時(shí)間：2023-06-30 15:47:00
序論：在您撰寫網(wǎng)絡(luò)詐騙的建議時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)于新形勢(shì)下加強(qiáng)政法隊(duì)伍建設(shè)的意見(jiàn)
為依法懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等法律和有關(guān)司法解釋的規(guī)定，結(jié)合工作實(shí)際，制定本意見(jiàn)。
一、總體要求
近年來(lái)，利用通訊工具、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)持續(xù)高發(fā)，侵犯公民個(gè)人信息，擾亂無(wú)線電通訊管理秩序，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等上下游關(guān)聯(lián)犯罪不斷蔓延。此類犯罪嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，嚴(yán)重干擾電信網(wǎng)絡(luò)秩序，嚴(yán)重破壞社會(huì)誠(chéng)信，嚴(yán)重影響人民群眾安全感和社會(huì)和諧穩(wěn)定，社會(huì)危害性大，人民群眾反映強(qiáng)烈。
人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)要針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪的特點(diǎn)，堅(jiān)持全鏈條全方位打擊，堅(jiān)持依法從嚴(yán)從快懲處，堅(jiān)持最大力度最大限度追贓挽損，進(jìn)一步健全工作機(jī)制，加強(qiáng)協(xié)作配合，堅(jiān)決有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)，努力實(shí)現(xiàn)法律效果和社會(huì)效果的高度統(tǒng)一。
二、依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪
(一)根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條的規(guī)定，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)施詐騙，詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元以上、三萬(wàn)元以上、五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。
二年內(nèi)多次實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙未經(jīng)處理，詐騙數(shù)額累計(jì)計(jì)算構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法定罪處罰。
(二)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，達(dá)到相應(yīng)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，具有下列情形之一的，酌情從重處罰：
1.造成被害人或其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的;
2.冒充司法機(jī)關(guān)等國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施詐騙的;
3.組織、指揮電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙的;
4.在境外實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的;
5.曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪受過(guò)刑事處罰或者二年內(nèi)曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受過(guò)行政處罰的;
6.詐騙殘疾人、老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動(dòng)能力人的財(cái)物，或者詐騙重病患者及其親屬財(cái)物的;
7.詐騙救災(zāi)、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟(jì)、醫(yī)療等款物的;
8.以賑災(zāi)、募捐等社會(huì)公益、慈善名義實(shí)施詐騙的;
9.利用電話追呼系統(tǒng)等技術(shù)手段嚴(yán)重干擾公安機(jī)關(guān)等部門工作的;
10.利用“釣魚(yú)網(wǎng)站”鏈接、“木馬”程序鏈接、網(wǎng)絡(luò)滲透等隱蔽技術(shù)手段實(shí)施詐騙的。
(三)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，詐騙數(shù)額接近“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”的標(biāo)準(zhǔn)，具有前述第(二)條規(guī)定的情形之一的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”。
上述規(guī)定的“接近”，一般應(yīng)掌握在相應(yīng)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的百分之八十以上。
(四)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，犯罪嫌疑人、被告人實(shí)際騙得財(cái)物的，以詐騙罪(既遂)定罪處罰。詐騙數(shù)額難以查證，但具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪(未遂)定罪處罰：
1.發(fā)送詐騙信息五千條以上的，或者撥打詐騙電話五百人次以上的;
2.在互聯(lián)網(wǎng)上詐騙信息，頁(yè)面瀏覽量累計(jì)五千次以上的。
具有上述情形，數(shù)量達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)十倍以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪(未遂)定罪處罰。
上述“撥打詐騙電話”，包括撥出詐騙電話和接聽(tīng)被害人回?fù)茈娫挕７磸?fù)撥打、接聽(tīng)同一電話號(hào)碼，以及反復(fù)向同一被害人發(fā)送詐騙信息的，撥打、接聽(tīng)電話次數(shù)、發(fā)送信息條數(shù)累計(jì)計(jì)算。
因犯罪嫌疑人、被告人故意隱匿、毀滅證據(jù)等原因，致?lián)艽螂娫挻螖?shù)、發(fā)送信息條數(shù)的證據(jù)難以收集的，可以根據(jù)經(jīng)查證屬實(shí)的日撥打人次數(shù)、日發(fā)送信息條數(shù)，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施犯罪的時(shí)間、犯罪嫌疑人、被告人的供述等相關(guān)證據(jù)，綜合予以認(rèn)定。
(五)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙既有既遂，又有未遂，分別達(dá)到不同量刑幅度的，依照處罰較重的規(guī)定處罰;達(dá)到同一量刑幅度的，以詐騙罪既遂處罰。
(六)對(duì)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人裁量刑罰，在確定量刑起點(diǎn)、基準(zhǔn)刑時(shí)，一般應(yīng)就高選擇。確定宣告刑時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合全案事實(shí)情節(jié)，準(zhǔn)確把握從重、從輕量刑情節(jié)的調(diào)節(jié)幅度，保證罪責(zé)刑相適應(yīng)。
