時(shí)間：2023-04-12 17:49:43
序論：在您撰寫大學(xué)生理財(cái)論文時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
1、可以去中國(guó)知網(wǎng)、維普、萬(wàn)方這三個(gè)文獻(xiàn)資料專業(yè)網(wǎng)站上去查找。畢業(yè)論文的文獻(xiàn)資料，你可以去中國(guó)知網(wǎng)、維普、萬(wàn)方這三個(gè)文獻(xiàn)資料專業(yè)網(wǎng)站上去下載，但是這三個(gè)網(wǎng)站是付費(fèi)的，如果你在學(xué)校內(nèi)下應(yīng)該是免費(fèi)的，一般學(xué)校都會(huì)購(gòu)買這幾個(gè)網(wǎng)站的文獻(xiàn)，在校內(nèi)網(wǎng)絡(luò)下是免費(fèi)的。當(dāng)然，網(wǎng)上資料也不會(huì)完全，還得去圖書館找些東西。
2、可以在萬(wàn)維、知網(wǎng)上進(jìn)行論文。雖然市面上出現(xiàn)了很多第三方機(jī)構(gòu)，但在選擇的時(shí)候首先一定要注意他們的安全機(jī)制，即是否能夠保障你的論文安全，不被泄露；其次就是看他們的算法是否科學(xué)合理，數(shù)據(jù)庫(kù)是否涵蓋廣、是否及時(shí)更新，因?yàn)橹挥兴惴茖W(xué)，數(shù)據(jù)庫(kù)范圍廣且及時(shí)更新，它的結(jié)果才會(huì)更準(zhǔn)確。
（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）
個(gè)人理財(cái)與生活之我見(jiàn)
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，"財(cái)富"觀念已經(jīng)深入人心，"理財(cái)"這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開(kāi)花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見(jiàn)"理財(cái)"這一名詞相對(duì)"財(cái)富"而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠(yuǎn)慮又無(wú)近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒(méi)有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)賺錢、花錢和管錢，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位
理財(cái)是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期而大學(xué)時(shí)代是人生中重要的階段，它屬于單身期大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期對(duì)于沒(méi)有收入來(lái)源的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽美國(guó)的愛(ài)默生在其《處世之道》中說(shuō)到"財(cái)富就是將智慧運(yùn)用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時(shí)機(jī)和合適的地點(diǎn)"因此在大學(xué)階段的理財(cái)訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃系統(tǒng)的進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無(wú)論今后從事什么職業(yè)都會(huì)受用終生在大學(xué)時(shí)代應(yīng)培養(yǎng)主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，形成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識(shí)
大學(xué)生個(gè)人理財(cái)會(huì)計(jì)是以貨幣為主要計(jì)量單位,對(duì)企業(yè)﹑事業(yè)﹑機(jī)關(guān)﹑團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行記錄﹑計(jì)算﹑控制﹑分析﹑報(bào)告﹑以提供財(cái)務(wù)和管理信息的工作會(huì)計(jì)的職能主要是反映和控制經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程，保證會(huì)計(jì)信息的合法、真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，為管理經(jīng)濟(jì)提供必要的財(cái)務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟(jì)效益
美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)從理財(cái)師的角度給出了個(gè)人理財(cái)?shù)亩x："個(gè)人理財(cái)是制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮"對(duì)于我們大學(xué)生來(lái)講個(gè)人理財(cái)知識(shí)并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個(gè)地方上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來(lái)，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問(wèn)題，這時(shí)我們就需要一件回貫穿我們一生的技能--家庭理財(cái)
家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)理財(cái)就是對(duì)資金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作家庭理財(cái)是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)但對(duì)于我們大學(xué)生來(lái)講理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開(kāi)源節(jié)流
首先：你得辦一張銀行卡（無(wú)論哪個(gè)銀行，最好是有銀聯(lián)標(biāo)記的），定期存取款項(xiàng)！這是為了資金流動(dòng)的方便，同時(shí)也保障了資金的安全，使你在想用錢的時(shí)候隨時(shí)可取取得舒心，取得放心；
其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去這是為了你的每一筆開(kāi)支都據(jù)可查，不會(huì)有不明的開(kāi)支且使你不會(huì)忘了什么時(shí)候錢又少了同時(shí)還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富；
再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)這是為了你的資金能用在合理的地方，當(dāng)你想進(jìn)行其他開(kāi)支是就會(huì)想到你的資金是否可讓你進(jìn)行這項(xiàng)多余的開(kāi)支為你做好合理的分配
如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
會(huì)計(jì)知識(shí)對(duì)于個(gè)人理財(cái)肯定是有幫助的你是會(huì)計(jì)就會(huì)按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ倪@對(duì)個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用當(dāng)然，有的人看來(lái)是誰(shuí)都會(huì)做的事情，但這些方式方法就是會(huì)計(jì)知識(shí)的一部分由此可見(jiàn)會(huì)計(jì)是人類社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的
上海交通大學(xué)人文學(xué)院副院長(zhǎng)姚儉建教授提出："中國(guó)青少年理財(cái)教育應(yīng)包括三個(gè)基本方面：理財(cái)價(jià)值觀的教育，涉及對(duì)金錢、人生意義的正確理解和價(jià)值認(rèn)同；理財(cái)基本知識(shí)的傳授，包括經(jīng)濟(jì)金融常識(shí)及個(gè)人家庭理財(cái)技能和方式；理財(cái)基本技能的培養(yǎng)"可見(jiàn)，在個(gè)人理財(cái)教育中，首要的是進(jìn)行理財(cái)價(jià)值觀的教育，這說(shuō)明理財(cái)教育也是一種道德素質(zhì)教育，應(yīng)該在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)教育的同時(shí)，積極開(kāi)展消費(fèi)道德的引導(dǎo)
消費(fèi)道德是指人們?cè)谙M(fèi)中形成的指導(dǎo)人們消費(fèi)活動(dòng)、調(diào)整人際消費(fèi)關(guān)系的行為規(guī)范總和一定的科學(xué)文化素質(zhì)、正確的消費(fèi)觀念以及良好的消費(fèi)道德意識(shí)并非消費(fèi)者與生俱有，它往往需要適當(dāng)?shù)耐緩綇耐饨鐚?duì)消費(fèi)者施加影響和引導(dǎo)
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向
一、理財(cái)與大學(xué)生成才
財(cái)富在廣義上可以指金錢、時(shí)間、知識(shí)、情感、人際關(guān)系等，狹義上專指物質(zhì)財(cái)富，是對(duì)金錢及其等價(jià)物的通稱。本文多采用后者的理解。理財(cái)能力是一個(gè)普遍意義上的關(guān)于財(cái)富的獲取、使用等的觀念和實(shí)踐的評(píng)價(jià)指標(biāo)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)能力影響大學(xué)生成才的重要性日趨突顯，而現(xiàn)實(shí)中我國(guó)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)和能力又普遍缺失。如何解決二者之間的矛盾，成為擺在高等教育工作者面前的又一重大問(wèn)題。本文擬就大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和能力缺失的原因以及教育對(duì)策談?wù)劰P者的淺見(jiàn)。
1.理財(cái)?shù)母拍?/p>
理財(cái)是由觀念、知識(shí)和能力三個(gè)部分所構(gòu)成，觀念是指?jìng)€(gè)體對(duì)金錢、財(cái)富及財(cái)富創(chuàng)造的認(rèn)識(shí)和理解，包括金錢觀、財(cái)富觀和財(cái)富創(chuàng)造觀；知識(shí)是指理財(cái)投資所必需的知識(shí)，包括商品、財(cái)務(wù)、投資和法律等相關(guān)知識(shí)；能力是指?jìng)€(gè)體運(yùn)用金錢規(guī)律的能力，包括消費(fèi)財(cái)富和創(chuàng)造財(cái)富的能力，它是觀念的載體，知識(shí)的實(shí)現(xiàn)。三個(gè)部分互為作用，整合為個(gè)體動(dòng)態(tài)的發(fā)展的理財(cái)概念。其目的在于使用錢財(cái)，使個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)處于最佳運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品味。每個(gè)人在開(kāi)始獲得收入和獨(dú)立支出時(shí)就應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，從而使收入更完美，支出更合理，回報(bào)更豐富。
