時(shí)間：2023-06-26 16:06:34
序論：在您撰寫(xiě)市場(chǎng)監(jiān)管的功能時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)鍵詞：許可證管理；內(nèi)部監(jiān)管；日常市場(chǎng)監(jiān)管
引言：煙草行業(yè)內(nèi)曾經(jīng)有這樣一種說(shuō)法：“專賣工作是良心帳，雖然看著專賣管理員每天都出去了，但出去后到底做了些什么事誰(shuí)也不清楚”。的確，這句話道出了專賣管理工作曾經(jīng)的尷尬。究其原因，主要是因?yàn)閷?duì)專賣人員，特別是市場(chǎng)管理人員沒(méi)有一個(gè)明確的工作指標(biāo)來(lái)衡量，隨意性比較大，也沒(méi)有什么痕跡化的東西來(lái)記錄開(kāi)展工作的過(guò)程。也正是由于這種工作目標(biāo)的不確定性，才造成了市場(chǎng)監(jiān)管工作的效率低下、職能混亂，很多事情有始無(wú)終的局面。比如說(shuō)要加強(qiáng)農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，需要組織人員進(jìn)行摸底調(diào)查；要查處卷煙無(wú)證經(jīng)營(yíng)行為，仍需摸底調(diào)查；發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為，還是調(diào)查摸底，而每次大的調(diào)查都需歷時(shí)數(shù)十天甚至數(shù)月，調(diào)查結(jié)果出來(lái)以后，再協(xié)調(diào)相關(guān)的部門進(jìn)行開(kāi)會(huì)研究，研究來(lái)研究去卻形成不了最終的結(jié)果，最后往往是不了了之。再比如說(shuō)專賣人員上市場(chǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)了違法行為，需要組織人員進(jìn)行查處，而一個(gè)大的案件往往需要很多的人力和物力支撐，特別是大的網(wǎng)絡(luò)案件，就更加需要時(shí)間和精力，當(dāng)案件進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，聽(tīng)說(shuō)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要來(lái)檢查考核、查看市場(chǎng)，于是又組織人員搞市場(chǎng)突擊清理，其結(jié)果卻是顧此失彼，既沒(méi)有把市場(chǎng)基礎(chǔ)做好，也讓案件查辦受到牽連。
如果你一直都不去檢查，又怎么能知道哪個(gè)經(jīng)營(yíng)戶有違法行為？哪個(gè)客戶的許可證轉(zhuǎn)讓了？哪些客戶的情況發(fā)生了變化？對(duì)許可證的后續(xù)監(jiān)管又當(dāng)如何實(shí)施？有了這些理論的基礎(chǔ)，再結(jié)合專賣管理信息系統(tǒng)的支撐以及實(shí)際工作的相關(guān)情況，就可以有針對(duì)性的解決市場(chǎng)監(jiān)管中的實(shí)際問(wèn)題。永州市卷煙市場(chǎng)監(jiān)管“五統(tǒng)一工作法①”由此出臺(tái)，明確了市場(chǎng)監(jiān)管人員的工作職責(zé)和工作任務(wù)，解決了市場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)怎么做，做到什么標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題，真正實(shí)現(xiàn)日常監(jiān)管、動(dòng)態(tài)管理。筆者通過(guò)幾年的實(shí)踐操作，取得了比較滿意的效果，在省局組織的卷煙市場(chǎng)監(jiān)管明察暗訪中，我市市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況始終排在全省前列。
1.市場(chǎng)監(jiān)管基礎(chǔ)性工作，是對(duì)煙草專賣零售許可證的管理
因?yàn)闅v史的原因，我市一度對(duì)煙草專賣零售許可證的發(fā)放過(guò)多、過(guò)濫，特別是在城區(qū)集鎮(zhèn)，部分區(qū)域的發(fā)證數(shù)量已超過(guò)人口總量的8‰。因?yàn)榱闶劭蛻魯?shù)量的激增，使得卷煙零售市場(chǎng)魚(yú)目混雜，“空掛戶”、“多證戶”等不正?，F(xiàn)象屢禁不止，證照及登記事項(xiàng)不符、非法買賣、轉(zhuǎn)讓煙草專賣零售許可證、擅自停業(yè)的情況時(shí)有發(fā)生，無(wú)證經(jīng)營(yíng)情況普遍存在。從2009年開(kāi)始，我市開(kāi)始對(duì)許可證的管理加大力度，但所面臨的困難是非常之大的。一方面是社會(huì)上不斷增加的辦證需求與在網(wǎng)客戶偏多的現(xiàn)實(shí)；另一方面是部分經(jīng)營(yíng)能力弱、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、店面形象差的零售戶，占據(jù)著零售許可證資源，而讓那些經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、店面形象好的零售戶進(jìn)不了營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。針對(duì)此種局面，在不違反法律規(guī)定的前提下，把對(duì)煙草專賣零售許可證的管理納入到日常市場(chǎng)監(jiān)管工作中來(lái)，通過(guò)幾年的努力，我市煙草專賣零售許可證的結(jié)構(gòu)和含金量顯著提升，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。
1.1嚴(yán)把許可證的入口關(guān)。在書(shū)面審查的基礎(chǔ)上，市場(chǎng)管理員負(fù)責(zé)煙草專賣零售許可證的現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)，主管領(lǐng)導(dǎo)親自把關(guān)復(fù)核，對(duì)不符合辦證條件的卷煙零售戶堅(jiān)決不予許可，以確保許可證的質(zhì)量。
1.2將煙草專賣零售許可證的清理與日常的市場(chǎng)監(jiān)管緊密結(jié)合。在進(jìn)行清理前，對(duì)要予以清理的許可證進(jìn)行分類，分別處置。一是非法使用煙草專賣零售許可證類，如非法轉(zhuǎn)讓、出租、出借等；二是需依法清理類，如一次性查獲假冒卷煙、走私卷煙50條以上的，連續(xù)兩次被查獲有違法行為的，一戶多證、空掛戶等；三是煙草專賣零售許可證登記事項(xiàng)不符類的，如證照不符、主體不符等；四是依法勸退類，如一些經(jīng)營(yíng)能力很差，又經(jīng)常不出攤的攤點(diǎn)等。根據(jù)分類的情況制定相應(yīng)的處置措施，市場(chǎng)管理員在按照專賣管理信息系統(tǒng)里打印的檢查計(jì)劃走訪市場(chǎng)時(shí)，對(duì)每一個(gè)客戶都要檢查到位，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即記錄，并按照要求和分類處置的措施立即做出處理，這樣既及時(shí)解決了許可證管理的問(wèn)題，又避免了因?yàn)榧凶N許可證而可能引發(fā)的集體事件，也保證了卷煙營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)的質(zhì)量。
1.3加強(qiáng)與工商部門的聯(lián)系，取締卷煙無(wú)證經(jīng)營(yíng)行為。對(duì)許可證的清理加強(qiáng)了，無(wú)證經(jīng)營(yíng)行為就多了，如果不及時(shí)采取措施，正如農(nóng)民種地，只知道播種卻不知管理與收獲。跟工商部門合作取締卷煙無(wú)證經(jīng)營(yíng)以前也都有過(guò)，但效果并不理想，主要是因?yàn)楦ど滩块T的合作只停留在局一級(jí)的機(jī)關(guān)上，每次要開(kāi)展行動(dòng)，由雙方機(jī)關(guān)抽調(diào)人員組成檢查組，太過(guò)注重造聲勢(shì)，來(lái)是一陣風(fēng)，去時(shí)風(fēng)一陣，缺乏系統(tǒng)性和長(zhǎng)效機(jī)制。在總結(jié)以往的經(jīng)驗(yàn)后，我們建立了跟基層工商所的協(xié)作機(jī)制，煙草部門由市管大隊(duì)長(zhǎng)負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)，工商部門由基層所長(zhǎng)負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)。在無(wú)證經(jīng)營(yíng)戶的取締上也做了分類，一是依法許可類；二是教育勸退類；三是依法取締類。煙草專賣市場(chǎng)管理人員走訪市場(chǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)無(wú)證經(jīng)營(yíng)行為，立即拍照，制作無(wú)證經(jīng)營(yíng)戶檔案，根據(jù)分類處置的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處理。對(duì)需要移送工商部門依法取締的無(wú)證經(jīng)營(yíng)戶，以案件的形式將無(wú)證戶名單和檔案，按照取締卷煙無(wú)證戶移送--取締程序移送工商部門處理。工商部門取締完畢后，煙草部門組織雙方按照取締的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收的方式主要為暗訪和查看資料相結(jié)合，驗(yàn)收合格后，按照取締無(wú)證戶的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，將辦案經(jīng)費(fèi)直接撥付給基層工商所，這種機(jī)制極大的提高了工商主要辦案人員的積極性，也讓“取無(wú)”工作真正的落到了實(shí)處。
2.市場(chǎng)監(jiān)管是開(kāi)展內(nèi)部專賣管理監(jiān)督工作的重要組成部分
近年來(lái)，國(guó)家局將內(nèi)部監(jiān)督管理工作提高到了一個(gè)前所未有的高度，從對(duì)內(nèi)部違規(guī)行為實(shí)行“零容忍”，到真品卷煙的“無(wú)序”流動(dòng)被“非法”流動(dòng)所代替的表述，雖然僅兩字之差，卻無(wú)不顯示了國(guó)家局在查處內(nèi)部違規(guī)行為上的決心和態(tài)度。卷煙做為一種特殊商品，固然有一定的社會(huì)流動(dòng)屬性，但是煙草系統(tǒng)內(nèi)部工作人員不參與、不縱容、不主觀故意為卷煙的非法流動(dòng)創(chuàng)造條件，仍是職責(zé)所在。要發(fā)現(xiàn)和解決這些問(wèn)題，讓不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為得到有效扼制，市場(chǎng)管理員的功能尤為重要。市場(chǎng)管理員是對(duì)著計(jì)劃逐戶檢查，因此對(duì)所有客戶的經(jīng)營(yíng)狀況都了解，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類違規(guī)行為，市場(chǎng)管理員每天檢查完畢后都要將當(dāng)天的檢查情況進(jìn)行匯總，并在專賣管理信息系統(tǒng)中撰寫(xiě)市管日記，牽涉到內(nèi)部違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的統(tǒng)一報(bào)市管大隊(duì)，由大隊(duì)進(jìn)行分類整理后，填寫(xiě)工作聯(lián)系單按照統(tǒng)一的反饋途徑，發(fā)送到相關(guān)部門進(jìn)行處置。
3.市場(chǎng)監(jiān)管是發(fā)現(xiàn)違法行為，查處各類違法案件的“眼睛”。
打私打假是專賣工作的一項(xiàng)主要任務(wù)，而打私打假的成果在很大程度上依賴于情報(bào)信息網(wǎng)絡(luò)。專賣市場(chǎng)管理人員每天都在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)，對(duì)市場(chǎng)的動(dòng)向比較熟悉，能直接傾聽(tīng)到零售戶和社會(huì)上的各種聲音，容易發(fā)現(xiàn)各類違法行為線索，市場(chǎng)管理員將收集到的線索再反饋給專賣稽查人員進(jìn)行查處，這樣既提高了案件查辦的準(zhǔn)確率，又?jǐn)U大了稽查工作的視野，更拓寬了情報(bào)信息網(wǎng)絡(luò)的來(lái)源。
4.結(jié)語(yǔ)
通過(guò)綜合利用市管員的“日常”監(jiān)管功能，不僅能保證日常市場(chǎng)監(jiān)管、基礎(chǔ)工作的扎實(shí)開(kāi)展到位，也讓案件稽查工作能夠更加具備針對(duì)性。
參考文獻(xiàn)：
一、市場(chǎng)引起的功能監(jiān)管問(wèn)題
在證券市場(chǎng)上，證券公司可以從事銀行所不能從事的業(yè)務(wù)，它們可以承銷和買賣證券，可以組織共同基金并分配共同基金的股票資金收益，可以從事商品期貨交易。從事這些業(yè)務(wù)的證券公司可能是某些大型金融公司的一部分。而這種大型金融服務(wù)公司通常也包括保險(xiǎn)公司和商業(yè)企業(yè)。
在發(fā)達(dá)國(guó)家，隨著證券公司和其它非銀行金融服務(wù)公司越來(lái)越多的經(jīng)營(yíng)與銀行類似的業(yè)務(wù)，銀行的管理者不得不設(shè)法通過(guò)解釋原有的法規(guī)中的語(yǔ)句來(lái)保護(hù)銀行的權(quán)力，使銀行擁有越來(lái)越多的權(quán)力。具體地說(shuō)，銀行可以設(shè)立附屬的經(jīng)紀(jì)商，這些經(jīng)紀(jì)商通過(guò)承銷和買賣政府債券和其它證券而獲益，并且這些證券附屬機(jī)構(gòu)也可以承銷與買賣股票。銀行可以直接或通過(guò)附屬機(jī)構(gòu)來(lái)從事私人投資業(yè)務(wù)、買賣債券，并可以從事一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀行或它們的附屬機(jī)構(gòu)也可以是投資顧問(wèn)。它們充當(dāng)共同基金的投資顧問(wèn)、管理者、托管人和過(guò)戶人，充當(dāng)共同基金的零售商，充當(dāng)封閉式投資公司的發(fā)起人，普通的合作伙伴、投資顧問(wèn)、管理者和托管人，充當(dāng)各種年金的投資顧問(wèn)和固定與浮動(dòng)年金的零售人，充當(dāng)私人投資基金的發(fā)起人，普通的合作伙伴、投資顧問(wèn)、管理者和托管人，充當(dāng)期貨商、商品交易顧問(wèn)和商品期貨合作基金經(jīng)理人等。
