時(shí)間：2023-03-23 15:17:45
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消費(fèi)信貸對(duì)居民消費(fèi)需求的影響存在一個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制，歸納而言，消費(fèi)信貸主要通過(guò)以下三個(gè)途徑對(duì)消費(fèi)需求產(chǎn)生拉動(dòng)作用。
1.1消費(fèi)信貸能減弱消費(fèi)者的流動(dòng)性約束從而促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)流動(dòng)性約束的存在是制約居民消費(fèi)水平提高的主要因素。消費(fèi)信貸的發(fā)展可以減弱居民當(dāng)期可支配收入的約束，改變預(yù)算約束線的位置，從而提高消費(fèi)者的效用水平并且緩解大額剛性支出對(duì)消費(fèi)的抑制作用。居民一生中會(huì)經(jīng)歷置業(yè)、結(jié)婚、子女教育、養(yǎng)老等階段，這幾類支出可以稱作“大額剛性支出”，當(dāng)不存在消費(fèi)信貸時(shí)，居民為實(shí)現(xiàn)“大額剛性支出”就不得不提前進(jìn)行儲(chǔ)蓄，在積累足夠多的儲(chǔ)蓄前，居民會(huì)盡量減少開(kāi)支，謹(jǐn)慎消費(fèi)。而且近幾年，隨著住房、教育、醫(yī)療的成本大幅提高，居民為購(gòu)買此類產(chǎn)品，需要進(jìn)行一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間的儲(chǔ)蓄，這嚴(yán)重制約了居民的消費(fèi)水平。當(dāng)居民能夠從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸支持時(shí)，那么就能擺脫預(yù)算約束，提前實(shí)現(xiàn)“大額剛性支出”，從而減少目標(biāo)性儲(chǔ)蓄，增加當(dāng)期消費(fèi)。若所有的消費(fèi)者都可以通過(guò)消費(fèi)信貸來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)耐用消費(fèi)品的購(gòu)買，根據(jù)個(gè)人需求相應(yīng)調(diào)整消費(fèi)品組合，則有利于形成新的消費(fèi)熱點(diǎn)，促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。
1.2消費(fèi)信貸通過(guò)擴(kuò)大貨幣創(chuàng)造乘數(shù)從而刺激消費(fèi)需求由于信貸市場(chǎng)資金供求的不均衡和交易成本的存在，在滿足法定準(zhǔn)備金的前提下，商業(yè)銀行提供的信貸資金并不能全部與需求者匹配成功，從而產(chǎn)生部分沉淀資金，即超額準(zhǔn)備金。隨著消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，信貸市場(chǎng)效率得到提高，信貸資金的更容易找到合適的貸款對(duì)象，從而降低了超額準(zhǔn)備金率，貨幣創(chuàng)造乘數(shù)也隨之增大。這樣，等量的基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)創(chuàng)造的貨幣供給總量增加，若貨幣需求保持不變，社會(huì)上的貨幣供給大于需求，市場(chǎng)利率就會(huì)下降，又投資為利率的減函數(shù)，因此投資需求會(huì)增加，社會(huì)總產(chǎn)出和國(guó)民收入隨之增加，從而拉動(dòng)居民的消費(fèi)需求增加。
1.3消費(fèi)信貸有利于提高消費(fèi)的邊際傾向從而提高消費(fèi)水平消費(fèi)信貸能夠促進(jìn)社會(huì)邊際消費(fèi)傾向的上升，主要有以下兩方面的原因。第一，根據(jù)凱恩斯的絕對(duì)收入理論，消費(fèi)是收入的遞增函數(shù)，但消費(fèi)增加的幅度小于收入增加的幅度，即邊際消費(fèi)傾向小于1?，F(xiàn)實(shí)生活中，邊際消費(fèi)傾向一般與收入呈反向關(guān)系，即低收入群體有較高的邊際消費(fèi)傾向，而高收入群體的邊際消費(fèi)傾向偏低。通過(guò)發(fā)展消費(fèi)信貸，能夠提高低收入群體的消費(fèi)水平和能力，使他們的邊際消費(fèi)傾向提高，而高收入群體的邊際消費(fèi)傾向不會(huì)受到影響，從而使整個(gè)社會(huì)的邊際消費(fèi)傾向上升，擴(kuò)大居民的消費(fèi)需求。第二，根據(jù)莫迪利安尼的生命周期理論，居民的消費(fèi)不是取決于當(dāng)期收入，而是由一生的收入所決定。居民會(huì)根據(jù)生命的不同階段有計(jì)劃地安排自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，將一生的收入均勻地分配至生命的各個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最優(yōu)配置。居民的一生可以粗略的分為青年、中年和老年三個(gè)時(shí)期。一般來(lái)說(shuō)，中年時(shí)期收入較高，收入大于消費(fèi)支出，因?yàn)槠涫杖氩粌H要用來(lái)還清以前的債務(wù)，還要為養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)蓄，此時(shí)的邊際消費(fèi)傾向相對(duì)較低；青年和老年時(shí)期收入較低或沒(méi)有收入，只能依靠信貸和儲(chǔ)蓄來(lái)進(jìn)行消費(fèi)，收入小于消費(fèi)支出，此時(shí)的邊際消費(fèi)傾向相對(duì)較高。通過(guò)消費(fèi)信貸，居民可以將未來(lái)收入提前用于當(dāng)期消費(fèi)，使青年和老年時(shí)期的邊際消費(fèi)傾向得到提高，平滑人們一生之中的消費(fèi)，從而有效提高整個(gè)社會(huì)的邊際消費(fèi)傾向。
2消費(fèi)信貸對(duì)居民消費(fèi)需求影響的實(shí)證分析
2.1變量的選取、數(shù)據(jù)的來(lái)源和處理為了實(shí)證分析消費(fèi)信貸對(duì)居民消費(fèi)需求的影響程度，本章以居民人均消費(fèi)信貸余額CL反映消費(fèi)信貸的變化情況，以居民人均消費(fèi)支出CE來(lái)衡量居民的消費(fèi)水平。鑒于消費(fèi)信貸的統(tǒng)計(jì)口徑最近幾年才完善，2005年以前的數(shù)據(jù)缺失，所以選取2005－2013年的季度數(shù)據(jù)作為樣本數(shù)據(jù)，共36期，數(shù)據(jù)來(lái)源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局與中國(guó)人民銀行官網(wǎng)。在實(shí)證分析之前，先對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理。首先，以2005年第一季度的CPI為基期，將每個(gè)季度的數(shù)據(jù)折算為實(shí)際的余額，消除價(jià)格因素的影響。其次，由于所采取的數(shù)據(jù)為季度數(shù)據(jù)，包含季節(jié)變動(dòng)因子和不規(guī)則要素，為消除這些因素的影響，我們采用移動(dòng)平均乘法比率模型對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行季節(jié)調(diào)整。最后，為避免數(shù)據(jù)的劇烈波動(dòng)以及模型可能出現(xiàn)的異方差性和多重共線性，我們對(duì)所有的變量數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)數(shù)化處理，表示為L(zhǎng)NCE、LNCL。取對(duì)數(shù)后并不會(huì)改變變量之間的經(jīng)濟(jì)意義和因果關(guān)系，變量之間的關(guān)系變?yōu)閺椥躁P(guān)系，變動(dòng)體現(xiàn)為百分比關(guān)系，誤差變?yōu)橄鄬?duì)誤差。
2.2實(shí)證過(guò)程
2.2.1單位根檢驗(yàn)對(duì)于所選取的時(shí)間序列數(shù)據(jù)，首先考慮的就是其平穩(wěn)性問(wèn)題，若把非平穩(wěn)時(shí)間序列當(dāng)作平穩(wěn)時(shí)間序列進(jìn)行回歸，就會(huì)出現(xiàn)“偽回歸”現(xiàn)象，回歸結(jié)果變得不可靠。統(tǒng)計(jì)學(xué)中常用的檢驗(yàn)序列平穩(wěn)性的方法為單位根檢驗(yàn)法，下表1為各變量進(jìn)行ADF單位根檢驗(yàn)的結(jié)果。由上表數(shù)據(jù)可知，經(jīng)過(guò)一階差分后，兩個(gè)變量在5％的顯著性水平下能夠拒絕原假設(shè)，接受備選假設(shè)，即ΔLNCE和ΔLNCL為平穩(wěn)序列，表明原序列是一階單整序列，記作I（1）。
2.2.2協(xié)整檢驗(yàn)兩個(gè)時(shí)間序列變量都為同階單整，可以對(duì)它們進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，協(xié)整關(guān)系主要用來(lái)說(shuō)明時(shí)間序列變量間是否存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。先以LNCL為自變量，LNCE為因變量做OLS回歸得到方程，再對(duì)其殘差序列進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，ADF檢驗(yàn)的結(jié)果如下表2所示。由此可知?dú)埐钚蛄性?％的顯著性水平下不存在單位根，為平穩(wěn)序列，說(shuō)明回歸結(jié)果不是“偽回歸”，序列LNCE和LNCL之間存在（1，1）階協(xié)整關(guān)系，即兩變量之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。
2.2.3向量自回歸模型分析協(xié)整分析的結(jié)果說(shuō)明消費(fèi)信貸與消費(fèi)支出之間具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的靜態(tài)關(guān)系，為了研究?jī)烧咧g的動(dòng)態(tài)關(guān)系以及各變量滯后期所帶來(lái)的具體影響強(qiáng)度，我們利用ΔLNCE，ΔLNCL兩個(gè)平穩(wěn)序列作為內(nèi)生變量，建立VAR模型進(jìn)行分析。依據(jù)AIC和SC準(zhǔn)則取最小值，經(jīng)過(guò)反復(fù)比較，將變量滯后期確定1－3期的值作為內(nèi)生變量。從（2）（3）式的各系數(shù)T統(tǒng)計(jì)量看，大部分變量是顯著的，有少數(shù)變量不顯著，這是由于模型各滯后項(xiàng)之間存在多重共線性所致，這種VAR模型中常見(jiàn)的問(wèn)題并不影響模型的效果，可以忽略不計(jì)，不需對(duì)模型中的變量進(jìn)行剔除。模型有2個(gè)內(nèi)生變量，3階滯后項(xiàng)，共6個(gè)單位根，經(jīng)AR根檢驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)所有根的模的倒數(shù)小于1，都位于單位圓內(nèi)，因此，該模型滿足平穩(wěn)性條件。模型的結(jié)果顯示，人均消費(fèi)支出受自身滯后一期的影響很大，從第三期開(kāi)始，影響逐漸減小。滯后一期的消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)支出產(chǎn)生抑制作用，從第二期開(kāi)始，才產(chǎn)生正向的影響，并且影響程度逐漸增大。符合前文協(xié)整檢驗(yàn)的結(jié)果，說(shuō)明消費(fèi)信貸會(huì)對(duì)消費(fèi)需求產(chǎn)生長(zhǎng)期拉動(dòng)作用。
