時(shí)間：2023-04-08 11:43:50
序論：在您撰寫健康發(fā)展論文時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
論文摘要：健康是人類生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，健康發(fā)展是人類永恒的追求．人類社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，有賴于人類健康的可持續(xù)發(fā)展．人口、資源、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)諸要素與人類健康都有著十分密切的關(guān)系，人類健康的可持續(xù)發(fā)展取決于人地關(guān)系、區(qū)際關(guān)系、代際關(guān)系的和諧，它要求在滿足當(dāng)代人健康需求的同時(shí)不損害后代人滿足其需求的能力，在滿足本區(qū)域健康需求的同時(shí)不損害其他區(qū)域滿足其需求的能力．健康需求是人類最基本的需求，包括確保身體狀態(tài)完好的需求、確保精神狀態(tài)完好的需求、確保社會(huì)狀態(tài)完好的需求，但是，經(jīng)濟(jì)條件、技術(shù)狀況、社會(huì)組織對(duì)健康需求的可滿足性、健康資源的可獲得性、健康服務(wù)的可進(jìn)人性構(gòu)成限制．
健康是人類生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，健康發(fā)展是人類永恒的追求.人類社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，有賴于人類健康的可持續(xù)發(fā)展;堅(jiān)持以人為本，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀，必須提高人的健康素質(zhì)和生活質(zhì)量;生命健康是推動(dòng)整個(gè)社會(huì)走上生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的文明發(fā)展道路的前提.因此，人類健康可持續(xù)發(fā)展是值得特別重視的嶄新的研究領(lǐng)域.基于這樣的認(rèn)識(shí)，我們?cè)诜治鋈祟惤】蹬c可持續(xù)發(fā)展關(guān)系的基礎(chǔ)之上，提出了人類健康可持續(xù)發(fā)展的概念，并對(duì)該概念的內(nèi)涵和特性作了初步的分析[Cil.這里，我們進(jìn)一步對(duì)人類健康可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的要素、功能、需求、限制等理論問題進(jìn)行探討，希望大家繼續(xù)賜教.
1人類健康可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的要素與功能
1.1人類健康可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的要素
可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)是由人口、資源、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等要素相互聯(lián)系、相互影響、相互作用形成的自然一經(jīng)濟(jì)一社會(huì)復(fù)合系統(tǒng)，區(qū)域性是其本質(zhì)特性Czl.人類健康可持續(xù)發(fā)展作為區(qū)域可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的子系統(tǒng)，它側(cè)重于人類自身的全面發(fā)展，更能體現(xiàn)出以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，健康是其要素系統(tǒng)中起關(guān)鍵作用的“序參數(shù)”.
1.1.1人口要素與健康人既是健康的生產(chǎn)者和創(chuàng)造者，也是健康的消費(fèi)者和享用者.在區(qū)域可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)中，健康是人口質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)一方面，一定區(qū)域內(nèi)的人口數(shù)量、人口質(zhì)量、人口結(jié)構(gòu)影響著該區(qū)域人群的健康觀念、健康需求、健康行為和健康水平;另一方面，區(qū)域人群的健康觀念、健康需求、健康行為、健康水過來又影響著該區(qū)域的人口數(shù)量、人口質(zhì)量和人口結(jié)構(gòu).沒有人類健康的可持續(xù)發(fā)展，就不可能有人類社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展.
1.1.2資源要素與健康人類健康的獲得有賴于健康需求的滿足，而健康需求能否得到及時(shí)、足量、高質(zhì)的滿足，又取決于健康資源的供給能力.所謂健康資源(healthresources)，是指所有資源中主要用于人類醫(yī)療與保健服務(wù)、直接指向避免人類健康風(fēng)險(xiǎn)、提高人類健康水平的那部分資源，主要包括藥物資源(具有治療作用的自然資源，如植物藥、動(dòng)物藥、礦物藥等)、保健資源(具有療養(yǎng)價(jià)值和保健作用的自然資源與環(huán)境，如溫泉、礦泉、泥沼、氣候等)、衛(wèi)生資源(提供疾病治療和保健服務(wù)的社會(huì)資源，如醫(yī)院、診所、醫(yī)生、護(hù)士、病床等).所有這些健康資源，都是人類健康可持續(xù)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ).
1.1.3環(huán)境要素與健康“健康不僅僅是沒有疾病和衰弱的狀態(tài)，健康乃是一種身體上、精神上和社會(huì)上的完好狀態(tài)”(3J.而無論是人的身體、精神還是社會(huì)狀態(tài)，都與人所生活的自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境有著密切的關(guān)系.就人類健康而言，環(huán)境是一把雙刃劍，它可能對(duì)人類健康有益，也可能對(duì)人類健康有害.自然環(huán)境對(duì)人的身體狀態(tài)(physicalstate)有顯著影響，它既是健康資源(如藥物資源、保健資源)的載體，也是致病因子的源地，環(huán)境化學(xué)性疾病(如地甲病、地氟病、克山病等)、環(huán)境生物性疾病(如鼠疫、血吸蟲病、瘧疾等)、環(huán)境物理性疾病(如高山病、皮膚病等)都與環(huán)境致病力有關(guān).社會(huì)環(huán)境對(duì)人的精神狀態(tài)(mentalstate)和社會(huì)狀態(tài)(socialstate)有重大影響，社會(huì)組織對(duì)健康資源(特別是衛(wèi)生資源)的配置會(huì)直接影響到健康資源的可獲得性(availability)、健康服務(wù)的可進(jìn)人性(accessibili-ty)、健康需求的可滿足性(satisfiability).如果健康資源的配置是合理的、公平的和有效率的，這時(shí)的社會(huì)環(huán)境可能是有益健康的，反之，則可能是無益健康甚至有害健康的.因此，人類健康可持續(xù)發(fā)展必須建立在良好的自然環(huán)境與和諧的社會(huì)環(huán)境基礎(chǔ)之上.
1.1.4經(jīng)濟(jì)要素與健康經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是人類最基本的活動(dòng)，健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有相互影響、相互促進(jìn)的因果關(guān)系川一方面，良好的健康狀況是人類福利和生產(chǎn)率的基礎(chǔ)Cs7;沒有健康的人就不可能有健康的發(fā)展Cs7;要想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的各個(gè)目標(biāo)，必須消除各種普遍存在的、能夠削弱人類能力的疾病，并使所有需要消除貧窮的人身體健康叫.另一方面，經(jīng)濟(jì)能力是人類健康可持續(xù)能力的重要支撐，獲取健康資源、享受健康服務(wù)、滿足健康需求，都倚賴于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.因此，經(jīng)濟(jì)水平與健康水平具有正相關(guān)性.先進(jìn)國家或地區(qū)的人口預(yù)期壽命總是高于落后國家或地區(qū)，貧窮地區(qū)總是擁有更低的健康水平，貧窮人口總是擁有更多的健康風(fēng)險(xiǎn).
1.1.5社會(huì)要素與健康社會(huì)是人類通過各種人際交往和社會(huì)活動(dòng)形成的具有集體目標(biāo)指向的人類群落.人類精神狀態(tài)和社會(huì)狀態(tài)上的完好取決于人與人之間關(guān)系的和諧，人類社會(huì)的全面進(jìn)步取決于人類個(gè)體的全面發(fā)展，即人的健康素質(zhì)的全面提高和生活質(zhì)量的全面改善.社會(huì)組織為人類健康可持續(xù)發(fā)展提供制度保障，如通過科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新和進(jìn)步開發(fā)新的健康產(chǎn)品和健康服務(wù)，通過良好的健康管理體制和健康教育系統(tǒng)減少人類健康的風(fēng)險(xiǎn)，通過公平的分配健康資源和提供健康、服務(wù)滿足全體人民的健康需求.社會(huì)制度、文化習(xí)俗、道德觀念等社會(huì)要素對(duì)人類健康的影響不是彼此孤立的，而是相互聯(lián)系、相互影響，以社會(huì)環(huán)境的整體形式對(duì)人類心理上、社會(huì)上的健康狀態(tài)發(fā)揮影響和作用.
1.2人類健康可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的功能
可持續(xù)發(fā)展是一條一直到遙遠(yuǎn)的未來都能支持人類進(jìn)步的新的發(fā)展道路，協(xié)調(diào)人類與自然以及人與人之間的關(guān)系是可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的最高宗旨川，因此，可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)是人地關(guān)系、區(qū)際關(guān)系、代際關(guān)系和諧、協(xié)調(diào)、統(tǒng)一的地域系統(tǒng)Cad.人類健康可持續(xù)發(fā)展追求人類身體上、精神上、社會(huì)上的完好狀態(tài)，同樣有賴于這三種關(guān)系的和諧.
1.2.1人地關(guān)系與健康人是自然的產(chǎn)物，人類生命過程是人體與自然環(huán)境不斷進(jìn)行物質(zhì)、能量、信息交換的過程，人類健康與自然環(huán)境有著十分密切的關(guān)系Cs7一方面，人類通過生產(chǎn)活動(dòng)和生活活動(dòng)不斷改變著人類健康發(fā)展所倚賴的自然環(huán)境，并進(jìn)而影響著自然環(huán)境的健康資源供給能力;人類不僅有權(quán)力按照自己的需求來選擇健康發(fā)展之路，而且有能力通過改造環(huán)境和調(diào)適人地關(guān)系來實(shí)現(xiàn)人類健康的可持續(xù)發(fā)展。另一方面，自然環(huán)境通過對(duì)人類活動(dòng)的反饋?zhàn)饔貌粩喔淖冎洵h(huán)境疾病致病能力，進(jìn)而影響著人類健康的發(fā)展;歸根到底，人類身體狀態(tài)上的損害，都是因?yàn)槿伺c自然關(guān)系不和諧所造成，只有健康的生態(tài)系統(tǒng)才能造就健康的機(jī)體，在生態(tài)遭到嚴(yán)重破壞、環(huán)境受到嚴(yán)重污染的區(qū)域里，人類健康是絕對(duì)不可持續(xù)發(fā)展的.
