)”。二是家電電子行業(yè)的興衰與電子開關(guān)行業(yè)密切相聯(lián)系，而家電電子行業(yè)利潤已經(jīng)十分薄弱，因此這種企業(yè)經(jīng)營對行業(yè)的依賴性，一旦行業(yè)狀況發(fā)生變化，企業(yè)將會受到很大影響。
通過以上分析：隨著電子開關(guān)市場需求的不斷增加，企業(yè)與企業(yè)之間的競爭也越來越激烈，現(xiàn)有企業(yè)應該進行科學的市場環(huán)境分析，準確的進行市場定位，確定自己的目標市場，發(fā)揮優(yōu)勢，揚長避短，才能在現(xiàn)代競爭中處于不敗之地。
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關(guān)鍵詞：供應鏈；牛鞭效應；對策；信息共享
中圖分類號：F25
文獻標識碼：A
文章編號：16723198（2015）23003603
上世紀九十年代，寶潔公司管理人員在分析嬰兒一次性紙尿褲的訂單分布規(guī)律時，發(fā)現(xiàn)在一定的地區(qū)，消費者對這種商品的消費與需求變化較小，零售商銷售量的變化也不大，但生產(chǎn)商從銷售商那里獲得的訂單卻出現(xiàn)了很大的變化，同時生產(chǎn)商向原材料供應商的訂單的變化更大。這種信息的偏差如果和企業(yè)生產(chǎn)過程中的不確定性因素一起發(fā)生作用，將會給企業(yè)造成很大的經(jīng)濟損失。人們將這種現(xiàn)象稱為牛鞭效應（Bullwhip Effect）。
牛鞭效應就是指供應鏈中的需求信息在從下游往上游傳遞的過程中發(fā)生的一種扭曲放大的現(xiàn)象。當消費者對某種產(chǎn)品的需求發(fā)生微小變化時，這種變化會沿著供應鏈下游企業(yè)向上游企業(yè)逐步放大，在到達最前端的供應商時，該供應商取得的消費需求信息會偏離實際的需求信息，需求信息發(fā)生偏差，這種信息變異的放大作用在圖形顯示上很像一根甩起的趕牛鞭，因此被形象地稱為牛鞭效應。也就是說，牛鞭效應是供應鏈上的一種需求變異放大現(xiàn)象，是信息流從供應鏈下游向上游傳遞時，信息的共享無法有效實現(xiàn)，使傳遞中的信息變異而逐步擴大，最終導致需求信息出現(xiàn)越來越大的偏差。
1 牛鞭效應對供應鏈的影響
牛鞭效應對供應鏈管理是不利的，由于較差的需求預測，企業(yè)保持比實際需求大很多的庫存，各級銷售商所下的訂單和制造商產(chǎn)量的數(shù)值可能會比消費者的現(xiàn)實需求量高很多，從而導致庫存發(fā)生積壓，資金被大量占用，導致企業(yè)經(jīng)營風險加大、庫存成本上升、利潤下降，使整個供應鏈運作的效率較低，從而削弱企業(yè)的競爭力。
（1）牛鞭效應會導致供應鏈中產(chǎn)品積壓，增加庫存成本。一般來說，在需求嚴重放大時，往往會導致庫存的積壓，被扭曲的需求信息使供應鏈中的每個成員都相應增加了庫存，導致庫存成本也會增加。
（2）牛鞭效應會誤導企業(yè)的生產(chǎn)預測，增加生產(chǎn)成本。在牛鞭效應的影響下，需求的變異性會增加，與一般情況下的需求相比，企業(yè)及其供應商更加難以安排其生產(chǎn)計劃，經(jīng)常會出現(xiàn)訂單的需求不能得到滿足的情況。“牛鞭效應”降低了供應鏈企業(yè)間產(chǎn)品的供給水平，導致發(fā)生一些貨源不足的現(xiàn)象，進而會減少供應鏈企業(yè)的銷售額。而生產(chǎn)預測如果被誤導，就會造成生產(chǎn)計劃不確定性的增加，如果企業(yè)不能處理好積壓的訂單或者庫存不足，都有可能導致企業(yè)信譽受損，甚至客戶丟失。當這種變動性增大時，企業(yè)一般會通過庫存量增加或生產(chǎn)能力擴充的方法來應付，但不管哪種做法都會導致單位產(chǎn)品生產(chǎn)成本的增加。
（3）牛鞭效應可能影響供應鏈上節(jié)點企業(yè)間的合作關(guān)系。牛鞭效應會影響供應鏈企業(yè)的運營，在這種情況下，可能很多企業(yè)不從自身分析原因，而是認為是其他企業(yè)的責任，這樣，不同節(jié)點企業(yè)之間就會產(chǎn)生不信任感，使企業(yè)間的協(xié)調(diào)工作變得更難開展。