2.2.4脈沖圖形基于VAR模型的結(jié)果，我們建立脈沖響應(yīng)函數(shù)，繪制脈沖響應(yīng)圖，以求直觀形象地分析消費(fèi)信貸與消費(fèi)支出之間的關(guān)系。通過(guò)脈沖分析，可以衡量來(lái)自隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)沖擊對(duì)內(nèi)生變量當(dāng)前和未來(lái)取值的影響。橫軸表示滯后期數(shù)，縱軸表示對(duì)沖擊的響應(yīng)程度。從圖中可以看出，消費(fèi)支出（ΔLNCE）對(duì)自身的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差信息立刻產(chǎn)生了較強(qiáng)的反映。第一期的響應(yīng)值達(dá)到0．023，前5期的響應(yīng)程度都較大，隨著時(shí)間的推移，這種沖擊的影響逐漸減小，從第10期開(kāi)始，消費(fèi)支出波動(dòng)趨近于0，受到自身的影響趨于平穩(wěn)。根據(jù)“荊輪效應(yīng)”的解釋，居民的消費(fèi)不僅受本期絕對(duì)收入的影響，還受以前消費(fèi)水平和消費(fèi)習(xí)慣的影響。所以，本期的消費(fèi)支出與過(guò)去幾期的消費(fèi)支出有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。期初，消費(fèi)支出對(duì)消費(fèi)信貸（ΔLNCL）的擾動(dòng)做出的響應(yīng)為負(fù)值，在第二期達(dá)到負(fù)向最大的0．043，從第四期開(kāi)始轉(zhuǎn)為正值，在第五期達(dá)到正向最大值，之后這種響應(yīng)逐漸減弱，趨于穩(wěn)定的正向反映。這說(shuō)明消費(fèi)信貸在前四期對(duì)消費(fèi)支出會(huì)產(chǎn)生微弱的負(fù)效應(yīng)，但在以后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)會(huì)形成一種穩(wěn)定的正向影響。
2.3實(shí)證結(jié)論分析
2.3.1協(xié)整檢驗(yàn)的結(jié)果分析消費(fèi)信貸的擴(kuò)張對(duì)消費(fèi)支出的增加有著長(zhǎng)期拉動(dòng)作用，消費(fèi)信貸規(guī)模擴(kuò)大1％，會(huì)使消費(fèi)支出增加0．3214％。我國(guó)的社會(huì)保障體系不夠完善，支出的不確定性大，居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄較強(qiáng)，而通過(guò)消費(fèi)信貸，居民可以在形成較穩(wěn)定的消費(fèi)預(yù)期，從而減少預(yù)防性儲(chǔ)蓄，增加消費(fèi)支出。但是，相比于發(fā)達(dá)國(guó)家的高刺激作用，我國(guó)消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求的正向影響程度偏低。這是因?yàn)槲覈?guó)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展水平較低，信貸體制和結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致其對(duì)消費(fèi)需求的拉動(dòng)作用沒(méi)有充分發(fā)揮。
2.3.2VAR模型和脈沖響應(yīng)圖的結(jié)果分析消費(fèi)信貸短期內(nèi)會(huì)對(duì)消費(fèi)需求產(chǎn)生滯后的抑制作用，但從長(zhǎng)期來(lái)看，消費(fèi)信貸能有效擴(kuò)大居民的消費(fèi)需求?，F(xiàn)實(shí)生活中確實(shí)如此，居民在利用消費(fèi)信貸完成購(gòu)房、結(jié)婚等大額支出后，會(huì)背上還款的壓力，期初的一段時(shí)間內(nèi)，大額負(fù)債的沖擊會(huì)使居民變得謹(jǐn)慎，從而增加儲(chǔ)蓄，減少近期的消費(fèi)支出。但是會(huì)產(chǎn)生一個(gè)長(zhǎng)期的正向影響，因?yàn)橄M(fèi)信貸助居民提前完成了置業(yè)結(jié)婚等大額消費(fèi)，居民為未來(lái)特定支出進(jìn)行儲(chǔ)蓄的壓力大大減小，消費(fèi)傾向增加，未來(lái)時(shí)期的消費(fèi)支出也隨之增加。另一方面，消費(fèi)信貸的存在，能夠減弱居民的流動(dòng)性約束，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的跨期轉(zhuǎn)移，使得居民的消費(fèi)行為更具有計(jì)劃性，將現(xiàn)在和未來(lái)的收入結(jié)合起來(lái)，平滑各期消費(fèi)支出，提升整體的消費(fèi)水平。綜述所述，繼續(xù)完善消費(fèi)信貸市場(chǎng)，擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模，對(duì)于拉動(dòng)居民消費(fèi)需求有重要意義。
3促進(jìn)消費(fèi)信貸發(fā)展的政策建議
3.1大力發(fā)展消費(fèi)信貸，完善信貸體制雖然我國(guó)消費(fèi)信貸近幾年保持高速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，絕對(duì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但占GDP的比重仍然偏低。在居民消費(fèi)需求日益增長(zhǎng)的形勢(shì)下，繼續(xù)推動(dòng)消費(fèi)信貸的發(fā)展，顯得尤為重要。目前制約我國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素是信貸體制的不完善，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面的不足：個(gè)人征信系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。加強(qiáng)個(gè)人信用體系的建設(shè)。我們可以借鑒美國(guó)的做法，成立一個(gè)專門搜集和保管申請(qǐng)人信用資料的商業(yè)信貸報(bào)告部門，貸款人通過(guò)一定的費(fèi)用可以從該機(jī)構(gòu)獲得申請(qǐng)人的信用資料，這樣既能減輕銀行系統(tǒng)的調(diào)查負(fù)擔(dān)，又保證了信息的全面性和準(zhǔn)確性。另外，可以引入國(guó)外金融行業(yè)普遍采用的“5C個(gè)人信用分析模型”即：品德（Character），能力（Capacity），資金（Capital），擔(dān)保品（Collateral）和商業(yè)條件（Conditionofbusiness），結(jié)合我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，建立適用于我國(guó)的個(gè)人資信評(píng)估模型，以更好的反映個(gè)人資信水平。加強(qiáng)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)管理。近年來(lái)，隨著我國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模的不斷擴(kuò)大，貸款發(fā)生逾期、違約甚至損失的概率也逐步上升，出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要原因在于商業(yè)銀行信貸管理機(jī)制不健全，信貸管理方法和技術(shù)落后，信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)欠缺。為此，可以從三個(gè)方面完善信貸管理體系：第一，規(guī)范信貸操作流程，重點(diǎn)強(qiáng)化貸前調(diào)查、貸款審批和貸后管理三個(gè)部分的分工和職責(zé)。第二，改進(jìn)信貸管理方法，在堅(jiān)持財(cái)務(wù)因素和非財(cái)務(wù)因素并重的分析原則的基礎(chǔ)上，更多地引入定量分析技術(shù)，使決策結(jié)果更具有科學(xué)性和合理性。第三，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，重視業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，提高信貸人員的綜合素質(zhì)。
3.2優(yōu)化消費(fèi)信貸的外部環(huán)境消費(fèi)信貸的外部環(huán)境和內(nèi)部體制同等重要，良好的法律擔(dān)保體系在規(guī)范消費(fèi)信貸市場(chǎng)，擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模，提高消費(fèi)信貸的可得性和便利性方面發(fā)揮重要作用?？梢詮囊韵聝蓚€(gè)方面優(yōu)化消費(fèi)信貸的外部環(huán)境。第一，構(gòu)建消費(fèi)信貸的法律體系。針對(duì)日益繁榮的消費(fèi)金融市場(chǎng)，有必要盡快制定專門的法律來(lái)規(guī)范市場(chǎng)參與者的行為，明確借貸雙方的責(zé)任和義務(wù)，加大對(duì)違約行為的懲罰力度，提高失信成本，防止金融欺詐，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者和貸款者的權(quán)益。除了制定完善的消費(fèi)信貸法律體系，還應(yīng)注重提高法律法規(guī)的可行性和操作性，立法時(shí)不僅要涵蓋所有消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，還要對(duì)特殊的消費(fèi)信貸品種做出專章規(guī)定；對(duì)于消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展的每個(gè)程序，既有定性又有定量的規(guī)定，提高可執(zhí)行性。第二，進(jìn)一步完善信貸擔(dān)保制度。在強(qiáng)化債務(wù)人擔(dān)保為主要方式的同時(shí)，加快建立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。由政府主導(dǎo)，通過(guò)財(cái)政投入和社會(huì)融資的方式建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、消費(fèi)貸款擔(dān)?；?，以此形成穩(wěn)固的擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。另外，商業(yè)銀行可以與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，開(kāi)發(fā)消費(fèi)信貸類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如住房抵押貸款保證保險(xiǎn)，汽車貸款履約保證保險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，豐富信貸擔(dān)保的層次，從而促進(jìn)消費(fèi)信貸的健康發(fā)展。