功能監(jiān)管的擁護(hù)者主要是證券行業(yè)和證券交易委員會(huì)，它們認(rèn)為由于存在對(duì)法律不一致的解釋和實(shí)施，為了創(chuàng)造一個(gè)沒(méi)有漏洞的監(jiān)管體系，由一個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)集中解釋和實(shí)施一項(xiàng)管理特定功能的法律是有益的。擁護(hù)者同樣認(rèn)為，為了促進(jìn)金融業(yè)各部門的公平競(jìng)爭(zhēng)，并向投資者提供一種更加連貫的保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，功能監(jiān)管是必不可少的。它們相信，只由一個(gè)機(jī)構(gòu)致力于證券法規(guī)的監(jiān)管，可以充分地審查和實(shí)施這些法律。如果使公司的證券業(yè)務(wù)面臨來(lái)自于證券交易委員會(huì)和銀行業(yè)監(jiān)管者的雙重監(jiān)管，會(huì)給公司造成沉重負(fù)擔(dān)，并且會(huì)導(dǎo)致潛在的不一致的要求。
實(shí)際上，功能監(jiān)管是基于投資者的行為而不是基于它的身份進(jìn)行監(jiān)管。如果基于身份進(jìn)行監(jiān)管，通過(guò)銀行購(gòu)買證券的投資者與通過(guò)經(jīng)紀(jì)商購(gòu)買證券的投資者相比，受到了不同程度的保護(hù)。如果這樣造成的差異會(huì)為投資者提供扭曲的服務(wù)。為了消除對(duì)投資者保護(hù)的區(qū)別，美國(guó)要采用一種針對(duì)證券市場(chǎng)上所有參與者的功能監(jiān)管系統(tǒng)。
功能監(jiān)管至少以兩種形式出現(xiàn)。比較溫和的方式將所有從事相同活動(dòng)的公司接受相同的規(guī)劃的管制，但是沒(méi)有必要由相同政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和實(shí)施這些規(guī)劃。比較徹底的方式是使所有從事相同活動(dòng)的公司接受相同規(guī)劃的管制，并且，由相同的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理并實(shí)施這些規(guī)則。而且監(jiān)管者得到一個(gè)特點(diǎn)功能或機(jī)構(gòu)的管轄權(quán)的時(shí)候，一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常可以在對(duì)這個(gè)機(jī)構(gòu)具有管轄權(quán)的部門，找到自己的合作伙伴。
二、美國(guó)對(duì)證券業(yè)和證券公司監(jiān)管的特點(diǎn)
（一）美國(guó)證券交易委員會(huì)的監(jiān)管權(quán)
美國(guó)證券交易委員會(huì)具有對(duì)所有主體實(shí)施《聯(lián)邦證券法》的管轄權(quán)，包括銀行。這是功能監(jiān)管的一種。證券交易委員會(huì)同樣具有幾種從事證券業(yè)務(wù)的主體進(jìn)行注冊(cè)的權(quán)力；審查這些主體的權(quán)力；采用特殊的法規(guī)來(lái)管理這些主體的經(jīng)營(yíng)，使它們的行為符合美國(guó)《聯(lián)邦證券法》的權(quán)力，證券交易委員會(huì)的這種監(jiān)管權(quán)適用于證券業(yè)的大多數(shù)參與者。根據(jù)公司的功能而不是公司的類型。銀行可以不用作為經(jīng)紀(jì)商和投資顧問(wèn)進(jìn)行注冊(cè)并接受監(jiān)管。特別是與銀行機(jī)構(gòu)不同的是，證券交易委員會(huì)不對(duì)控股公司或證券公司其他附屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，它也不負(fù)責(zé)審批證券公司和它們的控股公司的收購(gòu)行為。證券交易委員會(huì)的監(jiān)管只局限于具有特殊的功能的特殊主體，比如經(jīng)紀(jì)商，要求這些主體根據(jù)美國(guó)以《聯(lián)邦證券法》進(jìn)行注冊(cè)。對(duì)于證券行業(yè)的特定主體，可能是銀行、政府債券交易商、市政債券交易商、過(guò)戶人和清算，證券交易委員會(huì)與州和聯(lián)邦銀行管理者、市政債券立法委員會(huì)、財(cái)政部門分享監(jiān)管權(quán)。
美國(guó)的證券交易委員會(huì)與州證券委員會(huì)分享對(duì)經(jīng)紀(jì)商、投資顧問(wèn)和投資公司的監(jiān)管權(quán)。而且證券交易委員會(huì)與州保險(xiǎn)委員會(huì)分享對(duì)注冊(cè)成為保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)商的監(jiān)管權(quán)以及對(duì)發(fā)行浮動(dòng)利率保險(xiǎn)產(chǎn)品公司的監(jiān)管權(quán)。雖然證券交易委員會(huì)負(fù)責(zé)規(guī)則的制定和實(shí)施，但證券交易委員會(huì)已經(jīng)把對(duì)經(jīng)濟(jì)商的監(jiān)管權(quán)限委托美國(guó)的全國(guó)證券交易協(xié)會(huì)。除了交易記錄審查這一部分主要是由全國(guó)證券交易商完成之外，證券交易委員會(huì)獨(dú)自監(jiān)督《1940年投資公司法》的實(shí)施。證券交易委員會(huì)，也對(duì)《投資顧問(wèn)法》的實(shí)施進(jìn)行直接的監(jiān)督。
（二）對(duì)共同基金和其他投資公司的監(jiān)管
美國(guó)的證券業(yè)是全球最發(fā)達(dá)的。近年來(lái)，引起公眾注意的是銀行的證券業(yè)務(wù)，即對(duì)共同基金和其他投資公司的管理，受到證券交易委員會(huì)的極大關(guān)注。對(duì)共同基金和其他根據(jù)《1940年投資公司法》注冊(cè)的金融公司進(jìn)行廣泛的審查和管理。證券交易委員會(huì)的這種權(quán)力是十分普遍的，這種權(quán)力對(duì)銀行控股公司及其附屬機(jī)構(gòu)所從事的證券活動(dòng)仍然具有管轄權(quán)。銀行下屬的投資公司同所有其他的投資公司一樣，都要遵守相同的法規(guī)并受到證券交易委員會(huì)同等程度的監(jiān)管。銀行并不能免除受《1940年投資公司法》中關(guān)于投資顧問(wèn)的限制。同任何其他投資顧問(wèn)一樣，銀行作為投資公司的投資顧問(wèn)，也要受到同樣的監(jiān)管，證券交易委員會(huì)有權(quán)審查銀行保管的關(guān)于下屬投資公司經(jīng)營(yíng)的記錄。由銀行管理的兩種專業(yè)類型的共同投資工具，普通信托基金和集體投資基金可以免除《1940年投資公司法》中關(guān)于注冊(cè)的要求，普通的信托基金在美國(guó)是銀行的信托部門為了它們的信用賬戶的投資而設(shè)立的共同投資基金。根據(jù)美國(guó)的信托法，普通信托基金受到詳細(xì)而嚴(yán)格的管理。
（三）對(duì)經(jīng)紀(jì)人和交易商業(yè)務(wù)的監(jiān)管
依照美國(guó)的《證券交易法》規(guī)定，銀行不能算做經(jīng)紀(jì)人和交易商。大多數(shù)的證券法規(guī)都包括了這一相似的條款。銀行可以開(kāi)展經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)而不需要作為經(jīng)紀(jì)商在證券交易委員會(huì)的注冊(cè)，也沒(méi)有必要成為全國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)的成員。然而，銀行的非銀行附屬機(jī)構(gòu)并不適用于這種例外情況，為了開(kāi)展經(jīng)紀(jì)人或交易商業(yè)務(wù)，它們必須像任何其他的經(jīng)濟(jì)商一樣在證券交易委員會(huì)和州政府注冊(cè)，而且必須成為全國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)的成員。在美國(guó)，銀行可以不受《格拉斯―――斯蒂格爾法案》和《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司法》的限制，直接從事許多重要形式的證券交易活動(dòng)，比如包銷公司債券的做市商。由銀行開(kāi)展的零售經(jīng)紀(jì)人活動(dòng)實(shí)際上是由注冊(cè)經(jīng)紀(jì)商開(kāi)展的，因此受到證券交易委員會(huì)和全國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)的監(jiān)管。普通賬戶管理局在1995年9月的一份報(bào)告中指出，銀行開(kāi)展的零售業(yè)務(wù)中有88%是由注冊(cè)經(jīng)濟(jì)商開(kāi)展的，另外由銀行直接開(kāi)展的12%的業(yè)務(wù)是貼水的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)，銀行只接受顧問(wèn)買賣證券的指令，而不給顧客任何投資建議。一些銀行通過(guò)分支機(jī)構(gòu)或控股人的簽約，然后共同以銀行的名義設(shè)立經(jīng)紀(jì)公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在美國(guó)11000家銀行中，只有287家直接參與證券的零售業(yè)務(wù)。那些直接從事證券零售業(yè)務(wù)的銀行分別受到相應(yīng)的美國(guó)聯(lián)邦銀行的監(jiān)管，聯(lián)邦銀行機(jī)構(gòu)采用了出自證券交易委員會(huì)規(guī)劃的審批原則和全國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)規(guī)則的非存款投資工具的零售原則進(jìn)行監(jiān)管。與交易商相比，銀行受到了更加嚴(yán)格的投資管理。
（四）對(duì)控股銀行發(fā)行證券的規(guī)范管理
由于美國(guó)的證券業(yè)很發(fā)達(dá)，銀行發(fā)行的證券不需要在證券交易委員會(huì)注冊(cè)，但要在適當(dāng)?shù)穆?lián)邦銀行機(jī)構(gòu)注冊(cè)。雖然，這些證券不在證券交易委員會(huì)注冊(cè)，但是這些證券的出售必須符合《聯(lián)邦證券法》的反欺詐條款和聯(lián)邦銀行機(jī)構(gòu)的披露準(zhǔn)則，而聯(lián)邦銀行的披露準(zhǔn)則融合了證券交易委員會(huì)關(guān)于注冊(cè)和公開(kāi)證券的形式、規(guī)則和披露的要求。美國(guó)大部分銀行組織都有一個(gè)銀行控股母公司。那些沒(méi)有控股公司的銀行組織，通常股東人數(shù)比較少，而且它們的股票不公開(kāi)出售和交易。銀行控股公司所發(fā)行的證券沒(méi)有任何的豁免權(quán)，必須像其他公司發(fā)行的證券一樣在證券交易委員會(huì)注冊(cè)。
（五）對(duì)商品期貨業(yè)務(wù)的監(jiān)管
美國(guó)的商品期貨交易委員會(huì)對(duì)商品期貨交易具有排他性的管轄權(quán)。商品期貨交易委員會(huì)已經(jīng)把許多對(duì)期貨業(yè)的監(jiān)管托付給全國(guó)期貨委員會(huì)和期貨業(yè)的自律組織，由于有關(guān)期貨業(yè)務(wù)的州法律幾乎都不起作用，所以商品期貨交易委員會(huì)和全國(guó)期貨委員會(huì)獨(dú)自管理和審查商品交易顧問(wèn)、商品基金管理者、期貨傭金商、介紹經(jīng)紀(jì)人、交易董事會(huì)和它們的合約市場(chǎng)。商品交易顧問(wèn)也可以是投資顧問(wèn)，因此，它必須在證券交易委員會(huì)注冊(cè)，并在受商品期貨委員會(huì)管理的同時(shí)，受到證券交易委員會(huì)和州政府的管理。同樣，期貨傭金商也可以是經(jīng)紀(jì)商，因此必須在證券交易委員會(huì)注冊(cè)，并受期貨交易委員會(huì)和州政府的管理。銀行的信托業(yè)務(wù)和混合投資工具獲得期貨法律豁免的可能性非常小，并且期貨法律不允許銀行在不注冊(cè)和不接受期貨交易委員會(huì)管理的情況下從事商品期貨業(yè)務(wù)。另外的期貨交易委員會(huì)管轄權(quán)的轄免是允許銀行和其他的市場(chǎng)參與者從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，但這些業(yè)務(wù)不包括更換業(yè)務(wù)、買方期權(quán)、賣方期權(quán)和遠(yuǎn)期合同。許多市場(chǎng)參與者都在期貨交易委員會(huì)的允許之下從事這些衍生工具業(yè)務(wù)。
（六）對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管
