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論文摘要：專業(yè)設(shè)置的適時調(diào)整是提高職業(yè)教育質(zhì)量和增進職業(yè)教育核心競爭力的重要手段之一。當前正在發(fā)生的金融危機對我國職業(yè)教育的發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，同時也對職業(yè)院校專業(yè)的設(shè)置帶來了極大沖擊，必然要求職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置做出適應性調(diào)整。本文首先分析了當前金融危機下職業(yè)教育發(fā)展給職業(yè)院校專業(yè)帶來的機遇和挑戰(zhàn)，然后從國際職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的經(jīng)驗得到啟發(fā)，認為專業(yè)設(shè)置必須在滿足社會發(fā)展需求、企業(yè)發(fā)展需求和人的發(fā)展需求三結(jié)合的基礎(chǔ)上進行適應性調(diào)整，并在此基礎(chǔ)上提出適應性調(diào)整的原則和思路。
職業(yè)教育服務于經(jīng)濟、制約于經(jīng)濟和反作用于經(jīng)濟，職業(yè)院校專業(yè)的設(shè)置是實現(xiàn)職業(yè)教育功能的主要手段之一。因此，當經(jīng)濟體發(fā)生變化甚至發(fā)生危機時，職業(yè)教育的功能及其實現(xiàn)手段應該做出相應的調(diào)整。當前由美國從2007年引起的全球性金融危機對我國的經(jīng)濟生活正產(chǎn)生越來越大的影響，其中一個突出的表現(xiàn)就是我國自金融危機以來出口型企業(yè)受到了極大的打擊，導致失業(yè)率的日益上升。在此新的形勢下，職業(yè)教育應該如何尋求突變，如何適應并滿足新的經(jīng)濟發(fā)展要求，是一個緊迫而實際的課題。
一金融危機下職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置面臨的機
遇和挑戰(zhàn)由消費需求的下降引發(fā)的企業(yè)產(chǎn)能剩余、生產(chǎn)不足，企業(yè)退出市場，造成員工失業(yè)，這是金融危機的一個表象，從中不難發(fā)現(xiàn)多余的產(chǎn)能主要是科技含量不高、工藝落后的產(chǎn)品，失業(yè)的員工主體是缺乏技能培訓，不能適應新的崗位、個人轉(zhuǎn)換崗位的能力不強的勞動者。金融危機必然帶來產(chǎn)業(yè)的升級換代，產(chǎn)業(yè)的升級換代需要大批掌握新技術(shù)、崗位適應性更強的新型技能型工人，而技能型工人的培養(yǎng)歷史性地落到了職業(yè)教育翻。
顯然，職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置必須做出新的調(diào)整，才能滿足職業(yè)教育在金融危機新背景下的發(fā)展，促使它更貼切的服務于經(jīng)濟。要做好職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置的適應性調(diào)整，需要解決很多問題。哪些專業(yè)課程應該增加、哪些應該減掉，哪些專業(yè)課程需要整合，所設(shè)的課程對學生能力的培養(yǎng)和就業(yè)上崗的能力有何影響等等。
課程設(shè)置是實現(xiàn)專業(yè)目標的重要手段。目前，我國職業(yè)院校在專業(yè)課程設(shè)置方面普遍存在著專業(yè)理論課程過多、專業(yè)課程與實訓課程又互相分割、學科課程中心等傾向。盡管近幾年國內(nèi)一些職業(yè)院校引入了國外職業(yè)教育的一些新理念，如能力本位、行動體系、任務導向、模塊化專業(yè)課程開發(fā)等，對現(xiàn)行專業(yè)課程的開發(fā)產(chǎn)生了一定影響，但學科中心專業(yè)課程觀仍主導著職業(yè)教育的課程，難以突破，課程設(shè)置難以體現(xiàn)職業(yè)教育特色，嚴重阻礙了專業(yè)目標的實現(xiàn)。
因此，金融危機一方面看似乎由于企業(yè)對用工的絕對數(shù)量的減少，給職業(yè)教育發(fā)展帶來了一定的阻礙，但從另一方面看，也是職業(yè)教育走向內(nèi)涵發(fā)展的大好機遇。
二經(jīng)濟危機中國際職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的經(jīng)驗和啟示
歷史上曾經(jīng)發(fā)生數(shù)起由金融危機引發(fā)的全球性經(jīng)濟危機。每次危機過后世界經(jīng)濟都有一次快速的發(fā)展，世界上發(fā)達國家、新興工業(yè)國家，都是利用危機帶來的經(jīng)濟蕭條期進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，這樣在下一輪經(jīng)濟發(fā)展中占得先機，率先贏得發(fā)展。上個世紀三十年代經(jīng)濟大蕭條后，特別是二戰(zhàn)以后美、德、日的率先經(jīng)濟崛起，得益于科學發(fā)展、技術(shù)進步、教育的發(fā)展；二十世紀七十年代的石油危機引發(fā)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、新技術(shù)革命帶動新興工業(yè)國家發(fā)展f3]?？梢?，每一次危機的發(fā)生都給世界經(jīng)濟以及不同國家的經(jīng)濟發(fā)展帶來新的機遇。經(jīng)濟興起與發(fā)展需要技術(shù)和人才的支撐，產(chǎn)業(yè)升級換代需要大批新型應用型技能人才，職業(yè)教育成了這些人才的最主要培育手段。從美、德、日等經(jīng)濟大國戰(zhàn)后經(jīng)濟發(fā)展軌跡來看，這些國家有一條共同的成功經(jīng)驗就是注重職業(yè)教育，注重產(chǎn)業(yè)工人的培養(yǎng)，為經(jīng)濟發(fā)展儲備了充沛的優(yōu)質(zhì)人力資源。因此，這些國家在經(jīng)濟危機中如何重視職業(yè)教育特別是探索職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置的規(guī)律等方面為我國提供了探索性的經(jīng)驗。
(一)美國的社區(qū)學院模式下的專業(yè)設(shè)置
在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整中，美國的社區(qū)學院模式下的專業(yè)設(shè)置調(diào)整具有以下幾個特點：一是美國職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置比較注重職業(yè)性與普通教育專業(yè)的交叉滲透，靈活多樣，與人才市場需求聯(lián)系緊密。二是職業(yè)性專業(yè)在專業(yè)設(shè)置結(jié)構(gòu)中的比重大，且隨社會、經(jīng)濟的發(fā)展而不斷調(diào)整，加強職業(yè)教育與普通教育課程設(shè)置的銜接與滲透，全面提高人才素質(zhì)。三是專業(yè)設(shè)置講究科學性、針對性?？茖W性即重視社會對人才需求狀況的預測，不斷調(diào)整專業(yè)，既保證專業(yè)的相對延續(xù)性、穩(wěn)定性，又要使專業(yè)具有適應性和超前性。針對性是指專業(yè)設(shè)置適應社會產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、就業(yè)結(jié)構(gòu)，不沿襲普通高等教育根據(jù)學科劃分專業(yè)的習慣，而是把技術(shù)崗位群作為專業(yè)劃分依據(jù)。
(二)德國的“雙元制”模式下的專業(yè)設(shè)置
德國非常重視在傳統(tǒng)工業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)上開拓新技術(shù)領(lǐng)域，而職業(yè)院校創(chuàng)造性的采取了學校教育與企業(yè)培訓緊密結(jié)合，以企業(yè)培訓為主的“雙元制”職業(yè)教育新方式，為德國戰(zhàn)后經(jīng)濟的崛起起到了強大的推動作用。德國職業(yè)教育呈現(xiàn)出了靈活和實用的特點，其專業(yè)設(shè)置遵循了三個原則：一是根據(jù)市場設(shè)置專業(yè)。德國職業(yè)教育的各類專業(yè)是根據(jù)勞動力市場對各類人才的需求而設(shè)置的。德國將職業(yè)崗位設(shè)置為380多個，將各類崗位劃分為18個領(lǐng)域。設(shè)置專業(yè)時，各專業(yè)再從各領(lǐng)域中劃分出來，在社會有關(guān)方面和行業(yè)的參與下，根據(jù)市場需求設(shè)置專業(yè)，為地方區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展服務。二是校企合作設(shè)置專業(yè)。德國職業(yè)教育的培養(yǎng)目標十分明確，即培養(yǎng)應用型人才。為達到這一培養(yǎng)目標，學校的專業(yè)建設(shè)工作都是由企業(yè)直接參與、校企合作共同完成的。每個專業(yè)都成立專業(yè)委員會，成員主要由企業(yè)和學校的代表構(gòu)成，負責本專業(yè)教學計劃的制訂、實施、檢查和調(diào)整。三是結(jié)合高新技術(shù)的發(fā)展與應用，設(shè)置社會急需專業(yè)。德國在發(fā)展職業(yè)教育過程中，充分認識到高新技術(shù)轉(zhuǎn)移到職業(yè)技術(shù)教育層面是現(xiàn)代職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的新特點。
(三)日本短期大學的專業(yè)設(shè)置
日本職業(yè)教育中的短期大學是戰(zhàn)后日本高等教育改革的產(chǎn)物，但其基本職能是實施高等職業(yè)教育，辦學特點類似于美國的社區(qū)學院。短期大學以高中畢業(yè)生及具有同等資格的人為對象，修業(yè)年限2—3年。專業(yè)課程設(shè)置靈活多樣，并且職業(yè)針對性強，因而畢業(yè)生就業(yè)率很高，為日本經(jīng)濟發(fā)展提供了大批實用型人才I61。專業(yè)設(shè)置突出了三個方面特點：一是專業(yè)設(shè)置突出體現(xiàn)實踐性人才培養(yǎng)。該專業(yè)課程設(shè)置中，理論課程與實踐課程的比例大體在1：1，且一些重要的理論課都要相應地配置實踐課，二者的比例基本為1：1或1：2，足見實踐課在整個職教體系中的重要地位。這種結(jié)構(gòu)既適應了社會對實踐型人才的需求，又保證了培養(yǎng)學生各項技能目標的實現(xiàn)。二是重視學生的人格培養(yǎng)和文化教育，開設(shè)必修專業(yè)課的同時，開設(shè)了大量的選修課，這為學生個性的發(fā)展提供了廣闊的空問，學生可根據(jù)自己的興趣和愛好選擇自己喜歡的專業(yè)課程，有利于促進學生的全面發(fā)展。三是為適應時展的要求，專業(yè)設(shè)置要及時更新，抓住學科發(fā)展的動態(tài)，使學生學到最前沿的知識和技術(shù)。
三我國職業(yè)教育專業(yè)課程設(shè)置的適應性調(diào)整原則和思路
