時(shí)間：2023-03-07 15:18:25
序論：在您撰寫(xiě)銀行員工崗位履職報(bào)告時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
一、支行履職中存在的困境、問(wèn)題及原因分析
（一）貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制不夠暢通、職能定位不夠清晰
（二）監(jiān)督機(jī)制不適應(yīng)維護(hù)地方性金融穩(wěn)定和防范風(fēng)險(xiǎn)的要求
（三）人員結(jié)構(gòu)不適應(yīng)高效履職的要求
（四）激勵(lì)機(jī)制不適應(yīng)支行更好履職的要求
二、制約縣支行履職能力發(fā)揮的原因分析
第一，人民銀行縣支行普遍存在貨幣政策傳導(dǎo)不夠暢通、職能定位不夠清晰的問(wèn)題。貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策的手段普遍較為單一，沒(méi)有操作貨幣政策工具的自，不能實(shí)行總量控制和結(jié)構(gòu)調(diào)整，難以激勵(lì)約束轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)。另外，銀行監(jiān)管職能分離后，縣支行職能權(quán)限大幅縮減，新增加的職能授權(quán)不清，導(dǎo)致對(duì)轄區(qū)金融體系的主導(dǎo)功能弱化，貨幣政策傳導(dǎo)不夠暢通，職能定位不夠清晰。
第二，目前，縣支行在金融監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的主導(dǎo)地位、政策不明確。特別是缺少監(jiān)管職能的有效配合下，縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)只是表面應(yīng)付人民銀行的工作，真正全力主動(dòng)配合的較少。首先表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)報(bào)表的質(zhì)量、時(shí)效性難以保證，同時(shí)對(duì)證券、保險(xiǎn)整個(gè)金融領(lǐng)域的統(tǒng)計(jì)難度很大。其次是在征信系統(tǒng)管理中，金融機(jī)構(gòu)存在不及時(shí)向人民銀行數(shù)據(jù)庫(kù)錄入重要信息數(shù)據(jù)的問(wèn)題。三是與銀監(jiān)部門(mén)、地方金融管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)和溝通不暢，難以形成監(jiān)管合力。四是縣支行相關(guān)職能范圍不十分明確，維護(hù)金融穩(wěn)定方面所需的工作制度、崗位設(shè)置、崗位職責(zé)等也不清晰，致使縣支行監(jiān)督機(jī)制不適應(yīng)維護(hù)地方性金融穩(wěn)定和防范風(fēng)險(xiǎn)的要求。
第三，我行人員年齡、知識(shí)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重老化，崗位適應(yīng)能力不足，干部隊(duì)伍逐漸萎縮，從1997年至今未進(jìn)新行員，人員調(diào)配、崗位整合往往捉襟見(jiàn)肘，導(dǎo)致從事一項(xiàng)工作一干到底的狀態(tài)，有的崗位只由一名工作人員兼職，人員多崗兼職現(xiàn)象非常普遍，無(wú)法完全按照上級(jí)行的要求開(kāi)展工作。
當(dāng)前人民銀行大力倡導(dǎo)“調(diào)研興行”，但支行人員緊缺、知識(shí)、年齡老化，且所處的地域環(huán)境狹隘，調(diào)研的實(shí)際效果往往不理想，很難寫(xiě)出有價(jià)值、高水準(zhǔn)的調(diào)研報(bào)告。從以上原因可看出人員年齡、知識(shí)結(jié)構(gòu)老化已不能適應(yīng)支行高效履職的要求了。
第四，當(dāng)前，人民銀行雖然已經(jīng)自上而下建立了績(jī)效工資分配的激勵(lì)機(jī)制，但由于缺乏統(tǒng)一的操作標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施細(xì)則，在實(shí)際操作并未拉開(kāi)差距，干好干壞一個(gè)樣，在很大程度上仍是平均主義，勢(shì)必挫傷一部分員工的積極性。其次，考核機(jī)制缺乏科學(xué)性，目前人民銀行實(shí)行的是自上而下逐級(jí)考核制，上級(jí)行負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行工作考核，但現(xiàn)行考核辦法剛性不足，缺乏科學(xué)的量化考核指標(biāo)，考核彈性大，對(duì)縣支行工作的優(yōu)劣難以客觀真實(shí)的予以評(píng)判，有一定的隨意性，為應(yīng)對(duì)考核，縣支行消耗了大量精力，力求形式上的“完美”。第三、人員晉升機(jī)制不合理?？h支行受行政級(jí)別的限制，能晉升到一定級(jí)別的人員少之又少，極大部分人員到退休已只是一名科員身份，如我行已經(jīng)退休的多名老同志都是科員。這也是影響支行更好履職的原因，現(xiàn)行激勵(lì)機(jī)制已不適應(yīng)支行更好履職的要求。第四、職工隊(duì)伍士氣低落。究其原因：一是人民銀行職能剝離，東川支行降格，由大行變小行，觀念沒(méi)有根本改變；二是東川降為支行后，大量人員分流，致使支行16年沒(méi)進(jìn)人，12年沒(méi)人提拔使用，人員不流動(dòng)，支行平均年齡46歲；三是正向激勵(lì)的少，肯定的少，挫傷積極性。
三、提升縣支行履職能力的方法途徑
提升縣支行履職能力，要從立足縣域經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展實(shí)際著手，明確其自身定位，抓住制約縣支行履職能力的主要矛盾。
（一）定位清晰、職責(zé)明確
明確縣支行主要職能定位于執(zhí)行宏觀信貸指導(dǎo)政策，突出基層特色。總、分行、地（市）中支和縣支行根據(jù)所處的層次不同，工作內(nèi)容應(yīng)各有側(cè)重，“上下一邊粗”是不科學(xué)的。要使縣支行更好地把握中心任務(wù)，適應(yīng)人民銀行職能的調(diào)整，應(yīng)以改革和發(fā)展的觀念和思路指導(dǎo)人民銀行縣級(jí)支行的職能定位，把部分應(yīng)付性、事務(wù)性職能從縣支行剝離出來(lái)，集中精力建設(shè)特色支行。積極構(gòu)建“小而精”、“專(zhuān)而精”的基層央行機(jī)構(gòu)體系，整合資源，形成合力，激活動(dòng)力。
（二）改善金融環(huán)境，建立健全監(jiān)督服務(wù)機(jī)制
建議建立和完善維護(hù)金融穩(wěn)定的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，從法律上賦予基層行一定的監(jiān)督權(quán)限，加強(qiáng)人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的密切配合與合作，定期召開(kāi)轄區(qū)金融協(xié)調(diào)會(huì)議，搞好轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)體系建設(shè)，定期對(duì)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況進(jìn)行調(diào)研、評(píng)估和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；制定轄區(qū)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，不斷提高應(yīng)對(duì)金融突發(fā)事件的能力，確保一方金融平安。
認(rèn)真履行好國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行等金融服務(wù)職能，制定梳理崗位業(yè)務(wù)人員的行為準(zhǔn)則，使各環(huán)節(jié)、崗位有明確的工作程序和工作質(zhì)量要求，崗位人員要明了自身職責(zé)、要求和紀(jì)律規(guī)定，滿足金融服務(wù)的要求。
（三）優(yōu)化職能調(diào)整，健全激勵(lì)機(jī)制，提高員工履職能力
第一，根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、地區(qū)條件和履職的切實(shí)需要，合理確定縣支行的人員規(guī)模。在人員結(jié)構(gòu)無(wú)法大幅變動(dòng)的情況下，可從職能調(diào)整著手來(lái)改善縣支行的履職能力，建議上收部分業(yè)務(wù)至中心支行統(tǒng)一管理。如宣傳群工、人事勞資、監(jiān)察內(nèi)審、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查等可嘗試上收到上級(jí)行對(duì)口部門(mén)統(tǒng)一管理，既可以減輕縣支行工作量，又利于提高工作效率。
第二，允許縣支行根據(jù)實(shí)際情況，合理兼職兼崗，有利于業(yè)務(wù)開(kāi)展，又能充分利用人力資源，提升綜合業(yè)務(wù)技能。
第三，創(chuàng)新用人機(jī)制，對(duì)縣支行人員管理實(shí)行“一行兩制”，即分“正式行員”和“合同制行員”，由上級(jí)行依據(jù)具體情況，酌情分配縣支行“合同制行員”指標(biāo)，并提供錄聘、費(fèi)用等配套保障，將操作性強(qiáng)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)低的崗位交給合同制職工承擔(dān)。
第四，建立職工培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，區(qū)分不同的層次、不同的崗位，采取有效方式，有針對(duì)性地開(kāi)展各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，注重培訓(xùn)質(zhì)量。
第五，拓寬“退”的渠道，用好、用活、用足相關(guān)文件明確的提前退休政策，在導(dǎo)向上鼓勵(lì)那些年齡偏大、學(xué)歷偏低、能力較弱、不適應(yīng)履職要求的職工自愿退出，同時(shí)適當(dāng)為縣支行補(bǔ)充新行員。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；行為管理；對(duì)策
近年來(lái)，隨著銀行業(yè)監(jiān)管的日趨深入和自身內(nèi)部控制需要，各商業(yè)銀行越來(lái)越重視員工行為規(guī)范教育、監(jiān)督等管理工作，從制度、措施、手段上進(jìn)行了一系列實(shí)踐和創(chuàng)新。與此同時(shí)，一些基層商業(yè)銀行重大風(fēng)險(xiǎn)事件及案件頻發(fā)，反映了該類(lèi)行重經(jīng)營(yíng)輕管理、放松員工行為監(jiān)督的現(xiàn)狀。因此，對(duì)基層商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，把握員工行為特征管理現(xiàn)狀，探索當(dāng)前復(fù)雜形勢(shì)下的員工行為管理新思路、新方法，既是內(nèi)控案防的現(xiàn)實(shí)要求，也是推動(dòng)自身可持續(xù)發(fā)展的重要保證。