1.2.2區(qū)際關(guān)系與健康區(qū)域是個(gè)開放系統(tǒng)，一方面，區(qū)域人口健康的獲得，并不完全取決于區(qū)域本身的特質(zhì)，它在相當(dāng)程度上還受制于區(qū)域以外的影響;另一方面，環(huán)境污染、生態(tài)破壞、疫病蔓延等區(qū)域環(huán)境問題帶來的健康風(fēng)險(xiǎn)，可以影響到區(qū)域之外乃至全球范圍內(nèi)的人口健康，環(huán)境對(duì)人類健康的影響具有外部性(externality).健康資源分布的不均衡性，環(huán)境污染物質(zhì)的遷移性，生態(tài)破壞影響的放大性，以及人類活動(dòng)的流動(dòng)性，決定了區(qū)際關(guān)系協(xié)調(diào)對(duì)人類健康可持續(xù)發(fā)展的重要性.因?yàn)榻】蒂Y源分布的不均衡，滿足健康需求需要區(qū)域之間的協(xié)作;因?yàn)榻】碉L(fēng)險(xiǎn)分布的不均衡，降低健康風(fēng)險(xiǎn)需要區(qū)域之間的合作;協(xié)調(diào)區(qū)際關(guān)系，是人類在精神上和社會(huì)上獲得完好狀態(tài)的重要條件之一人類健康可持續(xù)發(fā)展要求在滿足本區(qū)域公眾健康需求的同時(shí)不能損害其它區(qū)域滿足其公眾健康需求的能力.
1.2.3代際關(guān)系與健康協(xié)調(diào)代際關(guān)系、強(qiáng)調(diào)代際公平是可持續(xù)發(fā)展的重要原則，人類健康可持續(xù)發(fā)展要求在滿足當(dāng)代人健康需求的同時(shí)不能損害后代人滿足其健康需求的能力.如果不顧后代的健康發(fā)展，對(duì)有限資源掠奪濫用、對(duì)環(huán)境污染置若周聞、對(duì)生態(tài)破壞無動(dòng)于衷，最終會(huì)將后代一步步推向無法在地球上安身立命的深淵，人類健康乃至整個(gè)人類社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展將成為一句空話.為了人類健康的可持續(xù)發(fā)展，當(dāng)代人應(yīng)該肩負(fù)起保護(hù)生態(tài)完整性和生物多樣性的責(zé)任，協(xié)調(diào)好人地關(guān)系和區(qū)際關(guān)系，為后代子孫留下一個(gè)有益于身體、精神和社會(huì)健康的良好的生產(chǎn)環(huán)境、生活環(huán)境和生態(tài)環(huán)境.
2人類健康可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的需求與限制
2.1人類健康可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的需求
人類需求和欲望的滿足是發(fā)展的主要目標(biāo)，需求是可持續(xù)發(fā)展的基本概念(s7.健康是人的天賦權(quán)利，健康需求是人的基本需求;人類健康需求可分為身體上、精神上和社會(huì)上的三個(gè)層次.
2.1.1公眾確保身體狀態(tài)完好的需求身體狀態(tài)完好即生理健康，它是指人體器官能夠維持正常的生理活動(dòng)，處于無疾病和不虛弱的狀態(tài).滿足人的健康需求應(yīng)優(yōu)先滿足確保身體狀態(tài)完好的需求，這可以分為兩個(gè)層次:(1)滿足“防病于未然”的健康需求.包括維持生理健康所必需的營養(yǎng)物質(zhì)(如碳水化合物、蛋白質(zhì)、脂肪、微量元素的足量與均衡攝人);維護(hù)生理健康所倚賴的環(huán)境要素(如良好的生產(chǎn)、生活、生態(tài)環(huán)境，特別是清純的空氣、潔凈的飲水、安全的食品);提高免疫能力所需要的保健產(chǎn)品與保健服務(wù)(如保健食品、保健藥品、健身房、鍛煉場(chǎng)所、療養(yǎng)設(shè)施)。(2)滿足“治病于已然”的健康需求.包括治療疾病所必需的藥物資源(如各種各樣的中草藥、中成藥、西藥等);治療疾病所必需的衛(wèi)生資源(如醫(yī)院、診所、醫(yī)生、護(hù)士、病床、醫(yī)療器械等).
2.1.2公眾確保精神狀態(tài)完好的需求精神是生命活動(dòng)的反映，精神狀態(tài)完好即精神健康，它包括正確認(rèn)識(shí)自我與現(xiàn)實(shí)的認(rèn)知能力、保持良好心態(tài)的情緒協(xié)調(diào)能力、實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的意志調(diào)控能力，具有適宜社會(huì)的個(gè)性和健全的人格〔‘?！?精神狀態(tài)的完好既有賴于身體狀態(tài)的完好，反過來又能促進(jìn)身體狀態(tài)的完好.人的精神需求是多樣化的，確保公眾精神狀態(tài)的完好，關(guān)鍵是要使公眾通過自我調(diào)控和心理教育來排除不滿、克服壓抑、舒解壓力，形成一個(gè)輕松、愉悅、和諧的精神世界.其主要需求包括:(1)滿足感的需求.這是認(rèn)知方面的需求.俗話說“知足常樂”，但人的需求和欲望是無止境的.這就要求教育公眾樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，正確認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)自我、現(xiàn)實(shí)以及它們之間的關(guān)系，常存知足常樂之心，不懷貪得無厭之欲.(2)愉悅感的需求.這是情緒方面的需求.人有“七情六欲”，無論是喜、怒、悲、思、憂、恐、驚之情，還是生、死、耳、目、口、鼻之欲，都是人之常情，但“過則為災(zāi)”.這就要求對(duì)公眾進(jìn)行潛移默化的心理教育，使之形成良好的心態(tài).(3)成就感的需求.這是價(jià)值方面的需求.公眾需要他人和社會(huì)對(duì)其存在價(jià)值和社會(huì)價(jià)值給予關(guān)注和肯定，需要有成就感，如果他人和社會(huì)不能對(duì)其價(jià)值給予及時(shí)、準(zhǔn)確的肯定，就有可能產(chǎn)生扭曲現(xiàn)實(shí)、意志消沉甚至心理變態(tài)的健康風(fēng)險(xiǎn).
2.1.3公眾確保社會(huì)狀態(tài)完好的需求社會(huì)狀態(tài)完好主要指人際關(guān)系和諧、適應(yīng)社會(huì)角色。美國學(xué)者帕森斯認(rèn)為，“健康可以解釋為社會(huì)化的個(gè)人完成角色和任務(wù)的能力處于最適當(dāng)?shù)臓顟B(tài)”mo.社會(huì)狀態(tài)完好建立在身體、精神狀態(tài)完好之上，同時(shí)對(duì)身體、精神狀態(tài)的完好起著協(xié)同作用。確保公眾社會(huì)狀態(tài)完好的需求，就是要使公眾在社會(huì)生活過程中，其知識(shí)、勞動(dòng)、創(chuàng)造得到尊重，其自由、財(cái)產(chǎn)、情感得到保護(hù)，其個(gè)性、才于、抱負(fù)得到發(fā)揮，其權(quán)利、價(jià)值、地位得到體現(xiàn)，最終獲得社會(huì)的幸福感.因此，良好的社會(huì)風(fēng)氣，公平的社會(huì)制度，和諧的社會(huì)環(huán)境，是確保公眾社會(huì)狀態(tài)完好的三大需求;堅(jiān)持以人為本，協(xié)調(diào)人際關(guān)系，建立和諧社會(huì)是人類健康可持續(xù)發(fā)展的重要保障.
2.2人類健康可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)的限制
限制是可持續(xù)發(fā)展的另一重要概念，可持續(xù)發(fā)展的限制主要指技術(shù)狀況和社會(huì)組織對(duì)環(huán)境滿足眼前和將來需要的能力施加的限制川.對(duì)人類健康可持續(xù)發(fā)展而言，經(jīng)濟(jì)條件和技術(shù)狀況、社會(huì)組織具有同等重要甚至更加突出的限制作用.