2.進(jìn)行大學(xué)生理財(cái)教育的重要性
(1)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和滿足人們對(duì)物質(zhì)文明需要的根本要求。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，經(jīng)濟(jì)建設(shè)成為社會(huì)生活的中心。我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求經(jīng)濟(jì)主體必須追求經(jīng)濟(jì)效益，即一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)以利潤(rùn)最大化為目的，以此取得最佳社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。隨著經(jīng)濟(jì)全球化，國(guó)與國(guó)之間的競(jìng)爭(zhēng)突出表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)和綜合國(guó)力的競(jìng)爭(zhēng)，商品的生產(chǎn)和流通、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來(lái)、投資的方向和決策等一系列問(wèn)題，都迫切地要求社會(huì)成員具有正確的金錢觀、財(cái)富觀，科學(xué)的投資知識(shí)和良好的理財(cái)能力；必須懂得如何根據(jù)金錢規(guī)律，運(yùn)用金錢，讓金錢發(fā)揮其最大的效用，讓金錢成為造福于人類的財(cái)富，滿足人們的物質(zhì)文化生活的需要。這對(duì)未來(lái)建設(shè)的社會(huì)主體——青年尤其是大學(xué)生提出了新的要求，大學(xué)生只有具備正確的理財(cái)觀念、全面的財(cái)富知識(shí)、嫻熟的駕馭貨幣和資本運(yùn)動(dòng)規(guī)律的能力，才能真正成為經(jīng)濟(jì)建設(shè)的生力軍，才能成為社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力的源泉。
(2)社會(huì)政治穩(wěn)定的要求。社會(huì)主義精神文明是正確理財(cái)?shù)撵`魂。不同的人生觀、世界觀和道德修養(yǎng)會(huì)形成不同的金錢觀、財(cái)富觀和財(cái)富創(chuàng)造觀。大學(xué)生是未來(lái)社會(huì)的中堅(jiān)力量，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的人生觀和科學(xué)的世界觀，提升他們的道德修養(yǎng)，使他們建構(gòu)起正確的價(jià)值觀、金錢觀、財(cái)富觀和財(cái)富創(chuàng)造觀，從而使他們能在社會(huì)主義道德和法律的框架下以一種積極的心態(tài)開(kāi)拓進(jìn)取，合法地創(chuàng)造財(cái)富，真正懂得享受財(cái)富。這必將促進(jìn)社會(huì)的精神文明建設(shè)，促進(jìn)社會(huì)的政治穩(wěn)定、和諧發(fā)展。
(3)高等教育發(fā)展的要求。教育是為社會(huì)發(fā)展培養(yǎng)所需要的人才。目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展所需要的是大量能夠從事經(jīng)濟(jì)建設(shè)的人才，理財(cái)是個(gè)體在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中體現(xiàn)出的能力，是經(jīng)濟(jì)人才所必須具備的素質(zhì)。國(guó)民理財(cái)素質(zhì)的高低勢(shì)必對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)產(chǎn)生重大影響，而大學(xué)生必將成為經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主體。因此，適應(yīng)我國(guó)社會(huì)發(fā)展的要求，培養(yǎng)具有較高理財(cái)能力的大學(xué)畢業(yè)生，抑或讓大學(xué)生擁有“點(diǎn)金術(shù)”的本領(lǐng)是時(shí)代和現(xiàn)實(shí)對(duì)高等教育提出的又一重要而緊迫的任務(wù)。
(4)大學(xué)生健康成長(zhǎng)的要求。自從美國(guó)人羅伯特·T·清崎和沙倫·L·萊希特撰文提出財(cái)商這一概念之后，財(cái)商成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。財(cái)商是與智商、情商相對(duì)應(yīng)的概念。智商是表示個(gè)體的智力發(fā)展水平的數(shù)量指標(biāo)，智力是一般能力的綜合，包括注意能力、記憶能力、觀察能力、想象能力、思維能力等；情商是評(píng)價(jià)個(gè)體情感健康水平的指標(biāo)，反映個(gè)體控制自己的情緒和認(rèn)知他人情緒并進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力等；財(cái)商是指?jìng)€(gè)體認(rèn)識(shí)和運(yùn)用貨幣與資本運(yùn)動(dòng)規(guī)律的能力，是對(duì)個(gè)體的經(jīng)濟(jì)知識(shí)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)作能力在同齡人中相對(duì)位置的度量。對(duì)個(gè)體成功活動(dòng)而言，智商是活動(dòng)成功的前提條件，是基礎(chǔ)；情商是活動(dòng)順利進(jìn)行的保證；財(cái)商是活動(dòng)的結(jié)果和制約因素?！叭獭苯换プ饔茫C合反映了個(gè)體的生理、心理和社會(huì)素質(zhì)，是制約大學(xué)生成才的三大因素。智商、情商的開(kāi)發(fā)早已受到專家學(xué)者的重視，并已取得成果，而理財(cái)意識(shí)和能力的開(kāi)發(fā)還未形成共識(shí)，其對(duì)大學(xué)生成才的重要性還未引起社會(huì)各界的重視。然而正確理財(cái)卻是大學(xué)生健康成長(zhǎng)，成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)人才的必備因素，是大學(xué)生健康人格的一個(gè)重要組成部分，是大學(xué)生全面和諧的發(fā)展所必須的條件。
二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析
2006年5月12日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織在北京公布了其針對(duì)中國(guó)大學(xué)生群體中進(jìn)行的理財(cái)和信用卡觀念的最新調(diào)查報(bào)告。報(bào)告顯示，國(guó)內(nèi)大學(xué)生目前正面臨越來(lái)越大的理財(cái)壓力，且大學(xué)生對(duì)基本理財(cái)和信用知識(shí)掌握情況不容樂(lè)觀，理財(cái)教育匱乏。主要體現(xiàn)在以下四點(diǎn)：
第一、消費(fèi)盲目：目前部分大學(xué)生在日常生活的開(kāi)支上缺乏合理的計(jì)劃，理財(cái)觀念亟待加強(qiáng)。交際費(fèi)成為最大成本，其中戀愛(ài)又是最大的消費(fèi)。大學(xué)生消費(fèi)、理財(cái)觀調(diào)查中顯示，約有四成的大學(xué)生消費(fèi)沒(méi)有計(jì)劃，用錢盲目，出現(xiàn)了短時(shí)間內(nèi)經(jīng)費(fèi)緊張的困難。
第二、持卡消費(fèi)有問(wèn)題：隨著社會(huì)交往的增多，大學(xué)生日益成為持卡消費(fèi)族。據(jù)萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織的數(shù)據(jù)表明，目前大學(xué)生擁有貸記卡的比例已為15.1%，同時(shí)有近30%的持卡學(xué)生擁有高于3000元的信用額度。盡管有比較超前的消費(fèi)苗頭，但學(xué)生們對(duì)貸款和信用卡似乎還只停留在意識(shí)階段，奉獻(xiàn)意識(shí)、信用知識(shí)不強(qiáng)。
第三、理財(cái)教育需加強(qiáng)：近幾年來(lái)，眾多銀行為了儲(chǔ)備自己的客源，獲得自己未來(lái)的市場(chǎng)地位，把目標(biāo)投向了大學(xué)生群體。重慶工商大學(xué)劉幼昕老師認(rèn)為，“高校有必要開(kāi)理財(cái)課，教會(huì)學(xué)生一些理財(cái)?shù)募夹g(shù)或技巧，同時(shí)教導(dǎo)學(xué)生形成正確的價(jià)值取向”。調(diào)查中，66.6%的學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)表示感興趣，12.4%的學(xué)生表示非常感興趣，但75.6%的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒(méi)有提供的適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育。學(xué)校、家庭和社會(huì)一定要對(duì)學(xué)生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育和信用知識(shí)教育。
第四、大學(xué)生收入主要來(lái)自父母：收入來(lái)源87%是父母支持，其次是兼職工作與獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)貸款。一旦個(gè)人財(cái)務(wù)狀況惡化，也很容易誘發(fā)其他許多問(wèn)題，諸如偷竊，心理紊亂，人際關(guān)系惡化等狀況。
為了了解大學(xué)生理財(cái)實(shí)際狀況，我們通過(guò)訪談、問(wèn)卷等方式對(duì)大學(xué)生進(jìn)行了調(diào)查。對(duì)理財(cái)?shù)挠^念、知識(shí)、能力等方面進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，發(fā)放問(wèn)卷500份，回收458份，調(diào)查結(jié)果如下：
1.理財(cái)觀念層面狀況，在金錢觀方面，78%的學(xué)生認(rèn)為“金錢很重要，但金錢并不能說(shuō)明一個(gè)人的成功與否”；消費(fèi)觀方面，74%的學(xué)生缺乏理性的消費(fèi)觀，以至“窮人養(yǎng)育富貴子弟”在高校已不再是個(gè)別現(xiàn)象；投資觀方面，81%的學(xué)生認(rèn)為“投資是畢業(yè)以后的事”；創(chuàng)業(yè)觀方面，84%的學(xué)生認(rèn)為“想創(chuàng)業(yè)，但不知從何開(kāi)始”。這個(gè)結(jié)果說(shuō)明了大學(xué)生對(duì)金錢、財(cái)富及財(cái)富創(chuàng)造的認(rèn)識(shí)和理解匱乏，對(duì)金錢觀、消費(fèi)觀、投資觀、創(chuàng)業(yè)觀等方面都存在片面的認(rèn)識(shí)。
2.理財(cái)知識(shí)層面狀況。72%的學(xué)生缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)，83%的學(xué)生缺乏理財(cái)投資知識(shí)，對(duì)投資所知甚少，84%的學(xué)生具有基本的法律知識(shí)，78%的學(xué)生對(duì)商品知識(shí)有一定了解。此結(jié)果說(shuō)明大學(xué)生已認(rèn)識(shí)到法律知識(shí)在現(xiàn)代社會(huì)的重要性，而對(duì)財(cái)務(wù)知識(shí)、投資知識(shí)、商品知識(shí)、流通規(guī)律等基本的理財(cái)知識(shí)缺乏認(rèn)識(shí)，他們認(rèn)為“學(xué)校沒(méi)有系統(tǒng)地開(kāi)設(shè)這方面的課程，我們也沒(méi)有學(xué)習(xí)這方面知識(shí)的意識(shí)?！?/p>
