時間：2023-06-30 15:47:10
序論：在您撰寫金融合同管理時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導您走向新的創(chuàng)作高度。
［關(guān)鍵詞］ 供應鏈金融；資金流；整合
doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 10 . 020
［中圖分類號］ F062.9 ［文獻標識碼］ A ［文章編號］ 1673 - 0194（2012）10- 0033- 02
1 引 言
供應鏈金融（Supply Chain Finance，SCF）是一個處于供應鏈管理協(xié)作和金融交叉的全新的經(jīng)營理念和運作模式，供應鏈金融利用供應鏈間業(yè)務往來頻發(fā)的優(yōu)勢可以有效突破借方與貸方的信息不對稱藩籬，日益受到學術(shù)界和管理實踐的推崇。
供應鏈金融是商業(yè)銀行為高效整合供應鏈中物流、資金流和信息流，降低供應鏈整體財務成本而提供的系統(tǒng)性金融解決方案。其中，資金流是交易過程中很重要的一環(huán)，也是供應鏈得以運轉(zhuǎn)的“血液”。企業(yè)外部環(huán)境系統(tǒng)包括政治、經(jīng)濟、社會文化、顧客、供應商、競爭對手、資本市場等因素，它們既影響公司治理系統(tǒng)，又影響企業(yè)管理系統(tǒng)，還構(gòu)成公司治理系統(tǒng)的一部分。企業(yè)信息系統(tǒng)提供的信息能支持企業(yè)內(nèi)外的有效決策和有效行動，它是公司治理系統(tǒng)和企業(yè)管理系統(tǒng)的共同組成部分和賴以有效運作的共同基礎(chǔ)。由于資金流與物質(zhì)流、人才流、信息流之間的關(guān)系，財務治理是公司治理中最重要的治理機制，而財務管理是企業(yè)管理中的核心。
然而，目前國內(nèi)金融信息技術(shù)和電子商務的發(fā)展相對滯后，使得供應鏈金融中信息整合技術(shù)含量偏低。由于供應鏈的信息量龐雜，在供應鏈金融中又加入了其他監(jiān)管機構(gòu)對資金流的全面的監(jiān)督、管理和控制服務，并且由于供應鏈金融模式中的銀行與制造商的成本函數(shù)相互具有不對稱信息，信息不對稱是對特定供應鏈結(jié)構(gòu)均衡產(chǎn)生重大影響的因素。而金融信息化已經(jīng)成為引領(lǐng)金融現(xiàn)代化建設(shè)的重要手段。信息技術(shù)不但在建設(shè)方便、高效、安全的金融服務體系中發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用，而且對于提高金融機構(gòu)的內(nèi)部管理水平與資源配置效率更是發(fā)揮著重要的作用。 由于國內(nèi)金融信息技術(shù)和電子商務發(fā)展的相對滯后，使得供應鏈金融中信息技術(shù)的含量偏低。作為一項高操作成本的業(yè)務，信息技術(shù)的應用程度與操作成本節(jié)約高度相關(guān)。目前在單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應收賬款確認等環(huán)節(jié)的勞動密集型特征，是對供應鏈融資業(yè)務經(jīng)濟性損害最大的問題，同時也是風險的額外來源。雖然，電子商務手段有助于增強貿(mào)易背景可視度、降低交易成本，但國內(nèi)商業(yè)銀行普遍沒有將供應鏈金融有機整合到這類平臺之中，由此帶來貿(mào)易環(huán)節(jié)和融資環(huán)節(jié)額外的割裂成本［1］。因此，SCF 管理機構(gòu)必須在供應鏈核心企業(yè)與銀行之間搭建起資金流信息溝通橋梁，從而能夠最終實現(xiàn) SCF 模式中信息流通狀態(tài)的Pareto 改進［2］。
目前，國內(nèi)外大部分學者傾向于研究供應鏈金融中物流、信息流和資金流的協(xié)調(diào)發(fā)展以及對資金流的控制等方面。其中，Xiang Min［3］分析了基于Stackelberg主從博弈論，對分散型供應鏈的信息化建設(shè)融資進行研究，并提出信息化建設(shè)的融資模式。李廣明［4］ 針對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈信息系統(tǒng)在建設(shè)和使用過程中的不確定性和變化性的需求、普通技術(shù)在服務提供和選擇方面缺少靈活性等問題，提出了基于SOA架構(gòu)的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈信息系統(tǒng)模型，并對實現(xiàn)該架構(gòu)的關(guān)鍵問題進行了分析。林飛 等［5］論述了第三方物流作為供應鏈融資中控制風險的關(guān)鍵要素，較好地解決了銀企間的信息不對稱問題。向榮［6］構(gòu)造出公司治理與企業(yè)管理的整合分析模型，該模型包含企業(yè)外部環(huán)境系統(tǒng)、公司治理系統(tǒng)、企業(yè)管理系統(tǒng)、企業(yè)信息系統(tǒng)四部分。
2 供應鏈金融資金流整合平臺
2.1 構(gòu)建供應鏈金融資金流整合平臺
基于系統(tǒng)科學與知識科學理論，“整合”一詞的內(nèi)涵不僅僅是“綜合”，而且包含系統(tǒng)多方面要素的整理、協(xié)同、綜合、系統(tǒng)化、集成、融合等含義；信息技術(shù)的迅猛發(fā)展促使信息的存量和流量顯著增加，因此，信息流整合將是指組織不同來源、不同載體、不同內(nèi)容、不同形態(tài)的信息，按照其本身所具有的規(guī)律通過新的排列組合、交叉和創(chuàng)造，實現(xiàn)信息的應用、傳遞、創(chuàng)新和共享的過程［7］。
因此，本文提出創(chuàng)建供應鏈金融資金流整合平臺，如圖1所示，該平臺主要整合銀行的資金流管理系統(tǒng)與第三方物流監(jiān)管公司的資金流系統(tǒng)，建立三類目標客戶體系：供應鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)（以中小企業(yè)居多）和銀行（既是目標客戶又是供應鏈金融信息流整合平臺不可缺少的合作伙伴），通過Internet技術(shù)進行整合，突破信息壁壘，達到使各層級信息流能夠在目標客戶群中暢通無阻、透明地獲取、傳遞、轉(zhuǎn)化、應用和創(chuàng)新。同時，供應鏈中所有企業(yè)的資金流在“資金流整合平臺”中集成或流轉(zhuǎn)，資金流由銀行進行管控，傳遞發(fā)生在核心企業(yè)和上下游的中小企業(yè)中。
2.2 整合模式
市場競爭已經(jīng)不僅僅局限在企業(yè)與企業(yè)之間，而是轉(zhuǎn)向供應鏈與供應鏈之間的競爭。在當今競爭日益激烈，各行業(yè)利潤率趨向社會平均利潤率的前提下，企業(yè)增加利潤的途徑逐步由外延式的規(guī)模擴張向內(nèi)斂式的精益管理發(fā)展，在行業(yè)利潤率趨同的趨勢下，如何提高實物與貨幣的周轉(zhuǎn)率成為決定企業(yè)利潤率的關(guān)鍵。而精益管理的核心是提高四流（商流、物流、信息流、資金流）的效率，體現(xiàn)在企業(yè)財務指標上就是：資本（規(guī)模）×行業(yè)平均毛利率×周轉(zhuǎn)率（實物、貨幣）。而信息不對稱則是造成目前資金流效率低下的一個重要原因。例如在零售行業(yè)中，零售企業(yè)和上游供應商為了保證不斷貨，都要設(shè)定安全庫存，無形中形成了兩個安全庫存量，商品實物的周轉(zhuǎn)率大大降低。
