時(shí)間：2023-03-06 16:04:25
序論：在您撰寫銀行風(fēng)控工作總結(jié)時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
風(fēng)險(xiǎn)控制個(gè)人工作總結(jié)一****年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風(fēng)險(xiǎn)控制部工作。
風(fēng)控部的主要職能是對(duì)信貸部提供的每筆貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)行審查，同時(shí)撰寫風(fēng)險(xiǎn)控制報(bào)告，分析貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。著重從經(jīng)營(yíng)和法律角度來判斷可能出現(xiàn)的違約情況，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力。并及時(shí)對(duì)貸款申請(qǐng)人實(shí)施回訪制度，跟蹤收集貸款申請(qǐng)人的貸后會(huì)計(jì)報(bào)表，做好貸后管理。
在近兩個(gè)月的工作中，感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事們對(duì)我的關(guān)心指導(dǎo)和熱情幫助。我著重學(xué)習(xí)了本公司和風(fēng)控部的規(guī)章制度和相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，并在部門領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，進(jìn)行了一些業(yè)務(wù)的初步嘗試。在財(cái)務(wù)、法律方面遇到難題時(shí)，我會(huì)主動(dòng)地向他們請(qǐng)教，他們也會(huì)及時(shí)的給我指導(dǎo)。通過不斷的學(xué)習(xí)和總結(jié)，使得自己對(duì)本部門的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)內(nèi)容和工作規(guī)則有了一定的了解和認(rèn)識(shí)。在工作期間能認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)，遵守紀(jì)律、關(guān)心集體、團(tuán)結(jié)同志。
經(jīng)過這一段時(shí)間的工作，看到了自己在理論和實(shí)踐操作上的不足之處。如在撰寫風(fēng)控報(bào)告時(shí)，由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)，很難對(duì)貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)信息做出透徹分析;對(duì)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律法規(guī)中的相關(guān)法律條款不能做到熟練的綜合運(yùn)用;對(duì)很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們虛心請(qǐng)教和學(xué)習(xí)。同時(shí)，克服自身困難，善于發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn)并及時(shí)改正
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量
風(fēng)險(xiǎn)控制個(gè)人工作總結(jié)二****年上半年，在銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各部門的支持幫助下，我按照銀行工作精神，圍繞中心，突出重點(diǎn)，狠抓落實(shí)，注重實(shí)效，在自身工作崗位上認(rèn)真履行職責(zé)，較好地完成自己的工作任務(wù)，取得了一定的成績(jī)?，F(xiàn)將****年上半年個(gè)人工作情況總結(jié)如下：
一、抓好自身建設(shè)，全面提高素質(zhì)
我作為一名風(fēng)險(xiǎn)管理員，肩負(fù)著銀行賦予的重要工作職責(zé)，知道自己責(zé)任重大，努力按照政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精、善管理的復(fù)合型高素質(zhì)的要求對(duì)待自己，加強(qiáng)政治理論與業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，全面提高自己的政治、業(yè)務(wù)和管理素質(zhì)，為做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作打下扎實(shí)基礎(chǔ)。在實(shí)際工作中，我做到愛崗敬業(yè)、履行職責(zé)，吃苦在前，享樂在后，全力實(shí)踐“團(tuán)結(jié)、務(wù)實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)、拼搏、奉獻(xiàn)”的時(shí)代精神，提高工作效率與工作質(zhì)量，促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作深入發(fā)展。
二、刻苦勤奮努力，全面做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作
****年1－3月，我參與銀行信貸管理系統(tǒng)優(yōu)化、測(cè)試工作，****年3月20日回風(fēng)險(xiǎn)管理部工作，這期間，我刻苦勤奮、認(rèn)真努力工作，主要完成以下五方面工作：
一是對(duì)全行72個(gè)個(gè)人類貸款管理制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行了認(rèn)真的梳理，針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)方面存在制度缺失、缺陷問題，撰寫了《關(guān)于完善個(gè)人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報(bào)告。
二是針對(duì)我部使用二期系統(tǒng)的情況，撰寫了信貸管理二期系統(tǒng)修改、完善建議，供部門領(lǐng)導(dǎo)參考；對(duì)信貸管理部制訂修改的《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)基本制度》等五個(gè)制度辦法進(jìn)行初審，提出十多條修改意見建議；參與開展信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量調(diào)研工作，提出意見和建議；完成了風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度和操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的后評(píng)審工作，并提交合規(guī)管理部審核。完成信貸管理部、電子銀行部和信用卡部提供的19個(gè)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程的制度后評(píng)價(jià)工作，提出完善和修改建議。
三是按數(shù)據(jù)清理相關(guān)方案要求，對(duì)兩家支行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)地核查，并就出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，提交相關(guān)工作底稿。對(duì)德勤公司披露的2011年底各逾期檔次與我行1104報(bào)表數(shù)據(jù)不一致的情況，到兩家支行實(shí)地調(diào)研，了解并分析產(chǎn)生不一致的原因，并上報(bào)相關(guān)部門。
四是完成全行****年底貸款期限類型分布，****年底和****年底全行十大貸款客戶的貸款余額、占比及排名等數(shù)據(jù)的分析工作，并形成相關(guān)表格資料。根據(jù)《關(guān)于完善個(gè)人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報(bào)告所反映的問題，對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)部、三農(nóng)事業(yè)部和合規(guī)管理部進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)全行X年一、二、三季度即將到期的大額貸款進(jìn)行分類匯總分析，對(duì)所涉及的支行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，共計(jì)發(fā)出貸款到期風(fēng)險(xiǎn)提示書86份。完成****年底我行小額農(nóng)戶信用貸款違約情況的統(tǒng)計(jì)工作。
五是按要求，準(zhǔn)確及時(shí)上報(bào)1104報(bào)表。參與普華永道、德勤等公司就我行實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)評(píng)法的相關(guān)問題交流會(huì)。
三、培養(yǎng)良好作風(fēng)，促進(jìn)工作發(fā)展
做好銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，除了業(yè)務(wù)知識(shí)與技能外，更主要的是工作作風(fēng)。作為一名風(fēng)險(xiǎn)管理的新兵，我嚴(yán)格要求自己，培養(yǎng)良好作風(fēng)，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度對(duì)待工作，承擔(dān)自己的責(zé)任，認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作，按時(shí)完成任務(wù)，提高工作質(zhì)量，向銀行交出一份合格答卷，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作發(fā)展，確保銀行資產(chǎn)安全，實(shí)現(xiàn)最大效益。
四、下一步工作打算
如果這個(gè)崗位做的好，就能夠減輕公司所承受的一部分壓力，使公司的精力能更多的投入到項(xiàng)目的鞏固、擴(kuò)展工作中;反之，如果這個(gè)崗位做的不夢(mèng)想，不僅僅會(huì)在與客戶的交流中破壞公司的形象及聲譽(yù)，一起來看看公司員工試用期工作總結(jié)范文5篇，歡迎查閱!
公司員工試用期工作總結(jié)1
我于20__年_月_日進(jìn)入公司成為試用員工，作為一個(gè)剛剛步入社會(huì)的應(yīng)屆畢業(yè)生，那里的一切對(duì)我來說都很陌生。如今時(shí)間已經(jīng)過去兩個(gè)多月，在這短短的兩個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)，我慢慢地適應(yīng)著個(gè)公司的文化與氛圍，努力地要在這樣的環(huán)境中學(xué)習(xí)和發(fā)展，在主管和同事們地關(guān)心和指導(dǎo)下，我學(xué)到了不少東西，各方面也取得了必須的提高，現(xiàn)將我該期間的工作情景作如下總結(jié)：
在這段時(shí)間內(nèi)，我先后在人力資源部和測(cè)試部擔(dān)任行政前臺(tái)和軟件測(cè)試員的職位：
初到公司，我擔(dān)任公司的行政前臺(tái)一職，我仔細(xì)閱讀了關(guān)于公司的員工管理手冊(cè)，并參加公司了對(duì)新員工的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)了公司的企業(yè)文化及整個(gè)公司在經(jīng)營(yíng)中的一些人員配置和崗位要求，員工工作中要注意的禮儀規(guī)范及工作流程。經(jīng)過這些資料和培訓(xùn)，我對(duì)公司有了必須的了解，同時(shí)也了解了作為公司員工應(yīng)當(dāng)要有的工作規(guī)范。
在擔(dān)任公司的行政前臺(tái)的崗位期間，從復(fù)印、掃描、傳真到發(fā)放報(bào)刊雜志、傳遞文件，以及對(duì)領(lǐng)用情景進(jìn)行備案，包括一些來訪人員的接待工作，每一項(xiàng)工作的完成都是對(duì)職責(zé)心和工作本事的考驗(yàn)。
辦公用品的領(lǐng)用登記。資產(chǎn)管理是我之前實(shí)習(xí)的時(shí)候就有接觸過的工作，保證好每個(gè)人領(lǐng)用物品的準(zhǔn)確登記，及時(shí)上報(bào)及申購庫存所缺物品，保證倉庫物品的整齊明確是十分重要的。
這段期間，我負(fù)責(zé)公司每一天內(nèi)部和外部的郵件傳遞及匯總，把各個(gè)部門的信件準(zhǔn)時(shí)準(zhǔn)確的送到，并且歸檔存放，以便需要時(shí)能夠及時(shí)調(diào)出資料，以及向財(cái)務(wù)報(bào)銷各類費(fèi)用。
負(fù)責(zé)員工的考勤，及時(shí)歸納員工的出勤狀態(tài)，供給考勤報(bào)表。依據(jù)人力資源經(jīng)理供給的面試信息，通知人員面試以及后續(xù)的接待工作等等。行政前臺(tái)的工作和很繁瑣，分析性思維很重要，經(jīng)常需要對(duì)自我的工作進(jìn)行輕重緩急的確定我覺自我在這方便做的還有所不足，在人力部門的工作中我一向嚴(yán)格要求自我，認(rèn)真及時(shí)做好領(lǐng)導(dǎo)布置的每一項(xiàng)任務(wù)，不懂的問題虛心向同事學(xué)習(xí)請(qǐng)教，不斷提高自我，期望自我能盡早在自我的崗位上獨(dú)當(dāng)一面，為公司作出貢獻(xiàn)。當(dāng)然初入職場(chǎng)，難免出現(xiàn)一些小差錯(cuò)需要領(lǐng)導(dǎo)指正但前事之鑒，后事之師，這些經(jīng)歷也讓我不斷成熟，在處理各種問題時(shí)研究的更加全面杜絕類似錯(cuò)誤的發(fā)生。在此，我要特地感激人力資源部門的領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的入職指引和幫忙，感激她們對(duì)我工作中出現(xiàn)的失誤的提醒和指正。
