時間：2023-06-16 16:27:06
序論：在您撰寫金融檔案管理時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
1 當前銀行卡犯罪的特點
當前，銀行卡犯罪持續(xù)高發(fā)，呈現(xiàn)出復(fù)雜性、流動性、隱蔽性、團伙性等四大主要特點。
1.1 銀行卡犯罪表現(xiàn)形式多樣，呈現(xiàn)出復(fù)雜性。目前，銀行卡犯罪既有竊取、買賣銀行卡信息犯罪，又有偽造銀行卡、盜刷銀行卡犯罪；既有非法套現(xiàn)、惡意透支犯罪，又有短信詐騙犯罪，滲透到銀行卡產(chǎn)業(yè)從申領(lǐng)、使用到發(fā)卡、管理的各個環(huán)節(jié)，涉及罪名也涵蓋了偽造金融票證罪，信用卡詐騙罪，妨害信用卡管理罪，竊取、收買、非法提供信用卡信息罪和非法經(jīng)營罪等多項罪名。
1.2 點多、線長、跨區(qū)域流竄作案，具有很強的流動性。為逃避打擊，犯罪分子往往利用現(xiàn)代化的交通工具、通訊手段和資金支付結(jié)算方式等，跨區(qū)域流竄作案，使受害人很難及時發(fā)現(xiàn)自己被侵害，也給公安機關(guān)的打擊帶來很大困難。不少犯罪分子在甲地盜取銀行卡信息，在乙地制作偽卡，在丙地等數(shù)地盜提資金，一些犯罪分子甚至在境外遙控指揮境內(nèi)人員作案，手法多樣，手段隱蔽，使人不易察覺。
1.3 犯罪手法狡猾多變，具有隱蔽性。從公安機關(guān)已破的銀行卡犯罪案件看，既有通過傳統(tǒng)的刷卡類交易實施犯罪的，也有通過網(wǎng)絡(luò)購物、電子機票訂購等新興的無卡類交易進行犯罪的；既有通過偷窺、在ATM機上加裝盜碼器等手法盜取銀行卡信息的，也有在網(wǎng)上設(shè)置木馬程序等手段竊取銀行卡信息的。
1.4 犯罪專業(yè)化、團伙化程度高。此類犯罪熟知銀行卡設(shè)計上的缺陷，并具有一定的電腦專業(yè)知識，作案以3至4名成員的小團伙犯罪為主，團伙成員分工明確，有專人負責(zé)電腦操作和假卡制作，有專人負責(zé)放哨望風(fēng)，有專人負責(zé)ATM機上安裝讀卡器和針孔攝像頭竊取持卡人相關(guān)信息，有專人負責(zé)在ATM機上取錢或持卡刷卡購物。
2 銀行卡犯罪的類型
目前，全國至少有數(shù)以萬計的人參與銀行卡的偽造、盜刷、非法套現(xiàn)等違法犯罪活動，主要圍繞著真卡、偽卡和機具展開，這三者環(huán)環(huán)相套。真卡是指騙取真銀行卡、洗錢、惡意透支等，偽卡就是偽造銀行卡，機具主要指利用POS機和ATM機竊取卡信息、變現(xiàn)、套現(xiàn)等。目前，利用POS機和ATM機作案約占銀行卡犯罪涉案金額的90%。
具體來說，常見的銀行卡犯罪有以下幾種類型：
一是惡意透支犯罪。利用信用卡可以透支的功能進行惡意透支，然后潛逃、隱瞞身份以逃避催收、還款責(zé)任。
二是騙領(lǐng)信用卡犯罪。冒用他人身份證明申領(lǐng)信用卡，或者使用偽造、變造的身份證明申領(lǐng)信用卡，提供虛假的財產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，向銀行騙領(lǐng)信用卡，實施妨害信用卡管理犯罪活動。
三是偽造信用卡犯罪。竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料偽造信用卡，進行刷卡透支、消費、套現(xiàn)等信用卡詐騙活動。
四是利用ATM機犯罪。在銀行ATM機插卡口上安裝讀卡器和儲存器，同時，在輸密碼鍵盤上方擋板安裝針孔探頭和MP3、MP5小盒子，竊取他人銀行卡信息資料，之后，“克隆”銀行卡進行盜取。
五是非法套現(xiàn)犯罪。使用銷售點終端機具（POS機）、網(wǎng)上交易、電話支付等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式，向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，或者職業(yè)從事信用卡套現(xiàn)中介業(yè)務(wù)，實施信用卡套現(xiàn)非法經(jīng)營犯罪活動。
3 銀行卡犯罪的防控
針對日益復(fù)雜的銀行卡風(fēng)險管理形勢，中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強銀行卡安全管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》。金融機構(gòu)要全面落實四部委文件要求，嚴格和規(guī)范金融檔案管理工作，防范、監(jiān)測、打擊多管齊下，對銀行卡違法犯罪行為進行防控。
3.1 銀行卡犯罪的預(yù)防
3.1.1 切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為。認真落實銀行卡賬戶實名制，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗證客戶身份信息，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險，根據(jù)申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申請首張信用卡的客戶，采取親訪親簽制度，不允許采取全程自助發(fā)卡方式。申領(lǐng)信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個人代辦；個人他人辦理借記卡的，必須同時留存人和被人的身份資料；單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點辦理激活并當場修改密碼后方能正常使用。
3.1.2 強化對受理市場的風(fēng)險控管。嚴把特約商戶準入關(guān)，落實特約商戶實名制，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責(zé)人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營范圍、資信等。認真做好特約商戶信息登記工作，建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，對有受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的商戶，暫?；蚪K止其銀行卡交易。
3.1.3 加大宣傳教育力度，提高持卡人的防范意識。金融機構(gòu)要廣泛利用公眾喜聞樂見的方式大力宣傳銀行卡犯罪的防范常識。例如，提醒公眾妥善保管好自己的銀行卡和身份證，避免被人冒用身份證申領(lǐng)信用卡。對可疑的語音電話、手機短信或電子郵件不要回應(yīng)。在ATM機上取款或刷卡消費時，要注意觀察機器上是否有多余的裝置或攝像頭；輸入密碼時應(yīng)注意遮擋，并保持銀行卡時刻在自己的視線范圍內(nèi)；發(fā)現(xiàn)機具可疑情況和“吞卡”等異常情況要及時報警，切勿相信機具上張貼的“故障電話”，不給不法分子任何可乘之機。樹立合法使用信用卡意識，切勿參與非法套現(xiàn)活動，珍愛信用記錄；配合公安機關(guān)偵查取證。