國際上職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置成功的經(jīng)驗，對我國職業(yè)院校專業(yè)設(shè)置如何在金融危機的背景下進行適應性調(diào)整有較好的啟示。職業(yè)院校專業(yè)課程設(shè)置的調(diào)整是否“適應”，要看是否滿足三個方面的發(fā)展需求：一是社會、產(chǎn)業(yè)、科技等方面發(fā)展的需求，即要根據(jù)社會發(fā)展的新趨勢、產(chǎn)業(yè)升級換代新要求和科技進步等方面來設(shè)置合適的專業(yè)。二是企業(yè)發(fā)展的需求，因為企業(yè)在金融危機下，企業(yè)外部環(huán)境的惡化加劇了企業(yè)對內(nèi)部資源包括人力資源的整合，因此企業(yè)對人才的需求比危機前的要求更高；三是學生的多元化發(fā)展需求。在當前金融危機下，學生發(fā)展的需求更加趨向多元化，不僅僅體現(xiàn)在為就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、再就業(yè)、再創(chuàng)業(yè)等方面儲備更多的知識和技能，而且更多的在職業(yè)素養(yǎng)、危機教育、心里品質(zhì)、終生學習能力等多個方面提出了全方位的需求。職業(yè)教育如何在金融危機中化“危機”為“機遇”，化瓶頸為坦途，職業(yè)教育的專業(yè)調(diào)整和課程設(shè)置將起到關(guān)鍵的作用。
(一)我國職業(yè)教育專業(yè)設(shè)置的適應性調(diào)整遵循的原則
1專業(yè)設(shè)置目標上的社會發(fā)展和市場需求導向原則
專業(yè)設(shè)置必須與社會經(jīng)濟發(fā)展情況和科技水平相適應，必須以社會發(fā)展和市場需求為導向。在做出專業(yè)課程設(shè)置之前，要把教育與經(jīng)濟社會發(fā)展緊密結(jié)合起來，把人才培養(yǎng)與就業(yè)緊密結(jié)合起來，根據(jù)國家經(jīng)濟社會發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，及時調(diào)整相關(guān)專業(yè)，優(yōu)化職校專業(yè)結(jié)構(gòu)，通過更新、調(diào)整及增加必要的專業(yè)技術(shù)課程和實訓實習項目，有針對性地靈活調(diào)整專業(yè)設(shè)置，提高學生的就業(yè)能力和適應能力。
2專業(yè)設(shè)置方式上的綜合和多元性原則
職業(yè)教育專業(yè)課程目標是由培養(yǎng)目標所決定的。隨著社會、經(jīng)濟、科技的發(fā)展，職業(yè)教育的課程目標必須符合未來復合型人才的培養(yǎng)要求。因此，職業(yè)教育的專業(yè)設(shè)置目標必須是綜合性的，既要體現(xiàn)社會發(fā)展的變化需求，又要滿足不同個體發(fā)展所需的多樣化要求；既要保證專業(yè)的實用性，又要體現(xiàn)專業(yè)的創(chuàng)新性；既要反映專業(yè)的穩(wěn)定性，又要體現(xiàn)專業(yè)的多元化。
3專業(yè)設(shè)置操作上的可行性和有效性原則
確定正確的專業(yè)方向后，必須研究實施的可行性，不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。專業(yè)課程設(shè)置，要便于操作，要通過對師資力量安排、學生生源、企業(yè)用人決策、發(fā)展前景等諸方面進行可行性論證，確保專業(yè)課程設(shè)置可行有效。
(二)我國職業(yè)教育專業(yè)課程設(shè)置的適應性調(diào)整思路
在上述原則下，職業(yè)院校應當針對當前和未來社會職業(yè)崗位的各種需要來設(shè)置、調(diào)整和構(gòu)架專業(yè)體系。
1專業(yè)竣置——基于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的適應性調(diào)整
一個國家職業(yè)院校專業(yè)的設(shè)置，必須要與該國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相一致，才能使人才培養(yǎng)和社會需求相協(xié)調(diào)。要做到這一點，就得對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀有一個清楚的了解，對科技進步引起的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化以及人才流動等情況能做出科學的預測，進而對職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置及時做出合理的調(diào)整。當前金融危機下，職業(yè)院校應該盡可能進行市場調(diào)研，分析不同行業(yè)和企業(yè)在金融危機中的抗危機能力，分析不同行業(yè)和企業(yè)在金融危機中對專業(yè)設(shè)置和課程提出的新要求，預測金融危機后經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，即有可能需要出現(xiàn)的崗位，具有前瞻性的進行專業(yè)設(shè)置。
2專業(yè)設(shè)置——基于區(qū)域特色經(jīng)濟的適應性調(diào)整
每個地區(qū)的經(jīng)濟都有一定的差異性，我國不同地區(qū)的工業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、服務業(yè)分布情況差異特別大，職業(yè)教育的專業(yè)設(shè)置適宜根據(jù)地區(qū)特點合理規(guī)劃和布局，從而體現(xiàn)地域特色。但是目前職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置地方特色并不突出，專業(yè)設(shè)置千校一面，比較普遍。金融危機對不同地區(qū)的經(jīng)濟的影響程度是不一樣的，但是為什么對職業(yè)院校的沖擊卻大同小異呢?其中一個重要原因就在于有的職業(yè)院校沒有根據(jù)自身的條件和服務地區(qū)的實際設(shè)置專業(yè)，因此，職業(yè)院校的專業(yè)需要必要的調(diào)整，如果職業(yè)院校的專業(yè)設(shè)置能突顯地方經(jīng)濟特色，我們就可以有效抵御金融危機對職業(yè)教育產(chǎn)生的消極影響。
在專業(yè)設(shè)置和規(guī)劃上，需要政府和有關(guān)專門機構(gòu)的支持才能更加有效。一個地區(qū)的職業(yè)教育規(guī)劃不完全是職業(yè)教育的學校能做到的，還需要政府和有關(guān)專門機構(gòu)及時為職業(yè)院校提供該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展計劃、人才規(guī)劃、職業(yè)培訓等計劃。這樣職業(yè)學校設(shè)置就能更加貼切地挖掘和發(fā)現(xiàn)真正需要的專業(yè)是什么，能有效服務地域特色的專業(yè)課程是什么。在突出地域特色基礎(chǔ)上，還可以考慮專項跨地域特色的專業(yè)，即構(gòu)建多層次跨地區(qū)的辦學特色，比如根據(jù)城鄉(xiāng)結(jié)合、中西部結(jié)合、東西部結(jié)合定點聯(lián)姻辦學模式等設(shè)置專業(yè)。特別是在當前國家大力發(fā)展內(nèi)需，激活國內(nèi)經(jīng)濟的形勢下，區(qū)域經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定了就業(yè)的結(jié)構(gòu)，也為職業(yè)教育專業(yè)課程設(shè)置提供了決策依據(jù)?？傊殬I(yè)教育內(nèi)部的專業(yè)比例必須由客觀的需要決定，在制定發(fā)展規(guī)劃時切不可主觀臆斷，必須對國民經(jīng)濟各部門人員的需求情況作深入細致的調(diào)查研究，對科技發(fā)展引起的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展變化動態(tài)做出科學預測，職業(yè)院校要根據(jù)這些合理規(guī)劃，立足本地實際，開設(shè)地域特色的專業(yè)，同時兼顧開設(shè)跨地區(qū)的特色專業(yè)，做到有的放矢而非盲目。
3專業(yè)設(shè)置——基于企業(yè)變革的適應性調(diào)整
國際上成功的職業(yè)教育經(jīng)驗證明，職業(yè)教育的發(fā)展必須注重學校與企業(yè)的聯(lián)系。職業(yè)院校與企業(yè)之間的校企合作是職業(yè)教育人才培養(yǎng)的主要途徑，生產(chǎn)一線是職業(yè)院校學生的最佳實習課堂。但目前校企合作往往是職業(yè)學校的一廂情愿，已進行的校企合作多數(shù)也是淺層次的，合作不深入。并且職業(yè)院校與企業(yè)的合作多數(shù)停留在“采購式”，或者說“提前預訂”式的合作階段，停留在實習、聘請兼職教師等表面上，企業(yè)等用人部門沒有真正參與職業(yè)院校教育教學全過程，沒有深入到課程開發(fā)和教學過程中，從而導致專業(yè)設(shè)置缺乏針對性和實用性。所以在金融危機形勢下，職業(yè)院校要積極調(diào)整專業(yè)方向，緊密聯(lián)系社會，深度了解各行各業(yè)對專業(yè)設(shè)置提出新的要求和新的高度。職業(yè)院?？梢耘c企業(yè)一起參與崗位設(shè)置、專業(yè)設(shè)置、課程設(shè)置等過程，對不符合企業(yè)發(fā)展需求的專業(yè)予以適當調(diào)整。
4專業(yè)設(shè)置——基于人的關(guān)鍵技能和多元化發(fā)展需要的適應性調(diào)整
從已有的文獻來看，探索大學畢業(yè)生就業(yè)問題產(chǎn)生的根源是國際上對大學生就業(yè)問題研究的基礎(chǔ)。大部分的研究分別從需求、供給以及供求匹配三個角度來進行（NiallO，Higgins，2002）。從需求的角度來看，工作崗位的數(shù)量與結(jié)構(gòu)都存在問題。就數(shù)量而言，工作崗位的增長速度與大學畢業(yè)生增加的速度不一致，當緩慢的工作崗位增長速度無法吸納快速增加的大學畢業(yè)生時，就產(chǎn)生了大學生就業(yè)問題。另一方面，工作崗位的供應也會受宏觀經(jīng)濟起伏的影響。從某種程度上說，大學畢業(yè)生成為企業(yè)應對外部環(huán)境的“就業(yè)調(diào)節(jié)器”。就就業(yè)結(jié)構(gòu)而言，經(jīng)濟社會上既大量存在著大學畢業(yè)生不愿意從事的工作崗位，也存在著因大學畢業(yè)生就業(yè)能力達不到要求而無法從事的職業(yè)。從供給角度來看，大學生就業(yè)問題的核心在于就業(yè)能力的不足。對具體的個人而言，就業(yè)能力取決于其所擁有的知識、技能與態(tài)度等資產(chǎn)，取決于他們配置和使用這些資產(chǎn)的方式與向雇主展示這些資產(chǎn)的方式以及他們尋找工作的特定環(huán)境（Hillage，J.&Pollard，E.1998）。從供求匹配角度看，就業(yè)服務是關(guān)鍵。國外對大學畢業(yè)生就業(yè)問題研究的另一個重要的角度是有關(guān)在校大學生收入預期的研究。相關(guān)的研究有Betts(1995)，Dominitz和Manski(1996)。他們的研究方法各異，研究的側(cè)重點也不同，但都獲得了一致的研究結(jié)論：高校學生通常會高估自己的預期收入，也就是會表現(xiàn)過度自信。國內(nèi)已有的研究主要從教育學、社會學、經(jīng)濟學的角來研究大學生就業(yè)問題。教育學的文獻一般是研究大學擴招后畢業(yè)生面臨著就業(yè)難問題，國家、高校與學生如何調(diào)整相互的關(guān)系、角色。陳巖松（2004）通過向畢業(yè)生問卷調(diào)查的方式，對影響大學生就業(yè)的因素進行分析。楊偉國（2004）從基于人力資本投資收益的分析大學生就業(yè)出現(xiàn)的供求困境：大學生的就業(yè)困難與不愿到艱苦地區(qū)就業(yè)的矛盾。認為國家應通過提供外部激勵的方式鼓勵學生到艱苦地區(qū)就業(yè)。社會學的文獻一般更注重從學生的個人屬性上來探討對就業(yè)各方面的影響，如就業(yè)期望、就業(yè)途徑等，相關(guān)的文獻有潘錦堂（2001），瞿振元等（2001）。從經(jīng)濟學的角度來研究大學生就業(yè)問題的有，曾湘泉（2004）運用勞動經(jīng)濟學的理論與方法，分析大學生就業(yè)發(fā)生困難的原因及對策。賴德勝（2001）認為，大學生就業(yè)難是勞動力市場分割這一特定制度背景下，大學畢業(yè)生與用人單位相互搜尋的結(jié)果。大學畢業(yè)生就業(yè)難是相對的，具有轉(zhuǎn)型性和結(jié)構(gòu)性的特點，即在某些大中城市，大學畢業(yè)生的供給量是相對過剩的，但在廣大農(nóng)村地區(qū)和西部地區(qū)，他們則是絕對不足。宋福進（2002）分析了高校畢業(yè)生初次就業(yè)率，指出替代程度與價格彈性不同是研究生、本科生及專科生三個層次就業(yè)率不同的原因。此外，也是學者把關(guān)注的重點放在大學畢業(yè)生的就業(yè)質(zhì)量。李穎等（2005）從工資水平、工作環(huán)境、工作地點、工作興趣相適度等多個方面比較了大學生的就業(yè)質(zhì)量，分析得出了大學生就業(yè)能力會影響就業(yè)質(zhì)量的結(jié)論?？偨Y(jié)上述的研究發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)外現(xiàn)有的研究重點放在大學生就業(yè)問題的產(chǎn)生及解決上，還較少關(guān)注大學生的就業(yè)質(zhì)量，更鮮有從學生所學專業(yè)的角度來研究大學生的就業(yè)問題，本文擬研究金融專業(yè)高職畢業(yè)生的就業(yè)狀況，包括就業(yè)率，就業(yè)質(zhì)量以及學生的特征對就業(yè)質(zhì)量的影響。