3.3健全社會(huì)保障體系，穩(wěn)定消費(fèi)預(yù)期前文的分析表明支出不確定性的存在是制約我國(guó)居民消費(fèi)水平提高的重要因素。在預(yù)期收入不變的條件下，出于對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等不確定性因素的考慮，居民不得不緊縮當(dāng)前消費(fèi)，提前進(jìn)行儲(chǔ)蓄。一直以來(lái)，我國(guó)社會(huì)保障資金占財(cái)政支出的比重相對(duì)較小，社會(huì)保障覆蓋面不全、保障力度和保障水平不夠，使得居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)較強(qiáng)。健全社會(huì)保障體系，有助于改變居民未來(lái)支出的不穩(wěn)定預(yù)期，提高居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，增強(qiáng)消費(fèi)信心，從而增加對(duì)消費(fèi)信貸的需求。因此，進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)保障的覆蓋面，加大對(duì)社會(huì)保障的投入，多渠道的籌集社會(huì)保障資金，完善社會(huì)保障制度，不僅是緩解居民后顧之憂，改善儲(chǔ)蓄率過(guò)高的有效方法，也是提高居民消費(fèi)需求，擴(kuò)大消費(fèi)信貸的重要途徑。
個(gè)稅自1799年誕生于英國(guó)以來(lái)，逐漸發(fā)展為世界各個(gè)國(guó)家的主體稅種，也是國(guó)家財(cái)政收入的主要組成部分。1980年9月1日起，《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅稅法》正式頒布，同時(shí)，個(gè)稅起征點(diǎn)定為800元。隨著中國(guó)人民生活水平和工資的提高，2005年國(guó)家將起征點(diǎn)提升至1600元，2007年起征點(diǎn)更是提升至2000元，2011年9月，我國(guó)個(gè)稅起征點(diǎn)再次提升至前所未有的3500元，個(gè)稅起征點(diǎn)在短短幾年間即實(shí)現(xiàn)了三級(jí)跳。從國(guó)家對(duì)個(gè)稅起征點(diǎn)的調(diào)整來(lái)看，主要遵循以下三個(gè)原則：一是以城鎮(zhèn)居民收支水平為基礎(chǔ)，兼顧地區(qū)性差異；二是起征點(diǎn)的確定與城鎮(zhèn)居民住房、教育等相結(jié)合，最大限度保證對(duì)居民的生活無(wú)重大影響，至少不是負(fù)影響；三是起征點(diǎn)的幾次提高也是為了促進(jìn)居民的消費(fèi)水平，中國(guó)居民不像美國(guó)居民等發(fā)達(dá)國(guó)家超前消費(fèi)，與之相反，中國(guó)公民收入多用于儲(chǔ)蓄，隨著起征點(diǎn)的提高，將會(huì)拉動(dòng)內(nèi)需，刺激消費(fèi)。
2個(gè)稅起征點(diǎn)提高與居民可支配收入的關(guān)系
個(gè)稅起征點(diǎn)的提高自然意味著居民可支配收入的增加，而收入或者說(shuō)居民的可支配收入是消費(fèi)的最重要因素，當(dāng)居民的可支配收入提高時(shí)，其消費(fèi)也會(huì)隨之增加。那么我們這里先定義一個(gè)機(jī)會(huì)收入，機(jī)會(huì)收入完全是因?yàn)閭€(gè)稅起征點(diǎn)調(diào)整后居民的可支配收入，并不包括因其他原因而引起的居民可支配收入的變化。機(jī)會(huì)收入是指?jìng)€(gè)稅起征點(diǎn)調(diào)整后居民的應(yīng)納稅額和起征點(diǎn)未調(diào)整時(shí)的應(yīng)納稅額之間的差額。我國(guó)歷次的個(gè)稅起征點(diǎn)調(diào)整都是針對(duì)工資薪金收入扣除相關(guān)合理費(fèi)用后的調(diào)整。同時(shí)在2011年個(gè)稅起征點(diǎn)的調(diào)整過(guò)程中將9級(jí)超額累進(jìn)稅率變?yōu)?級(jí)超額累進(jìn)稅率，這使得不同收入者納稅所對(duì)應(yīng)的納稅級(jí)距也發(fā)生了變化。我們以級(jí)距點(diǎn)為例進(jìn)行分析，原先的3500元在調(diào)整后不再征收個(gè)稅，即相應(yīng)的機(jī)會(huì)收入為125元，這完全是由于個(gè)稅起征點(diǎn)調(diào)整后產(chǎn)生的居民機(jī)會(huì)收入。同理可得在8000元、9000元、10000元這三個(gè)級(jí)距點(diǎn)機(jī)會(huì)收入會(huì)達(dá)到峰值的480元，之后逐漸降低，到達(dá)38600元時(shí)，機(jī)會(huì)收入變?yōu)?，之后機(jī)會(huì)收入開(kāi)始為負(fù)。居民的收入與機(jī)會(huì)收入之間大致呈“倒U形”關(guān)系，即低收入階層的機(jī)會(huì)收入也比較少，達(dá)到8000～10000元的中等收入階層，機(jī)會(huì)收入達(dá)到了峰值，之后在高收入階層中，逐漸變?yōu)?，并開(kāi)始逐漸變?yōu)樨?fù)數(shù)，這個(gè)時(shí)候，國(guó)家對(duì)于貧富差距的調(diào)整政策顯現(xiàn)出來(lái)，收入越多，所征收的稅也越多。同時(shí)，也有學(xué)者指出，居民的邊際消費(fèi)傾向與收入水平也大致呈“倒U形”的關(guān)系，即中等階層的邊際消費(fèi)傾向比較高，而處于兩邊的低收入和高收入階層邊際傾向比較低。這主要是由于高收入階層消費(fèi)傾向趨于飽和，機(jī)會(huì)收入的增加和減少對(duì)于他們的影響不大，所以他們的邊際傾向變化幅度不大。與此相同，對(duì)于低收入家庭，雖然個(gè)稅起征點(diǎn)的調(diào)整使得他們的機(jī)會(huì)收入增加，但是這些還不足以使他們有較大的消費(fèi)傾向，也只能產(chǎn)生有限的幅度變化。
3個(gè)稅起征點(diǎn)的調(diào)整影響上海市居民消費(fèi)
3.1個(gè)稅免征額調(diào)整影響上海市居民消費(fèi)水平(絕對(duì)數(shù)量上)
上海市居民2010年家庭人均消費(fèi)支出如表1所示。從絕對(duì)數(shù)量上來(lái)看，2011年中高收入戶的消費(fèi)支出出現(xiàn)了大幅度上升，增加了3614元，到2012年這種趨勢(shì)放緩，只比2010年增加2802元，顯然，個(gè)稅起征點(diǎn)的調(diào)整對(duì)于中高收入戶的影響較大，消費(fèi)支出出現(xiàn)了跨越式上升，其他收入水平的居民消費(fèi)也有不同程度的上升。這其中，高收入戶的增加量不是很大，只有653元，可見(jiàn)這次調(diào)整的影響對(duì)于高收入戶的影響很小，他們的消費(fèi)情況基本趨于飽和，等到2012年時(shí)，他們適應(yīng)了起征點(diǎn)變化的影響，消費(fèi)支出又進(jìn)一步增加。中低收入戶、中等收入戶和中高收入戶在2012年消費(fèi)支出都有不同程度的回落，起征點(diǎn)調(diào)整由此的影響可見(jiàn)一斑。對(duì)于低收入戶來(lái)說(shuō)，這幾年的消費(fèi)支出一直呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
3.2個(gè)稅免征額調(diào)整影響上海市居民消費(fèi)水平(相對(duì)數(shù)量上)
從相對(duì)數(shù)量上來(lái)看，低收入和高收入戶一直是增長(zhǎng)的，而對(duì)于中等收入戶(包括中低收入戶、中等收入戶和中高收入戶)的影響卻是一樣的。在個(gè)稅起征點(diǎn)調(diào)整的當(dāng)年，刺激性消費(fèi)的支出比較大，而次年當(dāng)居民適應(yīng)了這種變化，慢慢地消費(fèi)放緩，雖然相比于2010年的消費(fèi)量是增加的，但較2011年來(lái)說(shuō)環(huán)比增長(zhǎng)跌破100%，即消費(fèi)支出下降，如表4所示。
3.3個(gè)稅免征額調(diào)整影響上海市居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)
消費(fèi)結(jié)構(gòu)是在一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，人們(包括各種不同類型的消費(fèi)者和社會(huì)集團(tuán))在消費(fèi)過(guò)程中所消費(fèi)的各種不同類型的消費(fèi)資料(包括勞務(wù))的比例關(guān)系，有實(shí)物和價(jià)值兩種表現(xiàn)形式。實(shí)物形式指人們?cè)谙M(fèi)中，消費(fèi)了一些什么樣的消費(fèi)資料，以及它們各自的數(shù)量。價(jià)值形式指貨幣表示的人們?cè)谙M(fèi)過(guò)程中消費(fèi)的各種不同類型的消費(fèi)資料的比例關(guān)系。上海市統(tǒng)計(jì)局根據(jù)居民的消費(fèi)內(nèi)容來(lái)劃分居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)，同時(shí)對(duì)于居民的收入又進(jìn)行了更細(xì)節(jié)性的劃分，分為三大類、五小類，分別是低收入、中低收入、中等收入、中高收入和高收入；消費(fèi)支出分為八類，分別是食品支出、衣著支出、家庭設(shè)備用品和服務(wù)支出、醫(yī)療保健支出、交通和通信支出、教育文化娛樂(lè)服務(wù)支出、居住支出、其他商品和服務(wù)支出。眾所周知，食品支出占消費(fèi)支出的比例即為恩格爾系數(shù)，低收入和中低收入的恩格爾系數(shù)較大，反之，高收入人群的恩格爾系數(shù)較小。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，食品的支出在人們的消費(fèi)支出中所占比重正逐步縮小，而高收入居民的基礎(chǔ)物質(zhì)消費(fèi)基本已達(dá)到飽和，中低收入居民才是這部分收入的主力軍。個(gè)稅免征額的調(diào)整恰好使得居民的可支配收入增加，在消費(fèi)方面也更具靈活性，實(shí)現(xiàn)了其他各消費(fèi)支出的同步增長(zhǎng)，改變了居民以食物支出為主的消費(fèi)結(jié)構(gòu)。
4結(jié)語(yǔ)
