時(shí)間：2023-03-10 14:57:31
序論：在您撰寫資信證明時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
編號(hào):年號(hào)簽發(fā)日期:年月日(證明書接受人):(被證明人)因(資信證明用途)委托農(nóng)行(部)對(duì)其資信狀況出具證明書,經(jīng)確認(rèn)具體情況如下:(被證明人)在農(nóng)行(部)開立有結(jié)算帳戶。自年月日開始,到年月日止,(被證明人)在農(nóng)行(部)辦理的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)(有/無)逾期(墊款)和欠息記錄,資金結(jié)算方面(有/無)不良記錄,執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況(良好/不好)。
辦理流程:
在銀行開戶立賬往來正常、無不良信用記錄的企事業(yè)單位法人和其他經(jīng)濟(jì)組織均可向銀行提出申請(qǐng),并填寫資信證明業(yè)務(wù)申請(qǐng)表并提交相關(guān)文件資料。
1. 第一步中《銀行資信辦理單》標(biāo)*號(hào)內(nèi)容均需填寫。 審批人為四級(jí)：
事業(yè)部總經(jīng)理--sbu財(cái)務(wù)部總經(jīng)理或授權(quán)人--集團(tuán)財(cái)務(wù)部及金融服務(wù)事業(yè)部雙簽
權(quán)限查詢路徑：集團(tuán)主頁—財(cái)務(wù)管理—fy11銷售運(yùn)作簽字權(quán)限—sbu簽字權(quán)限—應(yīng)付
資金物流權(quán)限—查找“資信證明”)
2. 第二步中《xx銀行單位結(jié)算賬戶資信證明業(yè)務(wù)委托書》填寫說明
1) 申請(qǐng)人填寫內(nèi)容為兩項(xiàng)：
證明用途：填寫招標(biāo)項(xiàng)目名稱;證明接受人：填寫招標(biāo)單位名稱; 其他內(nèi)容不填寫。
2) 《xx銀行單位結(jié)算賬戶資信證明業(yè)務(wù)委托書》需加蓋公章及法人章 3)公章保管人：沈夢潔法人章保管人：易蘭
申請(qǐng)蓋章路徑：協(xié)同辦公平臺(tái)—印章證照管理 印章審批人查詢路徑：
a. 公章審批人：參照蓋章系統(tǒng)內(nèi)附的《印章證照審批權(quán)限一覽》 b. 法人章審批人：
sbu財(cái)務(wù)總經(jīng)理或授權(quán)人。
----平臺(tái)財(cái)務(wù)經(jīng)理兩級(jí)審批。
申請(qǐng)書范例
sf市國家保密局 ：
******有限公司因******需要，委托我處對(duì)其資信狀況出具證明書，經(jīng)確認(rèn)具體情況如下：
戶 名:*********賬 號(hào):**********開戶行:**********
********有限公司在我行處立有結(jié)算帳戶。自******年******月*******開始，到******年*****月*******日止，********有限公司在我處辦理的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)無逾期記錄，資金結(jié)算方面無不良記錄，執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況良好。
*******市*****支行
******年*****月******日
account of credit
日期：XX年8月8日
august 8， XX
中華人民共和國深圳工商管理局
中國，深圳
people's republic of china
shenzhen commercial and industrial administration
shenzhen， china
關(guān)于：美國國際出口有限公司資信證明
re： account of american international export credit
編號(hào)
no.：
0880686700
0881846228
敬啟者：
to whom it may concern：
茲證明美國國際出口有限公司總裁約克·j·史密斯先生在商業(yè)銀行開立有數(shù)個(gè)賬戶。正式商務(wù)賬戶于XX年9月開立，金融市場賬戶于XX年8月開立。先在敝銀行的全部存款余額為883，360.00美元。
please be advised that mr. york j. smith， president of american international export co.， ltd. has established several accounts with commerce bank. the regular busineaccount was established in september 1997 and the money market account was established in this august 1999. the total balance of deposit at our bank for both accounts is us$833， 360.00
其賬戶信譽(yù)一貫良好。
their accounts have always been in good standing.
謝謝，
thank you.
致禮
sincerely，
(簽名處)(signature)
(姓名)(name)
資信證明書
(參考格式)
簽發(fā)日期： 年 月 日
：
因 委托我行對(duì)其資信狀況出具證明書，經(jīng)確認(rèn)具體情況如 下： 在我行立有結(jié)算帳戶，銀行資信證明書。自 年 月 日起至 年 月 日止 在我行辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù) 逾期(墊款)和欠息記錄，資金結(jié)算方面 不良記錄，執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況 。
證明人聲明：
1、我行只向本證明書所指期限內(nèi)，被證明人在我行償還貸款及利息、資金結(jié)算和執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。我行對(duì)本證明書所指明日期期間，之前或之后上述情況所任何變化不承擔(dān)責(zé)任。
2、本證明書只用于前款特定內(nèi)容，不得轉(zhuǎn)讓，不得作為擔(dān)保、融資等其它事項(xiàng)的證明。
3、本證明書為正本，只限送往證明接受人，涂改、復(fù)印無效。我行對(duì)被證明人、證明書接受人運(yùn)用本資信證明產(chǎn)生的后果，不承擔(dān)任何法律責(zé)任。
4、本證明書經(jīng)我行負(fù)責(zé)人或授權(quán)人簽字并加蓋公章后方能生效。
5、本證明書的解釋權(quán)歸我行所有。
銀行(章)
負(fù)責(zé)人或授權(quán)人(簽名)
銀行資信證明書
Date: March 1, 2007
To : Halcatraz SA
Dear Sirs,
This is to confirm that is a client of our bank, Buyer’s Bank and maintain a banking account no. with us and is in good standing with our bank.