(七)對(duì)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制適用緩刑的范圍，嚴(yán)格掌握適用緩刑的條件。
(八)對(duì)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人，應(yīng)當(dāng)更加注重依法適用財(cái)產(chǎn)刑，加大經(jīng)濟(jì)上的懲罰力度，最大限度剝奪被告人再犯的能力。
三、全面懲處關(guān)聯(lián)犯罪
(一)在實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)中，非法使用“偽基站”“黑廣播”，干擾無(wú)線電通訊秩序，符合刑法第二百八十八條規(guī)定的，以擾亂無(wú)線電通訊管理秩序罪追究刑事責(zé)任。同時(shí)構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(二)違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個(gè)人信息，竊取或者以其他方法非法獲取公民個(gè)人信息，符合刑法第二百五十三條之一規(guī)定的，以侵犯公民個(gè)人信息罪追究刑事責(zé)任。
使用非法獲取的公民個(gè)人信息，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為，構(gòu)成數(shù)罪的，應(yīng)當(dāng)依法予以并罰。
(三)冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，同時(shí)構(gòu)成詐騙罪和招搖撞騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(四)非法持有他人信用卡，沒(méi)有證據(jù)證明從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，符合刑法第一百七十七條之一第一款第(二)項(xiàng)規(guī)定的，以妨害信用卡管理罪追究刑事責(zé)任。
(五)明知是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，以下列方式之一予以轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的，依照刑法第三百一十二條第一款的規(guī)定，以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事責(zé)任。但有證據(jù)證明確實(shí)不知道的除外：
1.通過(guò)使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))刷卡套現(xiàn)等非法途徑，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物的;
2.幫助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個(gè)銀行賬戶，或在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的;
3.多次使用或者使用多個(gè)非本人身份證明開(kāi)設(shè)的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶或者多次采用遮蔽攝像頭、偽裝等異常手段，幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的;
4.為他人提供非本人身份證明開(kāi)設(shè)的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶后，又幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的;
5.以明顯異于市場(chǎng)的價(jià)格，通過(guò)手機(jī)充值、交易游戲點(diǎn)卡等方式套現(xiàn)的。
實(shí)施上述行為，事前通謀的，以共同犯罪論處。
實(shí)施上述行為，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嫌疑人尚未到案或案件尚未依法裁判，但現(xiàn)有證據(jù)足以證明該犯罪行為確實(shí)存在的，不影響掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪的認(rèn)定。
實(shí)施上述行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。法律和司法解釋另有規(guī)定的除外。
(六)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者不履行法律、行政法規(guī)規(guī)定的信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)，經(jīng)監(jiān)管部門責(zé)令采取改正措施而拒不改正，致使詐騙信息大量傳播，或者用戶信息泄露造成嚴(yán)重后果的，依照刑法第二百八十六條之一的規(guī)定，以拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪追究刑事責(zé)任。同時(shí)構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(七)實(shí)施刑法第二百八十七條之一、第二百八十七條之二規(guī)定之行為，構(gòu)成非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，同時(shí)構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
(八)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者等在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子利用，使他人遭受財(cái)產(chǎn)損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
四、準(zhǔn)確認(rèn)定共同犯罪與主觀故意
(一)三人以上為實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)依法認(rèn)定為詐騙犯罪集團(tuán)。對(duì)組織、領(lǐng)導(dǎo)犯罪集團(tuán)的首要分子，按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰。對(duì)犯罪集團(tuán)中組織、指揮、策劃者和骨干分子依法從嚴(yán)懲處。
對(duì)犯罪集團(tuán)中起次要、輔助作用的從犯，特別是在規(guī)定期限內(nèi)投案自首、積極協(xié)助抓獲主犯、積極協(xié)助追贓的，依法從輕或減輕處罰。
對(duì)犯罪集團(tuán)首要分子以外的主犯，應(yīng)當(dāng)按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰。全部犯罪包括能夠查明具體詐騙數(shù)額的事實(shí)和能夠查明發(fā)送詐騙信息條數(shù)、撥打詐騙電話人次數(shù)、詐騙信息網(wǎng)頁(yè)瀏覽次數(shù)的事實(shí)。
(二)多人共同實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，犯罪嫌疑人、被告人應(yīng)對(duì)其參與期間該詐騙團(tuán)伙實(shí)施的全部詐騙行為承擔(dān)責(zé)任。在其所參與的犯罪環(huán)節(jié)中起主要作用的，可以認(rèn)定為主犯;起次要作用的，可以認(rèn)定為從犯。
上述規(guī)定的“參與期間”，從犯罪嫌疑人、被告人著手實(shí)施詐騙行為開(kāi)始起算。
(三)明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，具有下列情形之一的，以共同犯罪論處，但法律和司法解釋另有規(guī)定的除外：
1.提供信用卡、資金支付結(jié)算賬戶、手機(jī)卡、通訊工具的;
2.非法獲取、出售、提供公民個(gè)人信息的;
3.制作、銷售、提供“木馬”程序和“釣魚(yú)軟件”等惡意程序的;
4.提供“偽基站”設(shè)備或相關(guān)服務(wù)的;