一、基層商業(yè)銀行員工行為管理現(xiàn)狀
隨著商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的完善，特別是近年來(lái)內(nèi)部控制的持續(xù)強(qiáng)化，各行已初步形成“員工行為管控”組織管理體系。
（一）建立了管控制度體系，但監(jiān)督管理方式有待整合
近年來(lái)，各商業(yè)銀行先后制定了《員工職業(yè)行為守則》、《員工行為禁止規(guī)定》和《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》等，構(gòu)建了“正面有規(guī)范、反面有禁止、違反有處罰”的員工行為規(guī)范制度體系，明確員工行為規(guī)范和行為“”以及懲處結(jié)果，各級(jí)行通過(guò)組織學(xué)習(xí)教育、貫徹落實(shí)，促使員工謹(jǐn)記在心、行止有序、規(guī)范從業(yè)。
因員工行為涉及思想道德、職業(yè)規(guī)范、業(yè)務(wù)管理等多個(gè)層面，其管理制度由商業(yè)銀行不同部門(mén)制定，具體涉及人力資源、監(jiān)察、合規(guī)及相關(guān)業(yè)務(wù)管理等部門(mén)，員工行為管理無(wú)牽頭管理部門(mén)，使得各項(xiàng)制度在實(shí)施過(guò)程中，不同專(zhuān)業(yè)部門(mén)有不同要求，不能形成合力，員工行為監(jiān)督資源及方式亟待整合。
（二）實(shí)行了案件防范責(zé)任制，但履職考核有待強(qiáng)化
各基層商業(yè)銀行根據(jù)《案件防范工作責(zé)任制》，明確全行案件防范工作實(shí)行“行長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，分管副職和部門(mén)負(fù)責(zé)人各負(fù)其責(zé)，紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)組織協(xié)調(diào)”的工作機(jī)制；一些基層行還結(jié)合本行實(shí)際，制定了《員工行為動(dòng)態(tài)管理辦法》，在指導(dǎo)思想上融入“以人為本”理念，尊重員工，發(fā)揮員工的創(chuàng)造性和主觀能動(dòng)性，突出提高員工自我教育、自我約束、自我管理、自我完善的能力。
從負(fù)面效應(yīng)看，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在內(nèi)控案防、員工行為管理工作實(shí)施過(guò)程中，由于受到認(rèn)識(shí)、精力、手段等方面的制約，存在一手硬、一手軟現(xiàn)象。同時(shí)，上級(jí)行制定考核辦法時(shí)，往往重經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、放低風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)重，在考核計(jì)分時(shí)，以“不出大事”來(lái)簡(jiǎn)單衡量基層負(fù)責(zé)人履職效果，使一些基層行內(nèi)控履職應(yīng)履未履、過(guò)程控制應(yīng)控未控、員工違規(guī)行為應(yīng)糾未糾。
（三）開(kāi)展了員工不良行為排查活動(dòng)，但排查手段有待創(chuàng)新
近年來(lái)，隨著外部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)滲透，各基層行開(kāi)展了員工異常行為的排查活動(dòng)，重點(diǎn)排查員工是否參與非法集資、違規(guī)擔(dān)保及經(jīng)商辦企業(yè)等。各基層行通過(guò)談話了解、問(wèn)卷調(diào)查、社會(huì)走訪、日?？疾?、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、舉報(bào)等渠道和方式，收集了解員工行為動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)可疑線索，及時(shí)處置，切實(shí)消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，扎實(shí)推進(jìn)案件事故風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作，起到了一定威懾作用。
從員工異常行為排查方式看，存在工具手段不足問(wèn)題，監(jiān)測(cè)范圍較窄，不能覆蓋員工全部異常行為。一是系統(tǒng)監(jiān)測(cè)方式未能同步升級(jí)。從暴露的重大風(fēng)險(xiǎn)事件分析看，違規(guī)手段不斷翻新，相應(yīng)的系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源、監(jiān)測(cè)模型研發(fā)卻難以同步跟進(jìn)。二是現(xiàn)場(chǎng)檢查的局限性制約了檢查的深度廣度。受檢查時(shí)間、業(yè)務(wù)種類(lèi)、樣本抽取、檢查人員技能等諸多影響，檢查方案所包含的要點(diǎn)難以有效覆蓋和全面查清。三是反偵察手段大大增加了操作風(fēng)險(xiǎn)管控難度。一些蓄意違規(guī)人員更專(zhuān)注研究檢查方法，采取弄虛作假、掩蓋真實(shí)交易等手段規(guī)避監(jiān)測(cè)檢查，使隱藏的問(wèn)題長(zhǎng)期不被暴露。
二、員工行為控制的難點(diǎn)問(wèn)題及成因分析
目前，從基層商業(yè)銀行內(nèi)控管理實(shí)際效果及員工行為管控現(xiàn)狀來(lái)看，存在方法較單一、缺少有力抓手和硬性控制等管理難點(diǎn)，員工行為管控方法與新形勢(shì)下的新要求還存在一定差距，主要反映在以下幾方面。
（一）重形式輕內(nèi)容，影響了活動(dòng)開(kāi)展收效
盡管基層銀行依據(jù)監(jiān)管形勢(shì)及本行管理要求，開(kāi)展了一系列內(nèi)控案防活動(dòng)，但在實(shí)際活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，一方面內(nèi)控文化傳導(dǎo)逐級(jí)衰減情況較為突出，系列內(nèi)控文化活動(dòng)往往被基層行簡(jiǎn)化成為讀文件、走形式，收效甚微；另一方面內(nèi)控文化引導(dǎo)與外部誘惑的博弈日趨激烈，價(jià)值取向的多元化使部分員工極易受社會(huì)誘惑和不良傾向的滲透，少數(shù)意志薄弱者心理失衡、私欲膨脹，置管理規(guī)定于不顧，謀取不正當(dāng)利益，如某基層銀行員工貪圖高回扣私自代售理財(cái)產(chǎn)品案、虛構(gòu)房貸及小企業(yè)貸款手續(xù)，使該行聲譽(yù)和資金損失巨大。
（二）重經(jīng)營(yíng)輕管理，削弱了制度執(zhí)行力
目前，部分基層管理人員“唯指標(biāo)論”意識(shí)較強(qiáng)，對(duì)內(nèi)控管理工作重視不夠，在實(shí)際工作中表現(xiàn)為重營(yíng)銷(xiāo)輕管理、重結(jié)果輕過(guò)程，當(dāng)市場(chǎng)、服務(wù)與管理發(fā)生沖突時(shí)，往往是制度為營(yíng)銷(xiāo)讓路，甚至以創(chuàng)新名義突破制度約束，打球，片面追求經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。這種以業(yè)績(jī)論英雄、重?cái)?shù)字輕控制的結(jié)果是過(guò)程管理失效、風(fēng)險(xiǎn)隱患聚集，如少數(shù)管理人員本應(yīng)承擔(dān)機(jī)構(gòu)內(nèi)控案防重要職責(zé)，卻暗示甚至直接參與、指使下屬違規(guī)操作業(yè)務(wù)，負(fù)面影響較大。
（三）重理解輕處理，違規(guī)行為未能有效抑制
一方面，違規(guī)處理標(biāo)準(zhǔn)比較寬泛，在處罰標(biāo)準(zhǔn)及情節(jié)嚴(yán)重程度掌握上有較大彈性；另一方面，基層行嚴(yán)格管理和嚴(yán)格問(wèn)責(zé)工作有所弱化，特別是處罰機(jī)構(gòu)在對(duì)違規(guī)責(zé)任人處理時(shí)，往往從保護(hù)、理解的角度出發(fā)，處理層次能低則低，力度能小則小，警示效應(yīng)不足，未能引起全行重視；監(jiān)測(cè)或檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、異常苗頭時(shí)，往往大事化小、小事化了，其責(zé)任追究方面，酌情或不予處理，未能做到以處促糾，一定程度上滋長(zhǎng)了此類(lèi)違規(guī)行為，極易引發(fā)重大事故、案件。
（四）客觀上不可測(cè)因素眾多，控制手段滯后
一方面，不可測(cè)因素多，預(yù)防難。俗話說(shuō)“知人知面不知心”。員工行為取決于多個(gè)條件，任何一起事件、社會(huì)氣候都會(huì)對(duì)員工思想行為造成影響。銀行不可能對(duì)員工的生活圈、社交圈、消費(fèi)圈情況了如指掌，特別是八小時(shí)以外。另一方面，控制手段滯后，覆蓋面不廣。目前?？刂剖侄沃饕恰叭硕⑷恕钡姆绞?，監(jiān)督的手段也比較單一。機(jī)構(gòu)部門(mén)負(fù)責(zé)人主要通過(guò)個(gè)別了解談話、社會(huì)走訪、人事考察、業(yè)務(wù)檢查、員工報(bào)告等方法，完全依賴(lài)于信息量的多少和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的判斷，科學(xué)性、有效性有待提高。
（五）主觀上存在認(rèn)識(shí)模糊、在崗人員素質(zhì)不高現(xiàn)象
一方面，少數(shù)管理人員存在模糊認(rèn)識(shí)，認(rèn)為對(duì)人的行為控制有“侵犯?jìng)€(gè)人隱私”的嫌疑，會(huì)影響干群關(guān)系，甚至認(rèn)為“員工行為動(dòng)態(tài)排查”都是多余的、無(wú)效果的。另一方面，從基層銀行人員配備情況來(lái)看，柜員、營(yíng)銷(xiāo)、管理人員配備都較緊張，新員工上崗，老員工的換、輪崗，一般是跟原先崗位人員跟班學(xué)習(xí)，甚至只是簡(jiǎn)單的交接后就上崗。同時(shí)，一些重要崗位對(duì)工作人員的素質(zhì)有一定的要求，由于無(wú)合適人選，使得一些重要崗位的工作人員長(zhǎng)期未能輪崗，為維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的穩(wěn)定，一些營(yíng)銷(xiāo)只進(jìn)行了形式上的輪崗。
三、加強(qiáng)員工行為控制管理的幾點(diǎn)建議