3.理財(cái)?shù)哪芰用鏍顩r。81%的學(xué)生對(duì)市場(chǎng)缺乏敏銳的觀察力，72%的學(xué)生缺乏市場(chǎng)調(diào)查能力和分析能力，85%的學(xué)生沒(méi)有參加過(guò)創(chuàng)業(yè)實(shí)踐。此結(jié)果說(shuō)明大學(xué)生完成理財(cái)活動(dòng)，創(chuàng)造財(cái)富所必需的能力欠缺，尚待提高。
上述調(diào)查結(jié)果說(shuō)明，大學(xué)生理財(cái)教育總體狀況不容樂(lè)觀，無(wú)法適應(yīng)當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展?fàn)顩r的，無(wú)論是觀念、知識(shí)、能力都急待加強(qiáng)。
三、大學(xué)生理財(cái)能力缺失的原因
大學(xué)生理財(cái)能力普遍缺失的原因，主要是受到以下主客觀因素的制約。
1.傳統(tǒng)文化經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀的影響
中國(guó)傳統(tǒng)文化經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀最核心的就是德本財(cái)末的思想，其思想來(lái)源于儒家。孔子的思想體系，以道德教化為主，對(duì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題不夠關(guān)心，尤其對(duì)貧富貴賤的看法，往往付之天命，只有對(duì)道德才格外給予熱切關(guān)心，他認(rèn)為“君子謀道不謀食”，“君子喻于義，小人喻于利”，其關(guān)心的重點(diǎn)在于人生修養(yǎng)的落實(shí)和道德人格的建立，而對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展從未引起足夠的關(guān)注?？酌现?，“為富不仁”成為儒家經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀的標(biāo)準(zhǔn)。這是以道德價(jià)值觀取代經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀的總趨向，把“財(cái)”與“德”對(duì)立起來(lái)，以德為本，以財(cái)為末，重德而輕財(cái)，用這樣的價(jià)值觀作為判斷人的標(biāo)準(zhǔn)或價(jià)值取向，產(chǎn)生了很大的消極作用。一方面使人們不敢追求財(cái)利，另一方面，則用盡道德名義掩蓋求財(cái)?shù)男睦?，造成道德與經(jīng)濟(jì)、仁義與財(cái)利的畸形對(duì)立，從而產(chǎn)生畸形人格，壓抑了國(guó)人商業(yè)發(fā)展，阻礙了中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
同時(shí)，在“德本財(cái)末”的思想統(tǒng)御之下，導(dǎo)致了行為上重分配輕生產(chǎn)。中國(guó)歷代統(tǒng)治者及其思想家沿著“德本財(cái)末”、“重農(nóng)抑商”的思路，片面強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)的重要性。然而農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)資本與財(cái)力都非常有限，這就使經(jīng)濟(jì)上分配與生產(chǎn)產(chǎn)生矛盾，統(tǒng)治者及其思想家便轉(zhuǎn)而求“均”，孔子的“不患貧而患不均”就是“求均”思想的充分表達(dá)，平均主義的最大優(yōu)越性就是無(wú)爭(zhēng)奪、無(wú)忌妒，但卻失卻了競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新的動(dòng)力。
此外，在儒家“學(xué)而優(yōu)則仕”的思想影響之下形成了“官本位”的社會(huì)意識(shí)，“萬(wàn)般皆下品，唯有讀書高”深植人心，人們“重官輕商”，經(jīng)商者成了二等公民，乃至讀書做官是學(xué)子的最大理想。
幾千年來(lái)中國(guó)傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀念根深蒂固地束縛著人們的頭腦，束縛了成長(zhǎng)中的大學(xué)生樹(shù)立正確的金錢觀、財(cái)富觀、財(cái)富創(chuàng)造觀，束縛了他們創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)能力的發(fā)展。
2.家庭教育的影響
中國(guó)家庭也是大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和能力不高的重要影響因素之一。首先，家長(zhǎng)認(rèn)為兒女成才最重要的標(biāo)準(zhǔn)是傳統(tǒng)美德的完善，追求財(cái)利那是小人之舉，他們對(duì)“金錢”的認(rèn)識(shí)，看到的只是它的物質(zhì)形態(tài)，忽視了它的精神形態(tài)。他們本著“君子喻于義，小人喻于利”的思想路徑培養(yǎng)下一代，沒(méi)有向下一代從小灌輸正確的財(cái)富觀念，以致認(rèn)為“金錢不能衡量一個(gè)人的成功”看法的大學(xué)生為數(shù)眾多。其次，中國(guó)家庭歷來(lái)重積蓄節(jié)約而輕消費(fèi)?！肮?jié)儉”是傳統(tǒng)美德，但“節(jié)儉”過(guò)度卻抑制了“開(kāi)源”，抑制了投資。輕視消費(fèi)的同時(shí)，也導(dǎo)致資本的閑置，不能“讓錢生錢”，拖延了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。也使人們?nèi)狈?chuàng)業(yè)的意識(shí)、投資的意識(shí)。其三，由于我國(guó)大多家庭都是獨(dú)生子女的家庭。望子成龍”、“望女成風(fēng)”是為人父母的心愿?！俺升?、成鳳”的目標(biāo)是讓兒女順利步入他們所期盼的高等學(xué)府，以便享受到最優(yōu)質(zhì)的教育資源。對(duì)子女的消費(fèi)基本上缺乏嚴(yán)格的限制和指導(dǎo)，對(duì)子女進(jìn)行理財(cái)教育還未擺上教育日程，同時(shí)意識(shí)深處也未有此概念。第四、由于理財(cái)教育的缺失，一部分家庭在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中忽視社會(huì)責(zé)任，一心追求金錢的積累，甚至不擇手段去獲取物質(zhì)上的滿足，對(duì)下一代形成正確的財(cái)富觀念產(chǎn)生了很壞的影響。
由于以上原因，導(dǎo)致家庭在下一財(cái)教育中起不到應(yīng)有的作用，成為影響大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和能力提高的重要原因之一。
3.學(xué)校教育的影響
長(zhǎng)期以來(lái)，學(xué)校教育的模式一直都是應(yīng)試教育。升學(xué)率成了影響一所學(xué)校生存、發(fā)展的決定因素，分?jǐn)?shù)成了影響學(xué)生人生道路選擇的決定因素。因此，學(xué)校教育的目標(biāo)、方法、內(nèi)容、手段等無(wú)不圍繞著統(tǒng)一考試進(jìn)行，理財(cái)教育既不是升學(xué)考試的內(nèi)容，又不在學(xué)校教育計(jì)劃之內(nèi)，因而對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育自然無(wú)從談起。既使是提倡素質(zhì)教育的今天，理財(cái)教育仍然沒(méi)有引起足夠重視，學(xué)校對(duì)學(xué)生沒(méi)有開(kāi)展相關(guān)的活動(dòng)實(shí)踐，更沒(méi)有開(kāi)設(shè)相關(guān)的課程，以致學(xué)校教育沒(méi)有發(fā)揮出教育的前導(dǎo)，使學(xué)生失去了接受理財(cái)教育的最佳時(shí)期，導(dǎo)致了大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和能力的缺失。4.社會(huì)環(huán)境的影響
解放后我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。分配方式單一，商品流通以計(jì)劃為主，個(gè)體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)一般由政府統(tǒng)一安排，個(gè)體無(wú)需獨(dú)立地創(chuàng)造財(cái)富和支配財(cái)富，由此從制度上抑制了國(guó)民整體商業(yè)的發(fā)展；微薄的收入和低下的購(gòu)買力使人們無(wú)財(cái)可理，從物質(zhì)上限制了人們從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的意識(shí)；居民的資產(chǎn)持有形式主要是現(xiàn)金，單一的資產(chǎn)持有形式也限制了人們經(jīng)濟(jì)意識(shí)的發(fā)展。這些主客觀因素導(dǎo)致了我國(guó)國(guó)民整體理財(cái)能力的缺失。改革開(kāi)放以來(lái)，少數(shù)人先富起來(lái)的示范效應(yīng)，使國(guó)民對(duì)金錢、財(cái)富的渴求越來(lái)越強(qiáng)烈，由此公眾渴求財(cái)富和理財(cái)能力缺失的矛盾不斷激化。對(duì)金錢的本質(zhì)認(rèn)識(shí)不清，導(dǎo)致了金錢至上觀念滋生蔓延，錢財(cái)罪錯(cuò)屢見(jiàn)不鮮，惡化了生產(chǎn)、消費(fèi)、投資環(huán)境。同時(shí)，理財(cái)能力的缺失也導(dǎo)致人們?cè)谙M(fèi)、投資、創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中，活動(dòng)頻頻受阻，影響了良好的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)環(huán)境的形成。大學(xué)生作為社會(huì)的一員，社會(huì)的環(huán)境，國(guó)民的觀念等都會(huì)對(duì)他們產(chǎn)生影響，影響他們形成正確的財(cái)富觀，從而也使他們理財(cái)能力的發(fā)展受到抑制。
5.大學(xué)生本身的認(rèn)識(shí)誤區(qū)影響
大學(xué)生本身思維方式的誤區(qū)也限制了其理財(cái)教育的發(fā)展。其一，大學(xué)生認(rèn)為對(duì)金錢的追求是人的本能，理財(cái)能力與生俱來(lái)，無(wú)需培養(yǎng)與開(kāi)發(fā)。其二，認(rèn)為只要學(xué)好專業(yè)知識(shí)，提高專業(yè)技能，其獲取財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的能力自然提高，因之理財(cái)能力也隨之自然提高。其三，“錢是萬(wàn)惡之首”的看法，大學(xué)生中大有人在，他們?nèi)狈?duì)財(cái)富本質(zhì)的認(rèn)識(shí)，缺乏對(duì)理財(cái)開(kāi)發(fā)的理解，導(dǎo)致了學(xué)習(xí)、實(shí)踐缺少自覺(jué)性、主動(dòng)性。
以上幾方面的原因?qū)е铝舜髮W(xué)生理財(cái)能力的缺失。
四、大學(xué)生理財(cái)意識(shí)和能力提高的教育對(duì)策
隨著中國(guó)加入WTO，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深入，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日趨健全和發(fā)展，客觀上要求我國(guó)社會(huì)全體成員具備與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)聯(lián)的健全的理財(cái)意識(shí)和能力，作為未來(lái)社會(huì)主體一員的大學(xué)生更應(yīng)具有健全的理財(cái)能力，才能擔(dān)負(fù)起國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重任。為此，必須對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育加以重視。