綜上所述，牛鞭效應可能會導致企業(yè)增加庫存和生產(chǎn)等成本，會對供應鏈的運營產(chǎn)生消極影響，會降低企業(yè)運營效率，進而導致企業(yè)效益降低。
2 牛鞭效應產(chǎn)生的原因分析
產(chǎn)生牛鞭效應的因素很多，其中主要原因有如下幾種：
（1）缺乏有效的信息共享機制。隨著訂單沿供應鏈下游到上游，企業(yè)在預測需求時不是根據(jù)用戶的實際需求而是按照其收到的訂單。于是，每個供應鏈節(jié)點企業(yè)都只是根據(jù)其接收到的訂單信息進行預測，將訂單作為實際需求。另外，供應鏈各節(jié)點企業(yè)的信息不能實現(xiàn)共享，導致牛鞭效應加大。一般來說，如果供應鏈上處于同一層次的企業(yè)越多，供應鏈越長，那么供應鏈中上游企業(yè)離最終顧客的距離就會越遠，供應商對消費者需求的預測就會偏差越大。由于不能保持有效的溝通，上游企業(yè)就會無法掌握下游的真正需求，而下游企業(yè)也不能了解上游企業(yè)的供貨能力，進而造成企業(yè)不能很好地響應消費者的需求。
（2）修正需求預測。由于環(huán)境的變化，當供應鏈上的供應方把其直接需求方的需求信息看成是最終消費者的真實需求時，往往會把真實需求放大，從而放大訂貨需求。為了應付放大的市場需求，企業(yè)往往要保有較高的庫存量，而且?guī)齑媪繒S著不確定性因素的增多而加大。但這種高庫存應對的只是被虛增了的市場需求。在供應鏈中，很多處于供應方的企業(yè)在預測需求時，總是在其需求方訂單信息的基礎(chǔ)上安排市場調(diào)度，協(xié)調(diào)生產(chǎn)能力，控制庫存和生產(chǎn)資源。由于企業(yè)不能有效地預測未來的需求，因而在確定訂貨數(shù)量時經(jīng)常是通過增加修正量的方法來進行，這會導致虛增需求的情況出現(xiàn)。比如，當某企業(yè)預測到某產(chǎn)品的市場需求是1萬個時，可能向其供應商下1.1萬個的零件訂單，同樣，這一個供應商可能向其更上一級的供應商訂購1.2萬個的原材料。依此類推，供應鏈各節(jié)點企業(yè)的庫存將逐級放大。
（3）價格波動。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟的條件下，商品價格除了受到其內(nèi)在價值影響，還會受到市場供求關(guān)系的影響，所以產(chǎn)品的價格會經(jīng)常發(fā)生波動。當產(chǎn)品的價格在一定范圍內(nèi)隨機變化時，對于零售商來說，其最合適的訂貨決策是在產(chǎn)品價格低的時候擴大訂貨量，價格高的時候減少訂貨量。此外，在供應鏈中的一些供應方有時還會采用一些方法進行促銷，比如價格和數(shù)量折扣等。對于供應鏈中的需求方來說，如果通過折扣獲得的收益大于企業(yè)庫存的成本，那當產(chǎn)品在促銷時，他們可能會通過各種方法獲得大量打折的商品，然后將打折的商品在別的時間或地方再進行銷售，這樣就會引起需求的波動。而對于顧客來說，在價格不確定的情況下，他們可能會將既定的購買策略修正，推遲或提前部分需求，但這部分需求并不是顧客實際需求的真實反映。這樣，價格波動就造成了“牛鞭效應”現(xiàn)象的發(fā)生?！。?）批量訂貨。企業(yè)向供應方發(fā)出訂單一般是在一個周期后或需求達到一定程度時，這導致需求會經(jīng)常發(fā)生變動。在供應鏈中，每個企業(yè)都會向其上游訂貨，由于訂單處理成本及運輸?shù)墓潭ǔ杀竞芨?，一般情況下，下游企業(yè)在向上游企業(yè)訂貨時，總要考慮其綜合成本，而不會來一個訂單就訂一次貨。在訂貨時，銷售商為了降低綜合成本和避免缺貨風險，一般會按照最佳經(jīng)濟批量來進行加量訂貨。另一方面，供應商降低成本和減少工作量，有時也會要求銷售商按照一定的周期或數(shù)量訂貨，在這種情況下，銷售商為了自身的成本和缺貨風險考慮，一般會將訂貨的數(shù)量增加，這樣的訂貨策略會產(chǎn)生“牛鞭效應”。
（5）短缺博弈。當產(chǎn)品供不應求時，比較理性的決策方式是在企業(yè)客戶之間調(diào)配其供給，常見的做法是對現(xiàn)有供應量按照總接收訂貨量的一定比例來進行分配。在這種情況下，部分銷售商會為了維持自身的配給數(shù)量，在訂貨時有意提高訂貨量，當產(chǎn)品需求下降時，訂貨量又突然降低或者取消。由于供應商不能有效獲取準確、真實的需求信息，導致企業(yè)可能為這些不確切的需求信息進行超量存貨、增加企業(yè)生產(chǎn)能力或趕工，這都會讓企業(yè)的成本增加，這種由于產(chǎn)品供不應求造成的銷售商需求信息的變異也會導致“牛鞭效應”。