5.提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供支付結(jié)算等幫助的;
6.在提供改號(hào)軟件、通話線路等技術(shù)服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)主叫號(hào)碼被修改為國(guó)內(nèi)黨政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、公共服務(wù)部門號(hào)碼，或者境外用戶改為境內(nèi)號(hào)碼，仍提供服務(wù)的;
7.提供資金、場(chǎng)所、交通、生活保障等幫助的;
8.幫助轉(zhuǎn)移詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，套現(xiàn)、取現(xiàn)的。
上述規(guī)定的“明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪”，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認(rèn)知能力，既往經(jīng)歷，行為次數(shù)和手段，與他人關(guān)系，獲利情況，是否曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受過(guò)處罰，是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進(jìn)行綜合分析認(rèn)定。
(四)負(fù)責(zé)招募他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，或者制作、提供詐騙方案、術(shù)語(yǔ)清單、語(yǔ)音包、信息等的，以詐騙共同犯罪論處。
(五)部分犯罪嫌疑人在逃，但不影響對(duì)已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的犯罪事實(shí)認(rèn)定的，可以依法先行追究已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的刑事責(zé)任。
五、依法確定案件管轄
(一)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件一般由犯罪地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楦鼮檫m宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地。
“犯罪行為發(fā)生地”包括用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的網(wǎng)站服務(wù)器所在地，網(wǎng)站建立者、管理者所在地，被侵害的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)或其管理者所在地，犯罪嫌疑人、被害人使用的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)所在地，詐騙電話、短信息、電子郵件等的撥打地、發(fā)送地、到達(dá)地、接受地，以及詐騙行為持續(xù)發(fā)生的實(shí)施地、預(yù)備地、開(kāi)始地、途經(jīng)地、結(jié)束地。
“犯罪結(jié)果發(fā)生地”包括被害人被騙時(shí)所在地，以及詐騙所得財(cái)物的實(shí)際取得地、藏匿地、轉(zhuǎn)移地、使用地、銷售地等。
(二)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙最初發(fā)現(xiàn)地公安機(jī)關(guān)偵辦的案件，詐騙數(shù)額當(dāng)時(shí)未達(dá)到“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)，但后續(xù)累計(jì)達(dá)到“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)，可由最初發(fā)現(xiàn)地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>
(三)具有下列情形之一的，有關(guān)公安機(jī)關(guān)可以在其職責(zé)范圍內(nèi)并案?jìng)刹椋?/p>
1.一人犯數(shù)罪的;
2.共同犯罪的;
3.共同犯罪的犯罪嫌疑人還實(shí)施其他犯罪的;
4.多個(gè)犯罪嫌疑人實(shí)施的犯罪存在直接關(guān)聯(lián)，并案處理有利于查明案件事實(shí)的。
(四)對(duì)因網(wǎng)絡(luò)交易、技術(shù)支持、資金支付結(jié)算等關(guān)系形成多層級(jí)鏈條、跨區(qū)域的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件，可由共同上級(jí)公安機(jī)關(guān)按照有利于查清犯罪事實(shí)、有利于訴訟的原則，指定有關(guān)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>
(五)多個(gè)公安機(jī)關(guān)都有權(quán)立案?jìng)刹榈碾娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件，由最初受理的公安機(jī)關(guān)或者主要犯罪地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤Ｓ袪?zhēng)議的，按照有利于查清犯罪事實(shí)、有利于訴訟的原則，協(xié)商解決。經(jīng)協(xié)商無(wú)法達(dá)成一致的，由共同上級(jí)公安機(jī)關(guān)指定有關(guān)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>
(六)在境外實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件，可由公安部按照有利于查清犯罪事實(shí)、有利于訴訟的原則，指定有關(guān)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>
(七)公安機(jī)關(guān)立案、并案?jìng)刹椋蛞蛴袪?zhēng)議，由共同上級(jí)公安機(jī)關(guān)指定立案?jìng)刹榈陌讣?，需要提?qǐng)批準(zhǔn)逮捕、移送審查、提起公訴的，由該公安機(jī)關(guān)所在地的人民檢察院、人民法院受理。
對(duì)重大疑難復(fù)雜案件和境外案件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)在指定立案?jìng)刹榍?，向同?jí)人民檢察院、人民法院通報(bào)。
(八)已確定管轄的電信詐騙共同犯罪案件，在逃的犯罪嫌疑人歸案后，一般由原管轄的公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院管轄。
六、證據(jù)的收集和審查判斷
(一)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，確因被害人人數(shù)眾多等客觀條件的限制，無(wú)法逐一收集被害人陳述的，可以結(jié)合已收集的被害人陳述，以及經(jīng)查證屬實(shí)的銀行賬戶交易記錄、第三方支付結(jié)算賬戶交易記錄、通話記錄、電子數(shù)據(jù)等證據(jù)，綜合認(rèn)定被害人人數(shù)及詐騙資金數(shù)額等犯罪事實(shí)。
(二)公安機(jī)關(guān)采取技術(shù)偵查措施收集的案件證明材料，作為證據(jù)使用的，應(yīng)當(dāng)隨案移送批準(zhǔn)采取技術(shù)偵查措施的法律文書和所收集的證據(jù)材料，并對(duì)其來(lái)源等作出書面說(shuō)明。
(三)依照國(guó)際條約、刑事司法協(xié)助、互助協(xié)議或平等互助原則，請(qǐng)求證據(jù)材料所在地司法機(jī)關(guān)收集，或通過(guò)國(guó)際警務(wù)合作機(jī)制、國(guó)際刑警組織啟動(dòng)合作取證程序收集的境外證據(jù)材料，經(jīng)查證屬實(shí)，可以作為定案的依據(jù)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)其來(lái)源、提取人、提取時(shí)間或者提供人、提供時(shí)間以及保管移交的過(guò)程等作出說(shuō)明。