之后我內(nèi)部移轉(zhuǎn)到測(cè)試部門，擔(dān)任軟件測(cè)試員一職，測(cè)試部門的工作是我之前沒有接觸過的，和我的專業(yè)知識(shí)相差也很大，可是部門領(lǐng)導(dǎo)和同事的耐心指導(dǎo)，使我在較短的時(shí)間內(nèi)適應(yīng)了軟件測(cè)試的工作環(huán)境和操作流程。
總結(jié)軟件測(cè)試的最主要工作就是尋找和描述手機(jī)功能的缺陷，大體能夠概括為：準(zhǔn)確、簡(jiǎn)潔、完整、規(guī)范。
描述要點(diǎn)時(shí)標(biāo)題需要明確指明錯(cuò)誤要點(diǎn);操作過程描述出測(cè)試的整個(gè)過程，包括工作環(huán)境，測(cè)試機(jī)器的運(yùn)行條件，盡量多的供給一些相關(guān)的信息;還要相應(yīng)的寫明實(shí)際的運(yùn)行結(jié)果和預(yù)期期望實(shí)現(xiàn)的結(jié)果。最終總結(jié)測(cè)試報(bào)告及評(píng)估模式要點(diǎn)：標(biāo)題、版本號(hào)、測(cè)試人員、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、概率性、及個(gè)人對(duì)此次版本測(cè)試的評(píng)估等。
此外有些問題會(huì)與軟件工程師所設(shè)計(jì)的版本有差距，甚至是一些小問題，這時(shí)候更應(yīng)當(dāng)發(fā)揮溝通本事，善于表達(dá)觀點(diǎn)，證明軟件缺陷為何必須修復(fù)，并經(jīng)過實(shí)際演示求證觀點(diǎn)。軟件缺陷必須要盡可能的在內(nèi)部解決，這對(duì)節(jié)儉成本、提高產(chǎn)品知名度都大有裨益。
在這測(cè)試過程中，盡量做到80-20原則，在分析、設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)階段的復(fù)審和測(cè)試工作能夠發(fā)現(xiàn)和避免80的Bug，而系統(tǒng)測(cè)試又能找出其余__中的80，最終的_的__可能僅有在用戶的大范圍、長(zhǎng)時(shí)間使用后才會(huì)暴露出來。因?yàn)闇y(cè)試只能夠保證盡可能多地發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，無法保證能夠發(fā)現(xiàn)所有的錯(cuò)誤。這就需要每個(gè)人帶著職責(zé)心和耐心去尋找缺陷。
在這兩個(gè)月的工作中，我體會(huì)到有一個(gè)和諧，共進(jìn)的團(tuán)隊(duì)是十分重要的，有一個(gè)進(jìn)取向上的公司和領(lǐng)導(dǎo)是員工前進(jìn)的動(dòng)力，公司給我這樣的機(jī)會(huì)，我就要珍惜并為公司的發(fā)展竭盡全力。在此我提出轉(zhuǎn)正申請(qǐng)，期望自我能成為公司的正式員工，懇請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)予以批準(zhǔn)，多謝!
公司員工試用期工作總結(jié)2
時(shí)光飛逝，轉(zhuǎn)眼間我的工作試用期已接近尾聲。
這兩個(gè)月的時(shí)間里，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，經(jīng)過自身的不懈努力，各方面均取得了必須的提高。
一、工作情景
工作情景分為項(xiàng)目方面還有學(xué)習(xí)方面，經(jīng)過項(xiàng)目實(shí)踐自我的知識(shí)點(diǎn)，經(jīng)過自主學(xué)習(xí)梳理自我項(xiàng)目工作點(diǎn)。
(一)項(xiàng)目方面
1.__農(nóng)商銀行信息科技全面審計(jì)項(xiàng)目
__農(nóng)商銀行相對(duì)大城市總行的要求肯定有很大差距，可是這也是我第一次去做審計(jì)這個(gè)工作。雖然時(shí)間短暫，但他讓我對(duì)《信息安全等級(jí)保護(hù)管理辦法》、《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》有了全新的認(rèn)識(shí)。我按照審計(jì)流程從了解銀行的業(yè)務(wù)情景開始，確認(rèn)審計(jì)目標(biāo)，到建立詳細(xì)的審計(jì)流程，經(jīng)過技術(shù)、問詢等方式確定我們要審計(jì)的問題，編寫審計(jì)底稿，與管理部門討論審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題并確認(rèn)，最終編寫審計(jì)報(bào)告。這些工作完成之后感覺自我有了很大的提升。
2.__集團(tuán)信息安全規(guī)劃項(xiàng)目
__集團(tuán)的項(xiàng)目我是在收尾階段才過來的，并沒有想象的枯燥乏味，因?yàn)榍榫昂芟裎以谥锌圃旱臅r(shí)候，安全人員缺乏、領(lǐng)導(dǎo)不支持，兩大致命問題都在此出現(xiàn)了?？墒莵砹税l(fā)現(xiàn)那里有太多的工作要做，等保檢查貼合率的匯總，編寫診斷報(bào)告，梳理交付物的文檔，都是些很用心的工作。并且那里不僅僅有常見的信息系統(tǒng)，并且還有工控系統(tǒng)，工控系統(tǒng)是我第一次聽說，面臨的問題更加嚴(yán)重，并且工控系統(tǒng)的設(shè)備很難國(guó)產(chǎn)化，再加上安全方面的薄弱，工控系統(tǒng)完全是暴露在外的。
在項(xiàng)目過程中，還能經(jīng)常與__集團(tuán)的人員一同拜訪一些有權(quán)威的單位，比如公安部三所，甚至是百度方面的技術(shù)交流，這些都是以前很難接觸到的，在管理咨詢方面也是有了極大的提高。
個(gè)人感覺文檔方面的提升十分大，因?yàn)檠肫?、機(jī)關(guān)單位對(duì)文字的要求是十分苛刻的，并且對(duì)文字的表達(dá)也是需要反復(fù)揣摩的，不像以前的工作寫的文檔都是給技術(shù)方面的領(lǐng)導(dǎo)去看，他們對(duì)文字的要求并不太高，可是從規(guī)劃報(bào)告、診斷報(bào)告這些都是要給高層領(lǐng)導(dǎo)去看，這些報(bào)告的語言必須十分準(zhǔn)確，甚至超過了審計(jì)報(bào)告的程度。
(二)學(xué)習(xí)方面
自從從事了信息系統(tǒng)審計(jì)行業(yè)，每一天都需要不斷的充實(shí)自我，才能在工作中立足。
在工作之余不僅僅要對(duì)各個(gè)標(biāo)準(zhǔn)有所了解，比如ISO27000、等保要求、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引等。
技術(shù)方面也要有必須程度的熟悉，物理、網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)等方面都需要下功夫去了解，去學(xué)習(xí)。
個(gè)人計(jì)劃今年要考取CISSP，增加自我的知識(shí)儲(chǔ)備，強(qiáng)化自我的專業(yè)本事。
二、個(gè)人感悟
(一)對(duì)崗位的感悟
信息系統(tǒng)審計(jì)師是一個(gè)全面的崗位，要具備職業(yè)審慎原則、專業(yè)的技能知識(shí)、良好的語言組織本事、扎實(shí)的文字功底等。
1.職業(yè)審慎原則
CISA中明確要求了信息系統(tǒng)審計(jì)師應(yīng)具備職業(yè)審慎原則，意味著審計(jì)師做事之前必須要有所計(jì)劃，不能盲目執(zhí)行工作，盲目下結(jié)論，所有的結(jié)論都需要有很多的審計(jì)證據(jù)支撐。這在做審計(jì)項(xiàng)目時(shí)我已有所體會(huì)，確定出來的問題都要結(jié)合銀行的行規(guī)、等保要求、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引綜合之后做決定是否為風(fēng)險(xiǎn)問題。職業(yè)審慎原則不僅僅代表了審計(jì)師的審計(jì)本事，也決定了審計(jì)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)本事。
2.專業(yè)的技能知識(shí)
專業(yè)技能決定一切。在我看來，作為審計(jì)師雖然不用對(duì)信息系統(tǒng)每一個(gè)點(diǎn)鉆研到極致，但至少要能到達(dá)別人不敢蒙你的程度。審計(jì)師就是裁判員，如果連比賽規(guī)則都不清楚的話，那這無疑是毀滅性的。所以，必須充實(shí)專業(yè)技能知識(shí)，確保各方面都能技高一籌，才能審計(jì)出問題。
3.良好的語言組織本事
在__農(nóng)商銀行的審計(jì)工作時(shí)，銀行的董事長(zhǎng)問我們?yōu)槭裁匆徲?jì)，我聽老員工的陳述表達(dá)，頓時(shí)覺得這個(gè)十分重要，如果語言組織本事匱乏，對(duì)于銀行懂事長(zhǎng)的第一印象將會(huì)是失敗的，這將會(huì)對(duì)后續(xù)的審計(jì)造成巨大的麻煩。應(yīng)對(duì)面交流中眼神、心態(tài)都必須自如，頂?shù)米「鞣降臑殡y，就如同諸葛亮舌戰(zhàn)群臣一樣，語言陳述準(zhǔn)確，理論依據(jù)充足，這將會(huì)提高審計(jì)流暢度，降低審計(jì)難度，最終實(shí)現(xiàn)審計(jì)成果。
4.扎實(shí)的文字功底
審計(jì)方面的審計(jì)底稿，審計(jì)報(bào)告，咨詢方面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，規(guī)劃報(bào)告，這些對(duì)于文字功底的要求很高，不僅僅看的對(duì)象是不一樣的，并且報(bào)告具有權(quán)威性，文字把控孱弱，報(bào)告架構(gòu)混亂，語言表達(dá)模糊，這樣的報(bào)告誰看了都會(huì)表示質(zhì)疑，并且影響到審計(jì)團(tuán)隊(duì)，影響到公司。這個(gè)在__集團(tuán)我已經(jīng)體會(huì)到了，能夠想象一屋子人研究一個(gè)詞的用法究竟合不適宜，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)會(huì)有什么影響的嚴(yán)重情景。
(二)對(duì)公司的感悟
執(zhí)事以盡心為有功。這是公司的企業(yè)文化，作為審計(jì)，作為咨詢，對(duì)于事情的盡心而為是最重要的，尤其是在目前中國(guó)的大環(huán)境下，缺乏信仰，道德缺失，任何事情都想一步到位，造成了如今混亂的局面，能夠踏實(shí)下來做事的公司更少，審計(jì)這個(gè)行業(yè)如果也是這樣的話，那就徹底崩塌了。
公司員工試用期工作總結(jié)3
來到新公司已經(jīng)三個(gè)月了，在這三個(gè)月，在老同志的幫忙和自已的努力下，熟悉了相關(guān)業(yè)務(wù)，完成了本職工作，現(xiàn)將這段時(shí)間工作總結(jié)如下：
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高個(gè)人素質(zhì)
知識(shí)方面：在溫習(xí)以前的知識(shí)加以鞏固的基礎(chǔ)上，不斷學(xué)習(xí)新的知識(shí)，理解新的觀念，不斷拓展視野，增強(qiáng)自我的專業(yè)水平，為能夠適應(yīng)工作需要而不斷努力。
做人方面：剛從大學(xué)學(xué)校出來，無論是做人還是為人處世方面的經(jīng)驗(yàn)都很欠缺，為了能夠盡快融入美芝這個(gè)大家庭，一方面我盡量多與老同事交流，向他們討教經(jīng)驗(yàn);另一方面我經(jīng)過各種書報(bào)雜志，網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)為人處世的理論，并將其用于實(shí)踐中。經(jīng)過學(xué)習(xí)使我在這方面取得了比較良好的效果，雖然還有待于進(jìn)一步的加強(qiáng)。
(二)嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，扎實(shí)做好本職工作
在這幾個(gè)月中，本人以高度的職責(zé)感和事業(yè)心，自覺服從組織和領(lǐng)導(dǎo)的安排，努力做好各項(xiàng)工作，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。我開展的主要工作有
l費(fèi)用報(bào)銷審核
根據(jù)公司財(cái)務(wù)審批制度及費(fèi)用開支標(biāo)準(zhǔn)對(duì)差旅費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、汽車費(fèi)、電話費(fèi)、報(bào)關(guān)費(fèi)等費(fèi)用的發(fā)票進(jìn)行審核，蓋章。
2處理憑證
出納結(jié)過來單先對(duì)單，制定銀行對(duì)賬單明細(xì)。再在預(yù)算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理財(cái)務(wù)審批生成憑證，然后分批提交到erp、過帳、對(duì)賬、在erp系統(tǒng)分批打印憑證、整理并分冊(cè)裝訂、歸檔。
3開增值稅發(fā)票及普通發(fā)票
根據(jù)應(yīng)收模塊供給的出貨單，在開票系統(tǒng)查詢到相關(guān)客戶資料商品資料，核對(duì)錄入無誤，將發(fā)票資料寫入稅控機(jī)，打印發(fā)票并蓋章，整理.一二六聯(lián)給營(yíng)銷，三聯(lián)給應(yīng)收(___)做賬，四五聯(lián)存根，月底把五聯(lián)給出納(___)，月底回寫發(fā)票到客戶系統(tǒng)。
4掃描發(fā)票抵扣聯(lián)
掃描核對(duì)發(fā)票抵扣聯(lián)：每月從雷遲新華處拿到發(fā)票的抵扣聯(lián)，進(jìn)入錄易系統(tǒng)掃描發(fā)票，識(shí)別結(jié)果核對(duì)金額日期購銷方納稅識(shí)別號(hào)密文發(fā)票號(hào)碼，確認(rèn)無誤后發(fā)票入庫，識(shí)別完發(fā)票查詢并打印，再校對(duì)一遍，最終導(dǎo)入移動(dòng)盤，供辦稅員用。