2研究的方法
我們以廣西南寧某高職院校2013屆67名高職金融專業(yè)畢業(yè)生為調(diào)查對象，向他們發(fā)放調(diào)查問卷。問卷的內(nèi)容包括畢業(yè)生的籍貫，從事的工作，所在單位（或公司）的性質(zhì)、規(guī)模，第一份工作及獲得的途徑，當前工作及獲得的途徑，當前工作與專業(yè)的相關(guān)度、收入狀況，在校期間是是否職業(yè)教育擔任過班干部或?qū)W生會干部或是否參與過社團活動等內(nèi)容。截止至2013年11月底，回收有效問卷52份，問卷回收率為77.6%。我們把學生的就業(yè)質(zhì)量按收入、職業(yè)的穩(wěn)定程度、職業(yè)類型進行分組，把學生在校期間的總成績作為學生學業(yè)表現(xiàn)的衡量變量，采取對比研究的方式研究學生就業(yè)質(zhì)量的影響因素。
3研究過程
3.1就業(yè)分布狀況2013年，金融專業(yè)畢業(yè)生畢業(yè)半年后的就業(yè)率（包括專升本）為96%，比全國高職院校畢業(yè)半年后的89.6%（2011年數(shù)據(jù)）高出6.5個百分點，主要流向是民營企業(yè)，其次是銀行類及非銀行類金融機構(gòu)，進入到金融機構(gòu)的學生比例占到22%，，超過70%的畢業(yè)生所從事的工作與所學專業(yè)無關(guān)，遠高于全國高職院校40%（2011年數(shù)據(jù)）的比例。對樣本學生半年的就業(yè)經(jīng)歷進一步的考察，從事過或正從事專業(yè)相關(guān)的工作人數(shù)有28人，占比58.3%，部分從事過本專業(yè)工作然后放棄的主要以證券公司、保險公司及貴金屬投資公司的理財產(chǎn)品銷售代表為主。放棄的原因在于工作業(yè)績的壓力大，收入沒有保證。從畢業(yè)生的收入水平來看，畢業(yè)半年后的畢業(yè)生月收入水平集中于1000～2000，2000～3000的水平，收入水平與行業(yè)有關(guān)，同時也與當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平有關(guān)。本次調(diào)查樣本學生集中于廣西地區(qū)就業(yè)。而收入水平處于月收入3000～4000及4000以上的樣本學生從事的行業(yè)有銀行行類金融機構(gòu)、房地產(chǎn)。校園招聘是畢業(yè)生第一份工作的主要來源，原因在于校園招聘是絕大部分學生第一次參加招聘會。畢業(yè)半年后所從事工作主要來源是通過親戚朋友介紹及參加社會招聘，校園招聘占比較低。在與社會磨合初次就業(yè)的過程中，校園招聘會提供的職位還滿足不了畢業(yè)生的心理預期，親戚朋友的介紹及直接參加社會招聘更能促進畢業(yè)生與就業(yè)職位的匹配。
3.2就業(yè)質(zhì)量及影響因素為了考察就業(yè)質(zhì)量與學生特征的關(guān)系，我們把已就業(yè)學生按收入、職業(yè)的穩(wěn)定程度、職業(yè)類型進行分組，收入位于區(qū)間3000～4000，4000以上及就業(yè)于銀行類金融機構(gòu)、國有制非銀行類金融機構(gòu)、事業(yè)單位、公務員及國有企業(yè)的定為高質(zhì)量組，其他的定為一般質(zhì)量組，同時把自主創(chuàng)業(yè)的獨立出來。并考察他們的成績、參加社團活動的實踐及就業(yè)所在地等學生特征。成績按學生在校區(qū)間的總成績來排序，把排在前十位的定為優(yōu)良，排后十位的定為差。參加社團活動的實踐用是否擔任過班干部、學院的學生會干部或社團活動來衡量。如表6所示。通過對比就業(yè)高質(zhì)量組及一般質(zhì)量組的情況可以看到，學業(yè)成績、是否積極參與組織活動及親戚朋友的幫忙對畢業(yè)半年后的高職金融畢業(yè)生的就業(yè)質(zhì)量并沒有顯著性的影響。而考察就業(yè)所在地、入學所在地與畢業(yè)生的籍貫的關(guān)系，因有部分學生籍貫、大學所在地及就業(yè)所在地是重合的，重新整理數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)一般質(zhì)量組學生有60%放棄回到籍貫所在地工作，90%是選擇在入學所在地南寧工作；高質(zhì)量就業(yè)組的學生中，超過90%是選擇在籍貫所在地工作，80%的學生籍貫與大學所在地不同，選擇回到原籍工作成為高質(zhì)量就業(yè)組學生與低質(zhì)量就業(yè)組相區(qū)別的顯著性因素，這是因為大學所在地南寧是廣西的經(jīng)濟、政治、文化中心，就業(yè)的競爭激烈，高職生的競爭力不強。
4結(jié)論與建議
通過對廣西某一高職院校金融專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)情況、就業(yè)質(zhì)量進行分析，可以得到以下結(jié)論：
①高職院校在培養(yǎng)高職金融專業(yè)學生的過程中，學生的就業(yè)與社會的需求之間的銜接還存在一定程度的脫節(jié)，表現(xiàn)在學生所從事的工作與專業(yè)相關(guān)度低，當然這其中部分原因也包括：a多數(shù)銀行類金融機構(gòu)在招聘條件設(shè)置上把高職類學生排除在門外。b部分非銀行金融機構(gòu)所提供業(yè)務類崗位工作業(yè)績壓力大，與資本市場周期性密切相關(guān)，留不住資源匱乏的畢業(yè)生。
②學生的就業(yè)質(zhì)量與學業(yè)表現(xiàn)、參加社團活動的積極性及是否有親戚朋友的幫助關(guān)系并不明顯，而回到原籍工作的學生反比留在大城市就業(yè)的學生能獲得較高質(zhì)量的工作。因此，鼓勵學生回原籍就業(yè)是提高就業(yè)質(zhì)量的一種有效的方法。
流轉(zhuǎn)面積繼續(xù)增加，逐步向規(guī)模化發(fā)展根據(jù)福建省的調(diào)查數(shù)據(jù)，土地流轉(zhuǎn)租金根據(jù)土地的具體情況在每畝300～500元/年之間，條件特別好的土地租金高的可過千元，這樣的收入普遍高于農(nóng)戶自己種植的純收入，農(nóng)民的土地流轉(zhuǎn)意愿進一步加強。到2012年初全省流出土地的農(nóng)戶達580.69萬戶,比上年底增加42．7萬戶。并且如圖1-1所示，在耕地面積保持基本穩(wěn)定情況下，2009-2010年福建省市農(nóng)村耕地流轉(zhuǎn)面積分別為216.43萬畝、263.70萬畝和295.53萬畝，分別占當年耕地總面積的14%、17.1%和19.3%，呈遞增的趨勢。同時，土地流轉(zhuǎn)逐步向規(guī)?；l(fā)展。土地單宗的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積有較大程度增加，單宗50畝以上的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積達16.9萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的28%，其中，100畝以上的占流轉(zhuǎn)總面積的16.2%，規(guī)模流轉(zhuǎn)比例明顯提高。農(nóng)地流入方每畝的經(jīng)濟效益要比承包戶高出8～20倍，同時，因土地流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移出的勞力，有的在基地打工，有的外出務工經(jīng)商，也獲得更多的非農(nóng)收入。通過土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，零散細碎土地逐步集中，流轉(zhuǎn)到種養(yǎng)能手、經(jīng)營大戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、專業(yè)合作社進行規(guī)?；慕?jīng)營，有效地提高土地利用率、產(chǎn)出率，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效率的提高。
流轉(zhuǎn)形式多樣化，流轉(zhuǎn)主體多元化目前，土地流轉(zhuǎn)的主要形式有轉(zhuǎn)包、出租、轉(zhuǎn)讓、互換、入股等，但以出租和轉(zhuǎn)包為主。據(jù)福建省農(nóng)業(yè)局統(tǒng)計資料，2011年全省通過出租的農(nóng)地155.12萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的53%；通過轉(zhuǎn)包的農(nóng)地92.63萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的31%；通過轉(zhuǎn)讓的農(nóng)地13.4萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的5%；互換的農(nóng)地12.72萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的4%股份合作的農(nóng)地3.35萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的1%，如圖1-2所示。通過多種形式的流轉(zhuǎn)，形成了有競爭力的市場價格，農(nóng)民從中受益。流轉(zhuǎn)土地用途主要集中在烤煙、糧食、蔬菜、食用菌、花卉苗木、水產(chǎn)養(yǎng)殖等方面。流轉(zhuǎn)后的土地開發(fā)經(jīng)營的項目主要涉及優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)品，帶動了一批有競爭力的新興產(chǎn)業(yè)形成。同時，土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)多元化，促進農(nóng)村經(jīng)營體制創(chuàng)新。我省土地流轉(zhuǎn)的范圍由四荒地、林地、山地，擴展到農(nóng)戶家庭承包地；流轉(zhuǎn)主體由原來的農(nóng)戶、種植能手、專業(yè)大戶，擴大到農(nóng)副業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等經(jīng)營實體；土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)也由原來在親戚、朋友、承包戶之間流轉(zhuǎn)，擴展到外村、外鄉(xiāng)、外縣甚至外?。煌恋亓鬓D(zhuǎn)帶動了種養(yǎng)大戶、工商企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)不斷創(chuàng)新經(jīng)營體制機制。