2.2.1經(jīng)濟(jì)條件的限制經(jīng)濟(jì)能力對(duì)健康資源的可獲得性和健康服務(wù)的可進(jìn)人性具有直接的影響.因?yàn)樨毨?，有人因饑餓而營養(yǎng)不良乃至死亡;因?yàn)樨毨?，有人因賣血而感染艾滋病毒等待死亡;因?yàn)樨毨В腥艘驘o錢醫(yī)治而在病痛煎熬中掙扎;因?yàn)樨毨?，有些地區(qū)不計(jì)后果地掠奪資源和破壞環(huán)境;因?yàn)樨毨?，發(fā)展中國家和落后地區(qū)的健康水平要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家和先進(jìn)地區(qū).因此，貧困不僅是最大的環(huán)境問題，其實(shí)也是最大的健康問題!經(jīng)濟(jì)條件對(duì)人類健康可持續(xù)發(fā)展構(gòu)成的限制主要在三個(gè)方面:<1>對(duì)公眾健康可持續(xù)發(fā)展需要的人居環(huán)境(如住房條件、衛(wèi)生條件、生態(tài)條件)的限制;(2)對(duì)公眾滿足健康需求(如營養(yǎng)物質(zhì)、藥物資源、保健資源、衛(wèi)生資源)的限制;(3>對(duì)與改善公眾健康狀況有關(guān)的技術(shù)狀況和社會(huì)組織的限制，因?yàn)檫@些都需要經(jīng)費(fèi)的投人.超級(jí)秘書網(wǎng)
德國1975年實(shí)施的《聯(lián)邦森林法》是一部綜合性法律，其既定目標(biāo)為：保護(hù)、可持續(xù)經(jīng)營并擴(kuò)大森林資源，以發(fā)揮森林的經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、生態(tài)和休憩功能；推廣林業(yè)并促進(jìn)林業(yè)部門發(fā)展；協(xié)調(diào)公共利益與林主的合法權(quán)益。
根據(jù)《聯(lián)邦森林法》，為了保持森林的公益功能，國家確定了保護(hù)林，并對(duì)其進(jìn)行管理和約束，保護(hù)林徹底禁止皆伐。被劃為保護(hù)林或游憩林的森林，要在州政府公報(bào)和當(dāng)?shù)孛襟w上公布。私有林地或由法人團(tuán)體所有的林地在被確定為保護(hù)林或休憩林時(shí)，如果能維護(hù)林地的可持續(xù)經(jīng)營，則林主有權(quán)獲得對(duì)于造成額外費(fèi)用和相關(guān)收入損失的補(bǔ)償。
私有林經(jīng)營要符合州林業(yè)部門制定的森林經(jīng)營計(jì)劃。《聯(lián)邦森林法》要求各州對(duì)森林進(jìn)行“正確的、可持續(xù)的、符合特定地點(diǎn)中預(yù)定經(jīng)營目標(biāo)的”經(jīng)營管理。黑森州森林法要求按照“已被確定的生態(tài)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐的良好做法”對(duì)森林進(jìn)行“可持續(xù)的、合適的、符合管理計(jì)劃的”經(jīng)營管理。森林經(jīng)營計(jì)劃包含長(zhǎng)期、中期和年度計(jì)劃?；居?jì)劃適用于各所有權(quán)類型的森林，但計(jì)劃強(qiáng)度和決策程度會(huì)因不同的財(cái)產(chǎn)規(guī)模而有所區(qū)別。所有經(jīng)營計(jì)劃都必須由林業(yè)主管部門正式認(rèn)可，計(jì)劃書由州林業(yè)部門中有資格的人員或林業(yè)專家制訂。
私有林主可以在林業(yè)主管部門的監(jiān)督下獨(dú)立管理其財(cái)產(chǎn)。目前，德國商業(yè)性森林經(jīng)營者（即營林技術(shù)服務(wù)的提供者）所發(fā)揮的作用很有限。從2002年起，如果能夠雇傭足夠的合格人員，林主團(tuán)體（或法人林主）可自由獨(dú)立地管理和經(jīng)營各自的森林，但仍受到林業(yè)主管部門的監(jiān)督。黑森州森林集團(tuán)由環(huán)境部贊助主辦，負(fù)有為私有林主提供技術(shù)、咨詢支持和補(bǔ)助金管理的義務(wù)。州林業(yè)局的主要職責(zé)是監(jiān)督森林經(jīng)理活動(dòng)并有效執(zhí)法。
為保證利益相關(guān)者的參與，《黑森州森林法》有關(guān)于林業(yè)董事會(huì)構(gòu)成的詳細(xì)規(guī)定在州一級(jí)，林業(yè)董事會(huì)由來自國有林、法人團(tuán)體擁有的森林和私有林的代表組成，由總預(yù)算資助。除了州林業(yè)董事會(huì)以外，每個(gè)區(qū)林務(wù)辦事處也要成立地方林業(yè)董事會(huì)，其構(gòu)成必須反映各個(gè)林務(wù)辦事處主管地區(qū)的所有權(quán)類型的比例。同樣，地方林業(yè)董事會(huì)必須包括工人代表。
德國憲法明確保護(hù)私有財(cái)產(chǎn)權(quán)和繼承權(quán)，同時(shí)規(guī)定私有者有使用其財(cái)產(chǎn)并履行公共責(zé)任——社會(huì)責(zé)任的義務(wù)；除非出于公眾利益，否則不可隨意征用私有財(cái)產(chǎn)。私有者有權(quán)對(duì)任何侵害其財(cái)產(chǎn)權(quán)的行為提出控訴。但是，德國的林主必須允許公眾進(jìn)入其林區(qū)進(jìn)行休憩，并接受指定“保護(hù)林”或“休憩林”的相關(guān)限制條件。私有林所有者有決定經(jīng)營目標(biāo)和優(yōu)先權(quán)的自由，但要遵守基本的管理規(guī)定，履行法律規(guī)定的義務(wù)。
[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；治理結(jié)構(gòu)；股份制
一、問題的提出
商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融活動(dòng)的重要組成部分，是國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)的血管，是政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)壓器。銀行的健康發(fā)展在某種程度上決定著整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。隨著我國加入世貿(mào)，銀行業(yè)在內(nèi)的金融市場(chǎng)在兩年后將全面開放，將以國際通行的游戲規(guī)則和市場(chǎng)機(jī)制推進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，融入經(jīng)濟(jì)全球化。市場(chǎng)的開放，外資銀行的準(zhǔn)入，帶來激烈的競(jìng)爭(zhēng)，帶來生存的壓力，同時(shí)也帶來了我國銀行業(yè)改革和發(fā)展的機(jī)遇。對(duì)處于我國金融體系中主體地位的國有商業(yè)銀行來說，更是如此。國有商業(yè)銀行的股份制是大勢(shì)所越，我們只有順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下商業(yè)銀行運(yùn)作的客觀要求，大力推動(dòng)國有商業(yè)銀行的股份制改造；實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化，深化體制改革；盡快完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立穩(wěn)健、高效的公司治理制度才能激流勇進(jìn)，直面競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。
二、對(duì)治理結(jié)構(gòu)改革的認(rèn)識(shí)和需要解決的問題
(一)治理結(jié)構(gòu)改革是商業(yè)銀行股份制改造的核心
所謂公司治理結(jié)構(gòu)是用以處理股東、董事會(huì)、經(jīng)理層、債權(quán)人和職工等不同利益相關(guān)者關(guān)系的一整套制度安排。其目的是通過建立合理、科學(xué)的治理結(jié)構(gòu)，明晰各方權(quán)責(zé)，實(shí)現(xiàn)權(quán)利制衡，確保有效監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度首要的就是要在國有商業(yè)銀行的所有者與經(jīng)營者之間建立起分權(quán)與制衡關(guān)系的公司治理結(jié)構(gòu)。良好的公司治理是金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)的先決條件，良好的公司治理可以為股東和相關(guān)利益者在保證透明度、公正責(zé)任制等方面提供更好的條件，增進(jìn)彼此的信心和信任，也為科學(xué)管理和有效監(jiān)督提供了有力保證。所以，股份制改造就是要引入戰(zhàn)略投資人和實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，直接結(jié)果就是促進(jìn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的明晰，其本質(zhì)則是借助單一產(chǎn)權(quán)關(guān)系的改變，促進(jìn)國有商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的改革，強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理，健全內(nèi)外部監(jiān)督機(jī)制，增強(qiáng)銀行的技術(shù)創(chuàng)新力、風(fēng)險(xiǎn)掌控力，提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
(二)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)改革的重點(diǎn)
公司治理結(jié)構(gòu)的實(shí)質(zhì)，就是要解決因?yàn)楣舅袡?quán)和經(jīng)營權(quán)相分離而產(chǎn)生的權(quán)責(zé)問題，妥善處理所有者和經(jīng)理層之間潛在利益不一致、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱的矛盾。巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)1999年了《加強(qiáng)銀行組織的公司治理》，從銀行價(jià)值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、責(zé)權(quán)劃分、管理者相互關(guān)系、內(nèi)控體系、特殊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、激勵(lì)機(jī)制和信息透明等八個(gè)方面闡述了良好的銀行公司治理機(jī)制應(yīng)具備的要素。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)改革的目標(biāo)，就是要建立以銀行公司章程及治理目標(biāo)為指引，符合內(nèi)外部治理和監(jiān)管要求，保證自身健康發(fā)展需要的公司治理結(jié)構(gòu)模式。在合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)之上，建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及高級(jí)管理層制度，合理界定和配置其中的責(zé)權(quán)利關(guān)系，建立規(guī)范、透明的組織結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。保證在利益相關(guān)者之間建立起相互獨(dú)立、權(quán)責(zé)明確、相互協(xié)調(diào)又相互制衡的關(guān)系。
國有商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)改革涉及到銀行各個(gè)層面，無論是經(jīng)營管理還是業(yè)務(wù)流程都將因?yàn)橹卫斫Y(jié)構(gòu)的改革而發(fā)生巨大且深刻的變化，這是一個(gè)龐雜的金融系統(tǒng)工程。在此，筆者以建設(shè)銀行股份制改造進(jìn)展情況為例，逐一講述。
(三)建設(shè)銀行股份制改造進(jìn)展情況
作為國務(wù)院確定的股份制改造試點(diǎn)銀行，從2006年下半年建設(shè)銀行股份制改造工作啟動(dòng)以來，已在公司治理結(jié)構(gòu)改革方面取得了階段性重要成果。
一是嚴(yán)格按照《公司法》對(duì)股份有限公司設(shè)立的要求選定發(fā)起人股東，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化，解決股權(quán)結(jié)構(gòu)單一問題。
國有商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)建立必須改變目前單一的股權(quán)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的明晰。合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)要能使股東權(quán)益與經(jīng)營利益保持一致的方向，并能使股東之間以及利益相關(guān)各方的利益關(guān)系能在相互制衡的基礎(chǔ)上共同發(fā)展。
根據(jù)國務(wù)院對(duì)建設(shè)銀行實(shí)行股份制改革的時(shí)間要求，并兼顧建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、行業(yè)特點(diǎn)、今后主營業(yè)務(wù)的發(fā)展。以及股份有限公司設(shè)立程序等因素綜合考慮。除中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中國建銀投資有限責(zé)任公司這兩家當(dāng)然發(fā)起人股東外，建設(shè)銀行選定了國家電網(wǎng)公司、上海寶鋼集團(tuán)公司、中國長(zhǎng)江電力股份有限公司共同作為發(fā)起人股東，完全滿足了《公司法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章對(duì)設(shè)立股份有限公司發(fā)起人股東的要求，并初步實(shí)現(xiàn)了投資主體多元化。從產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)上解決了股權(quán)單一問題。同時(shí)為依法合規(guī)地開展各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)奠定了一個(gè)良好的基礎(chǔ)。
二是以股份有限公司的章程等公司治理文件的制定為主線，建立規(guī)范的治理制度體系，積極構(gòu)建既能滿足中外監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求，又符合自身特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)模式。
