時(shí)間：2023-06-13 16:14:53
序論：在您撰寫高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
文/許云東 山東青島農(nóng)商銀行
今年以來，青島區(qū)域內(nèi)的大宗商品貿(mào)易騙貸、民營擔(dān)保圈集體違約、中小企業(yè)主跑路失聯(lián)、房地產(chǎn)企業(yè)違約等問題逐漸顯現(xiàn)。在外部形勢整體困難的情況下，青島農(nóng)商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理流程中加強(qiáng)“四個(gè)結(jié)合”，不良占比逆勢下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，成為青島金融同業(yè)中的一道亮麗“風(fēng)景線”。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：及時(shí)識(shí)別與準(zhǔn)確識(shí)別相結(jié)合
通過持續(xù)盯防和定期排查，提高風(fēng)險(xiǎn)信息的及時(shí)性。完善預(yù)警信號(hào)傳導(dǎo)機(jī)制，打通總行、管轄支行、二級(jí)支行之間的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告渠道，加快了風(fēng)險(xiǎn)信息的傳遞速度。根據(jù)市場環(huán)境變化，加大風(fēng)險(xiǎn)提示強(qiáng)度，每月通報(bào)欠息企業(yè)和貸款逾期企業(yè)，并針對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、單一客戶風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別等及時(shí)編發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)專報(bào)，切實(shí)提高防范風(fēng)險(xiǎn)的警惕性。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，圍繞重點(diǎn)區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和高?？蛻舻蕊L(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，建立潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，制定專項(xiàng)貸后檢查計(jì)劃，加大常規(guī)檢查和突擊檢查頻率，確保第一時(shí)間獲取企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。同時(shí)，對(duì)大額貸款客戶進(jìn)行逐戶梳理，做到每旬一檢查、每月一督導(dǎo)，始終掌握客戶的真實(shí)經(jīng)營狀況和還款能力；對(duì)集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)排查，實(shí)行統(tǒng)一授信管理，主動(dòng)規(guī)避集中度過高、預(yù)警監(jiān)測不及時(shí)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)公司類客戶進(jìn)行集中檢查，全面摸底排查公司類貸款的信貸資金使用情況、借款人經(jīng)營情況、對(duì)外擔(dān)保情況等，提前化解風(fēng)險(xiǎn)貸款19筆、金額3.25億元。
通過流程再造和預(yù)警分析，提高風(fēng)險(xiǎn)信息的準(zhǔn)確性。積極開展信貸流程再造工程，設(shè)立審查中心、審批中心、放款中心、貸后檢查中心和檔案管理中心五大信貸管理中心，推行獨(dú)立審批人與信貸管理部總經(jīng)理“雙簽”審批、授信評(píng)審委員會(huì)審批、授信審批委員會(huì)審批“三級(jí)審批”制度，并對(duì)公司類貸款實(shí)行扁平化、集中制和貸前調(diào)查分級(jí)制管理，實(shí)現(xiàn)了審查、審批及檔案管理的專業(yè)化，有效提高了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和重要風(fēng)險(xiǎn)提示的落實(shí)督導(dǎo)和信息反饋，由總行明確信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，管轄支行將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重點(diǎn)具體到行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授信管理、合作機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入退出管理、關(guān)聯(lián)交易和統(tǒng)一授信管理、新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品評(píng)估管理等核心風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落地。針對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢下行和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的實(shí)際，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，專項(xiàng)調(diào)研政策調(diào)整過程中可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)組織業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)研判和管理調(diào)整，制定業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的指導(dǎo)性意見，引導(dǎo)管轄支行主動(dòng)調(diào)整和科學(xué)決策。
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：縱向預(yù)警與橫向預(yù)警相結(jié)合
青島農(nóng)商銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理尚未上線運(yùn)行的情況下，通過暢通預(yù)警傳導(dǎo)渠道、拓展風(fēng)險(xiǎn)信息來源等措施，搭建起了縱橫結(jié)合的預(yù)警體系，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性。