錄入海關(guān)發(fā)票及運(yùn)輸發(fā)票資料：每月從新華處拿到海關(guān)發(fā)票和運(yùn)輸發(fā)票，進(jìn)入企業(yè)電子報(bào)稅管理系統(tǒng)，錄入發(fā)票號(hào)碼金額稅額日期等發(fā)票資料，并核對(duì)。
5日常事務(wù)工作:
部門員工出勤表：每月月初填報(bào)部門員工出勤情景，掛在___我的文件考勤表(___)文件中。
申請(qǐng)領(lǐng)取辦公用品：搜集所需辦公用品——填報(bào)請(qǐng)領(lǐng)單——審核——領(lǐng)取辦公用品。
系統(tǒng)維護(hù)：開票系統(tǒng)，客戶資料的日常維護(hù)。
檔案管理：負(fù)責(zé)資料室的檔案管理工作。
在工作中，由于剛剛接促到的新任務(wù)，還比較陌生，同時(shí)由于財(cái)會(huì)工作繁事、雜事多，其工作都具有事務(wù)性和突發(fā)性的特點(diǎn)，所以遇到了各種各樣的問題，可是因?yàn)橛型聜兊牟涣咧笇?dǎo)，以及自我的不懈努力，發(fā)揮了學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，最終克服了各種困難，保質(zhì)保量得完成了自我的本質(zhì)工作。
(三)進(jìn)取參加公司及部門組織的各種活動(dòng)。
我一向堅(jiān)信，身體是革命的本錢，僅有有了好的身體才能全心全意地去工作。所以，無論是公司還是部門組織的各項(xiàng)文體活動(dòng)，公司籃球聯(lián)賽、日電集團(tuán)足球聯(lián)賽我都滿懷熱情的參加，不僅僅保證了身心的健康，并且經(jīng)過這些活動(dòng)認(rèn)識(shí)了不少朋友，同事，他們?cè)谏钌?，工作中都給予了莫大的幫忙，讓我在一個(gè)全新的環(huán)境中不斷適應(yīng)，并且融入到美芝這個(gè)大家庭中去.。
雖然在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷與同事的指導(dǎo)下，我的工作取得了較好的進(jìn)展，可是仍然有許多改善之處，所以需要認(rèn)真總結(jié)，看到自我的不足，虛心向同事們學(xué)習(xí)并加以改正，不斷提高自我的個(gè)人素質(zhì)，爭(zhēng)取取得更好的成績(jī)。
公司員工試用期工作總結(jié)4
在這段時(shí)間里大家給予了我足夠的寬容、支持、鼓勵(lì)和幫忙，讓我充分感受到了領(lǐng)導(dǎo)們堅(jiān)定的信念，和同事們進(jìn)取樂觀的精神。在對(duì)大家肅然起敬的同時(shí)，也為我有機(jī)會(huì)成為公司正式員工而感到光榮和興奮。
在這一個(gè)多月的時(shí)間里，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，經(jīng)過自身的不懈努力，各方面均取得了必須的提高。
記得初到公司時(shí)，我對(duì)公司的了解僅僅局限于公司網(wǎng)站的簡(jiǎn)單介紹，除此之外，便一無所知了，試用期工作總結(jié)《員工試用期工作總結(jié)》。所以，試用期中如何去認(rèn)識(shí)、了解并熟悉自我所從事的行業(yè)，便成了我的當(dāng)務(wù)之急。
到公司的一天，我有幸參加了公司召開的工作會(huì)議，受益匪淺，感覺這是一份關(guān)榮而附有挑戰(zhàn)的工作。學(xué)習(xí)是取得一切提高的前提和基礎(chǔ)。在這段時(shí)間里我認(rèn)真學(xué)習(xí)了公司各相關(guān)資料，并從網(wǎng)絡(luò)上攝取了很多的有用素材，日常工作的積累使我對(duì)公司有了較為深刻的認(rèn)識(shí)，也意識(shí)到了公司的壯大對(duì)中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)所起到的重大作用。
在這一個(gè)多月的時(shí)間里，兢兢業(yè)業(yè)做好本職業(yè)工作，不遲到不早退，并進(jìn)取自覺利用節(jié)假日參與公司的加班工作。嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。
認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位職能，工作本事得到了必須的提高。
我所在的技術(shù)部是一個(gè)充滿活力和挑戰(zhàn)的部門，我要認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位職能，做好自我的本職工作，努力完成好各項(xiàng)工作任務(wù)。
在今后的工作中，我將努力提高業(yè)務(wù)水平，克服不足，朝著以下幾個(gè)方向努力：
1、在以后的工作中不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，經(jīng)過多看、多學(xué)、多練來不斷的提高自我的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。
2、提高自我解決實(shí)際問題的本事，并在工作過程中慢慢克服急躁情緒，進(jìn)取、熱情、細(xì)致地的對(duì)待每一項(xiàng)工作。
公司員工試用期工作總結(jié)5
我于_年_月_日起正式成為公司一員。工作的第一日，也恰逢a項(xiàng)目正式啟動(dòng)第一日。雖然對(duì)沒能參加此項(xiàng)目的準(zhǔn)備工作深感遺憾，但從項(xiàng)目正式運(yùn)行第一天始，能與公司各部門同事并肩工作至今，看著a項(xiàng)目由起步到趨向穩(wěn)定，我的內(nèi)心同樣充滿了作為公司一員的自豪。以下是試用期間我的個(gè)人工作總結(jié)報(bào)告：
作為公司的一名新員工，能與a這個(gè)新項(xiàng)目共同走向成熟，是我莫大的榮幸。初到公司，在工作初始階段，部分工作中出現(xiàn)的缺憾或不完善的方面，在公司領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)及同仁的協(xié)助下，基本得到了改善并起到了較好的工作效果。我個(gè)人的工作本事，也在不斷完善的工作中得到了很大程度的提高。這個(gè)崗位上兩個(gè)多月的工作經(jīng)歷，使我清楚的看到了公司基層員工在與客戶接觸的實(shí)際工作情景，為我轉(zhuǎn)崗后的工作，打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
兩個(gè)多月后，承蒙公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我本事的肯定與信任，將我由a部調(diào)至b部。我于_年_月_日正式開始了客戶提議投訴的接待處理工作。
在投訴受理的工作過程中，我深深體會(huì)到了公司將a項(xiàng)目從起步推向穩(wěn)定發(fā)展的不易。一個(gè)新事物在一個(gè)城市中獲得理解和支持，需要一個(gè)較長(zhǎng)的磨合期和完善的服務(wù)系統(tǒng)。在磨合期中，客戶群必然會(huì)將各種各樣的問題及矛盾反應(yīng)到客戶服務(wù)工作中，其中一部分的矛盾能否化解，在于受理投訴崗位人員的接待處理工作做的好壞。
如果這個(gè)崗位做的好，就能夠減輕公司所承受的一部分壓力，使公司的精力能更多的投入到項(xiàng)目的鞏固、擴(kuò)展工作中;反之，如果這個(gè)崗位做的不夢(mèng)想，不僅僅會(huì)在與客戶的交流中破壞公司的形象及聲譽(yù)，也會(huì)浪費(fèi)許多人力物力，分散攻堅(jiān)力量，對(duì)公司a項(xiàng)目的順利發(fā)展造成本可避免的延緩。
由于深知這項(xiàng)工作的重要性，所以我努力爭(zhēng)取更為完善的解決處理好工作中受理的每一項(xiàng)投訴或提議。在工作初期，我做好了試用期工作計(jì)劃，與其他相關(guān)部門的同事，協(xié)商擬定并逐步完善了投訴處理流程，不一樣的提議或投訴，均有了相應(yīng)的處理流程及登記入檔程序。
新的受理流程，不僅僅方便了客戶，同樣也使工作趨向規(guī)范化。在日常工作中，我嚴(yán)守公司制度規(guī)定，按時(shí)到崗，并對(duì)每一齊提議投訴，都按類型分類并進(jìn)行了詳細(xì)登記記錄在案。
對(duì)受理中反映的各類問題，在我職權(quán)內(nèi)能解決的，我都盡力用所知、所學(xué)的相關(guān)政策、知識(shí)及應(yīng)對(duì)技巧，給予客戶滿意的解答，以期省去公司一部分不必要的人、物力支出。對(duì)于反應(yīng)問題中涉及到公司其他部門或個(gè)人的，為了避免今后出現(xiàn)類似投訴，在報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)后，我均能按批示認(rèn)真督促相關(guān)部門或人員對(duì)客戶反映的問題給予解決、落實(shí)。
在實(shí)際工作中，我也存在著許多缺點(diǎn)和不足，比如處理投訴的經(jīng)驗(yàn)有限，解決問題時(shí)有時(shí)缺乏果斷，偶爾也會(huì)被小的挫折影響工作信心。認(rèn)識(shí)到不足的同時(shí)，我始終堅(jiān)信，自省是改善提高的前提。
在今后的工作中，我將努力彌補(bǔ)不足，用自我盡心的工作，為公司a項(xiàng)目的順利開展，盡一名員工所能做的最大努力。
時(shí)光流轉(zhuǎn)間，我已到公司工作三個(gè)多月。十分感激公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，給予了我體現(xiàn)自我、提高自我的機(jī)會(huì)。這三個(gè)多月的試用期工作經(jīng)歷，使我的工作本事得到了由學(xué)校步入社會(huì)后最大幅度的提高。
在此，在對(duì)試用期的工作情景及心得體會(huì)做一匯報(bào)后，我想借此機(jī)會(huì)，正式向公司領(lǐng)導(dǎo)提出轉(zhuǎn)正請(qǐng)求。期望公司領(lǐng)導(dǎo)能對(duì)我的工作態(tài)度、工作本事和表現(xiàn)，以正式員工的要求做一個(gè)全面考量。
2020年，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞總行制定的工作目標(biāo)，轉(zhuǎn)變角色、理順?biāo)悸?、引?dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理理念，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展并重，切實(shí)履行部門職責(zé)，提高工作時(shí)效和質(zhì)量，狠抓部門服務(wù)與管理，較好地完成了本部門2020年各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)對(duì)全年各項(xiàng)工作總結(jié)如下：
一、以“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”為抓手，持續(xù)推進(jìn)全行流程銀行建設(shè)工作。
在2017年流程銀行建設(shè)、搭建“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上持續(xù)改進(jìn)流程銀行建設(shè)工作。一是在2020年3月、10月對(duì)XXXX個(gè)流程文件進(jìn)行梳理，根據(jù)部分業(yè)務(wù)實(shí)際操作及在業(yè)務(wù)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，對(duì)流程文件與實(shí)際操作及相關(guān)規(guī)定不一致情況，對(duì)相關(guān)部門新增及修訂的各類辦法和實(shí)施細(xì)則與內(nèi)控系統(tǒng)中相對(duì)應(yīng)辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時(shí)間、將修改申請(qǐng)及相應(yīng)流程文件報(bào)至我部門進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整。二是實(shí)時(shí)將全部門新增制度、修改制度導(dǎo)入合規(guī)系統(tǒng)，及時(shí)為全行員工提供制度、流程依據(jù)。三是按季收集外部法律、法規(guī)、條例，同時(shí)導(dǎo)入內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，為本行業(yè)務(wù)在開展中規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業(yè)務(wù)流程XXX個(gè)，通過不斷完善、修訂，現(xiàn)已更新各類內(nèi)部制度XXX個(gè)，外部規(guī)章及條例5442個(gè)，促進(jìn)了本行內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制與流程改革的進(jìn)一步完善。
二、持續(xù)加強(qiáng)各職能部門條線管控能力，充分發(fā)揮自律監(jiān)管再監(jiān)督的職能作用。
繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進(jìn)一步優(yōu)化修訂《自律監(jiān)管再監(jiān)督實(shí)施細(xì)則》，將開展自律監(jiān)管工作的范圍擴(kuò)大至每個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu)，在原修訂的9個(gè)職能部門基礎(chǔ)上，增加5個(gè)經(jīng)營(yíng)部門，對(duì)于無向下管理職能的部室，強(qiáng)調(diào)自律檢查，對(duì)于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強(qiáng)化自我檢查，主動(dòng)整改，引導(dǎo)人人主動(dòng)合規(guī)、部室自我管理的氛圍。