在美國(guó)，根據(jù)《麥克卡倫―――費(fèi)格森法》，國(guó)會(huì)把對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大部分監(jiān)管權(quán)留給了州保險(xiǎn)委員會(huì)。州保險(xiǎn)法通常不包括任何銀行的豁免權(quán)。這樣，從事保險(xiǎn)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行及其分支機(jī)構(gòu)，必須注冊(cè)成為保險(xiǎn)或保險(xiǎn)公司，并且接受州保險(xiǎn)委員會(huì)的審查的監(jiān)管。根據(jù)美國(guó)《國(guó)家銀行法》，國(guó)內(nèi)銀行所開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也許不會(huì)受到州的管轄。但是在實(shí)踐中，國(guó)內(nèi)銀行通常將它們的保險(xiǎn)部門在州保險(xiǎn)委員會(huì)注冊(cè)，或者建立在州保險(xiǎn)委員會(huì)注冊(cè)的保險(xiǎn)附屬機(jī)構(gòu)，除非政府根據(jù)《反附屬機(jī)構(gòu)法》禁止銀行和銀行附屬機(jī)構(gòu)在州保險(xiǎn)委員會(huì)注冊(cè)，從而禁止銀行從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由于州保險(xiǎn)法規(guī)不包括銀行的
豁免權(quán)，所以在這個(gè)領(lǐng)域尚未出現(xiàn)關(guān)于功能監(jiān)管的爭(zhēng)論。
三、如何完善我國(guó)證券市場(chǎng)的功能監(jiān)管
（一）放寬對(duì)金融同業(yè)合作的監(jiān)管
我國(guó)也一樣，證券、銀行、保險(xiǎn)的金融企業(yè)屬性，決定了三者在經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品、服務(wù)和客戶對(duì)象以及運(yùn)行模式上具有很強(qiáng)的同質(zhì)性。但我國(guó)目前是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管。因此，借鑒美國(guó)的監(jiān)管模式，從能夠發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)的相互業(yè)務(wù)入手，從管理上加大三者之間的合作，對(duì)我國(guó)證券業(yè)的發(fā)展是很有好處的。從我國(guó)證券、銀行、保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)領(lǐng)域合作的現(xiàn)狀看，銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，目前保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品50%以上均是通過(guò)銀行銷售得以實(shí)現(xiàn)的。面對(duì)銀行銷售證券公司產(chǎn)品的規(guī)?，F(xiàn)在還非常有限，其原因主要有兩個(gè)：一是由于證券行業(yè)在中國(guó)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品與銀行經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品相比，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。商業(yè)銀行從審慎經(jīng)營(yíng)的原則出發(fā)，在對(duì)銷售的產(chǎn)品進(jìn)行審核時(shí)，更注重產(chǎn)品的安全性和證券公司的質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)狀況，這在某種程度上限制了銀行與證券公司在銷售業(yè)務(wù)方面的合作；二是由于證券公司在選擇與銀行的合作業(yè)務(wù)時(shí)，過(guò)分注重對(duì)自身權(quán)利的保護(hù)，而失去了與銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作。但隨著證券、銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大。各方對(duì)相互業(yè)務(wù)的需求會(huì)越來(lái)越大，為此，作為證券市場(chǎng)監(jiān)管主體的證監(jiān)會(huì)，應(yīng)在認(rèn)真進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)證券公司積極創(chuàng)新產(chǎn)品，主動(dòng)與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)溝通情況，聯(lián)合出臺(tái)相關(guān)相互的制度辦法。
（二）完善監(jiān)管體制，形成證券、銀行和保險(xiǎn)的互動(dòng)機(jī)制
我國(guó)要充分發(fā)揮證券、銀行、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各自的優(yōu)勢(shì)，并通過(guò)建立完善的試點(diǎn)機(jī)制，選擇資產(chǎn)質(zhì)量好，創(chuàng)新能力強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)規(guī)范廣的公司進(jìn)行各項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，確保各項(xiàng)合作業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。我國(guó)目前實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，人為地將三個(gè)市場(chǎng)的資金流動(dòng)分割，雖然在某種程度上可以防止三者間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，但也限制了三大市場(chǎng)的共同發(fā)展，使中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)操作，宏觀調(diào)控手段運(yùn)用失靈，或出現(xiàn)“不作為現(xiàn)象”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)不活躍、證券市場(chǎng)多次大起大落、保險(xiǎn)市場(chǎng)的步履蹣跚，與三大市場(chǎng)溝通渠道阻塞有必然的關(guān)系。在目前全球證券、銀行、保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展的新形勢(shì)下，中國(guó)金融改革滯后問(wèn)題越顯突出、反映在三大市場(chǎng)關(guān)系上，明顯缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制，存在制度設(shè)計(jì)割裂，短期行為顯著，各環(huán)節(jié)阻梗多，效果不佳的問(wèn)題。因此，我國(guó)應(yīng)該借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)積極推進(jìn)證券銀行與保險(xiǎn)配套改革與協(xié)調(diào)發(fā)展，逐步把貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作，統(tǒng)一納入國(guó)家宏觀調(diào)控的法定范圍之內(nèi)。完善政策導(dǎo)向，讓視野全方位關(guān)注三大市場(chǎng)互動(dòng)，健全和完善政策的傳導(dǎo)機(jī)制，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)資金的入市規(guī)模，逐步取消銀行資金進(jìn)入證券市場(chǎng)的禁止性規(guī)定，通過(guò)建立暢通的資金互流渠道，消除三大市場(chǎng)之間資金流通的不合理管制，從而形成協(xié)調(diào)監(jiān)管的模式。
（三）完善證券交易信息披露的監(jiān)管
在我國(guó)，證券市場(chǎng)的新股發(fā)行基本上是靠行政手段規(guī)定的做法。按照市場(chǎng)機(jī)制的原則，兼顧股份制改造和證券市場(chǎng)的現(xiàn)狀和發(fā)展，確定股票發(fā)行的適度規(guī)模，應(yīng)該是依市場(chǎng)需求而定的，而政府的規(guī)?？刂浦荒苁侵笇?dǎo)性計(jì)劃，但我國(guó)目前還不是這樣，也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)像美國(guó)那樣功能監(jiān)管的原則。我國(guó)應(yīng)該對(duì)證券發(fā)行與上市一體的實(shí)質(zhì)審批進(jìn)行分解，將發(fā)行定價(jià)和上市審批相分離，通過(guò)相互監(jiān)督制衡，使投資者利益得到更有效的保護(hù)。同時(shí)，要不斷提高證券發(fā)行信息的真實(shí)性和有效性，逐步將實(shí)質(zhì)審批過(guò)渡到對(duì)證券發(fā)行信息披露的監(jiān)管，最終實(shí)現(xiàn)證券發(fā)行注冊(cè)制，與時(shí)同時(shí)，應(yīng)放開(kāi)證券發(fā)行審批機(jī)關(guān)限制的定價(jià)范圍，逐步將證券發(fā)行定價(jià)的確定轉(zhuǎn)移到由發(fā)行者與承銷機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)需求協(xié)商確定。2005年1月1日，我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始試行證券發(fā)行的尋價(jià)制度，第一支通過(guò)尋價(jià)方式確定發(fā)行價(jià)格的股票“華電國(guó)際”，已于2005年2月3日成功上市發(fā)行。實(shí)踐表明，這種市場(chǎng)化的定價(jià)方式一方面會(huì)使得證券發(fā)行價(jià)格充分發(fā)映發(fā)行企業(yè)的真實(shí)價(jià)值，使目前過(guò)低的發(fā)行市盈率帶來(lái)的發(fā)行市場(chǎng)超額利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為發(fā)行企業(yè)的發(fā)行收益；另一方面，承銷商的發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)使承銷商與發(fā)行者協(xié)商發(fā)行價(jià)格時(shí)更多代表投資者的利益，使投資者利益得到更有效的保護(hù)；此外，這種市場(chǎng)化的證券發(fā)行定價(jià)方式還能起到規(guī)范證券發(fā)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的作用，提高證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)開(kāi)拓和研究能力，提高服務(wù)質(zhì)量，從而全面提高證券發(fā)行市場(chǎng)的效率。
（四）完善我國(guó)證券發(fā)行的保薦人制度
2003年12月29日，證監(jiān)會(huì)正式出臺(tái)了《證券發(fā)行上市保薦制度暫行辦法》，并于2004年2月1日起正式施行。該辦法的出臺(tái)，標(biāo)志著我國(guó)證券發(fā)行上市開(kāi)始實(shí)施保薦人制度。但由于我國(guó)目前處于保薦制度實(shí)行初期，制度本身的不完善和保薦人專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的不足，導(dǎo)致實(shí)施保薦人制度后證券發(fā)行上市市場(chǎng)仍存在很多問(wèn)題。2004年7月12日，通過(guò)保薦人制度上市發(fā)行的“江蘇瓊花”，由于對(duì)委托理財(cái)業(yè)務(wù)瞞而不報(bào)，被深交所公開(kāi)譴責(zé)。證監(jiān)會(huì)隨之對(duì)“江蘇瓊花”招股說(shuō)明書(shū)涉嫌虛假記載和重大遺漏進(jìn)行立案稽查。這一事件的爆發(fā)，對(duì)剛剛實(shí)行的保薦人制度提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。其問(wèn)題的實(shí)質(zhì)在于中國(guó)的證券市場(chǎng)誠(chéng)信力缺失，證券公司仍處于惡性競(jìng)爭(zhēng)的初級(jí)階段，為爭(zhēng)攬承銷業(yè)務(wù)，證券公司不惜重金聘用保薦人，對(duì)保薦人的業(yè)績(jī)考核也往往只是注重承銷的業(yè)務(wù)量，而忽視了對(duì)保薦人專業(yè)水準(zhǔn)和誠(chéng)信精神的要求。對(duì)此，有人提出保薦人制度并不適合中國(guó)的國(guó)情，應(yīng)予以取消。但從國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)看，NASDAQ、香港創(chuàng)業(yè)板等許多成熟證券市場(chǎng)均實(shí)行保薦人制度。應(yīng)該說(shuō)保薦人制度的實(shí)行，有利于提高證券公司作為保薦機(jī)構(gòu)和保薦人的責(zé)任心，有利于提高證券市場(chǎng)的誠(chéng)信度，有利于保護(hù)投資者的利益，是我國(guó)證券發(fā)行上市制度的發(fā)展方向。
（五）通過(guò)有效監(jiān)管實(shí)現(xiàn)我國(guó)證券市場(chǎng)的健康、穩(wěn)步發(fā)展
關(guān)鍵詞：約束條件；償付能力；監(jiān)管
Abstract：Faced with morphological changes of risk in insurance companies，solvency supervision in developed economies transferred from static to dynamic solvency monitoring. In the process of solvency monitoring system improvement， there have been many solvency failures in these countries. In this paper, the author pointes out the deficiencies of the existing regulatory solvency system，and how to build Chinese insurance regulatory system of dynamic solvency by improving the system design.