1.轉(zhuǎn)變教育觀念
國(guó)內(nèi)外教育的實(shí)踐已證明，理財(cái)教育不僅是一套方法和技術(shù)，更重要的是體現(xiàn)了一種實(shí)踐性很強(qiáng)的、先進(jìn)科學(xué)的教育觀念。加強(qiáng)理財(cái)教育，優(yōu)化學(xué)生的整體素質(zhì)，開(kāi)發(fā)學(xué)生的財(cái)富潛能已成為世界教育界的共識(shí)。因此，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)提高對(duì)理財(cái)教育工作意義的認(rèn)識(shí)，從提高整個(gè)國(guó)民素質(zhì)，提高我國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)高教培養(yǎng)目標(biāo)的高度來(lái)對(duì)待理財(cái)教育，將理財(cái)教育全面滲透在學(xué)校教育的全過(guò)程，使理財(cái)教育通過(guò)各個(gè)環(huán)節(jié)得到落實(shí)。
2.規(guī)范理財(cái)教育目標(biāo)
要把大學(xué)生培養(yǎng)成才，提高其理財(cái)能力是很重要的一個(gè)方面。因此必須要有正確規(guī)范的培養(yǎng)目標(biāo)：使大學(xué)生建立正視金錢、關(guān)注消費(fèi)道德、理性消費(fèi)、善于投資、積極創(chuàng)業(yè)、遵守法律等回應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的新觀念；具備科學(xué)的商品、金融、投資、法律等相關(guān)知識(shí)；掌握合理的消費(fèi)、投資等基本技能，提高對(duì)市場(chǎng)觀察能力、調(diào)查分析能力、組織管理能力等，成為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的主體。為此，應(yīng)開(kāi)設(shè)相應(yīng)的課程，使理財(cái)教育系統(tǒng)化，隱性的理財(cái)教育內(nèi)容顯性化。通過(guò)理財(cái)教育完善大學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)，發(fā)展能力，促進(jìn)大學(xué)生素質(zhì)的全面發(fā)展，使之成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)所需要的人。此外，除了要有規(guī)范系統(tǒng)的教育目標(biāo)外，還要配備專業(yè)的理財(cái)教育師資隊(duì)伍。
3.多渠道進(jìn)行大學(xué)生的理財(cái)教育
首先，要把傳授理論知識(shí)和加強(qiáng)實(shí)踐訓(xùn)練相結(jié)合。要給學(xué)生傳授系統(tǒng)的商品、投資、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、法律等相關(guān)知識(shí)，使他們掌握必備的理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)；同時(shí)又要加強(qiáng)實(shí)際操作訓(xùn)練，實(shí)踐是開(kāi)發(fā)大學(xué)生理財(cái)能力的最佳期途徑，通過(guò)實(shí)際操作訓(xùn)練，不斷提高他們理財(cái)、投資、創(chuàng)業(yè)等相關(guān)能力，使大學(xué)生成為既有理論知識(shí)，又有實(shí)際技能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體。
其次，做到點(diǎn)和面結(jié)合。這包含兩層含義，一層含義是：既要抓住理財(cái)教育的重點(diǎn)問(wèn)題，又要進(jìn)行全面的教育。這里的重點(diǎn)問(wèn)題指的是學(xué)生的創(chuàng)業(yè)知識(shí)的傳授、創(chuàng)業(yè)能力的培訓(xùn)，全面的教育指的是對(duì)學(xué)生進(jìn)行全面的理財(cái)觀念、理財(cái)知識(shí)、理財(cái)能力的教育，使他們擁有健全的理財(cái)；另一層含義是：對(duì)個(gè)別具有高理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生要進(jìn)行特殊的教育，使他們成長(zhǎng)為未來(lái)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的專才，同時(shí)要對(duì)全體學(xué)生進(jìn)行普遍的理財(cái)教育，使全體學(xué)生的理財(cái)都得到開(kāi)發(fā)。通過(guò)點(diǎn)、面結(jié)合，使大學(xué)生的理財(cái)?shù)玫匠浞值拈_(kāi)發(fā)。
第三，校內(nèi)、校外結(jié)合。校內(nèi)，通過(guò)一系列的活動(dòng)加強(qiáng)訓(xùn)練，通過(guò)開(kāi)設(shè)選修課、舉辦競(jìng)賽、成立大學(xué)生理財(cái)開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)等對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)開(kāi)發(fā)教育，提高他們獲取財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的能力。校外，教育管理部門要積極為大學(xué)生理財(cái)實(shí)際訓(xùn)練爭(zhēng)取政策和資金支持，尋求企業(yè)的支持，加強(qiáng)校外實(shí)踐基地建設(shè)，讓大學(xué)生多參與真實(shí)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，在實(shí)踐中了解經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的規(guī)則、規(guī)律，獲得創(chuàng)造財(cái)富、獲取財(cái)富、利用財(cái)富的真實(shí)本領(lǐng)。真正把大學(xué)生培養(yǎng)成才智雙全的人才。
4.理財(cái)教育與生涯規(guī)劃教育互相滲透
生涯規(guī)劃教育的目的是讓大學(xué)生激活大學(xué)生成才的內(nèi)在動(dòng)機(jī)，確立正確的人生目標(biāo)，設(shè)計(jì)合理而可行的奮斗目標(biāo)，從而激發(fā)奮斗的動(dòng)力，挖掘自我的潛能，以達(dá)到自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。而理財(cái)教育的目的是讓大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)金錢，認(rèn)識(shí)金錢的本質(zhì)，培養(yǎng)他們對(duì)金錢、對(duì)工作、對(duì)事業(yè)的正確態(tài)度，理解金錢與人生的關(guān)系。通過(guò)正確運(yùn)用金錢活動(dòng)的規(guī)律，創(chuàng)造、消費(fèi)、獲取財(cái)富，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，讓潛能得到發(fā)揮，達(dá)到自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。可見(jiàn)，二者殊途同歸。因此在理財(cái)教育中要滲透生涯規(guī)劃教育，讓大學(xué)生認(rèn)識(shí)到投資不僅是對(duì)金錢的投資，更是對(duì)自我生涯的投資，創(chuàng)業(yè)既是財(cái)富的創(chuàng)造，又是人生的規(guī)劃。同時(shí)，在生涯規(guī)劃教育中，也要結(jié)合理財(cái)教育，讓學(xué)生尋求人生奮斗動(dòng)機(jī)之時(shí)，激起創(chuàng)業(yè)的熱情，激起創(chuàng)造、獲取、利用財(cái)富的熱情。
［參考文獻(xiàn)］
［1］吳淑姣、孟慶鴻：《給大學(xué)新生的禮物——理財(cái)》，知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社2004年7月版。
［2］許愛(ài)青：《我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)呼喚理財(cái)教育》，《石家莊師范?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)》2002年第3期。
［3］林永樂(lè)：《試論財(cái)商》，《泉州師范學(xué)院學(xué)報(bào)》(社會(huì)科學(xué))2003年第1期。
［4］〔美〕羅伯特·T·清崎、沙論·L·萊希特：《富爸爸，窮爸爸》，世界圖書出版公司北京分公司2000年版。
［5］李英：《高職金融學(xué)投資理財(cái)專業(yè)設(shè)置的可行性分析》，《廣東白云學(xué)院學(xué)報(bào)》2006年第2期。
第一，我國(guó)大學(xué)生支出隨意。除在校大學(xué)生收入不足問(wèn)題外，大學(xué)生支出問(wèn)題也是大學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)面臨的一個(gè)主要難題。眾所周知，個(gè)人理財(cái)是通過(guò)對(duì)個(gè)人資金的有效管理從而提高財(cái)產(chǎn)效能產(chǎn)生收益的行為。而根據(jù)調(diào)查顯示我國(guó)大學(xué)生目前普遍缺乏對(duì)現(xiàn)有資金的有效和合理的管理，這一點(diǎn)體現(xiàn)在大學(xué)生日常支出的規(guī)劃上，我國(guó)絕大部分大學(xué)生對(duì)沒(méi)有支出的總體規(guī)劃，并且消費(fèi)結(jié)構(gòu)非常不合理。一方面根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查顯示目前我國(guó)大學(xué)生只有不到百分之二十的比例對(duì)自己每月的開(kāi)銷有一定的規(guī)劃，而對(duì)自己資金有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的則少之又少。另一方面我國(guó)大學(xué)生消費(fèi)主要支出大學(xué)集中于請(qǐng)客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現(xiàn)象十分普遍，這對(duì)本來(lái)收入較低的大學(xué)生群里來(lái)說(shuō)無(wú)疑造成了很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其很難有資金和能力投入到理財(cái)當(dāng)中。
第二，我國(guó)大學(xué)生對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔?。目前我?guó)大學(xué)生大多數(shù)都沒(méi)有接觸過(guò)個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)，即使有一部分同學(xué)通過(guò)專業(yè)的學(xué)習(xí)掌握了部分相關(guān)金融知識(shí)，但是也缺乏自身理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，真正將自身的資金投入到個(gè)人理財(cái)之中的并不多。根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查顯示，大多數(shù)在校大學(xué)生認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是畢業(yè)工作后具有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的情況下應(yīng)當(dāng)考慮的問(wèn)題，而在現(xiàn)階段作為在校生，不存在涉及到個(gè)人理財(cái)?shù)那闆r。這種觀點(diǎn)之所以成為我國(guó)在校大學(xué)生的普遍共識(shí)一方面是由于大學(xué)生理財(cái)觀念的淡薄和理財(cái)意識(shí)的缺乏，使其不能夠正確認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔煤鸵饬x；另一方面在于學(xué)校、家庭對(duì)大學(xué)生跟人理財(cái)教育的忽視致使我國(guó)大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔蛔愫驼J(rèn)識(shí)存在誤區(qū)造成的。
