時(shí)間：2023-03-20 16:19:01
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金融生態(tài)是借用生態(tài)學(xué)的概念對(duì)金融外部運(yùn)行環(huán)境的形象描述,而其概念有廣義和狹義之分。廣義金融生態(tài)環(huán)境是指與金融業(yè)生存發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素總和,包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切要素與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面,是金融業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)。狹義金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境,包括法律、信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面以及金融體系內(nèi)部各要素如金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融產(chǎn)品,通過(guò)資金媒介和信用鏈條形成的相互作用、相互影響的系統(tǒng)。
良好金融生態(tài)環(huán)境主要包括:穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、完善的法制環(huán)境、良好的信用環(huán)境、協(xié)調(diào)的市場(chǎng)環(huán)境和規(guī)范的制度環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境可以促進(jìn)金融資源合理配置和保值增值,促使社會(huì)創(chuàng)造更多財(cái)富,并且可以有效防止金融主體的機(jī)會(huì)主義行為,促使其將各種成本內(nèi)在化到自己的治理結(jié)構(gòu)中。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)具有重要戰(zhàn)略意義。金融生態(tài)環(huán)境中各因素相互連接、相互依賴、相互作用,共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體,即金融生態(tài)鏈。金融生態(tài)主要是組成金融生態(tài)系統(tǒng)的各部分之間的相互關(guān)系,其中一個(gè)重要內(nèi)容就是金融要素的優(yōu)化配置。
金融生態(tài)圈中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)功能不暢,都會(huì)影響整個(gè)金融生態(tài)圈的良性循環(huán)或金融業(yè)的運(yùn)行效率。重視和加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè),無(wú)論是對(duì)金融業(yè)的發(fā)展還是對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都具有重大而深遠(yuǎn)的意義。
首先,加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是金融業(yè)發(fā)展的基本條件。只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),才能對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各方面有宏觀、透徹、準(zhǔn)確的掌握,能帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。金融業(yè)控制著國(guó)家的信貸資源,只有加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),把個(gè)體微觀經(jīng)營(yíng)行為與整體宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求相結(jié)合,才能提高信貸資源配置效率,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。而改善金融生態(tài)環(huán)境就是要推動(dòng)金融業(yè)與其外部環(huán)境之間的和諧發(fā)展,通過(guò)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化,可以更好地發(fā)揮金融融通資金、優(yōu)化資源配置的功能作用,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。
其次,加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是維護(hù)金融穩(wěn)定和完善公司債券市場(chǎng)的重要保障。從金融生態(tài)的角度看,政府、公司屬于環(huán)境因素,但從政府、公司等角度看,金融業(yè)則是它們的環(huán)境因素。金融風(fēng)險(xiǎn)的累積不但削弱了金融職能,而且也影響到金融業(yè)的正常發(fā)展。更嚴(yán)重的是金融風(fēng)險(xiǎn)的累積最終可能引發(fā)金融危機(jī),這將對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的破壞作用。2008年的全球金融危機(jī)起源于美國(guó)的次貸危機(jī),而這場(chǎng)次貸危機(jī)的影響愈演愈烈,形成一種“蝴蝶”效應(yīng),引發(fā)了國(guó)際金融風(fēng)暴,導(dǎo)致全球鬧股災(zāi),從而使很多國(guó)家的金融生態(tài)環(huán)境惡化,市場(chǎng)對(duì)這些國(guó)家的金融體系、乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系失去了信心。因此,建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境,不僅是金融業(yè)健康發(fā)展的前提條件,也是維護(hù)國(guó)家穩(wěn)定的重要保障。
最后,良好的金融生態(tài)環(huán)境是社會(huì)誠(chéng)信的重要載體,是對(duì)債權(quán)人的保護(hù)。金融業(yè)是建立在信用基礎(chǔ)上的特殊行業(yè),金融生態(tài)狀況折射了社會(huì)誠(chéng)信水平,金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是構(gòu)建誠(chéng)信社會(huì)的強(qiáng)大動(dòng)力。金融生態(tài)建設(shè)和金融業(yè)的穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展將為自身和社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)創(chuàng)造條件。同時(shí),金融生態(tài)狀況的改善需要在全社會(huì)范圍內(nèi)建立良好的誠(chéng)信機(jī)制。在公司債券市場(chǎng)上,無(wú)論是信息披露還是信用評(píng)級(jí),如果缺乏誠(chéng)信基礎(chǔ),那么就不具有存在的價(jià)值。尤其是投資者在債券市場(chǎng)獲取信息方面不占優(yōu)勢(shì),其權(quán)益無(wú)法得到保障。只有誠(chéng)信才能構(gòu)筑公司債券市場(chǎng)發(fā)展所需的生命線,讓投資者和融資者在公司債券市場(chǎng)上能夠進(jìn)行理性的博弈。此外,良好的金融生態(tài)是促進(jìn)社會(huì)充滿活力的重要力量,還能實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)平衡,有效控制金融波動(dòng),降低不確定性,有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。
二、海南省金融生態(tài)環(huán)境分析
目前,海南的金融生態(tài)環(huán)境在金融產(chǎn)業(yè)體系的外部和內(nèi)部都存在諸多問題。
一方面海南省的金融產(chǎn)業(yè)體系的外部環(huán)境沒有形成良好的金融生態(tài)環(huán)境。依據(jù)金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵的界定,金融產(chǎn)業(yè)體系外部環(huán)境主要包括法律環(huán)境、地方政府和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)三個(gè)方面。在區(qū)域法律環(huán)境方面,盡管改革開放已進(jìn)行了很多年,但海南計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的行政權(quán)力至上、以權(quán)代法的做法仍隨處可見。我國(guó)的法律基本上是以粗線條為主,這為執(zhí)法者在具體操作中留有很大的自由度?；鶎拥貐^(qū)的許多有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)在一定程度上就是由此原因造成的。有關(guān)金融業(yè)運(yùn)作的全過(guò)程,如產(chǎn)權(quán)、進(jìn)退出制、創(chuàng)新、整合、監(jiān)管、重要業(yè)務(wù)、自律、保護(hù)、破產(chǎn)等方面尚存在許多法律空白。在地區(qū)層面,配合國(guó)家已頒布法規(guī)的地方性法規(guī)及結(jié)合地區(qū)特點(diǎn)制定的法規(guī)還很欠缺。在地方政府方面,海南省地方政府的觀念既表現(xiàn)為仍較保守,又表現(xiàn)為急功近利,即對(duì)新事物、新體制、新做法吸收較慢,且不能將之與地區(qū)區(qū)情有機(jī)結(jié)合,眼光短淺、圖省事、圖政績(jī)、擺花架子,缺少長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)方面,海南在經(jīng)濟(jì)體制改革的較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi),由于歷史包袱拖累造成了改制緩慢、改革滯后,其經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展均較慢,這在相當(dāng)程度上阻滯了金融產(chǎn)業(yè)的正常發(fā)展和金融業(yè)創(chuàng)新成果的出現(xiàn)。
另一方面海南省金融產(chǎn)業(yè)體系內(nèi)部環(huán)境也阻礙了良好的金融生態(tài)環(huán)境的形成。在區(qū)域信用環(huán)境方面存在的主要問題表現(xiàn)在:信用體制不完善和信用意識(shí)淡薄。海南省信貸征信體系的建設(shè)基本上不能成為銀行系統(tǒng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評(píng)估的基本支持和重要依據(jù),這使海南省對(duì)其內(nèi)部資金不能進(jìn)行有效利用,從而形成內(nèi)部資金通過(guò)總行一級(jí)的資金池流向其他地區(qū),嚴(yán)重阻礙了其他地區(qū)的資金向海南的正常流動(dòng)和授信程度,從而總體上導(dǎo)致海南省在經(jīng)濟(jì)振興過(guò)程中的資金“瓶頸”。
另外,由于海南省信用環(huán)境欠完善,銀行無(wú)法對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)做出合理評(píng)價(jià),騙貸、三角債、逃債、虛報(bào)、隱瞞等事件屢屢發(fā)生,從而導(dǎo)致海南省金融業(yè)的發(fā)展非常滯后。在區(qū)域金融產(chǎn)權(quán)方面,以國(guó)有銀行制度為主是我國(guó)金融環(huán)境的一個(gè)重要特征,在建制、運(yùn)行和管理監(jiān)督等方面,滲入了較濃厚的國(guó)有銀行管制的色彩,這是在新時(shí)期金融體制改革中出現(xiàn)的新的金融產(chǎn)權(quán)制度不明晰問題。由于金融產(chǎn)權(quán)不明晰導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清,進(jìn)而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任人不明確和自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧等市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制不能有效落實(shí)。在區(qū)域金融機(jī)構(gòu)方面,海南省的金融機(jī)構(gòu)主要仍然以國(guó)有獨(dú)資四大銀行及其分支機(jī)構(gòu)為主,支撐經(jīng)濟(jì)、社會(huì)事業(yè)的運(yùn)行,缺少引領(lǐng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的地區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)。在區(qū)域金融中介方面,海南省為銀行提供服務(wù)或與其業(yè)務(wù)相匹配的信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及會(huì)計(jì)師、律師、財(cái)務(wù)師、審計(jì)師事務(wù)所不僅數(shù)量有限,而且整體水準(zhǔn)和工作人員素質(zhì)不高。
三、海南省金融生態(tài)環(huán)境缺失對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的影響
海南省金融生態(tài)環(huán)境在20世紀(jì)九十年代初遭到嚴(yán)重破壞,金融體系失去平衡,金融機(jī)構(gòu)、司法環(huán)境、執(zhí)法環(huán)境、信用環(huán)境等不同程度惡化,導(dǎo)致地方金融有效供給嚴(yán)重不足,信貸供求缺口問題突出,地方經(jīng)濟(jì)在嚴(yán)重“缺血”的狀態(tài)下低效運(yùn)轉(zhuǎn),金融生態(tài)系統(tǒng)的效能難以正常發(fā)揮,嚴(yán)重制約了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),導(dǎo)致了海南經(jīng)濟(jì)在沿海開放城市中一直處在欠發(fā)達(dá)狀態(tài),各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)一直在沿海開放城市中排名靠后。金融生態(tài)環(huán)境的缺失主要通過(guò)以下方式對(duì)海南省經(jīng)濟(jì)形成制約:一是地方企業(yè)獲取貸款困難,成長(zhǎng)完全靠自身積累,以致企業(yè)規(guī)模小,發(fā)展速度慢,始終達(dá)不到規(guī)模效益;二是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)缺乏資金來(lái)源,招商引資受阻,無(wú)力承受發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的全球產(chǎn)業(yè)鏈的轉(zhuǎn)移,海南省外資投入在20世紀(jì)九十年代后期顯著減少就是很好的證明;三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后,缺乏金融支持,就缺乏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)改造所需要的資金投入;四是投資環(huán)境退化,難以吸引外部投資者進(jìn)入。以上這些制約因素,使海南省經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)鏈陷入“金融生態(tài)環(huán)境惡化金融業(yè)嚴(yán)格控制信貸金融業(yè)務(wù)和盈利水平低下金融機(jī)構(gòu)收縮業(yè)務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)地方企業(yè)成長(zhǎng)受阻金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步惡化”的惡性循環(huán)。這種“累積性惡性循環(huán)”使得海南省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一直受到金融生態(tài)環(huán)境缺陷和金融生態(tài)效能弱化的制約。雖然九十年代后期以來(lái),海南省政府盡最大努力重樹沿海開放地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融形象,但信用重建需要時(shí)間積累,地方經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)卻時(shí)不我待,為此付出了巨大的代價(jià)。這從一個(gè)側(cè)面反映了金融生態(tài)環(huán)境被破壞之后的重建成本是非常高昂的。