（6）訂貨提前期。提前期是用于企業(yè)處理訂單、購買原材料和生產(chǎn)商品以及在流通過程中運輸商品的時間。一般來說，如果訂貨提前期越長，那么需求的不確定性就會越大，由此引起的訂貨量也會越大，對企業(yè)的訂購點和安全庫存的影響就越大，還會降低需求信息的時效性。企業(yè)由于不能把握交貨的準確時間，往往將提前期延長，進而產(chǎn)生“牛鞭效應”。
3 緩解牛鞭效應的對策
根據(jù)前面的分析我們可以看出，“牛鞭效應”會導致企業(yè)不能合理安排生產(chǎn)、庫存量增加、運營風險變大，對整個供應鏈的運作產(chǎn)生負面影響。因而建立企業(yè)之間的誠信機制，集中需求信息，共享供應鏈的不確定性需求的信息，可以把由于信息不對稱或不完全帶來的風險減少，有效地緩解供應鏈中的“牛鞭效應”，提高供應鏈的效率。
（1）加強信息共享程度，提高預測的精確度?，F(xiàn)代社會信息技術(shù)和電子商務(wù)的快速發(fā)展，給供應鏈節(jié)點企業(yè)間的信息共享在技術(shù)上提供了保證和支持。我們可以利用現(xiàn)代信息技術(shù)建立供應鏈節(jié)點企業(yè)的信息共享管理系統(tǒng)，以此提高供應鏈上下游企業(yè)之間信息交換的效率，降低企業(yè)之間的交易成本，降低企業(yè)間信息的不對稱和不確定性，把企業(yè)之間的信息進行共享。如POS（Point of Sales）系統(tǒng)為供應商提供了實時的市場需求信息；EDI（Electronic Data Interchange）的運用也為企業(yè)之間的合作提供了便利，通過運用這些技術(shù)，可以使企業(yè)之間的合作逐步完善。
通過信息共享，企業(yè)預測的準確性可以得到提高。企業(yè)在對其產(chǎn)品進行需求預測時，需要考慮的因素有歷史資料、銷售方式、產(chǎn)品價格和產(chǎn)品銷售額等，而其中一些資料是掌握在銷售商手中的，生產(chǎn)商必須與其保持好的溝通，才能及時得到相關(guān)數(shù)據(jù)，并采用合適的預測方法，進而提高預測的精度，縮小供應鏈上、下游企業(yè)在需求預測方面的差異。
（2）合理確定供應鏈結(jié)構(gòu)的長度和寬度。如果供應鏈中橫向和縱向的主體越多，那么信息被傳遞的次數(shù)就會越多，產(chǎn)生的偏差也可能越大，因此應盡量減少橫向和縱向的數(shù)量。傳統(tǒng)商務(wù)模式中，由于各種因素的影響，大部分生產(chǎn)商和最終用戶之間，都存在著一些營銷機構(gòu)，這些營銷機構(gòu)承擔著生產(chǎn)商的部分銷售工作，組成了一條包括多個環(huán)節(jié)在內(nèi)的供應鏈。由于鏈條中的各個主體都有各自的利益，都希望獲得最大的利益，在各個主體的相互影響下，供應鏈越來越長，“牛鞭效應”帶來的影響也就越明顯。不同類型的消費者和供應商對企業(yè)的重要性是有區(qū)別的，企業(yè)可以按照其重要性，分成不同的類型，精簡供應鏈的結(jié)構(gòu)。依據(jù)不同的要求，精簡后的供應鏈可以建立相應的供應鏈，從結(jié)構(gòu)方面緩解牛鞭效應。
（3）縮短訂貨提前期。訂貨提前期是指企業(yè)從發(fā)出訂單到收貨之間所需的時間。訂貨提前期又包括信息提前期和用于決策、生產(chǎn)、運輸?shù)臅r間以及生產(chǎn)流通過程中存在的等待時間。縮短提前期的有效方法是提高企業(yè)生產(chǎn)效率和運作能力。另外，通過現(xiàn)代信息技術(shù)的運用，企業(yè)能及時獲得產(chǎn)品各方面的情況，同時把送貨方式調(diào)整為多頻率和小批量的聯(lián)合送貨，這樣就可以實現(xiàn)及時訂貨，進一步降低預測的誤差，有效提高訂貨量的精確度，因此緩解“牛鞭效應”的一個行之有效的辦法就是縮短訂貨期。