將制度約束、技術(shù)控制、員工職業(yè)道德教育有機(jī)結(jié)合起來(lái)，建立科學(xué)、有效的員工行為控制機(jī)制，是完善基層行內(nèi)控管理、化解重大隱患、抵制重要風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要舉措。針對(duì)基層商業(yè)銀行存在的管理缺失，建議采取以下措施，強(qiáng)化員工行為的管控。
（一）培育員工的企業(yè)行為文化，使之成為影響和支配員工行為精神力量
企業(yè)行為文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、管理智慧、人際關(guān)系的動(dòng)態(tài)體現(xiàn)，包括共同行為規(guī)范理念和具體崗位行為規(guī)范理念。對(duì)基層銀行來(lái)說(shuō)，行為文化主要包括行長(zhǎng)行為、模范人物行為、員工行為等。行長(zhǎng)是一個(gè)行文化的旗手，應(yīng)具備領(lǐng)導(dǎo)的才智和科學(xué)決策能力，以自我領(lǐng)導(dǎo)力，放射人格魅力，影響全行員工。模范人物是優(yōu)秀商業(yè)銀行文化價(jià)值觀的“人格化”代表，應(yīng)成為本行員工學(xué)習(xí)的榜樣、員工仿效的標(biāo)桿，為本行員工行為規(guī)范和積極進(jìn)取指明方向。
（二）引入標(biāo)準(zhǔn)化管理手段，防控員工異常業(yè)務(wù)行為的發(fā)生
員工行為標(biāo)準(zhǔn)化就是為企業(yè)中每一個(gè)部門(mén)和崗位訂立行為標(biāo)準(zhǔn)，包括每一個(gè)部門(mén)和崗位的工作目標(biāo)、工作內(nèi)容、工作程序及實(shí)現(xiàn)工作的人的素質(zhì)和能力要求。對(duì)基層銀行來(lái)說(shuō)，實(shí)行業(yè)務(wù)行為的標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化管理，是抑制和杜絕員工的違規(guī)行為發(fā)生的重要舉措。標(biāo)準(zhǔn)化工作包括制定標(biāo)準(zhǔn)，組織實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施進(jìn)行監(jiān)督。在異常行為防控工作中，首先要制定異常標(biāo)準(zhǔn)和控制措施，如明確崗位作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、安全標(biāo)準(zhǔn)、具體風(fēng)險(xiǎn)特征及控制標(biāo)準(zhǔn)，組織培訓(xùn)，使員工熟悉崗位標(biāo)準(zhǔn)要求；通過(guò)控制約束、崗位分離、事中控制等方式，推行標(biāo)準(zhǔn)貫徹。
（三）實(shí)行綜合治理，加強(qiáng)員工行為的激勵(lì)約束
一是整章建制，加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)，做到有章必循，違章必究。二是營(yíng)造尊重、理解、關(guān)心員工的氛圍。領(lǐng)導(dǎo)理解員工的心態(tài)和正當(dāng)要求，關(guān)注員工的物質(zhì)、精神需求和價(jià)值取向的變化，為員工搭建有用武之地的平臺(tái)。三是進(jìn)一步加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度。排查工作要橫到邊、豎到底，對(duì)排查出來(lái)的不良行為，根據(jù)具體情況對(duì)相關(guān)人員采取教育轉(zhuǎn)化、誡勉談話、回訪監(jiān)督、離崗待崗等方式，及時(shí)消除不良行為和安全隱患。四是建立臺(tái)賬，對(duì)員工的異常行為、幫促活動(dòng)等進(jìn)行詳細(xì)記錄，確保幫促工作實(shí)事求是、客觀公正，并且要公布違規(guī)情況，發(fā)揮監(jiān)督和威懾作用。
（四）健全管理工作制，強(qiáng)化員工行為動(dòng)態(tài)管理
一是信息反饋制度。由商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各專(zhuān)業(yè)部門(mén)要公布舉報(bào)信箱和舉報(bào)電話，收集行內(nèi)外有價(jià)值的信息，構(gòu)建信息網(wǎng)絡(luò)。二是定期分析制度。通過(guò)員工思想行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，對(duì)員工思想行為做出評(píng)價(jià)，確定重點(diǎn)關(guān)注人員，落實(shí)幫教、轉(zhuǎn)化、監(jiān)督、管理工作。三是溝通談話制度。機(jī)構(gòu)、部門(mén)負(fù)責(zé)人要加強(qiáng)與員工，特別是重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象的溝通談話，及時(shí)了解員工思路動(dòng)態(tài)、化解不良情緒。四是排查處置制度。組織對(duì)員工行為排查，發(fā)現(xiàn)苗頭及異常情形，及時(shí)跟蹤監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。
（五）突出手段創(chuàng)新，探索人防和技防監(jiān)測(cè)新途徑
關(guān)鍵詞：基層行建設(shè) 職能定位 思考
一、基層行履職過(guò)程中存在的問(wèn)題
（一）職能定位模糊，發(fā)展方向不明
一是基層行職能越位，地位尷尬。目前，基層行在地方承擔(dān)了與轄區(qū)地方政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行保險(xiǎn)等部門(mén)的協(xié)調(diào)工作，成了事實(shí)上的“牽頭行”，但至今為止，沒(méi)有任何法律條令賦予人民銀行在金融系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)地位，使得基層人行陷入了要“牽頭”、但于法無(wú)據(jù)的兩難尷尬境地。二是履職理念轉(zhuǎn)移，部分職能喪失。銀監(jiān)分設(shè)后，基層人行只談服務(wù)，不談管理，一些基層行2-3年都難得去金融機(jī)構(gòu)搞一次檢查，基層人行在金融系統(tǒng)的威性降低，人行的一些政令得不到有效貫徹。三是部分職能混淆不清，權(quán)責(zé)不明。支付結(jié)算是人民銀行管理職責(zé)，而銀監(jiān)局也在管理；金融統(tǒng)計(jì)分析監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)人行在，而銀監(jiān)局同樣也；征信管理、反洗錢(qián)管理說(shuō)在基層行，但沒(méi)有相應(yīng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
（二）履職手段有限，核心作用弱化
一是金融監(jiān)管弱化，地位下降。二是缺乏支撐履職的手段和措施。例如國(guó)務(wù)院賦予了基層人行金融穩(wěn)定職責(zé)，但沒(méi)規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)向人行報(bào)告義務(wù)，一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)并不及時(shí)向當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)告，給基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定帶來(lái)了難度。三是眾多職能權(quán)限上收和移交，削弱了履職的主動(dòng)性和積極性。近幾年來(lái)，隨著央行管理職責(zé)的逐漸上收和現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷進(jìn)步，基層行的業(yè)務(wù)操作和數(shù)據(jù)管理也呈逐漸集中趨勢(shì)，因此削弱了基層行履職的主動(dòng)性和積極性。四是金融調(diào)查得不到應(yīng)有的支持與配合。五是部分辦法、制度與時(shí)不適，難以操作。如《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、《國(guó)庫(kù)管理?xiàng)l例》已經(jīng)沿用了20多年，很多條款、規(guī)定與現(xiàn)今工作不相適應(yīng)。
（三）職能配置不佳，履職效率不高
一是基層人行崗多人少，很難達(dá)到內(nèi)控要求。為了與上級(jí)行部門(mén)對(duì)口，基層行在崗位設(shè)置上無(wú)論是業(yè)務(wù)類(lèi)崗位還是政工類(lèi)崗位都一應(yīng)俱全。但基層行崗多人多，一般縣支行有60多個(gè)崗位，而人員僅20多人，如此少的人員很難按制度要求分設(shè)崗位，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度往往流于形式。二是內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置不盡合理，非業(yè)務(wù)人員占比過(guò)高。三是調(diào)研信息和非業(yè)務(wù)性工作任務(wù)過(guò)重導(dǎo)致基層行疲于應(yīng)付。據(jù)基層行普遍反映，目前，基層人行主要存在“日常會(huì)議多、務(wù)虛任務(wù)多、調(diào)研信息多、檢查評(píng)比多”等“四多”現(xiàn)象。
（四）隊(duì)伍現(xiàn)狀欠優(yōu)，履職有心無(wú)力
一是年齡結(jié)構(gòu)老化，進(jìn)出機(jī)制不暢。二是知識(shí)層次欠佳，學(xué)歷職稱(chēng)失衡。三是專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，亟需人才匱乏。目前，大部分基層行沒(méi)有一支專(zhuān)業(yè)的金融管理隊(duì)伍，金融監(jiān)管力量薄弱。
（五）激勵(lì)機(jī)制不強(qiáng)，潛能難以激發(fā)
一是干部能上難下，干部工作“金字塔效應(yīng)”缺乏。除了干部調(diào)動(dòng)，離退休自然退職和極少數(shù)干部違規(guī)違紀(jì)降職以外，干部的淘汰機(jī)制沒(méi)有得到較好的利用。二是工資能升難降，勞資分配“激勵(lì)效應(yīng)”弱化。例如，目前基層行績(jī)效工資分配缺乏統(tǒng)一規(guī)范的指導(dǎo)原則，除了因工齡、職稱(chēng)、職務(wù)在勞資分配上有所區(qū)別外，基本上處于一種平均分配的狀態(tài)，未能真正體現(xiàn)與崗位責(zé)任、工作業(yè)績(jī)掛鉤，導(dǎo)致干部職工安于現(xiàn)狀，按部就班，干多干少一個(gè)樣，干好干壞沒(méi)區(qū)別，這已成為基層人行干部隊(duì)伍思想僵化，缺乏活力的內(nèi)在原因之一。
（六）職工思想不穩(wěn)，工作責(zé)任缺乏