市場運作與政府推動相結(jié)合農(nóng)地流轉(zhuǎn)早期的主要是一些勞動力外出的農(nóng)戶或勞動力少的農(nóng)戶將其農(nóng)地委托勞動力充裕的農(nóng)戶或親友耕作，收取一定數(shù)量的收益，是基于市場的需求而產(chǎn)生的農(nóng)戶之間自發(fā)、分散、短時間內(nèi)的流轉(zhuǎn)。后來逐步發(fā)展為大規(guī)模的市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場化運作，土地流轉(zhuǎn)價格主要由相關(guān)當事人在市場的作用下協(xié)商確定。90年代后期開始，為了提高土地使用效率，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)，各級政府出臺一系列優(yōu)惠和規(guī)范政策，積極發(fā)動、大力引導和推動農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，各縣（市、區(qū)）也相應成立了以黨政主要領(lǐng)導為組長的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)領(lǐng)導小組，建立了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)指導中心，119個鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了土地流轉(zhuǎn)服務中心，1284個村成立了土地流轉(zhuǎn)服務站，分別占鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村總數(shù)的91.2%、70.2%，為土地流轉(zhuǎn)提供了有力保障。
福建省土地流轉(zhuǎn)的金融供求現(xiàn)狀分析
（一）農(nóng)地流轉(zhuǎn)為金融業(yè)提供巨大的市場——需求角度
1.金融需求的規(guī)模增大一方面資金需求主體趨于多元化。農(nóng)地流轉(zhuǎn)使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步規(guī)?；同F(xiàn)代化，農(nóng)村金融需求主體也隨之產(chǎn)生變化：由傳統(tǒng)農(nóng)戶、個體工商戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等逐步向種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作組織、以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等規(guī)?；a(chǎn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化。其中，種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村專業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等將成為土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)村金融需求的主流群體。另一方面，資金需求數(shù)額逐步增大。隨著土地向種糧大戶、專業(yè)合作組織等集中，資金、土地、技術(shù)等要素投入更加規(guī)?；a(chǎn)逐步朝機械化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為和生產(chǎn)主體更組織化，資金的需求規(guī)模也隨之增大。就單筆貸款而言，貸款金額比傳統(tǒng)農(nóng)戶的需求大大增加，由早期的幾千元的小額貸款無法滿足規(guī)?；a(chǎn)，貸款金額明顯由小額分散向大額集中轉(zhuǎn)變發(fā)展到上萬元、十幾萬元不等。
2.金融需求的領(lǐng)域拓展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)拓寬了資金需求的領(lǐng)域和數(shù)量，產(chǎn)生了一系列金融需求。一是，為了更好地流轉(zhuǎn)農(nóng)地而必須提高土地的品質(zhì)和招商吸引力所派生的資金信貸需求，如對農(nóng)地進行總體規(guī)劃、重整改良、綜合治理、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等資金需求。其次，農(nóng)地流轉(zhuǎn)后規(guī)模化的生產(chǎn)的現(xiàn)代種養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)的資金信貸需求，如、農(nóng)業(yè)機械設(shè)備、新型農(nóng)業(yè)技術(shù)引進以及種籽、化肥、勞務等支出的流動資金需求；三是農(nóng)地流出的農(nóng)民離開土地從事其他行業(yè)生產(chǎn)或者進行二次創(chuàng)業(yè)所需要的間接信貸需求。
3.金融服務的需求種類增加如表1所示，隨著農(nóng)地經(jīng)流轉(zhuǎn)的擴大，農(nóng)戶對對金融服務產(chǎn)品的需求由傳統(tǒng)的儲蓄存取款、農(nóng)業(yè)信貸、咨詢等業(yè)務擴展到了資金結(jié)算、農(nóng)地證券、保險、理財?shù)确矫娴臉I(yè)務農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的發(fā)展催生了對農(nóng)業(yè)投資、農(nóng)地抵押貸款、政策性貸款、土地債券、土地信托投資、市場信息咨詢、財務管理咨詢、期貨、票據(jù)兌現(xiàn)、清算等衍生性金融服務的需求。農(nóng)村金融產(chǎn)品需求更加旺盛，農(nóng)村金融市場與產(chǎn)品的創(chuàng)新領(lǐng)域變得更加寬泛，由傳統(tǒng)的存貸、信用結(jié)算業(yè)務向理財、保險、融資融券等方面拓展，為金融機構(gòu)提供服務的信息共享、評級、擔保等社會中介業(yè)務需求也隨此產(chǎn)生。此外，農(nóng)地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化的程度進一步提高，經(jīng)營的風險由分散到趨于集中。土地流轉(zhuǎn)前，農(nóng)戶進行小規(guī)模的生產(chǎn)，資金需求呈現(xiàn)出季節(jié)性和臨時應急性特征，貸款期限較短，對資金的需求金額小而分散。土地流轉(zhuǎn)后進行規(guī)?；?jīng)營，長期資金需求增加且相對集中，經(jīng)營的自然風險和市場風險由分散向集中轉(zhuǎn)變，控制的難度加大，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身抵御風險能力較低，對農(nóng)業(yè)保險的需求越來越迫切。
(二)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的財政和金融支持現(xiàn)狀——供給角度
1.財政支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的主要措施。按照現(xiàn)有的政策，土地流轉(zhuǎn)中國家對種糧農(nóng)戶進行的補貼仍然由流轉(zhuǎn)前農(nóng)戶領(lǐng)取，作為流入方的土地承包者難以獲得國家補貼,經(jīng)營成本和負擔并沒有減少。為進一步發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，促進適度規(guī)模經(jīng)營，推進農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)，近年來福建加大了財政支出力度，2011年度福建經(jīng)濟統(tǒng)計年鑒統(tǒng)計顯示，2010年福建省財政支出中用于農(nóng)林方面的支出16億元占財政總支出169.5億元的9.4%必上年度增長36.2%，2011年6月，福建省政府印發(fā)了《關(guān)于推進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的若干意見》在財政、稅收、信貸、保險、規(guī)模經(jīng)營用地等方面都給予政策扶持。龍巖市出臺了《2008年大田農(nóng)作物生產(chǎn)十條措施》，在龍巖地區(qū)的各個縣（市、區(qū)）重點扶持3-5個300畝以上的連片規(guī)模經(jīng)營示范點，并對各個示范點進行每百畝5000元的補助，并優(yōu)先安排農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。沙縣財政撥出200萬元專項資金，對農(nóng)地流轉(zhuǎn)之后從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的個人或企業(yè)（合作社）進行貸款貼息補助。目前，金融部門已向通過土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)實施的33個農(nóng)業(yè)項目發(fā)放貸款，放貸金額3868.58萬元，共計貼息183.6萬元。
2.金融機構(gòu)支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的情況。福建省目前的農(nóng)地金融供給主體包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行及村鎮(zhèn)銀行等正規(guī)金融機構(gòu)和小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、民間借貸等非正規(guī)金融機構(gòu)。目前金融機構(gòu)支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的措施主要是小額信貸,且基本沿襲流轉(zhuǎn)前的信貸方式,最高額度為3~5萬，部分地區(qū)2006年開始通過農(nóng)村信用社發(fā)放了農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。截至2012年上半年，僅三明市明溪縣累計發(fā)放農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款1017萬元，涉及土地流轉(zhuǎn)抵押面積8607畝，扶持171戶農(nóng)戶和1家企業(yè)[2]另據(jù)福建銀監(jiān)局統(tǒng)計，截至2012年6月末，全省銀行業(yè)（不含廈門）涉農(nóng)貸款余額6502.1億元，比年初增加719.94億元，較去年同期多增126.39億元。今年上半年累計發(fā)放春耕貸款146億元，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、水利建設(shè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)等貸款余額分別達到522.53億元、231.05億元、132.46億元和35.4億元。[3]獲得農(nóng)信社信貸支持的農(nóng)戶數(shù)達到298萬戶，新增惠農(nóng)卡172.4萬張、農(nóng)戶貸款20.4億元、農(nóng)戶授信4.02萬戶。金融機構(gòu)的資金支持力度和規(guī)?？芍^不小，不過大部分貸款項目是用于農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營的養(yǎng)殖業(yè)、經(jīng)濟作物種植等，真正直接用于支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的貸款比例很小，不超過5%。