這封信是確定 是我們銀行的客人，買方的銀行和銀行賬戶號(hào)碼 .信用良好。
At their instructions we, Buyer’s Bank with full authority and mandate hereby confirm that the said client is ready, willing and financially able to purchase
（）MT of Copper Cathodes for the price of USD/ MT over the next months, and for the total value of USD subject to the Seller and Henan Yong Tong Te Steel North Sales Limited Co, completing the Sales & Purchase Contract.
經(jīng)由他們的委托，我們，買方銀行在此以授權(quán)和委托肯定上述客人已經(jīng)準(zhǔn)備好，愿意，并最終能夠以USD 的價(jià)格購買 噸銅陰極，銀行資信證明《銀行資信證明書》。在接下來的( )個(gè)月里付給賣方總價(jià)值為USD 的貨款， 并且
會(huì)完成銷售采購合同。
WeBank, confirm our ability to issue in due course and after the signing of the Purchase Contract, the required Documentary, Irrevocable, Transferable, Confirmed Letter of Credit on behalf of our Client and for the benefit of the Seller, with full assurance for the full amount of the Contract.
我們 銀行 確定我們?cè)诤炗啿少徍贤蠹皶r(shí)履行合同的能力，所要求的以我們客人名義出具的以賣方為受益人的信用證，將會(huì)以合同的全數(shù)受到保證。
We certify that our client named above has sufficient funds and/or credit facilities with our bank to complete the proposed transaction within the time period outlined in the above referenced Contract.
我們保證以上客戶在我行有足夠的資金或信用工具來完成上面列出的參考合同中提及的匯款數(shù)
Our client hereby gives authority to the Sellers to procure usual banker's references from our bank officer whose direct phone is no.++
我們的客戶在此給與賣方直接聯(lián)系我們官員( )?的權(quán)利，他的電話號(hào)碼是 （）
Our client hereby gives us authority to open a non-operative financial instrument per terms of contract payable to the Sellers within five (5) international banking days of receipt of Sellers Proof of Product.
我們客戶授權(quán)我們?cè)谑盏劫u方的產(chǎn)品驗(yàn)證收據(jù)后，在5個(gè)世界銀行工作日內(nèi)，根據(jù)合同條款為賣方開立不可轉(zhuǎn)讓的金融工具。
Yours truly
Sign and seal by bank officer + bank stamp
由銀行官員簽字蓋銀行章
Signed by a senior level bank officer, including its title, fax, and phone number.
需要高級(jí)銀行官員簽字，包括他的職務(wù)傳真和電話號(hào)碼
Signed by Authorized Bank Officer 由經(jīng)授權(quán)的銀行官員簽署
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Name and Title of Bank Officer (Please type) 該銀行官員的名字和職位(打字)
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Telephone (country code) (city code) 電話(國家區(qū)號(hào))(城市區(qū)號(hào))
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一、銀行資信證明的概念與形式
（一）銀行資信證明的概念。資信，即資金和信用。資信證明，是指證明個(gè)人或組織經(jīng)濟(jì)實(shí)力大小和信用好壞的文件?？梢哉f，各種榮譽(yù)證書、債券、倉單、提單、房地產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)證明，以及其他權(quán)利憑證等都可以作為持證者個(gè)人或組織的資信證明。銀行資信證明，一般而言，是指商業(yè)銀行出具的證明個(gè)人或組織的資產(chǎn)或信用狀況的文件。從廣義上說，由銀行出具的存單、票據(jù)、信用證、承諾書、擔(dān)保函等金融票證，以及有關(guān)財(cái)產(chǎn)的委托書、協(xié)議書、意向書等，對(duì)持有人都具有資信證明作用。本文所討論的主要是指狹義的銀行資信證明。如銀行出具的存款證明，就是一種比較典型而常用的資信證明。