在縱向預(yù)警上，建立了總行政策傳達(dá)和基層信號(hào)反饋的雙向預(yù)警傳導(dǎo)機(jī)制。一方面，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立年度信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定主要行業(yè)的準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)，確定各個(gè)行業(yè)的授信控制目標(biāo)，明確不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)，確保基層支行提前掌握業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)隱患。根據(jù)實(shí)際經(jīng)營情況，針對(duì)不同行業(yè)、不同產(chǎn)品、不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，及時(shí)向全行印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的及時(shí)性和針對(duì)性。另一方面，管轄支行在深入排查的基礎(chǔ)上，對(duì)存在高風(fēng)險(xiǎn)隱患的客戶實(shí)施名單式管理，按月進(jìn)行貸后管理和監(jiān)測預(yù)警。同時(shí)，堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定原則，本著預(yù)警信號(hào)“寧可放大、不能縮小，寧可錯(cuò)報(bào)、不能漏報(bào)”的導(dǎo)向，突出基層支行了解客戶和市場的優(yōu)勢，建立自下而上的風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送機(jī)制，指定專人收集業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)信息，及時(shí)向總行傳遞風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。對(duì)于未及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息、錯(cuò)過最佳處置時(shí)間的，相關(guān)責(zé)任人員要承擔(dān)信息傳遞失職和信貸資產(chǎn)損失雙重責(zé)任。
在橫向預(yù)警上，搭建了總行部門之間和相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的預(yù)警信息共享平臺(tái)。與風(fēng)險(xiǎn)管理部門相比，具體業(yè)務(wù)部門在信息的收集和分析上具有更加明顯的便利條件。青島農(nóng)商銀行在突出風(fēng)險(xiǎn)管理部門預(yù)警作用的同時(shí)，加強(qiáng)了業(yè)務(wù)條線之間的信息交流和預(yù)警協(xié)作，專門建立了跨部門的風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)決策協(xié)調(diào)機(jī)制，覆蓋了客戶現(xiàn)金流量、結(jié)算頻率、賬戶余額、擔(dān)保關(guān)系、經(jīng)營狀態(tài)等信息，實(shí)現(xiàn)了事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、事后風(fēng)險(xiǎn)分析的全流程管理。與此同時(shí)，青島農(nóng)商銀行將相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的信息共享，作為解決信息不對(duì)稱問題的重要方式，主動(dòng)對(duì)接監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、司法機(jī)關(guān)、工商稅務(wù)等單位，定期交流風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，隨時(shí)通報(bào)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，有效拓展了風(fēng)險(xiǎn)信息的獲取渠道，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的及時(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)處置的主動(dòng)性。
風(fēng)險(xiǎn)處置：事前控制與事后處置相結(jié)合
對(duì)于存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，青島農(nóng)商銀行力求盡量緩釋風(fēng)險(xiǎn)。一方面，提高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的審批權(quán)限和放款標(biāo)準(zhǔn)，將產(chǎn)能過剩行業(yè)融資、民營企業(yè)信用融資、大額貿(mào)易融資等高風(fēng)險(xiǎn)客戶的審批權(quán)限上收至總行，仔細(xì)甄別風(fēng)險(xiǎn)客戶的增加授信需求，審慎介入他行退出的信貸客戶，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)口。另一方面，持續(xù)跟蹤潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，按月進(jìn)行貸款檢查和監(jiān)測預(yù)警，密切關(guān)注涉及民間借貸、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、資金流動(dòng)頻繁、提供異地?fù)?dān)保等高風(fēng)險(xiǎn)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和資金使用情況，始終保持高度的風(fēng)險(xiǎn)敏感度。同時(shí)，針對(duì)押品評(píng)估價(jià)值虛高、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)敞口超限的風(fēng)險(xiǎn)貸款，通過追加抵質(zhì)押物等措施，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋效力；對(duì)于無法追加合理抵質(zhì)押物或無法找到合適擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)貸款，則制定明確的貸款規(guī)模壓縮計(jì)劃，直至風(fēng)險(xiǎn)敞口降至客戶償債能力和風(fēng)險(xiǎn)可控范圍之內(nèi)。加強(qiáng)對(duì)貸款分類偏離度、遷徙變化和不良貸款余額的監(jiān)控，密切關(guān)注客戶經(jīng)營動(dòng)態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向。
針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露的，青島農(nóng)商銀行力求盡快清收處置。扎實(shí)開展“不良貸款清淤攻堅(jiān)”活動(dòng)，通過現(xiàn)金清收、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、追加擔(dān)保、司法、經(jīng)偵催收等多種手段，加大不良貸款的清收盤活力度，努力減少風(fēng)險(xiǎn)損失。
文化構(gòu)建：全面推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合