3.2 加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理。錢學(xué)森曾經(jīng)說過：“管理問題歸根結(jié)底是技術(shù)問題?！卑l(fā)卡機構(gòu)應(yīng)積極采用新的技術(shù)手段，研究、建立有效的信息安全防護系統(tǒng)，保護持卡人信息安全；建立和完善銀行卡交易監(jiān)測系統(tǒng)，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)對持卡人信息的風(fēng)險防控。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內(nèi)資金分散匯入集中轉(zhuǎn)出等異常情況，要及時發(fā)現(xiàn)并進行反洗錢報送。對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構(gòu)可采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關(guān)報案。對確認存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)采取止付卡片、追索欠款等措施。發(fā)卡機構(gòu)要將相關(guān)銀行卡風(fēng)險信息及時報送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極報送中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，充分利用共享機制進行風(fēng)險防控。
3.3 依法嚴厲打擊，震懾銀行卡犯罪行為
3.3.1 加強銀行卡相關(guān)法律建設(shè)。依據(jù)發(fā)達國家信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗，加強有關(guān)金融交易的立法，利用法律明確持卡人及銀行的權(quán)利與義務(wù)，明確利用信用卡犯罪、違約的概念及范疇，明確違約的責(zé)任與處罰等，是保護銀行利益、防范個人信用風(fēng)險的根本保證。以信用卡業(yè)務(wù)較為發(fā)達的美國為例，關(guān)于消費信貸和信用卡的相關(guān)法律有：《高利貸法》、《貸款實情法》、《公正信用記賬法》、《信貸機會均等法》、《公正資信報告法令》、《公正索回債款行為法》等，這些法規(guī)對信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展具有舉足輕重的作用。我國在信用卡立法方面還存在很大的空白區(qū)域，因此，要進一步完善銀行卡相關(guān)法律法規(guī)，為打擊銀行卡犯罪行為提供法律保障。
3.3.2 保持對銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢。公安部門應(yīng)積極受理銀行卡犯罪案件，集中精干力量，認真梳理犯罪線索，力爭偵破一批大案要案，打掉一批犯罪團伙，摧毀一批偽卡制造窩點，形成對銀行卡犯罪分子的有力震懾效果。要加強和完善對銀行卡犯罪形勢的分析、研究，提高預(yù)防、打擊犯罪的整體作戰(zhàn)能力。預(yù)防和打擊銀行卡犯罪是一項社會系統(tǒng)工程，應(yīng)建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長效機制，加強部門協(xié)作，做到及時溝通、信息共享，開展社會綜合治理，形成打擊合力。
【關(guān)鍵詞】會計檔案管理金融系統(tǒng)應(yīng)用
一、會計檔案管理系統(tǒng)
會計檔案管理系統(tǒng)是通過掃描儀的掃描，將紙質(zhì)的會計檔案轉(zhuǎn)化成電子式的會計檔案，然后再用OCR技術(shù)將會計檔案的電子化影像建立精確的索引，實現(xiàn)檔案的電子化，最后采用容量大的存儲設(shè)備對會計電子檔案進行長久的保存。
借助現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，可以將會計檔案的信息進行分享，提高會計檔案保管與其他環(huán)節(jié)的工作效率。比如，會計檔案管理系統(tǒng)還可以根據(jù)實際的需要，提取相關(guān)的管理數(shù)據(jù)，然后對其進行加工、處理、生成有關(guān)管理信息。
二、會計檔案管理系統(tǒng)中與金融系統(tǒng)有關(guān)的兩個特點
2.1形成過程的嚴密性
每一項經(jīng)濟業(yè)務(wù)的發(fā)生，都是要取得憑證的。會計人員在接到原始憑證的時候，要對其合法性、真實性、合理性進行一系列的審核，并根據(jù)原始憑證填制記賬憑證，在根據(jù)原始憑證和記賬憑證來登記賬簿，接著是根據(jù)賬簿來定期地在銷存軟件中形成了有機整體，所以說，會計檔案的形成過程是十分的嚴密的，會計檔案管理系嚴密性遠遠超過了其他的一般的管理系統(tǒng)。
2.2記載事物的連續(xù)性強
資金的運轉(zhuǎn)是一個無休止的過程，她的具體的內(nèi)容的表現(xiàn)形式是多種多樣的。會計為了完整地反映和監(jiān)督資金的運轉(zhuǎn)全貌，必須系統(tǒng)、連續(xù)地予以記錄、計算、分析和評價。所以，會計工作中所產(chǎn)生的會計檔案本身就具有連續(xù)性，從會計憑證到會計賬簿，再到進銷軟件中的財務(wù)報表，時間上依次連接，內(nèi)容上組成了一個連續(xù)不斷的整體。
三、什么是金融系統(tǒng)
金融管理系統(tǒng)是關(guān)于資金流動、集中和分配的一個綜合體系。是一個由連接資金盈余者和資金短缺者的金融市場和金融中介機構(gòu)一起構(gòu)成的有機體。廣泛被家庭、公司、政府為了執(zhí)行金融決策而使用的機構(gòu)，囊括了股票、證券和債券的市場，當然還涵蓋了保險公司和金融中介機構(gòu)。金融系統(tǒng)的資金是通過金融系統(tǒng)從資金盈余者流向資金短缺者的。
四、會計檔案管理系統(tǒng)在金融系統(tǒng)中的應(yīng)用
（1）在金融系統(tǒng)建設(shè)中，要形成的文件數(shù)量是很多的，而且系統(tǒng)建設(shè)必備文件又不是同于一般的技術(shù)文件。在系統(tǒng)建設(shè)的每一個階段，為了總結(jié)和協(xié)調(diào)的需要，要產(chǎn)生很多詳細的技術(shù)文件，而且還得在這些文件的基礎(chǔ)上總結(jié)系統(tǒng)建設(shè)的每一個階段的必備文件。（2）著眼于成本差異分析的傳統(tǒng)管理會計理論已經(jīng)不能適應(yīng)新時代的經(jīng)濟環(huán)境，金融系統(tǒng)決策者所要考慮的不僅是數(shù)據(jù)化的指標核定，更加需要著眼于成本的分析與執(zhí)行者行為的結(jié)合。金融系統(tǒng)的性質(zhì)決定了它是一個盈利性的系統(tǒng)，通過資金的安全性、流動性和效益型的三者結(jié)合，實現(xiàn)凈利潤的最大化。膨脹不斷的經(jīng)濟使業(yè)務(wù)和會計信息量大大增加，所以，會計檔案管理系統(tǒng)變成了金融系統(tǒng)內(nèi)部管理機制首要選擇。（3）會計檔案管理系統(tǒng)具有用戶管理的功能，可以實現(xiàn)對系統(tǒng)管理用戶的維護，比如說是新增系統(tǒng)用戶，對系統(tǒng)用戶信息進行修改過著刪除，這些都是可以用在金融系統(tǒng)上面的，金融系統(tǒng)是一個中介機構(gòu)，里面有證券、債券、保險等的市場，設(shè)計道德用戶也是很多的，所以在這一點上，利用會計檔案系統(tǒng)的用戶管理功能可以對金融系統(tǒng)里面的大批量的用戶信息進行保護。（4）機構(gòu)維護也是會計檔案管理系統(tǒng)的一個不可忽視的作用。它可以讓用戶按照ABIS中的機構(gòu)隸屬關(guān)系，從而來進行增加機構(gòu)的操作，或者是用于機構(gòu)信息的修改以及機構(gòu)撤并后機構(gòu)的刪除和隸屬關(guān)系變更后的維護。（5）會計檔案管理系統(tǒng)可以提供一定的統(tǒng)計功能，便于管理。用戶可以根據(jù)范圍、檔案的種類或者是保管的狀態(tài)對會計檔案進行統(tǒng)計，計算出檔案的記錄數(shù)。而金融系統(tǒng)里面是有資金盈余者的資金流向資金短缺者的一方，中途肯定時候金額的交易，那么利用窺覬檔案管理系統(tǒng)的統(tǒng)計功能可以更為清楚地記載交易的數(shù)量和情況。