對(duì)其他來(lái)自境外的證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)對(duì)其來(lái)源、提供人、提供時(shí)間以及提取人、提取時(shí)間進(jìn)行審查。能夠證明案件事實(shí)且符合刑事訴訟法規(guī)定的，可以作為證據(jù)使用。
七、涉案財(cái)物的處理
(一)公安機(jī)關(guān)偵辦電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，應(yīng)當(dāng)隨案移送涉案贓款贓物，并附清單。人民檢察院提起公訴時(shí)，應(yīng)一并移交受理案件的人民法院，同時(shí)就涉案贓款贓物的處理提出意見(jiàn)。
(二)涉案銀行賬戶或者涉案第三方支付賬戶內(nèi)的款項(xiàng)，對(duì)權(quán)屬明確的被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還。確因客觀原因無(wú)法查實(shí)全部被害人，但有證據(jù)證明該賬戶系用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，且被告人無(wú)法說(shuō)明款項(xiàng)合法來(lái)源的，根據(jù)刑法第六十四條的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為違法所得，予以追繳。
(三)被告人已將詐騙財(cái)物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳：
1.對(duì)方明知是詐騙財(cái)物而收取的;
2.對(duì)方無(wú)償取得詐騙財(cái)物的;
3.對(duì)方以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格取得詐騙財(cái)物的;
結(jié)合當(dāng)前工作需要，的會(huì)員“我不是卡卡”為你整理了這篇市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況調(diào)查報(bào)告范文，希望能給你的學(xué)習(xí)、工作帶來(lái)參考借鑒作用。
【正文】
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅給人民群眾帶來(lái)了精神上和財(cái)產(chǎn)上的損失，也影響到了整個(gè)社會(huì)的繁榮穩(wěn)定。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及和信息通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻。為了有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有針對(duì)性地開(kāi)展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，進(jìn)一步提高人民群眾自我防范意識(shí)，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，南京市人民政府網(wǎng)站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內(nèi)就“南京市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況”進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如下。
一、調(diào)查結(jié)果
1、您的性別：
A、男（43.5%）
B、女（56.5%）
2、您的年齡：
A、18-22歲（8.9%）
B、23-35歲（53.2%）
C、36-59歲（30.6%）
D、60歲及以上（7.3%）
3、您的文化程度：
A、小學(xué)及以下（6.5%）
B、中專、初中（14.5%）
C、大專、高中（29.8%）
D、本科及以上（49.2%）
4、您的職業(yè)情況：
A、在校大學(xué)生（4.0%）
B、企業(yè)（33.1%）
C、學(xué)校、研究機(jī)構(gòu)（7.3%）
D、政府及事業(yè)單位（24.2%）
E、自主創(chuàng)業(yè)（14.5%）
F、自由職業(yè)（16.9%）
5、您是否了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式？
A、非常了解（12.9%）
B、比較了解（38.7%）
C、基本了解（33.1%）
D、不太了解（9.7%）
E、不了解（5.6%）
6、您周圍是否有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生？
A、是（75.8%）
B、否（24.2%）
7、您有沒(méi)有接到過(guò)詐騙電話或短信？
A、有（79.8%）
B、沒(méi)有（20.2%）
8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：
A、征婚交友詐騙（6.5%）
B、刷單詐騙（34.7%）
C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）
D、冒充客服詐騙（32.3%）
E、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）
F、招聘詐騙（30.6%）
G、中獎(jiǎng)詐騙（25.0%）
H、其他詐騙類型（16.1%）
I、沒(méi)有遇到過(guò)網(wǎng)絡(luò)詐騙（20.2%）
9、如果您遇到疑似詐騙的電話會(huì)怎么辦？
A、故意和對(duì)方斡旋（8.9%）
B、不理會(huì)，直接掛斷（61.3%）
C、將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話（29.8%）
10、就個(gè)人而言，您認(rèn)為您自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)如何？
A、非常強(qiáng)（16.1%）
B、比較強(qiáng)（53.2%）
C、一般（19.4%）
D、比較弱（8.9%）
E、非常弱（2.4%）
11、您在何種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知（多選）：
A、購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）
B、網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）
C、辦理會(huì)員卡（29.8%）
D、注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）
E、填寫街邊發(fā)放的調(diào)查問(wèn)卷（21.0%）
F、填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）
G、連接公共場(chǎng)所的WIFI（10.5%）
12、填寫了個(gè)人信息后，您是否有注意個(gè)人信息保密工作？
A、有（64.5%）
B、沒(méi)有（35.5%）
13、您是否學(xué)習(xí)了解過(guò)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)？
A、是（60.5%）
B、否（39.5%）
14、您認(rèn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是（多選）：
A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）
B、個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）
C、個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）
D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）