因此，核心大企業(yè)與上、下游中小供應商及銀行之間需要及時的信息溝通，從而提高資金流的使用效率，最終在資本（規(guī)模）不變的情況下通過提高實物與貨幣的周轉(zhuǎn)率，為參與各方帶來更大的利潤。因此，本文提出創(chuàng)建的供應鏈金融資金流整合平臺集成了供應鏈上下游中小企業(yè)、核心企業(yè)、第三方物流監(jiān)管公司以及銀行等各個主體，在這個系統(tǒng)中，企業(yè)不僅可以向上游節(jié)點企業(yè)提交訂單，還能對下游節(jié)點企業(yè)的業(yè)務請求做出及時的反應［8］。并且供應鏈金融資金流整合平臺在供應鏈融資中控制風險的關(guān)鍵要素中能夠較好地解決銀企間的信息不對稱問題。供應鏈金融資金流整合平臺使參與各方獲益：
（1）優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，降低對存、貸款利差收入的依賴性。在為供應鏈核心企業(yè)提供一系列綜合服務的同時，增加中間業(yè)務收入。
（2）優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，協(xié)助銀行發(fā)展大量優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶，降低由于客戶結(jié)構(gòu)不合理帶來的經(jīng)營風險。
（3）通過供應鏈金融資金流整合平臺，參與交易的相關(guān)企業(yè)在簡化操作流程、減少失誤的同時，各環(huán)節(jié)的停頓時間也大幅度降低，生產(chǎn)周期、存貨周期得以縮短，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)率、利潤率將大大提高。
（4）大量、實時的資金流信息，為銀行貸款評估提供依據(jù)，降低中小企業(yè)不良貸款的風險。
（5）提高銀行貨幣的持有數(shù)量和使用效率，提高資金的周轉(zhuǎn)率，減少占用資金，提供更多的可用來放貸的貨幣。
（6）銀行深度介入企業(yè)的日常經(jīng)營活動，增強與企業(yè)的黏合度，擺脫低層次競爭，形成核心競爭力，為銀行開發(fā)更多的，更加個性化的金融產(chǎn)品提供了機會、平臺。
（7）簡化資金流程通道，提高資金流效率，提升上下游中小供應商、合作伙伴管理水平，信息技術(shù)的應用，降低核心企業(yè)的管理成本，進而提高整個供應鏈的效率，核心企業(yè)是最大的受益者。
3 實證研究
本文以A銀行的供應鏈金融案例進行實證研究，并且實證此資金流整合平臺能夠在供應鏈金融中控制風險的關(guān)鍵要素，從而能夠更好地解決銀企間的信息不對稱問題。
A銀行與某大型鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)BG合作構(gòu)建了供應鏈金融信息流整合平臺，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年BG的總產(chǎn)值規(guī)模達到1 000 000萬元，比2010年增長了21％，產(chǎn)值比2010年增長了58％。通過建立BG供應鏈信息整合平臺，提高了供應鏈上企業(yè)的效益，對于庫存及庫存周轉(zhuǎn)率：
每年庫存周轉(zhuǎn)次數(shù)提高1次
總產(chǎn)值 ￥100 000
庫存成本－25％ 25 000
庫存投資－每年周轉(zhuǎn)2次 12 500
庫存投資－每年周轉(zhuǎn)3次 8 333
庫存降低 1 250
庫存管理費用－25％ × 0．25
節(jié)約庫存投資 ￥3 125
利潤和現(xiàn)金將是： 提高的利潤＝￥3 125
增加的現(xiàn)金＝￥12 500
4 結(jié) 論
供應鏈金融資金流整合平臺將核心企業(yè)、供應鏈上下游企業(yè)以及銀行信息系統(tǒng)進行模塊化整合研究，集成了中小企業(yè)、核心企業(yè)、物流監(jiān)管企業(yè)以及銀行等各個主體。在此平臺上，企業(yè)不僅可以向上游節(jié)點企業(yè)提交訂單，還能對下游節(jié)點企業(yè)的業(yè)務請求做出及時的反應。有物流、融資需求的企業(yè)還可以通過該系統(tǒng)向物流公司和銀行發(fā)出業(yè)務請求。通過該平臺，銀行能夠清楚地掌握供應鏈中上下游企業(yè)的資金交易信息，從而為有融資需求的企業(yè)提供授信。通過這個平臺，參與交易的相關(guān)企業(yè)在簡化操作流程、減少失誤的同時，各環(huán)節(jié)間的停頓時間也大幅度降低，生產(chǎn)周期、存貨周期得以縮短，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)率、利潤率將大大提高。此外，銀行對交易信息的了解也大幅降低其貸款風險。
主要參考文獻
［1］深圳發(fā)展銀行中歐國際工商學院“供應鏈金融”課題組．供應鏈金融――新經(jīng)濟下的新金融［M］．上海：上海遠東出版社，2009．
［2］M Ozbilgin，M Penno．Corporate Disclosure and Operational Strategy： Financial vs． Operational Success［J］． Management Science，2005，51（6）： 920－931．
［3］Xiang Min，Yu Liting． Financing for Information－based Construction of Decentralized Supply Chain Based on Stackelberg Game Theory［J］． Business Management and Electronic Information，2011（1）：821－824.
［4］李廣明． 基于SOA的柔性化農(nóng)產(chǎn)品供應鏈信息系統(tǒng)研究［J］． 安徽農(nóng)業(yè)科學， 2010（25）：14129－14131．
［5］林飛，閆景民． 供應鏈融資模式下第三方物流消解信息不對稱研究［J］． 金融發(fā)展研究，2010（11）：13－16．
［6］向榮． 公司治理與公司管理――區(qū)別、聯(lián)系、系統(tǒng)整合與互動關(guān)系［J］．商業(yè)研究，2002（1）：85-87．
乙方：__________ 身份證號碼：____________________
經(jīng)甲、乙方友好協(xié)商，甲方自愿將資金________萬注入_________期貨經(jīng)紀有限公司的甲方帳戶(資金帳戶號___________)委托乙方全權(quán)管理。
委托管理細則如下：
一.委托管理期限： 從______年___月___日至______年___月___日。
二.甲乙雙方應遵循以下條款進行利益分配
?1.甲方帳戶資金，在委托期內(nèi)與乙方每月進行結(jié)算，增值部分當月進行利益
?? 分配。
?2.甲方帳戶資金增值部分，在委托期內(nèi)達到或超過本金的100%，乙方可隨時
?? 封盤，將其增值部分進行利益分配。
?3.甲方欲在中途追加資金，應經(jīng)由甲乙雙方協(xié)商，并簽訂補充協(xié)議。
三.甲方資金在委托期間虧損如超過本金的20%，甲方有權(quán)單方面終止本議但
乙方不負責虧損金額的賠償。
四.在乙方管理甲方帳戶期間，雙方遵循以下細則：??
?1.甲、乙雙方共同擁有甲方帳戶密碼，甲方可以對帳戶進行隨時監(jiān)督。
?2.甲方不得對乙方的理財交易行為做干涉，且未經(jīng)乙方同意，不得對甲方帳
?? 戶進行交易操作。
?3.非第三款原因，甲、乙雙方中途欲單方面終止本協(xié)議，須事先與對方協(xié)議
?? 并經(jīng)由對方同意，方可終止協(xié)議。
?4.在理財協(xié)議執(zhí)行過程中，甲方未經(jīng)乙方同意，不得單方面劃轉(zhuǎn)甲方帳戶資
?? 金或提取現(xiàn)金。
?5.在出金時甲乙雙方同意后，甲方應先把增值部分的______注入乙方指定??