四、構(gòu)建和諧區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境,促進(jìn)海南經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展
(一)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,適時(shí)增加有效信貸投放。要全面理解國(guó)家宏觀調(diào)控政策,準(zhǔn)確把握市域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的
特點(diǎn)。正確處理防范風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展業(yè)務(wù)和支持地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系,在著力搞好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí),適度增加有效信貸投放,建立起金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的良性互動(dòng)機(jī)制。首先,要在繼續(xù)保持貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策成果的基礎(chǔ)上,正確審視經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后,過(guò)熱跡象不明顯的地域特征,在加強(qiáng)調(diào)控的同時(shí),要注重引導(dǎo)支持,防止信貸的過(guò)度萎縮;其次,應(yīng)增強(qiáng)宏觀意識(shí),跟進(jìn)研究經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展變化趨勢(shì),準(zhǔn)確把握銀行業(yè)運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)市場(chǎng)分析,避免貸款投放的盲目性,傾力防范和化解各種風(fēng)險(xiǎn);最后,應(yīng)繼續(xù)調(diào)整與優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),支持地方經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要適時(shí)、適度地調(diào)整和優(yōu)化信貸投向,積極向上爭(zhēng)取授信額度,適當(dāng)放寬對(duì)企業(yè)的評(píng)信標(biāo)準(zhǔn)和限制,降低門檻,進(jìn)一步擴(kuò)大信貸投放,在調(diào)整和改造過(guò)程中尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),發(fā)現(xiàn)和培育新的經(jīng)濟(jì)“亮點(diǎn)”和“綠洲”,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
(二)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的可持續(xù)發(fā)展。實(shí)踐證明,一個(gè)金融生態(tài)環(huán)境良好的地區(qū),必然是最吸引資金的“洼地”。構(gòu)建和優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境,一是要建設(shè)一個(gè)良好的信用環(huán)境,要培養(yǎng)信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),提高全社會(huì)的金融意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)。重塑新型銀企關(guān)系,對(duì)改制后中小企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)進(jìn)行規(guī)范化管理的同時(shí),要樹立起新的、長(zhǎng)期、互信的銀企關(guān)系,對(duì)惡意逃廢債務(wù)的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)厲制裁,從根本上杜絕逃、廢、賴債劣跡的發(fā)生,維護(hù)銀行債權(quán);二是要建設(shè)良好的政策環(huán)境。將銀行業(yè)作為地方的一個(gè)優(yōu)勢(shì)行業(yè),把支持銀行業(yè)的發(fā)展作為擴(kuò)大招商引資的一項(xiàng)重要舉措,支持銀行業(yè)提高資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益,為金融機(jī)構(gòu)向上級(jí)行爭(zhēng)取更多的信貸規(guī)模,開辟信貸投放綠色通道提供政策環(huán)境;三是要建設(shè)良好的法制環(huán)境。嚴(yán)厲打擊涉及金融領(lǐng)域的各類違法行為,加大案件執(zhí)行力度,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供良好的法制環(huán)境。四是建設(shè)良好的輿論環(huán)境,充分利用新聞部門的輿論宣傳優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持從正面宣傳報(bào)道金融政策、金融環(huán)境和金融經(jīng)營(yíng)管理情況,為金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的社會(huì)輿論環(huán)境。
(三)加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)三方合作,共同創(chuàng)建寬松的融資環(huán)境?？梢杂烧疇款^做大、做強(qiáng)現(xiàn)有的擔(dān)保公司,完善擔(dān)保機(jī)制,健全貸款擔(dān)保制度,積極引導(dǎo)和推進(jìn)形式多樣的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),鼓勵(lì)具備條件的社會(huì)法人,特別是那些有一定規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常,負(fù)債率低的民營(yíng)企業(yè)之間成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù),發(fā)揮對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資的橋梁紐帶作用,鼓勵(lì)解決民營(yíng)企業(yè)貸款擔(dān)保難的問題。要督促有關(guān)部門簡(jiǎn)化抵押評(píng)估、登記、公證等手續(xù),降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),努力解決民營(yíng)企業(yè)抵押難的問題。同時(shí),政府應(yīng)協(xié)調(diào)各經(jīng)濟(jì)管理、司法、新聞宣傳和金融等部門,扎實(shí)開展創(chuàng)建金融安全區(qū)工作,教育企業(yè)強(qiáng)化信用意識(shí),重諾守信,在全社會(huì)努力營(yíng)造“誠(chéng)實(shí)守信”的良好氛圍。還應(yīng)建立民營(yíng)企業(yè)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu),根據(jù)全市民營(yíng)企業(yè)信用信息,對(duì)民營(yíng)企業(yè)做出綜合評(píng)價(jià),實(shí)現(xiàn)信用信息共享,逐步完善信用登記、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)管理等企業(yè)信用評(píng)價(jià)功能。對(duì)于通過(guò)國(guó)企改制來(lái)的民營(yíng)企業(yè),要將改制后的民營(yíng)企業(yè)與改制前的信用區(qū)別開來(lái),注重考察新企業(yè)的信用。另外,政府還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的管理,鼓勵(lì)組建行業(yè)自律性組織,如行業(yè)協(xié)會(huì)或行業(yè)商會(huì)等,對(duì)民營(yíng)企業(yè)自身行政管理、財(cái)務(wù)管理等進(jìn)行培訓(xùn)。要監(jiān)督和管理民營(yíng)企業(yè),注重增加積累,提升技術(shù)含量和產(chǎn)品檔次,切實(shí)提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。要幫助民營(yíng)企業(yè)努力提高自身素質(zhì),增強(qiáng)駕馭市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本領(lǐng),從經(jīng)營(yíng)機(jī)制、經(jīng)營(yíng)策略、組織管理、自身素質(zhì)等多方面進(jìn)行提高,技術(shù)改造和產(chǎn)品更新,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)部企業(yè)的聯(lián)保作用,從根本上改善區(qū)域融資環(huán)境。
(四)強(qiáng)化銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理,提高風(fēng)險(xiǎn)防化能力。一是要緊緊抓住海南省目前良好的機(jī)遇,用好、用足、用活中央已給政策,采取超常規(guī)手段加快處置不良資產(chǎn),消化歷史包袱。要拓寬信息渠道,抓住政策導(dǎo)向,及時(shí)向上級(jí)行反映實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)程度,積極爭(zhēng)取核呆指標(biāo),最大限度處置不良貸款;二是在國(guó)家政策允許的范圍內(nèi),采取轉(zhuǎn)讓、打折出售、打包處理、租賃、招標(biāo)、拍賣等方式直接處置不良貸款。同時(shí),加強(qiáng)與地方政府合作,推動(dòng)區(qū)域性資產(chǎn)重組和置換,盤活不良資產(chǎn);三是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),落實(shí)相關(guān)責(zé)任,堅(jiān)持常規(guī)手段“抓降”,加大不良貸款清收力度;四是加強(qiáng)貸款分類監(jiān)管,要真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量,既要敢于亮底,又要積極處置,要進(jìn)一步加大對(duì)惡意隱瞞不良貸款行為的處罰力度,切實(shí)防范不良貸款反映失實(shí)造成的風(fēng)險(xiǎn)。
(五)采取有效措施,支持中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。海南省應(yīng)針對(duì)中小企業(yè)規(guī)模小、數(shù)量多、發(fā)展快、資金需求量大的實(shí)際,建立與之相適應(yīng)的信貸管理機(jī)制。首先,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要明確中小企業(yè)信貸職能部門,培養(yǎng)中小企業(yè)信貸專門人才,完善適合中小企業(yè)信貸人員的業(yè)績(jī)考評(píng)和績(jī)效掛鉤體系;其次,建立適合中小企業(yè)的資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),對(duì)中小企業(yè)的評(píng)估和信用評(píng)級(jí)應(yīng)以定性為主、定量為輔,注重對(duì)成長(zhǎng)性指標(biāo)考核,突出對(duì)業(yè)主個(gè)人的信用評(píng)級(jí)以及對(duì)其所處經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和信用環(huán)境的評(píng)價(jià);第三,應(yīng)完善授權(quán)授信制度,改變目前從建立信貸關(guān)系到每筆融資都要上級(jí)行審批的辦法,根據(jù)各基層行的決策、管理水平和所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及企業(yè)融資狀況,分層次明確融資審批權(quán)限,減少貸款審批環(huán)節(jié),提高辦事效率;第四,應(yīng)推進(jìn)信貸融資產(chǎn)品創(chuàng)新,拓寬擔(dān)保渠道,探索新的貸款擔(dān)保形式,解決中小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的問題;最后,可以適當(dāng)擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的貸款利率浮動(dòng)幅度,減少中小企業(yè)貸款融資的高成本和高風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)。
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首先，按照最通常的理解，所謂金融就是指貨幣資金的融通。資金的融通必然牽涉到不同的主體。在現(xiàn)代金融制度中，資金的融通至少牽涉到資金供應(yīng)者、資金需求者和金融中介機(jī)構(gòu)三個(gè)最基本的主體要素，三個(gè)主體要素中任何一個(gè)要素的缺失都難以達(dá)成現(xiàn)實(shí)的金融交易。因此，研究金融生態(tài)不僅要以金融機(jī)構(gòu)為著眼點(diǎn)（盡管金融機(jī)構(gòu)是現(xiàn)代金融活動(dòng)的組織者和金融市場(chǎng)的構(gòu)造者），而且要以其他主體要素為著眼點(diǎn)，即要全面研究和揭示金融主體要素的生存和發(fā)展?fàn)顩r。但是，學(xué)術(shù)界對(duì)金融生態(tài)的現(xiàn)有詮釋基本都以金融機(jī)構(gòu)為視角，忽略了其他金融主體的存在及生存狀態(tài)，因而難以完整地透視金融生態(tài)這一范疇的全部?jī)?nèi)涵。
其次，在生態(tài)學(xué)中，生物的性態(tài)特別是作為萬(wàn)物主宰的人類的生存狀態(tài)，既受各種客觀生態(tài)因子即環(huán)境條件（如氣候條件、土壤條件、生物條件、地理?xiàng)l件等）的影響，也受人類自身行為因素即人為條件（如開墾、采伐等）的影響。而且，現(xiàn)代人類社會(huì)的發(fā)展表明，人類自身生存狀態(tài)的逐漸惡化在相當(dāng)大程度上源自人類自身對(duì)生存環(huán)境的過(guò)度索取和破壞。因此，研究自然生態(tài)的變遷雖然不能忽視外部生態(tài)環(huán)境的變化，但更主要地應(yīng)是加強(qiáng)對(duì)人類自身行為的控制。如果把生態(tài)學(xué)的上述觀點(diǎn)移植到金融生態(tài)的分析中，筆者認(rèn)為，即使我們僅從金融機(jī)構(gòu)的視角詮釋金融生態(tài)，那么，我們也應(yīng)當(dāng)在關(guān)注金融業(yè)生存發(fā)展的外部法律、經(jīng)濟(jì)、信用和市場(chǎng)等諸環(huán)境的同時(shí)，不能忽視金融體系自身的因子條件在金融生態(tài)變遷中的作用。依此而論，目前學(xué)術(shù)界僅僅將金融生態(tài)詮釋為金融業(yè)或金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的外部環(huán)境的觀點(diǎn)是不全面的。
再次，現(xiàn)代金融活動(dòng)既包括通過(guò)銀行進(jìn)行的間接金融交易，也包括資金供求雙方通過(guò)證券市場(chǎng)進(jìn)行的直接金融交易。因此，研究金融生態(tài)應(yīng)當(dāng)著眼于“廣義”的金融，而不應(yīng)采用我國(guó)傳統(tǒng)的“狹義”金融概念。但是，考察一下國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的關(guān)于金融生態(tài)的研究成果，便不難發(fā)現(xiàn)，這些成果大多以“狹義”金融即間接金融為對(duì)象，并多以銀行業(yè)生態(tài)作為金融生態(tài)研究的具有代表性的外部邊界。至于直接金融的生態(tài)狀況，特別是對(duì)直接金融中作為資金供應(yīng)方的中小投資者群體的生存狀態(tài)卻研究較少。這種從“狹義”金融的角度對(duì)金融生態(tài)進(jìn)行的詮釋顯然難以覆蓋金融生態(tài)這一范疇的完整內(nèi)涵。
鑒于學(xué)術(shù)界對(duì)金融生態(tài)理解的上述缺陷，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)對(duì)金融生態(tài)做如下界定：所謂金融生態(tài)是指各類金融活動(dòng)主體之間、金融活動(dòng)主體與其外部生存環(huán)境之間通過(guò)相互作用、相互影響而形成的相互依賴的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。