五、結(jié)語
本文大概講述了會計檔案管理系統(tǒng)在金融系統(tǒng)中的應(yīng)用，只有將會計檔案好、管理系統(tǒng)的功能和優(yōu)點真正運用到金融系統(tǒng)當中，才能真正地發(fā)揮其作用。
參考文獻
[1]余緒纓.管理會計.遼寧人民出版社. 1996
檔案管理現(xiàn)狀
檔案分類情況。轄區(qū)13家銀行的檔案分類均不相同，有的分類比較精細，主要分為文書、會計、人事、信貸、基建、聲像、設(shè)備、實物等類；有的分類相對簡單，主要分為文書、會計、人事三大類。從機構(gòu)類別上看，國有商業(yè)銀行的檔案分類相對規(guī)范，而其他銀行檔案分類則過于簡單。
機構(gòu)設(shè)置、人員配備情況。轄區(qū)13家銀行中，僅有2家設(shè)有獨立的檔案機構(gòu)、3家設(shè)有獨立的檔案鑒定機構(gòu)，其余各家均把檔案管理工作掛靠在辦公室或人事部門，也未成立獨立的檔案機構(gòu)和獨立的檔案鑒定機構(gòu)。13家銀行共有檔案員99名，其中專職檔案員11名，兼職88名。
保管方式及評級情況。目前，轄區(qū)4家銀行檔案采取由市分行集中統(tǒng)一保管的方式，其余各家均實行支行分散保管。8家銀行的檔案工作先后通過市檔案局或上級行的檔案評級。
電子檔案歸檔及檔案數(shù)字化情況。目前，僅2家銀行的檔案全部實現(xiàn)了數(shù)字化并對電子文件相關(guān)數(shù)據(jù)和信息進行了歸檔；6家銀行的檔案管理使用了檔案管理系統(tǒng)軟件，檔案目錄實現(xiàn)了數(shù)字化，但僅限于查詢使用，并沒有對檔案實物進行掃描歸檔。
存在問題
基礎(chǔ)設(shè)施不達標。絕大部分單位沒有對檔案庫房進行系統(tǒng)規(guī)劃，現(xiàn)有的庫房普遍存在面積偏小,防火、防蟲、防潮、防盜設(shè)施不全，庫房、閱檔室和辦公室不分等問題,部分單位甚至沒有專門的檔案庫房。
管理機制不健全。目前，只有4家銀行真正實現(xiàn)了檔案的大集中管理。大部分銀行檔案管理仍處于各自為政、支行分散管理的狀態(tài)，沒有獨立的檔案工作機構(gòu)和獨立的檔案銷毀鑒定機構(gòu)，缺乏統(tǒng)一標準、統(tǒng)一制度。這樣的管理方式既不利于監(jiān)督管理，也不利于統(tǒng)一規(guī)范，更不能充分發(fā)揮檔案信息資源整體優(yōu)勢，對檔案的安全保障也有一定的難度。
制度建設(shè)嚴重滯后。一是檔案類別沒有統(tǒng)一的分類標準。全市金融機構(gòu)檔案分類各不相同，處于各自為政的狀態(tài)，部分國有商業(yè)銀行檔案是參照上級行的分類標準進行分類，而其他銀行檔案的分類大都參照地方檔案局文書檔案的分類標準進行分類。分類不夠準確，也不夠精細,難以體現(xiàn)銀行檔案的特殊性。二是檔案保管期限表沒有統(tǒng)一標準。針對銀行會計、信貸等業(yè)務(wù)檔案的特殊性，缺少統(tǒng)一的保管期限表，給檔案保管及銷毀工作帶來了一定的難度。
檔案管理不平衡。特別是地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)“重文書檔案、輕業(yè)務(wù)檔案”的現(xiàn)象比較普遍。為了通過檔案局或上級行的檔案評級工作，部分銀行在文書檔案的庫房建設(shè)、設(shè)備配置、電子化管理等方面投入了大量物力、財力，文書檔案管理已接近或達到了檔案局的相關(guān)要求，但對業(yè)務(wù)檔案的管理重視程度不夠。在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)某農(nóng)村金融機構(gòu)的文書檔案管理已達到市檔案局二級標準，配備了密集架、空調(diào)等設(shè)備，但其業(yè)務(wù)檔案庫房簡陋，保管條件較差，會計憑證亂堆亂放，管理非?；靵y。
電子化進程緩慢。目前，只有兩家國有商業(yè)銀行的檔案全部實現(xiàn)電子化管理，并對新時期產(chǎn)生的電子檔案進行了歸檔，部分銀行的文書檔案目錄已實現(xiàn)了電子化管理。但絕大部分銀行檔案還處于原始的手工登記歸檔保管狀態(tài)，對歷史檔案的掃描及電子化管理進程緩慢，也沒有對新時期產(chǎn)生的電子檔案進行歸檔，一定程度上影響了檔案的使用效率。
管理人員素質(zhì)不高。目前，全轄13家銀行兼職的檔案人員占比達89%，專職的檔案管理人員占比僅為11%。兼職檔案管理人員一般缺乏專業(yè)的檔案知識，往往一身多任，投入檔案工作的精力有限，無法對檔案進行科學(xué)有效的管理，也無法對檔案進行系統(tǒng)的編研、收集和開發(fā)利用，檔案管理只能滿足于不丟失，裝進袋子，鎖進柜子，只停留在你查我調(diào)的階段。兼職檔案人員已很難適應(yīng)新時期銀行檔案管理要求。
對策建議
進一步建立健全檔案工作機制。各商業(yè)銀行要將檔案管理作為商業(yè)銀行經(jīng)營管理體系的組成部分，高度重視檔案管理，將檔案工作同業(yè)務(wù)工作放在同等重要的位置，同計劃、同布置、同檢查、同落實。建立與現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展相適應(yīng)的銀行檔案管理體制,從實際出發(fā),因地制宜,建立獨立的檔案工作機構(gòu)和檔案鑒定機構(gòu)。進一步建立健全銀行檔案工作規(guī)章制度，逐步由現(xiàn)在的多頭分散管理過渡為大集中統(tǒng)一管理。
加強對業(yè)務(wù)檔案的管理力度。隨著銀行管理體制改革與銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展，銀行檔案的類型、載體形態(tài)更加復(fù)雜多樣，銀行檔案部門要高度重視新型業(yè)務(wù)、新型載體的檔案形成情況，及時將各種門類和載體檔案納入到檔案工作的范疇，實現(xiàn)從注重文書檔案管理到文書檔案和業(yè)務(wù)檔案管理并重的轉(zhuǎn)變，不僅要重視銀行傳統(tǒng)的文書、會計、人事檔案，而且要重視銀行負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制與稽核，風(fēng)險等各種業(yè)務(wù)檔案的管理,還應(yīng)加強電子文件相關(guān)數(shù)據(jù)和信息的收集歸檔工作。
加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善檔案保管條件。加大對檔案基礎(chǔ)設(shè)施的投入，做好規(guī)劃，分步、分批建立符合銀行檔案保管要求的庫房，同時配置必要的設(shè)施設(shè)備，不斷改善現(xiàn)有檔案保管條件，滿足一定時期內(nèi)檔案數(shù)量增長的需要，確保檔案實體絕對安全。