1.1加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革，增加居民收入水平
根據(jù)恩格爾系數(shù)公式，在不影響居民食品消費(fèi)支出的情況下，總支出越高，恩格爾系數(shù)越低，居民越富裕。收入增加了，支出自然也就增加了。因此應(yīng)加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革，增加城鄉(xiāng)居民收入，收入水平提高了，恩格爾系數(shù)自認(rèn)而然也就降低了。當(dāng)居民食品消費(fèi)穩(wěn)定時(shí)，增加的消費(fèi)支出就會(huì)用在其他方面上，可以改善居住條件，可以提高教育環(huán)境和資源，可以享受更多更好的精神娛樂(lè)等。
1.2規(guī)范食品價(jià)格管理，加快食品工程建設(shè)
如果居民購(gòu)買的食品不變，而物價(jià)上漲，相應(yīng)的消費(fèi)支出就會(huì)增加。在居民收入不變的情況下，食品支出增加，自然會(huì)壓縮其他消費(fèi)支出，恩格爾系數(shù)會(huì)升高。所以食品價(jià)格上漲會(huì)給加重居民生活負(fù)擔(dān)，降低生活質(zhì)量，應(yīng)該加快食品工程建設(shè)，規(guī)范食品價(jià)格管理。
2交通和通信消費(fèi)支出
交通和通信價(jià)格指數(shù)反映居民家庭購(gòu)買交通和通信項(xiàng)目費(fèi)用價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相對(duì)數(shù)。圖2表明交通通信的消費(fèi)支出在不斷地增加，比例也在不斷地?cái)U(kuò)大。近年來(lái)，隨著手機(jī)、飛機(jī)、汽車、電子信息產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，交通和通信工具性能、款式更新速度越來(lái)越快，過(guò)去一部手機(jī)可以用兩三年，現(xiàn)在很多人一年換一部手機(jī)。而互聯(lián)網(wǎng)、電信等相關(guān)服務(wù)費(fèi)價(jià)格逐步下調(diào)，進(jìn)一步刺激居民的消費(fèi)欲望，居民交通和通信消費(fèi)支出增勢(shì)強(qiáng)勁，成為城市居民家庭生活消費(fèi)的熱點(diǎn)。交通消費(fèi)大幅增長(zhǎng)，私家車擁有量增加，居民購(gòu)買家用汽車成為交通消費(fèi)熱點(diǎn)。隨著居民收入水平的提高和家用汽車車型“日新月異”，加之消費(fèi)政策的相對(duì)寬松，促使城市居民購(gòu)車愿望增強(qiáng)，交通工具服務(wù)支出大幅增長(zhǎng)。城市居民家用汽車擁有量不斷增加，帶來(lái)的交通工具服務(wù)支出快速增長(zhǎng)。通信消費(fèi)增速較快，家庭信息化程度提高。通信消費(fèi)支出增長(zhǎng)較快，通信設(shè)備普及程度提高。經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，當(dāng)今社會(huì)已經(jīng)步入信息時(shí)代，通信設(shè)施不斷完善，通信工具逐步普及，移動(dòng)電話成為居民生活的必需品，普及程度較高。家庭信息化程度提升。家用電腦作為高新技術(shù)產(chǎn)品，尤其是網(wǎng)絡(luò)，對(duì)工作、學(xué)習(xí)、生活、產(chǎn)生了重要影響，家用電腦逐漸普及，家庭網(wǎng)絡(luò)信息化程度快速提升。網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)走入百姓家中，現(xiàn)實(shí)生活中的多數(shù)需求，在網(wǎng)上都能實(shí)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)成為居民提高生活品質(zhì)的重要工具，成為改變生活方式的重要手段。
3居住支出
現(xiàn)在普通居民面臨的頭等大事就是買房。房屋是家的重要組成部分，是人的歸宿。居住消費(fèi)支出除了購(gòu)買房子之外，還有房租、水電煤等支出和房屋裝修等。居住是人們生存的基本需求。居住條件也對(duì)居民生活質(zhì)量起到關(guān)鍵作用。居民的住房支出占家庭總支出的比例是衡量居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的重要指標(biāo)。隨著城市化建設(shè)進(jìn)程的加快和人民生活水平的提高,人們對(duì)居住環(huán)境的追求越來(lái)越高，住大房、靚房的家庭不斷增加，居民裝潢支出大幅增長(zhǎng)，居住條件進(jìn)一步改善，拉動(dòng)了居住類各項(xiàng)消費(fèi)的大幅增長(zhǎng)。圖3表明我國(guó)的居住支出呈現(xiàn)直線上漲的趨勢(shì)。居住支出從1997年的358.64億元上升到2011年的1405.01億元，增長(zhǎng)291.76%。隨著居民家庭居住環(huán)境的不斷改善和居住面積的日益增加等，居住消費(fèi)將繼續(xù)成為居民消費(fèi)的熱點(diǎn)。居住類支出包括建房及裝修材料、房租、自有住房以及水、電、燃?xì)獾扰c居住有關(guān)的項(xiàng)目。目前我國(guó)房地產(chǎn)消費(fèi)的主流模式是“置業(yè)消費(fèi)”，即以住房這一耐用消費(fèi)品為目標(biāo)的購(gòu)買行為，以擁有居住空間為核心。而“居住消費(fèi)”是圍繞居家生活而展開(kāi)的一系列消費(fèi)行為，包括量力而行的先租后買、先小后大、先低后高等，它以提高生活質(zhì)量為核心，具有梯度性、持續(xù)性、長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。隨著目前住宅價(jià)格的非理性攀升以及住宅最終向其居住功能的回歸“，居住消費(fèi)”的新理念逐漸被越來(lái)越多的人所接受。因此，提倡“居住消費(fèi)”就具有了較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。
4醫(yī)療保健支出分析
近年來(lái)城市居民對(duì)身體健康的重視程度日益提高，在“吃”講營(yíng)養(yǎng)“、穿”講檔次“、用”講品位的同時(shí)，更加注重生命質(zhì)量，崇尚健康文明的生活方式。隨著人口老齡化加劇，家庭的醫(yī)療費(fèi)用支出越來(lái)越多，看病難、看病貴成為現(xiàn)在居民生活新的問(wèn)題。在醫(yī)療保健方面的投資呈穩(wěn)步上升趨勢(shì)，如圖4所示。隨著居民收入的增長(zhǎng)和自我保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng),居民健康方面的支出大幅度上升,而城市人口的老齡化,也使得市民的醫(yī)療費(fèi)支出明顯增加。醫(yī)療保健消費(fèi)支出由醫(yī)療器具、保健器具、藥品費(fèi)、滋補(bǔ)保健品和醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用構(gòu)成，其中醫(yī)療器具、藥品費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)是治療疾病的必要支出?，F(xiàn)在預(yù)防疾病成為居民醫(yī)療保健的新觀念。過(guò)去人們更關(guān)注的是如何治好疾病，現(xiàn)在如何不得病更被人關(guān)心。各種各樣的保健品、健身項(xiàng)目層出不窮。人們也越來(lái)越舍得在這方面投入。過(guò)去過(guò)年過(guò)節(jié)送禮都送煙酒水果等，而現(xiàn)在保健品則受到更多人的青睞。圖4我國(guó)居民醫(yī)療保健支出數(shù)據(jù)相對(duì)于衣、食、住、行等基本生活消費(fèi)而言，醫(yī)療保健消費(fèi)是一種更高層次的消費(fèi)，因此，醫(yī)療保健消費(fèi)水平與居民家庭的收入水平呈密切相關(guān)關(guān)系。農(nóng)村實(shí)施農(nóng)村醫(yī)療合作之后，農(nóng)村的醫(yī)療保健支出相對(duì)歷史增加，越來(lái)越多的人舍得看病，看病難的問(wèn)題得到一定程度的緩解。城鎮(zhèn)社會(huì)保障制度的不斷改進(jìn)和完善，讓越來(lái)越多的城鎮(zhèn)居民的健康得到保障。
5結(jié)語(yǔ)
重慶市自直轄以來(lái)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，城鄉(xiāng)居民人均可支配收入增加，生活水平大幅度提高，居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了顯著變化。本文對(duì)重慶市城鎮(zhèn)居民從1997年到2013年的消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行分項(xiàng)分析，從數(shù)據(jù)分析中得出存在的問(wèn)題，并提出對(duì)策建議。
二、重慶市城鎮(zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化分析
（一）總體分析
本文搜集了從1997年到2013年的重慶市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、人均消費(fèi)支出和各項(xiàng)消費(fèi)支出的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，重慶市直轄以來(lái)，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入逐年上漲，從1997年的5343.06元到2013年的25216.13元，人均可支配收入增加了近4倍。而城鎮(zhèn)居民的人均消費(fèi)支出也是逐年上升，2013年（17813.86元）是1997年（4403.62元）的4倍多。由此可以看出，直轄17年，重慶市城鎮(zhèn)居民的生活水平得到了迅速提高。
（二）消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析