在建行股份治理結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)過程中，原中國建設(shè)銀行作為代起草人，除嚴(yán)格遵循法律、法規(guī)、規(guī)章的有關(guān)規(guī)定和境外監(jiān)管的要求外，還認(rèn)真征詢了中國人民銀行總行、上海證券交易所等監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各家發(fā)起人股東、中外一些知名的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的意見?，F(xiàn)行的建行股份公司章程和與章程有關(guān)的公司治理文件，均具有較強(qiáng)的可操作性，能夠在建設(shè)銀行的公司治理實(shí)踐中真正發(fā)揮作用。
三是建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及高級(jí)管理層制度，合理界定和配置其中的責(zé)權(quán)利關(guān)系，并據(jù)以建立清晰的組織結(jié)構(gòu)和決策機(jī)制。
在合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)形成后，借鑒國外股份制銀行治理模式和我國銀行管理經(jīng)驗(yàn)，建行股份設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選定了高級(jí)管理層，建立起規(guī)范、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，以確保各方獨(dú)立有效地運(yùn)作。
股東大會(huì)下設(shè)董事會(huì)，執(zhí)行股東大會(huì)的決議，并按照法律、法規(guī)、規(guī)章、公司章程的規(guī)定和股東大會(huì)的授權(quán)行使職權(quán)。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略與提名委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，分別負(fù)責(zé)擬訂銀行中長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和全面的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控體制；同時(shí)下設(shè)薪酬與考核委員會(huì)，專注于銀行高管人員和決策層的業(yè)績(jī)考評(píng)和薪酬管理體系；建立獨(dú)立董事制度，強(qiáng)化對(duì)經(jīng)理層的監(jiān)督約束，切實(shí)維護(hù)廣大中小股東的各項(xiàng)權(quán)利和利益。制定了《獨(dú)立董事制度實(shí)施辦法》，充分發(fā)揮獨(dú)立董事制度制約機(jī)制的作用。設(shè)立并完善了監(jiān)事會(huì)制度，真正賦予監(jiān)事會(huì)權(quán)利。有效發(fā)揮監(jiān)事會(huì)作用，真正實(shí)現(xiàn)決策權(quán)、經(jīng)營控制權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分立，相互制衡。
四是穩(wěn)步推進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略、人事、經(jīng)營管理機(jī)制和組織架構(gòu)等的配套制度改革。
建設(shè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)改革，是一項(xiàng)牽動(dòng)銀行各方和各個(gè)層面的系統(tǒng)工程。因此，建設(shè)銀行推進(jìn)現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)改革的同時(shí)，必須同時(shí)啟動(dòng)與公司治理結(jié)構(gòu)有關(guān)的各項(xiàng)配套制度改革。
首先，在確定銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)上，要準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)和把握銀行發(fā)展戰(zhàn)略與公司治理之間的關(guān)系。公司治理結(jié)構(gòu)本身就是股份制商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的基本組成部分。同時(shí)，發(fā)展戰(zhàn)略一系列措施也必須以良好的公司治理結(jié)構(gòu)為依托。健全的公司治理促使經(jīng)營管理制度設(shè)計(jì)的科學(xué)化，通過成立各種專門委員會(huì)，以確保總體戰(zhàn)略目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)控制、審計(jì)監(jiān)督、激勵(lì)約束等關(guān)鍵職能得到有效實(shí)施和執(zhí)行。不久前，建設(shè)銀行與國際知名咨詢公司合作，根據(jù)財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)等模型，確定了今后五至十年發(fā)展戰(zhàn)略和分步驟戰(zhàn)略規(guī)劃。
其次，在人力資源管理上積極向市場(chǎng)化、商業(yè)化方面邁進(jìn)，并力求取得一些實(shí)質(zhì)性突破。目前，已聘請(qǐng)?jiān)晒?shí)施日本新生銀行重組復(fù)蘇的新生銀行董事長(zhǎng)八城政基先生擔(dān)任銀行獨(dú)立董事，八城先生的豐富經(jīng)驗(yàn)將有助于建設(shè)銀行正在推進(jìn)的改革與發(fā)展計(jì)劃。下一步，還將根據(jù)建設(shè)銀行的崗位空缺，采取公開招聘方式，從海內(nèi)外引入銀行高級(jí)管理人員。
再次，推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)的扁平化、按業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品線實(shí)行垂直化管理，也是建行股份在公司治理方面改革的重大進(jìn)展。例如，聘請(qǐng)了國際知名的咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)建行組織結(jié)構(gòu)改革進(jìn)行診斷分析，已經(jīng)在一些省市進(jìn)行改革的試點(diǎn)，并計(jì)劃向全行逐步推廣等。
建設(shè)銀行目前正在對(duì)銀行管理的關(guān)鍵流程和組織進(jìn)行重整和梳理，爭(zhēng)取在較短時(shí)間內(nèi)，在人力資源管理、組織機(jī)構(gòu)、審計(jì)體制、風(fēng)險(xiǎn)控管、財(cái)務(wù)管理、資金與保全體制、信息技術(shù)等諸多領(lǐng)域取得突破性的進(jìn)展。
總之，建設(shè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)的框架已經(jīng)基本搭建起來，股份公司的章程、“三會(huì)”的議事規(guī)則、有關(guān)管理層權(quán)力與義務(wù)的各項(xiàng)規(guī)范制度等也已經(jīng)具備，并已經(jīng)開始有效運(yùn)作。
三、建設(shè)銀行今后一段時(shí)間的工作重點(diǎn)
建設(shè)銀行將在已取得的階段性成果的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步深化公司治理結(jié)構(gòu)改革，繼續(xù)高度重視并抓好現(xiàn)代企業(yè)公司治理機(jī)制的建立與完善工作，尤其是公司治理有關(guān)法律文件的完善、組織機(jī)構(gòu)的規(guī)范設(shè)置、“三會(huì)”和高級(jí)管理層之間的職責(zé)界定、董事會(huì)及所屬各專門委員會(huì)的成立和有效運(yùn)作等。
在當(dāng)今社會(huì)，仲裁是一種最為重要的替代司法訴訟的爭(zhēng)議解決方式。它具有公正、快捷、一裁終局等特點(diǎn)，越來越受到當(dāng)事人的認(rèn)可和歡迎。目前，全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)都不斷增強(qiáng)，因?qū)ΡｋU(xiǎn)合同條款的理解不同而產(chǎn)生爭(zhēng)議是不可避免的。通過仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一、運(yùn)用仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛能更好地保護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)。仲裁具有保密的特點(diǎn)，不公開審理，開庭審理案件，不允許旁聽，不允許新聞媒體采訪，案件的有關(guān)事實(shí)和裁決結(jié)果不向當(dāng)事人之外的任何人公開，能更好地保護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)。因保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的糾紛大多是因保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同條款的理解不同而形成的，且保險(xiǎn)公司大多是作為被告的。尤其是在目前保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，沒有哪家保險(xiǎn)公司愿意把被訴的事實(shí)向社會(huì)公開、曝光，這樣勢(shì)必影響保險(xiǎn)公司的商業(yè)信譽(yù)，影響保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)開展。運(yùn)用仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛，就能很好的解決這一問題，能更好地保護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)開展。
二、仲裁專家辦案的優(yōu)勢(shì)能保證公正合理地處理保險(xiǎn)糾紛。保險(xiǎn)行業(yè)是專業(yè)性很強(qiáng)的行業(yè)，國家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管特別嚴(yán)格，各類保險(xiǎn)合同有幾百種之多，各保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款內(nèi)容各異，還有許多行業(yè)管理的具體規(guī)定和慣例。由于仲裁委員會(huì)從各保險(xiǎn)公司聘任了一批仲裁員，由懂保險(xiǎn)的人來處理保險(xiǎn)糾紛，能使保險(xiǎn)糾紛得到公正合理的解決。如某保險(xiǎn)公司與某企業(yè)因企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠產(chǎn)生爭(zhēng)議，根據(jù)合同約定被保險(xiǎn)人向淄博仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。該糾紛是由于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值，屬于低值高保，雙方就賠償金額理解不一致形成糾紛。被保險(xiǎn)人認(rèn)為保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額合法有效，保險(xiǎn)公司既然按保險(xiǎn)合同收取了保險(xiǎn)費(fèi)，就應(yīng)承擔(dān)按保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額向被保險(xiǎn)人賠償?shù)牧x務(wù)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效，超過的部分保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。由于該案是由從事保險(xiǎn)工作的仲裁員審理的，仲裁員熟悉保險(xiǎn)工作，因而該糾紛得到了雙方都比較滿意的結(jié)果。保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償并退還被保險(xiǎn)人多交的保險(xiǎn)費(fèi)，既保護(hù)了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，也維護(hù)了全體投保人的利益。
三、仲裁簡(jiǎn)便快捷、一裁終局的優(yōu)勢(shì)能為當(dāng)事人節(jié)省精力。仲裁程序簡(jiǎn)便靈活，許多糾紛當(dāng)天就能結(jié)案。仲裁裁決一裁終局，不能上訴、申訴，節(jié)省了當(dāng)事人的時(shí)間，避免因糾紛處理時(shí)間長(zhǎng)而使當(dāng)事人長(zhǎng)期受糾紛的拖累，從而不能集中精力用于業(yè)務(wù)開展的弊端。
雖然通過仲裁這種方式解決保險(xiǎn)糾紛有很多優(yōu)勢(shì)，但并不是所有的保險(xiǎn)糾紛都可以通過仲裁方式解決。仲裁受案的依據(jù)是仲裁協(xié)議，沒有仲裁協(xié)議的保險(xiǎn)糾紛仲裁委員會(huì)無權(quán)受理。仲裁協(xié)議可以是合同中的仲裁條款，也可以是糾紛發(fā)生前或發(fā)生后達(dá)成的書面的請(qǐng)求仲裁的協(xié)議。保險(xiǎn)企業(yè)要想通過仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛，必須在保險(xiǎn)合同中簽訂合法有效的仲裁條款。我們向淄博市保險(xiǎn)企業(yè)建議：在保險(xiǎn)合同中簽訂“本合同出現(xiàn)爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商解決或提請(qǐng)淄博仲裁委員會(huì)仲裁”條款，這樣如出現(xiàn)保險(xiǎn)糾紛，就可以到淄博仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。
(1)森林資源匱乏，森林質(zhì)量不高。我國的森林面積在全世界的份額僅有4%，森林蓄積量甚至不到世界總水平的3%，森林覆蓋率僅有14%，人均森林面積與人均蓄積量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界平均水平。并且，我國一直以來都對(duì)森林進(jìn)行過量的采伐，進(jìn)而導(dǎo)致大徑級(jí)的木材數(shù)量越來越少，其中大部分還是公益林。我國當(dāng)前的中幼林中，大部分都是人工林，這些人工林不僅樹種單一，而且穩(wěn)定性也不高，因此極易死亡，進(jìn)而直接導(dǎo)致了我國森林總量難以提高。為使林業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，首先應(yīng)確保具有足夠的森林資源，當(dāng)森林資源不足，質(zhì)量也不高時(shí)，會(huì)對(duì)林業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生直接的影響。
(2)林業(yè)企業(yè)經(jīng)營管理不當(dāng)。在林業(yè)企業(yè)的經(jīng)營管理過程中只是一味的追求滅荒的速度與數(shù)量，而不顧林木的培育目標(biāo)及市場(chǎng)情況。同時(shí)，對(duì)林木質(zhì)量的重視度還不夠，尤其是在種苗與撫育工作方面。另外，由于火災(zāi)及病蟲害現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致生態(tài)功能出現(xiàn)嚴(yán)重退化，無法獲得較好的經(jīng)濟(jì)效果。