加快檔案信息化建設(shè)步伐。一方面要加快做好歷史紙質(zhì)檔案的數(shù)字化整理工作；另一方面要嚴格按照國家有關(guān)電子文件歸檔及管理規(guī)范、檔案數(shù)字化技術(shù)規(guī)范等技術(shù)標準，統(tǒng)一本行系統(tǒng)檔案數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，統(tǒng)一檔案信息的存儲格式，確保信息技術(shù)條件下各類檔案能夠全面收集、安全保管、有效提供利用。
加強檔案信息資源的開發(fā)利用，提高服務(wù)質(zhì)量。強化科學(xué)編研，在開發(fā)利用的深度和廣度上下工夫，從而挖掘出檔案信息資源潛在功能。強化服務(wù)意識，提高信息服務(wù)工作質(zhì)量，在服務(wù)內(nèi)容上圍繞商業(yè)銀行經(jīng)營需要，優(yōu)化檔案結(jié)構(gòu)，豐富資料種類，開發(fā)檔案信息資源。
加強檔案隊伍建設(shè)，提高檔案管理人員的素質(zhì)。要根據(jù)各自的工作現(xiàn)狀、檔案數(shù)量等情況，配備相應(yīng)的專職檔案工作人員，并確保檔案人員的相對穩(wěn)定，逐漸改變銀行大多數(shù)檔案人員身兼數(shù)職、調(diào)換頻繁的狀況。通過建立崗位責(zé)任制，使檔案工作與效益掛鉤，開展專業(yè)技術(shù)職務(wù)評審、組織外出參觀、學(xué)習(xí)交流、開展檔案工作檢查評比等，提高檔案隊伍的凝聚力，促進檔案工作的健康發(fā)展和管理水平的同步提高。
長期以來，我行緊緊圍繞上級行檔案工作的安排部署，在市分行的高度重視下，嚴格按照國家有關(guān)檔案工作的法律、法規(guī)和總行的檔案工作規(guī)章制度，堅持檔案集中統(tǒng)一管理原則，不斷加大我行的檔案工作力度，努力提高檔案工作管理水平，科學(xué)保管各類檔案，做到檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有效結(jié)合，以充分發(fā)揮和利用檔案資源的使用價值。今年，我們結(jié)合我行檔案工作現(xiàn)狀，特別是“5.12”汶川大地震對我行檔案工作造成嚴重影響的實際情況，確立了“一年一進步，三年一大步”，力爭2010年我行檔案工作目標管理考核達到一級標準”的工作目標。
我們主要做了以下幾方面工作：
（一）加強領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任，強化檔案工作組織建設(shè)。
一是明確部門，落實責(zé)任。由綜合管理部門負責(zé)全行檔案日常工作管理及年度目標考核工作，研究解決檔案工作中存在的問題，并及時向行領(lǐng)導(dǎo)匯報。
二是配備精干高效，結(jié)構(gòu)合理，數(shù)量充足的專職檔案人員，確保了檔案工作的正常，持續(xù)開展。
三是梳理檔案管理制度，制定檔案工作發(fā)展規(guī)劃。近幾年檔案管理的辦法制度隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展都在不斷修改完善，為保證檔案工作跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，我們及時對相關(guān)的管理制度、辦法、操作流程進行了梳理，確保檔案管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的有效結(jié)合。上半年，按照上級行的總體安排部署，并結(jié)合我行實際，我們制定了檔案管理三年目標規(guī)劃，確立了“一年一進步，三年一大步，力爭2010年我行檔案工作目標管理考核達到一級標準”的工作目標。
四是檢查監(jiān)督日?；Ｎ覀儼雌趯θ械臋n案工作及檔案管理情況進行檢查監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時整改。五是努力加強檔案宣傳工作。我們通過各行處，部室組織員工了解，學(xué)習(xí)，熟悉檔案管理的相關(guān)規(guī)定，提高了員工的檔案法制意識，在全行上下形成良好的檔案工作環(huán)境。
（二）強化檔案標準化管理，努力提高檔案管理質(zhì)量。
一是初步建立了綜合檔案管理體系。按照集中統(tǒng)一管理原則，我們對全轄業(yè)務(wù)檔案實行了集中統(tǒng)一管理。全行的法人客戶信貸檔案，個人客戶信貸檔案，文書、財務(wù)會計、科技、特殊載體檔案等都基本上實現(xiàn)了集中管理；
二是規(guī)范操作流程，強化管理制度。我們在各類檔案的收集、整理、保管、借閱使用、鑒定銷毀方面，都嚴格遵守檔案管理制度，確保檔案收集充分、檔案交接手續(xù)齊全、檔案整理規(guī)范、檔案內(nèi)容完整、檔案管理期限劃分準確，做到交接有手續(xù)、借閱有審批、歸還有記錄、鑒定銷毀有依據(jù)。
三是重視全卷宗的建設(shè)。我們正在逐步建立內(nèi)容充實，規(guī)范的全宗卷。
四是做好檔案統(tǒng)計工作，確保檔案統(tǒng)計報表上報的及時和準確完整。
（三）堅持“防治結(jié)合，以防為主”的方針，加強檔案安全工作
我們自始自終把檔案安全工作放在首要位置，堅持“防治結(jié)合，以防為主”的方針。
一是重視對檔案實體的安全管理檢查。檔案管理人員通過定期或不定期對檔案實體進行安全檢查，檢查檔案實體是否存在水浸、霉變、粘連、字跡退色看不清、蟲蛀、鼠咬等現(xiàn)象，并做好檢查記錄，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時匯報處理，保證了檔案實體的安全。
二是重視檔案庫房設(shè)施的硬件建設(shè)。今年根據(jù)檔案工作需要，增配了一臺微機，并準備按檔案管理標準建設(shè)檔案庫房以及帶監(jiān)控錄像設(shè)備的借閱室，但由于地震原因，這些工作未能按計劃進行。
三是重視日常安全檢查。檔案管理人員通過定期或不定期對庫房防護設(shè)施的運行情況進行檢查，確保了所配備設(shè)施的正常運行；通過定期或不定期檢查庫房環(huán)境，定期測記溫濕度變化，定期投放防蟲藥物，定期檢查照明情況，定期檢查防火防盜，確保了庫房溫濕度適宜，庫房清潔衛(wèi)生，檔案無蟲霉滋生現(xiàn)象。
（四）加強對檔案管理系統(tǒng)的運用，努力提高我行的檔案信息化管理水平
一是重視檔案系統(tǒng)錄入工作。按照上級行的工作安排部署，我們按時完成了對文書檔案的錄入工作，法人信貸檔案、個人信貸檔案的錄入工作也正在有序進行。
一、金融檔案信息的開發(fā)利用為人民銀行監(jiān)管工作提供依據(jù)
金融檔案信息具有自身的特點：一是政策性。國家金融法規(guī)、金融政策文件具有法律效力，有很強的指導(dǎo)和制約作用。