（4）合理進行庫存管理。在供應鏈中，使供應方可以獲得其下游需求方的真實需求信息，是避免人為處理有關(guān)資料的一個有效方法，這樣，供應鏈上的供需方在制定供需計劃時就都是根據(jù)相同的原始資料。供應方掌握需求方的實際需求與庫存信息，根據(jù)這些信息進行需求預測及對需求方供貨，應用這種方式，上游便能控制上游至下游的重復供貨。如在銷售旺季來臨之前，生產(chǎn)商可提前與消費者簽訂訂單，以便生產(chǎn)商根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)運作能力和訂單情況，把生產(chǎn)時間合理地安排。
供應鏈上各節(jié)點企業(yè)可通過聯(lián)合庫存的方式來把庫存進行分擔，當供應鏈上某個企業(yè)出現(xiàn)缺貨的情況時，該企業(yè)可通過從其他企業(yè)進行轉(zhuǎn)運調(diào)撥的方式來滿足其供貨。聯(lián)合庫存管理可以把企業(yè)庫存責任進行分擔，降低整體庫存，是使供應商與銷售商責權(quán)平衡的一種庫存管理模式。在這種庫存管理模式下，合作企業(yè)間建立起了合理的庫存成本、運輸成本與競爭性庫存損失的分擔機制，形成了供應鏈節(jié)點企業(yè)之間的成本、風險與利益的平衡機制，使各合作企業(yè)能夠共同分享利益，共同承擔成本和風險，從而有效地抑制“牛鞭效應”的產(chǎn)生和加劇。
（5）加強契約管理。供應鏈中各企業(yè)都是獨立的個體，相互之間的利益指向并非完全一致，有時甚至是互相矛盾的。如果不能確保自己的權(quán)益，沒有企業(yè)會愿意先和別人分享自己的數(shù)據(jù)，因此，要實現(xiàn)信息共享，前提就是要建立完善的契約制度。為了緩解牛鞭效應，就要對企業(yè)的行為進行約束。
供應鏈的上下游企業(yè)，能夠通過簽訂一些合同來緩解牛鞭效應，最大化供應鏈的利益。在合同約束下，供應鏈上游企業(yè)可以調(diào)整供貨機制從而影響下游企業(yè)決策。在市場需求具有不確定性的條件下，供需雙方可以用簽訂合同的方式來實現(xiàn)訂貨量的規(guī)模效應，如簽訂回購合同和彈性數(shù)量合同。簽訂合同可以有效約束雙方，在簽訂合同時，要考慮合同的時效性和柔性。
（6）建立合作伙伴關(guān)系。在供應鏈中建立合作伙伴關(guān)系可以幫助協(xié)調(diào)供應鏈企業(yè)之間的關(guān)系，降低管理者緩解牛鞭效應的難度。建立合作伙伴關(guān)系，有助于促進企業(yè)之間的合作，實現(xiàn)共享信息和業(yè)務(wù)集成。在這種情況下，企業(yè)間都了解對方的具體信息，可以有效避免短期博弈行為，進而可以緩解牛鞭效應的產(chǎn)生。另外，供應鏈節(jié)點企業(yè)間互相信任，分享準確數(shù)據(jù)，能平衡供需，還可以使交易成本降低。
（7）規(guī)避短缺情況下的博弈行為。首先，當出現(xiàn)商品短缺情況時，為了減少博弈行為，供應商不能僅僅根據(jù)銷售商現(xiàn)階段的訂貨數(shù)量來進行配貨，還應該參考各銷售商以前的銷售情況，作為確定配貨量的依據(jù)，這樣可以避免銷售商希望通過增加訂貨量而獲得較多配貨的心理預期。其次，通過信息技術(shù)，增加產(chǎn)品信息的透明度，把供應鏈中各節(jié)點企業(yè)的一些信息進行共享，如關(guān)于生產(chǎn)、庫存等方面的信息，以此減少供應鏈企業(yè)間的博弈行為。同時，供應鏈中傳遞到上游企業(yè)的需求信息的準確度也能夠得到提高，生廠商也可以根據(jù)需求信息讓生產(chǎn)合理有序地進行。
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FDI與中國環(huán)境污染的現(xiàn)狀
（一）外商直接投資現(xiàn)狀
2012年，我國資本和金融項目呈現(xiàn)逆差，但直接投資依然保持著較大的凈流入。全年，直接投資流入3 079億美元，流出1 168億美元，凈流入1 911億美元，較上年下降17%。
1.世界經(jīng)濟增長乏力，來華直接投資下降
自2011年11月以來，中國吸收的外國直接投資（FDI）連續(xù)6 個月出現(xiàn)負增長，引起各方關(guān)注。2012年，來華直接投資凈流入2535億美元，較上年下降9%（見圖1）；其中，流入2845億美元，流出311億美元，降幅均為9%。從流入情況看，受國際經(jīng)濟環(huán)境動蕩及國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩的影響，2012年外商來華直接投資新設(shè)及增資流入較上年下降9%。