?? 的資金帳號。
?6.簽于期貨投資的風險性，對理財過程中所發(fā)生的非系統(tǒng)性風險導致的虧損
?? 乙方不承擔責任。
五.本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，本協(xié)議自雙方簽字起執(zhí)行。
甲方代表人(簽字)：__________聯(lián)系電話：______________
甲方住址：_______________________________________________________
乙方代表人(簽字)：__________聯(lián)系電話：______________
(一)融資渠道單一
目前，我國大部分的節(jié)能服務型公司規(guī)模較小，所有權(quán)體制以及管理制度還不完善，難以通過資本市場進行股票和債券的融資。節(jié)能改造的項目周期較長，對投入資金要求較高，缺少抵押擔保機制。而銀行由于受到體制和觀念的影響，且銀行的金融產(chǎn)品較為單一，貸款扶持力度較小。
(二)融資風險大
合同能源管理項目的未來收益以及未來信用等都難以確定，因此融資的風險也隨之增加。合同能源管理項目的投資時間久，運營中操作繁復。另外，客戶的信用難以約束，節(jié)能服務公司根據(jù)合同的要求進行節(jié)能改造，但是客戶是不是能夠按照約定支付服務費用或者是分享節(jié)能收益都不能夠確定。
(三)融資抵押、擔保受限
我國大多數(shù)的節(jié)能服務公司屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，公司的規(guī)模較小，能夠用于抵押的資產(chǎn)就更少，節(jié)能項目作為抽象的資產(chǎn)，不能夠直接的轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢苿?、可變現(xiàn)以及可保值和可增值的物質(zhì)資產(chǎn)，在融資中不能作為有效的抵押資產(chǎn)。(四)缺乏評估體系隨著我國節(jié)能技術(shù)和節(jié)能產(chǎn)品的豐富，我國目前現(xiàn)存的銀行評估系統(tǒng)不能較好的對節(jié)能技術(shù)和產(chǎn)品進行評估，另外目前能源管理市場也缺少高素質(zhì)的專業(yè)隊伍和能力，因此節(jié)能新技術(shù)和節(jié)能新產(chǎn)品的鑒定存在著一定的問題。同時，我國能源市場缺少專業(yè)的、權(quán)威的第三方認證機構(gòu)。另外，我國還沒有構(gòu)建科學的合同能源管理項目的評估習題，難以對項目的價值和計量節(jié)能量進行評估。
二、多層次管理金融支持體系的構(gòu)成
(一)多層次金融市場體系框架多層次的金融市場體系主要是以合同能源管理投融資交易平臺為基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上形成多層次的框架體系，而金融市場體系中主要由一級投融資市場和二級轉(zhuǎn)讓市場以及衍生品交易市場構(gòu)成。一級投融資市場為二級轉(zhuǎn)讓市場的發(fā)展提供了基礎(chǔ)，而二級轉(zhuǎn)讓市場的發(fā)展能夠促進一級投融資市場的流通，未來衍生品交易市場的完善和發(fā)展則促進一級和二級市場的價格透明化，能夠提升一級和二級市場的發(fā)展。三個級別的市場相互影響，有機結(jié)合下，三者相互促進，共同發(fā)展。
(二)多層次金融市場體系的構(gòu)成
1、一級投融資市場
目前我國沒有達到上市標準的節(jié)能管理公司可以通過項目未來收益權(quán)益的出售，獲得相應的市場融資。而投資者在一級投融資市場中以投資的形式來獲得節(jié)能項目的未來收益權(quán)益。一級投融資市場利用未來節(jié)能收益權(quán)將投資者和節(jié)能服務公司聯(lián)系起來，節(jié)能服務公司將未來收益變現(xiàn)獲得資金，然后利用獲得的資金進行新的合同能源管理項目，既能夠獲得項目啟動資金，又能夠獲得部分未來節(jié)能收益權(quán)。市場上的權(quán)威機構(gòu)對節(jié)能公司的未來節(jié)能收益進行評估，綜合分析節(jié)能服務公司的資產(chǎn)以及信用、財務等狀況，綜合確定價格。然后節(jié)能公司和投資者進行談判，最終確定交易的價格。
2、二級轉(zhuǎn)讓市場
一級市場的投資者如果進行資金周轉(zhuǎn)或者結(jié)構(gòu)的調(diào)整，可將收購的未來節(jié)能收益權(quán)在二級轉(zhuǎn)讓市場中出售，通過轉(zhuǎn)獲得周轉(zhuǎn)資金。二級轉(zhuǎn)讓市場能夠?qū)㈤L期投資轉(zhuǎn)化為短期投資，促進了投資的流動，降低了風險，有助于一級市場的發(fā)展。二級轉(zhuǎn)讓市場的交易模式可以根據(jù)合同能源管理投融資交易平臺的收益權(quán)交易流程來完成。交易雙方要先在交易所進行注冊，然后提交轉(zhuǎn)讓申請，在通過審核后雙方進行價格的談判協(xié)商，確定好后簽訂合同并備案。
3、衍生品交易市場
衍生品交易市場與現(xiàn)貨市場相比，市場的性質(zhì)得到了延伸，當合同能源管理的一級和二級交易市場逐步完善時，就會形成具備更加規(guī)范和更優(yōu)的組織結(jié)構(gòu)的衍生品交易市場，主要交易內(nèi)容包括期貨、互換以及期權(quán)等。衍生品交易市場的交易雙方主要有套期保值者和投機者。投資者參與到市場中，有助于未來節(jié)能收益價格的形成，促進一級和二級市場的運作。
(三)多層次金融市場體系中的金融工具創(chuàng)新
1、未來節(jié)能收益權(quán)
未來節(jié)能受益權(quán)是節(jié)能公司根據(jù)合同要求對能源進行改造，為客戶提供服務后獲得的該項節(jié)能收益的權(quán)利。一級市場中，節(jié)能公司可以出售未來節(jié)能收益權(quán)來融資；投資者利用閑置的資金購買未來節(jié)能收益權(quán)，期望獲得未來的增值。未來節(jié)能收益權(quán)可以劃分為多份等額份額，投資者購買其中的份額，在二級市場流通轉(zhuǎn)讓。
2、節(jié)能收益?zhèn)?/p>
節(jié)能收益?zhèn)怯蓢艺l(fā)行，以合同能源管理項目以及節(jié)能服務公司的未來收益作為標準。節(jié)能收益?zhèn)菄疫M行產(chǎn)業(yè)調(diào)整的重要手段之一，能夠給節(jié)能公司帶來更多的融資機會。節(jié)能收益?zhèn)菄易鰮?，風險相對較低，社會大眾一級投資機構(gòu)等對該類型的投資更為認可。而節(jié)能收益?zhèn)M入到二級轉(zhuǎn)讓市場進行交易，投資者可以通過二級市場進行債券的持有或者退出，能夠增強債券的流通性。
三、金融市場體系未來的拓展方向——碳交易
關(guān)鍵詞：JAVA；金融企業(yè)；管理信息系統(tǒng)；開發(fā)
1概述
管理信息系統(tǒng)（ManagementInformationSystem,MIS）。管理信息系統(tǒng)是金融企業(yè)經(jīng)營管理的中心環(huán)節(jié)。它與電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)（EDPS）有機的連接在一起，利用電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)產(chǎn)生的業(yè)務源數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)以及外部來的信息，進行分類、存儲，建立各類數(shù)據(jù)庫或數(shù)據(jù)倉庫，并對數(shù)據(jù)進行加工處理、匯總、統(tǒng)計、分析、對比，提供科學數(shù)據(jù)，為一般的管理人員提供管理用參照參數(shù)，為高層人員提供輔助決策的依據(jù)和手段，以便對經(jīng)營當中的各個環(huán)節(jié)進行及時控制，達到科學管理而獲取最高效益的目的。隨著科學技術(shù)水平的日漸提高，為了提高金融企業(yè)的業(yè)務處理能力和工作效率，設(shè)計和開發(fā)一個管理信息系統(tǒng)是有必要的[1][2]。
2金融企業(yè)管理信息系統(tǒng)需求分析
金融企業(yè)管理信息系統(tǒng)是將紛繁、復雜的金融信息,進行系統(tǒng)化、科學化的處理,以幫助決策者提高決策分析水平和決策質(zhì)量而建立的一套現(xiàn)代計算機管理信息系統(tǒng)。本系統(tǒng)所需設(shè)計的功能模塊和內(nèi)容如下[3]：
1)對微粒貸以及金融企業(yè)核心系統(tǒng)等相關(guān)數(shù)據(jù)進行導入并批量處理；
2)處理微粒貸業(yè)務：支持金融企業(yè)與微眾銀行微粒貸業(yè)務，主要為接收、存儲微眾銀行微粒貸數(shù)據(jù)返還文件，并生成財務科目數(shù)據(jù)寫入金融企業(yè)總部對應數(shù)據(jù)庫，同時出具相應的經(jīng)營和分析報表，提供相應明細的查詢等；
3)生成監(jiān)管機構(gòu)報送報表：滿足金融企業(yè)針對人民銀行、銀監(jiān)會等機構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管要求，生成人行監(jiān)管報送數(shù)據(jù)、監(jiān)管報表等以滿足報送監(jiān)管的需求；
4)生成經(jīng)營業(yè)務的數(shù)據(jù)和報表：歸集提煉金融企業(yè)核心系統(tǒng)業(yè)務數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)集市，滿足業(yè)務的監(jiān)控及數(shù)據(jù)分析等，涵蓋高層管理報表、企業(yè)總部的風險報送、各業(yè)務條線的經(jīng)營類數(shù)據(jù)查詢；