農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持存在的問題分析——供求失衡
1.農(nóng)村信貸資金缺口大，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求目前，吸收存款和發(fā)放貸款是農(nóng)村金融市場中主要的金融業(yè)務。許多學者通過對二者的研究和比較來發(fā)現(xiàn)農(nóng)地金融供求中的結(jié)構(gòu)平衡性問題。存貸差是一定時期內(nèi)金融機構(gòu)存款余額與貸款余額的差額，農(nóng)村金融市場的存貸差是農(nóng)村地區(qū)使用外來資金或向外輸出資金的絕對凈值，也能反映了農(nóng)村地區(qū)資金供求的平衡性。[4]從表2可見,在2000—2010年間，福建省農(nóng)業(yè)信貸供給逐年遞增供給規(guī)模不斷壯大，但是相對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平，福建省農(nóng)業(yè)資金供給量還有很大缺口。存貸差額這一指標為負數(shù)，且差額逐年增加，增加比例也不斷擴大，表明目前福建農(nóng)業(yè)資金缺口量大,并從側(cè)面反映出福建省地流轉(zhuǎn)的金融支持力度不能滿足土地流轉(zhuǎn)發(fā)展的需要，支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融供給力度還有待進一步增強。
2.農(nóng)村正規(guī)金融配置效率低，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)需求農(nóng)村存貸比是金融機構(gòu)把從農(nóng)村地區(qū)吸納的存款轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)貸款的比例，它反映了農(nóng)村自有資金支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的狀況，也能反映農(nóng)村金融體系配置資源的效率。從表2可以看出農(nóng)業(yè)存貸比例近十年來在5%～6%的低水平上徘徊最高不超過7%，從圖3可以看出從2004年之后這個比例呈逐年下降的趨勢。這也驗證了現(xiàn)有的金融體系配置資源的效率低，不僅沒有解決農(nóng)地流轉(zhuǎn)資金短缺、農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)融資難等問題，反而使農(nóng)村金融市場上的稀缺要素“資金”大量流向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城市。農(nóng)村資金逆流入城市的現(xiàn)象非常普遍，造成農(nóng)地流轉(zhuǎn)缺乏資金支持長期處于“貧血狀態(tài)”。[6]據(jù)統(tǒng)計，農(nóng)村中有金融需求的農(nóng)戶中仍有46%以上不能獲得正規(guī)的貸款，于是轉(zhuǎn)向非正規(guī)金融融如民間借貸，但民間借貸多處于灰色狀態(tài)，潛在的金融風險較大，政府難以對其進行有效監(jiān)管，,因而打壓多于引導，在控制風險的同時也制約了非正規(guī)金融積極作用的發(fā)揮。
3.金融產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)性失衡，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求根據(jù)帕特里克的“需求追隨型模式理論”(demand-following)，經(jīng)濟主體在經(jīng)濟增長過程中產(chǎn)生的金融需求，催生了金融機構(gòu)和金融服務和創(chuàng)新。本文第二部分對農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融需求分析表明，在農(nóng)地流轉(zhuǎn)背景下，農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營在原有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)⒅鸩较蜣r(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、休閑農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域擴展，其對金融產(chǎn)品的需求量將不斷增加，結(jié)構(gòu)逐步多樣化。然而，農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融供給并未向需求跟進，從制度上看，農(nóng)村金融供給的安排維持剛性農(nóng)村金融業(yè)務逐漸萎縮。[5]很多商業(yè)銀行的金融業(yè)務從農(nóng)村金融市場撤退，開辦涉農(nóng)個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)只剩下郵政儲蓄、農(nóng)村信用社、銀行農(nóng)業(yè)銀行3家，農(nóng)地流轉(zhuǎn)的信貸業(yè)務也很少，主要是農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，部分地區(qū)開展農(nóng)地抵押貸款業(yè)務。這些貸款普遍存在期限短、額度低的特點，無法滿足土地流轉(zhuǎn)需求。雖然部分省市在試點地區(qū)進行金融創(chuàng)新，如抵押貸款，土地債券、土地銀行，農(nóng)地信托業(yè)務，但是碰到諸多制度的障礙難以推廣施行。農(nóng)地金融機構(gòu)的單一性、農(nóng)地金融服務品種的單一性很難滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求。農(nóng)村金融特別是農(nóng)地金融供求呈現(xiàn)出明顯的總量與結(jié)構(gòu)的雙重失衡。
4.農(nóng)地金融相關(guān)制度缺乏，不能滿足土地流轉(zhuǎn)的需要我國農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持體系中缺乏一系列的基礎(chǔ)性制度安排使得農(nóng)村金融市場的作用無法正常發(fā)揮并有效地緩解了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的資金壓力。首先，農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押缺乏法律和制度的保障。隨著農(nóng)地的流轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模逐漸擴大，對資金投入量隨之增加,貸款逐步大額化，金融機構(gòu)為了審慎經(jīng)營對于大額貸款要求借款人必須提供相應的抵押或擔保。在現(xiàn)行的法律框架下，土地承包經(jīng)營權(quán)——作為農(nóng)戶最大的資產(chǎn)卻不能抵押?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第二條規(guī)定：“本法所稱物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)”，可見農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)屬于物權(quán)中的用益物權(quán)，但目前的法律框架下，農(nóng)民尚不能自主地處置其農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)，以承包經(jīng)營權(quán)作為抵押物進行投資、融資等也缺乏法律依據(jù)，使農(nóng)民的土地承包經(jīng)營權(quán)陷入尷尬的境地，也難以適應農(nóng)地流轉(zhuǎn)發(fā)展的現(xiàn)實需要。其次，缺乏健全的風險防范機制。隨著經(jīng)營規(guī)模的擴大，自然風險和市場風險將進一步加大需要有風險防范和補償機制來控制風險。但目前農(nóng)業(yè)保險的法律制度缺失，農(nóng)業(yè)保險效能發(fā)揮欠佳，商業(yè)銀行開展農(nóng)地金融業(yè)務，其發(fā)放貸款的風險幾乎全部由銀行自行承擔。農(nóng)村風險防范和補償機制尚不健全一定程度上影響了商業(yè)銀行對農(nóng)村金融放貸的積極性。最后，農(nóng)村大部分地區(qū)尚未形成統(tǒng)一規(guī)范的農(nóng)地流轉(zhuǎn)市場。目前土地流轉(zhuǎn)中心的運行機制不順暢、機構(gòu)不健全、流轉(zhuǎn)信息不暢、流轉(zhuǎn)中介組織少、缺乏農(nóng)村土地價值評估機構(gòu)和專業(yè)資質(zhì)評估人員、抵押登記制度不完善等問題尚未解決。以上制度的缺陷嚴重挫傷了金融部門放貸的積極性，影響了農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融服務的發(fā)展。
農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的思路與對策建議
（一）完善農(nóng)村金融制度，加強農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融政策扶持
加大對農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融扶持力度，做好農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融制度的頂層設(shè)計，是農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持順利開展并推廣普及的一個重要前提。一方面要進一步加強農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融政策扶持，使惠農(nóng)政策能在土地流轉(zhuǎn)中發(fā)揮充分的作用。在土地流轉(zhuǎn)的中切實保障農(nóng)戶利益，發(fā)揮好中央惠農(nóng)政策對土地流轉(zhuǎn)的引導作用，提高資金兌付效率，加強“補貼資金”管理，保證“補貼資金”及時兌付，讓農(nóng)民放心流轉(zhuǎn)。另一方面要建立支農(nóng)資金回流機制。首先，建立起專項基金用于支持農(nóng)村發(fā)展。從國有商業(yè)銀行在縣域吸收的存款總額中提取一定的比例用于建立農(nóng)村發(fā)展專項基金，對基金進行管理保證其保值和增值并確保資金用于農(nóng)地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。其次，可以考慮擴央行支農(nóng)再貸款的范圍，單獨對金融機構(gòu)支農(nóng)貸款的再融資設(shè)定較為寬松的條件并增大資金供給力度，確保支農(nóng)資金能有效供給。最后，放寬對農(nóng)村地區(qū)的金融管制，拓寬資金供給渠道?？梢怨膭钷r(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行以及其他新型農(nóng)村金融機構(gòu)等各類金融機構(gòu)參與其中為農(nóng)地流轉(zhuǎn)提供信貸服務。此外，還可以進行民間金融參與農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的探索。