2我國(guó)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)耐晟?/p>
面對(duì)我國(guó)大學(xué)生領(lǐng)域個(gè)人理財(cái)發(fā)展的萎靡以及大學(xué)在理財(cái)問(wèn)題尚存在的誤區(qū)和不足筆者通過(guò)對(duì)我國(guó)大學(xué)生跟人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀研究后認(rèn)為我國(guó)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)問(wèn)題的解決需要從以下方面進(jìn)行完善。
第一，應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供更廣闊的收入來(lái)源渠道。資金剩余是更人理財(cái)最基礎(chǔ)的問(wèn)題，面對(duì)我國(guó)在校大學(xué)生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)拓寬大學(xué)生收入渠道，吸引更多大大學(xué)生通過(guò)自己的勞動(dòng)獲得收入這需要社會(huì)和學(xué)校以及大學(xué)生家庭的配合。首先大學(xué)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)多為大學(xué)生提供兼職崗位，例如圖書館、食堂等一些校內(nèi)部門應(yīng)當(dāng)優(yōu)先聘用在校大學(xué)生進(jìn)行勤工儉學(xué)，給予大學(xué)生一定數(shù)量的薪酬。其次，還學(xué)校還應(yīng)當(dāng)充分聯(lián)系社會(huì)上有用工需求并且適合大學(xué)生的單位，為在校大學(xué)生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國(guó)家應(yīng)當(dāng)加大大學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金的投入和涵蓋范圍，使更多成績(jī)優(yōu)秀的在校大學(xué)生獲得獎(jiǎng)學(xué)金。
第二，建立大學(xué)生理財(cái)基金制度。在學(xué)校、國(guó)家和社會(huì)給予大學(xué)生充分資金來(lái)源渠道的前提下，還應(yīng)當(dāng)建立起大學(xué)生理財(cái)基金制度。既在大學(xué)生通過(guò)勤工儉學(xué)或是獎(jiǎng)學(xué)金獲得的收入，一定比例應(yīng)當(dāng)交由學(xué)校統(tǒng)一建立的大學(xué)生理財(cái)基金之中統(tǒng)一管理，待到學(xué)年結(jié)束后將這筆資金統(tǒng)一發(fā)放給每位大學(xué)生。這一制度可以有效的避免大學(xué)生奢侈浪費(fèi)和亂花錢問(wèn)題，可以將大學(xué)生日常零散的錢通過(guò)大學(xué)生理財(cái)基金攢在一起，這樣當(dāng)一定數(shù)量的資金一并交由大學(xué)生時(shí)，相當(dāng)多的大學(xué)生必然更為重視這邊資金。
第三，加大大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)慕逃托麄?。最終要想使大學(xué)生將其資金參與到個(gè)人理財(cái)之中離不開(kāi)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的提升，因此作為學(xué)校和家庭應(yīng)當(dāng)加大對(duì)大學(xué)生理財(cái)和規(guī)劃意識(shí)的培養(yǎng)，并且金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生這一理財(cái)?shù)臐撛谑袌?chǎng)，更多的走進(jìn)校園為在校學(xué)生講解和宣傳跟人理財(cái)對(duì)大學(xué)生意義和大學(xué)生參與個(gè)人理財(cái)?shù)暮锰?。同時(shí)引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)方面的相關(guān)知識(shí)，提高對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾暢潭龋又鲃?dòng)的參與到個(gè)人理財(cái)之中。
3結(jié)語(yǔ)
1.1缺乏合理的課程設(shè)置
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，河南省內(nèi)34所“三本”院校在培養(yǎng)方案的制定時(shí)，90%以上院校的課程設(shè)置與普通本科院校區(qū)別不大，仍然以基礎(chǔ)理論和專業(yè)知識(shí)的講授為主，雖然在課堂教學(xué)中“三本”院校的教師較普通院校的教師更加注重與學(xué)生的互動(dòng)環(huán)節(jié)，這在一定程度上提高了學(xué)生的積極性和主動(dòng)，這一點(diǎn)可以用近年來(lái)“三本”院校的本科畢業(yè)生考取碩士研究生的比率來(lái)證明。但由于缺乏合理的課程設(shè)置，使得“三本”院校的學(xué)生踏上社會(huì)后在適應(yīng)社會(huì)和實(shí)踐能力方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)跟普通院校的畢業(yè)生相比并不明顯。
1.2對(duì)大學(xué)生的個(gè)性化教育關(guān)注度不夠
當(dāng)前文科類院校學(xué)術(shù)科技活動(dòng)普遍存在的問(wèn)題是缺乏創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力，一些院校已意識(shí)到個(gè)性化教育對(duì)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的重要性，但在具體的教學(xué)管理中，工業(yè)生產(chǎn)的模式影響了學(xué)校教育，從學(xué)生入學(xué)到畢業(yè)，教師在學(xué)生完成學(xué)業(yè)的過(guò)程中扮演著不同的工作環(huán)節(jié)的角色，教師重視的是管理好自己的任務(wù)，因此，在教學(xué)活動(dòng)中實(shí)施個(gè)性化教育相對(duì)較少，人的個(gè)別差異不受到重視，在教學(xué)活動(dòng)實(shí)施的以創(chuàng)新為主題的科技活動(dòng)較少。教師只注重向?qū)W生傳授知識(shí)，關(guān)于創(chuàng)新方面的課程較少，關(guān)于創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的講座也較少，大學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新能力培養(yǎng)等仍需要在教育過(guò)程中大力加強(qiáng)和改進(jìn)。在學(xué)校和社會(huì)環(huán)境的影響下，有相當(dāng)一部分學(xué)生對(duì)科技創(chuàng)新活動(dòng)感興趣，有參與的意愿，但是往往找不到切入點(diǎn)，無(wú)從下手，原因多是學(xué)校缺乏長(zhǎng)效機(jī)制，學(xué)缺乏活動(dòng)載體，導(dǎo)致學(xué)生的創(chuàng)意和想法僅能停留在的思維層面，得不到落實(shí)。
1.3大學(xué)生科技創(chuàng)新活動(dòng)水平不高
大多高校會(huì)有“科技月”舉辦多次科技作品展示、社會(huì)調(diào)查、科技競(jìng)賽、學(xué)術(shù)沙龍、學(xué)術(shù)探討等活動(dòng)，滿足了不同層次學(xué)生的需求，深得學(xué)生的喜愛(ài)。“三本”院校的學(xué)生大部分都能夠表現(xiàn)出積極、主動(dòng)的狀態(tài)，但由于對(duì)科技發(fā)展態(tài)勢(shì)關(guān)注度不夠高，學(xué)生創(chuàng)新活動(dòng)體系尚不完善，除了部分活動(dòng)能收到一些高質(zhì)量的作品外，相當(dāng)部分的創(chuàng)新活動(dòng)水平不高。這一點(diǎn)鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院做得比較到位，鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院市場(chǎng)營(yíng)銷系在“贏在校園”“大廣賽”“賽扶”等活動(dòng)中多次取得佳績(jī)，充分證明了學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和參與意識(shí)。另外，2014年鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院在迎新活動(dòng)中首次組建了校友講師團(tuán)，通過(guò)他們?cè)诟髯缘念I(lǐng)域工作成就和豐富得社會(huì)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，讓“大一”新生透徹了解社會(huì)行業(yè)對(duì)專業(yè)人才的要求和需求，給大學(xué)新生帶來(lái)與書本教育不同的理念和引導(dǎo)，發(fā)揮校友在新生入學(xué)教育中的榜樣性和示范性作用，進(jìn)一步增強(qiáng)了學(xué)生的參與意識(shí)。
2“三本”院校學(xué)生素質(zhì)教育實(shí)施的緊迫性
2.1知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代呼喚大學(xué)生素質(zhì)教育
知識(shí)已經(jīng)發(fā)展成為比原材料、資本更為重要的生產(chǎn)力要素，因此，培養(yǎng)一大批能夠掌握知識(shí)并且熟練運(yùn)用知識(shí)的高素質(zhì)人才成了當(dāng)今教育界面臨的一項(xiàng)重大課題。而社會(huì)群體中知識(shí)水平和綜合素質(zhì)相對(duì)較高的大學(xué)生必須奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和過(guò)硬的綜合素質(zhì)才能真正成為發(fā)展知識(shí)經(jīng)濟(jì)的主力軍。“三本”院校的學(xué)生較普通院校學(xué)生在理論知識(shí)的深度和廣度上有所欠缺，更應(yīng)該注重實(shí)踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)。
2.2有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步
在工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，大學(xué)生要能夠適應(yīng)一定崗位的要求就必須具備相應(yīng)崗位的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)特長(zhǎng)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，工作崗位對(duì)知識(shí)的綜合性要求越來(lái)越高，對(duì)大學(xué)生的知識(shí)技能結(jié)構(gòu)提出了全新的要求，綜合素質(zhì)直接關(guān)系到將來(lái)的就業(yè)前景。當(dāng)代大學(xué)生面對(duì)這種全新的需求唯有不斷拓寬自己的知識(shí)面的同時(shí)不斷提高知識(shí)應(yīng)用的技能，系統(tǒng)掌握各種知識(shí)，達(dá)到融會(huì)貫通、綜合運(yùn)用。在就業(yè)形勢(shì)如此嚴(yán)峻的當(dāng)今社會(huì)，“三本”院校的學(xué)生要在眾多的畢業(yè)大軍中脫穎而出，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的素質(zhì)教育顯得尤為重要。