2020年一季度，結(jié)合區(qū)聯(lián)社南疆審計(jì)分中心對(duì)我行2017年自律監(jiān)管審計(jì)情況，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部梳理制定了《XX農(nóng)商銀行自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法》，對(duì)自律監(jiān)管再監(jiān)管實(shí)施的范圍、頻率及原則進(jìn)行了規(guī)范，并要求各部門在各自職責(zé)的基礎(chǔ)上，結(jié)合《辦法》要求，對(duì)各部門自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則進(jìn)行修訂，對(duì)開展自律監(jiān)管的時(shí)間、范圍和頻次進(jìn)行明確，修訂后的《細(xì)則》經(jīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查后各自，進(jìn)一步規(guī)范了自律監(jiān)管工作，強(qiáng)化了第一道防線的管控作用。
加強(qiáng)和規(guī)范本行各部室自律監(jiān)管工作，有效提高內(nèi)部監(jiān)控力度，根據(jù)《關(guān)于調(diào)整的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕260號(hào)）及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕99號(hào)），結(jié)合各部門制定的自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，并制定《XX農(nóng)商銀行2016年下半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》及《XX農(nóng)商銀行2020年上半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》于2020年2月、8月組織人員對(duì)13個(gè)部門，下半年及2020年上半年部門自律監(jiān)管工作職責(zé)履行情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范我行自律監(jiān)管工作，加強(qiáng)內(nèi)部管控力度。
三、開展各類現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促業(yè)務(wù)條線合規(guī)開展工作。
今年以來，外部風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，銀監(jiān)部門加大對(duì)各商業(yè)銀行監(jiān)管力度，逐步開展對(duì)票據(jù)、銷售業(yè)務(wù)等方面的監(jiān)管檢查，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部從防范外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)及加強(qiáng)內(nèi)部管理、控制風(fēng)險(xiǎn)的角度，開展了多方位的檢查。
（一） 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)專項(xiàng)檢查。根據(jù)2016年9月
10日的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及2016年11月下發(fā)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)實(shí)施細(xì)則（試行）的通知》（〔2016〕459號(hào)）和《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理考核管理辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕469號(hào)）要求，制定《XX農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)流程專項(xiàng)檢查方案》，于2020年1月對(duì) 2016年9月-2016年12月發(fā)放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)全流程進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。
（二）按季開展XX管理工作檢查。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整“XX農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及不良貸款清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組”職責(zé)的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕274號(hào)）要求，對(duì)資產(chǎn)保全部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部、公司銀行部、總行營(yíng)業(yè)部、對(duì)檢查存在的問題向行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào)，并出具了檢查情況通報(bào)下發(fā)相關(guān)部門，督促各相關(guān)部門認(rèn)真履職。
（三）開展征信工作專項(xiàng)檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責(zé)，我部查找相關(guān)規(guī)定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個(gè)人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對(duì)征信管理工作崗位職責(zé)履行、制度執(zhí)行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項(xiàng)檢查。
（四）開展銀行卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。為加強(qiáng)本行銀行卡業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健、有序發(fā)展，防范銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，于2020年6月組織開展銀行卡業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查，依據(jù)區(qū)聯(lián)社和本行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度，對(duì)轄內(nèi)17家支行（營(yíng)業(yè)部）、1家分理處、運(yùn)營(yíng)管理部和信息科技部銀行卡制度建設(shè)、銀行卡（片）管理和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)操作等三大方面進(jìn)行專項(xiàng)檢查。
（五）按季對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門新增信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性檢查。為了逐步規(guī)范經(jīng)營(yíng)部門業(yè)務(wù)合規(guī)操作，每季末對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門新增信貸業(yè)務(wù)（公司類貸款、個(gè)人類貸款、委托貸款）進(jìn)行合規(guī)檢查，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，根據(jù)實(shí)際情況每季度調(diào)閱不低于10%-30%的業(yè)務(wù)檔案，對(duì)存在的問題與客戶經(jīng)理溝通確認(rèn)、督促整改。重點(diǎn)對(duì)200萬以上新增貸款進(jìn)行全面檢查，按季出具檢查報(bào)告，及時(shí)提出合規(guī)建議、風(fēng)險(xiǎn)提示，提高信貸條線人員合規(guī)意識(shí)和制度執(zhí)行力。
（六）授權(quán)執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查。根據(jù)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕425號(hào)）《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》（XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕394號(hào)）、《信貸管理基本制度》等的相關(guān)規(guī)定，制定《XX農(nóng)商銀行授權(quán)執(zhí)行情況的檢查方案》，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對(duì)全行2020年1月1日至2020年7月31日業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財(cái)務(wù)授權(quán)類97筆、資金業(yè)務(wù)類163筆（含理財(cái)、債券、同業(yè)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、大額存單）、大額支付類92筆資料。
（七）開展中長(zhǎng)期貸款分期還款計(jì)劃落實(shí)情況專項(xiàng)檢查。為促進(jìn)本行信貸業(yè)務(wù)審慎發(fā)展，加強(qiáng)信貸資金質(zhì)量，規(guī)范中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)管理工作，揭示、糾正中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行分期還款情況中存在的問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范中長(zhǎng)期貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】103號(hào)）、《關(guān)于分期還款賬務(wù)處理的通知》（本行2013年9月30日下發(fā)的通知），與信貸管理部組成聯(lián)合檢查組，于2020年9月-10月對(duì)本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長(zhǎng)期貸款的分期還款計(jì)劃制定、落實(shí)、執(zhí)行等情況進(jìn)行全面檢查。
（八）開展按揭貸款抵押物權(quán)證專項(xiàng)檢查。為提高我行按揭貸款質(zhì)量，經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對(duì)按揭貸款抵押物權(quán)證進(jìn)行了全面細(xì)致的現(xiàn)場(chǎng)核查（截止2020年9月末，我行共計(jì)有29家房產(chǎn)開發(fā)公司的按揭貸款有存量余額，筆數(shù)1492筆，余額達(dá)42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計(jì)1057筆，金額28964.6萬元（現(xiàn)房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預(yù)抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達(dá)到100%。
四、適時(shí)開展離任審計(jì)。
根據(jù)人員離崗審計(jì)的通知及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂離任離崗審計(jì)辦法的通知》（XX農(nóng)商發(fā)[2020]44號(hào)）文件的規(guī)定，對(duì)信貸管理部貸款審查崗、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗，運(yùn)營(yíng)管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經(jīng)理及城區(qū)支行客戶經(jīng)理離任審計(jì)、對(duì)擬離開本行的支行柜員及機(jī)關(guān)員工共計(jì)26人進(jìn)行了離任審計(jì)，調(diào)閱信貸檔案合計(jì)1309筆，出具離任審計(jì)報(bào)告26份。
五、以銀監(jiān)局“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)為契機(jī)，結(jié)合本行實(shí)際，開展XX農(nóng)商銀行合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)。
根據(jù)2020年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管會(huì)議、新疆銀行業(yè)、XX地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議及自治區(qū)聯(lián)社工作會(huì)議精神，依據(jù)《XX銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于印發(fā)〈XX地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年工作方案〉和〈XX地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)年工作任務(wù)分解表〉的通知》（XX銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕63號(hào)）要求，結(jié)合XX農(nóng)商銀行實(shí)際，制定《XX農(nóng)商銀行“合規(guī)文化建設(shè)年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會(huì)議室召開“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，突出主體責(zé)任，變被動(dòng)合規(guī)為主動(dòng)合規(guī)，進(jìn)一步深入推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，將各項(xiàng)工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個(gè)崗位，達(dá)到“月月有活動(dòng)、季季有、半年有小結(jié)、年終大總結(jié)”，掀起全行員工合規(guī)文化建設(shè)的大氛圍。一是進(jìn)一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強(qiáng)化教育活動(dòng)，營(yíng)造合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)大氛圍。三是加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，全面自查自糾。