（二）銀行資信證明的形式。銀行依法出具資信證明是一種民事法律行為。民事法律行為依法可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式。鑒于銀行出具資信證明的嚴(yán)肅性和用途要求，一般情況下不宜采用口頭形式，主要采用書面形式。參照我國合同法規(guī)定，書面形式包括信函以及可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等數(shù)據(jù)電文形式。目前，數(shù)據(jù)電文形式的資信證明在國內(nèi)用的較少。至于其他形式的銀行資信證明也會(huì)存在，如20世紀(jì)60年代世界首富石油大王保羅•蓋帝的一個(gè)成功經(jīng)歷，可以形象地告訴我們，銀行資信證明的其他表現(xiàn)形式。1914年蓋帝完全像賭徒的冒險(xiǎn)，報(bào)著希望加入了石油行列。他自己沒有資金，運(yùn)氣似乎一點(diǎn)也不佳，第一年什么也沒有撈到。第二年末有人要把一塊地皮出租，他去查看后覺得很有希望，他知道其他獨(dú)立采油者也對(duì)它很感興趣，他擔(dān)心自己沒有什么錢，更拿不出那些挖到油井的或老石油商人能拿出的那么多錢。為了掩飾他的拮據(jù)，他請(qǐng)求一家銀行派出一個(gè)代表替他出了價(jià)，免得露出他的身份。出乎意料，這個(gè)方式產(chǎn)生了很好的效果。拍賣時(shí)，來了不少極希望得標(biāo)的獨(dú)立商人。他們見到銀行里的人也來投標(biāo)，頗感吃驚和不安。他們想，如果銀行參加拍賣，一定是代表什么巨大的石油公司，愿意出任何的高價(jià)租下那塊地的。他們都覺得喊價(jià)將是白費(fèi)心的。結(jié)果蓋帝以500美元就把它租下來，這是非常低廉的價(jià)格?？梢?，由銀行出面所做的某種具體行為或舉動(dòng)也是一種強(qiáng)有力的資信證明。本文所討論的銀行資信證明，主要是指工作中比較常用的信函式書面文件。
二、銀行資信證明的種類
（一）存款證明。這是銀行出具的數(shù)量較多的資信證明。報(bào)載，建設(shè)銀行贛州市分行現(xiàn)已正式發(fā)文推出個(gè)人存款證明書業(yè)務(wù)。實(shí)際上，大多數(shù)銀行都自覺或不自覺的出具過存款證明。
（二）“企業(yè)登記注冊(cè)入資憑證”資金證明。根據(jù)公司注冊(cè)資本登記管理有關(guān)規(guī)定，注冊(cè)資本中以貨幣出資的，股東應(yīng)當(dāng)將其認(rèn)繳的出資足額存入新設(shè)立公司所在地銀行的“專用帳戶”。會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告應(yīng)當(dāng)附銀行出具的企業(yè)登記注冊(cè)入資憑證。
（三）“詢證函”證明。即企業(yè)的銀行存款、借款及往來款項(xiàng)證明。根據(jù)財(cái)政部和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，注冊(cè)會(huì)計(jì)師依法審查企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表，驗(yàn)證企業(yè)資本，辦理企業(yè)合并、分立、清算事宜中的審計(jì)業(yè)務(wù)以及其他審計(jì)業(yè)務(wù)，需要以被審計(jì)企業(yè)名義向有關(guān)單位發(fā)函詢證，以驗(yàn)證該企業(yè)的銀行存款、借款及往來款項(xiàng)等是否真實(shí)、合法、完整時(shí)，各商業(yè)銀行要積極配合，據(jù)實(shí)填寫有關(guān)數(shù)據(jù)資料，明確簽署意見，認(rèn)真做好函證的回函工作。
（四）資信調(diào)查證明。根據(jù)國家外匯管理局對(duì)銀行外匯業(yè)務(wù)范圍的界定，資信調(diào)查，是指銀行接受境內(nèi)外客戶委托，對(duì)企業(yè)的資信狀況進(jìn)行調(diào)查或?qū)蛻糇陨碣Y信進(jìn)行調(diào)查，向其業(yè)務(wù)對(duì)象證明自身資信的業(yè)務(wù)。
（五）見證證明。根據(jù)國家外匯管理局對(duì)銀行外匯業(yè)務(wù)范圍的界定，見證業(yè)務(wù)，是指銀行為申請(qǐng)人提供證明，證明申請(qǐng)人向受益人所提供的材料屬實(shí)，有履約能力，但不負(fù)法律責(zé)任的業(yè)務(wù)。
（六）履約證明。即企業(yè)履行借款合同、擔(dān)保合同信譽(yù)狀況證明。一般情況下，銀行或企業(yè)與其新客戶進(jìn)行貿(mào)易等業(yè)務(wù)往來之前要向有關(guān)個(gè)人或組織調(diào)查或了解其財(cái)務(wù)狀況或商業(yè)信譽(yù)，同時(shí)也向有關(guān)個(gè)人或組織提供關(guān)于其本身客戶履行借款合同、擔(dān)保合同信譽(yù)狀況的資信證明。另外，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)，大多數(shù)情況下要求借款人尋找擔(dān)保人為其借款向貸款銀行提供擔(dān)保。有時(shí)擔(dān)保人要求銀行提供借款人以往履行借款合同、擔(dān)保合同信譽(yù)狀況證明，作為其是否同意提供擔(dān)保的依據(jù)。