（二）完善抵押擔保和農(nóng)村社會保障體系，為農(nóng)地金融制度奠定基礎(chǔ)
首先，賦予農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押合法地位，從法律上承認農(nóng)民擁有完整物權(quán)性質(zhì)的農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)以保障農(nóng)民對土地經(jīng)營權(quán)的支配處置權(quán)，適當延長農(nóng)民對土地承包經(jīng)營的年限。其次，對農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)進行規(guī)范化管理。建議先明確農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的條件和范圍，再完善農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)的抵押價值評估和抵押登記制度，做好農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的登記和證書頒發(fā)制度。建立以農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押為基礎(chǔ)的土地流轉(zhuǎn)投融資體系。正確引導農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)相關(guān)貸款業(yè)務的開展，促進土地流轉(zhuǎn)市場發(fā)展。健全農(nóng)村社會保障體系，弱化農(nóng)地的社會保障功能。由于社會保障體系起到了“兜底”作用使農(nóng)民無后顧之憂，即使農(nóng)民參加農(nóng)地使用權(quán)抵押后失去土地，也不會因此傾家蕩產(chǎn)失去基本保障。在此基礎(chǔ)上可以賦予農(nóng)村金融機構(gòu)變現(xiàn)的權(quán)力，使其有權(quán)根據(jù)貸款合同監(jiān)督項目資金運行,到期償還有困難的，可依法對土地使用權(quán)及地面的作物進行拍賣解決農(nóng)地抵押權(quán)實現(xiàn)難的問題，提高金融機構(gòu)貸款的積極性。
（三）改進農(nóng)地金融服務，創(chuàng)新農(nóng)地金融產(chǎn)品首先，根據(jù)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的實際金融需求改進金融服務。金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的特點，依照流轉(zhuǎn)各方的需求尤其是農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展特點和實際需求來提供信貸業(yè)務品種、擴大貸款額度、延長貸款期限、降低利率等，并探索新的綜合循環(huán)授信模式[7]，以支持種糧大戶發(fā)展多種經(jīng)營的資金需求。同時，金融部門應以土地流轉(zhuǎn)的金融需求為導向設(shè)計和創(chuàng)新農(nóng)地金融產(chǎn)品、進行機構(gòu)的設(shè)置以及開發(fā)中間業(yè)務，例如，可以嘗試抵押、質(zhì)押、地票、土地銀行、農(nóng)地信托、農(nóng)地入股組建農(nóng)民專業(yè)合作社等不同金融模式進行實踐。此外，還可以借鑒農(nóng)信社開展的小額貸款的經(jīng)驗，根據(jù)土地流轉(zhuǎn)的需要推出農(nóng)戶聯(lián)保、大額農(nóng)戶信用貸款、土地訂單貸款、協(xié)議貸款等業(yè)務以解決農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)民貸款額度不斷提高而缺乏抵押物的困境。
（四）健全農(nóng)地金融的配套制度，化解農(nóng)村金融貸款風險
【關(guān)鍵詞】農(nóng)地流轉(zhuǎn)；土地使用權(quán)抵押貸款；土地債券
1.基本概念與相關(guān)理論概述
1.1 農(nóng)地流轉(zhuǎn)與農(nóng)地金融
農(nóng)地流轉(zhuǎn)指農(nóng)民將自身的土地通過轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)包、入股、換地等方式實現(xiàn)經(jīng)營權(quán)的變更。所謂農(nóng)地金融是指以土地產(chǎn)權(quán)的抵押作為獲取信用的保證，使土地經(jīng)營者獲得發(fā)展所需的資金，解決土地經(jīng)營者的資金短缺困難，以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)單位投入的產(chǎn)出增長。
1.2 農(nóng)地使用權(quán)抵押
農(nóng)地使用權(quán)抵押指農(nóng)民以自身的土地使用權(quán)作為抵押物，向銀行申請抵押，從而獲得自身經(jīng)營所需的資金并履行按時足額償還借款的義務。由于農(nóng)業(yè)自身的高風險性，銀行一般不愿向農(nóng)民提供信用貸款，而農(nóng)民又無法向銀行提供理想的抵押物。作為農(nóng)民主要財產(chǎn)的土地，不僅具有較高的價值，而且因為土地的稀缺性，價值一般不會隨時間而貶值，這恰好能滿足銀行所需抵押品的要求。
2.農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的必要性
農(nóng)地流轉(zhuǎn)，特別是農(nóng)地使用權(quán)抵押，與金融支持是密不可分的。由于農(nóng)地的資源稀缺性，其價值的貨幣衡量往往數(shù)目巨大，特別在人口劇增的情況下。這就使以農(nóng)地使用權(quán)抵押為代表的農(nóng)地流轉(zhuǎn)所需的資金很大。同時，由于農(nóng)地使用權(quán)抵押貸款往往與農(nóng)業(yè)長期性投入相關(guān)，投入期限較長，無論是企業(yè)、個人還是政府財政都無法滿足其資金的長期需求，在這種背景下，金融支持就成了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的唯一選擇。
通過e-views對1990～2010年的支農(nóng)資金和第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的相關(guān)性分析可得，二者的相關(guān)性達到了0.85，建立二者的線性方程：
其中：NC表示農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值；ZZ表示支農(nóng)資金總額。該式中變量的T檢驗和F檢驗都是顯著的，可決系數(shù)也達到了0.732，能通過經(jīng)濟意義上的檢驗?？梢?，金融支持對以農(nóng)地抵押為代表的農(nóng)地流轉(zhuǎn)有著明顯的促進作用。
3.我國金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)主要潛在制約因素分析
3.1 農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機構(gòu)缺失
金融機構(gòu)要實現(xiàn)長期持續(xù)的農(nóng)業(yè)支持，必須保證一定的贏利性，這就要求農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機構(gòu)將追求利潤，或者至少是保本微利作為經(jīng)營目標。
農(nóng)信社在經(jīng)過1996年的行社分離和國家注資消除部分歷史包袱后，經(jīng)營已經(jīng)傾向商業(yè)化，目前已經(jīng)基本實現(xiàn)虧損扭轉(zhuǎn)，將原本具有雙重屬性的農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融支持業(yè)務交給商業(yè)化運作的農(nóng)信社來負責，對農(nóng)信社來說不僅會間接加重其運營成本、增加其資金運用風險，因此，從這個角度看，我國目前農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機構(gòu)是缺失的。建立符合農(nóng)地流轉(zhuǎn)規(guī)律、具有雙重屬性的金融機構(gòu)是我國農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的當務之急。
3.2 農(nóng)地流轉(zhuǎn)的資金缺口大
（1）長期的“以農(nóng)哺工”政策致使農(nóng)業(yè)自身積累能力弱，無法完成農(nóng)地投入的完全自身積累。
（2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回報率低，農(nóng)民放棄經(jīng)營土地。與第二、第三產(chǎn)業(yè)相比，我國農(nóng)業(yè)的回報率偏低。在此背景下，越來越多的農(nóng)村年輕勞動力放棄經(jīng)營土地，開始進入經(jīng)濟發(fā)達的城市務工，從事第二、第三產(chǎn)業(yè)。這樣，農(nóng)村的大量土地要么交予家中的老人經(jīng)營，要么閑置，為了獲得更高的經(jīng)濟效益，該部分土地的流轉(zhuǎn)需求相當旺盛，這就加大了對農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融資金的需求。
（3）農(nóng)業(yè)自身的高風險性，農(nóng)民貸款缺乏理想的抵押品。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對象受自然條件的影響很大，導致農(nóng)業(yè)自身擁有很高的經(jīng)營不穩(wěn)定性。農(nóng)業(yè)的高風險，農(nóng)民貸款缺乏理想抵押品的條件下，使得追求利潤的金融資金不愿涉足。
4.我國農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持的合理選擇
4.1 我國農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持的選擇
借鑒農(nóng)地金融比較成功的國家、地區(qū)的經(jīng)驗，我認為目前國內(nèi)流行的一種觀點較合理：我國的農(nóng)地抵押貸款由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)信社共同承擔。具體說，由農(nóng)發(fā)行作為主管機關(guān)來主管農(nóng)地使用權(quán)的抵押貸款，并且負責發(fā)行土地債券，農(nóng)村信用合作社作為農(nóng)發(fā)行的基層機構(gòu)來負責農(nóng)地抵押貸款的發(fā)放、回收等具體的業(yè)務。 轉(zhuǎn)貼于
4.2 我國農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持模式的可行性
從我國金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的政策性和商業(yè)性入手，其資金來源主要有：
（1）財政部支農(nóng)政策資金。土地抵押貸款有一定的政策性，目的又是促進我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)民收入，優(yōu)化財政支農(nóng)資金的效率，那么財政性資金理應成為其資金的來源之一。政府可以將每年財政預算支出中的比如農(nóng)業(yè)基本建設(shè)支出項資金，通過“農(nóng)發(fā)行總行——農(nóng)發(fā)行分支行——農(nóng)信社土地抵押貸款部”發(fā)放到農(nóng)民手中。由于農(nóng)信社土地抵押貸款部的上級直接是農(nóng)發(fā)行縣級支行，而且該部門業(yè)務專一，在一定程度上可以避免財政支農(nóng)資金被挪為它用。