2.外商直接投資結(jié)構(gòu)性變化，利用外資質(zhì)量提高
隨著中國推動結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，我國的外國直接投資逐步進入一個調(diào)整適應期。制造業(yè)作為在外國直接投資最集中的產(chǎn)業(yè)，2001年吸收的投資占全部FDI的比重高達65.9% ，但2011年則降至44.9%，十年間下降了21個百分點。受外部需求減少、國內(nèi)生產(chǎn)成本上升的影響，2012年制造業(yè)外資流入較上年下降8%（見表1），占非金融部門利用外資總量的比重由46%下降至44%。
數(shù)據(jù)來源：國家外匯管理局。
3.中國仍是最具吸引力的投資目的地
由中國歐盟商會和羅蘭貝格管理公司聯(lián)合的《中國歐盟商會商業(yè)信心調(diào)查2012》顯示，超過半數(shù)參與問卷調(diào)查的企業(yè)認為中國市場帶來的收入超過了企業(yè)全球總收入的10%，這個數(shù)據(jù)較2009 年增長了50%。從長期來看，中國作為全球加工制造中心的優(yōu)勢依然存在，吸引FDI的前景看好；而且，中國仍然是未來全球最具潛力和最大的消費市場，是最具吸引力的投資目的地。
（二）中國環(huán)境污染的現(xiàn)狀
現(xiàn)階段，我國的環(huán)境污染水平隨著FDI逐年攀高的節(jié)奏也呈現(xiàn)了不斷惡化的趨勢，標志著中國進入了環(huán)境壓力高峰。
在中國的環(huán)境污染中，空氣污染和水污染仍然是最大的問題。近幾年，京津冀、長三角、珠三角地區(qū)多次出現(xiàn)霧霾天氣，且持續(xù)時間久，程度較為嚴重。監(jiān)測表明，PM2.5是霧霾產(chǎn)生的重要原因。其中有森林火災等自然因素，但是工業(yè)廢氣、汽車尾氣等人為因 素是主要原因，它大量排放污染物，加劇了PM2.5的排放，更加重了霾的形成。中國在工業(yè)固體廢物治理上有比較明顯的效果，除個別年份有所上升外，整體上呈下降趨勢。全國工業(yè)固體廢物年產(chǎn)生量達8.2億噸，綜合利用率約46%。另外，由于中國目前的環(huán)境標準普遍低于發(fā)達國家的標準，中國仍然是國外工業(yè)廢物“來料加工”的地點，可能會加重中國的自然資源與生態(tài)環(huán)境的破壞。由此可見，粗放的經(jīng)濟發(fā)展模式使得我們付出了沉重的環(huán)境代價。要想改善空氣與水的質(zhì)量，治理好環(huán)境問題，盡快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，科學引進外資是十分必要的舉措。
外商直接投資的環(huán)境效應分析
（一）技術(shù)效應
技術(shù)溢出本身是指跨國公司通過對外直接投資內(nèi)部化實現(xiàn)其技術(shù)轉(zhuǎn)移，即FDI 的技術(shù)溢出效應是指這種技術(shù)轉(zhuǎn)讓對東道國的外部經(jīng)濟影響。
如圖2所示，2009年中國企業(yè)內(nèi)部研發(fā)費用的支出較2000年增加了3.95倍；中國企業(yè)技術(shù)吸收費用在2000年到 2009 年增長了3.51倍。企業(yè)研發(fā)費用和技術(shù)吸收費用支出的增多，反映了外資企業(yè)在中國技術(shù)溢出效果比較明顯。中國企業(yè)使用了外企的環(huán)境友好技術(shù)和有效率的管理技術(shù)，吸收了外資企業(yè)的技術(shù)轉(zhuǎn)移， 呈現(xiàn)出了技術(shù)效應對環(huán)境的正效應。
（二）規(guī)模效應
規(guī)模效應是指 FDI 導致的經(jīng)濟規(guī)模變化使得生產(chǎn)成本和經(jīng)營費用降低所造成的環(huán)境影響。多項有關(guān)環(huán)境庫茲涅茨曲線的研究表明，我國還沒有跨越環(huán)境庫茲涅茨曲線的拐點，也就是說我國FDI 的規(guī)模處于曲線的左側(cè)，規(guī)模的繼續(xù)增加只會加重環(huán)境的污染。