如果這樣理解金融生態(tài)的內(nèi)涵，則不難發(fā)現(xiàn)，金融生態(tài)具有以下幾個(gè)基本的特征：
第一，金融生態(tài)具有關(guān)聯(lián)性。如同自然生態(tài)中各個(gè)生態(tài)因子之間緊密關(guān)聯(lián)一樣，金融生態(tài)的各種要素之間也具有十分密切的關(guān)聯(lián)性，這種關(guān)聯(lián)性首先表現(xiàn)為金融活動(dòng)主體內(nèi)部的相互關(guān)聯(lián)，就是說(shuō)，資金供求者與金融中介機(jī)構(gòu)之間的緊密聯(lián)系及其相互交易，維持著金融系統(tǒng)的日常運(yùn)轉(zhuǎn)。其次是金融活動(dòng)主體與其外部環(huán)境之間的關(guān)聯(lián)性，這種關(guān)聯(lián)性直接影響著金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡狀況。
第二，金融生態(tài)具有適應(yīng)性。在自然界中，生物與生物之間、生物與生存環(huán)境之間通過(guò)相互作用而形成一定的生態(tài)平衡，一方面，外界環(huán)境條件的不同會(huì)引起生物形態(tài)構(gòu)造、生理活動(dòng)、化學(xué)成分、遺傳特性和地理分布的差異；另一方面，生物為適應(yīng)不同的環(huán)境條件也必須不斷調(diào)整自己。金融生態(tài)也是如此。由于各國(guó)的法律體制、經(jīng)濟(jì)條件、社會(huì)特性、文化傳統(tǒng)等各種外部環(huán)境不同，必然會(huì)造成各國(guó)金融生態(tài)具有不同的印記。同時(shí)，為了適應(yīng)各自特殊的外部環(huán)境，一國(guó)的金融活動(dòng)主體也必須動(dòng)態(tài)地調(diào)整自己的交易原則和交易策略。正因?yàn)槿绱耍覀冊(cè)诎l(fā)展金融時(shí)，絕不能簡(jiǎn)單拷貝成熟市場(chǎng)的金融生態(tài)，而必須立足中國(guó)的實(shí)際，給出中國(guó)特殊市場(chǎng)條件下的金融發(fā)展模式。
第三，金融生態(tài)的各個(gè)因子之間具有相互依存性。在自然生態(tài)中，各種生物之間由于食物鏈的存在而處于相互依存的狀態(tài)，生物與其賴以生存的環(huán)境之間也存在依賴關(guān)系。金融生態(tài)也不例外。
金融生態(tài)的相互依存性表現(xiàn)在兩個(gè)主要方面：一是金融活動(dòng)主體之間的相互依存性，例如，資金供應(yīng)者為資金需求者提供的融資為后者的生存和發(fā)展增加了動(dòng)力來(lái)源；資金需求者又為資金供應(yīng)者創(chuàng)造出運(yùn)用多余資金獲得收益的機(jī)會(huì)和渠道；資金供求雙方的融資也為金融中介機(jī)構(gòu)提供了業(yè)務(wù)內(nèi)容和利潤(rùn)來(lái)源；金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)便利了資金供求雙方的資金調(diào)劑，促進(jìn)著雙方資本運(yùn)作規(guī)模的擴(kuò)大和資本收益的提高。
金融生態(tài)是借用生態(tài)學(xué)的概念對(duì)金融外部運(yùn)行環(huán)境的形象描述,而其概念有廣義和狹義之分。廣義金融生態(tài)環(huán)境是指與金融業(yè)生存發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素總和,包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切要素與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面,是金融業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)。狹義金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境,包括法律、信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面以及金融體系內(nèi)部各要素如金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融產(chǎn)品,通過(guò)資金媒介和信用鏈條形成的相互作用、相互影響的系統(tǒng)。
良好金融生態(tài)環(huán)境主要包括:穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、完善的法制環(huán)境、良好的信用環(huán)境、協(xié)調(diào)的市場(chǎng)環(huán)境和規(guī)范的制度環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境可以促進(jìn)金融資源合理配置和保值增值,促使社會(huì)創(chuàng)造更多財(cái)富,并且可以有效防止金融主體的機(jī)會(huì)主義行為,促使其將各種成本內(nèi)在化到自己的治理結(jié)構(gòu)中。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)具有重要戰(zhàn)略意義。金融生態(tài)環(huán)境中各因素相互連接、相互依賴、相互作用,共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體,即金融生態(tài)鏈。金融生態(tài)主要是組成金融生態(tài)系統(tǒng)的各部分之間的相互關(guān)系,其中一個(gè)重要內(nèi)容就是金融要素的優(yōu)化配置。
金融生態(tài)圈中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)功能不暢,都會(huì)影響整個(gè)金融生態(tài)圈的良性循環(huán)或金融業(yè)的運(yùn)行效率。重視和加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè),無(wú)論是對(duì)金融業(yè)的發(fā)展還是對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都具有重大而深遠(yuǎn)的意義。
首先,加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是金融業(yè)發(fā)展的基本條件。只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),才能對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各方面有宏觀、透徹、準(zhǔn)確的掌握,能帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。金融業(yè)控制著國(guó)家的信貸資源,只有加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),把個(gè)體微觀經(jīng)營(yíng)行為與整體宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求相結(jié)合,才能提高信貸資源配置效率,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。而改善金融生態(tài)環(huán)境就是要推動(dòng)金融業(yè)與其外部環(huán)境之間的和諧發(fā)展,通過(guò)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化,可以更好地發(fā)揮金融融通資金、優(yōu)化資源配置的功能作用,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。
其次,加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是維護(hù)金融穩(wěn)定和完善公司債券市場(chǎng)的重要保障。從金融生態(tài)的角度看,政府、公司屬于環(huán)境因素,但從政府、公司等角度看,金融業(yè)則是它們的環(huán)境因素。金融風(fēng)險(xiǎn)的累積不但削弱了金融職能,而且也影響到金融業(yè)的正常發(fā)展。更嚴(yán)重的是金融風(fēng)險(xiǎn)的累積最終可能引發(fā)金融危機(jī),這將對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的破壞作用。2008年的全球金融危機(jī)起源于美國(guó)的次貸危機(jī),而這場(chǎng)次貸危機(jī)的影響愈演愈烈,形成一種“蝴蝶”效應(yīng),引發(fā)了國(guó)際金融風(fēng)暴,導(dǎo)致全球鬧股災(zāi),從而使很多國(guó)家的金融生態(tài)環(huán)境惡化,市場(chǎng)對(duì)這些國(guó)家的金融體系、乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系失去了信心。因此,建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境,不僅是金融業(yè)健康發(fā)展的前提條件,也是維護(hù)國(guó)家穩(wěn)定的重要保障。
最后,良好的金融生態(tài)環(huán)境是社會(huì)誠(chéng)信的重要載體,是對(duì)債權(quán)人的保護(hù)。金融業(yè)是建立在信用基礎(chǔ)上的特殊行業(yè),金融生態(tài)狀況折射了社會(huì)誠(chéng)信水平,金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是構(gòu)建誠(chéng)信社會(huì)的強(qiáng)大動(dòng)力。金融生態(tài)建設(shè)和金融業(yè)的穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展將為自身和社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)創(chuàng)造條件。同時(shí),金融生態(tài)狀況的改善需要在全社會(huì)范圍內(nèi)建立良好的誠(chéng)信機(jī)制。在公司債券市場(chǎng)上,無(wú)論是信息披露還是信用評(píng)級(jí),如果缺乏誠(chéng)信基礎(chǔ),那么就不具有存在的價(jià)值。尤其是投資者在債券市場(chǎng)獲取信息方面不占優(yōu)勢(shì),其權(quán)益無(wú)法得到保障。只有誠(chéng)信才能構(gòu)筑公司債券市場(chǎng)發(fā)展所需的生命線,讓投資者和融資者在公司債券市場(chǎng)上能夠進(jìn)行理性的博弈。此外,良好的金融生態(tài)是促進(jìn)社會(huì)充滿活力的重要力量,還能實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)平衡,有效控制金融波動(dòng),降低不確定性,有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。
二、海南省金融生態(tài)環(huán)境分析
目前,海南的金融生態(tài)環(huán)境在金融產(chǎn)業(yè)體系的外部和內(nèi)部都存在諸多問題。
一方面海南省的金融產(chǎn)業(yè)體系的外部環(huán)境沒有形成良好的金融生態(tài)環(huán)境。依據(jù)金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵的界定,金融產(chǎn)業(yè)體系外部環(huán)境主要包括法律環(huán)境、地方政府和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)三個(gè)方面。在區(qū)域法律環(huán)境方面,盡管改革開放已進(jìn)行了很多年,但海南計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的行政權(quán)力至上、以權(quán)代法的做法仍隨處可見。我國(guó)的法律基本上是以粗線條為主,這為執(zhí)法者在具體操作中留有很大的自由度?；鶎拥貐^(qū)的許多有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)在一定程度上就是由此原因造成的。有關(guān)金融業(yè)運(yùn)作的全過(guò)程,如產(chǎn)權(quán)、進(jìn)退出制、創(chuàng)新、整合、監(jiān)管、重要業(yè)務(wù)、自律、保護(hù)、破產(chǎn)等方面尚存在許多法律空白。在地區(qū)層面,配合國(guó)家已頒布法規(guī)的地方性法規(guī)及結(jié)合地區(qū)特點(diǎn)制定的法規(guī)還很欠缺。在地方政府方面,海南省地方政府的觀念既表現(xiàn)為仍較保守,又表現(xiàn)為急功近利,即對(duì)新事物、新體制、新做法吸收較慢,且不能將之與地區(qū)區(qū)情有機(jī)結(jié)合,眼光短淺、圖省事、圖政績(jī)、擺花架子,缺少長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)方面,海南在經(jīng)濟(jì)體制改革的較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi),由于歷史包袱拖累造成了改制緩慢、改革滯后,其經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展均較慢,這在相當(dāng)程度上阻滯了金融產(chǎn)業(yè)的正常發(fā)展和金融業(yè)創(chuàng)新成果的出現(xiàn)。
另一方面海南省金融產(chǎn)業(yè)體系內(nèi)部環(huán)境也阻礙了良好的金融生態(tài)環(huán)境的形成。在區(qū)域信用環(huán)境方面存在的主要問題表現(xiàn)在:信用體制不完善和信用意識(shí)淡薄。海南省信貸征信體系的建設(shè)基本上不能成為銀行系統(tǒng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評(píng)估的基本支持和重要依據(jù),這使海南省對(duì)其內(nèi)部資金不能進(jìn)行有效利用,從而形成內(nèi)部資金通過(guò)總行一級(jí)的資金池流向其他地區(qū),嚴(yán)重阻礙了其他地區(qū)的資金向海南的正常流動(dòng)和授信程度,從而總體上導(dǎo)致海南省在經(jīng)濟(jì)振興過(guò)程中的資金“瓶頸”。
另外,由于海南省信用環(huán)境欠完善,銀行無(wú)法對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)做出合理評(píng)價(jià),騙貸、三角債、逃債、虛報(bào)、隱瞞等事件屢屢發(fā)生,從而導(dǎo)致海南省金融業(yè)的發(fā)展非常滯后。在區(qū)域金融產(chǎn)權(quán)方面,以國(guó)有銀行制度為主是我國(guó)金融環(huán)境的一個(gè)重要特征,在建制、運(yùn)行和管理監(jiān)督等方面,滲入了較濃厚的國(guó)有銀行管制的色彩,這是在新時(shí)期金融體制改革中出現(xiàn)的新的金融產(chǎn)權(quán)制度不明晰問題。由于金融產(chǎn)權(quán)不明晰導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清,進(jìn)而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任人不明確和自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧等市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制不能有效落實(shí)。在區(qū)域金融機(jī)構(gòu)方面,海南省的金融機(jī)構(gòu)主要仍然以國(guó)有獨(dú)資四大銀行及其分支機(jī)構(gòu)為主,支撐經(jīng)濟(jì)、社會(huì)事業(yè)的運(yùn)行,缺少引領(lǐng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的地區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)。在區(qū)域金融中介方面,海南省為銀行提供服務(wù)或與其業(yè)務(wù)相匹配的信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及會(huì)計(jì)師、律師、財(cái)務(wù)師、審計(jì)師事務(wù)所不僅數(shù)量有限,而且整體水準(zhǔn)和工作人員素質(zhì)不高。
三、海南省金融生態(tài)環(huán)境缺失對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的影響