自2003年人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來(lái)后，基層人行的發(fā)展前景一直未能明朗，職能作用的發(fā)揮也比較被動(dòng)，并受“無(wú)權(quán)作為”和“無(wú)力作為”等思想所困擾，部分干部職工的思想狀況不穩(wěn)，工作狀態(tài)較為低迷，同時(shí)，基層行干部職工流動(dòng)和晉升的機(jī)會(huì)相對(duì)較少，政治發(fā)展空間狹窄，而人員經(jīng)費(fèi)和工資計(jì)劃存在較大缺口，福利待遇落實(shí)不到位，影響了工作積極性，這些消極因素極大地阻礙了基層人行的開(kāi)拓創(chuàng)新。
二、提升基層行履職水平建議
（一）準(zhǔn)確定位職能，突出履職重點(diǎn)
1、地市中支職能定位。地市中支處于“承上啟下”的位置，要把宏觀調(diào)控和具體操作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，當(dāng)好“六員”，即：金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析員，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)員，金融工作聯(lián)系協(xié)調(diào)員，區(qū)域金融穩(wěn)定維護(hù)員，金融服務(wù)實(shí)踐員，金融管理執(zhí)行員。
一是圍繞履職建設(shè)好“統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、支付結(jié)算監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、貨幣信貸執(zhí)行監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、金融安全監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、征信管理監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、外匯非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、國(guó)庫(kù)征理監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、貨幣發(fā)行監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)”等九大網(wǎng)絡(luò)，實(shí)施對(duì)金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的全方位監(jiān)測(cè)分析，為基層央行全面履職提供支撐服務(wù)。二是強(qiáng)化金融管理職能。樹(shù)立“以服務(wù)帶管理，以管理促服務(wù)”理念，整合監(jiān)管資源，建立“兩管理（開(kāi)業(yè)管理和營(yíng)業(yè)管理）、兩綜合（綜合執(zhí)法檢查和綜合評(píng)價(jià)）”的“四位一體”模式，為基層央行順利履行好職責(zé)提供保障。三是賦予地市中支一定的宏觀調(diào)控權(quán)力，如差額準(zhǔn)備金政策、差別住房信貸政策和再貸款權(quán)，加強(qiáng)轄區(qū)信貸政策效果的評(píng)估工作，明確地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速發(fā)展。四是進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)，在做好支付結(jié)算、國(guó)庫(kù)經(jīng)理、貨幣發(fā)行等服務(wù)工作的基礎(chǔ)上，把推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋作為金融服務(wù)工作的重點(diǎn)，同時(shí)，建立金融服務(wù)評(píng)價(jià)體系，為開(kāi)展金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)提供有價(jià)值的參考。
2、縣支行職能定位。根據(jù)現(xiàn)階段縣級(jí)人行的隊(duì)伍現(xiàn)狀，縣支行工作定位主要應(yīng)在服務(wù)和操作層面，即：做好基礎(chǔ)工作，落實(shí)服務(wù)舉措，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，傳導(dǎo)反饋信息。其履職重點(diǎn)應(yīng)放在：一是做好支付清算、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行、賬戶(hù)、金融統(tǒng)計(jì)等基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督，確保不出資金案件。二是推廣落實(shí)服務(wù)創(chuàng)新舉措，改善農(nóng)村金融支付環(huán)境，使縣域和農(nóng)村能充分共享現(xiàn)代化的金融服務(wù)。三是加強(qiáng)與地方政府及金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)傳導(dǎo)好貨幣政策、信貸政策信息，配合上級(jí)和地方政府處置金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)性事件。四是抓好信息反饋，密切關(guān)注好轄區(qū)金融信息動(dòng)態(tài)，為上級(jí)行和地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展提供參謀協(xié)調(diào)服務(wù)。
（二）整合職能設(shè)置，提升履職效率
1、地市中心支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置
按照大服務(wù)、大政工、大監(jiān)督、大調(diào)研、大保障、大監(jiān)管的思路，將職能相近的科室整合，盡量減少非業(yè)務(wù)人員。
一是設(shè)立綜合服務(wù)大廳，將營(yíng)業(yè)室、國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行等“兩部一中心”的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)納入大廳管理，統(tǒng)一對(duì)外服務(wù)；二是將人事、宣傳整合為人教科，將黨建、宣傳、政工歸口一個(gè)部門(mén)管理；三是將內(nèi)審、事后監(jiān)督整合為審計(jì)監(jiān)督科，其職責(zé)主要是對(duì)內(nèi)審計(jì)；四是將貨幣信貸科與調(diào)統(tǒng)科合并為信貸統(tǒng)計(jì)科，整合調(diào)研信息資源，將理論研究職責(zé)統(tǒng)一歸口信貸統(tǒng)計(jì)科，其他部門(mén)主要負(fù)責(zé)本部門(mén)相關(guān)的調(diào)查分析工作，辦公室主要經(jīng)辦政務(wù)信息，金融信息資源做到互通共享，同時(shí)，建議上級(jí)統(tǒng)一部署大型調(diào)查任務(wù)，避免多頭布置和布置一些與基層央行履職無(wú)關(guān)的調(diào)研任務(wù)。五是將后勤、保衛(wèi)、科技整合為后勤保障科，統(tǒng)一調(diào)度后勤保障資源。六是強(qiáng)化金融管理意識(shí)，新設(shè)金融管理科，其職責(zé)主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常管理、維護(hù)金融穩(wěn)定、開(kāi)展執(zhí)法檢查。七是將征信管理、反洗錢(qián)等職責(zé)從有關(guān)科室分設(shè)出來(lái)，成立征信辦、反洗錢(qián)科，確保人行新增的職能得到更加有效的落實(shí)。八是整合各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的系統(tǒng)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)口徑，提高資源利用效率。
2、縣（市）支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置
縣支行受人員現(xiàn)狀所限，在內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置上不能要求上下對(duì)口，一一對(duì)應(yīng)，應(yīng)分類(lèi)管理。一是成立業(yè)務(wù)管理部，業(yè)務(wù)包括國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)、貨幣金銀、貨幣信貸、統(tǒng)計(jì)、征信、反洗錢(qián)、外匯等。二是成立綜合保障部，包括辦公室，人事勞資、教育培訓(xùn)、后勤、保衛(wèi)、科技、宣傳工會(huì)、檔案等。
（三）優(yōu)化資源配置，提高綜合素質(zhì)
一是疏通進(jìn)口渠道，建立人員正常補(bǔ)充機(jī)制?；鶎有新毮芎投ㄎ幻鞔_后，上級(jí)行對(duì)基層行尤其是縣支行的進(jìn)人閘門(mén)應(yīng)有較高幅度松動(dòng)，應(yīng)根據(jù)基層行崗位職能整合后應(yīng)配備的人員數(shù)量，正常、合理地給予補(bǔ)充，對(duì)人才的招考可按研究管理型、操作服務(wù)型、后勤保障型確定不同層次，同時(shí)，除正常招考大學(xué)生外，有條件地從金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)招錄一批有工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)能力、綜合素質(zhì)較高的人員補(bǔ)充基層行，并給予基層行一定的行員錄用自，以此保證央行職責(zé)的順利履行。二是疏通出口渠道，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)。實(shí)施提前退休和退養(yǎng)政策，讓難以勝任崗位職責(zé)的學(xué)歷較低、年齡較大、工齡較長(zhǎng)的人員辦理提前退休，對(duì)不適應(yīng)工作、履職能力較弱的員工，實(shí)行內(nèi)部退養(yǎng)，對(duì)違反規(guī)章制度屢教不改、不安心工作的人員進(jìn)行勸退。三是加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。
（四）改革管理機(jī)制，激發(fā)干部活力