5)人行征信報送：建立一套符合人民銀行要求、適合企業(yè)業(yè)務長期發(fā)展戰(zhàn)略的、高效的、先進的人行征信報送系統(tǒng)；
6)總分支機構(gòu)權(quán)限管理：通過機構(gòu)管理、權(quán)限管理幫助企業(yè)將各類數(shù)據(jù)主題應用分開，做到機構(gòu)、角色、權(quán)限和用戶關(guān)系能夠一一對應，總分支機構(gòu)管理明晰。
3系統(tǒng)的開發(fā)工具和總體設(shè)計
3.1開發(fā)與運行環(huán)境
本系統(tǒng)在Windows7操作系統(tǒng)下，采用Eclipse為代碼開發(fā)工具，DB2V10.1為數(shù)據(jù)庫管理，使用FINEREPORT工具進行報表開發(fā)，ETL數(shù)據(jù)清洗過程由開源工具KETTLE(5.4)設(shè)計開發(fā)。
3.2系統(tǒng)總體架構(gòu)
總體架構(gòu)設(shè)計以金融企業(yè)系統(tǒng)的業(yè)務及技術(shù)需求為依據(jù)，以業(yè)務目標、技術(shù)目標為中心，結(jié)合先進的設(shè)計方法，認真分析、精心設(shè)計。
3.3數(shù)據(jù)架構(gòu)
1)基礎(chǔ)層。以建表或者視圖的形式存儲金融企業(yè)的數(shù)據(jù)，為上層提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；同時作為基礎(chǔ)層的接口，做好相關(guān)必要的數(shù)據(jù)標準轉(zhuǎn)化；
2)基礎(chǔ)衍生層。此層存儲衍生及中間計算的數(shù)據(jù)。如把賬戶數(shù)據(jù)往客戶上匯總的衍生屬性和指標均值、積數(shù)等中間計算結(jié)果。主要目標是為了簡化上層應用的計算，數(shù)據(jù)、口徑重復，便于后續(xù)數(shù)據(jù)跟蹤維護；
3)事實表層。存放基于應用設(shè)計的事實表。此層具有面向多維應用，反范化的雪花和星型表模型；
4)指標層。存放指標的結(jié)果數(shù)據(jù)。
4數(shù)據(jù)處理
4.1總體數(shù)據(jù)處理
金融企業(yè)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理通過對微粒貸和金融企業(yè)核心業(yè)務等相關(guān)信息系統(tǒng)的業(yè)務數(shù)據(jù)進行提取、處理、匯聚至后臺數(shù)倉平臺，并通過對有效數(shù)據(jù)的分析處理后并將信息展現(xiàn)在用戶的面前，達到對大量業(yè)務數(shù)據(jù)的有效統(tǒng)計分析，以滿足監(jiān)管機構(gòu)報送、人行征信報送、高層管理報表、企業(yè)總部的風險報送、各業(yè)務條線的經(jīng)營類數(shù)據(jù)查詢等要求[5]。
4.2ETL設(shè)計
本系統(tǒng)中，批量處理基于KETTLE＋DB2存儲過程進行集成組成。ETL數(shù)據(jù)清洗過程由開源工具KETTLE(5.4)設(shè)計開發(fā)，主要功能為抽取及清洗核心表數(shù)據(jù)和微粒貸每日推送文本數(shù)據(jù)到金融消費數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)庫，設(shè)計的主要結(jié)構(gòu)和功能相。1)GET_DATABASE:過程啟動后先會獲取當前數(shù)據(jù)日期一般為T+1日。2)CHAMC/MIC:在抽取過程中會根據(jù)設(shè)置好的更新策略做增量、全量數(shù)據(jù)加載。塊采用并發(fā)抽取數(shù)據(jù)模式，大大提高抽取效率。3)call_chamc/CALL_PRO:先判斷抽取的過程中是否有報錯的節(jié)點，如果有則停止調(diào)用。如果運行正常則調(diào)用DB2存儲中的總控過程進行業(yè)務批量處理。
4.3批量處理描述
批量程序啟動后，按批量步驟定義，搜索有符合當日運行條件的批量，按具體的步驟定義，連續(xù)運行對應的業(yè)務邏輯。每個批量啟動時，先登記批量的運行狀態(tài)，如：運行成功或運行失敗，都必須登記它的狀態(tài)。在運行步驟中，總控不斷地獲取最新的每個批量的運行狀態(tài)，若當前批量所依賴的節(jié)點都運行成功時，則運行該批量，若未滿足，則等待該批量所有的依賴節(jié)點都成功后再執(zhí)行。若有運行失敗的節(jié)點,此節(jié)點所涉及到的其他批量都將不執(zhí)行，未涉及的將繼續(xù)執(zhí)行，并將錯誤信息記錄進日志表。若是批量執(zhí)行出錯則會將錯誤信息記入日志表而不會終止了整個批量運行，則重新運行時，只會將出錯的批量重新運行。每個批量內(nèi)部也做了事務處理，在每次提交的同時會記錄數(shù)據(jù)庫中操作的記錄的信息。若出錯終止，就回滾本次提交的操作，保證數(shù)據(jù)完整性。當所有步驟中的批量都運行完成后，批量可以結(jié)束運行。
5系統(tǒng)主要功能模塊的實現(xiàn)
5.1前臺頁面展示總覽（前端登陸）
金融企業(yè)通過統(tǒng)一的前臺頁面登錄。登錄需輸入機構(gòu)號、用戶名以及密碼。登陸后進入平臺頁面，在同一的平臺頁面中，可以進入各個主題應用。主題應用有：人行監(jiān)管報表、銀監(jiān)1104監(jiān)管報表、綜合業(yè)務報表、人行征信報送、站內(nèi)信箱、系統(tǒng)設(shè)置等。圖5為系統(tǒng)平臺頁面。
5.2處理微粒貸數(shù)據(jù)（運維操作登錄）
微眾銀行每天都將客戶數(shù)據(jù)、交易明細、科目文件通過專線定時傳輸至金融企業(yè)，本系統(tǒng)即需實現(xiàn)將微眾的數(shù)據(jù)文件加工成金融企業(yè)總部財務能接收的科目數(shù)據(jù)，在規(guī)定時間前寫入財務要求的數(shù)據(jù)庫，滿足公司層面財務要求。輸入機構(gòu)號、賬號和口令登錄微粒貸處理的后端頁面。進行微粒貸業(yè)務處理，包括：微粒貸業(yè)務科目設(shè)置、微粒貸正常處理、微粒貸特殊處理、聯(lián)合貸款業(yè)務日計表、資金平衡對賬表、微粒貸業(yè)務日報、備付金報表、綜合批量處理以及批量日志查詢。金融企業(yè)的運維操作人員按照每日運維的操作要求，按時點擊處理微粒貸數(shù)據(jù)以及綜合批量處理，完成數(shù)據(jù)入庫，同時完成微粒貸報表的生成。
5.3生成監(jiān)管機構(gòu)和經(jīng)營業(yè)務報送報表
監(jiān)管機構(gòu)報送報表和經(jīng)營業(yè)務報送報表類似，對指定機構(gòu)推送的原交易數(shù)據(jù)進行ETL處理，生成相應的人行監(jiān)管、銀監(jiān)1104報送、經(jīng)營業(yè)務等報表，用戶可以通過前端客戶端進行報表的查詢、下載。
5.4人行征信報送
此功能模塊是將個人征信信息進行采集然后轉(zhuǎn)化為征信報文報送至人行。個人征信信息主要有兩個來源，一是每日通過數(shù)據(jù)同步由源數(shù)據(jù)庫進行每日同步，二是由人工進行前端的手工維護插入。對于已經(jīng)落庫的征信數(shù)據(jù)，可以通過系統(tǒng)進行信息修改，每日日終會將校驗通過的證信信息進行報送報文生成，可通過系統(tǒng)進行報送文件下載，下載文件支持TXT明文格式和ENC加密文件格式。
5.5總分支機構(gòu)權(quán)限管理
通過機構(gòu)管理、權(quán)限管理幫助金融企業(yè)將各類數(shù)據(jù)主題應用分開，做到機構(gòu)、角色、權(quán)限和用戶關(guān)系能夠一一對應，總分支機構(gòu)用戶管理明晰。權(quán)限管理系統(tǒng)是整個管理信息平臺的權(quán)限設(shè)置中心，通過權(quán)限管理系統(tǒng)我們可以為用戶設(shè)置不同的角色、用戶，每個單獨的用戶都會擁有自己獨立的操作權(quán)限。包括可操作應用的權(quán)限、可操作菜單的權(quán)限及菜單、按鈕操作級別的權(quán)限設(shè)置等。為每個用戶設(shè)置單獨的操作權(quán)限，可以有效地避免數(shù)據(jù)誤操作、數(shù)據(jù)越權(quán)操作等風險，而且將用戶權(quán)限具體分配到某個人時，大大加強了生產(chǎn)數(shù)據(jù)的保密性和操作可監(jiān)控性。
6結(jié)束語
金融企業(yè)管理信息系統(tǒng)是基于數(shù)據(jù)清理、數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)集市，旨在幫助金融企業(yè)通過對各個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合，建立面向企業(yè)整體的數(shù)據(jù)倉庫平臺；用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)逐步填補數(shù)據(jù)與信息之間的鴻溝，將“數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“知識”。
參考文獻：
[1]林勇.基于B/S的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)設(shè)計[J].電腦知識與技術(shù),2012,8(5):996-998.