六、結(jié)合實(shí)際，開展有針對(duì)性的法律合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)，定期召開案例分析及法律合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)。
基于XX農(nóng)商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)狀況，結(jié)合本行及他行近期出現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例，定期召開XX農(nóng)商銀行案例分析及法律合規(guī)培訓(xùn)會(huì)議，以合規(guī)使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風(fēng)險(xiǎn)防范、以及信貸業(yè)務(wù)辦理及回收過程的法律實(shí)務(wù)、合規(guī)管理為主題，結(jié)合案例分析，開展培訓(xùn)。截止2020年12月末，累計(jì)開展信貸業(yè)務(wù)法律法規(guī)培訓(xùn)6次，參訓(xùn)近230人次。
七、開展各類制度、合同協(xié)議等合規(guī)審查、合規(guī)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)提示
對(duì)相關(guān)部門的合規(guī)咨詢、合規(guī)審查事項(xiàng)，做到急客戶所急，第一時(shí)間開展合規(guī)審查，對(duì)需交律師開展法律性審查的事項(xiàng)，積極與律師溝通，督促早回復(fù)，早辦理業(yè)務(wù)。截止12月末，回復(fù)各類法律業(yè)務(wù)咨詢155份、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示書3份、審核各類制度、辦法下達(dá)合規(guī)審核意見書23份。
八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監(jiān)局業(yè)務(wù)檢查及本部門檢查發(fā)現(xiàn)問題為基礎(chǔ)，重視跟蹤落實(shí)整改。
按照XX銀監(jiān)分局對(duì)XX農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書的要求，組織金融市場(chǎng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、審計(jì)部對(duì)列示問題進(jìn)行整改，并將整改和追究情況形成整改及責(zé)任追究報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)局。對(duì)XX審計(jì)分中心提出的有關(guān)自律監(jiān)管再監(jiān)督方面存在的問題進(jìn)行逐項(xiàng)整改，并形成整改報(bào)告報(bào)送審計(jì)部。按照銀監(jiān)局關(guān)于“兩加強(qiáng)兩遏制”回頭看整改問責(zé)工作的要求，對(duì)本行自開展“兩加強(qiáng)兩監(jiān)制”工作及回頭看中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況及問責(zé)情況進(jìn)行追蹤落實(shí)，向銀監(jiān)局報(bào)送落實(shí)整改問責(zé)情況的報(bào)告及報(bào)表。對(duì)新疆銀監(jiān)局關(guān)于統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)估發(fā)現(xiàn)問題，組織信貸管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、人力資源部等相關(guān)部門對(duì)存在問題逐項(xiàng)落實(shí)整改，對(duì)存在問題進(jìn)行了追究處理，向監(jiān)管部門報(bào)送了整改及問責(zé)情況報(bào)告。
通過組織相關(guān)部門對(duì)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行核查反饋，安排人員對(duì)發(fā)現(xiàn)問題逐項(xiàng)逐筆跟蹤落實(shí)整改情況，對(duì)問題產(chǎn)生原因進(jìn)行分析并提出后期整改要求，提升了業(yè)務(wù)部門合規(guī)辦理業(yè)務(wù)的意識(shí)，為后期業(yè)務(wù)合規(guī)開展奠定基礎(chǔ)。
九、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、積極開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“亂象治理”等風(fēng)險(xiǎn)自查，提高本行風(fēng)險(xiǎn)自我防控能力。
為全面貫徹落實(shí)本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，實(shí)現(xiàn)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號(hào)）規(guī)定、銀監(jiān)局關(guān)于監(jiān)管評(píng)級(jí)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行管理的實(shí)際情況，制定了《新疆XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司重大風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警方案》，并于每季度定期開展指標(biāo)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提示指標(biāo)控制部門做好管控工作。
制定XX農(nóng)商銀行“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作自查方案，組織相關(guān)部門，制度建設(shè)、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中有無違法、違規(guī)、違章情況開展自查，并按要求形成自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。
根據(jù)XX銀監(jiān)局關(guān)于開展“監(jiān)管套利”“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”行為專項(xiàng)治理行為自查的要求，制定XX農(nóng)商銀行“監(jiān)管套利”、“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作自查方案，組織相關(guān)部門對(duì)本行同業(yè)、理財(cái)、貼現(xiàn)、信貸等業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，按要求形成自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。
為進(jìn)一步規(guī)范XX農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)行為，進(jìn)一步防控金融風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)自查工作，組織相關(guān)部門針對(duì)股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動(dòng)十個(gè)方面的內(nèi)容進(jìn)行自查，并對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了整改和追究，向銀監(jiān)部門做了報(bào)告。
組織開展了同業(yè)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)本行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)定位是否偏離“三農(nóng)”和小微企業(yè)，資金業(yè)務(wù)是否存在規(guī)模擴(kuò)大、增速過快、占比過高等現(xiàn)象，以及資金流動(dòng)是否存在異常；近年來規(guī)模擴(kuò)張速度是否過快，擴(kuò)張方式是否主要通過同業(yè)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，并向監(jiān)管部門做了報(bào)告。
十、重視內(nèi)部教育培訓(xùn)，提高部門人員專業(yè)技能素質(zhì)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部新的職能定位要求員工綜合素質(zhì)強(qiáng)，對(duì)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)均能達(dá)到一定的掌握程度，本部門員工普遍業(yè)務(wù)知識(shí)較單一，實(shí)際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學(xué)習(xí)的知識(shí)和內(nèi)容多，學(xué)習(xí)和提升的要求迫切；針對(duì)這種狀況，我部門堅(jiān)持內(nèi)部定期集中學(xué)習(xí)，對(duì)近期新發(fā)文件、各類制度、監(jiān)管部門規(guī)章、風(fēng)險(xiǎn)提示、相關(guān)法條等輪流組織學(xué)習(xí)，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時(shí)負(fù)責(zé)講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質(zhì)；同時(shí)，部門鼓勵(lì)自學(xué)，引導(dǎo)年輕人利用好業(yè)余時(shí)間，參加各類職業(yè)資格類考試，拓寬知識(shí)面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級(jí)職稱、一名助理級(jí)、三名正在報(bào)考中級(jí)職稱，形成比、學(xué)、趕、超、積極向上的良好氛圍。
十一、重視案件防控工作，落實(shí)案件防控各項(xiàng)舉措。
積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農(nóng)商銀行2020年度案件防控工作計(jì)劃》，并開展了涉及多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、多個(gè)重要崗位的風(fēng)險(xiǎn)排查；組織力量對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控重要環(huán)節(jié)如授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假等關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況開展檢查，對(duì)員工8小時(shí)以外行為管控進(jìn)行排查，防范案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
按季完成對(duì)全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規(guī)違紀(jì)檔案并按季向全行公示；篩選強(qiáng)制休假各崗位主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，配合人力資源部實(shí)施重要崗位的強(qiáng)制休假；完成本行案件風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)報(bào)表并匯總各縣聯(lián)社數(shù)據(jù)，按季度撰寫案件防控工作報(bào)告，報(bào)送區(qū)聯(lián)社，及當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局；與監(jiān)察部門共同組成案件防控及黨風(fēng)廉政建設(shè)考核小組對(duì)全行19個(gè)支行、15個(gè)部門進(jìn)行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農(nóng)商銀行2020年上半年案件防控考核情況報(bào)告》下發(fā)全行。
十二、完成其他相關(guān)工作
履行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室職責(zé)，按季組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議，對(duì)大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行認(rèn)定審議，并于會(huì)后及時(shí)形成會(huì)議紀(jì)要下發(fā)。
抽調(diào)人員配合審計(jì)部門開展上、下半年兩次遵循性審計(jì)，并抽調(diào)人員配合XX審計(jì)分中心對(duì)XX地區(qū)各縣市開展審計(jì)工作。