一是改革干部選拔任用機(jī)制。打破條條框框,加大競(jìng)爭(zhēng)力度，切實(shí)解決干部能上能下問(wèn)題，使干部結(jié)構(gòu)的“倒金字塔效應(yīng)”向“順金字塔效應(yīng)”轉(zhuǎn)變，真正使基層人行干部在任用后任有所為，發(fā)揮表率，促進(jìn)工作。二是改革勞資分配機(jī)制。要根據(jù)總行“三定”方案，在合理配置崗位的基礎(chǔ)上，按照按勞分配、按崗分配、按績(jī)分配的原則，真正拉開(kāi)分配檔次。三是建立完善獎(jiǎng)懲制度。四是改革考核機(jī)制，在保證“兩庫(kù)”（國(guó)庫(kù)、金庫(kù)）安全的基礎(chǔ)上，對(duì)基層行不涉及金融資金安全的考核盡量要減少。
(五)加強(qiáng)思想教育,穩(wěn)定基層隊(duì)伍
一是注重加強(qiáng)思想引導(dǎo)。開(kāi)展對(duì)比教育、職業(yè)道德教育，樹(shù)立典型、宣傳典型，以典型引路等形之有效的措施，不斷加大思想政治工作的力度。二是努力為職工解決實(shí)際困難。三是要改善基層行干部職工的政治經(jīng)濟(jì)待遇，提高基層員工的幸福指數(shù)，以此增強(qiáng)凝聚力、向心力，為履行好基層央行職責(zé)貢獻(xiàn)力量。
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摘 要 本文闡述了基層央行職工隊(duì)伍存在的問(wèn)題，并對(duì)問(wèn)題產(chǎn)生的原因進(jìn)行了分析，在此基礎(chǔ)上對(duì)加強(qiáng)央行基層支行員工隊(duì)伍建設(shè)的策略進(jìn)行了探討。
關(guān)鍵詞 央行 基層支行 員工 現(xiàn)狀 建議
基層縣支行在支持轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面做出了積極的貢獻(xiàn)，確保了地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。然而隨著人民銀行職能的轉(zhuǎn)化，對(duì)基層央行員工有效履行職責(zé)提出了新的要求，特別是近年來(lái)央行大興金融創(chuàng)新、調(diào)查研究等活動(dòng)已經(jīng)成為日常工作的重中之重。這就使得我們基層央行的干部職工要以全新的思想認(rèn)識(shí)、飽滿的工作激情、精湛的服務(wù)技能和高度的責(zé)任心投入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中去。
一、基層央行職工現(xiàn)狀
由于人民銀行工作職能和性質(zhì)的特殊性，縣支行干部職工長(zhǎng)期奮戰(zhàn)在相對(duì)封閉的業(yè)務(wù)工作一線，加之與外部的交流接觸較少，久而久之形成了部分員工思想認(rèn)識(shí)僵化、履職責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，甚至出現(xiàn)精神消極的現(xiàn)象。主要表現(xiàn)在：
（一）思想認(rèn)識(shí)不高，進(jìn)取意識(shí)不強(qiáng)
緣于其工作性質(zhì)制約，基層央行職工只能立足于宏觀調(diào)控和金融服務(wù)的局面，做好本職各項(xiàng)工作，不能與地方黨政部門(mén)的廣泛交流接觸，同時(shí)有的放松了自身學(xué)習(xí)和鍛煉提高，慢慢地在一部分員工中形成了思想認(rèn)識(shí)狹隘，進(jìn)取意識(shí)不強(qiáng)的錯(cuò)誤傾向，滿足于應(yīng)付日常業(yè)務(wù)，工作上只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。
（二）人員結(jié)構(gòu)老化，人力資源缺乏
基層央行十多年基本未進(jìn)人、以及自然減員等實(shí)際，使得縣支行的人力資源嚴(yán)重不足，尤其是設(shè)庫(kù)縣支行。有的股室人員嚴(yán)重不足，存在著多重兼崗的現(xiàn)象，勞動(dòng)工作強(qiáng)度相對(duì)較大，加之人員的老齡化實(shí)際情況，職工普遍對(duì)央行未來(lái)發(fā)展形勢(shì)認(rèn)識(shí)不清，高效履職信心不強(qiáng)，一定程度上挫傷了員工學(xué)習(xí)金融知識(shí)和業(yè)務(wù)技能的積極性。
（三）文化結(jié)構(gòu)相對(duì)不高，接受教育機(jī)會(huì)少
從人民銀行分設(shè)以來(lái)，基層縣行進(jìn)人多是軍隊(duì)復(fù)轉(zhuǎn)軍人，高校應(yīng)屆畢業(yè)生幾乎沒(méi)有，在職人員文化結(jié)構(gòu)不高，大多通過(guò)在職函授教育相繼取得大專(zhuān)以上學(xué)歷。加之監(jiān)管職能的分離，央行業(yè)務(wù)僅停留在金融服務(wù)層面，職工參加集體學(xué)習(xí)和接受全員脫產(chǎn)培訓(xùn)學(xué)習(xí)教育的機(jī)會(huì)少，這無(wú)形中使員工不能勝任新形勢(shì)履職要求。
（四）職工福利欠缺，工作積極性不高
近年來(lái)，基層央行辦公經(jīng)費(fèi)逐年減少，只能維持正常的行政運(yùn)轉(zhuǎn)，福利待遇與以前相比存在著一定的差距，并且職工在看重物質(zhì)福利待遇的同時(shí)，更注重精神福利，希望在職務(wù)晉升、專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)評(píng)聘等方面得不到組織的重視和關(guān)注，導(dǎo)致其缺乏積極鉆研金融業(yè)務(wù)的熱情和工作創(chuàng)新進(jìn)取的動(dòng)力。
二、成因分析
產(chǎn)生上述問(wèn)題的原因是多方面的，一方面，作為基層員工放松了自身的學(xué)習(xí)改造，面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)出現(xiàn)了工作上的不適應(yīng)、不協(xié)調(diào)；另一方面，也與思想教育、管理機(jī)制不到位分不開(kāi)。
（一）思想教育跟進(jìn)不及時(shí)
缺乏與職工經(jīng)常性的交流溝通，部分職工感覺(jué)到自己被組織遺忘和邊緣化，生發(fā)了失落情緒。
（二）職工崗位輪換不順暢
一些同志較長(zhǎng)或更長(zhǎng)的時(shí)間留守在某個(gè)崗位上沒(méi)有變動(dòng)過(guò)，甚至個(gè)別同志長(zhǎng)期從事一個(gè)工作，久而久之生發(fā)了厭倦情緒和心理，從而疲于應(yīng)付狀態(tài)，使他們從內(nèi)心失去了奮發(fā)鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)的信心和決心。
（三）管理機(jī)制不盡合理
在大興央行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的今天，相關(guān)管理機(jī)制不夠科學(xué)合理，業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)教育只注重形式，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性，停留在表面。使職工對(duì)創(chuàng)新和接受教育失去信心，于是便產(chǎn)生了自暴自棄思想。
三、幾點(diǎn)建議
面對(duì)當(dāng)前錯(cuò)綜復(fù)雜的社會(huì)治安形勢(shì)，面對(duì)新的金融改革形勢(shì)，作為基層央行在不斷加強(qiáng)職工隊(duì)伍建設(shè)、開(kāi)展心理疏導(dǎo)和強(qiáng)化學(xué)習(xí)教育的同時(shí)，也應(yīng)不斷轉(zhuǎn)變思想認(rèn)識(shí)和行為觀念，走出封閉與自我封閉的陰影，努力適應(yīng)新形勢(shì)、新任務(wù)的變化需要。
（一）積極跟進(jìn)思想政治教育及疏導(dǎo)工作
對(duì)基層央行職工開(kāi)展經(jīng)常性地理想信念教育、職業(yè)道德教育，運(yùn)用先進(jìn)典型人物事跡來(lái)感染和影響他們，從而達(dá)到啟迪心靈，安撫心理；同時(shí)采取“走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的辦法，組織干部職工不斷開(kāi)闊知識(shí)視野，加強(qiáng)與外界了解，不斷陶冶心情，激發(fā)工作熱情。
（二）建立定期崗位輪換和合理的用人機(jī)制
在保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提下，應(yīng)建立定期換崗和合理輪崗制度，盡可能地發(fā)揮每個(gè)人的聰明才智，做到人盡其才，各盡所能。同時(shí)創(chuàng)新用人機(jī)制，也可采取面向社會(huì)公開(kāi)招聘應(yīng)屆高校畢業(yè)生等方式來(lái)彌補(bǔ)基層央行人力不足的狀況。
（三）強(qiáng)化職工的學(xué)習(xí)教育和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)
面對(duì)新形勢(shì)下人民銀行的履職新要求，在現(xiàn)有的條件下繼續(xù)加強(qiáng)基層央行員工的經(jīng)濟(jì)金融理論及業(yè)務(wù)知識(shí)教育培訓(xùn)活動(dòng)，采用定期外出輪訓(xùn)、遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)在職教育、專(zhuān)題講座、宏觀形勢(shì)報(bào)告等多種有效途徑來(lái)提高職工的理論素質(zhì)，增加現(xiàn)有文化儲(chǔ)備，拓寬知識(shí)面，同時(shí)開(kāi)展行之有效的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)活動(dòng)，逐步提升干部職工的履職能力和服務(wù)水平，為縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展作貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn)：
[1] 沈曉娟，徐鵬.基層央行人才隊(duì)伍建設(shè)的調(diào)查與思考――以人民銀行海東中支為例[J].青海金融，2012（10）.
銀行員工的述職報(bào)告一
光陰似箭時(shí)光如梭，轉(zhuǎn)眼間一年又過(guò)去?；仡櫾诤兄幸荒陙?lái)的工作?？梢哉f(shuō)成績(jī)尚可，但也存在不足。為了更好地做好今后的各項(xiàng)工作，現(xiàn)對(duì)一年來(lái)保安工作總結(jié)如下兩點(diǎn)：
一、銀行安全保衛(wèi)是一項(xiàng)特殊的、并具有很大危險(xiǎn)性的工作，可我沒(méi)有因此而膽怯、畏懼。我們必須秉承嚴(yán)肅認(rèn)真的工作態(tài)度，干好日?？此破降墓ぷ鳎氲玫?，做得全。堅(jiān)決完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和銀行交給我的每一項(xiàng)任務(wù)，做到讓領(lǐng)導(dǎo)放心，讓銀行安心，讓儲(chǔ)戶(hù)有信心。隨著農(nóng)行胡市支行安全保衛(wèi)工作的不斷開(kāi)展，我經(jīng)常思索：如何才能更進(jìn)一步地做好安全防范工作，如何提高我的自身的素質(zhì)和工作能力!