（七）銀行股權(quán)證明。新型股份制商業(yè)銀行的股東因經(jīng)營或其他需要經(jīng)常請(qǐng)求其投資的銀行出具其持股情況證明。
（八）股款證明。股份有限公司發(fā)起人向社會(huì)公開募集股份，應(yīng)當(dāng)同銀行簽訂代收股款協(xié)議。代收股款的銀行應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議代收和保存股款，向繳納股款的認(rèn)股人出具收款單據(jù)，并負(fù)有向有關(guān)部門出具收款證明的義務(wù)。
（九）出國留學(xué)人員資信證明?，F(xiàn)在出國留學(xué)，不僅要有才，還要有財(cái)。出國留學(xué)簽證時(shí)，有的簽證官要評(píng)估出國人員的經(jīng)濟(jì)能力。有關(guān)人員往往請(qǐng)求開戶銀行為其出具相關(guān)的銀行存款、持有銀行股權(quán)、銀行貸款等綜合性資信證明。
（十）金融票證核實(shí)證明。銀行對(duì)外出具承諾書、保函、票據(jù)、信用證、存單等金融票證之后，持證人或利害關(guān)系人為防范受騙，便向出具此金融票證的銀行進(jìn)行核押、核保、核證等核實(shí)工作，出證行可據(jù)實(shí)出具核實(shí)證明。
（十一）為協(xié)助查詢出具證明。據(jù)權(quán)威部門統(tǒng)計(jì)，依照有關(guān)法規(guī)，已有十幾個(gè)機(jī)關(guān)有權(quán)向銀行查詢客戶的存款情況以及其他會(huì)計(jì)資料。銀行協(xié)助有關(guān)機(jī)關(guān)查詢的結(jié)果，則是出具或簽署有關(guān)證明（十二）保管箱證明問題。保管箱業(yè)務(wù)，是銀行以出租保管箱的形式代客戶保管珍貴或秘密的重要文件、有價(jià)證券、稀貴金屬、儲(chǔ)蓄存單、珠寶飾品、古玩文物、貨幣現(xiàn)金等貴重物品的服務(wù)性業(yè)務(wù)。就保管箱業(yè)務(wù)的性質(zhì)而言，銀行不得提供客戶租用有關(guān)保管箱情況的證明，實(shí)際上也無法知道保管箱內(nèi)有何物品，至于破（鑿）箱后的情況應(yīng)由公證部門出具公證證明較為妥當(dāng)。
三、銀行出具虛假資信證明的情況
（一）銀行出具虛假資信證明的原因及類型。銀行出具虛假資信證明的原因，主要是受經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)，受不法犯罪分子誘惑，受有關(guān)部門的干預(yù)，受不正當(dāng)競爭的壓力，為自辦三產(chǎn)公司再投資提供方便，也有的是由于不了解有關(guān)規(guī)定，不知虛假資信證明的危害。比較常見的類型是金融機(jī)構(gòu)出具與事實(shí)不符的資信證明，是指商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)出具的其樣式、印鑒、記載事項(xiàng)等形式要件完全符合規(guī)定，但其上所載內(nèi)容是假的?！芭c事實(shí)不符”主要有兩種情形，一種是金融機(jī)構(gòu)在完全沒有事實(shí)依據(jù)的情況下出具的；另一種是金融機(jī)構(gòu)出具的資信證明夸大了事實(shí)情況。司法實(shí)踐中也發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)工作人員超越職權(quán)范圍，假冒本單位的名義私自為他人出具資信證明，或金融機(jī)構(gòu)及其工作人員偽造、變?cè)熨Y信證明的情況。
（二）銀行出具虛假資信證明的危害。銀行資信證明屬于銀行的信用工具和信用形式。銀行工作人員違反規(guī)定出具資信證明，特別是出具虛假資信證明，侵害國家金融管理制度，給詐騙違法犯罪分子創(chuàng)造了條件，提供了幫助，一旦被詐騙分子所利用，極易給國家、企業(yè)、銀行和個(gè)人造成重大經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序和社會(huì)秩序。英哲培根曾言：“一次不公的判決比多次不平的舉動(dòng)為禍猶烈。因?yàn)檫@些不平的舉動(dòng)不過弄臟了水流，而不公的判決則把水源敗壞了。”同理可證，銀行出具虛假資信證明無異于敗壞了信用之源。人無信不立，企業(yè)無信不長，社會(huì)無信不穩(wěn)。銀行無信，何以生存？可以說，皮包公司漫天飛舞，大量不法之徒得以虛假出資或抽逃出資來欺騙債權(quán)人和社會(huì)公眾，在很大程度上是與驗(yàn)資機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)出具的虛假驗(yàn)資報(bào)告或不實(shí)資金證明有關(guān)的。應(yīng)當(dāng)說，銀行業(yè)是最大的債權(quán)人行業(yè)，銀行出具虛假的驗(yàn)資證明或其他資信證明的最大受害者肯定是銀行，實(shí)際上是用右手取石頭砸自己的左腳。