在國際貿(mào)易中,“出口到新興市場國家”、“長賬期賒銷出口”以及“遠(yuǎn)期信用證出口”三類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高,如果沒有充分的保險(xiǎn)保障的支持,企業(yè)往往會(huì)由于收匯風(fēng)險(xiǎn)過大,且難以獲得融資支持而放棄這部分出口業(yè)務(wù)。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)有效解決了出口企業(yè)“有單不敢接”、“有單無力接”等難題,直接幫助部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了出口。
一是拉動(dòng)了出口到新興市場國家的業(yè)務(wù)。新興市場國家市場波動(dòng)大、收匯風(fēng)險(xiǎn)高,如果缺乏保障,企業(yè)大多會(huì)放棄這部分市場。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保此類業(yè)務(wù)410億美元,同比增長102%。
二是拉動(dòng)了出口到發(fā)達(dá)國家的長賬期賒銷業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)是指企業(yè)以賒銷方式出口到除新興市場以外的發(fā)達(dá)國家和地區(qū),且放賬期限在90天以上的業(yè)務(wù)。由于這類業(yè)務(wù)買家風(fēng)險(xiǎn)較高且資金占用期限長,如果沒有保險(xiǎn)支持,企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)和資金的雙重壓力下不得不放棄出口。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保此類業(yè)務(wù)160億美元,同比增長185%。
三是拉動(dòng)了出口到發(fā)達(dá)國家的遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)是指出口到新興市場以外國家的期限在30天(含)以上的信用證業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)使企業(yè)面臨較大的資金壓力,特別是在金融危機(jī)期間,歐美等國家的銀行大量倒閉,收匯風(fēng)險(xiǎn)急劇上升,企業(yè)往往會(huì)放棄這部分業(yè)務(wù)。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保此類業(yè)務(wù)70億美元,同比增長108%。
綜上所述,2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保三類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)到640億美元,占全年總保額的71%,高于歷史平均水平20個(gè)百分點(diǎn)(2001年至2008年平均占比為51%),為企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、擴(kuò)大出口、穩(wěn)定經(jīng)營發(fā)揮了支持保障作用。
二、短期出口信用保險(xiǎn)在拉動(dòng)我國出口增長和保障就業(yè)等方面發(fā)揮了積極作用
2009年,短期出口信用保險(xiǎn)在拉動(dòng)我國出口增長、支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤、幫助企業(yè)拓展市場以及保障就業(yè)等方面做出積極貢獻(xiàn)。
一是促進(jìn)了出口增長,支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤。2009年,我國出口總額為12 016億美元,短期出口信用保險(xiǎn)直接拉動(dòng)了640億美元的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),直接拉動(dòng)出口增長5個(gè)百分點(diǎn),拉動(dòng)一般貿(mào)易出口增長9個(gè)百分點(diǎn)。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)為902.7億美元的出口貿(mào)易提供了保障。按我國出口企業(yè)平均3%左右毛利潤率的慣例計(jì)算,可支持出口企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤185億元人民幣。
二是幫助企業(yè)在金融危機(jī)期間鞏固了傳統(tǒng)市場,開拓了新市場。2009年,短期出口信用保險(xiǎn)老保戶(指簽單日期在2009年1月1日之前的保戶)借助信用保險(xiǎn)的支持,當(dāng)年新開發(fā)海外買家3.4萬多家,實(shí)現(xiàn)出口額156億美元。同時(shí),中國信保還通過更為靈活的結(jié)算方式和放賬期限等手段,擴(kuò)大了對(duì)4萬多個(gè)海外老買家的賒銷力度,對(duì)這些老買家的出口比上年增加88億美元。通過信用保險(xiǎn)的支持,2009年老保戶新增出口244億美元,占全國一般貿(mào)易出口總額的5%左右。
2009年,短期出口信用保險(xiǎn)承保出口到傳統(tǒng)意義上風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低國家(發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體)的業(yè)務(wù)增幅近200%,充分發(fā)揮了幫助出口企業(yè)占領(lǐng)高端市場的作用。例如,中國信保根據(jù)對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)長期發(fā)展趨勢的準(zhǔn)確判斷,突破傳統(tǒng)承保瓶頸,對(duì)光伏行業(yè)超過90天的非信用證類業(yè)務(wù)積極批限,取得了較好成效。2009年,中國信保累計(jì)批復(fù)光伏行業(yè)超過(含)90天的有效限額達(dá)到71.8億美元,幫助企業(yè)戰(zhàn)勝歐美等貿(mào)易強(qiáng)國的競爭對(duì)手,贏得了大量訂單。通過短期出口信用保險(xiǎn)的支持,2009年我國對(duì)美國、澳大利亞、瑞典、瑞士、希臘等光伏市場的出口,實(shí)現(xiàn)了38%～177%的增長。
國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防御措施相關(guān)問題的研究試析
1. 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢
近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。
1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。
1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1.3 創(chuàng)新管理方式，實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。 2. 目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題
2.1 融資模式落后，融資對(duì)象集中
目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。