2.3適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要
隨著信息技術(shù)的發(fā)展，世界變得越來(lái)越小，各國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)將是全方位、多元化的競(jìng)爭(zhēng)，是高新技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，是人才的競(jìng)爭(zhēng)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中，教育已經(jīng)成為一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁的重要標(biāo)志。我國(guó)現(xiàn)在還是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，還處在為實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化而奮斗階段，而勞動(dòng)者素質(zhì)的高低、各類人才的數(shù)量和質(zhì)量的多少級(jí)優(yōu)劣直接決定著一國(guó)國(guó)力的強(qiáng)弱，我國(guó)人力資源儲(chǔ)量豐富，只有加大人才培養(yǎng)的力度，才能夠?qū)⑷肆Y源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為人才優(yōu)勢(shì)。只要我們充分挖掘和建立人才優(yōu)勢(shì)，通過(guò)高等教育造就大批有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律、高智能和技能的高素質(zhì)人才作為主力軍，我們就可以在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的綜合國(guó)力競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位。在我國(guó)高校審視現(xiàn)行的高等教育體制和人才培養(yǎng)的模式，全面開(kāi)展大學(xué)生素質(zhì)教育的同時(shí)，“三本”院校更應(yīng)該抓住機(jī)遇，全面調(diào)整現(xiàn)有的人才培養(yǎng)模式，加大學(xué)生實(shí)踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)力度，增強(qiáng)學(xué)生的綜合素質(zhì)。
3“三本”院校大學(xué)生應(yīng)具備的素質(zhì)
筆者認(rèn)為“三本”院校在培養(yǎng)學(xué)生方面，應(yīng)以創(chuàng)新為目標(biāo)，以“產(chǎn)業(yè)+企業(yè)+專業(yè)”的內(nèi)涵建設(shè)為主線，堅(jiān)持“特色性、綜合性、前沿性”的教學(xué)方針，不斷優(yōu)化課程設(shè)置，不斷更新教學(xué)內(nèi)容，并不斷進(jìn)行教學(xué)方法上的探索。突出專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)的教育，注重基本技能和專業(yè)能力的培養(yǎng)，以“大類培養(yǎng)、夯實(shí)基礎(chǔ);多向發(fā)展、專業(yè)定位;能力訓(xùn)練、注重素質(zhì)”為培養(yǎng)方針，力求使學(xué)生理論基礎(chǔ)扎實(shí)、知識(shí)面寬廣、專業(yè)能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高、實(shí)踐能力強(qiáng)。以鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院市場(chǎng)營(yíng)銷系采購(gòu)管理專業(yè)為例，學(xué)生除了具備基本的思想道德素質(zhì)、文化素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)和身體心理素質(zhì)以外，更應(yīng)注重實(shí)踐應(yīng)用能力的素質(zhì)培養(yǎng)，具體表現(xiàn)為以下方面。
3.1市場(chǎng)分析能力
學(xué)生畢業(yè)后要能夠根據(jù)所學(xué)專業(yè)知識(shí)分析市場(chǎng)狀況及發(fā)展趨勢(shì)，分析消費(fèi)者購(gòu)買心理，分析供貨商的銷售心理，從而在采購(gòu)工作中做到心中有數(shù)，知己知彼、百戰(zhàn)百勝。
3.2團(tuán)結(jié)協(xié)作能力
采購(gòu)過(guò)程是一個(gè)與人協(xié)作的過(guò)程，一方面采購(gòu)人員要與企業(yè)內(nèi)部各部門打交道，如與財(cái)務(wù)部門打交道解決采購(gòu)資金、報(bào)銷等問(wèn)題;與倉(cāng)儲(chǔ)部門打交道，了解庫(kù)存現(xiàn)狀及變化等。另一方面采購(gòu)人員要與供應(yīng)商打交道，如詢價(jià)、談判等，采購(gòu)人員應(yīng)處理好與供應(yīng)商和企業(yè)內(nèi)部各方面的關(guān)系，為以后工作的開(kāi)展打下基礎(chǔ)。
3.3語(yǔ)言表達(dá)能力
采購(gòu)人員是用語(yǔ)言文字與供應(yīng)商溝通的，因此，必須做到正確、清楚地表達(dá)所欲采購(gòu)的各種條件，如規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格、交貨期限、付款方式等。如果口齒不清，只會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，導(dǎo)致交易失敗。因此采購(gòu)人員的表達(dá)能力尤為重要，是采購(gòu)人員必須鍛煉的表達(dá)技巧。
3.4成本分析與價(jià)值分析能力
采購(gòu)人員必須具有成本分析能力，會(huì)精打細(xì)算。買品質(zhì)太好的商品，物雖美，但價(jià)更高，加大成本，若盲目追求“價(jià)廉”，則必須支付品質(zhì)低劣的代價(jià)或傷害與其供應(yīng)商的關(guān)系。因此，對(duì)于供應(yīng)商的報(bào)價(jià)，要結(jié)合其提供的商品的品質(zhì)、功能、服務(wù)等因素綜合分析，以便買到適宜的商品。
3.5前景預(yù)測(cè)能力
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商品的價(jià)格與供求在不斷變化，采購(gòu)人員應(yīng)根據(jù)各種產(chǎn)銷資料及供應(yīng)商的態(tài)度等方面來(lái)預(yù)測(cè)將來(lái)市場(chǎng)上某種商品供給情況，如商品的價(jià)格、數(shù)量等。
4“三本”院校大學(xué)生素質(zhì)教育的發(fā)展對(duì)策
4.1制定合理的課程體系
“三本”院校在制定課程體系時(shí)應(yīng)在適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需求的同時(shí)充分考慮“三本”院校的辦學(xué)優(yōu)勢(shì)、靈活性和生源具體特點(diǎn)，探索適合“三本”院校人才培養(yǎng)目標(biāo)的定位，并構(gòu)建有效實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)目標(biāo)的課程體系，這是學(xué)校生存的根本，也是我國(guó)高等教育理論與實(shí)踐的重要課題。
4.2有效提高學(xué)生上課的積極性和主動(dòng)性
開(kāi)展豐富多彩的第二課堂活動(dòng)，如舉辦各類學(xué)術(shù)報(bào)告和專題講座;組織創(chuàng)業(yè)大賽、ERP沙盤模擬對(duì)抗賽、電子商務(wù)大賽等與專業(yè)相關(guān)的專業(yè)學(xué)科競(jìng)賽;組建專業(yè)科研小組或?qū)W術(shù)沙龍;組織學(xué)生參加社會(huì)公益活動(dòng)等。通過(guò)開(kāi)展各類第二課堂活動(dòng)，有效拓展學(xué)生專業(yè)知識(shí)的深度與廣度，提升學(xué)生的社會(huì)責(zé)任意識(shí)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力、溝通組織協(xié)調(diào)能力、團(tuán)隊(duì)精神等專業(yè)素養(yǎng)，有效地提高學(xué)生上課的積極性和主動(dòng)性。
4.3把校企合作落到實(shí)處
論文關(guān)鍵詞：當(dāng)代大學(xué)生，因材施教
“因材施教”的出處為《論語(yǔ)?為政》。子游問(wèn)孝、子夏問(wèn)孝朱熹集注引宋程頤曰：“子游能養(yǎng)而或失于敬，子夏能直義而或少溫潤(rùn)之色，各因其材之高下與其所失而告之，故不同也。”那么也就是說(shuō)因材施教原則，是教師要從學(xué)生的實(shí)際情況、個(gè)別差異出發(fā)，有的放矢地進(jìn)行有差別的教學(xué)，使每個(gè)學(xué)生都能揚(yáng)長(zhǎng)避短、獲得最佳的發(fā)展。
在現(xiàn)階段，在大學(xué)校園里，在當(dāng)代大學(xué)生的身上實(shí)行“因材施教”原則可以說(shuō)非常有必要的。
首先，“因材施教”是教學(xué)中最最基本的原則。在進(jìn)行新課改的新形勢(shì)下，因材施教原則更應(yīng)成為每位教育工作者要著力研究、落實(shí)的教學(xué)定律。而且有很多的教育家們也把這個(gè)原則奉為機(jī)器重要的教學(xué)原則之一。例如，我國(guó)現(xiàn)代著名的人民教育家陶行知（1891-1946）在教育理論和教育實(shí)踐方面，都做出了富有創(chuàng)造性的貢獻(xiàn)。他主張教師的教學(xué)必須從學(xué)生的實(shí)際出發(fā)，根據(jù)學(xué)生的能力，學(xué)的多教的多，學(xué)的少教的少，學(xué)的快教的快教育管理論文教育管理論文，學(xué)的慢教的慢。反對(duì)不切實(shí)際的“先生只管教，學(xué)生只管受教”的陋習(xí)。蘇聯(lián)著名教育家凱洛夫（1893-1978）提出的一系列教學(xué)原則當(dāng)中，就有一條“罪學(xué)生進(jìn)行個(gè)別指導(dǎo)的原則”，強(qiáng)調(diào)必須根據(jù)學(xué)生個(gè)體的特殊情況，給予具體的指導(dǎo)和有針對(duì)性的教育。這實(shí)際上就是對(duì)“因材施教”原則的最合理的解釋。當(dāng)然，這也是教師的職責(zé)所在。作為一名優(yōu)秀教師，更應(yīng)該在教學(xué)中注重結(jié)合每名學(xué)生的實(shí)際情況，比如在英語(yǔ)教學(xué)中就應(yīng)該充分了解每個(gè)學(xué)生的發(fā)音情況，口語(yǔ)情況，以及寫作等各方面的情況，這樣才能在課堂練習(xí)和課下安排任務(wù)時(shí)候做到有的放矢。