（2）股金。合作性質(zhì)是跟農(nóng)業(yè)的自然特性緊密聯(lián)系的，合作化經(jīng)營對降低信息收集成本、監(jiān)督成本、管理費用以及化解風險方面都有幫助。為此，貸款農(nóng)民在取得貸款的同時，以貸款額的一定比例，比如5％購買農(nóng)信社土地抵押貸款部的股份——美國農(nóng)地系統(tǒng)便是采用的這種方式。這樣，整個農(nóng)地金融系統(tǒng)可以憑借乘數(shù)效應創(chuàng)造更多的資金。從理論上，100RMB股金可以通過農(nóng)民入股的方式變成（假設(shè)農(nóng)民購買貸款額5％的股份）：
銀行獲得了足夠的資金支持，能更好的執(zhí)行土地抵押貸款的業(yè)務，貸款農(nóng)民在每年年末還可以獲取一定的股息以及紅利，這是一個雙方都樂于接受的結(jié)果。
土地抵押貸款金融機構(gòu)在成立之初的啟動資金，可以參照美國聯(lián)邦土地銀行的方法：政府在其成立之初，以入股的形式投入一筆“種子資金”，但是所得股權(quán)不具有投票權(quán)，不能干預銀行的正常運轉(zhuǎn)。銀行在今后的運營當中，逐步歸還政府的資金，直至還清為止，政府完全退股。
（3）土地債券。以農(nóng)地使用權(quán)為抵押的農(nóng)地金融的國外運作成功經(jīng)驗之一便是以抵押土地做擔保發(fā)行土地抵押債券。農(nóng)地抵押貸款由于農(nóng)業(yè)土地價值高、期限長，需要相當大的資金量來支持，商業(yè)性銀行無法承擔，發(fā)行土地債券，不僅能獲得大量的經(jīng)營農(nóng)地抵押貸款所需的資金，而且能將位置固定、價值較大的農(nóng)地分割為便于流通的、價值較小的債券。這在擴大抵押貸款的參與者同時也將土地抵押貸款金融機構(gòu)的資產(chǎn)證券化，為金融機構(gòu)帶來了充分的流動性，加速了資金的流轉(zhuǎn)速度。
參考文獻
關(guān)鍵詞：農(nóng)地流轉(zhuǎn)；土地使用權(quán)抵押貸款；土地債券
1.基本概念與相關(guān)理論概述
1.1 農(nóng)地流轉(zhuǎn)與農(nóng)地金融
農(nóng)地流轉(zhuǎn)指農(nóng)民將自身的土地通過轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)包、入股、換地等方式實現(xiàn)經(jīng)營權(quán)的變更。所謂農(nóng)地金融是指以土地產(chǎn)權(quán)的抵押作為獲取信用的保證，使土地經(jīng)營者獲得發(fā)展所需的資金，解決土地經(jīng)營者的資金短缺困難，以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)單位投入的產(chǎn)出增長。
1.2 農(nóng)地使用權(quán)抵押
農(nóng)地使用權(quán)抵押指農(nóng)民以自身的土地使用權(quán)作為抵押物，向銀行申請抵押，從而獲得自身經(jīng)營所需的資金并履行按時足額償還借款的義務。由于農(nóng)業(yè)自身的高風險性，銀行一般不愿向農(nóng)民提供信用貸款，而農(nóng)民又無法向銀行提供理想的抵押物。作為農(nóng)民主要財產(chǎn)的土地，不僅具有較高的價值，而且因為土地的稀缺性，價值一般不會隨時間而貶值，這恰好能滿足銀行所需抵押品的要求。
2.農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的必要性
農(nóng)地流轉(zhuǎn)，特別是農(nóng)地使用權(quán)抵押，與金融支持是密不可分的。由于農(nóng)地的資源稀缺性，其價值的貨幣衡量往往數(shù)目巨大，特別在人口劇增的情況下。這就使以農(nóng)地使用權(quán)抵押為代表的農(nóng)地流轉(zhuǎn)所需的資金很大。同時，由于農(nóng)地使用權(quán)抵押貸款往往與農(nóng)業(yè)長期性投入相關(guān)，投入期限較長，無論是企業(yè)、個人還是政府財政都無法滿足其資金的長期需求，在這種背景下，金融支持就成了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的唯一選擇。
通過e-views對1990～2010年的支農(nóng)資金和第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的相關(guān)性分析可得，二者的相關(guān)性達到了0.85，建立二者的線性方程：
其中：nc表示農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值；zz表示支農(nóng)資金總額。該式中變量的t檢驗和f檢驗都是顯著的，可決系數(shù)也達到了0.732，能通過經(jīng)濟意義上的檢驗?？梢姡鹑谥С謱σ赞r(nóng)地抵押為代表的農(nóng)地流轉(zhuǎn)有著明顯的促進作用。
3.我國金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)主要潛在制約因素分析
3.1 農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機構(gòu)缺失
金融機構(gòu)要實現(xiàn)長期持續(xù)的農(nóng)業(yè)支持，必須保證一定的贏利性，這就要求農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機構(gòu)將追求利潤，或者至少是保本微利作為經(jīng)營目標。
農(nóng)信社在經(jīng)過1996年的行社分離和國家注資消除部分歷史包袱后，經(jīng)營已經(jīng)傾向商業(yè)化，目前已經(jīng)基本實現(xiàn)虧損扭轉(zhuǎn)，將原本具有雙重屬性的農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融支持業(yè)務交給商業(yè)化運作的農(nóng)信社來負責，對農(nóng)信社來說不僅會間接加重其運營成本、增加其資金運用風險，因此，從這個角度看，我國目前農(nóng)地流轉(zhuǎn)的支持金融機構(gòu)是缺失的。建立符合農(nóng)地流轉(zhuǎn)規(guī)律、具有雙重屬性的金融機構(gòu)是我國農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的當務之急。
3.2 農(nóng)地流轉(zhuǎn)的資金缺口大
（1）長期的“以農(nóng)哺工”政策致使農(nóng)業(yè)自身積累能力弱，無法完成農(nóng)地投入的完全自身積累。
（2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回報率低，農(nóng)民放棄經(jīng)營土地。與第二、第三產(chǎn)業(yè)相比，我國農(nóng)業(yè)的回報率偏低。在此背景下，越來越多的農(nóng)村年輕勞動力放棄經(jīng)營土地，開始進入經(jīng)濟發(fā)達的城市務工，從事第二、第三產(chǎn)業(yè)。這樣，農(nóng)村的大量土地要么交予家中的老人經(jīng)營，要么閑置，為了獲得更高的經(jīng)濟效益，該部分土地的流轉(zhuǎn)需求相當旺盛，這就加大了對農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融資金的需求。
（3）農(nóng)業(yè)自身的高風險性，農(nóng)民貸款缺乏理想的抵押品。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對象受自然條件的影響很大，導致農(nóng)業(yè)自身擁有很高的經(jīng)營不穩(wěn)定性。農(nóng)業(yè)的高風險，農(nóng)民貸款缺乏理想抵押品的條件下，使得追求利潤的金融資金不愿涉足。
4.我國農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持的合理選擇
4.1 我國農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持的選擇
借鑒農(nóng)地金融比較成功的國家、地區(qū)的經(jīng)驗，我認為目前國內(nèi)流行的一種觀點較合理：我國的農(nóng)地抵押貸款由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)信社共同承擔。具體說，由農(nóng)發(fā)行作為主管機關(guān)來主管農(nóng)地使用權(quán)的抵押貸款，并且負責發(fā)行土地債券，農(nóng)村信用合作社作為農(nóng)發(fā)行的基層機構(gòu)來負責農(nóng)地抵押貸款的發(fā)放、回收等具體的業(yè)務。
4.2 我國農(nóng)地使用權(quán)流轉(zhuǎn)金融支持模式的可行性
從我國金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的政策性和商業(yè)性入手，其資金來源主要有：
（1）財政部支農(nóng)政策資金。土地抵押貸款有一定的政策性，目的又是促進我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)民收入，優(yōu)化財政支農(nóng)資金的效率，那么財政性資金理應成為其資金的來源之一。政府可以將每年財政預算支出中的比如農(nóng)業(yè)基本建設(shè)支出項資
金，通過“農(nóng)發(fā)行總行——農(nóng)發(fā)行分支行——農(nóng)信社土地抵押貸款部”發(fā)放到農(nóng)民手中。由于農(nóng)信社土地抵押貸款部的上級直接是農(nóng)發(fā)行縣級支行，而且該部門業(yè)務專一，在一定程度上可以避免財政支農(nóng)資金被挪為它用。
（2）股金。合作性質(zhì)是跟農(nóng)業(yè)的自然特性緊密聯(lián)系的，合作化經(jīng)營對降低信息收集成本、監(jiān)督成本、管理費用以及化解風險方面都有幫助。為此，貸款農(nóng)民在取得貸款的同時，以貸款額的一定比例，比如5％購買農(nóng)信社土地抵押貸款部的股份——美國農(nóng)地系統(tǒng)便是采用的這種方式。這樣，整個農(nóng)地金融系統(tǒng)可以憑借乘數(shù)效應創(chuàng)造更多的資金。從理論上，100rmb股金可以通過農(nóng)民入股的方式變成（假設(shè)農(nóng)民購買貸款額5％的股份）：
銀行獲得了足夠的資金支持，能更好的執(zhí)行土地抵押貸款的業(yè)務，貸款農(nóng)民在每年年末還可以獲取一定的股息以及紅利，這是一個雙方都樂于接受的結(jié)果。
土地抵押貸款金融機構(gòu)在成立之初的啟動資金，可以參照美國聯(lián)邦土地銀行的方法：政府在其成立之初，以入股的形式投入一筆“種子資金”，但是所得股權(quán)不具有投票權(quán)，不能干預銀行的正常運轉(zhuǎn)。銀行在今后的運營當中，逐步歸還政府的資金，直至還清為止，政府完全退股。
（3）土地債券。以農(nóng)地使用權(quán)為抵押的農(nóng)地金融的國外運作成功經(jīng)驗之一便是以抵押土地做擔保發(fā)行土地抵押債券。農(nóng)地抵押貸款由于農(nóng)業(yè)土地價值高、期限長，需要相當大的資金量來支持，商業(yè)性銀行無法承擔，發(fā)行土地債券，不僅能獲得大量的經(jīng)營農(nóng)地抵押貸款所需的資金，而且能將位置固定、價值較大的農(nóng)地分割為便于流通的、價值較小的債券。這在擴大抵押貸款的參與者同時也將土地抵押貸款金融機構(gòu)的資產(chǎn)證券化，為金融機構(gòu)帶來了充分的流動性，加速了資金的流轉(zhuǎn)速度。
參考文獻
邵繪春.“土地財政”的風險與對策研究[j].安徽農(nóng)業(yè)科學,2007,35(13).