[2]中小企業(yè)管理信息系統(tǒng)建設(shè)研究——以山東焦家金礦有限責任公司為例[D].合肥:安徽大學,2012.
[3]褚鴻飛.中小金融機構(gòu)征信管理系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[D].長沙:湖南大學,2015.
[4]張玲，朱希安，劉南.基于JavaEE平臺的輕量級報表系統(tǒng)設(shè)計[C].智能信息技術(shù)應用學會會議論文集,2010.429-432.
【關(guān)鍵詞】金融管理；信息服務；系統(tǒng)
金融信息增值服務系統(tǒng)一般包含金融綜合業(yè)務管理系統(tǒng)、客戶信息評估系統(tǒng)、信貸業(yè)務管理系統(tǒng)、銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)、企業(yè)理財?shù)闹悄芑障到y(tǒng)工程以及金融監(jiān)控與預警系統(tǒng)等內(nèi)容，是一個建立于龐大業(yè)務信息系統(tǒng)與金融基礎(chǔ)交易數(shù)據(jù)上的復雜管理信息系統(tǒng)。
一、金融綜合業(yè)務管理系統(tǒng)
金融綜合業(yè)務管理系統(tǒng)是所有金融電子系統(tǒng)的信息和數(shù)據(jù)來源，其規(guī)范的業(yè)務處理流程是建立金融信息分析管理系統(tǒng)、信息服務系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)和金融監(jiān)控系統(tǒng)等的基礎(chǔ)。有效的金融信息增值服務系統(tǒng)要把信息采集渠道直接延伸到每一個金融業(yè)務系統(tǒng)中去，使金融信息分析處理系統(tǒng)能采集到準確、完整、實時的數(shù)據(jù)，并及時對采集到的數(shù)據(jù)進行分析研究，才能為金融宏觀決策和金融信息服務提供高價值的信息。因此，完善金融業(yè)務處理系統(tǒng)是建立完善的金融服務系統(tǒng)的必要前提和條件。
以我國的現(xiàn)代商業(yè)銀行為例，它的綜合業(yè)務系統(tǒng)應做到以下幾點：（1）采用國際銀行通用的會計方法，有效減少業(yè)務處理的溝通成本。商業(yè)銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)應該與國際接軌，采用國際銀行通用的會計方法，如多幣種記賬，多支行核算等。系統(tǒng)將自動按銀行的行政結(jié)構(gòu)，按統(tǒng)一的業(yè)務品種、業(yè)務類別的會計核算科目及其幣種，匯總產(chǎn)生綜合核算數(shù)據(jù)和報表。（2）建立與客戶為中心的運營管理體系。新一代勞商業(yè)銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)應通過采用以客戶為中心的服務體系，一方面可以提供更好、更多的客戶服務品種；另一方面可以加強對客戶的賬戶和資金管理，綜合反映客戶在銀行各項結(jié)算業(yè)務的信息，為銀行建立客戶風險管理體系，避免或降低銀行的信貸和信用風險，使銀行的決策過程更加科學化、合理化。（3）建立新型的業(yè)務架構(gòu)，合理劃分應用系統(tǒng)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)是按業(yè)務種類和業(yè)務特性劃分應用子系統(tǒng)、統(tǒng)一本外幣的處理，不再區(qū)分公司存款和對私儲蓄系統(tǒng)，不再區(qū)分人民幣業(yè)務和外幣業(yè)務系統(tǒng)，提供多種多樣的本外幣業(yè)務系統(tǒng)的計息方法，支持各項本外幣業(yè)務。業(yè)務系統(tǒng)之間既保持相對的獨立性，又可處理相互聯(lián)運的交易。（4）采用集中管理模式，加強系統(tǒng)的安全性。商業(yè)銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)通過集中統(tǒng)一的賬務管理和會計核算集中統(tǒng)一的公共信息管理、集中統(tǒng)一的柜員授權(quán)和安全監(jiān)管體系，強化銀行的內(nèi)部管理，加強銀行對風險的防范能力，通過事中和事后監(jiān)督相結(jié)合、加強總行對下轄機構(gòu)的監(jiān)管，保障系統(tǒng)運作的安全性。
二、客戶信息評估系統(tǒng)
“個性客戶營銷”時代，電子銀行系統(tǒng)都以“為客戶提供最優(yōu)質(zhì)量的服務”為最高宗旨?？蛻粜畔⒃u估系統(tǒng)利用先進的數(shù)據(jù)倉庫理論為指導，定期將各業(yè)務系統(tǒng)中賬務型原始數(shù)據(jù)經(jīng)過過濾、轉(zhuǎn)換、抽取到數(shù)據(jù)中按時間序列長期保存，并按數(shù)據(jù)種類或主題劃分成不同的數(shù)據(jù)集市；再將集中的數(shù)據(jù)在時間、業(yè)務種類、客戶分類等幾個維度上進行層次劃分和數(shù)據(jù)聚合處理，建立起具有完備而準確的客戶信息，為數(shù)據(jù)分析處理和報表編制服務，從而提高客戶經(jīng)營、管理和決策水平。系統(tǒng)主要包括以下內(nèi)容：（1）業(yè)務信息系統(tǒng)。它通過交互式的界面為管理人員提供情報一個較為全面的管理分析辦公平臺，系統(tǒng)功能包括存款管理、貸款管理、效益管理等內(nèi)容。（2）報表系統(tǒng)。按統(tǒng)一格式，提供各種主題的統(tǒng)計報表分析。（3）決策輔助系統(tǒng)決策。該子系統(tǒng)的內(nèi)容包括：客戶分類及存款效益類客戶分析、貸款效益類客戶分析、結(jié)算效益類客戶分析和綜合類客戶分析；潛在客戶挖掘；客戶還貸能力分析；客戶市場細分決策；各類客戶的存款、貸款和效益的發(fā)展趨勢分析等。系統(tǒng)旨在向中高級管理者提供銀行客戶管理整體的分析決策信息，為銀行管理決策科學地分析市場及預測市場趨勢提供準確的決策信息，從而指導銀行日常工作及其計劃。（4）貸款效益類客戶的綜合評價。根據(jù)對貸款客戶信息指標：客戶存貸款比例、客戶中長期貸款比例、客戶逾期貸款率、客戶呆滯貸款率、客戶應收利息率等等來評價客戶的綜合效益水平。一方面，客戶信息評估系統(tǒng)必須直接與前臺的綜合業(yè)務處理系統(tǒng)相連，實時地提取和更新有關(guān)客戶及其交易的信息，并加以集成；同時，還要為各種業(yè)務處理系統(tǒng)提供客戶的綜合信息，因此它又是實現(xiàn)業(yè)務處理一體化的重要基礎(chǔ)。另一方面，客戶信息評估系統(tǒng)還必須連接后臺的各種管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)，為這些系統(tǒng)提供集成的、既含歷史數(shù)據(jù)又能反映當前狀態(tài)的客戶信息提供市場營銷和客戶風險管理等多種應用。因此，客戶信息評估系統(tǒng)是業(yè)務處理系統(tǒng)和管理決策信息系統(tǒng)這兩大系統(tǒng)的橋梁，也是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心。
三、信貸業(yè)務管理系統(tǒng)
首先，建立完善的信貸業(yè)務管理系統(tǒng)的前提是必須建立完善的客戶信息評估系統(tǒng)當前不少金融機構(gòu)使用的信貸管理系統(tǒng)，是基于有關(guān)精力指標數(shù)據(jù)采集匯總機制建立的，數(shù)據(jù)采集主要靠手工，數(shù)據(jù)的準確性、實進性差，有這種系統(tǒng)進行信貸業(yè)務管理的效果就可想而知了。其次，我國現(xiàn)代綜合業(yè)務系統(tǒng)雖然運用“大客戶、大會計、大集中”的原則，能處理有關(guān)信貸賬務及相關(guān)業(yè)務信息，但在有效監(jiān)控信貸風險動作方面，仍很難滿足商業(yè)銀行信貸管理日益增長的需求。最后，信貸業(yè)務管理系統(tǒng)應可以實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的以下需求：有效集中客戶信息，選擇性地保存有關(guān)歷史信息，如將分散于客戶信息系統(tǒng)、貸款系統(tǒng)、存款系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、公共信息系統(tǒng)的客戶信息有選擇地進行集中，為信貸人員全面評估客戶提供有用信息；及時度量信貸風險；量化績效考核標準；增強業(yè)務部門信息管理的自主性；強化數(shù)據(jù)分析能力等等內(nèi)容。