海南省金融生態(tài)環(huán)境在20世紀(jì)九十年代初遭到嚴(yán)重破壞,金融體系失去平衡,金融機(jī)構(gòu)、司法環(huán)境、執(zhí)法環(huán)境、信用環(huán)境等不同程度惡化,導(dǎo)致地方金融有效供給嚴(yán)重不足,信貸供求缺口問題突出,地方經(jīng)濟(jì)在嚴(yán)重“缺血”的狀態(tài)下低效運(yùn)轉(zhuǎn),金融生態(tài)系統(tǒng)的效能難以正常發(fā)揮,嚴(yán)重制約了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),導(dǎo)致了海南經(jīng)濟(jì)在沿海開放城市中一直處在欠發(fā)達(dá)狀態(tài),各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)一直在沿海開放城市中排名靠后。金融生態(tài)環(huán)境的缺失主要通過(guò)以下方式對(duì)海南省經(jīng)濟(jì)形成制約:一是地方企業(yè)獲取貸款困難,成長(zhǎng)完全靠自身積累,以致企業(yè)規(guī)模小,發(fā)展速度慢,始終達(dá)不到規(guī)模效益;二是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)缺乏資金來(lái)源,招商引資受阻,無(wú)力承受發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的全球產(chǎn)業(yè)鏈的轉(zhuǎn)移,海南省外資投入在20世紀(jì)九十年代后期顯著減少就是很好的證明;三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后,缺乏金融支持,就缺乏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)改造所需要的資金投入;四是投資環(huán)境退化,難以吸引外部投資者進(jìn)入。以上這些制約因素,使海南省經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)鏈陷入“金融生態(tài)環(huán)境惡化金融業(yè)嚴(yán)格控制信貸金融業(yè)務(wù)和盈利水平低下金融機(jī)構(gòu)收縮業(yè)務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)地方企業(yè)成長(zhǎng)受阻金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步惡化”的惡性循環(huán)。這種“累積性惡性循環(huán)”使得海南省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一直受到金融生態(tài)環(huán)境缺陷和金融生態(tài)效能弱化的制約。雖然九十年代后期以來(lái),海南省政府盡最大努力重樹沿海開放地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融形象,但信用重建需要時(shí)間積累,地方經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)卻時(shí)不我待,為此付出了巨大的代價(jià)。這從一個(gè)側(cè)面反映了金融生態(tài)環(huán)境被破壞之后的重建成本是非常高昂的。
四、構(gòu)建和諧區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境,促進(jìn)海南經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展
(一)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,適時(shí)增加有效信貸投放。要全面理解國(guó)家宏觀調(diào)控政策,準(zhǔn)確把握市域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的
特點(diǎn)。正確處理防范風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展業(yè)務(wù)和支持地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系,在著力搞好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí),適度增加有效信貸投放,建立起金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的良性互動(dòng)機(jī)制。首先,要在繼續(xù)保持貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策成果的基礎(chǔ)上,正確審視經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后,過(guò)熱跡象不明顯的地域特征,在加強(qiáng)調(diào)控的同時(shí),要注重引導(dǎo)支持,防止信貸的過(guò)度萎縮;其次,應(yīng)增強(qiáng)宏觀意識(shí),跟進(jìn)研究經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展變化趨勢(shì),準(zhǔn)確把握銀行業(yè)運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)市場(chǎng)分析,避免貸款投放的盲目性,傾力防范和化解各種風(fēng)險(xiǎn);最后,應(yīng)繼續(xù)調(diào)整與優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),支持地方經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要適時(shí)、適度地調(diào)整和優(yōu)化信貸投向,積極向上爭(zhēng)取授信額度,適當(dāng)放寬對(duì)企業(yè)的評(píng)信標(biāo)準(zhǔn)和限制,降低門檻,進(jìn)一步擴(kuò)大信貸投放,在調(diào)整和改造過(guò)程中尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),發(fā)現(xiàn)和培育新的經(jīng)濟(jì)“亮點(diǎn)”和“綠洲”,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(二)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的可持續(xù)發(fā)展。實(shí)踐證明,一個(gè)金融生態(tài)環(huán)境良好的地區(qū),必然是最吸引資金的“洼地”。構(gòu)建和優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境,一是要建設(shè)一個(gè)良好的信用環(huán)境,要培養(yǎng)信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),提高全社會(huì)的金融意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)。重塑新型銀企關(guān)系,對(duì)改制后中小企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)進(jìn)行規(guī)范化管理的同時(shí),要樹立起新的、長(zhǎng)期、互信的銀企關(guān)系,對(duì)惡意逃廢債務(wù)的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)厲制裁,從根本上杜絕逃、廢、賴債劣跡的發(fā)生,維護(hù)銀行債權(quán);二是要建設(shè)良好的政策環(huán)境。將銀行業(yè)作為地方的一個(gè)優(yōu)勢(shì)行業(yè),把支持銀行業(yè)的發(fā)展作為擴(kuò)大招商引資的一項(xiàng)重要舉措,支持銀行業(yè)提高資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益,為金融機(jī)構(gòu)向上級(jí)行爭(zhēng)取更多的信貸規(guī)模,開辟信貸投放綠色通道提供政策環(huán)境;三是要建設(shè)良好的法制環(huán)境。嚴(yán)厲打擊涉及金融領(lǐng)域的各類違法行為,加大案件執(zhí)行力度,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供良好的法制環(huán)境。四是建設(shè)良好的輿論環(huán)境,充分利用新聞部門的輿論宣傳優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持從正面宣傳報(bào)道金融政策、金融環(huán)境和金融經(jīng)營(yíng)管理情況,為金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的社會(huì)輿論環(huán)境。
(三)加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)三方合作,共同創(chuàng)建寬松的融資環(huán)境。可以由政府牽頭做大、做強(qiáng)現(xiàn)有的擔(dān)保公司,完善擔(dān)保機(jī)制,健全貸款擔(dān)保制度,積極引導(dǎo)和推進(jìn)形式多樣的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),鼓勵(lì)具備條件的社會(huì)法人,特別是那些有一定規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常,負(fù)債率低的民營(yíng)企業(yè)之間成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù),發(fā)揮對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資的橋梁紐帶作用,鼓勵(lì)解決民營(yíng)企業(yè)貸款擔(dān)保難的問題。要督促有關(guān)部門簡(jiǎn)化抵押評(píng)估、登記、公證等手續(xù),降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),努力解決民營(yíng)企業(yè)抵押難的問題。同時(shí),政府應(yīng)協(xié)調(diào)各經(jīng)濟(jì)管理、司法、新聞宣傳和金融等部門,扎實(shí)開展創(chuàng)建金融安全區(qū)工作,教育企業(yè)強(qiáng)化信用意識(shí),重諾守信,在全社會(huì)努力營(yíng)造“誠(chéng)實(shí)守信”的良好氛圍。還應(yīng)建立民營(yíng)企業(yè)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu),根據(jù)全市民營(yíng)企業(yè)信用信息,對(duì)民營(yíng)企業(yè)做出綜合評(píng)價(jià),實(shí)現(xiàn)信用信息共享,逐步完善信用登記、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)管理等企業(yè)信用評(píng)價(jià)功能。對(duì)于通過(guò)國(guó)企改制來(lái)的民營(yíng)企業(yè),要將改制后的民營(yíng)企業(yè)與改制前的信用區(qū)別開來(lái),注重考察新企業(yè)的信用。另外,政府還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的管理,鼓勵(lì)組建行業(yè)自律性組織,如行業(yè)協(xié)會(huì)或行業(yè)商會(huì)等,對(duì)民營(yíng)企業(yè)自身行政管理、財(cái)務(wù)管理等進(jìn)行培訓(xùn)。要監(jiān)督和管理民營(yíng)企業(yè),注重增加積累,提升技術(shù)含量和產(chǎn)品檔次,切實(shí)提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。要幫助民營(yíng)企業(yè)努力提高自身素質(zhì),增強(qiáng)駕馭市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本領(lǐng),從經(jīng)營(yíng)機(jī)制、經(jīng)營(yíng)策略、組織管理、自身素質(zhì)等多方面進(jìn)行提高,技術(shù)改造和產(chǎn)品更新,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)部企業(yè)的聯(lián)保作用,從根本上改善區(qū)域融資環(huán)境。
(四)強(qiáng)化銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理,提高風(fēng)險(xiǎn)防化能力。一是要緊緊抓住海南省目前良好的機(jī)遇,用好、用足、用活中央已給政策,采取超常規(guī)手段加快處置不良資產(chǎn),消化歷史包袱。要拓寬信息渠道,抓住政策導(dǎo)向,及時(shí)向上級(jí)行反映實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)程度,積極爭(zhēng)取核呆指標(biāo),最大限度處置不良貸款;二是在國(guó)家政策允許的范圍內(nèi),采取轉(zhuǎn)讓、打折出售、打包處理、租賃、招標(biāo)、拍賣等方式直接處置不良貸款。同時(shí),加強(qiáng)與地方政府合作,推動(dòng)區(qū)域性資產(chǎn)重組和置換,盤活不良資產(chǎn);三是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),落實(shí)相關(guān)責(zé)任,堅(jiān)持常規(guī)手段“抓降”,加大不良貸款清收力度;四是加強(qiáng)貸款分類監(jiān)管,要真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量,既要敢于亮底,又要積極處置,要進(jìn)一步加大對(duì)惡意隱瞞不良貸款行為的處罰力度,切實(shí)防范不良貸款反映失實(shí)造成的風(fēng)險(xiǎn)。
(五)采取有效措施,支持中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。海南省應(yīng)針對(duì)中小企業(yè)規(guī)模小、數(shù)量多、發(fā)展快、資金需求量大的實(shí)際,建立與之相適應(yīng)的信貸管理機(jī)制。首先,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要明確中小企業(yè)信貸職能部門,培養(yǎng)中小企業(yè)信貸專門人才,完善適合中小企業(yè)信貸人員的業(yè)績(jī)考評(píng)和績(jī)效掛鉤體系;其次,建立適合中小企業(yè)的資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),對(duì)中小企業(yè)的評(píng)估和信用評(píng)級(jí)應(yīng)以定性為主、定量為輔,注重對(duì)成長(zhǎng)性指標(biāo)考核,突出對(duì)業(yè)主個(gè)人的信用評(píng)級(jí)以及對(duì)其所處經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和信用環(huán)境的評(píng)價(jià);第三,應(yīng)完善授權(quán)授信制度,改變目前從建立信貸關(guān)系到每筆融資都要上級(jí)行審批的辦法,根據(jù)各基層行的決策、管理水平和所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及企業(yè)融資狀況,分層次明確融資審批權(quán)限,減少貸款審批環(huán)節(jié),提高辦事效率;第四,應(yīng)推進(jìn)信貸融資產(chǎn)品創(chuàng)新,拓寬擔(dān)保渠道,探索新的貸款擔(dān)保形式,解決中小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的問題;最后,可以適當(dāng)擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的貸款利率浮動(dòng)幅度,減少中小企業(yè)貸款融資的高成本和高風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)。
論文關(guān)鍵詞:金融生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融運(yùn)行
論文摘要：良好的金融生態(tài)環(huán)境可以促進(jìn)金融資源合理配置和保值增值,促使社會(huì)創(chuàng)造更多財(cái)富,并且可以有效防止金融主體的機(jī)會(huì)主義行為,促使其將各種成本內(nèi)在化到自己的治理結(jié)構(gòu)中,加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)具有重要戰(zhàn)略意義。本文針對(duì)海南省金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀,提出具體對(duì)策。