Key Words：donstraints，solvency，regulation
中圖分類號(hào)： F840.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：1674-2265（2010）12-0070-03
一、償付能力危機(jī)在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中頻繁暴發(fā)
償付能力是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在進(jìn)行賠償時(shí)所具有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金力量與自身承擔(dān)的危險(xiǎn)賠償責(zé)任相比較的財(cái)務(wù)標(biāo)桿，保險(xiǎn)人必須具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。對(duì)償付能力的監(jiān)管，歷來(lái)是各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督管理的核心內(nèi)容。
然而，在制度完備、監(jiān)管完善的成熟經(jīng)濟(jì)體中，卻出現(xiàn)了眾多償付能力監(jiān)管失靈的情形。據(jù)統(tǒng)計(jì)，二十世紀(jì)70年代末到本世紀(jì)前10年，全球共有800多家保險(xiǎn)公司出現(xiàn)償付能力問(wèn)題，僅在1978――1994年全球就有648家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，其中OECD國(guó)家占90%以上（美國(guó)占65%，歐盟占10%，日本占12%）。
保險(xiǎn)公司的償付能力，在監(jiān)管意義上，受實(shí)際資本額、投資收益、責(zé)任準(zhǔn)備金、資產(chǎn)與負(fù)債匹配、經(jīng)營(yíng)策略等多種因素的影響。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，保險(xiǎn)公司如果急于擴(kuò)大市場(chǎng)份額，不計(jì)成本地拼搶展業(yè)渠道，導(dǎo)致大量利差損（投資賺的錢少于保單精算時(shí)設(shè)定的利率）、費(fèi)差損（實(shí)際保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用高于預(yù)期） 出現(xiàn)，就會(huì)使保險(xiǎn)公司虧損、償付能力受到影響。因此，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)管猶為重要。
二、現(xiàn)有償付能力監(jiān)管制度的缺陷
金融企業(yè)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特殊性，使得償付能力成為監(jiān)管的核心指標(biāo)，監(jiān)管制度在執(zhí)行過(guò)程中動(dòng)態(tài)性得到了不斷的細(xì)化。保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管，最初、最基本的監(jiān)管方法是制定最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，但這種標(biāo)準(zhǔn)易于忽略保險(xiǎn)公司資產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況差異。為了克服這種靜態(tài)償付能力監(jiān)管的弊端，從上個(gè)世紀(jì)90年代開(kāi)始，美國(guó)NAIC借鑒銀行業(yè)的資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，將風(fēng)險(xiǎn)資本管理方法推廣用于保險(xiǎn)業(yè)，于1992、1993分別通過(guò)壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
NAIC 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)算體系中，將壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，將非壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債表外風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，還可對(duì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步細(xì)分，如對(duì)固定收益投資風(fēng)險(xiǎn)一直細(xì)分到國(guó)債投資風(fēng)險(xiǎn)、高品質(zhì)證券投資風(fēng)險(xiǎn)、低品質(zhì)證券投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)權(quán)益投資風(fēng)險(xiǎn)也可進(jìn)行細(xì)項(xiàng)劃分。由各因素的風(fēng)險(xiǎn)大小確定相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，分別計(jì)算各類風(fēng)險(xiǎn)所需的風(fēng)險(xiǎn)資本額。然后，根據(jù)各保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本比率來(lái)評(píng)價(jià)它們的償付能力、確定其風(fēng)險(xiǎn)大小，并對(duì)不能滿足償付能力要求的保險(xiǎn)公司采取不同的監(jiān)管措施。
在歐盟實(shí)施償付能力額度之初，由于投資工具單一、投資環(huán)境穩(wěn)定，完全可以不考慮投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司償付能力的威脅，因此“非壽險(xiǎn)第一指令”中未考慮投資風(fēng)險(xiǎn)。二十世紀(jì)90年代以前，歐盟各國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，承保虧損較大，但由于投資收益相對(duì)穩(wěn)定，足以彌補(bǔ)承保損失。進(jìn)入90年代后，資本市場(chǎng)長(zhǎng)期疲軟，投資環(huán)境開(kāi)始惡化，股票市場(chǎng)大幅滑落嚴(yán)重影響非壽險(xiǎn)公司的償付能力，投資風(fēng)險(xiǎn)因此越來(lái)越受到關(guān)注。
在歐盟標(biāo)準(zhǔn)下，非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)人可基于再保險(xiǎn)措施降低法定償付能力額度，并享有50%的最低扣減。在法定償付能力額度計(jì)算中，均采用總額數(shù)據(jù)，即對(duì)經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種分散和業(yè)務(wù)集中的公司采取同樣的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，不考慮險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)的差異。償付能力額度模型從公司整體損失率出發(fā)，對(duì)于險(xiǎn)種集中或經(jīng)營(yíng)范圍狹小導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)未曾細(xì)化，因而很難從結(jié)構(gòu)上解決風(fēng)險(xiǎn)集中性問(wèn)題。快速成長(zhǎng)可能會(huì)隱藏財(cái)務(wù)上的問(wèn)題，成長(zhǎng)過(guò)快的公司常通過(guò)低費(fèi)率搶占市場(chǎng)，導(dǎo)致償付能力隱患，一旦賠付事件集中暴露，就會(huì)引發(fā)各種問(wèn)題。
基于上述分析可看出，償付能力額度監(jiān)管模式存在結(jié)構(gòu)上的缺陷，難以通過(guò)改變計(jì)算比率和臨界點(diǎn)等措施得以彌補(bǔ)。
三、對(duì)中國(guó)的啟示：制度的調(diào)適與動(dòng)態(tài)監(jiān)管的互動(dòng)
（一）中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前所面對(duì)的狀況與發(fā)達(dá)國(guó)家上世紀(jì)80-90年代的保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)張階段有許多相似性，比如：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)同質(zhì)化、資金運(yùn)用手段單一、資產(chǎn)收益率較低等等，而且我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)由于仍處于粗放經(jīng)營(yíng)時(shí)期，各保險(xiǎn)公司為追求規(guī)模擴(kuò)張而盲目競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象十分嚴(yán)重。
目前我國(guó)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管模式存在的結(jié)構(gòu)上的缺陷，使其在很大程度上無(wú)法預(yù)警所存在的風(fēng)險(xiǎn)，并且該缺陷不能通過(guò)修正比率臨界點(diǎn)加以彌補(bǔ)。2007年下半年金融危機(jī)以來(lái)，股市債市經(jīng)過(guò)調(diào)整后波動(dòng)加劇，房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)徘徊后單邊上揚(yáng)，資產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)了泡沫。近兩年，投資渠道不斷放寬、多樣化投資雖然有利于提高保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用效率，然而投資風(fēng)險(xiǎn)也日益凸現(xiàn)。
我國(guó)的償付能力監(jiān)管最初通過(guò)制定保險(xiǎn)公司償付能力的法定最低標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)保險(xiǎn)公司履行監(jiān)管。但這種監(jiān)管制度難以做到從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮影響公司償付能力的各種因素，難以區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)不同但業(yè)務(wù)規(guī)模雷同的兩家保險(xiǎn)公司在償付能力上的差別，從而削弱監(jiān)管效能。國(guó)際償付能力監(jiān)管主要采取風(fēng)險(xiǎn)資本法（RBC），美國(guó)和加拿大已經(jīng)采用，許多與我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)較為類似的新興亞洲國(guó)家和地區(qū)（如新加坡、臺(tái)灣地區(qū)等）也已進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)資本方法的運(yùn)行階段，歐盟也正在加緊履行“償付能力II”，進(jìn)行以風(fēng)險(xiǎn)資本法為核心的新的償付能力監(jiān)管。我國(guó)保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管應(yīng)遵守國(guó)際慣例，認(rèn)同國(guó)際規(guī)范，構(gòu)建適合我國(guó)國(guó)情的風(fēng)險(xiǎn)資本（RBC）監(jiān)管系統(tǒng)，富于前瞻性地考慮我國(guó)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀態(tài)和財(cái)務(wù)狀態(tài)，以及現(xiàn)有法規(guī)系統(tǒng)對(duì)償付能力的監(jiān)管有效性，同時(shí)參考國(guó)外的一些成熟經(jīng)驗(yàn)，逐步構(gòu)建一個(gè)包含保險(xiǎn)法規(guī)、精算報(bào)告制度、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)制度等多方面內(nèi)容的監(jiān)管框架系統(tǒng)。
經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)已從微觀的“條款費(fèi)率監(jiān)管”轉(zhuǎn)向宏觀的“償付能力監(jiān)管”。在現(xiàn)有的監(jiān)管條件下，根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，監(jiān)管部門一般采取限制董事、高管們的薪酬和股東分紅，減少其他的業(yè)務(wù)成本開(kāi)支等措施，迫使保險(xiǎn)公司增加資本和實(shí)際資產(chǎn)，期望能通過(guò)這些途徑，提高償付能力充足率，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和帶來(lái)更嚴(yán)重的后果。
目前，我國(guó)的保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管是以法定最低償付能力額度為主，并通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)。償付能力額度監(jiān)管可以簡(jiǎn)單合理地處理復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)狀況，這種監(jiān)管方法所需的信息均可直接從現(xiàn)在的財(cái)務(wù)報(bào)告、監(jiān)管報(bào)告和精算報(bào)告中獲得。但是，恰恰是這種償付能力監(jiān)管體系，在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體實(shí)踐中屢屢失效，產(chǎn)生了保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)危機(jī)。因此，緊緊把握償付能力監(jiān)管的新趨勢(shì)，適時(shí)研究、建立適應(yīng)我國(guó)實(shí)際的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管體制，已經(jīng)迫在眉睫。
（二）完善制度設(shè)計(jì)，建立中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管體系