二、回顧一年來(lái)的工作,在取得成績(jī)的同時(shí),我也清楚地看到自身存在的差距和不足。突出表現(xiàn)在:
1、思想上依賴(lài)組織性較強(qiáng),關(guān)鍵時(shí)刻缺少敢拍板決斷的大將風(fēng)格,顯得不夠自信與畏怯;
2、有時(shí)候辦事不夠機(jī)動(dòng)圓練,太過(guò)墨守陳規(guī);
3、洞悉問(wèn)題,解決問(wèn)題能力還是不夠,對(duì)問(wèn)題的預(yù)見(jiàn)性不夠,離銀行和公司的要求還有一定的距離;4、業(yè)務(wù)知識(shí)方面特別是相關(guān)法律法規(guī)掌握的還不夠扎實(shí);
5、我的工作方法還有待進(jìn)一步的創(chuàng)新和改進(jìn);
6、工作上還存在一些不如人意的地方。所有這些,我們將在今后的工作中痛下決心,加以克服和改進(jìn),全力以赴把今后的工作做得更好、更出色。來(lái)年及今后的工作要求將會(huì)更高,難度將會(huì)更大,這就對(duì)我的工作提出了新的更高的要求。我一定正視現(xiàn)實(shí),承認(rèn)困難,但不畏困難。我們將迎難而上,做好工作。
銀行員工的述職報(bào)告二
自從來(lái)到銀行分行以后，我主要負(fù)責(zé)的是柜臺(tái)的工作，在我入職的這段時(shí)間里，在各位領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)和同事的支持幫助下，我取得了一些進(jìn)步，學(xué)到了很多知識(shí)?，F(xiàn)在我將入職以來(lái)的主要工作情況總結(jié)匯報(bào)如下，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正。
一、虛心請(qǐng)教，努力學(xué)習(xí)。在進(jìn)入銀行之前盡管我已經(jīng)熟悉了銀行柜員的工作性質(zhì)和流程，但作為一名剛?cè)肼毜男氯藖?lái)說(shuō)主要還是以學(xué)習(xí)為主。所以我首先的工作就是加強(qiáng)技能訓(xùn)練，熟悉整個(gè)柜員的詳細(xì)流程，在遇到不明白的地方時(shí)，我就積極的向周?chē)念I(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教，向他們學(xué)習(xí)具體操作方法。
二、熱情服務(wù)，用心做事。在工作中我對(duì)每一個(gè)人都以禮相待，保持著熱情的微笑，耐心地接待顧客，對(duì)遇到的問(wèn)題自己不能解決的，我向領(lǐng)導(dǎo)同事請(qǐng)教后，積極給予解決。遇到比較刁鉆的客戶(hù)時(shí)，我都耐心地和他們溝通，避免和他們產(chǎn)生矛盾，影響公司形象。
三、任勞任怨，孜孜不倦。我對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的安排是完全的服從，并不折不扣的執(zhí)行。以堅(jiān)持到“最后一分鐘“的心態(tài)去工作，一如既往地做好每天的職責(zé)，對(duì)于自己不會(huì)的工作我也主動(dòng)的去承擔(dān)，爭(zhēng)取能夠更多的為領(lǐng)導(dǎo)和同事分擔(dān)工作，快速的提高自己，勝任自己的崗位。
在這段時(shí)間的工作中，我也清醒的認(rèn)識(shí)到自己的不足之處，主要表現(xiàn)在：
1、工作時(shí)間短，工作經(jīng)驗(yàn)不足，沒(méi)有建立有效的工作方法;
2、自己的理論水平和經(jīng)驗(yàn)還趕不上工作的要求，亟待提高;
3、理論聯(lián)系實(shí)際不夠，不能及時(shí)將在學(xué)校學(xué)到的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)踐工作進(jìn)行有效的結(jié)合，需要更多的磨練和實(shí)踐。
雖然我在工作中還存在很多的不足之處，但我自己決心認(rèn)真的提高業(yè)務(wù)技能和工作水平，為公司做強(qiáng)做大，貢獻(xiàn)自己應(yīng)該貢獻(xiàn)的力量。所以今后我將努力做到以下幾點(diǎn)：
1、自覺(jué)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，在學(xué)好專(zhuān)業(yè)知識(shí)的同時(shí)，還要積極的去學(xué)習(xí)我們工作所涉及到的不同專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，擴(kuò)寬知識(shí)面，全面的提升自己;
2、克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己;
一、基層央行內(nèi)審人員應(yīng)具備的基本素質(zhì)
在審計(jì)過(guò)程中，內(nèi)審人員如果對(duì)被審計(jì)對(duì)象存在好感或者偏見(jiàn)，或存在工作責(zé)任感不強(qiáng)等主觀因素，都會(huì)對(duì)審計(jì)結(jié)果產(chǎn)生影響。因此，在日常工作中必須加強(qiáng)對(duì)基層央行內(nèi)審人員的行為管理，提高內(nèi)審人員的素質(zhì)，引導(dǎo)和督促內(nèi)審人員懂得干什么、標(biāo)準(zhǔn)是什么、要遵守什么和禁止什么等，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)審人員的外在行為管理。
（一）具備堅(jiān)定的思想政治素質(zhì)。
1.要樹(shù)立忠誠(chéng)履職理念。內(nèi)審人員要從根本上解決“為誰(shuí)審計(jì)”的問(wèn)題。忠誠(chéng)履職既應(yīng)是審計(jì)工作的落腳點(diǎn)，也應(yīng)是內(nèi)審人員的價(jià)值取向。要把涉及基層央行的重點(diǎn)資金、重點(diǎn)項(xiàng)目、金融生態(tài)環(huán)境、金融精準(zhǔn)扶貧等方面的審計(jì)監(jiān)督作為審計(jì)工作的重中之重，管好國(guó)家錢(qián)財(cái)，才能贏得人民群眾的擁護(hù)與支持，贏得內(nèi)部審計(jì)環(huán)境的優(yōu)化。
2.要提升忠誠(chéng)履職能力?；鶎友胄袃?nèi)審干部要著力體現(xiàn)尚法求實(shí)的職業(yè)理念，體現(xiàn)客觀公正的職業(yè)特征，體現(xiàn)無(wú)私無(wú)畏的職業(yè)操守，體現(xiàn)忠誠(chéng)為民的思想情懷。要確保忠誠(chéng)履職，必須加強(qiáng)內(nèi)審人員的思想道德教育，把審計(jì)監(jiān)督的權(quán)力關(guān)進(jìn)制度的籠子，讓監(jiān)督落到實(shí)處，使基層央行內(nèi)審人員能夠清清白白干事、堂堂正正做人。
（二）具備良好的審計(jì)道德素質(zhì)。
1.要具備蓬勃向上的朝氣。內(nèi)審工作繁瑣而單調(diào)、艱苦而清貧，許多同志數(shù)十年如一日?qǐng)?jiān)持，畢其一生為之奮斗，不僅要面對(duì)工作的勞頓、崗位的疲倦，而且有時(shí)要面對(duì)物質(zhì)的誘惑、家庭的困難。在這種現(xiàn)實(shí)情況下，內(nèi)審干部要依法履職、忠誠(chéng)盡責(zé)，必須胸懷理想、牢記責(zé)任，執(zhí)著信念和追求，永葆朝氣與激情，精神振奮、埋頭苦干。
2.要具備團(tuán)結(jié)進(jìn)取的銳氣?；鶎友胄袃?nèi)審干部必須把個(gè)人的理想、追求、榮譽(yù)、作為，融入到每名內(nèi)審人員之心。在審計(jì)事業(yè)面前，多想敬業(yè)奉獻(xiàn)；在集體利益面前，少慮個(gè)人得失，自覺(jué)當(dāng)好審計(jì)大廈的一塊磚瓦。而基層央行內(nèi)審隊(duì)伍的團(tuán)結(jié)，不是抱團(tuán)取暖的團(tuán)結(jié)，不是無(wú)所作為的團(tuán)結(jié)，是要奮發(fā)進(jìn)取、忠實(shí)履職的團(tuán)結(jié)。
（三）具備扎實(shí)的人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。
1.要有敢于負(fù)責(zé)的底氣。內(nèi)審效能能否有效發(fā)揮，關(guān)鍵在于我們內(nèi)審干部能否堅(jiān)持原則、依法監(jiān)督，是否具有敢于負(fù)責(zé)的底氣。內(nèi)審工作的底氣，來(lái)自于黨和國(guó)家法律法規(guī)提供的堅(jiān)強(qiáng)后盾，來(lái)自于人民銀行規(guī)章制度的約束，來(lái)自于所有央行員工的充分信任，更來(lái)自于內(nèi)審人員的堅(jiān)強(qiáng)黨性與嚴(yán)格自律。內(nèi)審干部從嚴(yán)遵守審計(jì)紀(jì)律，胸懷坦蕩、堅(jiān)持原則，上無(wú)愧上級(jí)行黨委、下不愧基層央行員工，這樣才能真正擔(dān)負(fù)起內(nèi)審執(zhí)法重任。同時(shí)，還要端正審計(jì)態(tài)度，到被審計(jì)單位審計(jì)該怎么審就怎么審，不能顧及情面，也不能當(dāng)“和事佬”，要有“針扎不入，水灌不進(jìn)”的態(tài)勢(shì)。
2.要有全面的審計(jì)技能?；鶎友胄袃?nèi)審人員要練就“火眼金睛”，去發(fā)現(xiàn)別人發(fā)現(xiàn)不了的問(wèn)題、看懂別人看不懂的問(wèn)題。要有正確的審計(jì)結(jié)果，出具的內(nèi)審報(bào)告要在任何時(shí)候都推不翻，任何時(shí)候都能經(jīng)得起檢驗(yàn)，報(bào)告結(jié)果是毋庸置疑的。要有過(guò)硬的作風(fēng)，要加強(qiáng)廉政教育和制度建設(shè)，加強(qiáng)自身監(jiān)督和防控，“打鐵還須自身硬”，要敢打硬仗、清正廉潔。要有改革創(chuàng)新的勇氣，堅(jiān)決避免在已有審計(jì)模式套路中往復(fù)循環(huán)的工作習(xí)慣，克服墨守成規(guī)、滿足現(xiàn)狀的思維模式，要有創(chuàng)新的責(zé)任、改革的擔(dān)當(dāng)。
二、基層央行亟待加強(qiáng)對(duì)內(nèi)審人員的素質(zhì)培養(yǎng)
在基層央行內(nèi)審干部的培訓(xùn)上，要加強(qiáng)思想理論、黨性教育、道德品質(zhì)建設(shè)，促其內(nèi)化于心、外化于行，教育引導(dǎo)內(nèi)審干部堅(jiān)定理想信念，努力實(shí)踐。要培養(yǎng)勇于擔(dān)當(dāng)、敢于負(fù)責(zé)，切實(shí)擔(dān)負(fù)起上級(jí)行黨委賦予的內(nèi)審監(jiān)督重大的責(zé)任感。要培養(yǎng)愛(ài)崗敬業(yè)精神，努力奉獻(xiàn)內(nèi)審事業(yè)，服務(wù)于國(guó)家和人民銀行。要嚴(yán)于律己、率先垂范，積極培育優(yōu)良的內(nèi)審作風(fēng)，樹(shù)立基層央行內(nèi)審人員良好形象。
（一）培養(yǎng)共同愿景，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型內(nèi)審隊(duì)伍。