（三）銀行出具虛假資信證明的法律后果。1.承擔(dān)行政責(zé)任。根據(jù)金融違法行為處罰辦法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，給予警告、沒收違法所得、罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分。2．承擔(dān)刑事責(zé)任。根據(jù)刑法規(guī)定，銀行或其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失的，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。3．承擔(dān)民事責(zé)任。（1）根據(jù)民法通則規(guī)定，公民、法人由于過錯(cuò)侵害國家的、集體的財(cái)產(chǎn)，侵害他人財(cái)產(chǎn)、人身的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。（2）根據(jù)最高人民法院規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)為行政機(jī)關(guān)批準(zhǔn)開辦的公司出具不實(shí)的驗(yàn)資報(bào)告，公司因資不抵債無力償還債務(wù)，給債權(quán)人造成損失的，金融機(jī)構(gòu)除應(yīng)退出收取的驗(yàn)資手續(xù)費(fèi)外，還應(yīng)在注冊(cè)資金范圍內(nèi)承擔(dān)與其過錯(cuò)相應(yīng)的民事責(zé)任。（3）根據(jù)最高人民法院規(guī)定，存單持有人以金融機(jī)構(gòu)開具的、未有實(shí)際存款或與實(shí)際存款不符的存單進(jìn)行質(zhì)押，以騙取或占有他人財(cái)產(chǎn)的，該質(zhì)押關(guān)系無效。利用存單騙取或占有他人財(cái)產(chǎn)的存單持有人對(duì)侵犯他人財(cái)產(chǎn)權(quán)承擔(dān)賠償責(zé)任，開具存單的金融機(jī)構(gòu)因其過錯(cuò)致他人財(cái)產(chǎn)受損，對(duì)造成的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的，即便存單系偽造、變?cè)?、虛開，質(zhì)押合同均為有效，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)。
四、銀行資信證明業(yè)務(wù)的管理措施
亡羊補(bǔ)牢，猶為未晚。在國家法律、法規(guī)和央行規(guī)章對(duì)銀行資信證明有關(guān)問題尚未作出全面系統(tǒng)明確規(guī)定的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡早采取適當(dāng)措施，先從自身內(nèi)部強(qiáng)化對(duì)資信證明的管理，以防范出具虛假資信證明承擔(dān)賠償責(zé)任給銀行帶來經(jīng)濟(jì)損失。
（一）銀行內(nèi)部應(yīng)對(duì)出具資信證明進(jìn)行歸口管理。由于銀行資信證明種類較多，涉及的銀行業(yè)務(wù)范圍較廣，銀行宜結(jié)合內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門的職責(zé)分工，適當(dāng)歸類集中或統(tǒng)一管理，制定全行資信證明管理辦法，以防“證”出多門，失去控制。
（二）銀行出具資信證明應(yīng)把好為客戶保密關(guān)。根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)為存款人保密，除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢。商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的商業(yè)秘密。根據(jù)我國合同法規(guī)定，當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂谩Ｐ孤痘蛘卟徽?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。在信貸業(yè)務(wù)中感到，借款人或擔(dān)保人尤其是涉外企業(yè)在修改銀行提交的借款合同格式文本時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)銀行對(duì)其商業(yè)秘密的保護(hù)。由于銀行出具資信證明的內(nèi)容基本上都涉及客戶的商業(yè)秘密或隱私事項(xiàng)，所以銀行出具資信證明時(shí)欲免除承擔(dān)泄密責(zé)任，比較有效的辦法就是要求客戶出具書面授權(quán)委托書。這樣一旦將來發(fā)生涉及泄密糾紛，銀行則有案可稽，自然會(huì)立于不敗之地。
（三）銀行應(yīng)注意資信證明的基本內(nèi)容與格式。1.首行居中寫明標(biāo)題，如“關(guān)于××的證明”；2.下一行頂格寫接受資信證明的單位名稱或個(gè)人姓名；3.分別另起一行空兩格寫以下正文內(nèi)容：（1）出具證明的依據(jù)，如“根據(jù)××的授權(quán)委托”；（2）依據(jù)客戶授權(quán)委托和受文單位要求，寫明證明事項(xiàng)，這是銀行資信證明的核心內(nèi)容；（3）可以明文限定該資信證明的用途或范圍；（4）有些證明可附加免除責(zé)任條款，如在信函的末尾聲明“我方概不負(fù)責(zé)”（withoutanyresponsibilityonourpart）;（5）還可參照國外銀行提供有關(guān)客戶資信情況時(shí)在信函醒目位置表明（Privateandconfidential）的做法，不妨附加保密條款或標(biāo)明保密警句，如“機(jī)密材料，敬請(qǐng)守密”等；4左下側(cè)注明“特此證明”；5.右下側(cè)寫明出具資信證明的銀行名稱；6.加蓋銀行行政公章或資信證明專用章；7.簽署年、月、日、時(shí)、分。
五、銀行出具資信證明時(shí)應(yīng)注意的關(guān)鍵性要點(diǎn)