其次，這也是當(dāng)代大學(xué)生的自身特點(diǎn)決定的。老師們可能都有過(guò)類似的經(jīng)歷，就是有的不太認(rèn)真學(xué)習(xí)的同學(xué)經(jīng)過(guò)自己的表?yè)P(yáng)或者稱贊之后，變的格外的刻苦了，最終有了不錯(cuò)的成績(jī)。而有的同學(xué)就是破罐子破摔類型的，老師苦口婆心的勸告根本不起作用。而且，現(xiàn)在的大學(xué)生，尤其是90后，他們具有思想開(kāi)放、個(gè)性獨(dú)立、接受新事物能力強(qiáng)等鮮明特點(diǎn),是當(dāng)前社會(huì)廣泛關(guān)注的一代，同時(shí)又處在中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、社會(huì)劇烈變革、信息高速發(fā)展的特殊時(shí)代,特殊的成長(zhǎng)環(huán)境使90后大學(xué)生具有更多的時(shí)代特征。“喜歡用QQ聊天，喜歡用‘火星文’。”這是心理學(xué)專家、南京腦科醫(yī)院兒童心理衛(wèi)生研究所所長(zhǎng)陳一心對(duì)于90后行為模式印象最深刻的一點(diǎn)。“那么，除此之外，很多的大學(xué)生還有整夜玩網(wǎng)絡(luò)游戲，網(wǎng)上交友，網(wǎng)上購(gòu)物等習(xí)慣中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù)。鄭因?yàn)楹途W(wǎng)絡(luò)的頻繁接觸，使他們當(dāng)中很大比例的一部分人患上了憂郁癥。所以這些大學(xué)生們真的需要針對(duì)他們的自身特點(diǎn)，給予更多的關(guān)注。現(xiàn)階段很多的“6+1”家庭模式也給了這些孩子們一個(gè)很狹小的生活圈子，他們?cè)谶@其中缺乏同齡人的交流，整天泡在網(wǎng)上，所以“孤獨(dú)”是很多大學(xué)生經(jīng)常會(huì)提到的一個(gè)詞。這樣的生活環(huán)境使他們?cè)谔と氪髮W(xué)校門后，適應(yīng)集體的能力很差，以致集體意識(shí)淡薄。那么當(dāng)今的教師恰恰應(yīng)該注意到學(xué)生的這些特點(diǎn)，據(jù)此來(lái)改變教學(xué)方法，做到“因材施教”。
再次，“因材施教”這對(duì)于以后大學(xué)生的成才至關(guān)重要。畢竟大學(xué)生正處于各種信念成型期教育管理論文教育管理論文，思想活躍，自尊意識(shí)突出，成才愿望強(qiáng)烈。而且伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的日益發(fā)展，潮水般涌入的各種文化思潮和價(jià)值觀念沖擊著大學(xué)生的思想，某些腐朽落后的生活方式侵蝕著大學(xué)生的心靈。所以針對(duì)這些不同性格或不同知識(shí)基礎(chǔ)的學(xué)生可能會(huì)做出不同的反應(yīng)。那么反應(yīng)在教學(xué)上，就應(yīng)該努力做到“因材施教”。比如對(duì)于那些思想意識(shí)比較活躍的專業(yè)或者班級(jí)在上課時(shí)候就能應(yīng)該安排一些課堂氣氛輕松的練習(xí)像討論、話劇之類的；而對(duì)于課堂氣氛相對(duì)沉悶，表現(xiàn)不太積極的班級(jí)，我們應(yīng)該多做一些鼓勵(lì)的活動(dòng)，把班級(jí)氣氛調(diào)動(dòng)起來(lái)之后，再考慮一些適合他們的活動(dòng)，若果不考慮諸多因素，那么在傳授課程過(guò)后也不會(huì)有太大的效果的。
最后，“因材施教”這也是教師的職責(zé)所在。作為一名合格的教師，雖然我們?cè)诮陶n的過(guò)程當(dāng)中面對(duì)的一個(gè)很大的群體，但是我們應(yīng)該盡可能的在課堂上做到這一點(diǎn)，使那些層次不一致的學(xué)生能夠跟進(jìn)。比如，在實(shí)際教學(xué)當(dāng)中，有的班級(jí)可能不太活躍，我們應(yīng)該針對(duì)這個(gè)班級(jí)制定一套合理的教學(xué)方法，像做一些比較能吸引學(xué)生興趣的討論還有課堂活動(dòng)等；那么針對(duì)一個(gè)班級(jí)的每個(gè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，有的學(xué)生簡(jiǎn)直是太活躍了，要達(dá)到擾亂課堂的地步，我們當(dāng)然不能任由這些學(xué)生發(fā)展下去，也不能放任自流，我們要拿出有效的方法來(lái)管理這樣的學(xué)生；還有就是所謂的“差生現(xiàn)象”，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，差生并不是該學(xué)生的一貫代名詞，他們是可以轉(zhuǎn)化為優(yōu)等生的，當(dāng)然這其中和教師的關(guān)系也非常的緊密，尤其針對(duì)那些反映能力相對(duì)緩慢，遲鈍的學(xué)生，作為教師，應(yīng)該盡可能的避免將差生置于可能產(chǎn)生挫折的情境中去，還要盡所有可能去激勵(lì)他們的自尊感，布置作業(yè)時(shí)候也要盡量考慮到他們的能力教育管理論文教育管理論文，以區(qū)別對(duì)待，以及在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候幫助這些學(xué)生進(jìn)行對(duì)所學(xué)知識(shí)的重溫訓(xùn)練，這些都是很好的“因材施教”的方法。所以，“因材施教”對(duì)于一名合格的教師來(lái)說(shuō)，不僅是一種責(zé)任，也是一種義務(wù)所在。
總之，針對(duì)大學(xué)生當(dāng)前的自身特點(diǎn)，作為老師，我們應(yīng)該在課堂上最大限度的做到“因材施教”，力爭(zhēng)發(fā)現(xiàn)其興趣、優(yōu)勢(shì)后正確引導(dǎo)，揚(yáng)長(zhǎng)避短。俗話說(shuō)，各有所長(zhǎng)，各有所短。順著這個(gè)“長(zhǎng)”發(fā)展下去，其能力就會(huì)得到很好地展示。作為學(xué)校也應(yīng)該培養(yǎng)一批優(yōu)質(zhì)的師資隊(duì)伍，而且研發(fā)出很多高水平的科研課題。因?yàn)閹熧Y隊(duì)伍的質(zhì)量和科研課題的水平直接影響到大學(xué)生科研訓(xùn)練的成效。比如將科學(xué)研究過(guò)程中所積累的研究經(jīng)驗(yàn)、科技前沿信息、儀器設(shè)備、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合到本科人才培養(yǎng)教學(xué)中，將會(huì)極大的促進(jìn)研究型人才的培養(yǎng)。作為家長(zhǎng)也應(yīng)該在幫助學(xué)生填取高考志愿時(shí)候，充分考慮到孩子的自身特點(diǎn)，還有興趣等問(wèn)題，報(bào)考適合孩子發(fā)展的專業(yè)以及學(xué)校。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財(cái)；金融理財(cái)；理財(cái)方式
（一）數(shù)據(jù)來(lái)源
本文使用的是筆者于2013年12月面向某大學(xué)在校大學(xué)生投放的調(diào)查問(wèn)卷中的數(shù)據(jù)；調(diào)查問(wèn)卷共發(fā)放350份，回收有效問(wèn)卷316份，回收率為90.1%。其中，男生和女生的比例分別為27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保險(xiǎn)、投資、會(huì)計(jì)和其他專業(yè)人數(shù)的比重依次為59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四學(xué)生的問(wèn)卷分別為46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。
（二）調(diào)查結(jié)果分析
1.大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀
根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷得出，個(gè)人基本情況中，大部分大學(xué)生收入來(lái)源于父母提供，當(dāng)然也有一部分來(lái)自于兼職或獎(jiǎng)學(xué)金這類學(xué)生自己賺來(lái)的，但比例不多。生活費(fèi)的數(shù)量主要是1000到1500，占比45.6%。個(gè)人的理財(cái)情況中，大多數(shù)人有著良好的理財(cái)意識(shí)，對(duì)自己的理財(cái)現(xiàn)狀不是非常滿意，但卻很少理財(cái)；記賬方面，大都認(rèn)為記賬必須，但都幾乎不記賬。理財(cái)狀態(tài)方面有規(guī)劃，但還是有很多預(yù)測(cè)不到的情況是多數(shù)人的選擇。當(dāng)問(wèn)及首選的理財(cái)方式時(shí)，儲(chǔ)蓄仍是大家的首選；其次則是股票基金債券等方式；保險(xiǎn)更像是一種保證，所以不為大家所理解；而房地產(chǎn)和收藏品之類的方式只是極個(gè)別人才會(huì)選擇的理財(cái)方法。
2.理財(cái)方式偏好分析
通過(guò)對(duì)被調(diào)查的大學(xué)生在調(diào)查問(wèn)卷上對(duì)各種投資理財(cái)方式的喜好程度的統(tǒng)計(jì)分析得出：儲(chǔ)蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和收藏品的比例分別是75%、45%、4%、18%、9%，表明大學(xué)生最為偏好的投資理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄，其次是股票基金債券、保險(xiǎn)、收藏品和房地產(chǎn)。由此可見(jiàn)，大學(xué)生在選擇投資理財(cái)方式上首先考慮的是風(fēng)險(xiǎn)性，其次是收益性，總體來(lái)說(shuō)較為理性。
3.理財(cái)方式偏好差異分析
大學(xué)生不同年級(jí)在儲(chǔ)蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和收藏品等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異，而對(duì)于儲(chǔ)蓄和房地產(chǎn)這兩種理財(cái)方式則存在顯著差異；大學(xué)生不同生活費(fèi)數(shù)量在儲(chǔ)蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和收藏品等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異，而對(duì)于購(gòu)買股票這一種理財(cái)方式則存在顯著差異；不同年級(jí)的學(xué)生在記賬方面沒(méi)有太大差別，都傾向于不記賬和大概知道錢的去向；不同生活費(fèi)數(shù)量的學(xué)生在記賬方面差異較大，錢少的學(xué)生多數(shù)有著良好的記賬習(xí)慣。
三、結(jié)論和建議
根據(jù)上文的實(shí)證分析，大學(xué)生理財(cái)方式受到生活費(fèi)、記賬習(xí)慣、投入額范圍和周圍善理財(cái)者等四個(gè)方面因素的影響，同時(shí)，通過(guò)調(diào)查結(jié)果的對(duì)比分析，不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生自身理財(cái)知識(shí)體系的構(gòu)建以及高校方面加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)活動(dòng)的參與同樣重要，就如何提高大學(xué)生理財(cái)方式，建議如下：
（一）鼓勵(lì)參與理財(cái)活動(dòng)
校園理財(cái)活動(dòng)的順利開(kāi)展需要大學(xué)生的廣泛參加，但是，從學(xué)術(shù)性講座的實(shí)際效果來(lái)看，我校超過(guò)一半的大學(xué)生不愿意參加此類講座，此外，類似理財(cái)規(guī)劃大賽的活動(dòng)也集中在少數(shù)理財(cái)愛(ài)好者，針對(duì)類似現(xiàn)象，只有健全鼓勵(lì)機(jī)制，才能調(diào)動(dòng)大學(xué)生參與的積極性，促使他們?cè)诨顒?dòng)中形成理財(cái)?shù)幕纠砟睢?/p>
（二）培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣
大學(xué)生理財(cái)能力的提高一方面需要在正確理財(cái)意識(shí)的指導(dǎo)，這要求我們必須明白自己理財(cái)?shù)囊饬x何在，是為了盈利還是為了實(shí)現(xiàn)更高層次的人生規(guī)劃，顯然，為了盈利而投資是一種急功近利的短期行為，在大學(xué)階段，理財(cái)能夠幫助我們培養(yǎng)一種良好的投資習(xí)慣，為將來(lái)個(gè)人、職業(yè)和家庭的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與合理規(guī)劃打下基礎(chǔ)，因此，大學(xué)生不應(yīng)該把賺錢作為理財(cái)?shù)氖滓康摹?/p>