以制定國家利率政策來說，我們可以從檔案信息中，通過分析了解其變化情況，預(yù)測其發(fā)展趨勢，掌握和調(diào)節(jié)全社會的消費、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和市場供求。從而發(fā)揮金融信息對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控作用。例如，1998年原人行海南省分行根據(jù)人總行的決定，對無力支付到期債務(wù)的海南發(fā)展銀行進行了關(guān)閉，為了防止社會上出現(xiàn)擠競現(xiàn)象，出現(xiàn)不安定的社會因素，查1992—1998年以來人總行頒布的利率情況，制定了相關(guān)的規(guī)定保證支付存款的正常運行，維護了海南金融的穩(wěn)定和社會的安定。二是決策性。人民銀行在日常的工作中形成的文件資料具有很強的專業(yè)特點和操作性。可以充分發(fā)揮和利用，隨時向領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門提供有重要參考價值的資料，使之成為領(lǐng)導(dǎo)決策活動的參謀。例如，建省后，海南的典當行開始興起，由于典當行的主管機關(guān)及批設(shè)、管理混亂的局面，造成海南的典當行迅速膨脹，到1995年海南典當行達到300多家。這種管理無序、擾亂金融秩序的現(xiàn)象，潛伏著金融的風(fēng)險。原人行海南省分行領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)檔案室提供的信息：即人總行關(guān)于典當行的金融信息機構(gòu)屬性及人行分支行的管理職責(zé)后，決定對全省典當行機構(gòu)進行整頓，將不符合條件的典當行機構(gòu)撤銷或合并，并經(jīng)人總行批準保留符合條件的典當行，使海南的典當行從300多家減少到100多家，消弱了金融風(fēng)險。同時為了規(guī)范典當行的管理，行里還制定實施了《海南省典當行管理細則》使我省典當行動作有規(guī)可循，有章可依。
二、金融檔案信息的開發(fā)利用為其他領(lǐng)域的經(jīng)濟建設(shè)發(fā)揮了憑證的作用。
人民銀行在日常的工作中形成了大量的檔案信息，并真實地記載和反映了在開展金融業(yè)務(wù)以及管理工作中積累的文字、數(shù)據(jù)、圖表等綜合材料的內(nèi)容，這些檔案信息不僅有潛在的使用價值，而且有重要的現(xiàn)實作用。主要表現(xiàn)在：社會使用價值和經(jīng)濟價值。我們檔案室努力挖掘檔案信息資源，在處理經(jīng)濟案件、民事糾紛等方面取得較好的社會效益和經(jīng)濟效益，便是一個證明。
1、利用檔案調(diào)解貸款糾紛。1995年11月海南怡豐房地產(chǎn)開發(fā)公司向瓊海市喬泉信用社貸款200萬人民幣，還本付息的時間是11個月。貸款期滿后，怡豐房地產(chǎn)開發(fā)公司沒有按時歸還借款，瓊海市喬泉信用社在多次催促未果的情況下，上訴法院，要求裁決。喬泉信用社委托華合律師事務(wù)所趙軍律師就貸款糾紛一案到我們檔案室查閱有關(guān)文件。我檔案室根據(jù)案情為其提供大量證據(jù)和法律依據(jù)文件。經(jīng)過二審開庭審理達成了協(xié)議，瓊海市喬泉信用社同意調(diào)解為按原期限推遲一年，罰息減少。此案為怡豐房地產(chǎn)開發(fā)公司和喬泉信用社挽回了經(jīng)濟損失。
2、檔案材料使詐騙分子被繩之以法。1996年6月廣東中山市阜康城市信用社被人詐騙貸款1.18億元，公檢法機關(guān)在進行案件調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，此筆貸款是由海南南方信托投資公司提供金融擔保的。因此，1998年6月11日，阜康信用社派人到我檔案室要求查詢海南南方信托投資公司的經(jīng)營范圍及法定代表人等相關(guān)問題，我檔案室在1991年長期第32卷查到原人行海南省分行《關(guān)于海南信托投資公司經(jīng)營問題的通知》；1991年短期第30卷查到《關(guān)于暫停朱邦益海南南方信托投資公司董事長兼法人代表職務(wù)的通知》。此后，從1991—1996年原人行海南省分行再沒有對朱邦益的職務(wù)問題下發(fā)文件。因此，朱邦益1996年以董事長兼法人代表的身份用海南南方信托投資公司作為金融擔保，向廣東中山市阜康城市信用社貸款1??18億元，其行為已構(gòu)成了詐騙罪。公檢法部門多方取證，證實朱邦益犯罪事實成立，將其逮捕歸案。
關(guān)鍵詞：金融檔案、管理、利用
一、 前言
建立金融檔案的中心任務(wù)是積累業(yè)務(wù)經(jīng)驗，為今后的工作提供指導(dǎo)。檔案工作完成的好壞，主要取決于檔案的利用。金融作為經(jīng)濟建設(shè)的核心領(lǐng)域，其檔案包含了大量的經(jīng)濟管理的相關(guān)資料，對現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展有著重要的參考和指導(dǎo)價值。然而，現(xiàn)階段的檔案管理利用始終存在著較大的問題，以至于難以達到目標任務(wù)。隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷完善和金融體制改革的逐漸深入，金融檔案工作需要圍繞這一變革，提供有效的經(jīng)驗價值。所以，加強金融檔案的管理利用勢在必行。
二、 金融檔案工作的現(xiàn)狀和問題
隨著《檔案法》和《檔案法實施辦法》的頒布，人們對檔案工作的重視程度逐漸加強，各級金融機構(gòu)在管理檔案的過程中也逐步向著檔案的開發(fā)利用功能邁進，但檔案的真正價值的發(fā)掘還存在著一定的問題，不能跟上金融事業(yè)的發(fā)展，對經(jīng)濟建設(shè)的參考功能也未能體現(xiàn)，出現(xiàn)這種情況的原因有很多，以下列舉了三項主要影響因素。
1. 檔案管理人員的專業(yè)素質(zhì)不足
檔案管理作為文檔資料管理的一部分，需要很多專業(yè)化的管理觀念和管理技巧，從檔案的建立到整理、匯編、升級、利用等多個環(huán)節(jié)均需要檔案管理人員的細致耐心的工作，才能發(fā)揮檔案的真正價值。然而，可惜的是，我國金融檔案的建立目的并非為了以后的參考利用，而僅僅是為了以備定期的監(jiān)督機構(gòu)的檢查，檔案至建立之初就缺乏系統(tǒng)規(guī)范的整理，使得后期的數(shù)據(jù)發(fā)掘、經(jīng)驗累積變得像大海撈針。
檔案管理人員的專業(yè)素質(zhì)與檔案的質(zhì)量、利用的難易程度息息相關(guān)，檔案制作的專業(yè)、細致、條理清晰，那么后期的開發(fā)利用就異常方便，反之，檔案的利用就會如雞肋般食之無味，棄之可惜?，F(xiàn)階段，我國大部分的檔案管理人員屬于臨時代管或者身兼數(shù)職，金融檔案管理僅僅是填寫表格并裝袋封存，保密工作倒是非常利落、干脆，可惜的是利用起來卻也是迷霧重重，讓人摸不到頭緒。
2. 檔案的分級保管制度缺陷
金融檔案的分級保管制度歷史悠久，各級金融機構(gòu)均有自己的檔案制作和保管部門，這一制度的建立為檔案的保密工作提供了便利，因為部分檔案的流逝不至于顯露全局的金融計劃，但是，這為后期的檔案升級和檔案匯編造成了極大地不便，因為各種金融部門的劃分繁雜，專業(yè)界限清晰，不同專業(yè)內(nèi)容和密級的檔案被分別保管在不同的科室檔案室中，一個金融案例的資料被拆散保管，使得后期的調(diào)研需要重新整合散逸的資料，這將耗費大量的人力、物力，效果卻很一般，所以，很多情況下，金融機構(gòu)決策過程更愿意參照外國的案例資料也不參考自己的檔案系統(tǒng)，原因顯而易見。
3. 手工備檔的效率問題
我國檔案管理的效率一直較低，查閱資料的困難程度也很大，其原因很大程度上在于紙質(zhì)資料和電子資料的備檔脫節(jié)，由于對檔案管理工作的投入重視程度不夠，一般的金融檔案均為紙質(zhì)資料檔案，電子版資料隨著案例的結(jié)束而流失，這為后期的檔案整理和調(diào)用帶來了極大不便，隨著檔案資料的增多，手工檢索耗時將越來越長，這也極大地影響著檔案的利用效率。
三、 充分利用金融檔案的對策