根據(jù)歷年的《重慶統(tǒng)計(jì)年鑒》的數(shù)據(jù)計(jì)算得出城鎮(zhèn)居民消費(fèi)支出類的各項(xiàng)結(jié)構(gòu)如表一：由上表的數(shù)據(jù)可以看出：（1）食品支出在居民消費(fèi)支出中所占比重最大。重慶市城鎮(zhèn)居民將收入的大部分依然用于購(gòu)買食品，食品支出絕對(duì)數(shù)額呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)，但是食品支出比重卻是呈現(xiàn)波動(dòng)態(tài)勢(shì)，且在近三年有上升趨勢(shì)。食品支出占居民消費(fèi)總支出的比重，即恩格爾系數(shù)，是國(guó)際上通用的反映居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量的指標(biāo)。根據(jù)國(guó)際上對(duì)于恩格爾系數(shù)的通用衡量標(biāo)準(zhǔn)：恩格爾系數(shù)大于60%為貧窮；50%-60%為溫飽；40%-50%為小康；30%-40%屬于相對(duì)富裕；20%-30%為富足；20%以下為極其富裕。我們認(rèn)為重慶市城鎮(zhèn)居民的生活水平目前整體來(lái)看相對(duì)富裕，較好較快的完成從溫飽到小康再到相對(duì)富裕的這一歷程。而這三年的食品消費(fèi)支出所占比重有所上升可能是因?yàn)榫用裨谑称贩矫孀非蟾哔|(zhì)量、高水平的原因，食品消費(fèi)趨向多樣化，側(cè)面反映居民生活水平提高。（2）衣著消費(fèi)在類的消費(fèi)支出中所占比重也較大，僅次于食品消費(fèi)。衣著消費(fèi)比重從1997年到2013年大致呈U型分布，2002年所占比重最低，1997年所占比重最高。從絕對(duì)數(shù)額來(lái)看，這些年衣著消費(fèi)額快速增加。（3）家庭設(shè)備用品的支出比重趨于穩(wěn)定，歷年來(lái)都在7%上下浮動(dòng)。家庭設(shè)備用品是每個(gè)家庭必須的，且市場(chǎng)發(fā)展已經(jīng)比較成熟，大型家電消費(fèi)又以更新?lián)Q代為主，因此家庭設(shè)備支出比重變化不大。（4）醫(yī)療保健在居民消費(fèi)支出中的比重有逐漸增大的趨勢(shì)。重慶城鎮(zhèn)居民在醫(yī)療保健方面的支出由直轄時(shí)的137.15元漲至2013年的1245.33元，增長(zhǎng)了8倍左右，為類中增長(zhǎng)速度最快的，其增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和人均消費(fèi)支出。這說(shuō)明隨著重慶城鎮(zhèn)居民生活水平的提高和收入的增加，人們抗病防病、自我保護(hù)保健的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，購(gòu)買補(bǔ)品、家庭購(gòu)買健身機(jī)械和體育用品的也越來(lái)越多，側(cè)面反映出這些用品的巨大市場(chǎng)潛力。另一方面，醫(yī)療保健項(xiàng)的支出增加也與我國(guó)的醫(yī)療制度改革密切相關(guān)。（5）交通和通訊消費(fèi)比重呈現(xiàn)較快的增長(zhǎng)趨勢(shì)。交通和通訊消費(fèi)是衡量生活現(xiàn)代化程度的一個(gè)重要標(biāo)志，是現(xiàn)代高科技消費(fèi)對(duì)生活滲透的主要領(lǐng)域。重慶市城鎮(zhèn)居民此項(xiàng)指標(biāo)增長(zhǎng)迅速，說(shuō)明重慶城鎮(zhèn)居民的生活現(xiàn)代化程度快速提高，發(fā)展和享受需要的滿足程度較高。直轄以來(lái)，重慶市公路運(yùn)載能力加強(qiáng)，市內(nèi)交通情況大幅改善，市政建設(shè)逐步完善，加之近年來(lái)市內(nèi)軌道交通的大力發(fā)展，極大程度緩解了交通擁堵情況，方便市民出行，滿足居民對(duì)于交通消費(fèi)的需求。而移動(dòng)電話的普及和家用汽車市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，更是加大居民在交通和通訊方面的消費(fèi)支出。（6）娛樂(lè)教育文化和居住的消費(fèi)支出整體來(lái)看較為穩(wěn)定。兩項(xiàng)消費(fèi)支出的絕對(duì)數(shù)額都逐年增加，但從時(shí)間序列上來(lái)看占總消費(fèi)支出的比重先上升后下降。在娛樂(lè)教育文化方面，重慶城鎮(zhèn)居民隨著收入的提高，越來(lái)越重視精神方面的享受和子女教育投資，加大該項(xiàng)支出，整個(gè)社會(huì)文化生活水平提高。在居住方面，重慶城鎮(zhèn)居民在2004年的居住消費(fèi)所占比重最高，之后有所下降，得益于重慶市的住房政策，使得人們用于改善居住環(huán)境的消費(fèi)支出有所下降，房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)步合理發(fā)展。
三、存在的問(wèn)題
盡管直轄以來(lái)重慶市城鎮(zhèn)居民生活水平得到大幅度提高，但是由于受到收入水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)觀念等多方面的因素制約，在居民消費(fèi)支出方面依然存在以下問(wèn)題：第一，食品消費(fèi)比重依然偏大。由表1的數(shù)據(jù)可以看出，雖然重慶市城鎮(zhèn)居民生活水平漸漸提高，并有進(jìn)入富裕水平的趨勢(shì)。但近幾年食品消費(fèi)支出所占比重有反彈趨勢(shì)，且與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍然偏大。早在1993年美國(guó)恩格爾系數(shù)就已下降到11.4%，而2013年的全國(guó)城鎮(zhèn)居民的恩格爾系數(shù)也才35%，重慶還未達(dá)到全國(guó)城鎮(zhèn)居民的平均水平。因此重慶市城鎮(zhèn)居民食品消費(fèi)支出比重仍有很大的下降空間。第二，醫(yī)療保健、交通和通訊以及居住三個(gè)方面的消費(fèi)支出增長(zhǎng)速度過(guò)快，容易抑制居民消費(fèi)傾向。伴隨居民消費(fèi)體制市場(chǎng)化，社會(huì)保障和社會(huì)福利制度的基本完善，醫(yī)療保健、交通和通訊以及居住這些消費(fèi)現(xiàn)在均由居民個(gè)人承擔(dān)。從1997年到2013年，這三項(xiàng)的支出分別增長(zhǎng)了8.08倍、7.38倍、4.72倍，而城鎮(zhèn)居民在此期間的人均可支配收入增長(zhǎng)3.72倍，這三項(xiàng)的增長(zhǎng)速度都超過(guò)了人均可支配收入的增長(zhǎng)速度，說(shuō)明這三項(xiàng)的消費(fèi)價(jià)格與大多數(shù)居民收入相比顯得過(guò)高，需要一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程來(lái)完成自身的積累。第三，不同收入階層的消費(fèi)差距大。根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論消費(fèi)支出與人均可支配收入呈現(xiàn)高度正相關(guān)關(guān)系。近年來(lái)不同消費(fèi)群體的收入差距加大，導(dǎo)致消費(fèi)差距擴(kuò)大，市場(chǎng)消費(fèi)分散化、層次化明顯，進(jìn)而導(dǎo)致居民邊際消費(fèi)傾向下降，影響居民總體消費(fèi)支出上漲。
四、對(duì)策與建議
在僅有的幾篇文獻(xiàn)中，馬雙等（2010）研究了新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村居民家庭食物消費(fèi)的影響，發(fā)現(xiàn)參保家庭比未參保家庭有更多的營(yíng)養(yǎng)物質(zhì)攝入量，參與新農(nóng)合使農(nóng)民食品消費(fèi)支出增加約81元。臧文斌等（2012）使用中國(guó)城鎮(zhèn)居民入戶調(diào)查數(shù)據(jù)探討了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療消費(fèi)保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)的影響，發(fā)現(xiàn)城職保提高了參保家庭的非醫(yī)療消費(fèi)支出，低收入群體和中等收入群體提高的幅度分別為20.2%和12.6%。馬雙和甘犁（2010）研究了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民食物消費(fèi)的影響，發(fā)現(xiàn)城職保能增加11%的居民消費(fèi)?，F(xiàn)有的研究受數(shù)據(jù)可獲得性的限制，或者僅僅關(guān)注居民食物消費(fèi)，而未將居民家庭全部消費(fèi)支出作為分析對(duì)象；或者只關(guān)注某一種社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，而未將城居保和城職保兩種基本醫(yī)療保險(xiǎn)綜合考慮，未從整體上考察城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)的影響。因此，目前國(guó)內(nèi)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)與居民消費(fèi)關(guān)系的研究還很不充分。鑒于此，本文采用奧爾多2009年的調(diào)查數(shù)據(jù)，在收集到較為豐富的居民消費(fèi)支出和醫(yī)療保險(xiǎn)信息的基礎(chǔ)上，擬對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)家庭消費(fèi)的問(wèn)題進(jìn)行進(jìn)一步的研究。
二、數(shù)據(jù)與模型
1.關(guān)于數(shù)據(jù)。
本文所采用的數(shù)據(jù)來(lái)自北京奧爾多投資咨詢中心委托國(guó)家統(tǒng)計(jì)局開(kāi)展的較大規(guī)模的入戶調(diào)查，抽樣和數(shù)據(jù)處理方法與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局其他調(diào)查大致相同。該調(diào)查自2005年開(kāi)始，每年1至2次，通過(guò)更新數(shù)據(jù)建立了《中國(guó)投資者行為調(diào)查問(wèn)卷》數(shù)據(jù)庫(kù)。調(diào)查問(wèn)卷設(shè)置了受訪者的個(gè)人特征、家庭財(cái)務(wù)情況和投資選擇等方面的35個(gè)~50個(gè)具體問(wèn)題，包含詳細(xì)的家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)以及其他家庭特征信息。李濤（2006）、陳彥斌等（2009）以及梁運(yùn)文等（2010）利用該數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行了有關(guān)居民投資行為、居民財(cái)產(chǎn)分布等方面問(wèn)題的研究，結(jié)果表明數(shù)據(jù)質(zhì)量較為可靠。雖然該數(shù)據(jù)庫(kù)最初建立的目的是為了研究中國(guó)居民的投資行為，偏向于宏觀研究，但由于調(diào)查數(shù)據(jù)中不僅包含豐富的家庭收入和消費(fèi)等信息，而且有家庭是否參與醫(yī)療保險(xiǎn)、是否有成員患有大病以及醫(yī)療支出等信息（自2009年開(kāi)始有醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)信息），因此本文嘗試?yán)迷摂?shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)和居民消費(fèi)關(guān)系的微觀研究。本文采用的是奧爾多2009年調(diào)查的A卷調(diào)查數(shù)據(jù)，在12個(gè)省的41個(gè)市（區(qū)、縣）進(jìn)行，調(diào)查地范圍覆蓋東部、中部和西部各省市。與目前實(shí)證研究使用較多的CHNS數(shù)據(jù)相比，奧爾多調(diào)查數(shù)據(jù)包含了更為豐富的家庭消費(fèi)支出信息，因此在家庭總消費(fèi)支出、非醫(yī)療消費(fèi)支出等關(guān)鍵變量上有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，而不必如現(xiàn)有文獻(xiàn)一樣使用耐用消費(fèi)品存量數(shù)據(jù)替代消費(fèi)支出的流量數(shù)據(jù)。同時(shí)，奧爾多2009年調(diào)查收集到的樣本量也比較大，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)整理，本文最終獲取的有效樣本為4694個(gè)家庭。