2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。 3. 防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3.1 以政府為主導(dǎo)，加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。
3.2 完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)監(jiān)管
國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。
3.3 加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3.4 建立電子商務(wù)平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)束語
論文關(guān)鍵詞 新形勢 國際貿(mào)易融資 風(fēng)險(xiǎn) 問題 對(duì)策
1. 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢
近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。
1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。
1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1.3 創(chuàng)新管理方式，實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題
2.1 融資模式落后，融資對(duì)象集中
目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。
2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
3. 防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3.1 以政府為主導(dǎo)，加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。
3.2 完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)監(jiān)管
國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。
3.3 加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3.4 建立電子商務(wù)平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
日前，中國銀行廣東省分行在業(yè)內(nèi)率先推出了國際組織擔(dān)保項(xiàng)下應(yīng)收賬款買斷、保兌、轉(zhuǎn)開保函業(yè)務(wù)。
不久前，廣東省某出口企業(yè)簽署了出口至厄瓜多爾的上百萬美元訂單，結(jié)算方式為90天信用證，但由于對(duì)方進(jìn)口商為新結(jié)識(shí)的客戶，且前期該出口企業(yè)業(yè)務(wù)從未涉足過上述地區(qū)，因此對(duì)于地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)、金融政策、收匯保障、匯率波動(dòng)等存在重重顧慮。中國銀行廣東省分行得知后視其需求有針對(duì)性地推介國際組織擔(dān)保項(xiàng)下應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)，為該企業(yè)在出貨后辦理應(yīng)收賬款買斷式融資，不僅幫助企業(yè)提早收回貨款、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，有效規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，更為企業(yè)樹立了拓展新興市場的信心。目前該企業(yè)與對(duì)方交易往來日漸頻繁，取得良好經(jīng)濟(jì)效益。
事實(shí)上，隨著近年來亞、非、拉、中東歐、獨(dú)聯(lián)體等新興市場的逐漸興起，貿(mào)易機(jī)會(huì)不斷涌現(xiàn)，企業(yè)對(duì)新興市場的拓展力度明顯加強(qiáng)，而當(dāng)前人民幣匯率波動(dòng)、全球經(jīng)濟(jì)放緩、金融風(fēng)波迭起等外部環(huán)境的變化，“走出去”企業(yè)面臨的上述困惑普遍存在，避險(xiǎn)、擔(dān)保、融資等金融需求尤為旺盛。但由于上述新興市場多為高風(fēng)險(xiǎn)或偏遠(yuǎn)地區(qū)，銀行自身風(fēng)險(xiǎn)無法得到有效分散，傳統(tǒng)的服務(wù)渠道、金融產(chǎn)品較難涉足。因應(yīng)上述情況，廣東中行不斷拓寬合作渠道，尋找針對(duì)上述地區(qū)具有突出資源優(yōu)勢的金融組織，并與多家國際金融組織陸續(xù)簽訂貿(mào)易融資便利項(xiàng)目協(xié)議，發(fā)揮各自在風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、資金運(yùn)作方面的優(yōu)勢，攜手推出國際組織擔(dān)保項(xiàng)下應(yīng)收賬款買斷、保兌、轉(zhuǎn)開保函業(yè)務(wù)，即由國際金融組織和中行合作承擔(dān)上述地區(qū)開證行或保函開立行的銀行風(fēng)險(xiǎn)及其所在國家/地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)，中行為“走出去”企業(yè)提供應(yīng)收賬款買斷、保兌、轉(zhuǎn)開保函金融服務(wù)，從而借助國際金融組織的力量有效彌補(bǔ)了目前多數(shù)銀行對(duì)上述地區(qū)中小銀行或私有銀行授信額度不足的缺陷，將金融服務(wù)范圍延伸到上述高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，順利解決了“走出去”企業(yè)市場拓展中收匯風(fēng)險(xiǎn)以及融資難問題，幫助企業(yè)在原本望而卻步的偏遠(yuǎn)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，取得實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)突破，增加貿(mào)易機(jī)會(huì)。
廣東中行國際結(jié)算部供稿攝影/盧小平
【關(guān)鍵詞】風(fēng)險(xiǎn)管理；進(jìn)出口產(chǎn)品；檢驗(yàn)檢疫
一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和范圍
風(fēng)險(xiǎn)管理就是通過風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)測和衡量，選擇有效的手段，以盡可能降低發(fā)生事故的概率，有計(jì)劃的處理風(fēng)險(xiǎn)，以獲得進(jìn)出口工業(yè)品產(chǎn)品質(zhì)量安全的保障。風(fēng)險(xiǎn)管理可分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)主要指國內(nèi)外與檢驗(yàn)檢疫相關(guān)的法律法規(guī)，及其區(qū)別和改變；國外檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)及媒體的產(chǎn)品質(zhì)量安全通報(bào)、退運(yùn)、召回等情況；產(chǎn)品自身特性、工廠質(zhì)量管控、風(fēng)險(xiǎn)控制，企業(yè)經(jīng)營誠信情況等。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要是指檢驗(yàn)檢疫關(guān)于進(jìn)出口工業(yè)品檢驗(yàn)監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)、資源配置、監(jiān)管模式、通關(guān)模式以及處理質(zhì)量安全事故的能力等。