（三） 結(jié)構(gòu)效應
結(jié)構(gòu)效應是從外商直接投資的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地區(qū)分布來分析對投資所在地環(huán)境的影響。我國FDI無論在產(chǎn)業(yè)上還是區(qū)域上都比較集中，產(chǎn)業(yè)上主要集中在第二產(chǎn)業(yè)的制造業(yè)，約有88%的FDI工業(yè)增加值集中在污染密集型產(chǎn)業(yè)，其中有30%是重度污染密集型產(chǎn)業(yè)。區(qū)域上主要集中在我國東部沿海地區(qū)，各地區(qū)的工業(yè)污染排放強度差別較大。
這種引資結(jié)構(gòu)和分布特征使得每個單位的國民生產(chǎn)總值排出的污染量遠遠大于其他同等國民收入的國家，會加劇污染的排放，對我國的環(huán)境產(chǎn)生更多的損害。
對策和建議
改革開放以來，中國在引進 FDI 方面取得了巨大的突破與進展，成為了促進經(jīng)濟發(fā)展的不可或缺的因素與力量，但同時，我們不能忽略 FDI 對我國環(huán)境污染的負面影響。在可持續(xù)發(fā)展的歷史背景下，我國必須制定嚴格的環(huán)境準入制度，節(jié)約資源、保護環(huán)境，有選擇地利用外資，實現(xiàn)內(nèi)資與外資相互補充，實現(xiàn)FDI和環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。
（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，正確引導企業(yè)投資方向
在繼續(xù)擴大引進外資規(guī)模的同時，要不斷提高外資質(zhì)量，在財政、稅收等方面鼓勵國內(nèi)企業(yè)積極引進國外先進的技術(shù)，特別是環(huán)保友好型技術(shù)；扶持綠色產(chǎn)品和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，盡快形成支撐可持續(xù)發(fā)展的技術(shù)平臺。
（二）因地制宜改善引資結(jié)構(gòu)，制定可持續(xù)發(fā)展規(guī)劃
吸收外商直接投資應建立在可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上。我國既要根據(jù)東中西部經(jīng)濟發(fā)展的階梯性狀態(tài)及趨勢適當調(diào)整地區(qū)引資結(jié)構(gòu)，又要積極引導外商投向第一和第三產(chǎn)業(yè)，以提高農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和促進第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
（三）進一步完善環(huán)境保護法，加大環(huán)保執(zhí)法力度
Abstract: The acoustic environment in a theatre classroom has an intensive relation with teaching and learning activities within a university campus. According to the situation of sound qualities in Guangxi university’s theatre classrooms, a questionnaire survey has been carried out to explore the approach of forming the favorable acoustics in the chambers, based on the analysis of investigation results, and, also provides reference or firsthand material for designing and rebuilding the theatre classrooms.