首先，要倡導(dǎo)內(nèi)審團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)。通過(guò)團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)熟練地創(chuàng)造、獲取和傳遞知識(shí)，并提高基層央行內(nèi)審干部學(xué)習(xí)和團(tuán)隊(duì)合作的能力。這就需要培訓(xùn)教育不僅僅是內(nèi)審人員的事情，要有利于單位內(nèi)審環(huán)境的優(yōu)化，有助于單位內(nèi)審轉(zhuǎn)型和發(fā)展。其次，要倡導(dǎo)全過(guò)程學(xué)習(xí)。將內(nèi)審和培訓(xùn)視為一個(gè)整體，相互依存、相互促進(jìn)，要在干中學(xué)，在學(xué)中干，才能始終保持內(nèi)審培訓(xùn)的積極性和實(shí)效性。另外，還要倡導(dǎo)多樣化學(xué)習(xí)。內(nèi)審作為一個(gè)整體，每一名內(nèi)審干部不僅僅應(yīng)該掌握本崗位的技能和知識(shí)，也應(yīng)該學(xué)習(xí)其他部門(mén)和崗位的相關(guān)知識(shí)，這樣才能更好地相互協(xié)作，也有利于提高內(nèi)審的工作效率。
（二）組織與個(gè)人并重，實(shí)現(xiàn)內(nèi)審互利共贏。
在制定內(nèi)審培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)立足于內(nèi)審發(fā)展的需要，同時(shí)考慮個(gè)人發(fā)展需求，將內(nèi)審培訓(xùn)教育與員工個(gè)人的發(fā)展計(jì)劃、職業(yè)規(guī)劃結(jié)合起來(lái)，實(shí)行二者并重的內(nèi)審培訓(xùn)教育理念，使內(nèi)審人員意識(shí)到培訓(xùn)是與自己未來(lái)的發(fā)展息息相關(guān)的，就能夠更加積極主動(dòng)地參與進(jìn)來(lái)，切實(shí)提高內(nèi)審知識(shí)的培訓(xùn)效果，以達(dá)到人民銀行事業(yè)與個(gè)人共同發(fā)展的目標(biāo)。
（三）準(zhǔn)確定位需求，豐富內(nèi)審培訓(xùn)形式。
在內(nèi)審知識(shí)培訓(xùn)前，充分運(yùn)用多種需求分析方法，從年初會(huì)議、集中內(nèi)審培訓(xùn)、內(nèi)審專(zhuān)題研究三方面綜合考慮，針對(duì)不同層次、不同特點(diǎn)的內(nèi)審干部準(zhǔn)確定位，制定更有針對(duì)性和實(shí)效性的內(nèi)審知識(shí)培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)內(nèi)容，并嘗試運(yùn)用更多審計(jì)培訓(xùn)形式，以增強(qiáng)學(xué)習(xí)興趣。如針對(duì)青年干部職工思維活躍、接受力強(qiáng)、更喜歡生動(dòng)簡(jiǎn)潔的審計(jì)培訓(xùn)形式的特點(diǎn)，可充分利用電視電話會(huì)議形式，通過(guò)flas課件等打造微課程，或鼓勵(lì)參加QQ群、微信群等互動(dòng)交流，將學(xué)習(xí)游戲化、碎片化，在寓教于樂(lè)中學(xué)習(xí)他們需要的新知識(shí)、新業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)等；而針對(duì)年齡較大的內(nèi)審干部職工，則可針對(duì)其感興趣的內(nèi)審調(diào)研、內(nèi)控檢查等專(zhuān)題進(jìn)行教學(xué)或講座。
（四）開(kāi)發(fā)整合資源，提升培訓(xùn)師資水平。
當(dāng)前基層央行內(nèi)審培訓(xùn)教育，主要是請(qǐng)本系統(tǒng)崗位能手進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)式授課，因受其專(zhuān)業(yè)水平、培訓(xùn)技術(shù)技巧等方面的限制，已不能較好地滿足內(nèi)審人員對(duì)快速知識(shí)更新的需求。因此，建議上級(jí)行要將優(yōu)質(zhì)內(nèi)審培訓(xùn)資源向基層行適當(dāng)傾斜，多提供向知名院校和其他單位交流學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，把優(yōu)秀外部審計(jì)培訓(xùn)理念、方法、講師“引進(jìn)來(lái)”。同時(shí)，應(yīng)注重提高本單位內(nèi)審培訓(xùn)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，鼓勵(lì)領(lǐng)導(dǎo)干部、技術(shù)骨干、青年崗位能手等擔(dān)任專(zhuān)兼職老師，建立內(nèi)審師資遴選和動(dòng)態(tài)管理制度，實(shí)現(xiàn)內(nèi)審師資資源共享。
（五）加強(qiáng)學(xué)風(fēng)建設(shè)，完善內(nèi)審培訓(xùn)評(píng)估。
關(guān)鍵詞：銀行員工；對(duì)外擔(dān)保；潛在風(fēng)險(xiǎn)
中圖分類(lèi)號(hào)：F224 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1003－9031(2012)01－0075－02 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.01.20
近一段時(shí)間，由于貨幣政策緊縮，民間借貸活躍，高利貸、非法集資等違法行為有所抬頭，金融市場(chǎng)秩序受到一定程度的影響[1-2]。而在民間借貸背后或多或少存在銀行員工的身影，個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)由于員工對(duì)外擔(dān)保行為而受到?jīng)_擊，由此折射出的風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。
一、銀行員工對(duì)外擔(dān)保及產(chǎn)生的原因
銀行員工對(duì)外擔(dān)?？梢詣澐譃閮深?lèi)：一種是通過(guò)銀行渠道為他人進(jìn)行擔(dān)保，銀行可通過(guò)征信系統(tǒng)了解到員工的擔(dān)保情況，稱(chēng)之為顯性擔(dān)保；另一種是銀行員工私下為他人進(jìn)行擔(dān)保，如為擔(dān)保公司放貸做擔(dān)保，屬于民間借貸范疇。此類(lèi)擔(dān)保行為除非銀行員工自己承認(rèn)或出現(xiàn)糾紛，否則銀行很難掌握員工此類(lèi)擔(dān)保情況，稱(chēng)之為隱性擔(dān)保。
（一）銀行員工對(duì)外擔(dān)保行為的主要目的
1.獲取傭金收益。利用工作便利，銀行員工對(duì)哪些客戶(hù)擁有存款和閑置資金最為熟稔，對(duì)在銀行有貸款的企業(yè)或個(gè)人情況也較為熟悉。銀行員工掌握了這些信息，無(wú)形中成了民間借貸的信息提供者。這給銀行員工以中間人或擔(dān)保人的身份，將客戶(hù)介紹給企業(yè)或擔(dān)保公司，坐收不菲的傭金。
2.完成考核任務(wù)。作為銀行員工都有一定的考核任務(wù)，如果銀行考核激勵(lì)機(jī)制不合理或?qū)蛴衅畹脑?，銀行員工為了完成考核任務(wù)取得考核獎(jiǎng)勵(lì)或職務(wù)升遷，就可能為自己的客戶(hù)提供擔(dān)保，以促成銀行放貸，完成自己的考核任務(wù)。另外銀行員工也可通過(guò)為企業(yè)或擔(dān)保公司提供隱性擔(dān)保，找到企業(yè)和擔(dān)保公司做存單質(zhì)押貸款，以完成銀行內(nèi)部對(duì)存款規(guī)模和貸款規(guī)模的考核。
3.獲取信貸資金。部分銀行員工自己有資金需求，但受銀行內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的限制，會(huì)采取以其他人名義貸款，而自己為其擔(dān)保的方式取得貸款資金。
（二）銀行員工對(duì)外擔(dān)保行為的深層次原因
1.發(fā)展目標(biāo)確定不合理，激勵(lì)不當(dāng)。部分銀行的管理層在設(shè)立經(jīng)營(yíng)目標(biāo)方面缺乏理性，一味地爭(zhēng)存款、壘大戶(hù)、增規(guī)模、做利潤(rùn)，只注重市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)，而不注重競(jìng)爭(zhēng)能力的培養(yǎng)；對(duì)員工考核指標(biāo)設(shè)置不合理，有重業(yè)績(jī)、輕品德作風(fēng)管理的傾向，導(dǎo)致員工弄虛作假或出現(xiàn)一些短期行為，這樣極易引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
2.員工日常管理尤其是職業(yè)操守教育薄弱，缺乏起碼的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和制度觀念。部分銀行長(zhǎng)期存在“一手硬、一手軟”的現(xiàn)象，只抓業(yè)務(wù)，忽視員工的職業(yè)道德、法律法規(guī)教育，放松對(duì)員工的管理。結(jié)果導(dǎo)致部分銀行員工缺乏自覺(jué)履行行為準(zhǔn)則的意識(shí)，自律能力較差，執(zhí)行制度的自覺(jué)性不高，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
3.監(jiān)督管理體系不夠完善。部分銀行內(nèi)部監(jiān)督管理主要依靠?jī)?nèi)審部門(mén)的事后檢查，不重視合規(guī)部門(mén)的作用，未能充分發(fā)揮合規(guī)部門(mén)前期把關(guān)、日常督導(dǎo)作用，監(jiān)督管理體系無(wú)法完全橫向覆蓋到每個(gè)部門(mén)、縱向覆蓋到每個(gè)層級(jí)和崗位，未形成集中的、有威懾力的監(jiān)管機(jī)制。
4.對(duì)違法、違紀(jì)、違規(guī)行為（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三違”行為）范圍界定不清晰，責(zé)任追究不徹底。部分銀行對(duì)“三違”行為的內(nèi)容、違規(guī)程度未能清楚界定、明確劃分，未制定詳細(xì)的處罰措施，導(dǎo)致處理相關(guān)問(wèn)題時(shí)無(wú)法可依或重罪輕罰。基于內(nèi)部人犯錯(cuò)，部分銀行對(duì)“三違”行為的責(zé)任追究執(zhí)行不嚴(yán)、不到位，導(dǎo)致員工心存僥幸或放松自律，查而不改、屢查屢犯和操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。
二、銀行員工對(duì)外擔(dān)保的危害
銀行員工對(duì)外擔(dān)保主要是出于獲利或滿足自身需求，如完成任務(wù)、獲取資金等。而銀行員工擁有銀行背景，掌握著客戶(hù)資源和信息，其對(duì)外擔(dān)保行為必然會(huì)對(duì)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不良影響，甚至?xí)苯記_擊銀行的安全運(yùn)行。
（一）導(dǎo)致存款流失，埋下信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患
銀行員工通過(guò)銀行系統(tǒng)了解、掌握擁有閑置資金的客戶(hù)，再將其引薦給自己擔(dān)保的民間借款人，這樣的行為將導(dǎo)致銀行存款流向民間融資系統(tǒng)。銀行員工甚至為了吸收資金，可能會(huì)引導(dǎo)資質(zhì)較好、獲貸容易的企業(yè)向銀行借款，而后將信貸資金轉(zhuǎn)借其擔(dān)保的民間借款人，從中獲取利差。一旦民間借款人無(wú)法按期歸還，銀行信貸資金也面臨一定風(fēng)險(xiǎn)。