值得一提的是，建立完善的信貸業(yè)務管理的決策支付系統(tǒng)的關(guān)鍵就是要建立企業(yè)信貸管理模型，才能適應業(yè)務的發(fā)展和變化。并且該模型一般要滿足：（1）面向客戶。系統(tǒng)將客戶科學分類，按性質(zhì)分為集體客戶和私人客戶；按貸款及結(jié)算情況分為貸款型、存款型、結(jié)算型。并采取不同的營銷對策：貸款類客戶屬嚴密監(jiān)管型，資料要求高；結(jié)算型客戶是緊密追蹤型，優(yōu)質(zhì)的客戶必須充分主動挖掘，甚至上門主動推銷產(chǎn)品；存款型客戶大多是行政事業(yè)單位，需要感情公關(guān)，配之以代收代付等服務，屬于需求穩(wěn)定型。（2）面向流程管理。這主要涉及信貸流程管理規(guī)范化的自動化。新的設(shè)計將以流程的思想為指導，充分利用信息技術(shù)，實現(xiàn)貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸后追蹤、貸款收回、不良貸款管理等貸款業(yè)務操作流程的“無紙化”。（3）面向風險管理。一種是在一段時間內(nèi)保持不變的諸如信貸風險分類管理等靜態(tài)風險控制；另一種是如風險權(quán)重管理、信貸咨詢、風險預警制度、客戶信貸授信額度、最高風。（4）險限額制度等的動態(tài)風險控制。（5）面向管理決策。主要內(nèi)容包括提供各種信貸精力的組合查詢；對日均存款余額和收益率數(shù)據(jù)信息的縱深分析和深層次搜集功能；利用數(shù)據(jù)挖掘工具，從大量的、不完全的、模糊的、可能有污染的隨機數(shù)據(jù)中提取隱含的、潛在有用的、事先不知道的信息和知識等。
通過信貸管理模型對客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以及整個流程數(shù)據(jù)進行深層分析，可以識別客戶資信情況的關(guān)鍵指標，辨識價值客戶和高貢獻客戶，可以從中挖掘也一些共性的、有價值的信息，從而有效支持決策部門進行相應信貸政策的制定，也便于營銷部門有針對性地開展貸款推銷活動等等。總之，信貸業(yè)務管理系統(tǒng)通過對數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、分析、歸納和推理，提示其間的相互關(guān)系、預測其未來的發(fā)展趨勢，起到輔助實際工作問題的求解、支持決策的作用。
參 考 文 獻
在近期國務院頒布的《國務院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》（國發(fā)〔2010〕32號）一文中， 節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)被列于七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)之首， 同時被定義為“國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)”。合同能源管理（EMC）被認為是推動節(jié)能減排發(fā)展的最重要和最有效的商業(yè)模式之一。在節(jié)能改造項目EMC 機制中， 節(jié)能運營服務公司（EMCo）利用其資金或技術(shù)優(yōu)勢， 通過為客戶提供資金支持、 節(jié)能項目運營管理、 能源審計、 節(jié)能改造方案設(shè)計、 節(jié)能工程實施與能源效率托管的解決方案， 最終實現(xiàn)全面節(jié)能與多方利益共享的商業(yè)化運作。EMC已經(jīng)成為了中國政府在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的重點推進對象［1］。
EMC始于20世紀70 年代的美國節(jié)能市場。國外對EMC的研究主要集中在兩個方面： 對EMC的合同模式進行介紹和比較， 以及對各國EMC和節(jié)能服務的發(fā)展過程、 現(xiàn)狀和經(jīng)驗教訓作總結(jié)和歸納［2-4］。由于國情的差異， 國外的相關(guān)理論很難在國內(nèi)得到應用。目前國內(nèi)EMC尚處于起步階段， 關(guān)于EMC的研究較少， 主要是集中在總結(jié)分析歐美發(fā)達國家EMC行業(yè)發(fā)展狀況［5-6］， 以及調(diào)研和總結(jié)分析國內(nèi)節(jié)能服務市場現(xiàn)狀和EMC發(fā)展障礙［7-8］兩個方面， 而對影響EMC發(fā)展最為關(guān)鍵的投融資問題的研究涉及很少［9-10］。由于目前我國節(jié)能服務企業(yè)普遍處于發(fā)展早期， 用能企業(yè)不愿為EMCo提供反擔保， 金融機構(gòu)對節(jié)能技術(shù)缺乏了解及EMC模式投資回收期長等原因， 造成目前EMCo從銀行等金融機構(gòu)進行內(nèi)源性直接債務融資不可行［11］。目前文獻提出的外部驅(qū)動融資方式主要有第三方擔保、 融資租賃和風險基金3種方式［11］。但是這3種融資方式對節(jié)能服務企業(yè)提出了較高要求［12］， 并不能適用所有的節(jié)能服務企業(yè)， 因此只能在較小的范圍內(nèi)解決部分節(jié)能服務企業(yè)的資金需求， 與我國節(jié)能服務企業(yè)普遍規(guī)模較小的現(xiàn)狀不匹配， 無法撬動整個EMC行業(yè)的發(fā)展。本文首次把政府引導基金框架引入EMC模式中， 提出了政府引導EMC運營基金融資模式， 以期較大范圍地解決EMC行業(yè)發(fā)展的投融資難題， 對決策者引導節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)健康、 快速發(fā)展具有重要的參考價值。
二、 政府引導EMC運營基金融資模式基本框架
政府引導基金模式在我國創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域發(fā)展較為普遍， 其基本模式是政府出一部分錢， 商業(yè)機構(gòu)出一部分錢， 共組一個基金， 基金由專業(yè)的基金管理公司進行運營管理和對外進行股權(quán)投資。目前政府引導基金模式已經(jīng)成為了中國創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域的重要力量， 是地方政府調(diào)控經(jīng)濟、 扶持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、 調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的一個重要的經(jīng)濟杠桿［13］。結(jié)合EMC模式的特點及其發(fā)展現(xiàn)狀， 我們在EMC中引入政府引導基金模式， 提出了政府引導EMC運營基金的融資模式， 見下圖：
1. 基本架構(gòu)
政府引導EMC運營基金模式擬由3方發(fā)起設(shè)立， 包括政府、 節(jié)能服務企業(yè)和風險資本。政府作為國家節(jié)能減排事業(yè)的推動者， 有義務， 也有積極性參與EMC投融資平臺的建設(shè)。同時， 由于EMC行業(yè)是典型的政策主導型產(chǎn)業(yè)， 政府資金的介入有利于政府引導行業(yè)的發(fā)展方向， 有利于加大對社會資本的吸引力， 有利于EMC業(yè)務的拓展， 是基金設(shè)立和成功運營的基石。同時由于EMC合同周期長， 回報低的特點， 政府引導EMC運營基金必須有較大的規(guī)模， 較長的存續(xù)期（大于EMC合同期）。因此， 參與的節(jié)能服務企業(yè)和風險基金必須具有較強的資金實力。
2. 運作模式
基金以EMC項目運營為主營業(yè)務。EMC運營基金與客戶簽訂EMC合同， 運營基金通過購買節(jié)能服務企業(yè)的服務和節(jié)能設(shè)備企業(yè)的設(shè)備實現(xiàn)系統(tǒng)集成并進行節(jié)能項目運營， 與用能企業(yè)分享節(jié)能效益。運營基金模式一方面可徹底解決了節(jié)能服務企業(yè)的生產(chǎn)與資金回收不匹配問題， 保證其資金鏈安全； 另一方面鑒于基金的性質(zhì)和規(guī)模， 運營基金不需要融資或融資難度較低， 解決了EMC項目的投融資難題。同時， EMC運營基金也可以為節(jié)能服務企業(yè)的EMC項目提供直接投資、 第三方擔保及融資租賃等多種融資服務。政府引導EMC運營基金模式能夠較大范圍地解決EMC項目資金難題， 推動我國節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展。三、 各主體特點及重點關(guān)注問題分析