主要參考文獻(xiàn):
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金融生態(tài)根據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)造原理、結(jié)構(gòu)與功能特征仿生而來(lái)，是一個(gè)由金融生態(tài)主體與金融生態(tài)主體賴以生存的外部環(huán)境構(gòu)成的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。金融生態(tài)環(huán)境是金融生態(tài)的一個(gè)組成部分，同樣也是一個(gè)仿生概念。金融生態(tài)環(huán)境的概念有廣義與狹義之分。從廣義上來(lái)講，金融生態(tài)環(huán)境是指影響金融業(yè)生存與發(fā)展的各種自然與社會(huì)因素，這些因素主要包括經(jīng)濟(jì)、政治、文化、風(fēng)俗習(xí)慣、地理與人口等。狹義上的金融生態(tài)環(huán)境則是指有利于金融業(yè)生存與發(fā)展的微觀層面的因素，即經(jīng)濟(jì)因素、制度因素、信用與法制等。文章的研究主要是針對(duì)與狹義上的金融生態(tài)環(huán)境。經(jīng)濟(jì)因素是影響金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)最為核心的因素，是金融業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)，決定著金融業(yè)發(fā)展的方向、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益與規(guī)模。雖然金融發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一定的制約與促進(jìn)作用，但是金融系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，而且經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度、規(guī)模、結(jié)果與組織形式?jīng)Q定了金融發(fā)展的速度、規(guī)模、結(jié)果與組織形式，此外，貨幣流通主要取決于商品流通。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)同樣也離不開制度環(huán)境。一方面金融活動(dòng)有效、持續(xù)地開展需要穩(wěn)定的、連續(xù)的制度支持，另一方面，合理、有效的制度支持是金融創(chuàng)新活動(dòng)順利開展的保證。信用環(huán)境是衡量金融生態(tài)環(huán)境好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。信用環(huán)境一般包括信用制度與信用文化兩個(gè)方面，信用文化是一個(gè)長(zhǎng)期積累的文化沉淀，在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)作用較大，信用制度則是信用文化的物質(zhì)表現(xiàn)，如擔(dān)保制度、評(píng)級(jí)制度與公證制度等。良好的信用環(huán)境對(duì)于金融資源的優(yōu)化配置起著重要的作用，對(duì)于金融生態(tài)環(huán)境的改善影響較大。法律環(huán)境一方面可以約束金融主體的行為，規(guī)范金融體系的發(fā)展，另一個(gè)反面又可以保護(hù)金融主體的產(chǎn)權(quán)，活躍金融市場(chǎng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。
2金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建
2.1指標(biāo)體系構(gòu)建原則金融生態(tài)環(huán)境涉及面廣，對(duì)其評(píng)價(jià)是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，具有復(fù)雜性。在指標(biāo)體系構(gòu)建方面，需遵循以下原則。
（1）科學(xué)性原則。評(píng)價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)以科學(xué)分析和定量分析為前提，具有清晰的層次結(jié)構(gòu)。此外，指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)理論為基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)來(lái)源要清楚。
（2）系統(tǒng)性原則。金融生態(tài)環(huán)境是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)較為全面地反映金融生態(tài)環(huán)境的各個(gè)方面，每個(gè)方面又應(yīng)該分為若干個(gè)層次，指標(biāo)的選擇既要考慮其窮盡性，又要考慮其互斥性，從而形成內(nèi)容全面、層級(jí)結(jié)構(gòu)分明的評(píng)價(jià)體系。
（3）可比性原則。金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)的目的主要在于找出金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題及其原因，而問題分析需要進(jìn)行橫向與縱向比較，這就要求所選擇的指標(biāo)具有可比性，即可以時(shí)間與空間上進(jìn)行比較。
（4）數(shù)據(jù)的可獲得性。金融生態(tài)環(huán)境涉及的指標(biāo)很多，但有些指標(biāo)的數(shù)據(jù)是較難獲得的，尤其是信用、法制等方面的數(shù)據(jù)，這就要求在指標(biāo)選取時(shí)要考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，否則選取的指標(biāo)就沒有意義。
2.2指標(biāo)選擇與說(shuō)明根據(jù)金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵，指標(biāo)體系構(gòu)建的一般原則，文章從政府治理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融發(fā)展、法制與誠(chéng)信建設(shè)等四個(gè)方面選取了18項(xiàng)指標(biāo)來(lái)構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，在指標(biāo)選取時(shí)，考慮到定性研究很難得到一個(gè)可信的研究結(jié)果，因此，本研究只考慮定量方面的指標(biāo)。
（1）政府治理。政府對(duì)金融事務(wù)的過(guò)度干預(yù)會(huì)阻礙金融資源的合理配置，惡化金融資產(chǎn)的質(zhì)量，影響金融系統(tǒng)的運(yùn)行。整理治理可從財(cái)政平衡、政府主導(dǎo)性與政府規(guī)模來(lái)衡量。財(cái)政平衡用來(lái)反映政府的財(cái)政能力與財(cái)政結(jié)構(gòu)，財(cái)政能力越強(qiáng)，財(cái)政結(jié)構(gòu)越合理，越有利金融生態(tài)環(huán)境的改善，文章選擇財(cái)政自給率（即財(cái)政收入比財(cái)政支出）來(lái)衡量政府的財(cái)政平衡水平。市場(chǎng)化程度越高的地區(qū)，政府干預(yù)較少，政府主導(dǎo)性較弱，市場(chǎng)在金融資源配置方面的作用就越強(qiáng)。文章選擇稅收收入與非稅收收入占財(cái)政收入的比重來(lái)衡量政府主導(dǎo)性。這兩個(gè)指標(biāo)均為負(fù)指標(biāo)。企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)越重，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的干預(yù)就越強(qiáng)，反之亦然。非稅收收入占財(cái)政收入的比重亦是如此。政府規(guī)模反映政府的行政效率，文章從政府開支規(guī)模的角度選擇基本建設(shè)支出占地方財(cái)政支出比這個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量政府規(guī)模。
（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與金融生態(tài)環(huán)境存在著明顯的正相關(guān)關(guān)系，金融發(fā)展越快、越合理，金融生態(tài)環(huán)境就越好。經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以從經(jīng)濟(jì)實(shí)力、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施與經(jīng)濟(jì)開放度四個(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)。在經(jīng)濟(jì)實(shí)力方面，文章選擇人均GDP來(lái)反映一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，人均GDP越高，越有利改善其金融生態(tài)環(huán)境。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前景，并且決定該地區(qū)化解各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。文章選擇第三產(chǎn)業(yè)占地區(qū)GDP之比、金融業(yè)占地區(qū)GDP之比與房地產(chǎn)占地區(qū)GDP之比三個(gè)指標(biāo)累測(cè)度一個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。其中，金融業(yè)占比用來(lái)描述一個(gè)地區(qū)金融資源的配置與聚集能力，房地產(chǎn)占比則與金融發(fā)展相輔相成，與金融發(fā)展也呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)則用來(lái)反映一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)是否能穩(wěn)定、持續(xù)地發(fā)展，文章選擇公路密度與人均郵電業(yè)務(wù)總量來(lái)衡量一個(gè)地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況。經(jīng)濟(jì)開放度用來(lái)反映一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活力，文章選擇進(jìn)出口總額來(lái)衡量。
（3）金融發(fā)展。金融發(fā)展直接反映一個(gè)地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境水平。金融發(fā)展可以金融深化、金融部門效率、金融市場(chǎng)發(fā)展等三個(gè)方面來(lái)選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)。金融深化是指經(jīng)濟(jì)貨幣化程度，用貨幣總量占GDP之比來(lái)衡量，但在實(shí)際操作中，考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，一般采用金融部門貸款或存在總額占GDP之比來(lái)代替，文章選用金融部門貸款總額占GDP之比這個(gè)指標(biāo)。金融部門效率是指金融部門對(duì)金融資源配置的有效程度，文章選擇貸存比（即貸款余額與存款余額之比）來(lái)衡量金融部門效率，貸存比越高，金融部門將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力就越強(qiáng)，金融部門的效率就越高。發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)有利于金融資源的配置，改善金融生態(tài)環(huán)境，文章選擇保險(xiǎn)密度與人均有價(jià)證劵及投資增加額兩個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量金融市場(chǎng)的發(fā)育程度。
（4）法制與誠(chéng)信建設(shè)。法制與誠(chéng)信建設(shè)方面的指標(biāo)大多為定性指標(biāo)，難以收集數(shù)據(jù)。文章選擇每萬(wàn)人在校大學(xué)生數(shù)來(lái)衡量一個(gè)地區(qū)的教育水平，從側(cè)面反映一個(gè)地區(qū)的信用文化建設(shè)狀況；選擇百萬(wàn)人注冊(cè)律師數(shù)來(lái)衡量法制環(huán)境與信用環(huán)境機(jī)構(gòu)保障的力度，選擇規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值負(fù)債率來(lái)測(cè)度企業(yè)信用環(huán)境。
3實(shí)證研究
根據(jù)構(gòu)建的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，文章以湖南省為例，綜合測(cè)度該地區(qū)2003-2012年的金融生態(tài)環(huán)境，分析其動(dòng)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)。
3.1數(shù)據(jù)收集本研究中所使用的數(shù)據(jù)來(lái)源于《湖南省統(tǒng)計(jì)年鑒》（2004-2013年），中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒（2004-2013年），湖南省統(tǒng)計(jì)公報(bào)（2004-2013年），湖南省統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)。
3.2研究方法文章采用線性綜合評(píng)價(jià)法統(tǒng)計(jì)與測(cè)量湖南省2003-2012年的金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，比較分析這十年來(lái)金融生態(tài)環(huán)境的變化趨勢(shì)及其原因。在指標(biāo)賦權(quán)方面，采用變異系數(shù)法確定各指標(biāo)的相對(duì)重要性。變異系數(shù)法的基本原理是：在多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)中，某指標(biāo)值的變異程度越小，說(shuō)明該指標(biāo)的平均程度較為容易達(dá)到，其相對(duì)重要性也就越小，權(quán)重越小。反之，則應(yīng)賦予更大的權(quán)重。
3.3結(jié)果與啟示首先對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，標(biāo)準(zhǔn)化處理包括數(shù)據(jù)的無(wú)量綱化與正向化。無(wú)量綱化就是將無(wú)法直接比較與測(cè)算的不同指標(biāo)經(jīng)過(guò)處理后轉(zhuǎn)換成可以直接比較的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)。無(wú)量綱化處理的方法有很多，如極差法、極值法、比重法和秩次法等。文章選用極差法對(duì)各個(gè)指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化處理。文章構(gòu)建的指標(biāo)體系中包含稅收收入、非稅收收入占財(cái)政收入之比與規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值負(fù)債率三項(xiàng)逆指標(biāo)，需要將其轉(zhuǎn)換成正指標(biāo)，才能進(jìn)行測(cè)算與比較。指標(biāo)的正向化主要有減法和倒數(shù)法兩種方法，文章采用減法對(duì)上述三項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行正向化處理。