按照行內(nèi)安排，完成了每個(gè)季度各職能部門日常工作及重點(diǎn)工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績(jī)效考核工作。
抽調(diào)人員配合審計(jì)部門開展不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作。
按照行內(nèi)安排，做好干部下沉及結(jié)對(duì)扶貧工作。
十三、本年度工作中存在的問題：
（一）開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)的深度和廣度仍需加強(qiáng)，全員合規(guī)意識(shí)還有待進(jìn)一步強(qiáng)化，今后需加強(qiáng)對(duì)合規(guī)人員的培訓(xùn)和提升，接受先進(jìn)的合規(guī)理念和合規(guī)知識(shí)，通過培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)帶動(dòng)全行觀念和知識(shí)的進(jìn)一步更新。
（二）受人員素質(zhì)及信息渠道限制的影響，適應(yīng)新形勢(shì)、不斷跟進(jìn)新業(yè)務(wù)要求的力度不足。隨著及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，各項(xiàng)新業(yè)務(wù)層出不窮，同時(shí)金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)，對(duì)后續(xù)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展提出了新的挑戰(zhàn)，合規(guī)檢查及合規(guī)審查工作也面對(duì)新的要求，后續(xù)在學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、適應(yīng)新形勢(shì)方面將持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，鼓勵(lì)自學(xué)，有效提升人員素質(zhì)，不斷跟進(jìn)監(jiān)管要求及外部變化。
（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需進(jìn)一步強(qiáng)化。發(fā)揮好牽頭作用，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管控職能，針對(duì)全行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)事件需持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，并做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控力度。
（四）本年度存款任務(wù)完成率未達(dá)100%。后續(xù)將進(jìn)一步加強(qiáng)存款營(yíng)銷力度，嚴(yán)格執(zhí)行部門內(nèi)績(jī)效考核，督促部門成員完成任務(wù)。
十四、2019年工作計(jì)劃：
（一）加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查，加大案件風(fēng)險(xiǎn)排查的力度和廣度，持續(xù)開展對(duì)三個(gè)經(jīng)營(yíng)部門新發(fā)放貸款合規(guī)檢查的同時(shí)，逐步開展對(duì)新開辦業(yè)務(wù)、案件風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風(fēng)險(xiǎn)防范的籬笆。對(duì)照我行已實(shí)施的各類業(yè)務(wù)辦法及流程文件，一方面檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理中存在的問題，持續(xù)規(guī)范；另一方面在檢查過程中收集業(yè)務(wù)辦法及流程文件中與現(xiàn)行業(yè)務(wù)不相適應(yīng)的部分，集中統(tǒng)一組織相關(guān)部門修訂完善。
（二）繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進(jìn)一步強(qiáng)化第一道防線的管控作用，突出部門管理?xiàng)l線，對(duì)于無向下管理職能的部室或分支機(jī)構(gòu)，則強(qiáng)調(diào)自律檢查，對(duì)于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強(qiáng)化自我檢查，主動(dòng)整改，引導(dǎo)人人主動(dòng)合規(guī)、部室自我管理的氛圍。
（三）加強(qiáng)合規(guī)理念和法律合規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)力度，通過參加區(qū)聯(lián)社相關(guān)培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、自覺主動(dòng)學(xué)習(xí)等多種方式提升合規(guī)人員自身素質(zhì)的同時(shí)，加大對(duì)全行培訓(xùn)力度，有針對(duì)性地對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)問題、風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、本行業(yè)務(wù)咨詢及法律服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)開展培訓(xùn)，解決工作中實(shí)際問題，有效提升員工合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)解決實(shí)際問題的能力。
（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過匯總分析違規(guī)記錄，查找和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)的部位、環(huán)節(jié)、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有針對(duì)性地組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查，防患于未然。
（五）加強(qiáng)對(duì)外部監(jiān)管制度的學(xué)習(xí)和解讀，加強(qiáng)學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的力度，更快更好地適應(yīng)外部形勢(shì)變化，做好制度辦法的合規(guī)審查及新業(yè)務(wù)的合規(guī)審核，推進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)開展。
**年，風(fēng)險(xiǎn)管理部將繼續(xù)發(fā)揮保障、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控職能，打好“組合拳”，努力推進(jìn)全行**業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，為**管理工作全面提升繼續(xù)努力。
現(xiàn)將**年的工作總結(jié)和**年工作計(jì)劃匯報(bào)如下：
**年工作總結(jié)
一、人員合理配置，確保營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)正常運(yùn)行
**主管是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)**的現(xiàn)場(chǎng)組織者，是重要業(yè)務(wù)的授權(quán)和審批者，是**風(fēng)險(xiǎn)的事中控制者，種種職責(zé)都說明**主管在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的重要性，所以做好**主管理的尤為重要。**年風(fēng)險(xiǎn)管理部制定了**主管輪崗位方案，保障**隊(duì)伍的優(yōu)化、廉潔、高效，保證業(yè)務(wù)**人員全面掌握核算和管理要求；二是建立**主管輪休制，避免休假高峰期軋堆休假，保障營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的正常開展，保證**主管的正常休假，同時(shí)透過機(jī)動(dòng)**主管的輪替，作為**主管的履職檢閱，發(fā)現(xiàn)和整改**主管好的方法和錯(cuò)誤的做法，達(dá)到全行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；三是做好營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)**主管的補(bǔ)充和配備工作，協(xié)助**主管做好支行的各項(xiàng)**業(yè)務(wù)正常開展。
二、 業(yè)務(wù)培訓(xùn)到位，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作合規(guī)
新業(yè)務(wù)產(chǎn)生后，業(yè)務(wù)發(fā)展的好壞，其中首要的就是培訓(xùn)到不到位，所以培訓(xùn)工作很重要，風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)真梳理以往的培訓(xùn)方式，總結(jié)培訓(xùn)的效果，年初重新制定“**業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案”，采取集中培訓(xùn)（每周**主管和專職人員培訓(xùn)），分層次轉(zhuǎn)培訓(xùn)（由**主管轉(zhuǎn)培訓(xùn)受派機(jī)構(gòu)的**人員），集中考核（由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織考試）的方式，以期達(dá)到各層級(jí)**人員不斷提高專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，確保具備履行本崗位職責(zé)的能力，以促進(jìn)全體**人員服務(wù)水平持續(xù)提高。
三、業(yè)務(wù)集中上收，確保業(yè)務(wù)順暢高效便捷，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型
從3月份開始，總行和分行陸續(xù)上收了跨行支付業(yè)務(wù)、行內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)、個(gè)人開戶及簽約業(yè)務(wù)、支票影像提出、提入業(yè)務(wù)、自助設(shè)備加清鈔業(yè)務(wù)、貸款發(fā)放業(yè)務(wù)、票據(jù)審驗(yàn)業(yè)務(wù)、賬戶錄入業(yè)務(wù)、加密工資等9大項(xiàng)25種業(yè)務(wù)。為支行減負(fù)、為**人員減壓，把風(fēng)險(xiǎn)集中化，把業(yè)務(wù)流程化，把管理扁平化，讓柜面員工有機(jī)會(huì)、有時(shí)間充分的發(fā)揮其“一句話”的職能。
截止目前已初步形成“網(wǎng)點(diǎn)全面受理、后臺(tái)集中處理”的業(yè)務(wù)**格局，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約運(yùn)行、風(fēng)險(xiǎn)集中控制和**效率提升。從而提高我行業(yè)務(wù)**效率，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)事中防控，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)由交易處理型向營(yíng)銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變。
業(yè)務(wù)集中上收，為支行減員13人，為對(duì)公人員減壓50%，為對(duì)公人員轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)50%。
四、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控方式，提升營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范水平
為全面提升分行**管理工作水平，有效控制基層行操作風(fēng)險(xiǎn)，圍繞**工作服務(wù)基層、提升員工專業(yè)素質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)管理部努力創(chuàng)新，通過編制“**業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)月刊”、“**業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)季刊”，通過下發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)警示書”，通過與風(fēng)險(xiǎn)薄弱機(jī)構(gòu)和人員約見談話、通過委派**業(yè)務(wù)監(jiān)督人員到風(fēng)險(xiǎn)薄弱網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)督指導(dǎo)、通過召開全行**業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案防大會(huì)等方式，給營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和**主管提供參考，更加方便、直觀、有針對(duì)性的使支行**工作有的放矢，使**人員增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)自己，保護(hù)他人，保護(hù)全行不受風(fēng)險(xiǎn)損失。為全行風(fēng)險(xiǎn)管控文化。