1. 提高硬件基礎(chǔ)建設(shè)
金融檔案的數(shù)據(jù)量較大，紙質(zhì)檔案既浪費資源又影響查閱效率，所以增大檔案管理的硬件投入是當下需要重點考慮的問題。配備電腦、掃描儀等電子設(shè)備，利用人工輸入或者掃描錄入等方法將檔案數(shù)字化，是提高檔案利用的第一步。
2. 提高專業(yè)人員素質(zhì)
目前，金融檔案內(nèi)容越來越豐富、形式越來越多樣，檔案的管理也更加信息化，對檔案管理人員的專業(yè)素養(yǎng)要求不斷提高。因此，必須將檔案管理人員從繁雜的零散工作中解放出來，建立專業(yè)的檔案管理團隊，進行系統(tǒng)的培訓(xùn)，并制定完善的管理條例，使得檔案管理系統(tǒng)化、專門化、規(guī)范化，將傳統(tǒng)的兼職檔案管理轉(zhuǎn)化為專業(yè)管理，使得檔案從建立之初就細致全面，為以后的利用打下基礎(chǔ)。
3. 加強檔案的深度加工
由于各科室的檔案資料分開保管，所以，為了檔案的后期利用，除了檔案的基礎(chǔ)維護和制作外，還應(yīng)該進行檔案的深度整理加工，全面收集各個項目的檔案資料，根據(jù)檔案的利用頻率、功能大小，將檔案進行匯編，為后期的查閱奠定基礎(chǔ)。
4. 增強檔案管理意識，重視檔案資源的開發(fā)
檔案信息的內(nèi)容不應(yīng)僅僅局限在案例的備檔，應(yīng)該具有更廣泛的收集視角，利用多種形式廣泛征集散逸在社會更階層的信息資料，豐富館藏、編寫文獻，為今后的檔案研究利用提供更加廣闊的視野空間。這一過程所耗費的資源巨大，短期內(nèi)收效甚微，但基礎(chǔ)資料的積累是經(jīng)驗累積，業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，雖然短期內(nèi)看不出他的重要性，但從長遠角度來看，檔案的資料完善程度將決定金融事業(yè)的前進速度。這也是為什么國外金融行業(yè)的檔案資料如此詳盡的原因。
雖然檔案管理利用是金融行業(yè)信息資源管理的基礎(chǔ)內(nèi)容，但加強檔案管理意識，充分理解檔案管理和利用的重要性，對于金融行業(yè)的發(fā)展也是至關(guān)重要的。所以，在管理團隊的建設(shè)過程中，要著重培養(yǎng)從業(yè)人員的檔案重視水平，真正意義上的為了利用檔案而進行檔案管理，而不是單單的為了應(yīng)付檢查。
總結(jié)：
金融事業(yè)的發(fā)展是國家經(jīng)濟水平的重要體現(xiàn)，現(xiàn)階段我國的金融檔案管理水平有限，檔案的利用效率低下，很多情況下，需要利用和借助外國的檔案資料處理國內(nèi)的金融問題，常常造成各種問題。建立和完善我國自己的金融檔案系統(tǒng)，為我國的金融行業(yè)發(fā)展保駕護航是現(xiàn)階段金融檔案管理從業(yè)人員的首要任務(wù)。希望本文提出的這些方法能夠給予讀者一定的啟發(fā)。
參考文獻：
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【關(guān)鍵詞】金融檔案外包管理
隨著金融體制改革的不斷深化，金融業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，隨之產(chǎn)生了大量內(nèi)容豐富、載體多樣的金融業(yè)務(wù)檔案。如何對金融檔案進行合理的管理，使其便于利用，防范和化解金融風(fēng)險、金融犯罪等，成為金融檔案工作面臨的亟待解決的重要課題。
一、檔案在金融機構(gòu)管理中的重要作用
金融檔案是指各金融機構(gòu)在工作中形成的具有保存價值的歷史記錄。包括：各金融機構(gòu)文書部門產(chǎn)生的文書檔案；會計、基建部門產(chǎn)生的各類專業(yè)檔案；信貸部門產(chǎn)生的信貸檔案；客戶辦理業(yè)務(wù)時留存的各類表單、資料、合同以及其他工作中產(chǎn)生的文字、圖表、光盤、磁盤等材料。金融機構(gòu)的文書檔案中有工作計劃、目標、規(guī)章制度、會議記錄、總結(jié)、業(yè)務(wù)文件材料等等，具有一定的機密性，對金融機構(gòu)的管理起著重要的指導(dǎo)作用。金融機構(gòu)的會計檔案種類包括會計報表、會計賬簿、會計憑證及其他類，是金融機構(gòu)籌措資金、發(fā)放貸款或內(nèi)部財務(wù)管理產(chǎn)生的，真實反映了金融機構(gòu)的經(jīng)營管理活動的過程，反映了金融機構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營管理的狀況，這些重要的會計資料如發(fā)生丟失、損毀等現(xiàn)象，將會給國家和金融機構(gòu)帶來不可彌補的損失。金融機構(gòu)的信貸檔案是金融機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要文件和憑據(jù)，它是金融機構(gòu)防范信貸風(fēng)險、依法收貸、化解不良資產(chǎn)和減少損失的重要依據(jù)。金融機構(gòu)其他各類檔案也是金融機構(gòu)的重要歷史資料，對金融機構(gòu)的經(jīng)營管理起著舉足輕重的作用。
金融是經(jīng)濟的核心，金融檔案是金融機構(gòu)運營發(fā)展的歷史記錄，它與金融機構(gòu)的各項管理活動是緊密相連，相互作用，相互影響的。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，金融犯罪、詐騙、違約等也大量產(chǎn)生，而金融檔案在為防止這些不良行為給金融機構(gòu)帶來的資金風(fēng)險中，有著不可替代的作用。
二、金融機構(gòu)檔案管理現(xiàn)狀
（一）基礎(chǔ)設(shè)施不達標
檔案庫房是保存檔案的場所和基礎(chǔ)設(shè)施，是一種特殊性建筑，要求具有防高溫、防潮、防光、防有害氣體等功能。庫房內(nèi)還要求配備設(shè)施包括消防設(shè)施、空氣調(diào)節(jié)設(shè)施、專用檔案裝具、監(jiān)控防盜設(shè)施等，這些都直接影響檔案的保管效果。而目前絕大多數(shù)金融機構(gòu)沒有符合檔案管理標準的檔案庫房，而如果金融機構(gòu)自行建造符合檔案管理要求的檔案庫房，需要大量的財力、物力，因此金融機構(gòu)往往利用辦公用房作為檔案庫房，導(dǎo)致有的金融機構(gòu)現(xiàn)有的檔案庫房面積偏小，防火、防盜、防潮等設(shè)施不全；有的金融機構(gòu)檔案庫接近水源，檔案受潮、霉變情況時有發(fā)生；有的金融機構(gòu)辦公、閱檔、庫房合并使用，用紙箱、麻袋來裝重要的檔案資料；有的金融機構(gòu)甚至將檔案和雜物堆放在一起，導(dǎo)致重要的檔案資料被當作廢品賣掉等情況的出現(xiàn)。
（二）管理機制不健全