（1）經(jīng)濟(jì)環(huán)境不夠堅(jiān)實(shí)。湖南省整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)區(qū)相比存在著很大的差距，這主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與經(jīng)濟(jì)結(jié)果方面。在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上，經(jīng)濟(jì)總量與發(fā)達(dá)地區(qū)相比相對(duì)較小，經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)與輻射能力有限；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式相對(duì)粗放，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍處于轉(zhuǎn)型階段，二元結(jié)構(gòu)明顯；產(chǎn)業(yè)布局有待改進(jìn)，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)不多，無(wú)法帶動(dòng)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)前后關(guān)聯(lián)效應(yīng)不強(qiáng)。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面，雖然自實(shí)施“兩型社會(huì)”建設(shè)戰(zhàn)略以來(lái)，該地區(qū)的多個(gè)工業(yè)園得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，許多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)如工程機(jī)械等形成了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但由于受到國(guó)家十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃的影響，該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍以重工業(yè)為主，科技含量高、資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的產(chǎn)業(yè)仍較少，發(fā)展較慢。這些問題嚴(yán)重限制了該地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解能力，影響金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。
（2）經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度不高，政府干預(yù)較多。目前該地區(qū)執(zhí)法成本高、執(zhí)行程序復(fù)雜，執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)、政府干預(yù)過(guò)多，地方保護(hù)主義現(xiàn)象嚴(yán)重等給該地區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展帶來(lái)了較大的阻礙。
（3）金融市場(chǎng)發(fā)育不全。雖然該地區(qū)已有一家外資銀行的分行，但仍沒有消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、租賃公司與金融控股公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)的單一性不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；金融機(jī)構(gòu)組織的低層次也不利于資源聚集。除農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)外，該地區(qū)僅有1家村鎮(zhèn)銀行、1家地方性股份制法人銀行、1家信托公司、2家財(cái)務(wù)公司、2家城市商業(yè)銀行、3家法人證券公司于4家期貨公司，在法人保險(xiǎn)公司于基金管理公司方面仍屬空白；此外，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)該地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)較低，不利于聚集金融資源。
（4）信用與法制建設(shè)滯后。從收集到的數(shù)據(jù)可以看出，該地區(qū)人們的產(chǎn)權(quán)意識(shí)較為淡薄、信用制度與信用文化建設(shè)較為落后，法制不健全、執(zhí)法不嚴(yán)、執(zhí)法強(qiáng)度不夠等現(xiàn)象仍較為嚴(yán)重。
4結(jié)束語(yǔ)
關(guān)鍵詞：東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化途徑
一、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義
“金融生態(tài)環(huán)境”這一全新概念是中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川于2004年首次提出并產(chǎn)生廣泛影響的。將“自然生態(tài)”的概念引入金融領(lǐng)域，是對(duì)金融理論的一次創(chuàng)新，是對(duì)金融業(yè)尤其是銀行業(yè)生存和發(fā)展環(huán)境的高度概括。什么是金融生態(tài)環(huán)境呢？概括地說(shuō)，金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)生存發(fā)展的外部環(huán)境。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，良好的金融生態(tài)環(huán)境在一定意義上就意味著和諧、統(tǒng)一的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。打造和建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，將有助于營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面健康持續(xù)發(fā)展。
良好的金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、金融生態(tài)環(huán)境直接影響到區(qū)域經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)好的金融生態(tài)環(huán)境是一筆巨大的無(wú)形資產(chǎn)，會(huì)給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大的商機(jī)和融資便利；在全國(guó)統(tǒng)一政策指導(dǎo)和調(diào)控下，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量之所以存在明顯差異，除了自然稟賦因素外，與區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的差異也有很大關(guān)系。而造成地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境差異的主要原因就是一個(gè)地區(qū)政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境和金融服務(wù)水平。
2、金融生態(tài)環(huán)境是影響資金流向的重要因素。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，區(qū)域間資金流動(dòng)性、效益性、安全性更多地取決于地區(qū)信用環(huán)境和金融環(huán)境，即金融生態(tài)。如果一個(gè)地區(qū)具有透明的政策法律環(huán)境，社會(huì)信用狀況良好，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)有良好的信用等級(jí)和信用記錄，銀企關(guān)系融洽，中介機(jī)構(gòu)健全，金融債權(quán)能得到切實(shí)保護(hù)，那么，這個(gè)地區(qū)就能很好地引來(lái)資金，經(jīng)濟(jì)金融就會(huì)步入良性互動(dòng)快速發(fā)展的軌道。
3、金融生態(tài)環(huán)境是影響商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)的重要因素，進(jìn)而也直接關(guān)系到商業(yè)銀行對(duì)該地區(qū)授權(quán)授信的程度。隨著金融改革的不斷深入，目前各商業(yè)銀行開始建立自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，各地方行政干預(yù)程度、不良資產(chǎn)比率、信用環(huán)境、在處置不良資產(chǎn)時(shí)能否在保證處置效率的同時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益，地方在司法、執(zhí)法方面的力度以及對(duì)債權(quán)人的實(shí)際保護(hù)情況，各地區(qū)處理企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同破產(chǎn)過(guò)程中的具體做法，對(duì)再貸款償還進(jìn)度表等成為商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)所考慮的主要因素。商業(yè)銀行根據(jù)評(píng)級(jí)給出信用等級(jí)，并按等級(jí)確定對(duì)一個(gè)地區(qū)投放授信大小，最終形成信貸資源在全國(guó)地區(qū)間的分布?？梢?，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，提高區(qū)域性信用等級(jí)，是爭(zhēng)取更多信貸資源的有效途徑。
二、東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的主要問題
東北地區(qū)擁有豐富的資源、遼闊的土地，還有豐富的石油、煤炭、天然氣、森林儲(chǔ)量；此外，東北地區(qū)重工業(yè)有相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)，還擁有大量的科技人才、管理人才，近年來(lái)，東北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了持續(xù)、平穩(wěn)、健康的發(fā)展。但是，同時(shí)我們也看到，東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境也存在一些問題，這些問題的存在，在一定程度上影響和制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
1、現(xiàn)行的法制環(huán)境有待進(jìn)一步改善。東北地區(qū)的法律制度環(huán)境一般，體現(xiàn)為保證或促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的具體辦法少，甚至一定程度上存在著當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間發(fā)生利益沖突時(shí)，司法機(jī)關(guān)不能客觀公正地做出判決或者存在著一些模糊認(rèn)識(shí)。現(xiàn)有的法律、法規(guī)不夠完善，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的具體措施辦法較少。
2、政府信用環(huán)境欠佳影響金融債權(quán)落實(shí)。近年來(lái)，東北地區(qū)的信用環(huán)境雖有所改善，但存在的一些問題不容忽視。金融債務(wù)落實(shí)情況一般、金融債權(quán)落實(shí)不好，而且，金融債權(quán)落實(shí)與政府有一定的關(guān)聯(lián)度，金融業(yè)要想更好的履行為經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航的使命，以上的問題亟待解決。
3、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)銀行信貸的依賴程度較高。近兩年來(lái)東北地區(qū)的財(cái)政收入狀況有了根本好轉(zhuǎn)，城鎮(zhèn)居民收入有了較快增長(zhǎng)，招商引資也取得了一定的成果，圍繞生態(tài)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展?jié)摿^好，但由于相當(dāng)一部分金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例較高，加之商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制調(diào)整、信貸授權(quán)授信上收，削弱了銀行的放貸能力，不利于對(duì)經(jīng)濟(jì)的信貸投入，加劇了企業(yè)特別是中小企業(yè)資金供求矛盾。
4、企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)不健全。由于歷史等多方面的原因，東北地區(qū)的企業(yè)能做到政企分開、產(chǎn)權(quán)明晰，但企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)不是很完善，企業(yè)財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，企業(yè)以破產(chǎn)、改制名義逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象較多，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)存在一定的金融糾紛。
5、金融服務(wù)水平不能滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。雖然目前一些部門金融服務(wù)水平較好，但當(dāng)?shù)氐膿?dān)保、服務(wù)水平不能很好滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，因此迫切需要建立多元的、競(jìng)爭(zhēng)性的銀行金融服務(wù)體系更好地滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。
三、優(yōu)化東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的有效途徑
首先，從政府角度講，地方政府要關(guān)心金融業(yè)的發(fā)展，要為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境。包括金融機(jī)構(gòu)依法自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，保證金融業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境以及社會(huì)信用環(huán)境等等；還包括金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的化解和處置等內(nèi)容。地方政府要采取措施，在營(yíng)造良好的法律制度環(huán)境方面應(yīng)采取更多的具體措施和辦法。首先應(yīng)在立法方面保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，適當(dāng)修正完善現(xiàn)行法律法規(guī)中不利于保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的條款，進(jìn)一步建立健全保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的各項(xiàng)法律法規(guī)，使金融機(jī)構(gòu)和借款人處于平等地位；其次在執(zhí)法方面，執(zhí)法部門應(yīng)從優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的大局出發(fā)，強(qiáng)化司法公正，加大對(duì)失信行為的打擊力度，特別是要千方百計(jì)提高案件的執(zhí)結(jié)率，以增強(qiáng)法律法規(guī)的震懾作用。
其次，從金融系統(tǒng)的角度看，需要做好幾件工作：
一是對(duì)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管和自律。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，提高監(jiān)管效率，建立健全更多適用的法律、法規(guī)來(lái)保證當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)良好穩(wěn)健地運(yùn)行。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，以確保金融業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行。