（一）據(jù)實(shí)出證。我國民法通則、刑法、票據(jù)法、會(huì)計(jì)法、金融違法行為處罰辦法和財(cái)政部、中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)在出具各類金融票證時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保該金融票證的真實(shí)性和合法性。須特別注意，所謂“銀行對(duì)詢證函回函信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)”，就是暗伏“若不真實(shí)就負(fù)責(zé)任”之意，銀行不可掉以輕心。
（二）實(shí)時(shí)出證。銀行只能對(duì)既存事實(shí)出具證明，換言之，只能說在出具證明時(shí)是這樣的，至于以后怎樣無法保證，也不負(fù)責(zé)任。如銀行為客戶出具存款證明時(shí)，可寫明“截止××年×月×日×?xí)r×分，客戶××在我行××存款余額為××元。”
（三）熟悉業(yè)務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，銀行在受理客戶匯款和支票出票人的主動(dòng)付款時(shí)交給客戶的回單，只能作為銀行受理客戶委托付款的依據(jù)，不能作為款項(xiàng)已經(jīng)轉(zhuǎn)入收款人帳戶的證明，收款人不得以此作為發(fā)貨的依據(jù)。而收帳通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收帳人帳戶的憑據(jù)。銀行不應(yīng)也無義務(wù)將銀行結(jié)算回單用于向第三者出具資信證明。如在回單或復(fù)印件上注明“××公司（賣方）：本回單所填內(nèi)容真實(shí)，客戶（買方）已在我行辦妥款項(xiàng)劃付手續(xù)，特此證明?！币?yàn)椴荒芘懦蛻粼阢y行票據(jù)交換提出前撤回該筆款項(xiàng)劃付申請(qǐng)之可能。此類索賠糾紛也常見諸報(bào)端。
（四）證己所能。銀行應(yīng)依據(jù)自己的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，證明自己能夠證明的事項(xiàng)。對(duì)客戶企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)號(hào)碼、法定代表人、注冊(cè)資本、企業(yè)類型、經(jīng)營范圍、營業(yè)期限、成立日期、年檢情況等有關(guān)事項(xiàng)，客戶財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告上的有關(guān)事項(xiàng)，客戶經(jīng)營活動(dòng)中的事項(xiàng)，客戶上繳稅收情況，客戶貸款卡所載內(nèi)容等事項(xiàng)，即使銀行通過業(yè)務(wù)關(guān)系有所知悉，也無權(quán)出具此類事項(xiàng)的有關(guān)證明。
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1、金額欄請(qǐng)務(wù)必填寫大寫金額。
近來,總行陸續(xù)發(fā)現(xiàn)一些分支機(jī)構(gòu)違反總行關(guān)于出具保函等有關(guān)問題的規(guī)定,有的擅自越權(quán)出具信用擔(dān)保函,有的隨意開具資金證明,有的亂開介紹信和使用空白介紹信,給一些不法分子以可乘之機(jī),不僅擾亂了金融秩序,給國民經(jīng)濟(jì)造成損失,同時(shí)也損害了建設(shè)銀行的信譽(yù)。對(duì)此,各行應(yīng)引起高度重視。為了認(rèn)真整頓和切實(shí)加強(qiáng)擔(dān)保函和各種資信證明的管理,總行特作如下指示:
一、各級(jí)建設(shè)銀行為本行客戶出具人民幣信用擔(dān)保函,必須嚴(yán)格按照(88)建總辦字第38號(hào)文印發(fā)《中國人民建設(shè)銀行關(guān)于開辦信用保證業(yè)務(wù)的規(guī)定(試行)》執(zhí)行。開具保函前,必須與客戶簽訂“建設(shè)銀行出具保函協(xié)議書”,明確雙方的權(quán)利和義務(wù),并將保證金從有關(guān)帳戶轉(zhuǎn)入“結(jié)算保證金存款戶”后,建設(shè)銀行方可簽具保函。建設(shè)銀行與客戶簽訂的“出具保函協(xié)議書”須經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市分行或計(jì)劃單列市分行批準(zhǔn)同意,保證額度超過5000萬元的,須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)同意。引進(jìn)國外設(shè)備結(jié)算信用證項(xiàng)下的人民幣保函,需經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市分行或單列市分行簽章確認(rèn)。