2、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務發(fā)展前景研究
3、我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)證券化研究
4、經(jīng)濟全球化條件下中國保險監(jiān)管制度創(chuàng)新
5、我國私募基金的發(fā)展問題研究
6、我國農(nóng)民養(yǎng)老保險體系的研究
7、河南省小額信貸業(yè)務開展情況調(diào)查分析
8、中國的金融開放與金融危機傳導的防范
9、中國民營經(jīng)濟發(fā)展的金融支持研究
10、論我國外匯儲備高速增長的危害和對策
11、小額農(nóng)貸在運行中存在的問題與建議
12、不完全對稱信息條件下小額貸款需求者的行為選擇問題研究
13、保險銷售誤導現(xiàn)象研究
14、論保險業(yè)與銀行業(yè)的滲透、競爭與合作
15、我國保險資金運用的風險分析及對策
16、我國金融風險的防范與化解研究
17、基于次貸危機啟示的我國金融風險防范機制研究
18、中國企業(yè)債券市場發(fā)展問題研究
19、積極財政政策與擴大內(nèi)需的關(guān)系探討
20、積極財政政策的國內(nèi)外比較研究
21、財政政策與貨幣政策的配合規(guī)律研究
22、關(guān)于增值稅轉(zhuǎn)型改革的思考
23、利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響
24、我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策
25、我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀與成因分析
26、我國建立存款保險制度的思考
27、我國住房抵押貸款證券化的思考
28、論轉(zhuǎn)軌時期中國貨幣政策的特點
29、我國中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、問題及對策
30、我國中小企業(yè)發(fā)展的金融支持研究
31、我國股票市場的投資者結(jié)構(gòu)研究
32、大小非解禁對我國股票市場影響的實證分析
33、我國中央銀行金融監(jiān)管的模式及運作分析
34、金融危機下我國中小企業(yè)的應對策略
35、股指期貨交易制度對中國股票市場的影響研究
36、新農(nóng)村建設(shè)下河南省小額信貸的發(fā)展問題研究
37、完善農(nóng)村金融服務體系的思考——基于某一地區(qū)的實際調(diào)查與分析
38、金融全球化對中國金融發(fā)展的影響與對策
39、全球金融危機對中國經(jīng)濟發(fā)展的影響及對策
40、中國的金融開放與金融危機傳導的防范
41、家族企業(yè)融資的制度變遷與路徑依賴
42、關(guān)于金融創(chuàng)新與金融風險關(guān)系的探討
43、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融政策研究
44、寬松的貨幣政策對商業(yè)銀行經(jīng)營模式的影響分析
45、我國信用卡業(yè)務發(fā)展趨勢分析
46、我國中小銀行競爭力探討--以××銀行為例
47、銀行并購與中國銀行業(yè)的應對策略
48、我國商業(yè)銀行市場風險初探
49、我國金融機構(gòu)風險管理問題研究
50、中國風險投資業(yè)的問題與對策研究
51、開放經(jīng)濟條件下金融風險傳導機制研究
52、美國金融危機對我國保險業(yè)的影響和啟示
53、農(nóng)民工的社會保險問題研究
54、汽車保險欺詐及其防范對策研究
55、我國機動車輛保險市場的競爭特點及對策
56、保險欺詐行為的博弈分析
57、綜合經(jīng)營趨勢下我國銀行保險的創(chuàng)新發(fā)展
58、金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢與理性選擇
59、中國證券市場監(jiān)管問題研究
60、中小企業(yè)融資機制研究
61、新時期農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展策略研究
62、創(chuàng)新和完善農(nóng)村社會保障體系研究
63、美國次貸危機對中國的影響與啟示
64、論通貨膨脹的危害與治理對策
65、金融危機下我國貨幣政策轉(zhuǎn)變的效應研究
66、我國股票市場大幅波動的成因及對策
67、關(guān)于完善農(nóng)村信用社體系改革和強化管理的思考
68、我國保險市場發(fā)展趨勢研究
69、我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策
70、國有企業(yè)的資產(chǎn)重組與資本市場的發(fā)展
71、中國上市公司過度擴張問題研究
72、保險資金運用問題研究
73、我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀及成因分析
74、混業(yè)經(jīng)營的風險分析
75、跨國公司戰(zhàn)略聯(lián)盟的跨文化風險及對策
76、新形勢下我國外匯儲備規(guī)模的探討
77、跨國公司投資對我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響
78、巴菲特投資管理策略研究
79、我國票據(jù)市場的現(xiàn)狀及完善措施
80、企業(yè)并購的風險及防范
81、金融市場的內(nèi)在經(jīng)濟特征與金融危機
82、商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展
83、我國壟斷性行業(yè)暴利的來源、影響及治理對策
84、我國證券投資基金的運作風險研究
85、銀行并購后的整合問題探析
86、農(nóng)村信用社風險的形成及防范措施
87、西方國家金融監(jiān)管的新趨勢及對我國的啟示
88、利率市場化后企業(yè)投融資策略的調(diào)整
89、如何看待我國資本項目的開放與管制
90、對我國人民幣匯率制度變動的認識
91、論農(nóng)村信用社制度創(chuàng)新
92、銀行業(yè)并購對貨幣政策的影響
93、中小企業(yè)發(fā)展的金融思考
94、人民幣匯率的歷史回顧與現(xiàn)狀分析
95、我國社會保障制度目前存在的問題及對策
96、論我國貨幣政策最終目標與財政政策目標的協(xié)調(diào)
97、商業(yè)銀行信貸風險的成因及防范
98、試論我國外匯儲備規(guī)模的合理限度及其完善對策
（一）總體目標以開放、質(zhì)量、服務、特色為指導
以市場和企業(yè)需求為導向，以提高辦學質(zhì)量為宗旨，以專業(yè)建設(shè)為核心，實現(xiàn)基于網(wǎng)絡、基于體系、高度開放、獨具特色，體質(zhì)健全、機制靈活、運轉(zhuǎn)有序、覆蓋全省、學習支持服務功能強大的專業(yè)建設(shè)目標。通過教學改革與創(chuàng)新，進一步提高金融專業(yè)教學水平與教學質(zhì)量，使本專業(yè)辦學特色更加鮮明，人才培養(yǎng)模式實現(xiàn)突破性創(chuàng)新，學生能力素質(zhì)強，推進金融專業(yè)特色建設(shè)工程，進而成為培養(yǎng)金融人才終身教育和學習型社會建設(shè)的骨干力量。
（二）具體目標
1.在教育理念上我們應該始終堅持以就業(yè)為導向、以能力為本位的辦學方向，轉(zhuǎn)變目前一定程度上存在的教學內(nèi)容與生產(chǎn)實際相脫離、實踐與理論相脫離、教學模式滯后的狀況。以夠用、需要為原則進行課程體系改革，以工作任務為引領(lǐng)，按照崗位實際需要進行課程建設(shè)，構(gòu)建以能力為本位、以金融實踐活動為主線、以學習者為中心、以項目課程為主體的模塊化會計課程體系。
2.在教學組織過程中，充分考慮學生的認知水平和技能興趣，并結(jié)合金融領(lǐng)域?qū)θ瞬判枨蟮奶攸c和變化，實行以能力為本位的教學模式，并根據(jù)金融人才市場的需求適時調(diào)整方案。
二、課程改革內(nèi)容
（一）明確課程定位
為適應遼沈裝備制造業(yè)對金融專業(yè)人才的需求，金融專業(yè)課程應從以下三方面發(fā)揮作用：第一，使學生熟練掌握與裝備制造業(yè)崗位需求密切相關(guān)的金融知識與技能；第二，使學生正確理解金融現(xiàn)象、國家政策和金融動態(tài)；第三，幫助學生提高學習能力、創(chuàng)新能力和就業(yè)能力，增強其專業(yè)知識和為企業(yè)服務能力。
（二）優(yōu)化課程設(shè)計
在課程設(shè)計上，應以崗位能力要求為標準設(shè)計課程能力目標，以崗位工作流程為依據(jù)設(shè)計課程項目，以典型崗位任務為載體設(shè)計教、學、做一體化活動，做到深入淺出，并與國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀和實例相結(jié)合。
（三）建設(shè)教學隊伍
為專業(yè)教師創(chuàng)造更多到裝備制造業(yè)頂崗實習的機會，積累實際工作經(jīng)歷和教學素材，提高其實踐教學能力。聘請企業(yè)的專業(yè)人才到學校開辦講座或擔任兼職教師等。
（四）完善教學內(nèi)容
在課程設(shè)置上，應針對裝備制造業(yè)不同崗位對于金融職業(yè)素質(zhì)的要求進行設(shè)置。
（五）課程設(shè)置
1.以裝備制造業(yè)企業(yè)的典型企業(yè)金融職工工作過程為主體序化課程體系。通過對遼寧多家企業(yè)深入調(diào)研，進行行動領(lǐng)域分析，歸納崗位能力，形成典型工作任務，并以此為依據(jù)確定課程內(nèi)容，在課程體系設(shè)計過程中注重專業(yè)框架課程與公共基礎(chǔ)課程的系統(tǒng)化銜接，建立專業(yè)橋梁課程，各個專業(yè)核心課程內(nèi)容與崗位需求內(nèi)容有效銜接。
2.建設(shè)金融實踐教學體系。為提高學生實際操作能力，達到培養(yǎng)目標，借助對各種金融交易環(huán)境的模擬，同時利用金融分析中的圖、表等讓學生進行實際操作、激發(fā)學生的學習興趣，增強感性認識。
3.課程體系。本專業(yè)構(gòu)建以職業(yè)能力培養(yǎng)為目標、課程為中心的模塊化課程體系。公共基礎(chǔ)課程模塊具體包括：①計算機應用基礎(chǔ)，統(tǒng)設(shè)必修課，4學分；②英語，統(tǒng)設(shè)必修課，分二學期學習，共6學分；930西方經(jīng)濟學，統(tǒng)設(shè)必修課，4學分；專業(yè)基礎(chǔ)課程模塊具體包括：①貨幣金融學，統(tǒng)設(shè)必修課，3學分；②財政與稅收，統(tǒng)設(shè)選修課，4學分；專業(yè)課模塊具體包括：①金融信托與租賃，非統(tǒng)設(shè)選修課，2學分；②資產(chǎn)評估，非統(tǒng)設(shè)選修課，4學分；③公司資本運營，統(tǒng)設(shè)必修課，3學分；④公司財務，統(tǒng)設(shè)必修課，2學分；⑤金融法規(guī)，統(tǒng)設(shè)必修課，2學分；⑥證券投資分析，統(tǒng)設(shè)必修課，4學分。通識課模塊課程包括：①經(jīng)濟學與生活，非統(tǒng)設(shè)選修課，2學分；②終身學習與職業(yè)發(fā)展，非統(tǒng)設(shè)選修課，2學分；專業(yè)拓展課模塊包括：人力資源管理，統(tǒng)設(shè)選修課，2學分。綜合實踐課模塊包括：①畢業(yè)論文，統(tǒng)設(shè)必修課，6學分；②金融模擬交易，統(tǒng)設(shè)必修課，6學分。
三、總結(jié)