二、進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的意義
1.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是檢驗(yàn)檢疫管理從微觀向宏觀管理轉(zhuǎn)變的必然選擇。
從2013年8月15日以后，質(zhì)檢總局對(duì)法檢目錄進(jìn)行了大范圍的主動(dòng)調(diào)整，取消了大部分出口工業(yè)品的出口法定檢驗(yàn)，檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管由微觀管理逐步向宏觀管理轉(zhuǎn)變，原有的檢驗(yàn)監(jiān)管模式已經(jīng)無法滿足現(xiàn)實(shí)的需求。對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，將檢驗(yàn)監(jiān)管從繁瑣的批批檢驗(yàn)中抽離出來，通過系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防控、突出質(zhì)量安全的重點(diǎn)和難點(diǎn)，將有限的檢驗(yàn)檢疫資源合理配置到高風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管中，徹底打破法檢與非法檢的界限，逐步提高對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品檢驗(yàn)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，逐步適應(yīng)新形勢下的進(jìn)出口工業(yè)品監(jiān)管要求。
2.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是提升檢驗(yàn)檢疫自身管理能力的客觀要求。
國際貿(mào)易摩擦不斷深入、技術(shù)性貿(mào)易壁壘層出不窮，檢驗(yàn)檢疫內(nèi)部監(jiān)管體制不完善，以及檢驗(yàn)檢疫人員素質(zhì)、管理對(duì)象的誠信缺失等都會(huì)對(duì)檢驗(yàn)檢疫的自身管理帶來相應(yīng)的影響。對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理可以解決檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)改革過程中遇到的矛盾、化解執(zhí)法管理中各類風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，做到管理質(zhì)量提升、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效通關(guān)，不斷提升自身管理能力。
3.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是解決檢驗(yàn)檢疫管理資源與監(jiān)管任務(wù)不匹配的最有效手段。
入世以來，我國對(duì)外貿(mào)易多年來高速增長，貿(mào)易量穩(wěn)步攀升，目前已躍居世界第一，檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)量也隨之大幅增長，其中尤其進(jìn)出口工業(yè)品增幅最大。隨著全球貿(mào)易風(fēng)云多變，從政府到外貿(mào)企業(yè)對(duì)檢驗(yàn)檢疫等監(jiān)管部門的要求更高、通關(guān)速度更快。一邊是繁重的業(yè)務(wù)量和不斷提高的要求，一邊是嚴(yán)重的人力、財(cái)力不足，檢驗(yàn)檢疫部門雖然出臺(tái)了大量針對(duì)性強(qiáng)的幫扶措施，實(shí)施了“5+2”工作制等等，但還是難以滿足外貿(mào)企業(yè)的需求。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，通過檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和信息化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)建設(shè)，可有效解決人力、財(cái)力等管理資源不足問題。
4.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是檢驗(yàn)檢疫實(shí)現(xiàn)“管得住、放得快”的最有效手段。
對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，通過對(duì)產(chǎn)品特性、生產(chǎn)工藝、國外通報(bào)、質(zhì)量督查等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有針對(duì)性的對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)出口工業(yè)品加強(qiáng)檢驗(yàn)監(jiān)管，使監(jiān)管更加高效、嚴(yán)密，實(shí)現(xiàn)檢驗(yàn)檢疫“管得住”。此外通過風(fēng)險(xiǎn)分析，運(yùn)用現(xiàn)代化科技手段，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的工業(yè)品簡化檢驗(yàn)監(jiān)管或者免于監(jiān)管，實(shí)施自動(dòng)放行，提高通關(guān)效率，實(shí)現(xiàn)檢驗(yàn)檢疫“放得快”。
5.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是加強(qiáng)檢驗(yàn)檢疫隊(duì)伍廉政建設(shè)的重要舉措。
檢驗(yàn)檢疫行政執(zhí)法過程中的自由裁量權(quán)，存在一定的廉政風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有有效的監(jiān)管制約，這些風(fēng)險(xiǎn)就可能發(fā)生廉政問題。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)檢驗(yàn)檢疫全流程進(jìn)行監(jiān)控，可以及時(shí)有效避免檢驗(yàn)檢疫執(zhí)法工作中存在的廉政問題。
三、進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用
風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用于檢驗(yàn)監(jiān)管，關(guān)鍵是有配套的管理措施，根據(jù)不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)差別化管理，在減低風(fēng)險(xiǎn)的前提下提升效率。