關(guān)鍵詞:階梯教室;聲環(huán)境;問卷調(diào)查
Key words: theatre classroom;acoustic environment;questionnaire survey
中圖分類號:G647 文獻標識碼:A文章編號:1006-4311(2010)07-0008-02
0引言
目前各類教室是進行教學活動的主要場所,是用以支持教師講課,學生聽課的行為模式。高校階梯教室可提供100人以上的教學活動,支持合班上大課、課堂討論和實驗演示等活動。這對教室的聽聞環(huán)境提出了較高的要求:要有較高的語言清晰度,要保證有適當?shù)幕祉憰r間,圍護結(jié)構(gòu)具有足夠的隔聲性能,較低的背景噪聲和環(huán)境噪聲。大教室還應有足夠的響度和聲場均勻度。同時還需要避免回聲、聲聚焦等聲學缺陷。
教室聲學問題是當前建筑聲學領(lǐng)域的一個重要研究領(lǐng)域,國內(nèi)外對教室聲學進行了大量研究,在我國,王季卿等曾于20世紀80年代對上海、南京以及香港地區(qū)的室內(nèi)外噪聲狀況進行過調(diào)查[1]。很多國家都對教室聲環(huán)境進行了大規(guī)模的調(diào)查研究,如Hodgson等在英屬哥倫比亞大學、S.Kurra等在土耳其的伊斯坦布爾、Marco Losso等在巴西都對教室聲學環(huán)境進行過調(diào)查研究[2-6]。由于大學階梯教室的聲質(zhì)量涉及到廣大師生能否有效地實施各類教學活動,隨著建筑理論與技術(shù)的發(fā)展,噪聲環(huán)境和噪聲源的變化以及教育理念的更新,使階梯教室的聲環(huán)境狀況和師生對聲環(huán)境的認知發(fā)生了較大變化。本次調(diào)查與研究是在跟蹤國內(nèi)外教室聲學的研究動態(tài)與前沿的基礎(chǔ)上,對廣西大學階梯教室聲環(huán)境進行了中等規(guī)模的調(diào)查研究,以期獲得第一手資料,掌握和了解階梯教室的現(xiàn)狀和師生的聲環(huán)境意象,為高校的校園規(guī)劃和階梯教室的聲學設(shè)計提供依據(jù)。
1問卷設(shè)計
從目前的研究動態(tài)來看,教室聲學研究的重點已經(jīng)從室內(nèi)外噪聲源種類及其影響的分析轉(zhuǎn)向教室室內(nèi)聽聞環(huán)境的研究。根據(jù)廣西大學的南方教室特點:教室單側(cè)布置,開窗大,隔音差等,針對100人以上階梯教室和大教室,設(shè)計了教室聲環(huán)境的主觀調(diào)查問卷。問卷包括12個問題,其中學生回答前9個,教師回答12個。為了便于進行統(tǒng)計和數(shù)學分析,關(guān)鍵問題的選擇項采用語義差異量表(Semantic Differential Scale)的形式,讓被調(diào)查者根據(jù)對教室聲學語義或概念的感受、理解,在量表上選定相應的位置。
調(diào)查問卷內(nèi)容有總體印象、噪聲評價和改造意愿三部分。在總體印象方面是對教室清晰度作一般的了解,其主要問題為“您對本校階梯教室課堂聲學效果總體印象如何?”。噪聲評價是本次調(diào)查的主要部分,首先對在階梯教室中遇到的聲學問題進行了解,調(diào)查這些聲學問題的影響程度。然后為了有針對性地治理噪聲環(huán)境,對在教學過程中的噪聲源進行調(diào)查和分類,并要求指出這些噪聲源的影響程度。這部分的主要問題包括“您在教室里學習過程中是否遇到過以下問題?對您的影響如何?”和“在階梯教室里學習的過程中,您是否聽到以下的聲音?對您的影響如何?”。為了掌握師生對不滿意的教室環(huán)境的改造意愿,調(diào)查表給出了“您認為學校階梯教室的聲環(huán)境有改善的需要嗎?”、“您覺得學校在階梯教室語言清晰度上是否有必要改善?”和“如果有機會改善階梯教室的聲環(huán)境,您認為可以從哪些方面來改善?”。這些問題的調(diào)查結(jié)果將給決策者和設(shè)計人員提供教室使用者的主觀意愿。此外,從教師的角度,本調(diào)查表設(shè)計了三個教師回答的調(diào)查問題,“您在階梯教室講課教學過程中是否有因教室聲環(huán)境問題感到過吃力或費勁?”、“您在教學過程中會因為教室聲音環(huán)境不好而影響教學的質(zhì)量嗎?”和“如果有教室聲環(huán)境不好的情況,您認為造成上述情況的主要原因是什么?”