(3)林業(yè)基礎(chǔ)建有待加強(qiáng)。自從我國改革開放以來，林業(yè)工作的進(jìn)展可謂是突飛猛進(jìn)，可是我國在林業(yè)方面的基礎(chǔ)十分薄弱，而且起步較晚，為達(dá)到世界領(lǐng)先水平還需要不斷的努力，如當(dāng)前的三防體系以及四站建設(shè)方面還有待加強(qiáng)。
(4)林業(yè)企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)落后。當(dāng)前多數(shù)的林業(yè)企業(yè)無論是在生產(chǎn)技術(shù)還是在所配備的裝備方面，與國際上的一些發(fā)達(dá)國家相比，還是十分落后的。其中有某些設(shè)備我國還無法自主生產(chǎn)，只能在國外引進(jìn)。
(5)林業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。由于林業(yè)企業(yè)具有規(guī)模過小、生產(chǎn)分散、重復(fù)建設(shè)等一些不良因素，因此會(huì)對(duì)產(chǎn)生產(chǎn)成本、經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生直接的影響。另一方面，林業(yè)企業(yè)還存在勞動(dòng)密集型企業(yè)多，技術(shù)密集型企業(yè)少等一些問題，不僅會(huì)降低生產(chǎn)效率，還極大的制約了林業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。
(6)開發(fā)與建設(shè)相對(duì)不平衡。我國的林業(yè)工作一直以來是以用林為主，對(duì)于造林、護(hù)林、養(yǎng)林方面的工作沒有較高的重視度，導(dǎo)致我國森林資源的現(xiàn)狀不是十分可觀，難以開展后續(xù)工作。當(dāng)前我國現(xiàn)有森林中，大部分都是人工林，且成林率及郁閉度較低，進(jìn)而無法充分發(fā)揮出森林的作用。由于開發(fā)與建設(shè)工作的失衡，對(duì)于我國林業(yè)的繼續(xù)發(fā)展會(huì)產(chǎn)生很大的影響。
2加快林業(yè)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的幾點(diǎn)建議
(1)應(yīng)協(xié)調(diào)好人與自然的關(guān)系，確保經(jīng)濟(jì)社會(huì)與環(huán)境協(xié)調(diào)共同發(fā)展。
(2)為實(shí)施森林可持續(xù)經(jīng)營措施，需要考慮到區(qū)域之間的差異，應(yīng)促進(jìn)不同地域之間的相互交流與協(xié)調(diào)，針對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平采用不同的決策、管理及技術(shù)措施，使當(dāng)前的森林情況得以改善，加快實(shí)現(xiàn)社會(huì)和諧可持續(xù)發(fā)展。
(3)應(yīng)按照當(dāng)前的市場(chǎng)需求，盡量培育出速生、豐產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、短輪伐期的造紙材等相關(guān)工業(yè)原料林，并對(duì)其進(jìn)行定向培育，采用集約經(jīng)營方式，使木材市場(chǎng)供需矛盾得以緩解。
(4)對(duì)于有條件的地方，在做好退耕還林、防沙治沙、小流域治理等項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，應(yīng)推廣栽植紅松堅(jiān)果林，如刺五加、山杏、枸杞等樹種，此類樹種具有較好的生態(tài)效益、也可收獲較高的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。在平原農(nóng)牧區(qū)，尤其是降雨量不足的地區(qū)，在發(fā)展畜牧業(yè)的基礎(chǔ)上，應(yīng)推廣栽植檸條等一些耐干旱、可加工飼料的灌木樹種，同時(shí)也可為畜牧業(yè)提供所需的飼料。
(5)合理的利用間作技術(shù)，采取復(fù)合經(jīng)營手段，并盡可能的提高新植林地的利用率，將廣大人民群眾的造林積極性調(diào)動(dòng)起來。對(duì)于林業(yè)過程中一些重點(diǎn)的生態(tài)工程建設(shè)工作，可在不造成水土流失的條件下，在造林后到林木郁閉前的期間內(nèi)，實(shí)施林草、林藥、林經(jīng)、林糧等間作，不僅可以收獲較高的經(jīng)濟(jì)效益，還能夠?qū)崿F(xiàn)一地多用、一舉多收。
(6)為加快實(shí)現(xiàn)綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)，對(duì)于不同的地區(qū)應(yīng)采取不同的政策。首先應(yīng)在不破壞林下植被及不造成水土流失的條件下，積極開展林下經(jīng)濟(jì)。期間可圍繞著綠色山副土特產(chǎn)品的開發(fā)，同時(shí)發(fā)展山野菜、食用菌、北藥等綠色食品的生產(chǎn)工作。對(duì)于林區(qū)林草資源豐富的地區(qū)，應(yīng)積極開展養(yǎng)殖業(yè)及野生動(dòng)物馴養(yǎng)業(yè)。同時(shí)，可充分利用我省的一些自然資源，建立相應(yīng)的國家級(jí)或省級(jí)森林公園、自然保護(hù)區(qū)等，推動(dòng)森林旅游業(yè)的發(fā)展。
(7)為加快縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程，一方面應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展林業(yè)生態(tài)建設(shè)，另一方面還可利用林業(yè)的多種資源進(jìn)行綜合開發(fā)、加工及利用，推動(dòng)林產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。為促進(jìn)林業(yè)的對(duì)外開放情況，應(yīng)做到鼓勵(lì)并支持廣大人民群眾及社會(huì)各界參與到林業(yè)的建設(shè)工作與各種經(jīng)營項(xiàng)目的開發(fā)工作，努力建設(shè)一批具有牽動(dòng)作用及較大發(fā)展?jié)摿Φ拿駹I型、龍頭型、特色型的林產(chǎn)品加工銷售企業(yè)。使林業(yè)資源優(yōu)勢(shì)能夠轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)與經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。
3結(jié)語
1.1不合理的食品企業(yè)區(qū)域分布
在東部沿海地區(qū)食品工業(yè)相對(duì)集中，存在著嚴(yán)重的產(chǎn)業(yè)同構(gòu)現(xiàn)象，致使資源配置效率低，生產(chǎn)模式粗放，不利于食品工業(yè)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，同類企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，較低的企業(yè)附加值現(xiàn)狀不能改變，企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展受到影響。農(nóng)業(yè)資源最為豐富的中部地區(qū)，其糧食產(chǎn)量及耕地面積均居全國首列，并且有著良好的運(yùn)輸條件，但是該地區(qū)的食品工業(yè)薄弱，其總的發(fā)展形勢(shì)較為緩慢。食品工業(yè)發(fā)展較為落后的西北地區(qū)，其食品企業(yè)的設(shè)備較為陳舊、規(guī)模較小，產(chǎn)品指標(biāo)很難達(dá)標(biāo)，對(duì)當(dāng)?shù)厥称饭I(yè)的發(fā)展不利。食品工業(yè)這樣的區(qū)域分布使資源的最優(yōu)配置沒能實(shí)現(xiàn)，致使中、西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)資源沒有得到很好的利用。
1.2不合理的食品工業(yè)品種結(jié)構(gòu)，比例較低的高附加值產(chǎn)品
這樣狀況的產(chǎn)生和產(chǎn)品更新?lián)Q代慢、樣式少、包裝差、檔次低有很大關(guān)系，使市場(chǎng)的需求由于有缺陷存在于食品工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上而不能適應(yīng)。食品工業(yè)應(yīng)對(duì)不合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)予以著力改變，對(duì)自主創(chuàng)新進(jìn)行積極的改進(jìn)，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的精深加工進(jìn)行大力的發(fā)展，使行業(yè)的科技進(jìn)行得到推動(dòng)。
1.3食品安全存在問題
我國食品市場(chǎng)上存在著大量的制假、售假行為，食源性疾病的發(fā)病幾率迅速增長(zhǎng)。在食品工業(yè)的監(jiān)管方面存在許多問題，食品安全標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一性，執(zhí)行力度不強(qiáng)，由于不同的部門監(jiān)管著食品工業(yè)導(dǎo)致檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)不一的現(xiàn)象存在于部門之間，食品工業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展由于監(jiān)管部門缺乏良好的溝通而受到影響。小型企業(yè)的過多存在，食品安全意識(shí)淡薄，管理理念相對(duì)陳舊，會(huì)有安全隱患存在于生產(chǎn)出的食品中。
2我國食品工業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變
2.1可持續(xù)發(fā)展的食品工業(yè)
一是對(duì)自主創(chuàng)新予以鼓勵(lì)，提倡技術(shù)的應(yīng)用。應(yīng)用科學(xué)技術(shù)可以提高生產(chǎn)效率及產(chǎn)品質(zhì)量，合理利用資源的實(shí)現(xiàn)，降低生產(chǎn)成本，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。優(yōu)秀的人才是自主創(chuàng)新和技術(shù)應(yīng)用的前提條件，要有人才引進(jìn)的政策，不斷吸引人才為企業(yè)和地區(qū)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。還要使科技人才的合作得到促進(jìn)，通過共同努力來開發(fā)新產(chǎn)品、應(yīng)用新的科技手段、發(fā)明新工藝。二是要以創(chuàng)新為引領(lǐng)來優(yōu)化結(jié)構(gòu)。以可持續(xù)發(fā)展的思路來選取經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改造傳統(tǒng)食品的生產(chǎn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)食品工業(yè)領(lǐng)域的現(xiàn)代化。三是要對(duì)食品產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行打造，確保食品安全。食品工業(yè)企業(yè)要對(duì)源頭、加工、物流、銷售的每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行掌控，使食品安全得到保證。
2.2開發(fā)綠色食品
這對(duì)人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)文明具有促進(jìn)作用，環(huán)保理念融入到農(nóng)業(yè)與食品工業(yè)生產(chǎn)過程中，和諧發(fā)展了經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生態(tài)效益。實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)業(yè)食品安全的廣泛監(jiān)督，使消費(fèi)者的權(quán)益得到保障。綠色產(chǎn)品和綠色產(chǎn)業(yè)的開發(fā)和發(fā)展，可以使我國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)發(fā)展，對(duì)食品工業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有利。綠色食品是食品工業(yè)的重要分支，其以優(yōu)秀的品質(zhì)受到國內(nèi)外消費(fèi)者的青睞。綠色產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈的形成，促進(jìn)了我國生態(tài)農(nóng)業(yè)的實(shí)現(xiàn)，和諧發(fā)展了農(nóng)業(yè)和食品工業(yè)。3促進(jìn)我國食品工業(yè)的健康發(fā)展
（1）對(duì)資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)行充分發(fā)揮，使食品工業(yè)區(qū)域發(fā)展的合理布局得到促進(jìn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的地域分布和食品工業(yè)呈現(xiàn)出的地域化趨勢(shì)上，存在著不協(xié)調(diào)的表現(xiàn)。農(nóng)產(chǎn)品原料資源是食品工業(yè)發(fā)展的根本，雖然由于結(jié)構(gòu)調(diào)整使食品工業(yè)向中西部地區(qū)遷移，但其發(fā)展速度緩慢。因此要在農(nóng)產(chǎn)品豐富地區(qū)建立主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，為使地區(qū)優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮，還要建立食品工業(yè)輔產(chǎn)業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品欠發(fā)達(dá)地區(qū)。另外還要加快該地區(qū)城市化進(jìn)程，使城鄉(xiāng)資源的互補(bǔ)得以實(shí)現(xiàn)，逐步縮小地區(qū)間經(jīng)濟(jì)差異。
（2）對(duì)科技投入的力度予以加強(qiáng)，使農(nóng)產(chǎn)品加工的轉(zhuǎn)化率得到提升大力發(fā)展食品精深加工，轉(zhuǎn)變食品初級(jí)加工的模式。食品工業(yè)要改良生產(chǎn)工藝，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，增加科研資金的投入力度，加大食品工業(yè)的基礎(chǔ)與應(yīng)用研究，提高研發(fā)新產(chǎn)品的力度，使核心競(jìng)爭(zhēng)力得到提升。提高農(nóng)產(chǎn)品原料加工的轉(zhuǎn)化效率，還應(yīng)重視合理應(yīng)用及推廣高新技術(shù)。