四、科技與業(yè)務(wù)結(jié)合，構(gòu)建快捷模式，努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)的開辦結(jié)合科技的力量可以使辦理業(yè)務(wù)的速度和準(zhǔn)確率倍增，風(fēng)險(xiǎn)管理部與信息科技部密切合作開發(fā)了“分行業(yè)務(wù)集中處理綜合填單系統(tǒng)”，“知識(shí)庫”，“問題庫”、“數(shù)據(jù)報(bào)表系統(tǒng)”，小小的系統(tǒng)程序給支行和員工提供了數(shù)據(jù)參考和業(yè)務(wù)查詢，管理人員通過數(shù)據(jù)分析，填臺(tái)即提升了客戶的滿意度，提高了業(yè)務(wù)核算質(zhì)量，還減少了**人員的工作量，體現(xiàn)了科技與業(yè)務(wù)的完美結(jié)合。
**年工作計(jì)劃
風(fēng)險(xiǎn)管理部**的工作，要更多的體現(xiàn)服務(wù)職能（為客戶做了什么、為前臺(tái)部門做了什么，為全行做了什么），體現(xiàn)培訓(xùn)職能（創(chuàng)新培訓(xùn)方式），體現(xiàn)監(jiān)督指導(dǎo)職能（加大聯(lián)動(dòng)模式）。
以精細(xì)管理提升制度執(zhí)行力，以創(chuàng)新模式提升風(fēng)險(xiǎn)管控力、以溝通交流提升工作戰(zhàn)斗力，以文化引領(lǐng)提升團(tuán)隊(duì)凝聚力。
一、整合資源 優(yōu)化配置
按照總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的指導(dǎo)意見，結(jié)合**的實(shí)際，對(duì)內(nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì)的相關(guān)職能進(jìn)一步細(xì)分，將原有五大中心重新設(shè)置為集中作業(yè)中心（清算中心和出納中心）、**風(fēng)險(xiǎn)控制中心和**質(zhì)量管理中心，并分別指定相應(yīng)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人員履行相關(guān)管理職責(zé)。建立一套精干的**管理體系及科學(xué)的**管理模式，達(dá)到“流程順暢、風(fēng)險(xiǎn)可控”的工作目標(biāo)，提高分行**管理能力，有效發(fā)揮**管理的支持保障作用。
二、建章立制，提升業(yè)務(wù)執(zhí)行力和團(tuán)隊(duì)凝聚力
編制分行風(fēng)險(xiǎn)管理部管理手冊(cè)，通過闡述風(fēng)險(xiǎn)管理部部門文化和警訓(xùn)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部部門定位和職責(zé)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理部部門架構(gòu)、輪崗機(jī)制和考核機(jī)制等八方面的要求，科學(xué)規(guī)范的建立一支高效的**團(tuán)隊(duì)，提高組織機(jī)構(gòu)整體運(yùn)作和執(zhí)行能力，更好的為前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門和客戶服務(wù)。
根據(jù)學(xué)什么補(bǔ)什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴(yán)格執(zhí)行。
三、打好組合拳 優(yōu)化創(chuàng)新模式 提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平
（一）培訓(xùn)+考核，提高員工業(yè)務(wù)知識(shí)水平，規(guī)范員工操作行為。一是改變對(duì)管理人員（中心主管和**主管）的培訓(xùn)模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內(nèi)容，用圖片代替文字，用圖表代替數(shù)字，使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂，提高員工的業(yè)務(wù)認(rèn)知度。
（二）監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范，促使?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一，員工操作驅(qū)于規(guī)范。
改變檢查模式，加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現(xiàn)場(chǎng)告知、原因分析、持續(xù)跟蹤、落實(shí)整改一條龍的檢查方式。
改善監(jiān)督方式，事后監(jiān)督崗做好賬務(wù)監(jiān)督的同時(shí)，開展每周一個(gè)業(yè)務(wù)種類，討論業(yè)務(wù)操作、憑證擺放等，逐步將全行業(yè)務(wù)統(tǒng)一、規(guī)范。
（三）風(fēng)險(xiǎn)刊物+數(shù)據(jù)分析，努力提高營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和**人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。為機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展、組織規(guī)劃、人員調(diào)配、機(jī)具配置以及其他管理行為起到參考并在**業(yè)務(wù)等方面起到一定的指導(dǎo)作用。
（五） 科技+業(yè)務(wù)，省時(shí)省力，改善客戶及員工業(yè)務(wù)辦理時(shí)效。加大與科技部門的合作，深入網(wǎng)點(diǎn)一線，用風(fēng)險(xiǎn)管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業(yè)務(wù)優(yōu)化和便捷方式的開發(fā)，旨在進(jìn)一步提高客戶服務(wù)能力和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的防范。
為實(shí)現(xiàn)2019年“開門紅”，我行緊緊圍繞工作目標(biāo)，全行上下鼓足干勁，以亮劍決勝的信心、攻堅(jiān)克難的斗志營(yíng)造了全員營(yíng)銷的濃厚氛圍，雖然取得了一定的實(shí)質(zhì)成績(jī)，但與管理部的要求還有很大的差距，根據(jù)管理部本次業(yè)務(wù)調(diào)研要求，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
縣總?cè)丝?2萬，面積2700平方公里，10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及新市農(nóng)場(chǎng)，轄內(nèi)11個(gè)國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)（海膠集團(tuán)），99個(gè)行政村，521個(gè)自然村。2018年GDP為50.66億，其中固定資產(chǎn)投資37億元，一般公共預(yù)算財(cái)政收入2.78億，三產(chǎn)結(jié)構(gòu)為38.7:16.2:45.1，全年接待旅客154萬人次，旅游收入5.47億?？傮w圍繞“打綠色牌，走特色路”的發(fā)展思路，積極響應(yīng)“金色銀色就是綠水青山”的號(hào)召。特色種植有橡膠（價(jià)格低迷，少量收割）、檳榔（近年價(jià)格走高）、益智（中藥材），瓊中綠橙（品牌效應(yīng)，價(jià)格較高），養(yǎng)殖有桑蠶、蜜蜂、豬牛羊、淡水魚等。
截止到2月底，全行存款 萬元，貸款 萬元，751筆，其中信用貸款 筆， 萬元，保證 筆， 萬元。單戶100萬以上余額 萬元。
一、智能存款產(chǎn)品推進(jìn)情況
目前，我行的智能存款凈增 戶， 筆，計(jì) 余萬元。采取的主要措施是： 女足邀請(qǐng)賽宣傳，在比賽期間，我行連續(xù)舉辦3天的大型宣傳活動(dòng)，共發(fā)送宣傳冊(cè)300余份；春節(jié)前，在 鎮(zhèn)的 以及綜合市場(chǎng)舉辦2天定點(diǎn)宣傳，共發(fā)放宣傳冊(cè)200余份，對(duì)聯(lián)150余份，給客戶解答各種提問60余人次；春節(jié)黃金期間，兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)開展開戶送“金豬”活動(dòng)。獎(jiǎng)勵(lì)措施，對(duì)于完成任務(wù)數(shù)的個(gè)人，排名第一、第二的分別獎(jiǎng)勵(lì)1000元，600元，對(duì)于完成任務(wù)數(shù)的網(wǎng)點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)3000元。
存在相關(guān)的問題：1.宣傳力度不夠，宣傳工作還需長(zhǎng)期化；2.區(qū)域宣傳不廣，下一步將實(shí)行進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)工廠四進(jìn)宣傳策略；3.加大員工獎(jiǎng)勵(lì)，開展專項(xiàng)營(yíng)銷，打?qū)嵖蛻艋A(chǔ)。
二、鄉(xiāng)村振興和精準(zhǔn)扶貧工作情況
我行緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興和精準(zhǔn)扶貧，持續(xù)堅(jiān)守“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微、服務(wù)民生”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，強(qiáng)化營(yíng)銷手段，制定營(yíng)銷方案，下沉營(yíng)銷重心，積極與地方政府對(duì)接，多措并舉：1、經(jīng)過前期的跟蹤與服務(wù)，與 鎮(zhèn)達(dá)成初步意向，全面扶持鎮(zhèn)的農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，鎮(zhèn)所轄的9個(gè)行政村、社區(qū)在我行開立一般存款賬戶，而且計(jì)劃成立財(cái)務(wù)核算中心、開戶。2、在 以及 農(nóng)場(chǎng)的支持下，取得了每個(gè)連隊(duì)的正副隊(duì)長(zhǎng)的清單，營(yíng)銷工作正有序開展中。
三、“三固定”工作舉措情況
針對(duì)2018年末儲(chǔ)備的信貸客戶，我行年初加大力度開展存貸款營(yíng)銷，力求盡早投放，搶抓利潤(rùn)，1月份我行實(shí)現(xiàn)了存貸款雙過億的目標(biāo)。結(jié)合《2019年“開門紅”營(yíng)銷方案》以及《2019年績(jī)效管理辦法》的出臺(tái)，細(xì)分目標(biāo)任務(wù)，明確考核得分權(quán)重占比，制定激勵(lì)機(jī)制，劃分責(zé)任目標(biāo)，把已拿到 公司以及 縣駐行政村鄉(xiāng)村振興工作隊(duì)隊(duì)員名單結(jié)合起來，固定人員分組，固定金融駐點(diǎn)，提前聯(lián)系好村干部固定時(shí)間開展存貸款營(yíng)銷工作。
四、重點(diǎn)客戶存款營(yíng)銷情況
2019年2月15日，我行開展了首次銀企座談會(huì)，共邀請(qǐng)了19家小微企業(yè)主參加，主要目的是增進(jìn)了解，建立良好的溝通渠道，及時(shí)的把握市場(chǎng)信息。目前一是跟進(jìn)的重點(diǎn)客戶有 退伍軍人創(chuàng)業(yè)、 天明、 公司等等，回款約200萬元左右，且以對(duì)接并提供資金支持的扶貧企業(yè)有 有限公司、 種養(yǎng)殖合作社，累計(jì)提供貸款支持130萬元；二是 存款協(xié)議續(xù)簽，約800萬資金回籠；以及 村組光伏發(fā)電費(fèi)用賬戶營(yíng)銷，我行對(duì) 村、 村、 村進(jìn)行了批量開卡營(yíng)銷，共78戶，主要目的是把光伏發(fā)電盈利費(fèi)用攬儲(chǔ)歸行，下一步將持續(xù)推進(jìn)其他村組的營(yíng)銷開卡。五、普惠金融服務(wù)站點(diǎn)及支農(nóng)信息聯(lián)絡(luò)員推薦情況
一是普惠金融服務(wù)站點(diǎn)，目前我行對(duì) 鎮(zhèn) 村、 鎮(zhèn)什卓村、 鎮(zhèn) 村、 鄉(xiāng) 村委（待定）進(jìn)行了摸排，準(zhǔn)備在 村和 村鋪設(shè)金融服務(wù)站，實(shí)行三定服務(wù)，對(duì)聯(lián)系好的村委，進(jìn)行金融服務(wù)牌的公示，將有照片、電話、服務(wù)內(nèi)容的金融服務(wù)牌掛到各村去，讓村民能第一時(shí)間享受金融服務(wù)；二是目前已擬列出一批支農(nóng)信息聯(lián)絡(luò)員名單： （ 鎮(zhèn) 村）、王國(guó)成（ 有限公司、 種養(yǎng)殖合作社），名單人員待確認(rèn)聘用。 縣金融辦結(jié)合 鎮(zhèn)村落情況，推薦了一批 鎮(zhèn)的村干部，目前正在考察期。現(xiàn)在我行與 鎮(zhèn)政府接觸較多，近期準(zhǔn)備結(jié)合各村支部書記及第一書記的推薦，邊考察邊積累經(jīng)驗(yàn)，在 縣全面開展支農(nóng)信息聯(lián)絡(luò)員的篩選工作。
六、不良、問題貸款風(fēng)險(xiǎn)情況
截止至今我行無不良貸款，我行風(fēng)控部門將嚴(yán)格把控信貸風(fēng)險(xiǎn)，定期召開風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)，選取具體案列，提高客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，如遇突發(fā)事件及時(shí)預(yù)警，及時(shí)處理。對(duì)于出現(xiàn)的逾期，建立催收臺(tái)賬，逐筆查明原因，重點(diǎn)客戶采取重點(diǎn)跟蹤，和客戶經(jīng)理一起做貸后管理。
七、掃黑除惡關(guān)聯(lián)客戶排查情況