2009年，保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步完善了償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，了《保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則第15號(hào)：再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)》、《保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則―問(wèn)題解答第8號(hào)：臨時(shí)報(bào)告》，加強(qiáng)了對(duì)償付能力不足公司的監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債的償付能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范，加大對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況的分析，調(diào)整部分重點(diǎn)公司的償付能力報(bào)告報(bào)送頻率，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)公司的跟蹤分析，改進(jìn)了償付能力監(jiān)管預(yù)警機(jī)制。
為適應(yīng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶金融服務(wù)需求的發(fā)展方向，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)開(kāi)始由保障型、儲(chǔ)蓄型向投資型轉(zhuǎn)型。在這種情況下，根據(jù)保險(xiǎn)資金的不同投資形式規(guī)定不同的責(zé)任準(zhǔn)備金率，在保證保險(xiǎn)公司償付能力的同時(shí)，也可起到限制其投資方向的作用。建立動(dòng)態(tài)償付能力為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警，增加保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)狀況的透明度，顯得尤為迫切。
下一階段，保監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管機(jī)制和制度建設(shè)，繼續(xù)提高償付能力監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司的約束力，包括加大監(jiān)管措施力度、加強(qiáng)對(duì)償付能力報(bào)告的審核和分析力度。在完善監(jiān)管制度方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面開(kāi)始著手研究修訂最低資本要求標(biāo)準(zhǔn)，完善以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的最低資本標(biāo)準(zhǔn)修訂方案。同時(shí)，從宏觀審慎角度出發(fā)完善有關(guān)制度，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、包括研究行業(yè)壓力測(cè)試方法、完善次級(jí)債管理辦法、完善償付能力風(fēng)險(xiǎn)處置制度等。
與此同時(shí)，還必須有步驟地建構(gòu)適應(yīng)中國(guó)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管體系。2010年1月7日，保監(jiān)會(huì)提出將修訂保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)整最低資本要求等評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、出臺(tái)保險(xiǎn)公司動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試規(guī)則等工作計(jì)劃。動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試，是對(duì)保險(xiǎn)公司在基本情景和各種不利情景下對(duì)其未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)償付能力狀況的預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)。它通常包括兩方面：一方面是在一般情況下發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司所具有的完全承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的能力，即最低償付能力；另一方面，在特殊情況下發(fā)生超常年景的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司所具有的償付能力。
我國(guó)現(xiàn)行的償付能力監(jiān)管指標(biāo)主要學(xué)習(xí)美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)（IRIS）償付能力監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)償付能力額度計(jì)算方法和規(guī)定仍是照搬國(guó)外相關(guān)法規(guī)，并沒(méi)有充分考慮保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)的能力。如果公司保險(xiǎn)金額迅速增長(zhǎng)，而保費(fèi)收入跟不上其增長(zhǎng)，有可能會(huì)降低對(duì)保險(xiǎn)公司最低償付能力額度的要求，導(dǎo)致償付能力出現(xiàn)問(wèn)題。另外，對(duì)于資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也未能考慮在內(nèi)，尤其是對(duì)公司的現(xiàn)金流量缺少分析，預(yù)測(cè)性保險(xiǎn)監(jiān)管不及時(shí)，信息披露頻率低。財(cái)務(wù)指標(biāo)分析是一種靜態(tài)分析，難以反映保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的變化。當(dāng)前，我國(guó)償付能力監(jiān)管的信息建立在每年一次的審計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告和公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告的基礎(chǔ)上，時(shí)間跨度長(zhǎng)，指標(biāo)分析不能動(dòng)態(tài)反映保險(xiǎn)公司償付能力狀況，對(duì)基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重影響到償付能力的經(jīng)營(yíng)行為更無(wú)法及時(shí)管控。
另外，保險(xiǎn)公司報(bào)表指標(biāo)體系不健全，且部分償付能力監(jiān)管指標(biāo)無(wú)法依據(jù)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)測(cè)算，報(bào)表數(shù)據(jù)的利用率和有效性不高，準(zhǔn)備金提取不具有彈性，沒(méi)有建立保險(xiǎn)公司預(yù)警制度，無(wú)法對(duì)可能出現(xiàn)問(wèn)題的公司在早期發(fā)出警告、或爭(zhēng)取必要的措施指導(dǎo)其盡快予以改善。我們應(yīng)該充分借鑒美國(guó)的保險(xiǎn)償付能力早期監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)（EWS），建立公開(kāi)信息披露制度，督促保險(xiǎn)公司向社會(huì)公眾財(cái)務(wù)狀況，披露公司資信，增加公司透明度，指定獨(dú)立的會(huì)計(jì)師事務(wù)所和獨(dú)立的精算機(jī)構(gòu)定期提供對(duì)各保險(xiǎn)公司的審計(jì)報(bào)告和精算報(bào)告。
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萬(wàn)眾矚目的資本市場(chǎng)對(duì)于一個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)行來(lái)說(shuō)，究竟其關(guān)鍵的功能在哪里？
在資本市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的今天，這似乎變成了一個(gè)常識(shí)性的問(wèn)題，但是，同樣值得強(qiáng)調(diào)的是，目前中國(guó)的資本市場(chǎng)參與者，更多的還是關(guān)注資本市場(chǎng)的投資功能、籌資功能。
對(duì)于當(dāng)下的中國(guó)來(lái)說(shuō)，我認(rèn)為，最為需要的應(yīng)當(dāng)是資本市場(chǎng)所具有的強(qiáng)烈的激勵(lì)創(chuàng)業(yè)的功能，通過(guò)資本市場(chǎng)所獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制和重估帶來(lái)的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的創(chuàng)業(yè)動(dòng)能，增強(qiáng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的活力。資本市場(chǎng)這個(gè)獨(dú)特的激勵(lì)創(chuàng)業(yè)的功能、激勵(lì)富有活力的中小企業(yè)的功能，往往是傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系追求穩(wěn)健的間接融資方式所不具備的，但是也往往是容易被忽視的。
正是在這個(gè)意義上，我們認(rèn)為當(dāng)前中國(guó)推出創(chuàng)業(yè)板，不僅在于提供更加多元化的投資和融資選擇、從而增強(qiáng)市場(chǎng)的深度與廣度，也不僅在于為中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供了更為便捷的融資渠道，而更多的在于，創(chuàng)業(yè)板可以對(duì)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)和創(chuàng)業(yè)者提供一個(gè)強(qiáng)有力的、市場(chǎng)化的激勵(lì)，從而把社會(huì)的寶貴金融資源，交給那些更富有創(chuàng)造力、更能夠?yàn)樯鐣?huì)創(chuàng)造價(jià)值的企業(yè)手中。
創(chuàng)業(yè)板的推出會(huì)激勵(lì)創(chuàng)新
黨的十七大確立了提高自主創(chuàng)新能力、推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)向創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的發(fā)展戰(zhàn)略，在實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略的過(guò)程中，大量高科技型中小企業(yè)是最活躍載體，而創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)是激發(fā)企業(yè)內(nèi)在創(chuàng)新動(dòng)力，推動(dòng)高科技型中小企業(yè)跳躍式發(fā)展的助推器。落實(shí)國(guó)家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略，建設(shè)創(chuàng)新型社會(huì)，需要一個(gè)富有效率的資本市場(chǎng)，以滿足不同類型、不同發(fā)展階段企業(yè)的融資需求。顯然，創(chuàng)新的誕生，往往是隨機(jī)的，是難以事前預(yù)計(jì)的，并不因?yàn)槠髽I(yè)規(guī)模大小、級(jí)別高低而可以確定，資本市場(chǎng)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分散功能，正好契合這一特征。但是，從整個(gè)社會(huì)的融資結(jié)構(gòu)看，可以說(shuō)中國(guó)金融市場(chǎng)目前的融資光譜是斷裂的，大多數(shù)企業(yè)通過(guò)銀行貸款獲得融資，而銀行往往青睞能夠提供抵押擔(dān)保的大企業(yè)，主板市場(chǎng)主要為大中型企業(yè)服務(wù)，大量具有技術(shù)創(chuàng)新能力和高成長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)卻由于資金匱乏而面臨發(fā)展的瓶頸。創(chuàng)業(yè)板的推出，必然會(huì)帶動(dòng)和促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)的發(fā)展，從而刺激風(fēng)險(xiǎn)資本以更大的規(guī)模進(jìn)入到中小企業(yè)融資市場(chǎng)。同時(shí)，創(chuàng)業(yè)板的推出有助于優(yōu)化資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，多渠道提高直接融資比例。由于金融產(chǎn)品單一和融資管制的存在，使得大量的資金滯留在股票二級(jí)市場(chǎng)，而同時(shí)又有大量的企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者得不到資金，這說(shuō)明了當(dāng)前金融創(chuàng)新的不足。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的推出，有助于優(yōu)化資金的合理流向，使更多資金進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，推動(dòng)大量二級(jí)市場(chǎng)資金流入到具有高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)中。