2.計(jì)量模型。
研究醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響，必須解決兩種由自我選擇所導(dǎo)致的內(nèi)生性問(wèn)題。一是，醫(yī)療保險(xiǎn)和家庭消費(fèi)都與家庭的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度相關(guān)。家庭的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越高，越傾向于選擇參加醫(yī)療保險(xiǎn)；同時(shí)，家庭的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越高，預(yù)防性儲(chǔ)蓄越高而當(dāng)期消費(fèi)越少。二是，醫(yī)療保險(xiǎn)和家庭消費(fèi)都受到家庭成員身體健康狀況的影響。身體健康情況較差的家庭更可能參與醫(yī)療保險(xiǎn)；同時(shí)，身體健康情況較差的家庭會(huì)有更多的醫(yī)療消費(fèi)支出和相對(duì)較少的非醫(yī)療消費(fèi)支出。為了解決這兩種自我選擇問(wèn)題，本文在計(jì)量模型中引入家庭風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度和家庭成員健康狀況作為控制變量。這樣就可以在給定相同的家庭風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度和家庭成員健康狀況的條件下，研究家庭參與醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)其消費(fèi)支出的影響，從而很好地解決了上述自我選擇問(wèn)題。同時(shí)，本文在計(jì)量模型中引入家庭收入、家庭規(guī)模、平均年齡、平均受教育程度、女性比例等家庭特征變量作為控制變量。通過(guò)將各類控制變量逐步加入，本文得到三組計(jì)量模型來(lái)分別研究基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭總消費(fèi)支出、醫(yī)療消費(fèi)支出以及非醫(yī)療消費(fèi)支出的影響。其中EXP、MEDEXP和NONMEDEXP分別為家庭總消費(fèi)支出、家庭醫(yī)療消費(fèi)支出和家庭非醫(yī)療消費(fèi)支出。HI為家庭是否有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是本文的核心解釋變量。SAH為家庭成員平均健康狀況，問(wèn)卷中調(diào)查了每個(gè)家庭成員對(duì)自己身體健康狀況的評(píng)價(jià)，數(shù)值從1到5分別對(duì)應(yīng)“非常好”、“較好”、“一般”、“較差”和“非常差”，本文取每個(gè)家庭該項(xiàng)指標(biāo)的平均值作為SAH。RAV為家庭平均風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度，調(diào)查數(shù)據(jù)中包含每個(gè)家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度信息，數(shù)值從1到5分別對(duì)應(yīng)“很喜歡冒險(xiǎn)”、“喜歡冒險(xiǎn)”、“一般”、“不喜歡冒險(xiǎn)”、“很不喜歡冒險(xiǎn)”，與SAH一樣，本文取每個(gè)家庭該項(xiàng)指標(biāo)的平均值作為RAV。Xi為控制變量，包含一系列家庭特征變量，主要有：（1）INC，即家庭總收入，在回歸中取對(duì)數(shù)。（2）SCA，即家庭規(guī)模（家庭人數(shù)）。（3）AGE，家庭成員平均年齡。（4）EDU，家庭成員平均受教育程度。（5）FEM，家庭成員中女性占比。（6）PTY，家庭成員中是否有黨員，是二值變量（1代表是，0代表否）。（7）MIN，家庭成員中是否有少數(shù)民族，是二值變量（1代表是，0代表否）。
三、實(shí)證結(jié)果
1.醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭總消費(fèi)支出的影響。
本文對(duì)回歸結(jié)果進(jìn)行了異方差檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)模型存在異方差問(wèn)題。為了解決這個(gè)問(wèn)題，本文使用了異方差—穩(wěn)健估計(jì)，以使回歸結(jié)果更具有可靠性。表1報(bào)告了家庭總消費(fèi)支出的估計(jì)結(jié)果。第一列只估計(jì)了參與醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭總消費(fèi)支出的影響，第二列和第三列分別加入了家庭成員健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度和其他家庭特征變量。三個(gè)回歸模型都表明，參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以顯著增加家庭總消費(fèi)支出。具體來(lái)說(shuō)，與沒(méi)有基本醫(yī)療保險(xiǎn)的家庭相比，參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的家庭的總消費(fèi)支出會(huì)高出6%，并且在5%的水平上顯著。這個(gè)結(jié)果與Gruber和Yelowitz（1999）對(duì)美國(guó)20世紀(jì)80年代中后期醫(yī)療保險(xiǎn)制度的研究結(jié)果非常接近，他們發(fā)現(xiàn)放寬Medicaid條件會(huì)使美國(guó)家庭消費(fèi)上升5.2%。
2.醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭醫(yī)療消費(fèi)支出的影響。
表2報(bào)告了家庭醫(yī)療消費(fèi)支出的估計(jì)結(jié)果。雖然在前兩個(gè)模型中，是否參與醫(yī)保的系數(shù)顯著為正，但加入其他家庭特征的控制變量之后，該項(xiàng)系數(shù)變得不再顯著（即使在10%的水平上也沒(méi)有統(tǒng)計(jì)顯著性）。這表明，是否參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭醫(yī)療消費(fèi)支出并無(wú)顯著影響。雖然現(xiàn)有的研究曾認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)的普及會(huì)使家庭醫(yī)療消費(fèi)支出增加，但是本文的回歸結(jié)果卻并不支持這一觀點(diǎn)。事實(shí)上，蘇春紅等（2013）利用2009年CHNS微觀調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行的實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)并未對(duì)居民患病就診行為產(chǎn)生顯著的影響。因此，參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)并不能使城鎮(zhèn)家庭的醫(yī)療消費(fèi)支出呈現(xiàn)顯著增加。
3.醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭非醫(yī)療消費(fèi)支出的影響。
表3報(bào)告了家庭非醫(yī)療消費(fèi)支出的估計(jì)結(jié)果。醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭非醫(yī)療消費(fèi)支出的影響是本文的關(guān)注重點(diǎn)。從表3中可以看出，參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)提高家庭非醫(yī)療消費(fèi)支出有顯著的促進(jìn)作用：從模型（3.1）到模型（3.4），是否參與醫(yī)保的系數(shù)始終顯著為正；在控制家庭成員健康狀況、家庭風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度和其他家庭特征系列變量之后，參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)使家庭非醫(yī)療消費(fèi)支出增加6%，并且在5%的水平上顯著。這說(shuō)明，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的普及能夠降低預(yù)防性儲(chǔ)蓄，在一定程度上對(duì)居民消費(fèi)起到保障作用。
四、結(jié)論與政策建議
1．1城鎮(zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)因子分析
(1)提取因子以及因子解釋原有變量的情況，進(jìn)行嘗試性分析．根據(jù)原有變量的相關(guān)系數(shù)矩陣，采用主成分分析法提取因子并選取特征值大于1的特征根．根據(jù)計(jì)算結(jié)果，第一個(gè)因子的特征根值為3．579，解釋原有8個(gè)變量總方差的44．732%(3．579÷8×100)，累計(jì)方差貢獻(xiàn)率為44．732%;第二個(gè)因子的特征根為2．461，解釋原有8個(gè)變量總方差30．760%(2．461÷8×100)，累計(jì)方差貢獻(xiàn)率為75．492%((3．579+2．461)÷8×100)．可以看到，兩個(gè)因子共解釋了原有變量總方差的75．492%．總體上，原有變量的信息丟失較少，因子分析效果較理想．(2)因子的命名解釋，在這里采用方差最大化對(duì)因子載荷矩陣實(shí)施正交旋轉(zhuǎn)以使因子具有命名解釋性．指定按第一因子載荷降序的順序輸出旋轉(zhuǎn)后的因子載荷以及旋轉(zhuǎn)后的因子載荷圖(表2所示)．從表2可以看出，醫(yī)療保健、衣著、教育娛樂(lè)文化、居住在第一個(gè)因子上有較高的載荷，第一個(gè)因子主要解釋了這幾個(gè)變量，根據(jù)城市居民的消費(fèi)習(xí)慣可解釋為生活型消費(fèi)(精神享樂(lè)商品);交通和通訊、家庭設(shè)備用品、雜項(xiàng)商品與服務(wù)、食品變量在第二個(gè)因子上有較高的載荷，第二個(gè)因子主要解釋了這幾個(gè)變量，可解釋為生存型消費(fèi)(物質(zhì)必須商品)．(3)計(jì)算因子得分，這里采用回歸法估計(jì)因子得分系數(shù)，并輸出因子得分系數(shù)．根據(jù)表3可以寫出因子得分函數(shù)．F1=0．013*食品+0．317*衣著+0．031*家庭設(shè)備用品+0．247*醫(yī)療保健+0．160*交通和通訊－0．286*教育娛樂(lè)文化－0．240*居住+0．044*雜項(xiàng)商品與服務(wù)F2=0．209*食品－0．024*衣著+0．286*家庭設(shè)備用品－0．211*醫(yī)療保健－0．303*交通和通訊－0．023*教育娛樂(lè)文化－0．061*居住+0．300*雜項(xiàng)商品與服務(wù)