1. 政府的參與突出了政府引導性
傳統(tǒng)的EMC模式中的資金提供方是規(guī)模相對較小的節(jié)能服務企業(yè)。一方面， 由于EMC模式的長周期性， 企業(yè)未來收益不能在當期體現(xiàn)； 另一方面， 隨著EMC業(yè)務的擴展， 節(jié)能服務企業(yè)勢必面臨現(xiàn)金流問題。政府引導EMC運營基金模式消除了上述問題， 由于第三方提供資金， 可以幫助企業(yè)在第一時間實現(xiàn)資金回收， 實現(xiàn)資金良性循環(huán)， 全面解決我國節(jié)能服務企業(yè)的資金矛盾問題， 切實做到幫助產(chǎn)業(yè)發(fā)展。政府引導EMC運營基金模式是將政府引導基金模式應用于EMC領(lǐng)域， 將形成政府與市場戰(zhàn)略合作的“雙贏模式”， 政府層面的介入， 可間接提高基金收益， 增加對社會資金的吸引力， 增加項目來源， 有效引導社會資本進入節(jié)能產(chǎn)業(yè)， 解決節(jié)能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。
2. 節(jié)能服務企業(yè)的參與可提供技術(shù)保障
節(jié)能服務企業(yè)考慮到其EMC業(yè)務的發(fā)展及融資需求也會積極投入到EMC投融資平臺的建設(shè)。節(jié)能服務企業(yè)的參與可為基金提供EMC運營和節(jié)能專業(yè)技術(shù)方面的保障。目前， EMC行業(yè)在我國尚處于起步階段， 一定的EMC項目成功案例有助于客戶了解和接受EMC模式， 成功的EMC合同設(shè)計、 能源審計及項目運營經(jīng)驗對于EMC項目的成功運營至關(guān)重要； 同時節(jié)能服務企業(yè)的參與可為基金提供節(jié)能專業(yè)技術(shù)的保障。除了具備較強的資金實力之外， 由于節(jié)能服務項目涉及面廣， 工藝流程多樣， 需要多領(lǐng)域的技術(shù)支撐， 參與的節(jié)能服務企業(yè)應該具有一定的EMC項目成功案例和較強的技術(shù)實力。
3. 風險資本的參與可提供資金及資本運作保障
風險資本是由專業(yè)投資者投入到創(chuàng)新的、 高成長的、 核心能力強的企業(yè)中的一種與管理服務相結(jié)合的股權(quán)性資本， 是投資于新興產(chǎn)業(yè)最重要的社會商業(yè)資本。風險資本普遍被認為是EMC行業(yè)的重要資金來源。對于政府引導EMC運營基金， 政府資金的參與降低了投資風險， 再加上運營模式有穩(wěn)定的收益， 風險資本參與基金建設(shè)的積極性得到了很大的提高。EMC周期長， 收益低的特點決定了參與的風險資本必須有較大規(guī)模， 能夠在較長時間內(nèi)保證EMC運營基金的運營； 同時參與的風險資本也需要具有豐富的政府引導基金運作經(jīng)驗， 為政府引導EMC運營基金的資本運作提供保障。
4. 與其他節(jié)能服務及設(shè)備企業(yè)的合作
節(jié)能技術(shù)涉及規(guī)劃、 建筑、 土木、 設(shè)備、 機電、 材料、 環(huán)境、 熱能、 電子、 信息、 生態(tài)等眾多學科的專業(yè)知識。EMC涉及工業(yè)高低壓變頻器、 工業(yè)余熱回收利用、 工業(yè)鍋爐， 建筑、 配電系統(tǒng)、 LED路燈系統(tǒng)等多種領(lǐng)域。因此， 政府引導EMC運營基金有必要與一些專業(yè)的節(jié)能服務和設(shè)備企業(yè)建立合作關(guān)系， 作為業(yè)務和技術(shù)上的補充。一方面， 對于自有的大型的EMC項目， 合作的節(jié)能服務和設(shè)備企業(yè)可作為上游為EMC項目提供服務和設(shè)備； 另一方面， 基金也可為這些節(jié)能服務和設(shè)備企業(yè)的EMC項目提供融資服務， 擴大基金受益。從服務和設(shè)備提供商的角度來說， 參與合作的節(jié)能服務及設(shè)備企業(yè)必須具備一定的核心技術(shù)或產(chǎn)品； 從融資的角度來說， 參與合作的節(jié)能服務及設(shè)備企業(yè)必須具有一定的行業(yè)地位， 具有自我拓展EMC項目的能力。
5. 客戶最關(guān)心節(jié)能效率及其分享比例
在EMC模式中， 客戶前期無需投入， 在參與節(jié)能效益分享的同時， 還可實現(xiàn)設(shè)備升級， 降低運行成本。EMC模式中客戶最關(guān)心的是節(jié)能效率及其分享比例。其中， 節(jié)能效率和EMCo的技術(shù)能力和工藝水平相關(guān)； 分享比例以確保EMCo在項目合同期內(nèi)收回其項目成本以及利潤為前提， 由EMC合同雙方根據(jù)項目特點合同約定。在合同期內(nèi)每一年雙方分享節(jié)能效益的比例一般并不固定。
從歐美EMC產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程來看， 在EMC發(fā)展初期， 主要的市場是在建筑和公共設(shè)施領(lǐng)域。然而， 鑒于我國能源壓力重， 能耗水平高的基本能源國情， 工業(yè)節(jié)能也將快速發(fā)展。因此EMC的目標客戶主要包括政府機關(guān)、 公共事業(yè)運營單位及工業(yè)企業(yè)等用能企事業(yè)單位。
6. 主要關(guān)注問題
對于政府引導EMC運營基金模式， 需要重點關(guān)注以下問題： 1）EMC行業(yè)是典型的政策主導型產(chǎn)業(yè)， 目前我國EMC行業(yè)政府專項支持政策不足， 目前國家出臺的獎勵、 稅收等方面的扶持政策由于地方細則未出和流程長且滯后等原因還未落實， 政府引導EMC運營基金的持續(xù)發(fā)展急需相關(guān)支持制度和政策的出臺、 落實； 2）我國EMC行業(yè)尚處于起步階段， 相關(guān)法律、 法規(guī)及行業(yè)標準還不健全和規(guī)范， 因此考慮到政府引導EMC運營基金模式健康、 持續(xù)的發(fā)展， 有必要建立市場準入機制， 完善監(jiān)督約束機制及健全社會效益與經(jīng)濟效益相結(jié)合的激勵機制； 3）鑒于政府引導基金在創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域暴露出來的管理和運作模式不成熟的問題， 以及考慮到節(jié)能技術(shù)的多樣性和復雜性， 政府引導EMC運營基金的運營管理團隊應該具備足夠的資本運作經(jīng)驗和專業(yè)技術(shù)能力， 才能針對具體EMC項目做出科學決策。
四、 結(jié)論與展望
1. 政府引導EMC運營基金模式引入了政府引導資金， 以EMC項目運營和EMC項目投融資服務為業(yè)務單元， 能夠極大調(diào)動各方面的積極性， 是一種可行、 有效的EMC融資方式， 有望大范圍的解決EMC行業(yè)的投融資難題。
2. 國家政策的支持， 相關(guān)行業(yè)標準的規(guī)范以及專業(yè)團隊的管理是政府引導EMC運營基金健康、 持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。
3. 政府引導EMC運營基金融資模式作為新的EMC融資模式， 牽涉主體較多， 有必要下一步從博弈的角度進行分析。同時政府引導EMC運營基金融資模式也需要在實踐中發(fā)展、 改進。
參考文獻：
［1］ 李萬壽. 戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的投資策略［J］. 中國風險投資， 2010， 9(4)： 38～39.
［2］ 李志清. 新型節(jié)能融資機制“合同能源管理”的制度和福利效應分析―基于兩種合同模式的比較［J］. 綠色金融， 2010(3)： 57-62.
［3］ Edward Vine. An international survey of the energy service company （ESCO） industry ［J］. Energy Policy， 2005（33）： 691-704.
［4］ Esin Okay， Nesrin Okay. Views on Turkey’s impending ESCo market: Is it promising［J］. Energy Policy， 2008.36(6)： 1821-1825.