另一方面，大學(xué)生要學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算，培養(yǎng)正確的理財(cái)方式。記賬的作用在于使日常消費(fèi)支出一目了然，通過(guò)分析大學(xué)生每月的開(kāi)銷記錄，能夠發(fā)現(xiàn)生活中不必要的開(kāi)銷部分，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)；隨著科技發(fā)展，記賬的方式也更加便捷，手機(jī)APP應(yīng)用中都出現(xiàn)眾多專業(yè)記賬程序，如：隨手記，只需將程序下載到手機(jī)，根據(jù)不同類別輸入消費(fèi)金額，每月末程序就會(huì)自動(dòng)彈出各類消費(fèi)記錄，大學(xué)生可以根據(jù)最終記錄制定新的消費(fèi)預(yù)算，督促自己在下個(gè)月遵守適度消費(fèi)的原則，從性價(jià)比和自身的承受能力出發(fā)，遠(yuǎn)離消費(fèi)陷阱和商場(chǎng)打折誘惑，把錢花在刀刃上。
（三）增加理財(cái)資金來(lái)源
大學(xué)生的理財(cái)資金較少，很大程度取決于單一的經(jīng)濟(jì)來(lái)源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理財(cái)?shù)馁Y金來(lái)源，才能解決大學(xué)生理財(cái)資金緊張的問(wèn)題，下面介紹幾種方法實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的“開(kāi)源”：
1.獎(jiǎng)學(xué)金
我校設(shè)有獎(jiǎng)學(xué)金制度，其中國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金8000元，一等獎(jiǎng)學(xué)金1500元，二等獎(jiǎng)學(xué)金1000元，三等獎(jiǎng)學(xué)金600元；通過(guò)努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，每個(gè)班30%的大學(xué)生都有獲得獎(jiǎng)學(xué)金的機(jī)會(huì)，而這些獎(jiǎng)學(xué)金都可以作為他們的理財(cái)資金。
2.有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng)
我校校園網(wǎng)上經(jīng)常會(huì)轉(zhuǎn)載有獎(jiǎng)?wù)撐幕顒?dòng)的通知，比如：2013“進(jìn)出口銀行杯”大學(xué)生暑期社會(huì)實(shí)踐有獎(jiǎng)?wù)魑模?013年度“中國(guó)平安勵(lì)志計(jì)劃”論文獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)等，以后者的獎(jiǎng)勵(lì)為例，一等獎(jiǎng)10000元，二等獎(jiǎng)5000元，三等獎(jiǎng)2000元；參加社會(huì)上鼓勵(lì)大學(xué)生學(xué)以致用的帶獎(jiǎng)活動(dòng)也是積累理財(cái)資金的一種有效方式。
3.兼職
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的增值方式，找一份合適的校外兼職工作，不僅可以鍛煉大學(xué)生的人際交往能力和適應(yīng)能力，又可以擴(kuò)充自身的理財(cái)資金；適合大學(xué)生兼職的很多，比如：家教，作為一名大學(xué)生，教授他們最熟悉、最擅長(zhǎng)的課程，是最常見(jiàn)的兼職工作，此外，推銷和校園也是大學(xué)生兼職的不錯(cuò)選擇。
4.假期實(shí)習(xí)
大學(xué)生利用假期時(shí)間在金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)進(jìn)行專業(yè)實(shí)習(xí)，在了解企業(yè)管理和運(yùn)作和積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，他們還能夠得到實(shí)習(xí)機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼和提成，這同樣也是增加大學(xué)生理財(cái)資金的好方法。
5.微創(chuàng)業(yè)
在學(xué)校期間，可以進(jìn)行一些自己的小買賣，比如擺攤，二手市場(chǎng)轉(zhuǎn)賣，或者在格子鋪占有一席之地。
（四）選擇合適理財(cái)產(chǎn)品
大學(xué)生可以通過(guò)課堂教學(xué)、學(xué)術(shù)講座、社團(tuán)模擬投資比賽以及圖書館和網(wǎng)上的免費(fèi)資源等各種渠道學(xué)習(xí)和掌握理財(cái)知識(shí)，明確定位自身的風(fēng)險(xiǎn)承受程度，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。
1.儲(chǔ)蓄
從理論上來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄并不能算作一種投資的方式，對(duì)于多說(shuō)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，他們沒(méi)有對(duì)月末盈余資金進(jìn)行任何操作，這些資金在銀行卡上自動(dòng)閑置，最后計(jì)入活期存款，這種被動(dòng)的儲(chǔ)蓄并不能作為大學(xué)生理財(cái)?shù)闹饕绞?，然而，存款風(fēng)險(xiǎn)性極低，品種多樣，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，選擇定期存款或者通知存款也是簡(jiǎn)單易行的理財(cái)方式。
2.債券
債券按發(fā)行主體分為國(guó)債、企業(yè)債券和金融債券，從盈利性來(lái)看，債券收益率高于同期銀行存款利率，從安全性來(lái)看，國(guó)債的安全性最高，相比儲(chǔ)蓄，國(guó)債流動(dòng)性較差，起始金額較高，因此，國(guó)債適合有一定閑置資金的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型大學(xué)生。
3.基金
證券投資基金按投資對(duì)象分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合型資金，其中，貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性好，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較低，適合大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)投資；以華夏基金為例，華夏活期通的存入起點(diǎn)為100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明顯高于銀行存款利率，流動(dòng)性強(qiáng)，適合風(fēng)險(xiǎn)中立型的大學(xué)生。
4.余額寶
余額寶作為第三方支付平臺(tái)支付寶針對(duì)淘寶用戶推出的余額增值工具，受到眾多大學(xué)生的青睞，尤其是熱衷網(wǎng)上購(gòu)物的大學(xué)生群體，在方便轉(zhuǎn)賬購(gòu)物的同時(shí)，余額寶還能實(shí)現(xiàn)保值增值，因此，投資于天弘基金增利寶貨幣基金的余額寶非常適合大學(xué)生中的網(wǎng)購(gòu)一族。
5.保險(xiǎn)
保險(xiǎn)的主要目的在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，而并非生財(cái)之道，大學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)也是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，需要根據(jù)自身情況做出合理的順序安排，即意外傷害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療和投資理財(cái)；以PICC人保健康-關(guān)愛(ài)專家定期重疾個(gè)人疾病保險(xiǎn)為例，每年保費(fèi)290元，繳費(fèi)年限20年，享有重大疾病保險(xiǎn)金10萬(wàn)元和身故保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，從該險(xiǎn)種的保費(fèi)金額來(lái)看，在大學(xué)生的承受范圍之內(nèi)；因此，關(guān)注身體健康狀況，購(gòu)買人身保險(xiǎn)，也是實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃的重要部分，是大學(xué)生都應(yīng)該具有的理財(cái)意識(shí)。
6.股票
在股票市場(chǎng)上，有人賺的缽滿盆滿，有人賠的血本無(wú)歸，除了良好的心理素質(zhì)，入市還需要科學(xué)的技術(shù)分析、國(guó)內(nèi)外宏觀環(huán)境和行業(yè)等基本面分析，大學(xué)生心智尚未成熟，容易受到外界環(huán)境的影響，自身又極度缺乏專業(yè)的股市分析方法和投資經(jīng)驗(yàn)，因此，以股票為主的理財(cái)方式，只適合有豐富模擬操作經(jīng)驗(yàn)和大量閑置資金的風(fēng)險(xiǎn)偏好型大學(xué)生。
7.外匯
外匯是利用匯率利差實(shí)現(xiàn)保值增值的一種理財(cái)投資方式，包括即期和遠(yuǎn)期外匯交易，外匯期貨、期權(quán)、互換交易，涉及貨幣相關(guān)性、黃金分割理論、K線理論以及市場(chǎng)走勢(shì)分析等專業(yè)知識(shí)，操作程序復(fù)雜，除了熱衷外匯交易的一些國(guó)際金融專業(yè)的大學(xué)生，該方式不適合其他專業(yè)的學(xué)生。
同時(shí)，建立理財(cái)投資組合也同樣重要。根據(jù)馬科維茨的資產(chǎn)組合理論，“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，大學(xué)生也需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理安排手中的資金，實(shí)現(xiàn)多元化的理財(cái)投資組合，逐漸完善自己的理財(cái)方案，實(shí)現(xiàn)自己的短期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。
（五）加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)交流
對(duì)于大學(xué)生而言，與學(xué)術(shù)性講座相比，同齡人對(duì)理財(cái)態(tài)度和方式上有更多相似點(diǎn)，因此，獲取周圍人的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)對(duì)提高自身理財(cái)能力往往更加行之有效，通過(guò)與實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)?shù)耐瑢W(xué)積極自發(fā)的交流，以及參與“藏龍金融投資協(xié)會(huì)”等社團(tuán)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)交流的活動(dòng)，大學(xué)生能夠從同齡人身上得到啟發(fā)，尋找適合自身的理財(cái)方式。
參考文獻(xiàn)
[1] 白志華. 談對(duì)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)[J]. 經(jīng)管視線， 2011.
[2] 褚寶萍. 青海高校大學(xué)生個(gè)人理財(cái)能力分析 [J]. 青海大學(xué)學(xué)報(bào)， 2011， 29（4）.
[3] 陳克娥. 對(duì)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃輔導(dǎo)的思考[J]. 社科縱橫， 2010， 25（2）.
[4] 曹維佳. 關(guān)于武漢地區(qū)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查與研究[J]. 華商， 2008， （15）.
作者簡(jiǎn)介：