E、電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）
F、詐騙的手法簡(jiǎn)單，容易傳播及被仿效（33.1%）
G、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)宣傳力度不夠（29.8%）
H、接觸互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大（21.0%）
15、在您看來(lái)，下列哪些舉措有助于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（多選）：
A、完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）
B、加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）
C、建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）
D、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）
E、嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）
F、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，減少行騙空間（39.5%）
G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識(shí)（35.5%）
二、調(diào)查分析
本次調(diào)查參與人數(shù)124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，占調(diào)查總數(shù)的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調(diào)查總數(shù)的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業(yè)情況：在校大學(xué)生5人（4.0%），企業(yè)41人（33.1%），學(xué)校及研究機(jī)構(gòu)9人（7.3%），政府及事業(yè)單位30人（24.2%），自主創(chuàng)業(yè)18人（14.5%），自由職業(yè)21人（16.9%）。
參與調(diào)查的124人中，超過(guò)半數(shù)（84.7%）的人對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生，79.8%的人接到過(guò)詐騙電話或短信，這些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會(huì)不理會(huì)，直接掛斷，29.8%的人會(huì)將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話。
就自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)而言，16.1%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)非常強(qiáng)，53.2%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)比較強(qiáng)，19.4%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)一般。調(diào)查顯示，參與調(diào)查者主要在以下五種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知，包括：購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）；填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）；網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）；注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）；辦理會(huì)員卡（29.8%）等。在填寫了個(gè)人信息后，64.5%的人會(huì)注意個(gè)人信息保密工作。
從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，60.5%的人學(xué)習(xí)了解過(guò)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)。在參與調(diào)查者看來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是：個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）；個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）等。對(duì)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，大多數(shù)人認(rèn)為應(yīng)該：建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）；完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）；加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）等。
三、建議與意見(jiàn)：
關(guān)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，參與調(diào)查者主要提出了以下建議與意見(jiàn)：
第一，完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本。進(jìn)一步規(guī)范完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的執(zhí)法程序、執(zhí)法流程、執(zhí)法行為，嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪，同時(shí)加大法律法規(guī)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、侵犯公民信息等違法行為的懲戒力度，提高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的違法成本，從而減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)生。
近日，賽門鐵克公司第 21 期《互聯(lián)網(wǎng)安全威脅報(bào)告》，揭示當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)罪犯的組織化轉(zhuǎn)型――通過(guò)采取企業(yè)實(shí)踐并建立專業(yè)的犯罪業(yè)務(wù)來(lái)提高對(duì)企業(yè)和消費(fèi)者的攻擊效率。賽門鐵克的最新報(bào)告中指出，在2015年內(nèi)發(fā)現(xiàn)的零日漏洞是上一年的2倍，數(shù)量高達(dá)54個(gè)，與2014年相比增長(zhǎng)125%，再創(chuàng)歷史新高，這再次證明了零日漏洞在暴利的目標(biāo)性攻擊活動(dòng)中扮演著重要的角色。與此同時(shí)，惡意軟件也正在以驚人的速度增長(zhǎng)，在2015年，賽門鐵克共發(fā)現(xiàn)4.3億個(gè)新型惡意軟件變體，這證明了專業(yè)網(wǎng)絡(luò)罪犯正在利用龐大的資源，嘗試破壞企業(yè)防御并進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)絡(luò)。
賽門鐵克發(fā)現(xiàn)，在2015年，失竊或丟失的個(gè)人信息記錄超過(guò)5億條，大型數(shù)據(jù)泄露事件達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的9起，公開(kāi)報(bào)道的單次最大數(shù)據(jù)泄露事件造成了1.91億條信息記錄的泄露。雖然已公開(kāi)的身份泄露數(shù)量高達(dá)4.29億，但是選擇不公開(kāi)所丟失記錄數(shù)量的企業(yè)增加了85%。賽門鐵克保守估計(jì)，如果計(jì)入未報(bào)告的信息泄露數(shù)量，實(shí)際泄露的個(gè)人記錄量將超過(guò)5億條。