從上市資源和吸引資金來(lái)說(shuō)，創(chuàng)業(yè)板的市場(chǎng)定位主要是創(chuàng)新型中小企業(yè)，因此資金需求小，遠(yuǎn)遠(yuǎn)構(gòu)不成對(duì)主板市場(chǎng)造成沖擊性影響。從增量資金上來(lái)說(shuō)，創(chuàng)業(yè)板更主要的是吸引追求高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的資金。對(duì)于和創(chuàng)業(yè)板較為接近的中小企業(yè)板，創(chuàng)業(yè)板對(duì)其影響也不會(huì)很大?，F(xiàn)有的中小企業(yè)板除了上市公司規(guī)模比主板小之外，其他比如盈利要求都和主板一致，可以稱之為小主板。未來(lái)的創(chuàng)業(yè)板主要定位于高科技型、高成長(zhǎng)性企業(yè)，兩者的競(jìng)爭(zhēng)更多地體現(xiàn)在制度的創(chuàng)新上。創(chuàng)業(yè)板的推出為風(fēng)險(xiǎn)投資提供了退出平臺(tái)，將會(huì)極大地促進(jìn)中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資體系建設(shè)，但也會(huì)促成風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)的大洗牌。創(chuàng)業(yè)板的推出使得更多的風(fēng)險(xiǎn)投資資金向高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)匯集，促進(jìn)風(fēng)投的良性循環(huán)發(fā)展。同時(shí)，隨著可上市企業(yè)數(shù)量的增多，具有高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)也將有更多的選擇權(quán)，資金雄厚、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的風(fēng)投將會(huì)得到更多的青睞，而實(shí)力較弱的風(fēng)投將逐漸被淘汰或者兼并，一場(chǎng)行業(yè)大洗牌在所難免。從更長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，直接融資的發(fā)展，包括主板、創(chuàng)業(yè)板、柜臺(tái)市場(chǎng)以及債券市場(chǎng)等金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，最終將導(dǎo)致中國(guó)金融版圖的重新規(guī)劃，傳統(tǒng)的間接融資占比將逐漸降低，這對(duì)銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)也將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。另外，創(chuàng)業(yè)板的推出將完善深圳的金融產(chǎn)業(yè)鏈，形成既有銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托、風(fēng)投、私募等金融實(shí)體機(jī)構(gòu)，又包括主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、產(chǎn)權(quán)交易所等金融交易平臺(tái)的區(qū)域性金融中心。
創(chuàng)業(yè)板的推出既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)
畢竟從世界范圍來(lái)看，除了美國(guó)的納斯達(dá)克市場(chǎng)之外，創(chuàng)業(yè)板成功的先例不多，大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)不是淪落為主板的附庸，就是交易清淡，甚至宣布關(guān)閉。香港創(chuàng)業(yè)板從最初的暴漲暴跌到最后的交投清淡，也沒(méi)有擺脫這樣的命運(yùn)。中國(guó)大陸推出創(chuàng)業(yè)板，也面臨同樣的挑戰(zhàn)。然而中國(guó)大陸的一個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)是，她有大量非常有活力、又有創(chuàng)新能力的中小企業(yè)，中國(guó)的儲(chǔ)蓄率也很高，這是創(chuàng)業(yè)板成功的源泉。中小企業(yè)是非常缺少資金的，而與此同時(shí)，中國(guó)卻出現(xiàn)了流動(dòng)性過(guò)剩，設(shè)想把中國(guó)這些號(hào)稱流動(dòng)性過(guò)剩的資金引入到一大批優(yōu)秀的中小企業(yè)家手里，那會(huì)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生多么巨大的推動(dòng)作用。按照現(xiàn)在的上市門檻，中小企業(yè)能上市的不多。但是根據(jù)深交所的研究，如果把上市的門檻稍微調(diào)整一下，即使堅(jiān)持盈利要求，全國(guó)18萬(wàn)家高科技企業(yè)能上市的大概占10％，即1.8萬(wàn)家，這是一個(gè)非常龐大的上市資源。香港創(chuàng)業(yè)板創(chuàng)立之初由于上市公司的行業(yè)分布過(guò)于單一，主要集中于當(dāng)時(shí)大熱的網(wǎng)絡(luò)科技股，使得企業(yè)成長(zhǎng)泡沫多于實(shí)質(zhì)，市場(chǎng)投資信心不足，最終導(dǎo)致中國(guó)香港創(chuàng)業(yè)板的長(zhǎng)期低迷。我們的第二個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)是，眾多的高科技企業(yè)的行業(yè)分布較廣，經(jīng)營(yíng)模式眾多，既有網(wǎng)絡(luò)科技等新型經(jīng)濟(jì)模式，又有高成長(zhǎng)的傳統(tǒng)商業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)模式。這可以保證創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)行業(yè)的多元化，避免了同一行業(yè)類型或同種經(jīng)營(yíng)模式企業(yè)的過(guò)度集中。
在資本市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的今天，這似乎變成了一個(gè)常識(shí)性的問(wèn)題，但是，同樣值得強(qiáng)調(diào)的是，目前，中國(guó)的資本市場(chǎng)參與者，更多的關(guān)注資本市場(chǎng)，基本上還是投資功能、籌資功能。
對(duì)于當(dāng)下的中國(guó)來(lái)說(shuō)，最為需要的是什么功能呢？應(yīng)當(dāng)是資本市場(chǎng)所具有的強(qiáng)烈的激勵(lì)創(chuàng)業(yè)的功能，通過(guò)資本市場(chǎng)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制和重估帶來(lái)的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的創(chuàng)業(yè)的功能，增強(qiáng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的活力。資本市場(chǎng)的這個(gè)獨(dú)特的激勵(lì)創(chuàng)業(yè)的功能，激勵(lì)富有活力的中小企業(yè)的功能，往往是追求穩(wěn)健的傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系等間接融資所并不具備的，但也往往是容易被忽視的。
正是在這個(gè)意義上我們認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)推出創(chuàng)業(yè)板，不僅在于提供更佳多元化的投資和融資選擇、從而增強(qiáng)市場(chǎng)的深度與廣度，也不僅在于為中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供了更為便捷的融資渠道，而更多的在于，創(chuàng)業(yè)板可以對(duì)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)和創(chuàng)業(yè)者提供一個(gè)強(qiáng)有力的、市場(chǎng)化的激勵(lì)，從而把社會(huì)的寶貴金融資源，交到那些更富有創(chuàng)造力、更能夠?yàn)樯鐣?huì)創(chuàng)造價(jià)值的企業(yè)手中。
從1999年創(chuàng)業(yè)板概念的提出到今年監(jiān)管層首次明確推出創(chuàng)業(yè)板，中國(guó)的創(chuàng)業(yè)板在多方矚目下經(jīng)歷了近十年的漫長(zhǎng)孕育，而今終于要走進(jìn)人們的視野。
為什么說(shuō)創(chuàng)業(yè)板的推出會(huì)激勵(lì)創(chuàng)新？
黨的十七大確立了提高自主創(chuàng)新能力、推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)向創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的發(fā)展戰(zhàn)略，在實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略的過(guò)程中，大量高科技型中小企業(yè)是最活躍載體，而創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)是激發(fā)企業(yè)內(nèi)在創(chuàng)新動(dòng)力，推動(dòng)高科技型中小企業(yè)跳躍式發(fā)展的助推器。落實(shí)國(guó)家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略，建設(shè)創(chuàng)新型社會(huì)，需要一個(gè)富有效率的資本市場(chǎng)，以滿足不同類型、不同發(fā)展階段企業(yè)的融資需求。顯然，創(chuàng)新的誕生，往往是隨機(jī)的，是難以事前預(yù)計(jì)的，并不因?yàn)槠髽I(yè)規(guī)模大小、級(jí)別高低而可以確定，資本市場(chǎng)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分散功能，正好契合這一特征。但是，從整個(gè)社會(huì)的融資結(jié)構(gòu)看，可以說(shuō)中國(guó)金融市場(chǎng)目前的融資光譜是斷裂的，大多數(shù)企業(yè)通過(guò)銀行貸款獲得融資，而銀行往往青睞能夠提供抵押擔(dān)保的大企業(yè)，主板市場(chǎng)主要為大中型企業(yè)服務(wù)，大量具有技術(shù)創(chuàng)新能力和高成長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)卻由于資金匱乏而面臨發(fā)展的瓶頸。創(chuàng)業(yè)板的推出，必然會(huì)帶動(dòng)和促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)的發(fā)展，從而刺激風(fēng)險(xiǎn)資本以更大的規(guī)模進(jìn)入到中小企業(yè)融資市場(chǎng)。同時(shí)，創(chuàng)業(yè)板的推出有助于優(yōu)化資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，多渠道提高直接融資比例。由于金融產(chǎn)品單一和融資管制的存在，使得大量的資金滯留在股票二級(jí)市場(chǎng)，而同時(shí)又有大量的企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者得不到資金，這說(shuō)明了當(dāng)前金融創(chuàng)新的不足。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的推出，有助于優(yōu)化資金的合理流向，使更多資金進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，推動(dòng)大量二級(jí)市場(chǎng)資金流入到具有高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)中。
從上市資源和吸引資金來(lái)說(shuō)，創(chuàng)業(yè)板的市場(chǎng)定位主要是創(chuàng)新型中小企業(yè)，資金需求小，遠(yuǎn)遠(yuǎn)構(gòu)不成對(duì)主板市場(chǎng)造成沖擊性影響。從增量資金上來(lái)說(shuō)，創(chuàng)業(yè)板更主要的是吸引追求高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的資金。對(duì)于和創(chuàng)業(yè)板較為接近的中小企業(yè)板，創(chuàng)業(yè)板對(duì)其影響也不會(huì)很大?，F(xiàn)有的中小企業(yè)板除了上市公司規(guī)模比主板小之外，其他比如盈利要求都和主板一致，可以稱之為小主板。未來(lái)的創(chuàng)業(yè)板主要定位于高科技型、高成長(zhǎng)性企業(yè)，兩者的競(jìng)爭(zhēng)更多地體現(xiàn)在制度的創(chuàng)新上。創(chuàng)業(yè)板的推出為風(fēng)險(xiǎn)投資提供了退出平臺(tái)，將會(huì)極大地促進(jìn)中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資體系建設(shè)，但也會(huì)促使風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)的大洗牌。創(chuàng)業(yè)板的推出使得更多的風(fēng)險(xiǎn)投資資金向高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)匯集，促進(jìn)風(fēng)投的良性循環(huán)發(fā)展。同時(shí)，隨著可上市企業(yè)數(shù)量的增多，具有高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)也將有更多的選擇權(quán)，資金雄厚、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的風(fēng)投將會(huì)得到更多的青睞，而實(shí)力較弱的風(fēng)投將逐漸被淘汰或者兼并，一場(chǎng)行業(yè)大洗牌在所難免。從更長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，直接融資的發(fā)展，包括主板、創(chuàng)業(yè)板、柜臺(tái)市場(chǎng)以及債券市場(chǎng)等金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，最終將導(dǎo)致中國(guó)金融版圖的重新規(guī)劃，傳統(tǒng)的間接融資占比將逐漸降低，這對(duì)銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)也將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。另外，創(chuàng)業(yè)板的推出將完善深圳的金融產(chǎn)業(yè)鏈，形成既有銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托、風(fēng)投、私募等金融實(shí)體機(jī)構(gòu)，又包括主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、產(chǎn)權(quán)交易所等金融交易平臺(tái)的區(qū)域性金融中心。