結(jié)合轄區(qū)進(jìn)出口工業(yè)品的特點(diǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果的應(yīng)用，在確保質(zhì)量安全的前提下，實(shí)現(xiàn)快速通關(guān)。一是結(jié)合實(shí)際確定不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行充分識(shí)別。二是確定不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)工業(yè)品的檢驗(yàn)監(jiān)管模式。涉及安全衛(wèi)生環(huán)保和反欺詐項(xiàng)目的重點(diǎn)敏感高風(fēng)險(xiǎn)品實(shí)行批批檢驗(yàn)為主，以確保進(jìn)口產(chǎn)品的質(zhì)量安全；對(duì)其他高風(fēng)險(xiǎn)或較高風(fēng)險(xiǎn)品，實(shí)施分類管理；對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)的工業(yè)品，采用直接放行通關(guān)和驗(yàn)證監(jiān)管模式為主。三是加強(qiáng)總結(jié)分析，改進(jìn)完善。根據(jù)進(jìn)出口形勢變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測、跟蹤，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)變化，實(shí)施動(dòng)態(tài)控制措施。通過監(jiān)督檢查對(duì)進(jìn)出口業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施及時(shí)予以修正和調(diào)整，使其不斷改進(jìn)并具適宜性。
以廣東惠州為例，2015年，惠州檢驗(yàn)檢疫局按照廣東局創(chuàng)新建立“三個(gè)模式”、優(yōu)化構(gòu)建“三個(gè)體系”的總設(shè)計(jì)，大膽創(chuàng)新，對(duì)轄區(qū)12家大型企業(yè)實(shí)施進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理，推進(jìn)“風(fēng)險(xiǎn)管理+監(jiān)管后置”的快速核放監(jiān)管模式。在“管得住”方面，制定《惠州局進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案（試行）》，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營守法情況，質(zhì)量管理情況，信用情況等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保實(shí)施企業(yè)的有較高的綜合質(zhì)量管理和信用水平。針對(duì)實(shí)施企業(yè)九成以上進(jìn)口工業(yè)品為一般風(fēng)險(xiǎn)出口成品的原材料，大膽采用直接放行通關(guān)，在對(duì)企業(yè)的的后續(xù)監(jiān)督管理中驗(yàn)證及監(jiān)管貨物的質(zhì)量情況；對(duì)進(jìn)口設(shè)備、消費(fèi)品等涉及安全衛(wèi)生環(huán)保和反欺詐項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)集中抽批檢驗(yàn)監(jiān)管。定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再評(píng)估，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。在實(shí)施過程中，內(nèi)部管理在工作流程上增加了透明度，在時(shí)限要求上提高了工作效率，既緩解了人力不足的問題，也降低了廉政風(fēng)險(xiǎn)。在“放得快”方面，企業(yè)提前通過電子郵件預(yù)申報(bào)，實(shí)行無紙化報(bào)檢和通關(guān)，業(yè)務(wù)部門根據(jù)貨物風(fēng)險(xiǎn)情況因素提前制定檢驗(yàn)方案，貨物進(jìn)口時(shí)免于口岸現(xiàn)場查驗(yàn)，即報(bào)即放，完全實(shí)現(xiàn)零等待。到廠的一般風(fēng)險(xiǎn)工業(yè)品可按企業(yè)質(zhì)量流程實(shí)現(xiàn)直接入庫上線生產(chǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品則在檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管下集中實(shí)施檢驗(yàn)。最大限度縮短企業(yè)通關(guān)和生產(chǎn)流程時(shí)間，為企業(yè)發(fā)展贏得主動(dòng)。在措施收效明顯的良好基礎(chǔ)上，惠州局逐步推廣擴(kuò)大實(shí)施范圍，2016年已經(jīng)評(píng)估并實(shí)施了對(duì)65家大中型企業(yè)的進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理。一年來，通過風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)檢驗(yàn)的進(jìn)口工業(yè)品有8455批次，貨值8.4億美元，為企業(yè)節(jié)省了大量的通關(guān)時(shí)間和通關(guān)成本。
四、做好檢驗(yàn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵
實(shí)行檢驗(yàn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理是檢驗(yàn)檢疫適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的要求，是檢驗(yàn)檢疫實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、信息化管理的發(fā)展方向。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理新模式探索中，完善相關(guān)要素是做好風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。
1.建立進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)隊(duì)伍
風(fēng)險(xiǎn)管理屬于新生事物，對(duì)檢驗(yàn)檢疫執(zhí)法人員素質(zhì)要求較高，因此應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)一線執(zhí)法人員風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)，增強(qiáng)基層執(zhí)法人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和理論，建立一支風(fēng)險(xiǎn)管理理論知識(shí)豐富、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的專家隊(duì)伍，學(xué)習(xí)最新風(fēng)險(xiǎn)管理理論，結(jié)合工作實(shí)踐組織研討，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員以及其他相關(guān)人員之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的建議和信息交流。