外匯擔(dān)保應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行制訂的《中國人民建設(shè)銀行外匯擔(dān)保辦法》和《中國人民建設(shè)銀行外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程》和廈門國際業(yè)務(wù)工作座談會(huì)有關(guān)從嚴(yán)外匯擔(dān)保管理的要求,并嚴(yán)格按照規(guī)定的條件、程序、權(quán)限出具外匯擔(dān)保函。未經(jīng)國家外匯管理局或當(dāng)?shù)胤志峙鷾?zhǔn)經(jīng)營外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的分行,不得對(duì)外出具任何形式的外匯擔(dān)保函、擔(dān)保意向書和承諾書;經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的分行,不得將外匯擔(dān)保權(quán)限下放,對(duì)外出具各類外匯保函金額總和不得超過其外匯資本金的十倍,單項(xiàng)保函金額超過200萬美元的,應(yīng)報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。各行原則上不為外國機(jī)構(gòu)或外資企業(yè)開具保函,也不向國內(nèi)機(jī)構(gòu)、企業(yè)提供外匯反擔(dān)保。
二、各級(jí)建設(shè)銀行為本行客戶出具資金證明(或驗(yàn)資證明),必須認(rèn)真審查其資信情況,并嚴(yán)格按照其資信情況開具資金證明,資金證明只證明客戶的注冊(cè)資本金和實(shí)收資本金以及在我行開立的帳戶等情況,并為其真實(shí)性負(fù)責(zé),資金證明中不得有溢美之詞和資金證明無關(guān)的內(nèi)容,也不承擔(dān)任何保證的義務(wù)和連帶責(zé)任。
各地區(qū)、部門和企事業(yè)單位按規(guī)定交存建設(shè)銀行的自籌基建資金,凡專戶存入,并存足或能夠存足半年以上的,各行都可向各級(jí)部門提供自籌基建資金存款證明。除上述情況外,各行不得為客戶提供存款情況證明?？蛻魣?zhí)意要求提供存款情況證明的,必須將其存款專戶存儲(chǔ)后,建設(shè)銀行方可提供存款證明。存款證明應(yīng)明確存款的種類、期限和數(shù)額(或余額)。并注明其有效期,客戶在存款證明的有效期限內(nèi),存款不得隨意動(dòng)用。存款證明必須與實(shí)際存款數(shù)額相符,不得開空頭證明,存款證明必須寫明臺(tái)頭,防止重復(fù)使用。存款證明只證實(shí)其存款的真實(shí)性和可靠性,不涉及建設(shè)銀行的承付責(zé)任。
三、開展建筑安裝企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作的建設(shè)銀行,向社會(huì)信用等級(jí)評(píng)定公告和向企業(yè)頒發(fā)信用等級(jí)證書,一般應(yīng)以信用等級(jí)評(píng)定委員會(huì)或咨詢公司名義。各行一般不得以建設(shè)銀行名義對(duì)外。
四、建設(shè)銀行為客戶出具保函和各種資信證明,必須建立嚴(yán)格的責(zé)任制和實(shí)行審批制度。此項(xiàng)工作一律由各行業(yè)務(wù)部門辦理。由財(cái)會(huì)部門審查會(huì)簽。業(yè)務(wù)部門對(duì)其出具的保函和各種資信證明負(fù)直接責(zé)任,財(cái)會(huì)部門對(duì)委托單位資金和存款的真實(shí)性負(fù)責(zé)。所有保函和資信證明都必須經(jīng)行長審核批準(zhǔn)?？h級(jí)支行以下的辦事處、營業(yè)所等機(jī)構(gòu)一律不得出具擔(dān)保函和各種資信證明。
建設(shè)銀行出具的保函和資信證明一律使用行章,不得使用業(yè)務(wù)公章或部門公章。
建設(shè)銀行出具的保函和各種資信證明都應(yīng)逐項(xiàng)登記和編號(hào),并隨時(shí)檢查執(zhí)行情況,期滿或保證業(yè)務(wù)已經(jīng)履行完畢,應(yīng)逐項(xiàng)注銷。
五、各級(jí)建設(shè)銀行應(yīng)加強(qiáng)介紹信和印章的管理。建設(shè)銀行的介紹信僅限于本行工作人員的公務(wù)活動(dòng)證明,不得隨意開具空白介紹信,更不得用以為客戶擔(dān)保和證明。行章必須專人管理和建立行章使用登記制度,未經(jīng)行長或辦公室主任批準(zhǔn),不得隨意使用。
近來，總行陸續(xù)發(fā)現(xiàn)一些分支機(jī)構(gòu)違反總行關(guān)于出具保函等有關(guān)問題的規(guī)定，有的擅自越權(quán)出具信用擔(dān)保函，有的隨意開具資金證明，有的亂開介紹信和使用空白介紹信，給一些不法分子以可乘之機(jī)，不僅擾亂了金融秩序，給國民經(jīng)濟(jì)造成損失，同時(shí)也損害了建設(shè)銀行的信譽(yù)。對(duì)此，各行應(yīng)引起高度重視。為了認(rèn)真整頓和切實(shí)加強(qiáng)擔(dān)保函和各種資信證明的管理，總行特作如下指示：
一、各級(jí)建設(shè)銀行為本行客戶出具人民幣信用擔(dān)保函，必須嚴(yán)格按照（88）建總辦字第38號(hào)文印發(fā)《中國人民建設(shè)銀行關(guān)于開辦信用保證業(yè)務(wù)的規(guī)定（試行）》執(zhí)行。開具保函前，必須與客戶簽訂“建設(shè)銀行出具保函協(xié)議書”，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并將保證金從有關(guān)帳戶轉(zhuǎn)入“結(jié)算保證金存款戶”后，建設(shè)銀行方可簽具保函。建設(shè)銀行與客戶簽訂的“出具保函協(xié)議書”須經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市分行或計(jì)劃單列市分行批準(zhǔn)同意，保證額度超過5000萬元的，須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)同意。引進(jìn)國外設(shè)備結(jié)算信用證項(xiàng)下的人民幣保函，需經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市分行或計(jì)劃單列市分行簽章確認(rèn)。