“加密”已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)攻擊者挾持企業(yè)與個(gè)人用戶關(guān)鍵數(shù)據(jù)的攻擊手段：加密勒索軟件擁有更大破壞力，去年的攻擊數(shù)量增長(zhǎng)35%。更具有攻擊性的加密勒索軟件可以將受害者的所有數(shù)字內(nèi)容加密，威脅受害者支付贖金。今年，勒索軟件的攻擊范圍從個(gè)人電腦蔓延至智能手機(jī)、Mac和Linux系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)罪犯不斷尋找聯(lián)網(wǎng)設(shè)備來(lái)進(jìn)行挾持，并要求受害者支付贖金，企業(yè)將會(huì)是下一個(gè)目標(biāo)。
網(wǎng)絡(luò)詐騙者通過(guò)卑劣的手段，讓用戶不得不主動(dòng)進(jìn)行聯(lián)系來(lái)支付贖金：在2015年，賽門鐵克看到許多過(guò)去的詐騙形式“重現(xiàn)江湖”，例如，網(wǎng)絡(luò)罪犯利用虛假“技術(shù)支持”的詐騙方式在去年增長(zhǎng)了200%。但與過(guò)去不同的是，詐騙罪犯如今通過(guò)向智能手機(jī)和類似設(shè)備發(fā)送虛假的警告消息，使用戶主動(dòng)致電給攻擊者所運(yùn)行的呼叫中心，從而上當(dāng)購(gòu)買虛假的服務(wù)。
對(duì)于企業(yè)，要部署高級(jí)威脅智能安全解決方案，及時(shí)發(fā)現(xiàn)入侵信號(hào)并做出快速響應(yīng)；部署多層端點(diǎn)安全防護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、加密、強(qiáng)大且有效的身份驗(yàn)證，采用擁有高信譽(yù)的技術(shù)。建議企業(yè)用戶與托管安全服務(wù)提供商合作，增強(qiáng)IT團(tuán)隊(duì)的防御能力；為最壞的情況做好準(zhǔn)備，事件管理可以確保用戶的安全框架得到優(yōu)化，并具備可測(cè)量和可重復(fù)性，改善安全態(tài)勢(shì)。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)借貸；洗錢風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策建議
一、網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展基本情況
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)近年來(lái)逐步興起，且呈初期上升階段。其核心是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)便利和成本優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融脫媒，使有閑置資金出借的個(gè)人與有貸款需求的個(gè)人或企業(yè)，能通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成配對(duì)。其模式可視為傳統(tǒng)民間借貸的互聯(lián)網(wǎng)版本。據(jù)不完全調(diào)查統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸的公司約1000余家，上規(guī)模且有影響力的約20余家（詳見(jiàn)表1）。
其經(jīng)營(yíng)模式主要有線上和線下兩種模式。線上模式以“拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投”為代表，所有借貸活動(dòng)均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成，網(wǎng)站本身不參與具體借貸業(yè)務(wù)，屬于“純網(wǎng)絡(luò)”的借貸平臺(tái)。線下模式以“宜信”為代表，借貸活動(dòng)并不通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成，網(wǎng)站只提供相關(guān)的借貸信息，具體的借貸由分布在全國(guó)的30多家分公司來(lái)完成，公司本身會(huì)參與借貸業(yè)務(wù)，為借貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，屬于線下業(yè)務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)交易流程普遍如下：借錢人和放款人經(jīng)過(guò)網(wǎng)站注冊(cè)和審核后，需要資金的人信息，有閑置資金和投資需求的人參與競(jìng)標(biāo)，一旦雙方在額度、利率方面達(dá)成一致，交易即告達(dá)成；出借人與借款人直接簽署個(gè)人間的借貸合同，資金出借人獲取貸款利息，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)收取服務(wù)管理費(fèi)用。
二、存在的問(wèn)題
（一）門檻低，借貸資金來(lái)源及用途不明，極易引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)屬于金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，進(jìn)入門檻低，極易復(fù)制。而目前我國(guó)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸的法律法規(guī)尚屬空白，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的法律責(zé)任和義務(wù)不夠明確，在監(jiān)管依據(jù)缺失的情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸公司極易成為新的洗錢通道。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)僅在網(wǎng)站首頁(yè)聲明：放貸資金來(lái)源合法，且借款者資金使用需保證與借款申報(bào)所登記的用途相一致，但實(shí)際上網(wǎng)站根本無(wú)法對(duì)每筆貸款的來(lái)源和使用情況進(jìn)行回訪核實(shí)或?qū)嵉夭榭?，只要客戶能夠按時(shí)還款即可，這導(dǎo)致對(duì)資金來(lái)源和使用情況的監(jiān)管形同虛設(shè)，極易引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
（二）身份認(rèn)證措施寬松，客戶身份識(shí)別存在缺陷。一是目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)身份認(rèn)證措施不嚴(yán)格。如“拍拍貸”網(wǎng)站要求貸款人和借款人在信息前必須先注冊(cè)，登記身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、職業(yè)、住址、單位等個(gè)人信息，并上傳身份證掃描電子版。對(duì)于客戶提供的職業(yè)、工作單位等信息，借貸網(wǎng)站無(wú)法具體核實(shí)，而上傳的電子版身份證件也極易偽造，其真實(shí)性更是難以保證。二是交易過(guò)程非面對(duì)面。雙方均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)賬戶進(jìn)行交易，交易雙方相互間的了解也僅限于網(wǎng)絡(luò)的信息，信息的真實(shí)性無(wú)法確定，雖然一些網(wǎng)絡(luò)借貸公司引入了客戶信用等級(jí)制度，但在信用等級(jí)的認(rèn)定管理上十分混亂，信用等級(jí)也極易造假。因此，犯罪分子極可能使用洗錢上游犯罪資金，如販賣、走私、貪污賄賂等所得資金進(jìn)行放貸，或捏造虛假借貸信息，進(jìn)行詐騙犯罪。