本文僅就那些由于市場(chǎng)主體規(guī)范經(jīng)營意識(shí)不強(qiáng),現(xiàn)行監(jiān)管不夠完善而產(chǎn)生并可能制約我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展的幾個(gè)問題作一些分析。
一、我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及存在的問題
(一)我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀
1997年,我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)總收入為1080.97億元,產(chǎn)險(xiǎn)收入首次低于壽險(xiǎn)收入,產(chǎn)壽險(xiǎn)占總保費(fèi)收入的比重分別為44.47%和55.53%,而在1990年末,產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為壽險(xiǎn)的4倍左右。而且,1997年產(chǎn)險(xiǎn)比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年,上海市保費(fèi)總收入為87億元,產(chǎn)、壽險(xiǎn)在總保費(fèi)中分別占32.2%和67.8%,產(chǎn)險(xiǎn)所占比重的下降速度更是大得驚人?？梢?在短短幾年中,產(chǎn)壽險(xiǎn)比例結(jié)構(gòu)已發(fā)生了質(zhì)的變化。從某種意義上說,我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展已進(jìn)入了一個(gè)相對(duì)緩慢的時(shí)期。這一現(xiàn)象的出現(xiàn),既是我國保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物,又是我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展過程中積淀的種種問題合力作用的必然結(jié)果。這些問題許多是由市場(chǎng)主體規(guī)范經(jīng)營意識(shí)不強(qiáng)、現(xiàn)行監(jiān)管體系不夠完善等原因造成的。因此,只有正視這些問題,解決這些問題,我國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)才能重鑄輝煌。
(二)我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問題
1.市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng)加劇,產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率已到達(dá)危險(xiǎn)的“臨界線”。
近年來,我國國民經(jīng)濟(jì)每年以8%左右的速度遞增。應(yīng)該說,這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境更適合我國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。但是,有的市場(chǎng)主體沒有認(rèn)識(shí)和抓住這一有利于自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的良機(jī),積極主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營指導(dǎo)思想和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),而只是看到在市場(chǎng)開拓難度加大的情況下,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體越來越多,擔(dān)心有限的保源會(huì)被不斷增多的保險(xiǎn)主體所分割,每家分得的“蛋糕”會(huì)越來越小。于是,為了維持或擴(kuò)大自身的市場(chǎng)份額,市場(chǎng)主體間的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈,在一定范圍內(nèi),競(jìng)爭(zhēng)已到了無序化的程序。市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng)是目前影響我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)、健康發(fā)展的最大和最主要的問題。
當(dāng)前,我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)形式多種多樣,但不外乎價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。所謂價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),就是采用高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率和提前支付高額無賠款退費(fèi)等手段在同業(yè)中爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)的不正當(dāng)做法;而非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)則是在產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營中滲透包括行政干預(yù)在內(nèi)的外來力量,并力圖通過行使行政權(quán)力等來促使客戶投保。顯然,這些不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)都是對(duì)市場(chǎng)正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的扭曲,最終會(huì)影響產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的整體利益和保戶權(quán)益的維護(hù)。近年來,許多產(chǎn)險(xiǎn)公司將機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為主攻的效益險(xiǎn)種。于是,各家產(chǎn)險(xiǎn)公司間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)在這兩個(gè)險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)發(fā)展中表現(xiàn)得尤為突出。有的產(chǎn)險(xiǎn)公司為了拉攏客戶,不但采取降低費(fèi)率和濫支手續(xù)費(fèi)、無賠款退費(fèi)等違規(guī)、違法的競(jìng)爭(zhēng)手段,而且還不顧自身的風(fēng)險(xiǎn),以向企業(yè)發(fā)放巨額貸款、幫企業(yè)擔(dān)保融資等為誘餌攬保,甚至還和保戶串通一氣,或制造假賠案,或人為擴(kuò)大損失程度,公然騙取保險(xiǎn)賠款。產(chǎn)險(xiǎn)公司自身業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想的偏差和破壞性競(jìng)爭(zhēng)引發(fā)了產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營中費(fèi)率低、費(fèi)用高、賠付率高的危局,而有的保險(xiǎn)人和保戶利用產(chǎn)險(xiǎn)公司的思想偏差,人為加劇惡性競(jìng)爭(zhēng)的行為則更使我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的危機(jī)進(jìn)一步凸現(xiàn)。例如按有關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最高能拿10%的手續(xù)費(fèi),但有些單位在掌握一定數(shù)量的保險(xiǎn)客戶后,索要的手續(xù)費(fèi)率越來越高,并同時(shí)與多家市場(chǎng)主體接觸,誰家手續(xù)費(fèi)出得多就為誰家做,以致于手續(xù)費(fèi)率達(dá)到30%已時(shí)有所聞。同時(shí),由于當(dāng)前我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)主要集中在保險(xiǎn)費(fèi)率上,有的機(jī)構(gòu)和客戶就想方設(shè)法壓低費(fèi)率,使產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率達(dá)到了危險(xiǎn)的“臨界線”。在非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中,有的產(chǎn)險(xiǎn)公司采用各種手段,拉政府有關(guān)部門與自己聯(lián)合發(fā)文,規(guī)定有關(guān)客戶必須到某一產(chǎn)險(xiǎn)公司投保等。這樣的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)不但擾亂了市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序,而且產(chǎn)險(xiǎn)公司也往往因此無法控制費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)率等,甚至連出險(xiǎn)后的理賠權(quán)都會(huì)被他人控制。這種種無序競(jìng)爭(zhēng)的行為追根溯源,皆是由于監(jiān)管不力或監(jiān)管未到位造成的。
2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人良莠混雜,既“坑”保戶又“炒”產(chǎn)險(xiǎn)公司。
改革開放后,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人首先在深圳出現(xiàn)。1993年6月以來,中國人民銀行深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行和深圳市工商行政管理局分別批準(zhǔn)了16家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開業(yè),其他城市隨即也出現(xiàn)了類似的公司,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在我國各地保險(xiǎn)市場(chǎng)活躍起來。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是代表投保人選擇保險(xiǎn)公司,促成保險(xiǎn)合同成立并為此收取手續(xù)費(fèi)的中間人。保險(xiǎn)合同的嚴(yán)肅性要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)投保雙方都有誠信的義務(wù)。但由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在我國出現(xiàn)的時(shí)間不長(zhǎng),相應(yīng)的管理法規(guī)、措施尚未配套,政府也未實(shí)行對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人專業(yè)資格的審驗(yàn)制度。因此,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍良莠混雜,有許多人的業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德等皆未能符合市場(chǎng)服務(wù)的要求。不少經(jīng)紀(jì)人為了爭(zhēng)取高額利潤(rùn),在客戶那里抬高保險(xiǎn)費(fèi)率,到了產(chǎn)險(xiǎn)公司又千方百計(jì)壓低費(fèi)率,然后從中撈取“費(fèi)差”,既“坑”了保戶又“炒”了產(chǎn)險(xiǎn)公司,這種在大多數(shù)國家的保險(xiǎn)活動(dòng)中被嚴(yán)格禁止的做法,在我國產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)卻十分盛行,這表明我國的產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)先天不足,需要加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范。
3.非保險(xiǎn)經(jīng)營單位介入產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng),沖擊了產(chǎn)險(xiǎn)公司的正常業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)大、專業(yè)性強(qiáng)的行業(yè)。政府有關(guān)部門對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營企業(yè)的設(shè)立有著嚴(yán)格的限制,但有些非保險(xiǎn)經(jīng)營類的單位,對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)未加研究,以為經(jīng)營保險(xiǎn)可以“穩(wěn)賺”,就采取種種辦法介入產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng),直接或變相經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù),沖擊了保險(xiǎn)經(jīng)營單位的業(yè)務(wù)發(fā)展。如鐵路運(yùn)輸部門開辦的保價(jià)運(yùn)輸業(yè)務(wù),就帶有自辦貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì),致使產(chǎn)險(xiǎn)公司正常的貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量急劇下降。