2.建立進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理制度
應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)思維，通過對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，建立一整套風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的分析、評(píng)估、管控，合理調(diào)配檢驗(yàn)檢疫有限的監(jiān)管資源，集中精力將工作重點(diǎn)放在行業(yè)性、系統(tǒng)性等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和產(chǎn)品的管理上來。
關(guān)鍵詞：檢驗(yàn)檢疫 快速核放 模式 成效
引言：
隨著我國加入WTO和經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程的加快，國際貿(mào)易和現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，要求檢驗(yàn)檢疫工作既要科學(xué)監(jiān)管，又要高效服務(wù)。在此背景下，蘇州檢驗(yàn)檢疫部門對(duì)傳統(tǒng)的工作模式進(jìn)行改革和整合，建立快速核放中心，以風(fēng)險(xiǎn)分析為基礎(chǔ)，以信息化平臺(tái)為依托，以流程優(yōu)化為手段，對(duì)特定業(yè)務(wù)快速完成“報(bào)檢評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合格評(píng)定、出證放行”，實(shí)施快速核放。實(shí)現(xiàn)“提速、減負(fù)、增效、嚴(yán)密監(jiān)管”的總體目標(biāo)。
所謂快速核放，就是指檢驗(yàn)檢疫部門以風(fēng)險(xiǎn)分析為基礎(chǔ)，以信息化平臺(tái)為依托，以流程優(yōu)化為手段，對(duì)特定業(yè)務(wù)快速完成“報(bào)檢評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合格評(píng)定、出證放行”（“三評(píng)一放”）的業(yè)務(wù)管理模式。
建立檢驗(yàn)檢疫快速核放中心，是落實(shí)當(dāng)前檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管模式改革，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的需要；是適應(yīng)現(xiàn)代物流快進(jìn)快出、大進(jìn)大出，實(shí)現(xiàn)快速通關(guān)的需要；是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上減少環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)減負(fù)增效的需要。
一、快速核放業(yè)務(wù)簡介：
“快速核放中心”目前對(duì)六項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施快速核放。
1、經(jīng)電子監(jiān)管系統(tǒng)綜合評(píng)定合格放行的出口產(chǎn)品
蘇州檢驗(yàn)檢疫部門對(duì)誠實(shí)守信、質(zhì)量穩(wěn)定及出口分類管理在二類以上的企業(yè)實(shí)施出口產(chǎn)品電子監(jiān)管。
電子監(jiān)管系統(tǒng)自動(dòng)將企業(yè)原始的原輔材料檢驗(yàn)、關(guān)鍵工序、成品檢測等數(shù)據(jù)與檢驗(yàn)檢疫部門設(shè)定的“監(jiān)控項(xiàng)目表單”進(jìn)行比對(duì)，經(jīng)系統(tǒng)綜合評(píng)定合格的，由“快核中心”實(shí)施快速放行。
2、進(jìn)入園區(qū)綜合保稅區(qū)，通過“蘇州工業(yè)園綜合保稅區(qū)檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管系統(tǒng)”綜合評(píng)定合格放行的入境產(chǎn)品
蘇州檢驗(yàn)檢疫部門在特殊監(jiān)管區(qū)域內(nèi)實(shí)施了入境全申報(bào)的管理措施，開發(fā)了入境檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管平臺(tái)――“綜合保稅區(qū)檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管系統(tǒng)”，通過風(fēng)險(xiǎn)分析，建立了檢驗(yàn)檢疫風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對(duì)入境貨物是否需要查驗(yàn)是通過“電子監(jiān)管系統(tǒng)”來進(jìn)行自動(dòng)分析和評(píng)定的，對(duì)系統(tǒng)識(shí)別無需實(shí)施動(dòng)植物檢疫、衛(wèi)生檢疫的直接由“快速核放中心”實(shí)施口岸放行。
3、實(shí)施虛擬口岸直通放行模式的進(jìn)出口產(chǎn)品
“虛擬口岸直通放行模式”指在內(nèi)陸地區(qū)建立檢驗(yàn)檢疫虛擬口岸作業(yè)管理區(qū)，在虛擬口岸內(nèi)，對(duì)從特定對(duì)外開放口岸進(jìn)出境的特定貨物，實(shí)現(xiàn)“一次報(bào)檢、一次檢驗(yàn)檢疫、一次放行”。
“虛擬口岸直通放行”模式通過與口岸局的協(xié)作，對(duì)經(jīng)考核、誠信度高、管理規(guī)范的企業(yè)進(jìn)出口商品和集裝箱在虛擬口岸實(shí)施檢驗(yàn)檢疫。目前蘇州檢驗(yàn)檢疫部門已與上海、太倉海運(yùn)港口及周邊機(jī)場建立了協(xié)作機(jī)制，開發(fā)了《虛擬口岸直通放行檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)》。實(shí)施該模式后，檢驗(yàn)檢疫根據(jù)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則，按1-3%的批次抽查實(shí)施現(xiàn)場查驗(yàn)，其余的批次由“快核中心”實(shí)施快速放行。
4、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確定為三類風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品