創(chuàng)業(yè)板的推出既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。
畢竟從世界范圍來(lái)看，除了美國(guó)的納斯達(dá)克市場(chǎng)之外，創(chuàng)業(yè)板成功的先例不多，大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)不是淪落為主板的附庸，就是交易清淡，甚至宣布關(guān)閉。香港創(chuàng)業(yè)板從最初的暴漲暴跌到最后的交投清淡，也沒(méi)有擺脫這樣的命運(yùn)。中國(guó)大陸推出創(chuàng)業(yè)板，也面臨同樣的挑戰(zhàn)。然而中國(guó)的一個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)是，中國(guó)有大量非常有活力、又有創(chuàng)新能力的中小企業(yè)，中國(guó)的儲(chǔ)蓄率也很高，這是創(chuàng)業(yè)板成功的源泉。中小企業(yè)是非常缺少資金的，而與此同時(shí)，中國(guó)卻出現(xiàn)了流動(dòng)性過(guò)剩，設(shè)想把中國(guó)這些號(hào)稱流動(dòng)性過(guò)剩的資金引入到中國(guó)一大批優(yōu)秀的中小企業(yè)家手里，那會(huì)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生多么巨大的推動(dòng)作用。按照現(xiàn)在的上市門檻，中小企業(yè)能上市的不多。但是根據(jù)深交所的研究，如果把上市的門檻稍微調(diào)整一下，即使堅(jiān)持盈利要求，全國(guó)18萬(wàn)家高科技企業(yè)能上市的大概占10％，即1.8萬(wàn)家，這是一個(gè)非常龐大的上市資源。香港創(chuàng)業(yè)板創(chuàng)立之初由于上市公司的行業(yè)分布過(guò)于單一，主要集中于當(dāng)時(shí)大熱的網(wǎng)絡(luò)科技股，使得企業(yè)成長(zhǎng)泡沫多于實(shí)質(zhì)，市場(chǎng)投資信心不足，最終導(dǎo)致香港創(chuàng)業(yè)板的長(zhǎng)期低迷。中國(guó)的第二個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)是，眾多的高科技企業(yè)的行業(yè)分布較廣，經(jīng)營(yíng)模式眾多，既有網(wǎng)絡(luò)科技等新型經(jīng)濟(jì)模式，又有高成長(zhǎng)的傳統(tǒng)商業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)模式。這可以保證創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)行業(yè)的多元化，避免了同一行業(yè)類型或同種經(jīng)營(yíng)模式企業(yè)的過(guò)度集中。
當(dāng)然，中國(guó)的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)要走出一條成功之路，僅僅有數(shù)量眾多的中小企業(yè)還不夠，還要在制度設(shè)計(jì)、外部保障等多方面借鑒成功市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。完善的制度設(shè)計(jì)與服務(wù)定位是創(chuàng)業(yè)板成功的前提。中國(guó)的創(chuàng)業(yè)板如果要避免出現(xiàn)類似部分海外市場(chǎng)的泡沫化或者類似中小板淪為主板的附庸，首先要有明確的服務(wù)定位，即定位于服務(wù)高新科技企業(yè)，那么就必須要有相應(yīng)的符合發(fā)現(xiàn)價(jià)值功能意義的規(guī)則和制度設(shè)計(jì)，包括健全的市場(chǎng)退出機(jī)制，才能夠保證該市場(chǎng)不出現(xiàn)“掛羊頭賣狗肉”的錯(cuò)位。另外，完善的外部市場(chǎng)環(huán)境是創(chuàng)業(yè)板成功的保障。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)必須保持足夠的流動(dòng)性，才能促使創(chuàng)業(yè)者、風(fēng)投和投資者等各參與方的良性循環(huán)發(fā)展。借鑒韓國(guó)的高科技板塊KOSDAQ，外部政策環(huán)境的支持，比如稅收優(yōu)惠、完善法律法規(guī)、加強(qiáng)投資者認(rèn)知能力的培養(yǎng)等。同時(shí)，外部市場(chǎng)環(huán)境的健全，私募、風(fēng)投的壯大，證券公司等中介的支持，以及普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育等，對(duì)于加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的流動(dòng)性和透明度都至關(guān)重要?？v觀國(guó)外創(chuàng)業(yè)板的失敗案例，流動(dòng)性和透明度的欠缺往往是創(chuàng)業(yè)板交投清淡的罪魁禍?zhǔn)住?/p>
【關(guān)鍵詞】：監(jiān)理 安全 職責(zé) 管理 作用
中圖分類號(hào)：TE42 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
一、 引言
按照《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》第十四條規(guī)定:工程監(jiān)理單位和監(jiān)理工程師應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施監(jiān)理,并對(duì)建設(shè)工程安全生產(chǎn)承擔(dān)監(jiān)理責(zé)任。在建設(shè)工程實(shí)施過(guò)程中,監(jiān)理機(jī)構(gòu)受建設(shè)單位委托，對(duì)工程安全施工進(jìn)行進(jìn)行監(jiān)督、管理。由此可見(jiàn),工程建設(shè)的安全管理,監(jiān)理單位擔(dān)負(fù)著重要的、不可推卸的責(zé)任。而在實(shí)際的施工管理中，總是存在著這樣那樣的問(wèn)題。作為項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)和人員如何更好地履行監(jiān)理安全職責(zé)，發(fā)揮監(jiān)理的安全管理作用，管好施工現(xiàn)場(chǎng)的安全生產(chǎn)，幫助并督促施工單位消除安全隱患，搞好文明施工，不致發(fā)生安全事故，保障施工現(xiàn)場(chǎng)的人員生命財(cái)產(chǎn)安全，避免因發(fā)生安全事故而被追究監(jiān)理失職之責(zé)。
監(jiān)理首先要有法律意識(shí)和自我保護(hù)的意識(shí)，責(zé)任感要明晰，萬(wàn)一因失職出了安全生產(chǎn)事故，監(jiān)理是要承擔(dān)法律責(zé)任的。建設(shè)監(jiān)理的責(zé)任主要包括民事、行政、刑事三類。監(jiān)理單位要為其在監(jiān)理委托合同中的違約行為承擔(dān)民事責(zé)任，要為其在監(jiān)理活動(dòng)中的違約行為和違法行為承擔(dān)行政責(zé)任，因失職發(fā)生了群死群傷的安全生產(chǎn)或性質(zhì)和社會(huì)影響惡劣的事故要為其在監(jiān)理活動(dòng)中的嚴(yán)重違法行為更要承擔(dān)刑事責(zé)任，法定代表人和監(jiān)理責(zé)任人員，要承擔(dān)違法或犯罪的后果。
二、有關(guān)法律法規(guī)要求監(jiān)理應(yīng)該履行的工作職責(zé)：
《建筑法》規(guī)定建筑工程監(jiān)理應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)及有關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)計(jì)文件和建筑工程承包合同，對(duì)承包單位在施工質(zhì)量、建設(shè)工期和建設(shè)資金使用等方面，代表建設(shè)單位實(shí)施監(jiān)督。
《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》明確要求工程監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：
1、審查施工組織設(shè)計(jì)中的安全技術(shù)措施或者專項(xiàng)施工方案是否符合工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)。
2、工程監(jiān)理單位在實(shí)施監(jiān)理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)存在安全事故隱患的，應(yīng)當(dāng)要求施工單位整改；情況嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)要求施工單位暫時(shí)停止施工，并及時(shí)報(bào)告建設(shè)單位。施工單位拒不整改或者不停止施工的，工程監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)主管部門報(bào)告。
3、工程監(jiān)理單位和監(jiān)理工程師應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施監(jiān)理，并對(duì)建設(shè)工程安全生產(chǎn)承擔(dān)監(jiān)理責(zé)任。
《刑法》第一百三十七條規(guī)定：建設(shè)單位、設(shè)計(jì)單位、施工單位、工程監(jiān)理單位違反國(guó)家規(guī)定，降低工程質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，造成重大安全事故，對(duì)直接責(zé)任人員，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，這就是所謂的犯了工程重大安全事故罪。
《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理工作導(dǎo)則》要求，項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行下列職責(zé)：
1、 將安全生產(chǎn)管理內(nèi)容納入監(jiān)理規(guī)劃的情況，以及在監(jiān)理規(guī)劃和中型以上工程的監(jiān)理細(xì)則中制定對(duì)施工單位安全技術(shù)措施的檢查方面情況。
2、 審查施工企業(yè)資質(zhì)和安全生產(chǎn)許可證、三類人員及特種作業(yè)人員取得考核合格證書(shū)和操作資格證書(shū)情況。
3、 審核施工企業(yè)安全生產(chǎn)保證體系、安全生產(chǎn)責(zé)任制、各項(xiàng)規(guī)章制度和安全監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立及人員配備情況。
4、 審核施工企業(yè)應(yīng)急救援預(yù)案和安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用使用計(jì)劃情況。
5、 審核施工現(xiàn)場(chǎng)安全防護(hù)是否符合投標(biāo)時(shí)承諾和《建筑施工現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境與衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)》等標(biāo)準(zhǔn)要求情況。
6、 復(fù)查施工單位施工機(jī)械和各種設(shè)施的安全許可驗(yàn)收手續(xù)情況。
7、 審查施工組織設(shè)計(jì)中的安全技術(shù)措施或?qū)ｍ?xiàng)施工方案是否符合工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)情況。
8、 定期巡視檢查危險(xiǎn)性較大工程作業(yè)情況。
9、 下達(dá)隱患整改通知單，要求施工單位整改事故隱患情況或暫時(shí)停工情況；整改結(jié)果復(fù)查情況；向建設(shè)單位報(bào)告督促施工單位整改情況；向工程所在地建設(shè)行政主管部門報(bào)告施工單位拒不整改或不停止施工情況。
三、實(shí)際存在的問(wèn)題
1、監(jiān)理人員責(zé)任心不強(qiáng)，安全意識(shí)薄弱，法律意識(shí)模糊不清，崗位責(zé)任制度不明確，未真正落到實(shí)處，自我保護(hù)的意識(shí)不強(qiáng)。監(jiān)理隊(duì)伍和人員素質(zhì)不高，專業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，隊(duì)伍不穩(wěn)定，人員素質(zhì)參差不齊，對(duì)有關(guān)安全生產(chǎn)的法律法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和強(qiáng)制性條文掌握和理解不到位。職業(yè)道德、專業(yè)技術(shù)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)、能力、工作方法和策略不靈活。原則性不強(qiáng)，遷就施工單位，害怕建設(shè)單位，怕得罪人。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和協(xié)調(diào)解決問(wèn)題的能力有限。
2、監(jiān)理單位資質(zhì)掛靠，人員不到位，項(xiàng)目總監(jiān)理工程師不在施工現(xiàn)場(chǎng)履行管理職責(zé)，專業(yè)監(jiān)理工程師和監(jiān)理員不在崗。有的雖然在場(chǎng)，但責(zé)任心不強(qiáng)，形同虛設(shè)，對(duì)安全隱患視而不見(jiàn)，聽(tīng)之任之，督促整改不力。
3、未將安全管理列入監(jiān)理規(guī)劃，監(jiān)理實(shí)施細(xì)則沒(méi)有針對(duì)性，與施工現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際不符，安全控制的關(guān)鍵點(diǎn)、安全控制要點(diǎn)、對(duì)重大危險(xiǎn)源的控制沒(méi)有納入監(jiān)理規(guī)劃和實(shí)施細(xì)則中，沒(méi)有預(yù)先控制的措施，心中無(wú)數(shù)，對(duì)監(jiān)理安全管理工作的內(nèi)容不清楚。沒(méi)有定期巡視檢查危險(xiǎn)性較大工程施工進(jìn)度情況。對(duì)大型機(jī)械設(shè)備、腳手架、深基坑、高支模、卸料平臺(tái)等其他超過(guò)一定規(guī)模的危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程的安全管理工作的重要性認(rèn)識(shí)不足。