1．2農(nóng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)因子分析
(1)考察原有變量是否合適進(jìn)行因子分析，由于在因子分析之前一定要考察變量之間是否存在一定的線性關(guān)系，這里也用KMO檢驗(yàn)方法進(jìn)行檢驗(yàn)．表4中，巴特利特球度檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量的觀測(cè)值為149．603，相應(yīng)的概率p接近0．如果顯著水平a為0．05，由于概率p小于顯著水平a，應(yīng)拒絕零假設(shè)，認(rèn)為相關(guān)系數(shù)矩陣與單位陣有顯著差異．同時(shí)KOM值為0．252，根據(jù)Kaiser給出KMO度量標(biāo)準(zhǔn)可知原有變量適合進(jìn)行因子檢驗(yàn)．可以看出農(nóng)村居民消費(fèi)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)良好，具有可操作性，與城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)數(shù)據(jù)一樣都能進(jìn)行因子分析．(2)提取因子以及因子解釋原有變量的情況．與城鎮(zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)一樣，根據(jù)原有變量的相關(guān)系數(shù)矩陣，采用主成分分析法提取因子并選取特征值大于1的特征根．根據(jù)計(jì)算結(jié)果，提取因子的情況非常理想．第一個(gè)因子的特征根值為4．908，解釋原有7個(gè)變量總方差為61．352%(4．908÷8×100)，累計(jì)方差貢獻(xiàn)率為61．352%;第二個(gè)因子的特征根為1．241，解釋原有8個(gè)變量總方差15．506%(1．241÷8×100)，累計(jì)方差貢獻(xiàn)率為76．858%((4．908+1．241)÷8×100)．總體上，因子分析效果較理想．(3)因子的命名解釋，通過(guò)對(duì)比觀察表2，表5，農(nóng)村居民消費(fèi)與城鎮(zhèn)居民消費(fèi)是有區(qū)別的．在農(nóng)村居民消費(fèi)數(shù)據(jù)中，食品、衣著、家庭設(shè)備用品、教育娛樂(lè)文化在第一個(gè)因子上有較高的載荷，第一個(gè)因子主要解釋了這幾個(gè)變量，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的消費(fèi)習(xí)慣可解釋為生活型消費(fèi)(精神享樂(lè)商品)．醫(yī)療保健、交通和通訊、雜項(xiàng)商品與服務(wù)、居住在第二個(gè)因子上有較高的載荷，第二個(gè)因子主要解釋了這幾個(gè)變量，可解釋為生存型消費(fèi)(物質(zhì)必須商品)．通過(guò)指標(biāo)體系的構(gòu)建，了解到城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民在消費(fèi)偏好上的差異:同是生活型消費(fèi)或者同是生存型消費(fèi)，但由于農(nóng)村與城鎮(zhèn)的環(huán)境條件不同，消費(fèi)習(xí)慣不同，同類型消費(fèi)下的指標(biāo)構(gòu)成是不盡相同的．(4)計(jì)算因子得分，這里采用回歸法估計(jì)因子得分系數(shù)，并輸出因子得分系數(shù)．根據(jù)表6可以寫出因子得分函數(shù)．
2重慶市城鄉(xiāng)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)對(duì)比
2．1城鎮(zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)演變特征
根據(jù)因子得分計(jì)算結(jié)果繪制出農(nóng)村居民消費(fèi)兩因子得分散點(diǎn)圖，如圖1所示(F1因子一;F2因子二)．觀察圖1，從2000年至2011年重慶城鎮(zhèn)居民的生存型消費(fèi)因子得分高于生活型消費(fèi)因子得分，但是重慶城鎮(zhèn)居民的生活服務(wù)型消費(fèi)因子得分一直在不斷提高并逐漸接近生存型消費(fèi)因子得分．總的來(lái)看，生存型消費(fèi)因子所占比重逐漸下降，生活型消費(fèi)因子所占比重不斷上升，這說(shuō)明隨著重慶市GDP的不斷提高，重慶市城鎮(zhèn)居民的收入增加，消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變，再加上近幾年來(lái)醫(yī)療、住房制度的改革和教育收費(fèi)改革的逐步見(jiàn)效，居民生活服務(wù)型消費(fèi)支出出現(xiàn)減少，居民的基本生活服務(wù)得到了保障，在物質(zhì)享受消費(fèi)充足的城鎮(zhèn)，居民將更多的錢以及注意力投入到了自身的生活環(huán)境與精神文明的消費(fèi)中去．從以上分析可看出，重慶城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)在加速演進(jìn)，已經(jīng)不再只追求物質(zhì)生活質(zhì)量，而且更加注重精神文化生活的消費(fèi)，消費(fèi)結(jié)構(gòu)趨向合理化．
2．2農(nóng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)演變特征
根據(jù)上述SPSS軟件的因子得分計(jì)算結(jié)果繪制出農(nóng)村居民消費(fèi)情況的兩因子得分散點(diǎn)圖，如圖2所示(F1因子一;F2因子二)．觀察圖2，生活型消費(fèi)因子所占比重從2000年到2004年是遞減的，到了2005年開(kāi)始上升．生存型消費(fèi)因子所占比重從2000年到2009年從總體上來(lái)說(shuō)是一直遞減的，2010年的時(shí)候突然上揚(yáng)，占了較大的消費(fèi)比重，但到了2011年又繼續(xù)遞減．目前，居民生存型消費(fèi)支出在減少，用于居家享受型消費(fèi)支出也出現(xiàn)相應(yīng)的增加．這說(shuō)明重慶市的GDP增加了，重慶市居民的收入增加了，醫(yī)療、住房制度的改革和教育收費(fèi)改革正在不斷實(shí)施，農(nóng)村居民的生活質(zhì)量確實(shí)在不斷提高．但仍然要注意2010年生存型消費(fèi)出現(xiàn)的反彈跡象．相對(duì)于城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)情況，農(nóng)村居民的消費(fèi)情況還不太穩(wěn)定，從中反映出重慶市政府政策對(duì)農(nóng)村地區(qū)的影響力與農(nóng)村的生活服務(wù)保障情況都不太穩(wěn)定．這可能是由于城鎮(zhèn)居民收入的增加突出、明顯，但農(nóng)村居民不那么明顯，農(nóng)村居民收入增加比重不高，醫(yī)療、住房制度改革和教育收費(fèi)改革等政策在農(nóng)村地區(qū)起效慢，效果不明顯;另一方面也應(yīng)該考慮到，農(nóng)村的消費(fèi)觀念落后，在經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)的年份里，農(nóng)村居民始終保持著較高的生活服務(wù)型消費(fèi)，居家享受型消費(fèi)比重一直不高．說(shuō)明農(nóng)村居民一直注重生存的消費(fèi)，而忽略了享受的消費(fèi)．從以上分析可看出，重慶農(nóng)村居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)在最近幾年演進(jìn)較慢，更加注重物質(zhì)生活方面的消費(fèi)，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不太合理，需要進(jìn)一步的調(diào)整．今后政府應(yīng)該加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的執(zhí)行效果，引導(dǎo)農(nóng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)向更加健康、合理的方向演進(jìn)．
3促進(jìn)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的對(duì)策措施
第一,食品消費(fèi)支出比重隨收入增加呈現(xiàn)出明顯的下降趨勢(shì),這與恩格爾定律的表述一致。但最低收入戶與最高收入恩格爾系數(shù)相差太過(guò)懸殊,分別為47.43%和28.02%,相差將近20個(gè)百分點(diǎn)。城鎮(zhèn)最低收入戶剛剛解決了溫飽問(wèn)題,而最高收入戶的生活水平按照恩格爾系數(shù)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)早已達(dá)到了富裕型,甚至接近最富裕型。第二,衣著消費(fèi)支出比重隨收入增加緩慢上升,到高收入戶又有所下降,但各收入組支出比重相差不大,支出比重最大的中等收入戶與最小的最低收入戶只差2.91個(gè)百分點(diǎn)。衣著支出比重沒(méi)有更多的遞增且最高收入戶的支出比重有所下降,這些都符合恩格爾定律關(guān)于衣著消費(fèi)的引申。隨著收入的增加,衣著支出比重呈現(xiàn)先上升后下降的走勢(shì)。事實(shí)上,在當(dāng)前的價(jià)格水平和服裝業(yè)的發(fā)展水平下,城鎮(zhèn)居民的穿著是有一定限度的,而且居民對(duì)衣著的需求也不是無(wú)限膨脹的,即使收入水平繼續(xù)提高,也不需要將更大的比例用于購(gòu)買服飾用品了。第三,家庭設(shè)備用品及服務(wù)、交通通訊、娛樂(lè)教育文化服務(wù)和雜項(xiàng)商品與服務(wù)的支出比重呈逐組上升趨勢(shì),說(shuō)明居民的生活水平隨收入的增加而不斷提高和改善。第四,醫(yī)療保健支出比重隨收入水平提高呈現(xiàn)一種兩端高、中間低的走勢(shì),支出比重最低的是最高收入戶,為6.72%;最高的是高收入戶,為8.24%,兩者僅差1.52個(gè)百分點(diǎn)。這是因?yàn)獒t(yī)療保健支出作為生活必須支出,不論居民生活水平高低,都要將一定比例的收入用于維持自身健康,而且由于醫(yī)療制度改革,加重了個(gè)人負(fù)擔(dān)的同時(shí),也減小了舊制度可能造成的不同行業(yè)、不同體制下居民醫(yī)療保健支出的差別,因而不同收入等級(jí)的居民在醫(yī)療保健支出比重上差別不大。第五,居住支出比重基本上呈逐組下降的趨勢(shì),由最低收入戶的12.34%下降到中等偏上戶的9.79%,但最高收入戶的居住比重達(dá)到9.91%,這與我國(guó)居民消費(fèi)能級(jí)不斷提升,住宅商品正在越來(lái)越成為城鎮(zhèn)居民關(guān)注的熱點(diǎn)是相吻合的,同時(shí)與恩格爾定律的引申也是一致的?？梢钥闯?城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)狀況雖然受價(jià)格水平、消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)心理預(yù)期等諸多因素的影響,但歸根結(jié)底仍取決于居民的收入水平,要提高城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)支出,必須增加居民收入。因此,采取切實(shí)有效的措施增加城鎮(zhèn)居民的可支配收入,不僅可以提高全國(guó)城鎮(zhèn)居民的總體消費(fèi)水平,促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)向著更加健康、合理的方向發(fā)展,而且在啟動(dòng)內(nèi)需,促進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面有著重大的現(xiàn)實(shí)意義。