檢驗(yàn)檢疫部門按照“進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則”，對(duì)進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品安全、衛(wèi)生、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)評(píng)定，分為三類，三類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品是指安全、衛(wèi)生、環(huán)保等項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較低、一般不會(huì)產(chǎn)生危害的進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品。
“快核中心”對(duì)進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品進(jìn)行綜合評(píng)定，對(duì)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定認(rèn)為安全、衛(wèi)生、環(huán)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較低、一般不會(huì)產(chǎn)生危害的三類風(fēng)險(xiǎn)機(jī)電產(chǎn)品，予以快速放行。
5、實(shí)施特殊監(jiān)管區(qū)預(yù)報(bào)即放監(jiān)管模式的產(chǎn)品
“預(yù)報(bào)即放”是蘇州檢驗(yàn)檢疫部門為促進(jìn)蘇州綜合保稅區(qū)國際配送中心建設(shè)，對(duì)分批輸出到境內(nèi)非特殊監(jiān)管區(qū)的保稅物流貨物，實(shí)施“預(yù)先申報(bào)、提前檢驗(yàn)、分批放行，集中出證”的檢驗(yàn)監(jiān)管方式。檢驗(yàn)合格的允許分批出區(qū)、集中簽發(fā)通關(guān)證明。
6、實(shí)施特殊監(jiān)管區(qū)國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物便捷監(jiān)管模式的產(chǎn)品
國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物便捷監(jiān)管模式是指檢驗(yàn)檢疫部門采取誠信準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制、驗(yàn)證監(jiān)管等監(jiān)管措施，對(duì)國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物免于檢驗(yàn)的管理模式。
“快核中心”依據(jù)企業(yè)提供的《國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物自我聲明》及相關(guān)資料，按貨物特性、物流性質(zhì)、貿(mào)易方式等情況對(duì)國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物進(jìn)行報(bào)檢評(píng)審，對(duì)舊機(jī)電產(chǎn)品、可用作原料的固體廢物、動(dòng)植物產(chǎn)品、食品、化妝品等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不實(shí)施便捷監(jiān)管模式。
二、快速核放業(yè)務(wù)特點(diǎn)
1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理是基礎(chǔ)。快速核放工作絕不是單純的追求“快”，是建立在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上的，只有確定為低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品才可以列入“快核”業(yè)務(wù)。蘇州檢驗(yàn)檢疫部門建立了完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則和規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制，沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不能列入快核業(yè)務(wù)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不能列入快核業(yè)務(wù)。
2、信息化和流程優(yōu)化是重要手段。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則輸入信息系統(tǒng)后，由系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，并且可通過風(fēng)險(xiǎn)研判及時(shí)調(diào)整規(guī)則，及時(shí)維護(hù)到信息系統(tǒng)上，報(bào)檢評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)比對(duì)、核準(zhǔn)放行等項(xiàng)工作都由系統(tǒng)完成，確保了快速核放“又快又準(zhǔn)”。
3、部門融合凸顯集中效應(yīng)。新成立的“快速核放中心”是由檢務(wù)、檢驗(yàn)、檢疫等人員共同組成，納入“快核”的業(yè)務(wù)不再需要各部門之間的流轉(zhuǎn)，“快核中心”人員按照預(yù)先設(shè)定的規(guī)則、依托管理系統(tǒng)對(duì)符合放行條件的貨物直接放行，大大提高了工作效率。
4、檢管職能分離，確保規(guī)范運(yùn)作。蘇州檢驗(yàn)檢疫管理部門負(fù)責(zé)審定快速核放業(yè)務(wù)的受理范圍、制定和調(diào)險(xiǎn)評(píng)定規(guī)則及實(shí)施監(jiān)督檢查；施檢部門負(fù)責(zé)對(duì)實(shí)施快速核放的產(chǎn)品和企業(yè)進(jìn)行日常監(jiān)管?！翱焖俸朔胖行摹必?fù)責(zé)快速核放業(yè)務(wù)的流程管理和過程控制，對(duì)符合條件的實(shí)施快速核放。各部門職能明確，各司其責(zé)，相互驗(yàn)證，保證各項(xiàng)工作的規(guī)范運(yùn)作。
三、快速核放初步成效
自2011年1月開始，蘇州局在工業(yè)園區(qū)建立“快速核放中心”，開展快速核放業(yè)務(wù)試點(diǎn)，嘗試解決檢驗(yàn)檢疫工作中“管”和“放”的矛盾，取得了一定的成效，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
一、深化風(fēng)險(xiǎn)管理，提升了檢驗(yàn)檢疫部門科學(xué)監(jiān)管能力?？焖俸朔诺摹翱臁保墙⒃诳茖W(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上的快，通過前期風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的科學(xué)制訂，運(yùn)用信息化平臺(tái)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行自動(dòng)篩選，提高了對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度和效果?？旌酥行倪\(yùn)行以來，至2011年9月，累計(jì)截獲各類有害生物2332批次，截獲媒介生物568批次；違禁物36批次；查出不合格進(jìn)出口商品233批次，貨值19914.6萬美元，比實(shí)施前提高了3倍以上，取得了明顯的監(jiān)管成效。