金融機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)活動都是為金融機構(gòu)的經(jīng)營活動服務(wù)的，在各項業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的檔案應(yīng)該是一個不可分割的有機整體，是金融機構(gòu)多方面、多層次信息的體現(xiàn)，反映了金融機構(gòu)經(jīng)營活動的全過程。如果把這些檔案分成若干塊管理，既不科學(xué)又不利于金融機構(gòu)發(fā)展的需要，因此檔案的集中管理是十分必要的。但目前除少數(shù)金融機構(gòu)實現(xiàn)了檔案的真正集中管理，大多金融機構(gòu)各類檔案往往按形成部門和檔案來源分散保管，比如：文書檔案由辦公室保管，會計檔案由會計部門保管，信貸檔案由信貸部門保管，其他檔案也由產(chǎn)生部門自行保管，分支機構(gòu)產(chǎn)生的各類檔案也由分支機構(gòu)的內(nèi)設(shè)各部門分頭保管，沒有將本單位所形成的檔案按整體來進行管理，更缺乏統(tǒng)一檔案管理的標準和制度。這些情況勢必造成檔案管理和使用的不便，檔案的安全性和保密性相對較弱，也容易出現(xiàn)人為方面的問題。因此制定統(tǒng)一的檔案管理發(fā)展規(guī)劃，采用統(tǒng)一的檔案管理模式，有利于保障檔案管理的科學(xué)化、規(guī)范化，有利于檔案的保管和保密，有利于提高檔案工作水平。
（三）制度建設(shè)滯后
檔案工作制度的建立和健全，是單位建立檔案工作的重要標志之一。金融機構(gòu)制定規(guī)范的檔案工作制度，對自身檔案工作起著約束和導(dǎo)向作用，可以減少檔案管理的隨意性，保證自身檔案管理工作的健康、持續(xù)發(fā)展。由于金融行業(yè)的特點，目前金融機構(gòu)各類檔案的具體要求各不相同，各門類檔案的管理也處于各自為政的狀況。在制度建設(shè)上，有的單位雖然制度有檔案管理辦法，但存在內(nèi)容不全，沒有涉及檔案的統(tǒng)計、保密、利用等方面內(nèi)容的情況；有的單位照抄照搬其他單位現(xiàn)成制度的情況，不符合本單位實際，不便于執(zhí)行；有的單位長期以來沿用老的檔案管理制度，不注意對制度的完善修改，使制度的規(guī)定脫離了實際，不能起到規(guī)范行為的作用。在檔案整理上，有的金融機構(gòu)檔案管理執(zhí)行上級單位的標準，有的金融機構(gòu)則執(zhí)行地方檔案局的標準，有的金融機構(gòu)則執(zhí)行了長期以來形成的習(xí)慣做法，使得檔案規(guī)范化管理步履艱難。
（四）檔案人員素質(zhì)不高
檔案人員的素質(zhì)如何，直接影響到檔案質(zhì)量的好壞。金融機構(gòu)檔案管理人員大多都是身兼數(shù)職，變動頻繁，新手多，沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，缺乏專業(yè)的檔案理論知識，沒有更多的精力投入到檔案管理中,檔案管理都是一個人摸索著干，無法對檔案進行科學(xué)有效的管理，加上制度建設(shè)不完善的問題，在檔案整理上往往出現(xiàn)分類、整理規(guī)則前后不一致的情況，前一年度和后一年度檔案整理方法完全不同，無規(guī)律可循，檔案編號錯號、漏號、跳號現(xiàn)象時有發(fā)生，應(yīng)該歸入上一年度的檔案卻歸入下一年度，檔案隨意查閱，只滿足于檔案不丟失，裝進袋子、鎖進柜子，停留在你查我調(diào)的階段，更不要說去對檔案進行現(xiàn)代化的管理，研究檔案的開發(fā)利用等了。
三、解決金融機構(gòu)檔案管理困境的途徑
隨著現(xiàn)代經(jīng)濟金融的不斷發(fā)展，金融機構(gòu)檔案管理工作不斷遇到新矛盾、新問題。紙質(zhì)檔案海量增長，受到場地與資金限制，檔案堆積如山,金融機構(gòu)每年需花費大量的人力、物力去整理、維護;由于庫房緊張,檔案占用辦公室的面積，為此金融機構(gòu)要付出昂貴的租金或同值的機會成本；由于人手不足、無專業(yè)人才等問題導(dǎo)致了金融機構(gòu)對其自身產(chǎn)生的金融檔案無精力進行標準化的管理；檔案的管理不善，導(dǎo)致重要的檔案文件損壞、丟失，從而造成經(jīng)濟損失，影響金融機構(gòu)的業(yè)績和管理。而要建立一個規(guī)范的，符合檔案管理要求的檔案庫房，對于單個的金融機構(gòu)來說是一項耗時、耗力且艱巨而繁瑣的工作，增加非核心業(yè)務(wù)的檔案管理人員也將直接影響金融機構(gòu)的競爭能力。因此，無標準檔案庫房、整理不規(guī)范、大量積壓、查找困難，利用率低，是現(xiàn)階段金融機構(gòu)檔案管理普遍存在的問題。
“新木桶理論”主張經(jīng)濟主體要找準自己的經(jīng)營優(yōu)勢，也就是做你最擅長的，其余的則交給別人。追求低成本高回報是最基本的商業(yè)操作規(guī)則，國際金融業(yè)正通過金融服務(wù)外包的方式實踐著這一規(guī)則。金融服務(wù)外包作為一個新興行業(yè)，正在全球化的背景下迅猛發(fā)展。追求低成本高回報是最基本的商業(yè)操作規(guī)則，國際金融業(yè)正通過金融服務(wù)外包的方式實踐著這一規(guī)則。專業(yè)化的外包服務(wù)分工與運作可以產(chǎn)生規(guī)模效益，對客戶而言，從外包中得到的利益主要有成本的節(jié)約、質(zhì)量的提高、服務(wù)速度的加快，以及使企業(yè)更多關(guān)注于核心業(yè)務(wù)，更有效地分配和使用資源。
金融機構(gòu)可以將其非核心業(yè)務(wù)中的檔案管理業(yè)務(wù)交給專業(yè)的中介服務(wù)機構(gòu)來進行集中管理，中介服務(wù)機構(gòu)全面地、綜合地運用各種方法、手段、工具，將金融檔案管理中的人力、物力等軟、硬資源按照集中的模式進行整合，使得金融檔案管理規(guī)范、便于利用，使金融機構(gòu)可以節(jié)約成本，集中優(yōu)勢資源發(fā)展核心業(yè)務(wù)，優(yōu)化其市場戰(zhàn)略，在市場競爭中取得優(yōu)勢。金融機構(gòu)檔案的外包管理，最大優(yōu)勢在于通過一定的專業(yè)分工，獲得外部規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)，讓金融機構(gòu)更多關(guān)注核心業(yè)務(wù)，繼而實現(xiàn)節(jié)約生產(chǎn)成本，獲得利潤最大化的目標。因此檔案外包集中管理成為解決金融機構(gòu)檔案管理難題的唯一出路。
四、國內(nèi)外先進經(jīng)驗
在國外，檔案中介業(yè)已經(jīng)發(fā)展得相當成熟，并形成了一套公認的運作規(guī)則和模式。美國的商業(yè)性文件中心就是由私人創(chuàng)辦的檔案寄存機構(gòu)，配有現(xiàn)代化的文件存儲設(shè)施，專門為企業(yè)提供檔案的寄存服務(wù)，尤其可為新型載體文件提供良好的保管條件。2000年11月由美國銀行、摩根大銀行與IBM公司共同合資設(shè)立的Viewpoint Archive Service公司可以說是應(yīng)運檔案管理業(yè)務(wù)外包而產(chǎn)生的一種新型檔案中介服務(wù)機構(gòu)，它專門提供支票影像檔案的存儲與查詢服務(wù)。2002年底，美國第三大信息管理與檔案文件保管企業(yè)Guarantee公司進入中國市場，向社會提供全方位的檔案文件保管寄存服務(wù)。
在國內(nèi)，也有不少檔案中介組織為社會提供檔案的整理、裝訂、保管等服務(wù)。1993就已成立的上海檔案咨詢服務(wù)中心，是我國較早的一家檔案中介機構(gòu)；北京碧海蘭臺咨詢有限公司、福建省文件檔案管理服務(wù)中心、深圳市檔案寄存中心等檔案中介機構(gòu)也承擔了大量的檔案勞務(wù)性工作。西安銀博科技發(fā)展公司數(shù)據(jù)信息中心是主要從事銀行、政府機構(gòu)和大中型企事業(yè)單位文件檔案的數(shù)字化工程及后續(xù)維護與加工服務(wù)的機構(gòu)。近年來，他們先后為多家單位提供檔案數(shù)據(jù)的掃描錄入服務(wù)，包括建行陜西省分行會計稽核中心的掃描補錄、個人住房檔案合同收件及掃描、個人貸款檔案掃描錄入等外包服務(wù)。