2我國(guó)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的縱向分析
進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入,國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,我國(guó)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)水平顯著提高,居民的各項(xiàng)支出顯著增加。隨著消費(fèi)水平的提高,我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)從注重量的滿足到追求質(zhì)的提高,從以衣食消費(fèi)為主的生存型到追求生活質(zhì)量的享受型、發(fā)展型,消費(fèi)質(zhì)量和消費(fèi)結(jié)構(gòu)都發(fā)生了明顯的變化。城鎮(zhèn)居民在食品、衣著、家庭設(shè)備用品三項(xiàng)支出在消費(fèi)支出中的比重呈現(xiàn)明顯的下降趨勢(shì),其中食品類支出比重降幅最大,達(dá)15個(gè)百分點(diǎn);衣著類下降4個(gè)百分點(diǎn);家庭設(shè)備用品類下降幅度不是很大。與此同時(shí),醫(yī)療保健、交通通訊、文化娛樂(lè)教育服務(wù)、居住及雜項(xiàng)商品支出在消費(fèi)支出中的比例均有上升,富裕階段的消費(fèi)特征開(kāi)始顯現(xiàn)。3我國(guó)居民消費(fèi)變化的趨勢(shì)特點(diǎn)
(1)居民收入迅速增長(zhǎng),消費(fèi)水平大幅度提高,消費(fèi)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)明顯的富裕型特征消費(fèi)是收入的函數(shù),收入的增加是消費(fèi)水平提高和消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的前提。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)居民的收入水平不斷提高,特別是21世紀(jì)以來(lái),我國(guó)居民的收入水平迅速提高。伴隨著收入水平的提高,城鄉(xiāng)居民各項(xiàng)支出全面增加,消費(fèi)性支出大幅度增長(zhǎng)。2005年,我國(guó)城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民人均消費(fèi)性支出分別為6510.94元和1943.30元,是1994年的3.9倍和2.5倍。今后5—10年以至更長(zhǎng)時(shí)間,我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持一個(gè)較高的增長(zhǎng)速度是完全可能的,城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)水平將大幅度提高。
(2)消費(fèi)能級(jí)不斷提高,消費(fèi)內(nèi)容日益豐富,住房與轎車消費(fèi)同時(shí)升溫,可望提前成為消費(fèi)熱點(diǎn)在消費(fèi)水平提高和消費(fèi)結(jié)構(gòu)改善的同時(shí),城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)能級(jí)不斷提高。
(3)以教育為龍頭的娛樂(lè)教育文化服務(wù)類消費(fèi)繼續(xù)攀升隨著人們對(duì)知識(shí)認(rèn)知程度的提高和自我完善意識(shí)的增強(qiáng),對(duì)教育的投入仍會(huì)保持增長(zhǎng)。目前從子女教育在人們儲(chǔ)蓄目的位居前列的情況看,對(duì)教育及教育產(chǎn)品的投入仍是今后一個(gè)時(shí)期的消費(fèi)熱點(diǎn)。大力發(fā)展教育事業(yè),特別是高等教育、成人教育、職業(yè)教育應(yīng)是政府長(zhǎng)期堅(jiān)持和倡導(dǎo)的。
4我國(guó)大部分地區(qū)居民消費(fèi)水平偏低的原因及解決方法與策略
(1)居民消費(fèi)率分析:居民消費(fèi)率是指在一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))居民消費(fèi)部分占GDP的比重。改革開(kāi)放以來(lái)的30年中我國(guó)居民消費(fèi)率的變化大體上可以分為五個(gè)階段:第一個(gè)階段是1978-1981年,這一階段居民消費(fèi)率直線上升,并在1981年達(dá)到了改革開(kāi)放以來(lái)的最高點(diǎn)(53.1%)。第二個(gè)階段是1982-1989年,這8年中居民消費(fèi)率出現(xiàn)過(guò)幾次小幅波動(dòng),但基本上比較穩(wěn)定。第三個(gè)階段是1990-1994年,居民消費(fèi)率持續(xù)下降。第四個(gè)階段是1995-2000年,在此期間,除了1997年居民消費(fèi)率出現(xiàn)了小幅下降以外,其余年份均保持上升趨勢(shì),但是上升幅度相當(dāng)小,只有1.9個(gè)百分點(diǎn)。第五個(gè)階段是2001-2005年,居民消費(fèi)率直線下降,并且在2005年達(dá)到了歷史最低點(diǎn)(38.2%)。
(2)居民消費(fèi)占最終消費(fèi)的比重:改革開(kāi)放以來(lái)的1978年到2005年期間,我國(guó)最終消費(fèi)中居民消費(fèi)所占的比重雖然出現(xiàn)過(guò)波動(dòng),但是整體上保持穩(wěn)定。值得注意的是2004年居民消費(fèi)的比重直線下降。改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)居民消費(fèi)占最終消費(fèi)的比重最高只有81.5%,而且大多數(shù)年份不到80%,尤其是2004和2005兩年居民消費(fèi)的比重更是降到了73.3%。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明,居民消費(fèi)占最終消費(fèi)的比重一般不低于80%。這也從另一個(gè)方面反映出我國(guó)居民消費(fèi)率偏低的事實(shí)。
(3)最終消費(fèi)率分析:最終消費(fèi)率是指在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年或一個(gè)季度)一國(guó)(或地區(qū))最終消費(fèi)占GDP的比重。改革開(kāi)放以來(lái)的28年中我國(guó)最終消費(fèi)率的變化大致上可以分為四個(gè)階段:第一個(gè)階段是1978-2005年,居民消費(fèi)率直線上升,并在1981年達(dá)到了改革開(kāi)放以來(lái)的最高點(diǎn)(67.5%)。第二個(gè)階段是1982-1994年,除了在1985、1988和1989這三年有小幅回升外,其余年份均在下降。第三個(gè)階段是1995-2000年,除了1997年最終消費(fèi)率出現(xiàn)了小幅下降以外,其余年份均保持上升趨勢(shì),但是在整個(gè)階段中,最終居民消費(fèi)率上升的幅度并不是很大,只有3.6個(gè)百分點(diǎn)。第四個(gè)階段是2001-2005年,居民消費(fèi)率直線下降,并且在2005年達(dá)到了歷史最低點(diǎn)(52.1%)。與我國(guó)處在相同發(fā)展階段的一些國(guó)家的最終消費(fèi)率一般均在80%以上,但是我國(guó)的最終消費(fèi)率在2003年卻只有55.4%。
以上分析顯示,1978年以來(lái)的任何一個(gè)時(shí)期,我國(guó)的居民消費(fèi)率和最終消費(fèi)率都明顯偏低,尤其是2001年以來(lái)尤甚,這表明我國(guó)當(dāng)前消費(fèi)不足明顯存在。
論文關(guān)鍵詞:消費(fèi)結(jié)構(gòu);消費(fèi)趨勢(shì);因子分析;聚類分析
論文摘要:近年來(lái),我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了重大變化,經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快,居民收入穩(wěn)定增加,在國(guó)家連續(xù)出臺(tái)住房、教育、醫(yī)療等各項(xiàng)改革措施和實(shí)施“刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”經(jīng)濟(jì)政策的影響下,全國(guó)居民的消費(fèi)支出也強(qiáng)勁增長(zhǎng),消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化,消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理現(xiàn)象得到了一定程度的改善。為了進(jìn)一步改善我國(guó)居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu),正確引導(dǎo)消費(fèi),提高我國(guó)居民的消費(fèi)水平和生活質(zhì)量,有必要對(duì)我國(guó)各省市居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行考察和研究,以期發(fā)現(xiàn)特點(diǎn)和規(guī)律。采用“雙對(duì)數(shù)模型”對(duì)我國(guó)居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了趨勢(shì)分析,通過(guò)“聚類分析”對(duì)我國(guó)各地區(qū)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)之間的異同進(jìn)行考察并作比較研究,總結(jié)出了我國(guó)居民消費(fèi)呈現(xiàn)富裕型、娛樂(lè)教育文化服務(wù)類消費(fèi)攀升的趨勢(shì)特點(diǎn)。