2問卷調(diào)查與分析
廣西大學絕大部分教室是矩形教室,縱向兩側(cè)開窗,對應于很多南方的高校教室的原型。在調(diào)查和分析的過程中,以廣西大學的各類教室作為調(diào)查對象。在校園內(nèi)采取問卷調(diào)查的方式,隨機征詢175名學生和25名教師,總發(fā)放200份問卷,有效回收171份。不做任何暗示,請他們當場填寫問卷調(diào)查表,了解被調(diào)查對象對廣西大學教室聲環(huán)境的主觀感受。高校教室最主要的方面是清晰度。由于大教室,如階梯教室中存在一些聲缺陷,調(diào)查結(jié)果(見圖1)顯示,師生們對這類教室聲清晰度總體意象是“清晰度一般”。在師生對教室的噪聲狀況調(diào)查和評價上,有68.63%的人都同意存在噪聲干擾和聲質(zhì)量欠缺的問題,主要表現(xiàn)為在階梯教室后排的座位聽不清老師講課和受到教室周圍的校園各種噪聲的影響,其影響程度的分布如圖2 所示。
調(diào)查中還要求受訪者根據(jù)階梯教室聲環(huán)境意象列出在教學過程中出現(xiàn)的各種噪聲,并進行分類,并指出這些噪聲的影響程度,如表1所示。
在交通噪聲方面,由于廣西大學校園的主干道較寬,并離教學區(qū)有較遠距離,在上課期間有一定的交通管制,一般不允許大型工程車輛駛?cè)虢虒W區(qū)。但仍有71.9%至85.6%左右的受訪者認為各類交通工具的噪聲對上課有干擾,其中大部分認為這種干擾可忍受。對上課干擾大的主要是汽車和摩托車突然打火的聲音、隆隆駛來的重型卡車。目前在廣西大學校園施工項目不多,但施工噪聲級較高,一旦校園有施工進行,有78.4%的受訪者認為對上課和自習有干擾。而在上課期間聽到突發(fā)噪聲時,有77.8%的受訪者認為對上課和自習有干擾,有15.7%的人強烈表示不能接受。對調(diào)查結(jié)果的分析表明,教室的環(huán)境噪聲和周圍干擾噪聲對教室的教與學的干擾較大。從對教學干擾程度來看,排在第一位的是認為走廊或樓梯間傳來的喧嘩聲音和高跟鞋走動敲擊地板發(fā)出的聲音,有91.5%的人認為它們對教學的干擾,其中有21.6%的人表示在上課時不能接受高跟鞋走動敲擊地板發(fā)出的聲音;其次是有86.9%的師生認為教室外人的交談聲對教學有干擾;最后有84.3%的人感覺到隔壁教室傳來的講課聲音對教學有干擾?？傊?超過半數(shù)以上的受訪者都有認為這些噪聲對教室內(nèi)的教學活動有干擾。在教室聲環(huán)境的改造意愿方面,有89.8%的受訪者認為要對階梯教室進行聲學改造,并有87.8%的受訪者主張改善室內(nèi)音質(zhì)和降低環(huán)境噪聲兩方面同時進行。
3結(jié)論
在對階梯教室聲環(huán)境調(diào)查和分析的過程,發(fā)現(xiàn)除了個別教室以外,大部分受訪者對所上過課的階梯教室中的語言清晰度感到尚可。這反映了在規(guī)劃上,校園在教學區(qū)、辦公區(qū)和宿舍區(qū)等到進行了較為合理的功能分區(qū)。在對階梯教室的噪聲狀況和評價方面上,大多數(shù)人都同意存在一定的噪聲干擾和聲缺陷,主要表現(xiàn)當坐在后排的座位,感覺講課音量過小而聽不清;教室容積過大混響時間過長,少數(shù)教室有回聲;過九成的受訪者提及環(huán)境噪聲對教學有過干擾。調(diào)查顯示,在干擾教學活動的噪聲種類中。以走廊或樓梯間傳來的喧嘩聲音、高跟鞋等走動敲擊硬質(zhì)地面發(fā)出的聲音、教室外人的交談聲、汽車和摩托車突然打火的聲音和隔壁教室傳來的講課聲音最讓師生不能忍受。建議應加強對教學區(qū)的管理,在上課期間限制車輛進入教學區(qū)和禁止閑雜人員喧嘩,增加相鄰教室之間的隔聲,在教學樓的走廊和教室天花、后墻進行吸聲處理。將教室聲學改造重點應放在降低背景噪聲和混響時間,提高圍護結(jié)構(gòu)、門窗隔聲的性能等方面。本次調(diào)查的各項主要指標采用按語義差異量表進行,分五個等級來評價階梯教室聲環(huán)境,這為今后應用數(shù)學工具作進一步定量研究打下了基礎(chǔ)。
參考文獻:
[1]王季卿,顧檣國.教室的聲學設(shè)計標準[R].國際噪聲控制會議Inter-noise 87論文集,北京:1987.1l4l―l144. WANG Jiqing, Gu Qiangguo, Classroom acoustic criteria in school building regulation [R]. Inter-noise 87. Beijing. China:1987.114l―l144.
[2]Hodgson M R.UBC-classroom acoustical survey [J].Can Acoust.,1994,22(4):3-10.
[3] Kurrra S.Results of a pilot study about teacher’ s annoyance relative to noise exposure in 3 high schools in Istanbul[R].Proceedings of the International Symposium on Noise Control and Acoustics for Educational Buildings,Istanbul,May 2000,Proceedings of the Turkish Acoustical Society.2000.47-56.
[4] Mareo Losso,Elvira Viveiros,Thais Figueiredo.Subjective Evaluation of Acoustical Conditions in Educational Buildings in Brazil[R].ICA2004, Japan: 2004. 925-928.