4、沒(méi)有建立健全監(jiān)理項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)的安全管理制度和相應(yīng)的責(zé)任制度，或者雖然有也沒(méi)有認(rèn)真貫徹落實(shí)。
5、沒(méi)有對(duì)施工單位的資質(zhì)和有關(guān)人員的執(zhí)業(yè)資格進(jìn)行審核（資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證、B\C證件、特種作業(yè)人員證件），對(duì)總、分包單位和平行分包的單位的管理不到位，不能很好地協(xié)調(diào)好各參建主體的關(guān)系。
6、沒(méi)有對(duì)施工企業(yè)創(chuàng)建文明工地，管理控制安全防護(hù)和文明措施費(fèi)用進(jìn)行有效監(jiān)理。
7、未對(duì)施工組織設(shè)計(jì)中的安全技術(shù)措施或者專項(xiàng)施工方案的是否符合工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行嚴(yán)格審查。
8、對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)定期進(jìn)行安全檢查，定期巡視危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程，發(fā)現(xiàn)存在安全事故隱患沒(méi)有及時(shí)下發(fā)監(jiān)理通知單、對(duì)整改內(nèi)容要及時(shí)復(fù)查落實(shí)，聯(lián)系單下發(fā)不閉合、未按要求整改要及時(shí)向建設(shè)單位和主管部門報(bào)告，督促整改不力。
四、如何更好履行監(jiān)理的安全管理職責(zé)發(fā)揮發(fā)揮監(jiān)理的安全管理作用
1、加強(qiáng)安全知識(shí)的培訓(xùn)。針對(duì)監(jiān)理企業(yè)監(jiān)理人員普遍存在安全管理相關(guān)知識(shí)缺乏的狀況,建議國(guó)家和地方有關(guān)部門舉辦安全管理人員上崗資格培訓(xùn)班,使監(jiān)理人員的安全意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，相關(guān)知識(shí)和安全管理技能方面得到全面提高。監(jiān)理企業(yè)內(nèi)部亦可通過(guò)經(jīng)常性的學(xué)習(xí)交流等方式,提高職工的安全管理水平。
2、建立健全安全管理規(guī)章制度。切實(shí)落實(shí)安全管理責(zé)任是法律、法規(guī)所規(guī)定的,它具有強(qiáng)制性,這就要求監(jiān)理企業(yè)必須依法履行安全管理職責(zé),承擔(dān)安全管理責(zé)任,規(guī)范安全管理行為。為此,監(jiān)理企業(yè)對(duì)安全管理應(yīng)制定相應(yīng)的管理辦法和規(guī)章制度(如報(bào)告制度、檢查制度、獎(jiǎng)罰制度等),把責(zé)任從上到下層層落實(shí)下去,對(duì)項(xiàng)目監(jiān)理部的安全管理具體工作應(yīng)作詳細(xì)規(guī)定。
3、建立項(xiàng)目部安全管理組織機(jī)構(gòu)。根據(jù)項(xiàng)目監(jiān)理部具體情況,編制安全管理方案,建立安全管理機(jī)構(gòu),合理配備監(jiān)理人員,明確相應(yīng)職責(zé),確保人員到位。
4、將安全管理工作納入到企業(yè)的質(zhì)量管理體系中。為了對(duì)項(xiàng)目監(jiān)理部的安全管理工作進(jìn)行有效控制,在質(zhì)量管理體系中有針對(duì)性的增加《安全文明施工監(jiān)理控制程序》文件,或者在施工監(jiān)理程序中補(bǔ)充安全文明控制章節(jié),把安全管理置于程序文件中,并進(jìn)行有效控制,使監(jiān)理人員的監(jiān)理行為有規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量有標(biāo)準(zhǔn)、檢查考核有章程,進(jìn)一步提高安全管理工作水平。
5、加強(qiáng)與施工單位的協(xié)調(diào)。施工現(xiàn)場(chǎng)的安全文明生產(chǎn)第一責(zé)任主體是施工單位,監(jiān)理單位須與其在進(jìn)行充分有效協(xié)調(diào)和密切配合,才能控制工程建設(shè)過(guò)程中重大安全事故的發(fā)生,確保工程順利完成。只有正確處理好與施工單位的關(guān)系,建設(shè)工程才能安全有序地進(jìn)行,工作才能順利開(kāi)展。
6、切實(shí)抓好事前審查和事中控制。作為施工安全主體的施工單位,他們的生產(chǎn)行為是否規(guī)范,將直接關(guān)系到工程建設(shè)項(xiàng)目的安全生產(chǎn)全局。項(xiàng)目監(jiān)理部首先要督促施工單位做好安全生產(chǎn)的事前控制工作,認(rèn)真審查施工組織設(shè)計(jì)、專項(xiàng)安全施工方案,并審查施工單位安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置是否完善,安全生產(chǎn)責(zé)任制是否落實(shí),各種相關(guān)人員是否按規(guī)定持有效證件上崗,現(xiàn)場(chǎng)專職安全管理人員是否落實(shí)到位等。施工中，監(jiān)理部應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目工程特點(diǎn),分析和找出現(xiàn)場(chǎng)施工過(guò)程安全事故多發(fā)的關(guān)鍵部位,采取相應(yīng)的監(jiān)理手段和措施進(jìn)行控制。在日常監(jiān)理工作中,監(jiān)理人員必須認(rèn)真履行安全管理職責(zé),按照實(shí)施細(xì)則列出的關(guān)鍵部位、控制點(diǎn)和監(jiān)理程序進(jìn)行全過(guò)程檢查控制。對(duì)重大危險(xiǎn)源的控制要心中有數(shù)。
7、嚴(yán)格和規(guī)范安全管理資料的管理。安全管理資料是項(xiàng)目監(jiān)理部在現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施安全管理過(guò)程中形成的,是建設(shè)工程安全生產(chǎn)過(guò)程的真實(shí)和全面反映,也是安全管理工作質(zhì)量和水平的直接反映,所以必須嚴(yán)格和規(guī)范安全管理資料的管理。監(jiān)理人員在監(jiān)理日記中應(yīng)詳細(xì)記錄當(dāng)天施工現(xiàn)場(chǎng)安全生產(chǎn)和安全管理工作情況以及發(fā)現(xiàn)、處理的安全隱患和問(wèn)題,總監(jiān)應(yīng)及時(shí)審閱并簽署意見(jiàn)。特別強(qiáng)調(diào)的是,對(duì)發(fā)現(xiàn)的安全隱患必須有跟蹤整改情況記錄,對(duì)例會(huì)、監(jiān)理通知、安全檢查報(bào)告所提到的安全問(wèn)題,亦應(yīng)有跟蹤整改、封閉記錄。監(jiān)理月報(bào)應(yīng)對(duì)當(dāng)月安全施工、安全管理工作作出評(píng)述,報(bào)建設(shè)單位。安全管理過(guò)程所形成的文件、記錄等資料要及時(shí)收集、分類、整理、匯總歸檔,這對(duì)預(yù)防安全事故的發(fā)生和規(guī)避監(jiān)理的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)起到一定的作用。
綜上所述，在安全管理工作中尤為重要的是態(tài)度。只有工作態(tài)度端正了，才能集思廣益，積極學(xué)習(xí)相應(yīng)的法律法規(guī)和管理知識(shí)，從而切實(shí)履行自身的安全管理職責(zé)，確保工程項(xiàng)目的生產(chǎn)施工安全。
【參考文獻(xiàn)】
[1] 張昊:建設(shè)工程安全監(jiān)理的探討[J].市政技術(shù),2007(2).
12月17日-18日公司給我和另外一位同事組織了一次別開(kāi)生面的生產(chǎn)管理培訓(xùn)，首先很感謝公司領(lǐng)導(dǎo)及HR給了我們這次學(xué)習(xí)和培訓(xùn)機(jī)會(huì)，讓我們?cè)谝院蟮墓ぷ髦械靡猿砷L(zhǎng)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也讓我們明確了自己做為一線管理的重要性，使我們?cè)诠芾淼慕巧锏靡猿浞值奶嵘?/p>
通過(guò)這兩天的培訓(xùn)，時(shí)間雖短，但卻受益匪淺。使我明白了做為一位優(yōu)秀的生產(chǎn)管理者應(yīng)該如何調(diào)整自己的工作心態(tài)，激發(fā)員工的士氣，多與員工溝通，使大家都能夠快樂(lè)而積極的工作。讓我們都以高度的職業(yè)精神，默默的奉獻(xiàn)；做到工作認(rèn)真，敬業(yè)愛(ài)崗，踏實(shí)的做好本職工作。
在培訓(xùn)后將所學(xué)的知識(shí)來(lái)彌補(bǔ)之前工作中的不足，不斷的將學(xué)到的知識(shí)分享到每個(gè)人，為同事和自己創(chuàng)造一個(gè)良好的工作環(huán)境；回首過(guò)去的100年，展望未來(lái)的100年，我們還要經(jīng)力多少個(gè)春夏秋冬，不斷創(chuàng)新，不懈努力，不求做的最好，但求做的更好！
正所謂培訓(xùn)就是財(cái)富，這次培訓(xùn)，得到了專業(yè)培訓(xùn)師的指導(dǎo)，又聽(tīng)了同行們的經(jīng)驗(yàn)介紹，讓我開(kāi)闊了眼界，提高了境界，解放了思想，也激發(fā)了我的干勁?，F(xiàn)將培訓(xùn)的課程做出如下幾點(diǎn)分享：
一）理解管理
生產(chǎn)管理是指以公司整個(gè)生產(chǎn)系統(tǒng)中的全部生產(chǎn)活動(dòng)為對(duì)象的綜合性、系統(tǒng)性的管理，其主要內(nèi)容是使本部人力、原材料、車間設(shè)備、車間生產(chǎn)成本、生產(chǎn)安全等生產(chǎn)要素能有效結(jié)合起來(lái)，完成本階段產(chǎn)品的生產(chǎn)過(guò)程。
生產(chǎn)過(guò)程中的控制主要分為三個(gè)環(huán)節(jié)：一班前計(jì)劃、二班中控制、三班后總結(jié)改進(jìn)，用這三個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)反映產(chǎn)品在生產(chǎn)及質(zhì)量控制所形成的客觀規(guī)律，重點(diǎn)突出。班前計(jì)劃主要依據(jù)“4M1E”做好生產(chǎn)前的準(zhǔn)備工作，人員是否需要培訓(xùn)、機(jī)器是否需要維修、材料是否供應(yīng)及時(shí)、技術(shù)和方法是否需要修改、環(huán)境是否做到干凈整齊有序等。班中控制的要點(diǎn)是：認(rèn)真監(jiān)督、反復(fù)檢查、嚴(yán)格要求；認(rèn)真監(jiān)督是一種態(tài)度、反復(fù)檢查是一種方法、嚴(yán)格要求是一種原則；所以我們總結(jié)一句話就是：?jiǎn)T工不會(huì)做我們所希望做的事情，他們只會(huì)做我們所檢查的事情；如果你強(qiáng)調(diào)什么，你就要去檢查什么，如果你不檢查，就說(shuō)明你跟本就不重視。班后要做的事情：一跟蹤當(dāng)天的生產(chǎn)情況，填寫(xiě)日?qǐng)?bào)表、二總結(jié)計(jì)劃與實(shí)際之間是否存在差距、三做好交接班工作、四做好班后的5S工作
二）工作態(tài)度的使命
很顯然，當(dāng)今企業(yè)面臨的最大難題就是招工難。在競(jìng)爭(zhēng)如此激列的情況下，企業(yè)所面對(duì)的挑戰(zhàn)也是可以想像的，如何留下一批肯打?qū)嵏傻膯T工，做為管理也是一件必不可少的事情。以人為本的企業(yè)文化是留住員工的根本，尊重、信任員工是留住員工最基本的條件。做為管理首先是要員工信服，當(dāng)員工抱著美好的憧憬與希望踏進(jìn)公司的那一刻起，往往是希望公司的管理能夠多點(diǎn)關(guān)注與重視他們；同時(shí)也希望管理者能夠充分的信任他們。如果員工的到來(lái)，只能感受到緊張的氣氛與嚴(yán)格的管理模式（富士康的管理模式），且對(duì)他們的到來(lái)若無(wú)其事、形同虛設(shè)，那么就直接導(dǎo)致員工對(duì)企業(yè)的滿意度大打折扣，從而就會(huì)少一名優(yōu)秀的員工。因此，要多倡導(dǎo)公司的企業(yè)文化，多與員工進(jìn)行溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工的一此一良情緒，做到公司上下級(jí)之間、同事之間相互理解、相互包容、相互尊重、相互幫助。員工之間、或與管理者之間存在一些爭(zhēng)執(zhí)的問(wèn)題發(fā)生時(shí)，不可以為私人問(wèn)題而搬弄權(quán)術(shù)，以大欺小，抱有一種高高在上的氣勢(shì)。否則，只能使員工不能夠安心工作，使其工作效率降低，員工的流失率也跟著增加。建立公平、公正、的考核制度，使員工在某些特別的工作崗位得以覺(jué)得心里平衡；讓其覺(jué)得自身的價(jià)值所在，這是對(duì)員工工作肯定的一種回報(bào)。
三）激勵(lì)員工、提升士氣
工作本身具有激勵(lì)力量！為了更好地發(fā)揮員工工作積極性，需要考慮如何才能使工作本身更有內(nèi)在意義和挑戰(zhàn)性，給職工一種自我實(shí)現(xiàn)感。這要求管理者對(duì)員工工作進(jìn)行設(shè)計(jì)，使工作內(nèi)容豐富化和擴(kuò)大化。何為工作內(nèi)容豐富化？西文學(xué)者提出了5條衡量標(biāo)準(zhǔn)，也就是說(shuō)要讓員工找到5種感覺(jué)：一是要讓員工能夠感覺(jué)到自己把從事的工作很重要、很有意義；二是要讓員工能夠感覺(jué)到上司一直在關(guān)注他重視他；三是要讓員工能夠感覺(jué)到他所在的崗位最能發(fā)揮自己的聰明才智；四是要讓員工能夠感覺(jué)到自己所做的每一件事情都有反饋；五是要讓員工能夠感覺(jué)到工作成果的整體性。物質(zhì)需要始終是人類的第一需要，是人們從事一切社會(huì)活動(dòng)的基本動(dòng)因。所以，物質(zhì)激勵(lì)仍是激勵(lì)的主要形式。企業(yè)的薪酬體系不能做到內(nèi)部公平、公正，并與外部市場(chǎng)薪酬水平相吻合，員工便容易產(chǎn)生不滿情緒。員工的這些不公平感不能及時(shí)解決，將會(huì)直接影響員工工作積極性，出現(xiàn)消極怠工、甚至人才流失的現(xiàn)象，從而影響到企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量。
四）快樂(lè)工作、享受生活
我們現(xiàn)在的生活就是這樣，一邊工作、一邊生活，生活充滿挑戰(zhàn)，工作富于激情；怎么生活、怎么工作完全取決于自身的心態(tài)，不管處于哪種環(huán)境下，只要你有一顆樂(lè)觀向上，不甘于向命運(yùn)低頭的意念，保持健康積極的心態(tài)，就一定會(huì)度過(guò)你所遇見(jiàn)的難關(guān)，重新找到屬于自已、適合自己的位置。