五、南京金融檔案管理中心檔案管理與利用模式
雖然上述檔案中介機構(gòu)的成立解決了一些單位、部門檔案外包的需求，但專門為金融機構(gòu)服務(wù)的檔案中介機構(gòu)還是寥寥無幾。金融檔案由于存在著安全性、保密性、穩(wěn)定性等問題，對將重要的檔案資料交給社會上一般的檔案中介機構(gòu)，金融機構(gòu)也還存在著擔憂與顧慮。2008年，具有金融服務(wù)職能的人民銀行南京分行營業(yè)管理部所屬南京金融票據(jù)中心為南京地區(qū)金融機構(gòu)建立了金融檔案管理中心這一檔案中介服務(wù)平臺，積極主動開展金融檔案管理服務(wù)，為金融機構(gòu)提供了較更完善的金融檔案外包服務(wù)。
（一）為金融機構(gòu)提供多種檔案管理服務(wù)
金融檔案管理中心提供的檔案管理服務(wù)包括寄存和托管兩種模式。檔案的寄存，是指由檔案管理中心提供符合檔案管理要求的庫房和裝具進行存放，并負責(zé)庫房的日常管理，檔案的整理、調(diào)閱等由寄存者負責(zé)。檔案的托管，是指由托管單位按檔案管理要求進行裝訂后，將檔案交檔案管理中心管理，檔案檔案管理中心提供整理編號、編制目錄、檔案調(diào)閱以及日常管理等服務(wù)。
（二）檔案寄存、托管的程序
金融檔案管理中心接收寄存、托管檔案的原則一是要有保存價值，二是要自愿。接收的程序是：金融機構(gòu)提出申請，檔案中心對金融機構(gòu)的檔案數(shù)量、種類、寄存或托管時間以及費用等進行確認并接受申請；雙方根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，訂立檔案寄存、托管協(xié)議并簽名蓋章，明確雙方權(quán)利與義務(wù)；清點檔案數(shù)量、檔案的所屬年度、種類、保管方式、密級等進行清點檢查，生成電子目錄并注明存放的位置；根據(jù)移交方確定的檔案數(shù)量、種類、移交時間辦理交接手續(xù)。
（三）檔案的管理
1.檔案庫房硬件設(shè)施符合要求。檔案管理中心檔案庫房按照《中華人民共和國建筑工業(yè)行業(yè)標準檔案館建筑設(shè)計規(guī)范》乙級檔案館標準進行建設(shè)，配備了檔案密集架、空調(diào)機、去濕機、滅火器、溫濕度計、防蟲防霉藥物、防鼠板等設(shè)備和物品，并在庫區(qū)內(nèi)設(shè)置24小時數(shù)字化視頻監(jiān)控錄像系統(tǒng)和防盜報警裝置及消防設(shè)施，達到防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防鼠、防蟲“八防”要求。
2.建立了檔案管理各類制度。根據(jù)國家及省市各級檔案管理規(guī)定，檔案管理中心先后制定了《檔案寄存、托管服務(wù)管理辦法》、《檔案管理制度》、《檔案人員崗位責(zé)任制》、《會計檔案管理辦法》、以及《檔案保管制度》、《檔案保密制度》、《檔案借閱、利用制度》、《檔案統(tǒng)計制度》、《檔案鑒定、銷毀制度》、《檔案移交制度》、《庫房管理制度》、《庫區(qū)安全制度》等十幾項制度辦法；同時還在日常工作中建立了檔案查閱借閱登記簿、庫房溫濕度登記簿、庫房檢查登記簿、庫房出入登記簿等一系列工作臺賬，將工作臺賬責(zé)任到人，保證了檔案管理的規(guī)范、安全、保密。
3.注重檔案管理人員素質(zhì)培養(yǎng)。目前檔案管理中心全部檔案管理人員均為大專以上學(xué)歷，全部取得了南京市檔案局的檔案人員上崗資格證書和會計人員從業(yè)資格證書。每年檔案管理中心還對檔案管理人員進行保密教育，簽訂保密協(xié)議書，并組織他們參觀學(xué)習(xí)具有先進管理檔案工作經(jīng)驗的單位，提高檔案管理業(yè)務(wù)水平。
4.科學(xué)合理保管檔案。按金融機構(gòu)行業(yè)特征，檔案管理中心將托管檔案按機構(gòu)、年度、類別等要素對檔案進行整理、編號、造冊、裝盒、登記等，并生成電子目錄，檔案上架后還要將存放的位置進行登記，保證檔案能夠迅速準確地查找到檔案。對寄存的檔案，實行封箱管理。金融機構(gòu)將檔案按年度分門別類分別裝入專用檔案箱內(nèi)，每箱填寫四張標簽貼在箱子四面，標簽內(nèi)容為寄存寄存單位名稱、檔案種類、箱號、箱內(nèi)卷數(shù)，備注等內(nèi)容。
（四）檔案的合理利用
寄存、托管在檔案管理中心的檔案，其所有權(quán)并未發(fā)生改變，只是將檔案暫時存放到了檔案管理中心。因此，對于寄存、托管的檔案，檔案管理中心有責(zé)任將保護好，同時也有義務(wù)保護檔案所有者的合法權(quán)益。
金融檔案管理中心為金融機構(gòu)提供的檔案查閱方式有現(xiàn)場查閱和遠程網(wǎng)絡(luò)查閱兩種。現(xiàn)場查閱時，金融機構(gòu)查閱人必須攜帶單位介紹信和本人有效證件，經(jīng)檔案管理中心工作人員核驗無誤后方可查閱。檔案查閱需在安裝有監(jiān)控設(shè)施的閱檔室內(nèi)進行，查閱過程中，檔案管理中心的工作人員有權(quán)監(jiān)督查閱人員使用檔案的全過程，查閱人員也不能隨意抽取檔案或在檔案上進行修改、涂改等。查閱、復(fù)印檔案都必須進行登記。遠程網(wǎng)絡(luò)查閱需要金融機構(gòu)首先要向檔案管理中心提出申請，登記用戶名使用人、身份證件及號碼、經(jīng)所在單位蓋章確認后由檔案管理中心為其分配用戶名和初始密碼。在進行遠程查閱時，首先填寫遠程查閱單，由檔案管理中心對需要查閱的檔案進行掃描后存入檔案管理系統(tǒng)并通知查閱者進行查閱，遠程查閱時需要對該份檔案的查閱有效期做出規(guī)定。已經(jīng)寄存、托管的檔案一般不得帶離檔案管理中心，特殊情況需要帶離的，必須經(jīng)金融機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人簽字并經(jīng)單位蓋章，規(guī)定歸還時間后方可帶離。非檔案寄存、托管單位需要查閱檔案必須經(jīng)過寄存、托管單位同意，開具寄存、托管單位介紹信并由寄存、托管單位人員陪同才能進行查閱，確保金融機構(gòu)檔案的絕對安全。
六、建立檔案管理外包中心應(yīng)注意的問題
建立統(tǒng)一的檔案管理中心，可以發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，采用高科技的檔案管理手段，降低檔案管理成本，從而使金融機構(gòu)從繁瑣的檔案管理工作中解脫出來、專注于核心業(yè)務(wù)，這是南京金融票據(jù)中心最初建立檔案管理中心這一服務(wù)平臺的初衷。經(jīng)過三年的發(fā)展，檔案管理中心目前已為南京地區(qū)十三家金融機構(gòu)提供了檔案管理的外包服務(wù)，檔案的品種從最初的單純的金融會計憑證管理發(fā)展到了會計檔案中的會計報表、會計賬簿以及信貸檔案、客戶資料等，檔案的數(shù)量也達到了四百多萬卷。由此看來，對于檔案管理的外包，金融機構(gòu)的需求量還很大。自南京金融檔案管理中心這一服務(wù)平臺建成以來，已有全國各地多家金融票據(jù)中心前來參觀學(xué)習(xí)。金融服務(wù)是人民銀行的重要職責(zé)之一，各地金融票據(jù)中心應(yīng)抓住這一契機，建立統(tǒng)一的檔案管理外包中心，向各金融機構(gòu)提供包括會計檔案在內(nèi)的各種檔案管理服務(wù)，切實解決金融機構(gòu)的后顧之憂，真正體現(xiàn)央行金融服務(wù)內(nèi)涵。