（三）存在較大的債權(quán)清償風(fēng)險(xiǎn)，容易引發(fā)非法集資、詐騙等洗錢上游犯罪。雖然網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)引進(jìn)了支付寶、環(huán)訊等第三方支付平臺(tái)對(duì)資金進(jìn)行監(jiān)管，消除資金被挪用、侵占、隱匿等風(fēng)險(xiǎn)，但由于貸款沒(méi)有抵押，一旦借款人違約，或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致借貸人的投資難以收回。其債權(quán)清償風(fēng)險(xiǎn)主要集中在四個(gè)方面：一是借款人逾期無(wú)法還款；二是借款人涉嫌詐騙，即通過(guò)網(wǎng)站借到資金后消失，貸款人利益受損；三是借貸網(wǎng)站涉嫌詐騙，網(wǎng)站在借貸人將保證金打入網(wǎng)站賬戶后攜款逃走；四是利息高于銀行同期4倍不受法律保護(hù)。例如，2011年6月，“淘金貸”網(wǎng)站負(fù)責(zé)人陳錦磊在一周內(nèi)詐騙近百名投資者共計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元的資金潛逃，目前已被警方抓獲，該網(wǎng)站已被關(guān)閉。
（四）客戶信息容易被泄露或?yàn)E用。網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)站通過(guò)客戶上傳資料，掌握了大量客戶身份信息、家庭成員及財(cái)產(chǎn)信息，甚至包括銀行借貸信息等，但網(wǎng)站在客戶信息保護(hù)方面存在瑕疵，且缺乏監(jiān)督，存在被泄露或?yàn)E用的風(fēng)險(xiǎn)。以“拍拍貸”為例，客戶只要在“拍拍貸”網(wǎng)站免費(fèi)注冊(cè)一個(gè)用戶，登陸后便可以隨意查看“借款人列表”中的借款人信息。有的對(duì)“借款人信息”關(guān)鍵內(nèi)容進(jìn)行了處理，有的則沒(méi)有進(jìn)行任何處理。此外，網(wǎng)站還會(huì)對(duì)不能及時(shí)歸還貸款的客戶進(jìn)行隱私信息曝光或網(wǎng)絡(luò)通緝，登陸者可以隨意查看黑名單客戶的詳細(xì)信息。
三、相關(guān)建議
（一）建議盡快出臺(tái)專門的《網(wǎng)絡(luò)借貸反洗錢管理辦法》，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的運(yùn)作規(guī)定法律界限，明晰監(jiān)管部門、監(jiān)管職責(zé)及監(jiān)管手段，引導(dǎo)其健康發(fā)展。
（二）建議參考非金融支付機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管模式，采用頒發(fā)牌照的形式，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)設(shè)立前置性審批條件，即在企業(yè)登記注冊(cè)和網(wǎng)絡(luò)備案前對(duì)其客戶識(shí)別制度、反洗錢制度、信息安全管理制度、客戶風(fēng)險(xiǎn)提示制度等內(nèi)部控制情況進(jìn)行審查，要求其達(dá)到與業(yè)務(wù)規(guī)模相一致的資本金，并落實(shí)第三方存管，以防范洗錢上游犯罪風(fēng)險(xiǎn)。
（三）引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸公司完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。一是網(wǎng)絡(luò)借貸公司在無(wú)法核實(shí)客戶上傳的電子版身份證信息是否真實(shí)的情況下，可采用聯(lián)網(wǎng)核查等措施進(jìn)行身份認(rèn)證，在必要情況下可根據(jù)客戶所填信息進(jìn)行實(shí)地回訪查看，以確?？蛻羯矸菪畔⒄鎸?shí)可靠。二是建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度。按年對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)定審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶交易進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。三是網(wǎng)絡(luò)借貸公司應(yīng)盡快建立大額和可疑交易資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)借貸交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)、有效地識(shí)別大額和可疑交易，并向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
（四）加大宣傳力度，提高社會(huì)公眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸公司從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)和技能培訓(xùn)，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
參考文獻(xiàn)
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民政部日前表示，將以老年人為中心，推動(dòng)解決老年人在民政服務(wù)中遇到的智能技術(shù)困難，避免給不熟悉使用智能設(shè)備的老年人增加負(fù)擔(dān)?；鶎诱{(diào)研發(fā)現(xiàn)，除去不會(huì)使用的對(duì)象外，還有相當(dāng)一部分，特別是農(nóng)村剛剛上手智能機(jī)的老年人，由于自身辨別能力差、缺乏正確引導(dǎo)，極易沉迷短視頻，甚至陷入網(wǎng)購(gòu)陷阱、主播打賞等網(wǎng)絡(luò)騙局。
一是老年人本身辨別能力差。智能機(jī)對(duì)于大部分老年人來(lái)說(shuō)都是新生事物，而他們對(duì)于新事物的辨別能力差，對(duì)于短視頻、網(wǎng)站彈窗廣告、虛假朋友圈等系列網(wǎng)絡(luò)陷阱識(shí)別能力不夠，很容易成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的首選對(duì)象，例如最近頻上熱搜的六旬女子被短視頻主播假冒明星賬號(hào)欺騙，假明星賬號(hào)產(chǎn)業(yè)鏈正是利用中老年人辨別能力不高進(jìn)行。
二是現(xiàn)下網(wǎng)絡(luò)詐騙成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙一般2000元以上才予以報(bào)警立案，但是追回的概率普遍不高，且老年人在遇到較小數(shù)額的詐騙時(shí)，很難有維權(quán)意識(shí)，導(dǎo)致現(xiàn)下針對(duì)老年人的網(wǎng)絡(luò)小成本詐騙現(xiàn)象頻現(xiàn)。以常山縣為例，截至10月中旬，全縣僅立案統(tǒng)計(jì)的發(fā)案數(shù)就高達(dá)332例。
三是空巢老人缺乏正確引導(dǎo)。目前農(nóng)村很多老年人面臨子女外出務(wù)工，在使用智能手機(jī)時(shí)沒(méi)有人加以正確引導(dǎo)的現(xiàn)象，導(dǎo)致老年人在被動(dòng)接受此類新生事物時(shí)避免不了走彎路，甚至白白耗費(fèi)多余的精力和錢財(cái)落入一些網(wǎng)絡(luò)詐騙的陷阱當(dāng)中。
對(duì)此建議：一是可以嘗試以多種形式，例如話劇、宣傳視頻、座談會(huì)進(jìn)行老年人智能機(jī)使用培訓(xùn)。二是在推廣的同時(shí)，安排街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（社區(qū)）的工作人員注重與空巢老人的結(jié)對(duì)引導(dǎo)。
文／新華法治