影響我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)、健康發(fā)展的問題遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述幾種。應(yīng)該嚴(yán)肅指出的是,上述問題的存在,不僅嚴(yán)重影響了產(chǎn)險(xiǎn)公司正常的經(jīng)營活動(dòng),擾亂產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序,還會(huì)導(dǎo)致企業(yè)干部員工和政府官員的腐敗,造成國有資產(chǎn)的大量流失,我們必須對(duì)此有高度的警惕。我國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的這些問題,與我國尚未建立一套完善的保險(xiǎn)監(jiān)管體系有很大的關(guān)系。完善的保險(xiǎn)監(jiān)管體系應(yīng)該包括保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制機(jī)制、行業(yè)自律機(jī)制和政府監(jiān)管部門的外部控制機(jī)制等。但多年來,由于一些市場(chǎng)主體熱衷于企業(yè)外部的無序競(jìng)爭(zhēng),從而在一定程度上忽視了建立內(nèi)部控制機(jī)制和發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控部門應(yīng)有的作用,甚至于連監(jiān)控部門必要的人員皆未能到位,從而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中諸如承保、核保、分保等方面所存在的風(fēng)險(xiǎn)不能予以足夠的重視,對(duì)于出現(xiàn)的問題也只能是“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”,而保險(xiǎn)行業(yè)自律機(jī)制的構(gòu)建在我國還剛剛起步。截至
1997年底,我國雖有19個(gè)省(市)成立了具有團(tuán)體法人資格的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),但目前還只能停留于定期召開會(huì)議,就如何共同遵守法規(guī)、依法經(jīng)營等問題進(jìn)行探討,并只能在交換意見的層面上開展工作。雖然有的地方也由這些團(tuán)體協(xié)調(diào)各市場(chǎng)主體簽署行業(yè)自律公約,并力圖用這種形式規(guī)范各市場(chǎng)主體的經(jīng)營行為,但實(shí)際執(zhí)行的情況并未收到預(yù)想的效果。原來作為政府監(jiān)管部門的中國人民銀行限于人力、物力等方面的原因,對(duì)保險(xiǎn)公司的檢查也總是間斷的而非延續(xù)的,在日常管理中也往往重條款、機(jī)構(gòu)設(shè)立的審批,而對(duì)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的手段、履行償付的能力、風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理等問題重視不夠,從而也就無法對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司內(nèi)的監(jiān)管部門發(fā)出預(yù)見性的整改意見,市場(chǎng)主體違規(guī)違紀(jì)的苗頭得不到及時(shí)制止。因此,建立和完善我國保險(xiǎn)監(jiān)管體系是當(dāng)務(wù)之急。
二、建立和完善我國保險(xiǎn)監(jiān)管體系
(一)建立和完善產(chǎn)險(xiǎn)公司的內(nèi)控機(jī)制,強(qiáng)化產(chǎn)險(xiǎn)公司的內(nèi)部監(jiān)管
產(chǎn)險(xiǎn)公司形成自身的內(nèi)控機(jī)制是建立和完善新型保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系的基礎(chǔ)性工作,因?yàn)樽鳛槲覈ｋU(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體之一的產(chǎn)險(xiǎn)公司,是國家有關(guān)部門與行業(yè)自律組織采取監(jiān)管與調(diào)控措施的具體接受者和執(zhí)行者,產(chǎn)險(xiǎn)公司只有根據(jù)自身的特點(diǎn),抓住經(jīng)營運(yùn)作中的薄弱環(huán)節(jié),建立起高效的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制,才能規(guī)范經(jīng)營,防范和化解風(fēng)險(xiǎn),并使政策監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)督的要求落到實(shí)處。中國太平洋保險(xiǎn)公司自成立以來,一直致力于商業(yè)保險(xiǎn)公司的規(guī)范化建設(shè),1998年以來,更是三令五申,要求各分支機(jī)構(gòu)和廣大干部員工依法穩(wěn)健經(jīng)營,并對(duì)一些違法違規(guī)的事和人作了嚴(yán)肅處理,力圖以自己的規(guī)范行為,來推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康規(guī)范發(fā)展。這樣做雖然在一定時(shí)期和一定范圍內(nèi)使業(yè)務(wù)發(fā)生了滑坡,但我們?nèi)詫?jiān)定不移地做下去。因?yàn)閺?qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管,有利于我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展,也有利于保險(xiǎn)公司自身的穩(wěn)步經(jīng)營和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。
當(dāng)前,要發(fā)揮產(chǎn)險(xiǎn)公司自我監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用,應(yīng)切實(shí)在以下幾個(gè)方面狠下功夫。
1.強(qiáng)化公司內(nèi)部監(jiān)管和加快內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)。產(chǎn)險(xiǎn)公司要以制度建設(shè)為保證,以制度執(zhí)行為重點(diǎn),逐步建立起一套適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的自我約束機(jī)制,使經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都做到有法可依。為此,不但要改變過去那種外延式粗放型的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式,建立內(nèi)涵式集約型的業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)制,還應(yīng)進(jìn)一步加大內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換力度,根據(jù)經(jīng)營管理的全過程制定相應(yīng)的制度和措施,設(shè)置必要的崗位,增添應(yīng)有的監(jiān)管人員。這樣,才能將責(zé)任落到實(shí)處,從源頭上將各類無序競(jìng)爭(zhēng)的行為控制住,最大限度地防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。
2.健全財(cái)務(wù)制度,加強(qiáng)資金運(yùn)用管理。近年來,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保利潤(rùn)越來越少,甚至已出現(xiàn)虧損的苗頭。于是,有的產(chǎn)險(xiǎn)公司為了使保險(xiǎn)資金增值,進(jìn)行了保險(xiǎn)資金的違規(guī)運(yùn)作,從而使產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)亂上加亂?？梢哉f,產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的許多問題都是對(duì)資金運(yùn)用監(jiān)管不力而出現(xiàn)的。因此,發(fā)揮產(chǎn)險(xiǎn)公司自身監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用,健全各司處的財(cái)務(wù)制度,管好用好保險(xiǎn)資金是一項(xiàng)十分重要的工作。根據(jù)國外保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn),保險(xiǎn)資金的運(yùn)用已在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中占據(jù)了越來越重要的地位。但由于我國國內(nèi)既無成熟的資本市場(chǎng),產(chǎn)險(xiǎn)公司又無清晰穩(wěn)妥的管理機(jī)制,專門的投資人才又十分匱乏,因此,從提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位,增強(qiáng)資金實(shí)力,掌握市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)的戰(zhàn)略需要出發(fā),必須進(jìn)行安全高效的資金運(yùn)用,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值、增值,提高償付能力,同時(shí)要努力探尋出一套職能獨(dú)立、上下結(jié)合、機(jī)制靈活、管理嚴(yán)格的新的資金運(yùn)用管理體制,積極爭(zhēng)取政策,拓寬資金運(yùn)用渠道,最大限度地提高保險(xiǎn)資金收益。同時(shí),產(chǎn)險(xiǎn)資金運(yùn)用權(quán)也應(yīng)該相應(yīng)集中到總公司,對(duì)過去運(yùn)用逾期未收回的各項(xiàng)資金,應(yīng)積極組織力量,加強(qiáng)清收。財(cái)務(wù)管理還應(yīng)及時(shí)調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營方針,以保證產(chǎn)險(xiǎn)公司資產(chǎn)質(zhì)量的不斷提高。
3.加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)增設(shè)的審批,嚴(yán)格對(duì)基層公司的管理。建立有一定覆蓋面的機(jī)構(gòu)網(wǎng)格是產(chǎn)險(xiǎn)公司正常運(yùn)作的基礎(chǔ),但有機(jī)構(gòu)就要有管理、有效益。近年來,對(duì)基層公司管理不善,控制不嚴(yán)所造成的危害,已令許多產(chǎn)險(xiǎn)公司吞下了苦果。因此產(chǎn)險(xiǎn)公司要不斷強(qiáng)化統(tǒng)一法人的體制嚴(yán)格控制分支機(jī)構(gòu)的增設(shè)數(shù)量,并切實(shí)加強(qiáng)對(duì)基層公司的管理,著眼于基層公司長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)現(xiàn)。
4.提高承保理賠質(zhì)量,規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。承保和理賠是一個(gè)有機(jī)結(jié)合的統(tǒng)一體,也是防止市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng),控制產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)重要環(huán)節(jié)。因此,要對(duì)可保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行認(rèn)真的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并通過評(píng)估確定承保范圍和應(yīng)該相應(yīng)使用的保險(xiǎn)條款,以及明確保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的責(zé)任等。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的還須經(jīng)專家評(píng)估并落實(shí)分保。要建立核保核賠的專人負(fù)責(zé)制度,嚴(yán)格把好核保核賠關(guān)。為此,要將業(yè)務(wù)水平高、綜合素質(zhì)強(qiáng)的人員通過考試選,并授予其核保人或核賠人的資格和給予其與業(yè)務(wù)級(jí)別相稱的相應(yīng)的權(quán)限。在理賠時(shí),要實(shí)行嚴(yán)格雙人查勘制,做好查勘記錄,并要善于識(shí)別和防止各種騙賠案,堅(jiān)決杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,以維護(hù)和保障保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益。為此,應(yīng)盡快實(shí)行諸如機(jī)動(dòng)車配件價(jià)目表、家財(cái)和企財(cái)?shù)入U(xiǎn)種的定損標(biāo)準(zhǔn)和情況通報(bào)等信息資料的全國統(tǒng)一的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)工作;要注重轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)操作的管理模式,改變分散出單的辦法,將出單權(quán)力上收,并在分支機(jī)構(gòu)建立出單中心,實(shí)行專人核保、統(tǒng)一出單,同時(shí),要對(duì)保險(xiǎn)單證實(shí)行統(tǒng)一管理,特別要嚴(yán)格保費(fèi)收據(jù)的領(lǐng)取和使用,防止造假單、作假案和保費(fèi)不入帳現(xiàn)象的發(fā)生,以提高工作效率。
5.加強(qiáng)以產(chǎn)險(xiǎn)營銷市場(chǎng)的管理。我國有廣闊的保險(xiǎn)市場(chǎng),僅靠現(xiàn)有的員工直接展業(yè)的直銷體系,難以滿足市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)的需求。為此,首先要建立相應(yīng)的營銷機(jī)制,并完善營銷管理的規(guī)章制度,要嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)人管理規(guī)定(試行)》要求,建立起手續(xù)費(fèi)的簽收制度,禁止將保險(xiǎn)費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)后再入帳。其次要把產(chǎn)險(xiǎn)人隊(duì)伍視作產(chǎn)險(xiǎn)公司的“共生體”,應(yīng)通過制定嚴(yán)格的培訓(xùn)計(jì)劃,有步驟、有針對(duì)性地向他們傳授保險(xiǎn)、金融、法律等方面的相關(guān)知識(shí),以提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。再次要建立產(chǎn)險(xiǎn)營銷長(zhǎng)期發(fā)展的經(jīng)營思想,努力塑造公司良好的社會(huì)形象,靠技術(shù)經(jīng)營、靠信譽(yù)取勝。
(二)建立和完善行業(yè)自律組織,充分發(fā)揮其市場(chǎng)監(jiān)管的補(bǔ)充作用