二是央行的職能和作用要得到有效發(fā)揮。新時(shí)期央行職能重在貨幣政策的制定和貫徹實(shí)施，當(dāng)前應(yīng)充分利用政策工具發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的調(diào)研和評(píng)估，對(duì)房地產(chǎn)、鋼鐵、電解鋁等重點(diǎn)行業(yè)建立預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的溝通，積極反映區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題，與相關(guān)部門形成維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的合力，保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，防止經(jīng)濟(jì)大起大落。
三是商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行央行確定的貨幣政策，使貨幣政策在振興區(qū)域經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中得以貫徹、落實(shí)，進(jìn)一步樹立服務(wù)意識(shí)，不斷提高金融服務(wù)水平。金融業(yè)只有在為社會(huì)服務(wù)、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的過(guò)程中，才能不斷地發(fā)展壯大。商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展動(dòng)態(tài)，主動(dòng)尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)；對(duì)社會(huì)信用程度高、金融環(huán)境好的地區(qū)加大授信力度、擴(kuò)大服務(wù)范圍，建立改善金融生態(tài)環(huán)境的正向激勵(lì)機(jī)制；積極探索建立完善的貸款定價(jià)機(jī)制，以準(zhǔn)確的貸款定價(jià)反映和覆蓋不同程度的信用風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，積極推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，針對(duì)企業(yè)的不同規(guī)模、性質(zhì)、行業(yè)以及發(fā)展階段等提供有特色的、有針對(duì)性的業(yè)務(wù)或服務(wù)。
（一）林業(yè)生態(tài)發(fā)展資金要素注入結(jié)構(gòu)不平衡，財(cái)政資金需求差距較大
多年來(lái)，在生態(tài)林業(yè)的建設(shè)中，資金的投入仍然還是以來(lái)財(cái)政來(lái)源，外國(guó)資本和社會(huì)資本投資占較小的比例。另一方面，生態(tài)林業(yè)在建設(shè)過(guò)程中，難以符合金融信貸要求，面對(duì)融資困境，只能依靠建設(shè)者來(lái)積累再投資，但是單純依靠建設(shè)者自身資金的累積來(lái)促進(jìn)生態(tài)林業(yè)建設(shè)發(fā)展是不現(xiàn)實(shí)的，要依靠社會(huì)投資發(fā)展?？墒怯捎谏鷳B(tài)林業(yè)管理難和本身產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，很難準(zhǔn)確地計(jì)算投資回報(bào)率和判斷風(fēng)險(xiǎn)水平，也缺乏有效的投資收益保障，因此投資生態(tài)林業(yè)回收比較困難。而生態(tài)林業(yè)在我國(guó)的整個(gè)建設(shè)過(guò)程中，還沒有建立適應(yīng)生態(tài)林業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的、滿足生態(tài)林業(yè)建設(shè)的投融資機(jī)制，尚未形成完善的資金來(lái)源，它決定了在國(guó)內(nèi)對(duì)生態(tài)林業(yè)建設(shè)來(lái)源的單一性即財(cái)政，不能很好的吸引社會(huì)資本流向生態(tài)林業(yè)建設(shè)，生態(tài)林業(yè)產(chǎn)業(yè)資本積累嚴(yán)重不足。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，生態(tài)林業(yè)建設(shè)資金的缺乏，形成了生態(tài)林業(yè)發(fā)展的主要制約因素，也造成了影響中國(guó)生態(tài)林業(yè)未來(lái)可持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)重瓶頸。
（二）林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，林農(nóng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，導(dǎo)致生態(tài)林業(yè)建設(shè)無(wú)法得到充分發(fā)展
林業(yè)的生產(chǎn)周期長(zhǎng)，又受天氣和病蟲害等自然災(zāi)害的影響很大，同時(shí)也有森林砍伐和其他人為的破壞，還有面臨著市場(chǎng)的不確定性，因此非常有必要建立也林業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)機(jī)制。在我國(guó)，對(duì)林業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)意識(shí)較弱發(fā)展很遲且發(fā)展速度不快；加上由于林民收入因素的制約，再加上對(duì)林業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，種種原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)推廣不開。此外，對(duì)于林業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)的險(xiǎn)種非常少，又是一個(gè)高損耗率的險(xiǎn)，加上在國(guó)內(nèi)理賠頻繁風(fēng)險(xiǎn)加大影響了保險(xiǎn)公司進(jìn)入的積極性。在現(xiàn)在眾多的保險(xiǎn)公司中，也僅僅剩下中國(guó)人民保險(xiǎn)公司有在開展類似的業(yè)務(wù)，其他保險(xiǎn)公司很少涉及，且這一業(yè)務(wù)目前還處于虧損狀態(tài)。
（三）林業(yè)信貸保障體系不健全，金融服務(wù)體系不完善
在農(nóng)村信貸運(yùn)營(yíng)中利率偏高影響了其成本因素。同時(shí)由于不確定性的風(fēng)險(xiǎn)如氣候、自然環(huán)境、市場(chǎng)和其他因素影響，使擔(dān)保、抵押貸款困難的問題更加突出。首先是對(duì)林業(yè)進(jìn)行擔(dān)保抵押困難，林農(nóng)可以用來(lái)抵押的資產(chǎn)很少，目前的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度下，難以轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)，因此很多小農(nóng)戶的貸款需求通常難以得到金融部門的支持。其次，很多農(nóng)村地區(qū)沒有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也沒有完善的金融服務(wù)和評(píng)估中介機(jī)構(gòu)運(yùn)作，它就使得金融機(jī)構(gòu)難以進(jìn)入這一信貸發(fā)展領(lǐng)域。如今已退出了林業(yè)權(quán)的抵押金融服務(wù)、林業(yè)利息貸款和其他針對(duì)林業(yè)的金融產(chǎn)品，但是這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)林業(yè)融資發(fā)展需要，其申請(qǐng)的手續(xù)也很麻煩，這樣就使得財(cái)政對(duì)林業(yè)發(fā)展的支持大打折扣。
（四）林業(yè)融資信貸服務(wù)與林業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的情況不相適應(yīng)
目前農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀嚴(yán)重阻礙了生態(tài)林業(yè)建設(shè)的發(fā)展，主要原因是農(nóng)村金融服務(wù)品種單一、金融服務(wù)措施不足。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行把大部分網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主要集中在城市、大中型企業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，逐步退出基層市場(chǎng)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率的下降直接導(dǎo)致林業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)減少，嚴(yán)重影響了金融業(yè)對(duì)林業(yè)的服務(wù)支持。而且國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施嚴(yán)格的信用評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)，農(nóng)民很難獲得貸款支持。單一政策性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的如現(xiàn)在的農(nóng)村商業(yè)銀行，金融服務(wù)水平落后，整體競(jìng)爭(zhēng)力還偏弱，導(dǎo)致其對(duì)生態(tài)林業(yè)的發(fā)展也是心有余而力不足。
二、對(duì)加強(qiáng)林業(yè)金融財(cái)政扶持的構(gòu)想及對(duì)策
（一）由中央財(cái)政設(shè)立專項(xiàng)資金保護(hù)，支持生態(tài)林業(yè)建設(shè)
財(cái)政對(duì)于林業(yè)生態(tài)建設(shè)發(fā)展的補(bǔ)貼力度近兩年來(lái)不斷加大，2011年，中央財(cái)政全年安排林業(yè)投入1207億元，比2010年增長(zhǎng)27.3%。2012年，中央財(cái)政逐步擴(kuò)大造林補(bǔ)貼規(guī)模，不斷完善森林生態(tài)效益補(bǔ)償政策。2013年中央財(cái)政撥付農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項(xiàng)目資金70087萬(wàn)元用于林業(yè)項(xiàng)目建設(shè)。同時(shí)我國(guó)第一個(gè)生態(tài)文明示示范試驗(yàn)區(qū)將落戶福建，財(cái)稅、金融改革和林業(yè)改革等諸多政策也將示范實(shí)驗(yàn)。這一次對(duì)我省的國(guó)家級(jí)生態(tài)文明示范試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的政策支持力度很大，大致包括由中央財(cái)政設(shè)提供的國(guó)家生態(tài)文明示范試驗(yàn)專項(xiàng)基金、農(nóng)村金融改革及森林管護(hù)體制改革、國(guó)有林場(chǎng)改革試點(diǎn)、林下經(jīng)濟(jì)發(fā)展試點(diǎn)、森林經(jīng)營(yíng)示范區(qū)等。
（二）鼓勵(lì)林業(yè)建設(shè)利用外資，并制定適合的政策措施
生態(tài)林業(yè)建設(shè)，是一個(gè)回收投資過(guò)程長(zhǎng)、且具有很多難以預(yù)測(cè)的因素存在的長(zhǎng)期發(fā)展事業(yè)，因此要積極鼓勵(lì)引進(jìn)外資建設(shè)生態(tài)林業(yè)。外資參與建設(shè)的生態(tài)林業(yè)項(xiàng)目要給予優(yōu)惠的稅收政策，如實(shí)施稅收減免期延長(zhǎng)，對(duì)專業(yè)林產(chǎn)品、林業(yè)機(jī)械和設(shè)備的進(jìn)口應(yīng)降低關(guān)稅和免除其他進(jìn)口增值稅。其次，對(duì)外商投資林造林項(xiàng)目需要的土地也給予政策支持，例如從事林業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以免征土地使用費(fèi)。林業(yè)技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，可以給予土地租金優(yōu)惠或者延長(zhǎng)土地使用期，如果已經(jīng)開發(fā)的土地，可以依法轉(zhuǎn)讓、租賃、抵押、繼承等等。
（三）以林業(yè)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)為載體，通過(guò)股份制上市募集資金
生態(tài)林業(yè)的主要功能，是為了最大限度的發(fā)揮生態(tài)效益，發(fā)揮森林的調(diào)節(jié)生態(tài)功能。生態(tài)林業(yè)主要是注重生態(tài)和社會(huì)價(jià)值，有時(shí)經(jīng)濟(jì)效益會(huì)較差。因此我們應(yīng)該建立和發(fā)展一些大中型林業(yè)企業(yè)集團(tuán)，以這些大企業(yè)集團(tuán)為主體吸引社會(huì)投資。據(jù)現(xiàn)有的林業(yè)政策，由一些大型林業(yè)股份有限公司和地方、集體共同建設(shè)生態(tài)林業(yè)，共同開發(fā)林產(chǎn)品加工和貿(mào)易，開展林業(yè)科研研究，為生態(tài)林業(yè)建設(shè)提供強(qiáng)大的支持。
（四）充分發(fā)揮國(guó)內(nèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在生態(tài)林業(yè)建設(shè)中的作用，完善國(guó)內(nèi)金融服務(wù)機(jī)制，激發(fā)林農(nóng)創(chuàng)業(yè)積極性
商業(yè)金融應(yīng)拓寬林業(yè)信貸擔(dān)保的范圍，提高林業(yè)企業(yè)貸款的能力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極放開林權(quán)抵押貸款、林業(yè)集團(tuán)貸款業(yè)務(wù)等小額信用貸款。充分利用財(cái)政貼息政策，增加貼息貸款和對(duì)小額擔(dān)保貸款的政策補(bǔ)貼，對(duì)經(jīng)過(guò)改良的茶林油林這些林木經(jīng)濟(jì)類品種，金融機(jī)構(gòu)要大力給予信貸資助。在此基礎(chǔ)上，積極介入資本市場(chǎng)，從股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)直接融資，通過(guò)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源的配置優(yōu)化，把社會(huì)資本引入林業(yè)產(chǎn)業(yè)。在金融政策性方面，可以制定適宜的林業(yè)金融政策措施，由專業(yè)的信用擔(dān)保和融資機(jī)構(gòu)，為客戶提供服務(wù)支持。并根據(jù)銀行現(xiàn)行金融政策，為林業(yè)債務(wù)融資擔(dān)保提供一些優(yōu)惠貸款，做好服務(wù)中介，支持林業(yè)創(chuàng)業(yè)者吸納社會(huì)投資，幫助他們不斷拓寬融資渠道，解決資金緊缺的問題。
（五）開發(fā)新品種林業(yè)保險(xiǎn)，為生態(tài)林業(yè)建設(shè)提供保障支持
設(shè)置“壽險(xiǎn)型”森林保險(xiǎn)，例如，參保后，如果有火災(zāi)等災(zāi)害造成了巨大的損失，由保險(xiǎn)公司和政府財(cái)政資金一起理賠，比如70％的財(cái)政資金補(bǔ)償，另外的由保險(xiǎn)公司賠償。如果保險(xiǎn)期內(nèi)參保人沒有出險(xiǎn)，則返回80％的森林的保費(fèi)，也由財(cái)政資金扶持，以保障保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人雙方的利益?？梢韵仍囍捎萌缯咝陨直ｋU(xiǎn)，也是完善風(fēng)險(xiǎn)保障體系的重要組成部分。
關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；社會(huì)信用；區(qū)域經(jīng)濟(jì)