［5］ 吳剛. 美國合同能源管理( EPC)市場發(fā)展現(xiàn)狀 ［J］. 大眾用電， 2006(6)： 15-16.
［6］ 續(xù)振艷， 郭漢丁， 任邵明. 國內(nèi)外合同能源管理理論與實踐研究綜述［J］. 建筑經(jīng)濟， 2008， 12： 100-103.
［7］ 王李平， 王敬敏， 江慧慧. 我國合同能源管理機制實施現(xiàn)狀分析及對策研究［J ］. 電力需求側(cè)管理， 2008 ， 10(1)： 16-18.
［8］ 張春雷. 國合同能源管理機制實施的難點分析與對策研究［ J ］. 能源技術(shù)與管理， 2008 ， (1)： 113-115.
［9］ 戴建如. 中國合同能源管理融資模式研究［D］. 北京： 中央財經(jīng)大學， 2005.
［10］ 劉煒. 合同能源管理模式分析報告［J］. 創(chuàng)新， 2011(1)： 32-40.
［11］ 王歆效. 求解投融資方程式［J］. 中國節(jié)能服務， 2011(2)： 20-23.
關(guān)鍵詞：學生檔案； 信息管理系統(tǒng)
中圖分類號：G434 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3315（2013）02-129-002
數(shù)字檔案館具有館藏資源數(shù)字化、信息組織與傳輸網(wǎng)絡化、服務范圍擴大化、信息資源共享化、信息檢索便捷化等諸多特點。隨著信息技術(shù)日新月異的發(fā)展，高校建立數(shù)學檔案館勢在必行。信息數(shù)字化能夠使檔案管理更加現(xiàn)代化、檔案電子及信息查詢更加便捷等。而檔案信息管理系統(tǒng)作為數(shù)字檔案館的基石，更發(fā)揮著不可替代的作用，可以說數(shù)字檔案館的大多數(shù)服務都是建立在檔案信息管理系統(tǒng)之上的。
所謂系統(tǒng)，就是在一定條件下，由相互作用、相互依賴的若干組成部分結(jié)合而成的，并具有特寫功能的有機整體。從一般意義上講，系統(tǒng)由輸入、處理、輸出、控制與反饋的四個基本部分組成。在系統(tǒng)理論中，系統(tǒng)分析是指對系統(tǒng)性能的理解。系統(tǒng)最佳化是系統(tǒng)設(shè)計成綜合的內(nèi)容。系統(tǒng)工程即用教學方法進行系統(tǒng)分析或優(yōu)化，把傳統(tǒng)的組織管理工作總結(jié)成技術(shù)并使之數(shù)值化。用系統(tǒng)工程來分析系統(tǒng)問題是比較科學的，利用系統(tǒng)工程這門學科的概念和原則，來進行人事組織管理方面的工作，是實現(xiàn)人事管理現(xiàn)代化的重要途徑和有效手段。
河北金融學院學生綜合信息檔案管理系統(tǒng)開發(fā)，對學生端口的服務進行了增加，學生不僅可以方便的查看自己的成績單，還可以打印出自己的成績單，也可以直接查看自己的檔案信息。對于管理員而言，實現(xiàn)了批量導入的功能，方便管理員管理。
一、河北金融學院學生檔案系統(tǒng)可行性分析
河北金融學院學生綜合信息檔案管理系統(tǒng)采用的環(huán)境是MySQL，MyEclipse和tomcat6.0，需要的技術(shù)是JAVA，JSP，SSH開源框架的開發(fā)。JSP對于在Web應用中集成JavaBean組件提供了完善的支持，SSH開源框架，分為action層，Dao層，pojo層和service層，他們各個層控制和執(zhí)行屬于自己范圍內(nèi)的功能，彼此之間互相調(diào)用。本系統(tǒng)的頁面是JSP頁面，只有在登陸的時候用到了靜態(tài)頁面的特效。同時作為一個開發(fā)人員，需要熟悉JDK和JRE的路徑配置。由此可見，該系統(tǒng)在技術(shù)上具有可行性。系統(tǒng)的開發(fā)基于本人對程序開發(fā)以及學生的實踐學習而來，無需資金投入，并且系統(tǒng)開發(fā)過程投入的成本不高，因此經(jīng)濟上是可行的。
二、河北金融學院學生檔案系統(tǒng)功能設(shè)計
通過對目標系統(tǒng)的分析和研究，做出了河北金融學院學生綜合信息管理系統(tǒng)的總體規(guī)劃，這是全面開發(fā)系統(tǒng)的重要基礎(chǔ)。在對河北金融學院學生綜合信息管理系統(tǒng)全面分析調(diào)查的基礎(chǔ)上，制定出河北金融學院學生綜合信息管理系統(tǒng)的總體規(guī)劃。
1.院系管理模塊
院系管理模塊包括了院系的瀏覽，可看見院和系的瀏覽。院系的添加，在添加的時候?qū)ζ溥M行了一下限制，就是所添加的系必須從屬于已經(jīng)存在的院，在添加系的時候不可以手動輸入院的名字。院校的添加，就是單純的增加一個新的院。
2.學生信息管理模塊
此模塊的信息并非是學生信息的全部，其和學生的信息放在一起才是學生信息的全部。在這個部分實現(xiàn)了圖片和論文的上傳，而且還可以對上傳的論文進行下載。實現(xiàn)的時候，強制了上傳的論文的格式為“.zip”的形式。這個模塊的信息顯示的時候，不是單一從數(shù)據(jù)庫中一個表調(diào)出來，而是分為幾個表一起調(diào)出來，其滿足的條件就是所調(diào)的表中的studentID和im_student_info表中的fid一致。
3.課程管理模塊
這個模塊的信息是針對課程而言，對所開的課程進行了一個大體的瀏覽，為了方便顯示學生的英文成績單，在新添課程的時候，要求輸入該課程的英文名字。同時可以實現(xiàn)對課程的查詢，其中部分查詢是模糊查詢。
4.成績管理模塊
此模塊單純的就是為了管理學生的成績。其中管理員模塊實現(xiàn)了密碼的修改，數(shù)據(jù)的批量導入。而且為了方便，把每頁顯示的信息顯示數(shù)設(shè)置成一個固定的數(shù)值，存放在util下。
三、河北金融學院學生檔案綜合系統(tǒng)的實現(xiàn)
1.數(shù)據(jù)批量導入
在batch.jsp的頁面對其上傳的頁面進行的編輯，同時調(diào)用
s：form action="uploadExcel.action"，當點擊上傳時，BatchAction.java類控制上傳：
"application/vnd.ms-excel"是控制上傳的數(shù)據(jù)必須為excel表格。
InputStream in=new FileInputStream（upfile）； String uploadPath=ServletActionContext.getRequest（）.getRealPath（UPLOADDIR）；
String fileNewName=new Date（）.getTime（）+"_"+this.getUpfileFileName（）；
File uploadFile = new File（uploadPath， fileNewName）；
OutputStream out = new FileOutputStream（uploadFile）；
然后執(zhí)行讀文件，讀文件的時候是一條循環(huán)的語句，然而令循環(huán)的語句中的i從1開始，因為excel表格中第一行是屬性。把數(shù)據(jù)讀進來后先對其進行數(shù)據(jù)類型的轉(zhuǎn)化，即實體化，然后把數(shù)據(jù)封裝成對象。同時注意了在轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)類型時，注意double和string的區(qū)別，而時間一般為data。在把數(shù)據(jù)封裝成對象時，和其在service層對應的類是相關(guān)聯(lián)的，注意大小寫的問題。最后保存在數(shù)據(jù)庫中。
2.課程查詢服務
這是一個模糊的查詢，令選擇框為其賦的值為selectvalue。當你沒有選擇查詢的條件時，selectField的值為0，當你對其賦值后。并在value中給予其值。點擊查詢后，就會讓dao層的數(shù)據(jù)庫進行查詢。if（"3".equals（selectField.trim（）））{
hql += （" where imc.chiName like '%"+selectValue.trim（）+"%'"）；
}
這里的3代表著課程的中文名稱，因為是模糊查詢。所以用like進行查詢。
最后通過service層的classservice.java中的getAllCount，返回其查詢的值。
資助信息：保定市科技計劃資助項目（11ZC001）。
參考文獻
[1]陳小春.淺議高校檔案信息系統(tǒng)建設(shè)[J]群文天地，2012年5月，5期：125-126