作為保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),既是政府與保險(xiǎn)業(yè)的中介,國家監(jiān)管的得力助手,又是保險(xiǎn)監(jiān)管體系中不可缺少的重要組成部分,它能夠切實(shí)提高各保險(xiǎn)公司參與市場(chǎng)管理的自覺性。隨著我國以市場(chǎng)化為取向的改革逐步深入,行業(yè)組織的作用將日益受到重視。國際上,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)間的自律組織主要有:保險(xiǎn)人同業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)公估人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)等。如英國的英國保險(xiǎn)公會(huì)、勞合社承保人公會(huì)、倫敦承保人公會(huì)、火災(zāi)保險(xiǎn)人委員會(huì)等。我國尚未在全國范圍內(nèi)廣泛地設(shè)立保險(xiǎn)同業(yè)組織,所以,必須盡快建立與完善。根據(jù)我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn),中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)一方面應(yīng)致力于維護(hù)行業(yè)的利益,另一方面要加強(qiáng)行業(yè)的自律,在我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管體系中發(fā)揮補(bǔ)充作用。目前,從保險(xiǎn)公司的角度來看,行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)切實(shí)發(fā)揮以下的功能作用:(1)協(xié)調(diào)同業(yè)關(guān)系,促進(jìn)同業(yè)間的溝通與協(xié)作。針對(duì)現(xiàn)階段產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的問題,由行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭,定期召開各家保險(xiǎn)公司會(huì)議,在組織大家共同分析市場(chǎng)的基礎(chǔ)上,消除相互間的誤會(huì),加強(qiáng)相互監(jiān)督,求得同業(yè)在思想認(rèn)識(shí)和實(shí)際做法上的基本一致。(2)加強(qiáng)宣傳,努力提高大眾
的保險(xiǎn)意識(shí)和從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平。(3)
按照公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,制定行業(yè)自律公約,以規(guī)范各保險(xiǎn)經(jīng)營主體的行為。加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)人和市場(chǎng)的管理,通過統(tǒng)一條款、費(fèi)率、手續(xù)費(fèi),明確競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)則,扼制惡性競(jìng)爭(zhēng)。(4)負(fù)責(zé)對(duì)各保險(xiǎn)主體執(zhí)行法律法規(guī)情況的檢查,使它們能依法規(guī)范地進(jìn)行經(jīng)營。對(duì)現(xiàn)行規(guī)定尚未涉及,而又必須共同遵守的問題,要制定可行性規(guī)章,并將其引入同業(yè)仲裁,以更好地發(fā)揮其處理客戶投訴、協(xié)調(diào)糾紛、制裁違約的功能。
(三)調(diào)整和充實(shí)政府監(jiān)管部門的力量,發(fā)揮行政監(jiān)管的主導(dǎo)作用1.改善保險(xiǎn)監(jiān)管方式,提高監(jiān)管質(zhì)量。
目前,我國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管基本上還停留在“問題跟進(jìn)型”的管理階段,尚未達(dá)到“行進(jìn)監(jiān)控型”的水準(zhǔn),也就是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能在哪家保險(xiǎn)公司出現(xiàn)問題后才被動(dòng)地對(duì)那些問題作事后處理,還不能根據(jù)市場(chǎng)信息和保險(xiǎn)公司定期提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、評(píng)核,并形成預(yù)警系統(tǒng),從而積極主動(dòng)地對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營作出干預(yù)。1998年11月18日,中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國保監(jiān)會(huì))宣告成立,因此,中國保監(jiān)會(huì)成立之后就應(yīng)將改善保險(xiǎn)監(jiān)管方式當(dāng)作首要任務(wù)來抓。切實(shí)改革以前那種“問題跟進(jìn)型”的管理方式,并在對(duì)問題的處理上堅(jiān)持內(nèi)緊外松的原則,注意維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的整體形象。同時(shí),應(yīng)盡快健全地方保監(jiān)會(huì)的組織體系,進(jìn)一步理順和明確中央與地方各級(jí)保監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管關(guān)系、監(jiān)管權(quán)限及職能,以確保監(jiān)管工作持續(xù)、穩(wěn)步地開展起來。
為了堵塞監(jiān)管漏洞,一方面,中國保監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要爭(zhēng)取掌握到轄內(nèi)相應(yīng)各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并將所掌握的數(shù)據(jù)在上下各級(jí)保監(jiān)會(huì)之間進(jìn)行有機(jī)的多元組合分析,以利于對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀態(tài)作出科學(xué)的定性判斷。另一方面,還應(yīng)積極組織專業(yè)力量對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)行系統(tǒng)的稽核審定。
2.構(gòu)筑保險(xiǎn)法律監(jiān)管體系的基本框架,并完善相應(yīng)的各項(xiàng)法律法規(guī)。
根據(jù)現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展情況及現(xiàn)有的法律環(huán)境,我國的保險(xiǎn)監(jiān)管體系應(yīng)以現(xiàn)行的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》為基礎(chǔ),并由各種規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)的單行法律、法規(guī)、條例、辦法等法律文件共同組成一個(gè)內(nèi)容相互補(bǔ)充、完整統(tǒng)一的有機(jī)整體。應(yīng)該說,1995年頒布的《保險(xiǎn)法》已為促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ),并構(gòu)畫出了我國未來保險(xiǎn)發(fā)展的整體框架,但僅描繪出一個(gè)健全保險(xiǎn)市場(chǎng)的輪廓還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,尚需以其精神和原則為出發(fā)點(diǎn),進(jìn)一步制定出具有較強(qiáng)技術(shù)性和約束力的保險(xiǎn)單行法規(guī)細(xì)則,如《保險(xiǎn)公司經(jīng)營原則》、《保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條例》、《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》、《保險(xiǎn)公司償付能力管理?xiàng)l例》等,以及專門適用于產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、條款、費(fèi)率的制定與厘訂原則和審定辦法》和《產(chǎn)險(xiǎn)公司核保與理賠規(guī)則》等,同時(shí)應(yīng)加緊制定與之相配套的《保險(xiǎn)公司監(jiān)管條例》,當(dāng)前尤其要加大有法必依、違法必究的宣傳力度,并在實(shí)際操作中加強(qiáng)依法監(jiān)管和執(zhí)法的力度,并對(duì)各項(xiàng)規(guī)章、制度、辦法等進(jìn)行全面清理,尤其要對(duì)降低費(fèi)率、擴(kuò)大責(zé)任范圍、提高手續(xù)費(fèi)、搞假賠案等行為進(jìn)行規(guī)范,堅(jiān)決打擊違法、違規(guī)經(jīng)營的行為,以杜絕不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的發(fā)生。
為保證保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行,中國保監(jiān)會(huì)首先應(yīng)強(qiáng)化法律監(jiān)督職能,并配備具有保險(xiǎn)及法律知識(shí)的人員專門負(fù)責(zé)實(shí)施各項(xiàng)保險(xiǎn)法規(guī),制定普法宣傳措施和懲治違規(guī)行為的辦法等;其次,各地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管分會(huì)也要設(shè)立相應(yīng)的法律監(jiān)督部門,專門負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)各主體守法、執(zhí)法情況的檢查;再次,要在全國各地區(qū)的監(jiān)管分會(huì)內(nèi)設(shè)立舉報(bào)系統(tǒng),以便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止不法行為的發(fā)生。
3.明確監(jiān)管目標(biāo),嚴(yán)格監(jiān)管內(nèi)容,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。
中國保監(jiān)會(huì)要根據(jù)法律規(guī)章,明確對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容和目標(biāo)。按照國際常規(guī)做法,中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)四個(gè)目標(biāo)進(jìn)行監(jiān)管,即,保證保險(xiǎn)公司的償付能力、防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)合理的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)與公平的保險(xiǎn)條件以及提高保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益?？紤]我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn),保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管事宜的不同,有所側(cè)重地實(shí)施監(jiān)管,并把監(jiān)管重點(diǎn)放在對(duì)各保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)上,既要監(jiān)管各種險(xiǎn)種的分保計(jì)劃,更要監(jiān)管各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)付巨災(zāi)侵害的保險(xiǎn)安排,以防因分保安排不當(dāng)而對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)定性所造成的沖擊。當(dāng)前,總結(jié)東南亞金融風(fēng)波的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),我們尤其要重視對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力、資產(chǎn)負(fù)債比例、資產(chǎn)配置、費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)控制等重要方面投入精力,并將反映賠付率、準(zhǔn)備金提取、凈資產(chǎn)變化、資產(chǎn)配置比例、風(fēng)險(xiǎn)自留比率、償付能力增減等的指標(biāo)綜合到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系之中。以便于監(jiān)管部門能視保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況或違規(guī)、違紀(jì)程序的不同,對(duì)其及時(shí)采取諸如停止增設(shè)機(jī)構(gòu)、承攬新業(yè)務(wù)、增加資本金和撤換負(fù)責(zé)人等的干預(yù)措施。保險(xiǎn)公司的償付能力和穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)關(guān)系到整個(gè)社會(huì)的安全,要嚴(yán)防保險(xiǎn)公司的支付危機(jī)觸發(fā)整個(gè)社會(huì)的危機(jī)。
4.建立跟蹤監(jiān)管機(jī)制,切實(shí)加強(qiáng)管理。
中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行專項(xiàng)稽核和全面稽核,要根據(jù)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債表、資金平衡表、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況表等內(nèi)容形成專門的指標(biāo)監(jiān)控表,以便于隨時(shí)檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。為了防止屢查屢犯或前查后犯的現(xiàn)象發(fā)生,各級(jí)保監(jiān)會(huì)要對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)行整改督辦制度,對(duì)被查的單位從查處決定到整改措施,乃至經(jīng)辦人、分管負(fù)責(zé)人的責(zé)任都要一一督查,以落實(shí)責(zé)任。同時(shí),還應(yīng)組織對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行評(píng)級(jí)制度,以便掌握公司的資產(chǎn)負(fù)債比例,改善和規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營。
5.加強(qiáng)監(jiān)管力量,完善監(jiān)管手段,提高監(jiān)管水準(zhǔn)。