金融生態(tài)，是各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過(guò)程中，通過(guò)分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。任何一種金融生態(tài)都是在一定的環(huán)境條件下形成的。我們把作用和影響金融生態(tài)的這些環(huán)境條件稱之為金融生態(tài)環(huán)境。樹立科學(xué)的金融生態(tài)觀，重視和加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，這是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的必然選擇，是金融業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。首先，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，樹立科學(xué)的金融發(fā)展觀，才能帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；其次，金融業(yè)掌握著國(guó)家的信貸資源，只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，才能把自身的微觀經(jīng)營(yíng)行為與整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求有機(jī)結(jié)合起來(lái)，提高信貸資源配置效率，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。目前西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境雖然得到了一定的改善，但從可持續(xù)發(fā)展的要求看，西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)差，起點(diǎn)低，存在很多亟待解決的問題，需要進(jìn)一步加大力度，推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為西部經(jīng)濟(jì)的發(fā)展搭建平臺(tái)。
一、完善以法律為基礎(chǔ)的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制
正如自然生態(tài)總是在一定自然環(huán)境下形成的，并因而具有不同類型的生態(tài)特征一樣，金融生態(tài)也是在一定政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制環(huán)境下形成的，也具有鮮明的制度結(jié)構(gòu)特征。由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化的許多特征是通過(guò)法律制度來(lái)體現(xiàn)的，因此，法律制度是影響金融生態(tài)最直接的、最重要的因素。
完善的金融法律體系是一國(guó)金融生態(tài)健康發(fā)展的保證。目前，針對(duì)我國(guó)社會(huì)信用環(huán)境不理想、交易違約嚴(yán)重、在一定程度上存在道德風(fēng)險(xiǎn)的狀況，需要盡快修改完善現(xiàn)有的《合同法》、《破產(chǎn)法》、《證券法》等法律，對(duì)《刑法》中有關(guān)貸款欺詐的規(guī)定進(jìn)行修訂，并進(jìn)一步提高和改進(jìn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，規(guī)范和完善社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)信息透明化，使金融法規(guī)真正對(duì)違法違規(guī)行為發(fā)揮最后的“殺手锏”作用，支持和維護(hù)整個(gè)金融生態(tài)的建設(shè)和發(fā)展。應(yīng)以市場(chǎng)原則為基礎(chǔ)，加快出臺(tái)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和存款保險(xiǎn)制度的法律，盡快建立起以此為主要內(nèi)容的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。
二、建立良好的社會(huì)信用環(huán)境
科學(xué)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，要努力完善社會(huì)信用體系。良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境有序運(yùn)行的前提，社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)水平的高低直接制約著金融生態(tài)環(huán)境的好壞。近年來(lái)，國(guó)家高度重視信用環(huán)境建設(shè)，信用環(huán)境正在優(yōu)化，但尚未徹底好轉(zhuǎn)，主要表現(xiàn)在：逃廢銀行債務(wù)行為時(shí)有發(fā)生；企業(yè)改制時(shí)將有效資產(chǎn)剝離，“金蟬脫殼”情況在一定范圍比較普遍；司法對(duì)銀行債權(quán)的保護(hù)力度不夠，銀行維權(quán)的法律成本高昂。
建設(shè)良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，征信公司可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求，廣泛收集信息，從而減少金融機(jī)構(gòu)和借款人之間的信息不對(duì)稱，使信貸機(jī)構(gòu)能夠更加準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)客戶的信用狀況，更有針對(duì)性地發(fā)放貸款和科學(xué)定價(jià)，減少逆向選擇問題，最大限度地避免信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。征信體系大量的信息還可以成為提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)決策水平的重要分析基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)征信數(shù)據(jù)的深入挖掘，可以發(fā)現(xiàn)最有市場(chǎng)價(jià)值的客戶群體以及不同客戶群的增長(zhǎng)變化情況，從而進(jìn)行有效的市場(chǎng)細(xì)分和定位。目前，人民銀行繼企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)后，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)也已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢，這不僅有利于實(shí)現(xiàn)全社會(huì)信用信息資源的共享，而且有利于商業(yè)銀行及時(shí)全面了解掌握客戶信用狀況，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。要加快誠(chéng)信法制建設(shè)，盡快出臺(tái)征信管理、信息披露等法規(guī)，完善社會(huì)信用征集與評(píng)價(jià)體系，加大對(duì)失信行為的懲戒力度，強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)及人員的責(zé)任追究及懲罰制度，提高中介機(jī)構(gòu)的信用，使中介機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的市場(chǎng)主體。
三、地方政府要發(fā)揮核心領(lǐng)導(dǎo)作用
金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及財(cái)政、稅務(wù)、工商、公檢法、新聞宣傳、人民銀行、金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)等部門，這就決定了加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)需要各部門甚至全社會(huì)的共同努力。必須充分發(fā)揮地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)作用。地方政府要前瞻性地認(rèn)識(shí)到資金按市場(chǎng)原則流動(dòng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益深入發(fā)展形勢(shì)下的客觀必然性，高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)增加信貸投入、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，把爭(zhēng)取金融支持的重點(diǎn)放在主動(dòng)地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上，形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”。
地方政府應(yīng)當(dāng)做好以下工作：首先，加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造全社會(huì)建設(shè)良好金融生態(tài)的積極氛圍。通過(guò)有效宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的認(rèn)知度，爭(zhēng)取社會(huì)各方對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的支持；其次，政府應(yīng)當(dāng)著力改善自身行政和工作作風(fēng)，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造公平、公正的環(huán)境。政府應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法行政，打造“誠(chéng)信政府”，結(jié)合地方金融生態(tài)建設(shè)實(shí)際，清理、廢除過(guò)去不利于金融業(yè)發(fā)展的各種規(guī)章、制度，尊重地方金融機(jī)構(gòu)的依法自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，減少地方保護(hù)主義對(duì)金融活動(dòng)的直接和間接干預(yù)，形成建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的合力；再次，加強(qiáng)政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流。政府應(yīng)成立有關(guān)改善金融生態(tài)環(huán)境的委員會(huì)，統(tǒng)籌吸納銀行、企業(yè)、社會(huì)各界意見及建議，制定金融生態(tài)建設(shè)的規(guī)劃、目標(biāo)、任務(wù)、程序，在作出經(jīng)濟(jì)決策時(shí)也要充分聽取委員會(huì)的意見，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)本地區(qū)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展方面的重大政策、規(guī)定。
四、人民銀行要提高履責(zé)能力和水平
首先，要發(fā)揮中央銀行的信息優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)地方金融生態(tài)環(huán)境的調(diào)研和評(píng)估。其次，要加強(qiáng)與地方政府、地方法院和有關(guān)部門的溝通，會(huì)同金融監(jiān)管部門及時(shí)向有關(guān)方面反映區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在的突出問題，協(xié)同開展區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和整治工作，使貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)發(fā)揮作用。再次，加強(qiáng)貨幣政策傳導(dǎo)，正確引導(dǎo)信貸投向?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)當(dāng)加大央行“窗口”指導(dǎo)力度，對(duì)新出臺(tái)的重要金融政策都應(yīng)結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，有針對(duì)性的提出相應(yīng)的落實(shí)措施。以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為方向，切實(shí)加強(qiáng)和改善政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)，搭建合作信息平臺(tái)，真正建立和完善貨幣政策傳導(dǎo)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制；最后，加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的資金支持力度，提高金融服務(wù)水平。:
五、金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性
高銳：關(guān)于西部地區(qū)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考在金融生態(tài)鏈中，商業(yè)銀行居于中心地位。實(shí)踐證明，金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接關(guān)系到貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小和新增不良貸款的比例，金融生態(tài)環(huán)境對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性是不言而喻的。因此，商業(yè)銀行重視和共創(chuàng)良好的金融生態(tài)環(huán)境，既有助于商業(yè)銀行樹立并落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；又有助于商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早采取措施或搶占市場(chǎng)，或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；還有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確把握并正確運(yùn)用金融運(yùn)行規(guī)律，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展目標(biāo)。
金融企業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)構(gòu)建良好金融生態(tài)的極端重要性和緊迫性，增強(qiáng)工作的主動(dòng)性、自覺性。首先，金融企業(yè)要樹立金融和經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的基本理念，正確把握和認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，要按照區(qū)別對(duì)待、有保有壓的原則，繼續(xù)加大信貸支持力度，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)更快更好的發(fā)展，在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展中改善金融生態(tài)。其次，要加強(qiáng)與政府各部門、客戶等的溝通，協(xié)調(diào)，處理好各方關(guān)系，為自身發(fā)展?fàn)I造良好的外部關(guān)系。積極配合人民銀行推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，促進(jìn)同業(yè)信息共享，主動(dòng)向人民銀行和金融監(jiān)管部門報(bào)告地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境存在的問題，爭(zhēng)取政策支持。再次，要擯棄陳舊落后的觀念，努力增強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí)，進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查和研究，主動(dòng)地去營(yíng)銷貸款。既要積極地支持新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新產(chǎn)品的成長(zhǎng)和發(fā)展，還要繼續(xù)支持正走出困境的企業(yè)，把金融生態(tài)建設(shè)落到實(shí)處，為經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)的繁榮和發(fā)展服務(wù)。
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