（二）放松內(nèi)部管理，增大信貸風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
由于銀行員工在貸款環(huán)節(jié)中擔(dān)任了擔(dān)保人角色，在貸款審核時(shí)，基于對(duì)內(nèi)部人的信任，銀行容易為內(nèi)部人擔(dān)保的貸款放寬條件，方便其獲得貸款。如果借款人不能按時(shí)還款付息，出于為自己免除擔(dān)保人責(zé)任的考慮，對(duì)外擔(dān)保的銀行員工很可能不作為，弱化對(duì)借款人的監(jiān)督，或與借款人內(nèi)外勾結(jié)欺瞞銀行。而借名、冒名貸款更是明顯違背“三辦法一指引”①的要求，使銀行失去了對(duì)貸款流向和使用的控制，同時(shí)易造成借款人與銀行糾紛，信貸風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)增加。
（三）對(duì)銀行資金安全和信譽(yù)構(gòu)成威脅，易形成實(shí)質(zhì)性損害
由于銀行員工對(duì)外擔(dān)保主要是出于獲利或滿足自身需求的目的，而銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難掌握銀行員工的隱性擔(dān)保，因此銀行員工極可能提供超出自身?yè)?dān)保能力的擔(dān)保。一旦借款人資金鏈出問(wèn)題，對(duì)外擔(dān)保的銀行員工將要承擔(dān)還款責(zé)任。在對(duì)外擔(dān)保銀行員工沒(méi)有足夠還款能力的情況下，其可能導(dǎo)致以下幾點(diǎn)危害：一是對(duì)外擔(dān)保的銀行員工涉及法律訴訟，職業(yè)生涯中止，同時(shí)對(duì)銀行聲譽(yù)略有影響。二是銀行財(cái)產(chǎn)的重大損失。對(duì)外擔(dān)保的銀行員工利用熟悉銀行操作的便利，在銀行內(nèi)部作案，挪用銀行的資金還款，對(duì)銀行的資產(chǎn)安全構(gòu)成巨大威脅。一旦案發(fā)，銀行將面臨大額資金損失和較大聲譽(yù)影響。三是銀行信譽(yù)的極大損害。對(duì)外擔(dān)保的銀行員工偽造公章或私蓋公章以銀行名義繼續(xù)進(jìn)行隱瞞，直到對(duì)外擔(dān)保的銀行員工一走了之或債權(quán)人向銀行追討，使銀行陷入民間融資糾紛，對(duì)銀行聲譽(yù)造成極大危害，導(dǎo)致客戶(hù)對(duì)銀行的極度不信任，造成銀行經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定，甚至?xí)l(fā)生客戶(hù)擠兌的危險(xiǎn)。
三、消除潛在風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
（一）確定合理的發(fā)展目標(biāo)，完善績(jī)效考核機(jī)制
銀行董事會(huì)應(yīng)制定清晰的經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展戰(zhàn)略，建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體制，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)適時(shí)調(diào)整發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)效益、質(zhì)量和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。銀行對(duì)現(xiàn)有績(jī)效考核機(jī)制進(jìn)行完善，考核指標(biāo)的設(shè)置不能僅從業(yè)務(wù)指標(biāo)角度考慮，還要加強(qiáng)對(duì)員工基本業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德品質(zhì)等方面的考核，明確員工擔(dān)保的貸款不納入指標(biāo)考核范圍，把階段性考核轉(zhuǎn)變?yōu)橹芷谛钥己?，建立與完整業(yè)務(wù)周期相銜接的薪酬機(jī)制，在有效防范員工為“沖業(yè)績(jī)”而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患的同時(shí)，切實(shí)提高機(jī)構(gòu)整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，同時(shí)要采取有效措施充分發(fā)揮精神激勵(lì)的作用。
（二）培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守，規(guī)范員工對(duì)外擔(dān)保行為
一是從企業(yè)文化建設(shè)著手，銀行從道德、知識(shí)和業(yè)務(wù)方面全面提高員工素質(zhì)，認(rèn)真做好合規(guī)教育及風(fēng)險(xiǎn)教育，增強(qiáng)員工對(duì)職業(yè)道德的認(rèn)識(shí)和理解能力，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守，減少員工個(gè)人對(duì)外擔(dān)保沖動(dòng)，從而限制違規(guī)行為的發(fā)生。
二是在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的基礎(chǔ)上，結(jié)合機(jī)構(gòu)自身情況，細(xì)化《員工行為守則》，嚴(yán)禁借名、冒名貸款，嚴(yán)禁員工充當(dāng)“掮客”，參與民間融資或提供隱性擔(dān)保，并確定詳細(xì)的處罰措施。要求員工定期報(bào)告對(duì)外擔(dān)保情況，了解掌握員工對(duì)外擔(dān)保情況，防止員工提供超出還款能力的擔(dān)保，明確員工擔(dān)保的貸款應(yīng)實(shí)行回避制度，加強(qiáng)對(duì)此類(lèi)貸款的審查，嚴(yán)禁員工代客戶(hù)支取或償還貸款本息，明示違者所應(yīng)付出的代價(jià)，以增強(qiáng)約束力。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)形勢(shì)變化隨時(shí)修改、補(bǔ)充和完善相關(guān)內(nèi)容。
（三）建立完善的內(nèi)部監(jiān)督體系，實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度
1.完善內(nèi)控機(jī)制。及時(shí)梳理完善相關(guān)規(guī)章制度，確保內(nèi)控制度、操作環(huán)節(jié)的改進(jìn)與業(yè)務(wù)發(fā)展同步推進(jìn)，使各類(lèi)決策權(quán)力、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程、各個(gè)操作環(huán)節(jié)及每個(gè)員工的經(jīng)營(yíng)行為始終處于縝密的內(nèi)部制約與監(jiān)督之下。
2.重視和充分發(fā)揮合規(guī)部門(mén)前期把關(guān)作用。明確各業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)和各項(xiàng)制度的制訂需經(jīng)合規(guī)部門(mén)的討論、把關(guān)；加大內(nèi)部審計(jì)頻率、力度，在強(qiáng)化內(nèi)審部門(mén)權(quán)威的基礎(chǔ)上，將內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)力量相結(jié)合，積極引進(jìn)外部審計(jì)作為內(nèi)部稽核的有益補(bǔ)充，促進(jìn)內(nèi)控和管理水平的不斷提高[3]。
3.強(qiáng)化高管人員職務(wù)權(quán)力制約，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理權(quán)的監(jiān)督制約。一是要求銀行董事及管理層以身作則，認(rèn)真履職，勇于承擔(dān)，做遵紀(jì)守則的模范。二是將高管人員任職期間自律情況、風(fēng)險(xiǎn)和案件防范力度、成效納入高管人員履職行為重點(diǎn)考核內(nèi)容，通過(guò)定期提醒、內(nèi)部公告、定期培訓(xùn)、定期檢討、內(nèi)部審核等方式，約束高管人員行為。三是明確高管人員對(duì)“三違”行為查而不處、查而不報(bào)、瞞報(bào)、輕報(bào)或未按規(guī)定進(jìn)行處理的，需承擔(dān)連帶責(zé)任，督促管理人員帶好隊(duì)伍，規(guī)范經(jīng)營(yíng)。
4.拓寬信息渠道，增強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督力量。一是建立和完善員工舉報(bào)制度，明確銀行內(nèi)部人員發(fā)現(xiàn)同事有“三違”行為或有明顯企圖，不報(bào)告將會(huì)受到紀(jì)律處分。二是通過(guò)在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放宣傳牌、公布舉報(bào)電話，發(fā)動(dòng)群眾對(duì)員工進(jìn)行監(jiān)督舉報(bào)，拓寬查處“三違”的信息渠道，督促銀行員工都必須自覺(jué)履行守則。三是監(jiān)管部門(mén)或銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立銀行業(yè)從業(yè)人員“灰名單”制度，將行為不良的銀行員工納入“灰名單”，直接影響其職業(yè)生涯。
5.實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制。對(duì)涉及隱性擔(dān)保、為完成考核而弄虛作假的員工，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)嚴(yán)肅處理，并在全行進(jìn)行通報(bào)，充分發(fā)揮責(zé)任追究的震懾效果。同時(shí)要從嚴(yán)追究相關(guān)高管人員的責(zé)任，做到有法必依、違法必究、執(zhí)法必嚴(yán)，加強(qiáng)法律、制度、規(guī)定的威懾作用，為銀行創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境。
（四）加大宣傳力度，有效降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
針對(duì)銀行員工對(duì)外隱性擔(dān)保易對(duì)銀行信譽(yù)造成損害的特點(diǎn)，銀行要主動(dòng)采取措施：一是讓員工做出相關(guān)承諾，表示其所有對(duì)外擔(dān)保均為個(gè)人行為不涉及銀行，并可將相關(guān)承諾公告于眾；二是加大對(duì)外宣傳力度，開(kāi)展客戶(hù)知識(shí)普及。讓客戶(hù)了解、熟悉銀行業(yè)務(wù)流程和權(quán)限，銀行對(duì)員工的個(gè)人行為不承擔(dān)任何責(zé)任。改變社會(huì)大眾將銀行員工行為等同于銀行行為的看法，有效降低銀行員工不良行為對(duì)銀行聲譽(yù)的影響。
參考文獻(xiàn)：
[1]張德強(qiáng).對(duì)民間金融利率特性的分析[J].金融發(fā)展研究，2010（12）:30-33.