近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新。有數(shù)據(jù)顯示，有超過(guò)三成的網(wǎng)民遭遇過(guò)被騙的經(jīng)歷，網(wǎng)絡(luò)詐騙的危害日益嚴(yán)重。一項(xiàng)調(diào)查顯示，無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)中介還是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，網(wǎng)民遭遇詐騙的概率和風(fēng)險(xiǎn)正在顯著增加。要防范網(wǎng)絡(luò)詐騙，不僅是個(gè)人的問(wèn)題，而且是家庭、學(xué)校乃至社會(huì)的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)詐騙離每個(gè)人都很近，受害的可能是自己，也可能是親人。面對(duì)花樣不斷翻新的網(wǎng)絡(luò)詐騙，人們需要擦亮一雙慧眼，識(shí)別它，拒絕它，遠(yuǎn)離它。掌握以下六大招數(shù)，可應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙。
招數(shù)1 不隨意撥打網(wǎng)上電話
有些詐騙網(wǎng)站會(huì)留下自己的聯(lián)系方式引誘人們撥打。這時(shí)候，人們一定要提高警惕，必須先做一個(gè)全方位的了解，再考慮下一步的行動(dòng)。萬(wàn)不可自以為是地覺(jué)得自己很謹(jǐn)慎、很精明，殊不知那些騙子正是抓住了人們的這種心理予以詐騙。
招數(shù)2 注意防范“釣魚(yú)網(wǎng)站”
所謂“釣魚(yú)網(wǎng)站”，是指不法分子利用各種手段，仿冒真實(shí)網(wǎng)站的URL地址以及頁(yè)面內(nèi)容，或者利用真實(shí)網(wǎng)站服務(wù)器程序上的漏洞在站點(diǎn)的某些網(wǎng)頁(yè)中插入危險(xiǎn)的HTML代碼，以此騙取用戶的銀行賬號(hào)、密碼等私人資料。有些年輕人常去一些小網(wǎng)站看一些不雅的視頻或者玩游戲，這是很不好的行為，不但危害心靈，還，給詐騙分子留下蛛絲馬跡。一旦個(gè)人電腦被黑客攻擊，密碼之類的個(gè)人信息被盜走，將有可能產(chǎn)生難以預(yù)料的損失。
招數(shù)3 網(wǎng)購(gòu)用第三方支付平臺(tái)交易
在網(wǎng)站購(gòu)物時(shí)，消費(fèi)者要盡量避免直接匯款給對(duì)方，可以采用支付寶等第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交易。一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)方系詐騙，應(yīng)立即通知支付平臺(tái)，凍結(jié)貨款。即使采用貨到付款的方式，也要約定先驗(yàn)貨、再付款，防止一些不法商家偷梁換柱。此外，一定要在市場(chǎng)認(rèn)可度較高的購(gòu)物網(wǎng)站購(gòu)物，在支付過(guò)程中最好選擇支付寶、網(wǎng)銀等較為安全的支付方式，切記不可現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，以免被騙。
招數(shù)4 不將私人信息告訴陌生人
注意保管好自己的電子郵箱、QQ等相關(guān)私人信息，盡量少在網(wǎng)吧或公用電腦上上網(wǎng)。尤其在匯款給別人之前，務(wù)必向?qū)Ψ胶藢?shí)情況，以免上當(dāng)受騙。警方還曾提示過(guò)人們，在網(wǎng)上購(gòu)物接到退款電話時(shí)，一定要提高警惕，特別是對(duì)方要求提供身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)以及支付寶、銀行卡的相關(guān)信息時(shí)，千萬(wàn)不要輕易將賬號(hào)和密碼告訴陌生人。
招數(shù)5 經(jīng)常更換賬號(hào)密碼
不要年復(fù)一年地使用一個(gè)密碼，如銀行賬戶密碼、QQ密碼、郵箱密碼等。一定要做到不定期地修改密碼，不要嫌麻煩。警方建議，最好將銀行卡、QQ、郵箱等與自己不離身的手機(jī)進(jìn)行捆綁，以便在第一時(shí)間掌握自己的網(wǎng)上信息。
據(jù)廣州警方介紹，近年，隨著網(wǎng)絡(luò)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)詐騙也相應(yīng)進(jìn)入多發(fā)期。為此，廣州警方收集匯總6種最常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法：
手法一：以購(gòu)物為由實(shí)施詐騙。騙子往往通過(guò)制作假冒的購(gòu)物網(wǎng)站實(shí)施詐騙，且通常以手機(jī)、筆記本電腦、數(shù)碼產(chǎn)品、游戲虛擬物品等購(gòu)物網(wǎng)站為主。這些網(wǎng)站看似正規(guī)，產(chǎn)品價(jià)格遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)，且信誓旦旦向網(wǎng)民承諾可以“送貨上門”、“貨到付款”。一旦網(wǎng)民相信了，就會(huì)說(shuō)“出于安全需要，你要先付一半錢”，然后又以“保證金”、“稅款”等名目騙取網(wǎng)民的錢財(cái)。
手法二：虛假中獎(jiǎng)信息實(shí)施詐騙。騙子利用QQ或移動(dòng)飛信等即時(shí)聊天工具，以一些知名公司或網(wǎng)站的名義虛假中獎(jiǎng)信息，利用一些人貪小便宜或好奇心態(tài)、僥幸心理等，以“特等獎(jiǎng)”、“幸運(yùn)獎(jiǎng)”、高額獎(jiǎng)金和筆記本電腦或其他數(shù)碼獎(jiǎng)品為誘餌，借“公證費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”、“保險(xiǎn)費(fèi)”等名目騙取網(wǎng)民的錢財(cái)。
手法三：利用“釣魚(yú)”網(wǎng)站實(shí)施詐騙?！搬烎~(yú)”網(wǎng)站通常偽裝成銀行網(wǎng)站或電子商務(wù)網(wǎng)站，一旦訪問(wèn)者通過(guò)該網(wǎng)站進(jìn)行交易，其賬號(hào)和密碼就會(huì)被竊取。一般通過(guò)電子郵件或網(wǎng)上聊天工具傳播。
手法四：假借提供中獎(jiǎng)?lì)A(yù)測(cè)實(shí)施詐騙。通過(guò)提供彩票類、股票類、類等預(yù)測(cè)實(shí)施詐騙，其方法是以“預(yù)測(cè)信息”、“內(nèi)部消息”為誘餌騙取會(huì)員注冊(cè)費(fèi)或股票賬戶資金。由于此類案件涉案金額大，給廣大彩民造成了重大經(jīng)濟(jì)損失。
手法五：網(wǎng)上冒充親朋好友實(shí)施詐騙。詐騙分子使用QQ視頻欺騙器等專用軟件，在與QQ用戶聊天時(shí)截取該用戶的聊天視頻，并使用木馬等黑客技術(shù)秘密盜取該QQ號(hào)，再與QQ號(hào)中的好友們進(jìn)行聊天，并播放之前截取的視頻錄像，偽裝成該QQ原用戶騙取事主信任后，以“急需用錢”等各種借口向事主借錢，實(shí)施詐騙。由于作案過(guò)程中使用了“視頻”聊天，作案成功率極高。
手法六：網(wǎng)上冒充貿(mào)易客戶實(shí)施詐騙。此類詐騙主要針對(duì)利用電子郵箱、QQ等方式進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)的用戶。騙子通過(guò)竊取有關(guān)公司的商貿(mào)洽談內(nèi)容，隨后仿冒或偽裝成收款方公司的電子郵箱或QQ號(hào)，向交款方公司發(fā)送信息提出匯款到指定賬號(hào)的需求，騙走匯款。
記者了解到，廣州一周內(nèi)就發(fā)生了兩宗此類案件，被害人被騙取巨額資金。
5月3日中午，廣州某進(jìn)出口貿(mào)易有限公司的工作人員收到一封署名為L(zhǎng)AMIA LIMITED的電子郵件，被對(duì)方以冒充該公司客戶要求支付貨款的方式，騙取了存入對(duì)方指定銀行賬戶的24萬(wàn)美元匯款。直至5月6日，當(dāng)該公司與客戶通過(guò)QQ核對(duì)情況時(shí)方才發(fā)現(xiàn)被騙。
5月6日中午，在某貿(mào)易有限公司上班的簡(jiǎn)女士，被詐騙分子冒用該公司總經(jīng)理QQ號(hào)，要求簡(jiǎn)女士匯款60萬(wàn)元人民幣到指定銀行賬戶。簡(jiǎn)女士按對(duì)方要求匯款，后發(fā)現(xiàn)被騙并報(bào)警。