外匯擔(dān)保應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行制訂的《中國人民建設(shè)銀行外匯擔(dān)保辦法》和《中國人民建設(shè)銀行外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程》和廈門國際業(yè)務(wù)工作座談會(huì)有關(guān)從嚴(yán)外匯擔(dān)保管理的要求，并嚴(yán)格按照規(guī)定的條件、程序、權(quán)限出具外匯擔(dān)保函。未經(jīng)國家外匯管理局或當(dāng)?shù)胤志峙鷾?zhǔn)經(jīng)營外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的分行，不得對(duì)外出具任何形式的外匯擔(dān)保函、擔(dān)保意向書和承諾書；經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的分行，不得將外匯擔(dān)保權(quán)限下放，對(duì)外出具各類外匯保函金額總和不得超過其外匯資本金的十倍，單項(xiàng)保函金額超過200萬美元的，應(yīng)報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。各行原則上不為外國機(jī)構(gòu)或外資企業(yè)開具保函，也不向國內(nèi)機(jī)構(gòu)、企業(yè)提供外匯反擔(dān)保。
二、各級(jí)建設(shè)銀行為本行客戶出具資金證明（或驗(yàn)資證明），必須認(rèn)真審查其資信情況，并嚴(yán)格按照其資信情況開具資金證明，資金證明只證明客戶的注冊(cè)資本金和實(shí)收資本金以及在我行開立的帳戶等情況，并為其真實(shí)性負(fù)責(zé)，資金證明中不得有溢美之詞和資金證明無關(guān)的內(nèi)容，也不承擔(dān)任何保證的義務(wù)和連帶責(zé)任。
各地區(qū)、部門和企事業(yè)單位按規(guī)定交存建設(shè)銀行的自籌基建資金，凡專戶存入，并存足或能夠存足半年以上的，各行都可向各級(jí)計(jì)劃部門提供自籌基建資金存款證明。除上述情況外，各行不得為客戶提供存款情況證明。客戶執(zhí)意要求提供存款情況證明的，必須將其存款專戶存儲(chǔ)后，建設(shè)銀行方可提供存款證明。存款證明應(yīng)明確存款的種類、期限和數(shù)額（或余額）。并注明其有效期，客戶在存款證明的有效期限內(nèi)，存款不得隨意動(dòng)用。存款證明必須與實(shí)際存款數(shù)額相符，不得開空頭證明，存款證明必須寫明臺(tái)頭，防止重復(fù)使用。存款證明只證實(shí)其存款的真實(shí)性和可靠性，不涉及建設(shè)銀行的承付責(zé)任。
三、開展建筑安裝企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作的建設(shè)銀行，向社會(huì)信用等級(jí)評(píng)定公告和向企業(yè)頒發(fā)信用等級(jí)證書，一般應(yīng)以信用等級(jí)評(píng)定委員會(huì)或咨詢公司名義。各行一般不得以建設(shè)銀行名義對(duì)外。
四、建設(shè)銀行為客戶出具保函和各種資信證明，必須建立嚴(yán)格的責(zé)任制和實(shí)行審批制度。此項(xiàng)工作一律由各行業(yè)務(wù)部門辦理。由財(cái)會(huì)部門審查會(huì)簽。業(yè)務(wù)部門對(duì)其出具的保函和各種資信證明負(fù)直接責(zé)任，財(cái)會(huì)部門對(duì)委托單位資金和存款的真實(shí)性負(fù)責(zé)。所有保函和資信證明都必須經(jīng)行長審核批準(zhǔn)。縣級(jí)支行以下的辦事處、營業(yè)所等機(jī)構(gòu)一律不得出具擔(dān)保函和各種資信證明。
建設(shè)銀行出具的保函和資信證明一律使用行章，不得使用業(yè)務(wù)公章或部門公章。
建設(shè)銀行出具的保函和各種資信證明都應(yīng)逐項(xiàng)登記和編號(hào)，并隨時(shí)檢查執(zhí)行情況，期滿或保證業(yè)務(wù)已經(jīng)履行完畢，應(yīng)逐項(xiàng)注銷。
五、各級(jí)建設(shè)銀行應(yīng)加強(qiáng)介紹信和印章的管理。建設(shè)銀行的介紹信僅限于本行工作人員的公務(wù)活動(dòng)證明，不得隨意開具空白介紹信，更不得用以為客戶擔(dān)保和證明。行章必須專人管理和建立行章使用登記制度，未經(jīng)行長或辦公室主任批準(zhǔn)，不得隨意使用。
茲證明_________________(身份證號(hào)：_________________)為本單位正式職工，最高學(xué)歷為xx，目前在我單位擔(dān)任xx職務(wù)。該職工的平均月收入為_________________元。(大寫：人民幣_(tái)________________元整)。目前該職工的身體狀況良好。薪資證明信樣本
特此證明
_________________有限責(zé)任公司(公章)
_______年_______月_______日
單位全稱：_________________有限責(zé)任公司
單位地址：_________________