經(jīng)排查，我行存貸款客戶及股東與 轄內(nèi)開展的掃黑除惡專項(xiàng)行動(dòng)無關(guān)聯(lián)。
一、內(nèi)部管理方面
(一)嚴(yán)格落實(shí)崗位責(zé)任，強(qiáng)化內(nèi)部管控機(jī)制
按照會(huì)計(jì)內(nèi)部控制條例，結(jié)合柜員具體分工和操作內(nèi)容，參照“十個(gè)必須、三十條嚴(yán)禁”等會(huì)計(jì)制度，明確員工各自崗位職責(zé)、工作內(nèi)容及責(zé)任和義務(wù)，確保員工在實(shí)際操作中嚴(yán)格執(zhí)行，使各崗位間相互制約、員工各施其職、責(zé)任事故明確到人。行內(nèi)處處呈現(xiàn)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣諊?，員工具備良好的職業(yè)操守。
(二)執(zhí)行輪崗坐班制，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)
為達(dá)到互相學(xué)習(xí)共同提高的目的，及激勵(lì)員工積極進(jìn)取，上半年，我支行對(duì)本部和分理處的部分柜員進(jìn)行了崗位輪換，輪崗工作成效顯著，深受廣大員工好評(píng)。
為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，我支行積極實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人坐班制，通過現(xiàn)場(chǎng)辦公的方式，及時(shí)適時(shí)了解營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)操作當(dāng)中的不足，進(jìn)行有效管理和監(jiān)督，規(guī)范柜員臨柜操作，及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)這一舉措進(jìn)一步加強(qiáng)了管理人員與柜員之間的溝通和交流，為大家互相配合工作創(chuàng)造了良好基礎(chǔ)。
(三)提升會(huì)計(jì)管理水平，整改中加強(qiáng)學(xué)習(xí)
我支行于年初提出申報(bào)會(huì)計(jì)工作二級(jí)達(dá)標(biāo)單位，為順利通過申報(bào)會(huì)計(jì)達(dá)標(biāo)，提高支行總體會(huì)計(jì)管理水平，經(jīng)細(xì)致討論后，我們提出采取邊學(xué)習(xí)邊檢查邊整改的方法，會(huì)計(jì)主管輪留在兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)蹲點(diǎn)指導(dǎo),引導(dǎo)柜員樹立人人重視、人人有責(zé)的觀念，同時(shí)監(jiān)管柜員日常工作。
此外，通過每月召開事后監(jiān)督分析、臨柜業(yè)務(wù)操作和會(huì)計(jì)知識(shí)學(xué)習(xí)等會(huì)議，及時(shí)通報(bào)事后監(jiān)督情況，分析差錯(cuò)原因和問題根源，使會(huì)計(jì)管理水平不斷提高。借助申報(bào)達(dá)標(biāo)這次機(jī)會(huì)，一方面發(fā)現(xiàn)不足，提高了整體會(huì)計(jì)管理水平，并在今后的會(huì)計(jì)工作中不斷得到完善。另一方面，也為我們以后申報(bào)其他指標(biāo)積累了經(jīng)驗(yàn)。
(四)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，杜絕違規(guī)操作
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀行業(yè)內(nèi)大部分業(yè)務(wù)差錯(cuò)和違規(guī)操作案例的發(fā)生,均由柜員思想意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)引起。故柜員的思想教育工作就顯得十分重要,灌輸合規(guī)操作理念,提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)于新柜員,要強(qiáng)化業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能的練習(xí),在老柜員的幫帶下順利上崗。平時(shí)勤加考核技能，征求柜員意見并合理制訂各自技能考核最低標(biāo)準(zhǔn)，激勵(lì)柜員自行練習(xí)。并建立相應(yīng)獎(jiǎng)罰機(jī)制，柜員年底測(cè)試時(shí)必須達(dá)到經(jīng)協(xié)商同意的最低標(biāo)準(zhǔn)。
(五)開展星級(jí)評(píng)比，推進(jìn)整體服務(wù)
根據(jù)總行下發(fā)的《“講合規(guī)、優(yōu)服務(wù)、比技能、提質(zhì)量、防風(fēng)險(xiǎn)”勞動(dòng)競(jìng)賽實(shí)施辦法》通知內(nèi)容，結(jié)合雁蕩支行實(shí)際情況，經(jīng)過柜員充分討論，制定了雁蕩支行“三星”評(píng)比細(xì)則，按月進(jìn)行考核評(píng)比排名，公布得分情況，引起柜員對(duì)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)質(zhì)量方面的重視，激勵(lì)柜員不斷進(jìn)步與完善，營(yíng)造柜員積極向上的工作氛圍。
二、安全保衛(wèi)方面
(一)貫徹文件精神，落實(shí)責(zé)任制，提高安防意識(shí)
及時(shí)貫徹上級(jí)安全保衛(wèi)工作的有關(guān)文件精神，每月組織柜員召開安全保衛(wèi)會(huì)議、學(xué)習(xí)法律法規(guī)知識(shí)；結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際，查漏補(bǔ)缺；將安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)，全面提升柜員的安防意識(shí)。
成立“三防一保”綜合治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并簽訂責(zé)任書。采取群防群治，與鄰近有關(guān)單位和個(gè)人簽訂周邊朋友關(guān)系，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)保安的管理，確保在世博會(huì)期間防止各類事故及案件的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)安全經(jīng)營(yíng)無事故。
(二)加強(qiáng)防護(hù)設(shè)施的管理，建立臺(tái)帳做好安防
根據(jù)總行制訂的安全保衛(wèi)月查制度，組織安全員和消防員定期檢查和突擊檢查相結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)柜員制度執(zhí)行、安防設(shè)施維護(hù)情況進(jìn)行檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，保證各網(wǎng)點(diǎn)的安全運(yùn)營(yíng)。落實(shí)柜員每天2次監(jiān)控回放、每月2次入侵報(bào)警測(cè)試，每月1次110報(bào)警測(cè)試。同時(shí)做好記錄，確保監(jiān)控、報(bào)警等安防設(shè)施保持良好運(yùn)行狀態(tài)。強(qiáng)化ATM檢查維護(hù)及夜間巡查，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。
加強(qiáng)安全保衛(wèi)檔案管理。根據(jù)安全保衛(wèi)檔案目錄，充實(shí)安全保衛(wèi)紙質(zhì)檔案和電子檔案，對(duì)轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)的重要部位安全防范檔案建立電子臺(tái)帳。
三、行風(fēng)建設(shè)方面
(一)落實(shí)監(jiān)察和行風(fēng)建設(shè)工作，努力提高服務(wù)質(zhì)量
重視行風(fēng)建設(shè)和監(jiān)察工作，組織全支行干部員工觀看警示教育片；分理處以上領(lǐng)導(dǎo)干部、客戶經(jīng)理和會(huì)計(jì)主管參加廉政知識(shí)考試；加強(qiáng)勞動(dòng)紀(jì)律的考核和服務(wù)監(jiān)督。
做好對(duì)柜員八小時(shí)以外的動(dòng)態(tài)考核工作，通過談心和家訪來了解柜員的家庭生活、業(yè)余愛好，解決柜員的實(shí)際生活困難，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。通過開展“尋找未知的自己”活動(dòng)，讓柜員發(fā)現(xiàn)自身的不足并進(jìn)行改進(jìn)，從而進(jìn)一步提高支行整體服務(wù)水平。
(二)認(rèn)真準(zhǔn)備市級(jí)精神文明單位復(fù)評(píng)工作
我支行在1997年已榮獲市文明單位稱號(hào)。網(wǎng)點(diǎn)搬遷，使我支行形象有了顯著改觀，服務(wù)水平、環(huán)境衛(wèi)生有了明顯的改善，使支行的綜合實(shí)力不斷提高，實(shí)現(xiàn)精神文明和業(yè)務(wù)雙豐收。
在全面總結(jié)上半年工作后，認(rèn)真分析各項(xiàng)成果的得失利弊、工作的盲點(diǎn)，并結(jié)合我支行實(shí)際情況，我提出了下半年工作計(jì)劃，初步構(gòu)思如下：
1、以帳戶年審為契機(jī)，對(duì)所有帳戶開展一次全面梳理。對(duì)不規(guī)范帳戶進(jìn)行清理，完善賬戶管理工作。
2、加強(qiáng)財(cái)務(wù)費(fèi)用管理，提倡厲行節(jié)約，杜絕不合理開支。
3、加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織柜員內(nèi)控知識(shí)考試和技能考核，全面提高柜員業(yè)務(wù)水平。
4、組織全體員工進(jìn)行營(yíng)業(yè)場(chǎng)逃生演練。熟練掌握各種應(yīng)急預(yù)案，全面提升柜員的安全防范意識(shí)。
5、食堂早日按期竣工，改善職工生活。
（神華新疆能源有限責(zé)任公司內(nèi)控審計(jì)部，新疆烏魯木齊830027）
摘 要：本文分別從財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)源辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、制定風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)和措施、確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、組織評(píng)價(jià)及持續(xù)改進(jìn)等方面，簡(jiǎn)要介紹了如何開展財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管控。
關(guān)鍵詞 ：財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控
中圖分類號(hào)：F235文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1000-8772（2015）19-0165-03
收稿日期：2015-06-12
作者簡(jiǎn)介：金環(huán)（1973-），女，山東省平度市人，業(yè)務(wù)主管，研究方向：企業(yè)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理。
財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿于公司的會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)報(bào)告、資金管理、資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理、成本費(fèi)用管理、擔(dān)保管理等財(cái)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)工作，是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理全過程真實(shí)性、合法性、效益性的有效手段。加強(qiáng)財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管控對(duì)公司管理而言就顯得尤為重要，下面就如何開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控管進(jìn)行重點(diǎn)闡述。
一、相關(guān)定義
1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由風(fēng)險(xiǎn)源辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三個(gè)步驟構(gòu)成，其中：
風(fēng)險(xiǎn)源辨識(shí)是通過辨識(shí)財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)源、影響范圍、事件及其原因潛在的后果等，形成財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)事件庫。
風(fēng)險(xiǎn)分析是根據(jù)獲得的信息數(shù)據(jù)和資源，采用定性的、定量的、定性和定量相結(jié)合的方法進(jìn)行分析。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是將風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果與公司財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)控制策略、控制標(biāo)準(zhǔn)/措施比較，或者在各種風(fēng)險(xiǎn)的分析結(jié)果之間進(jìn)行比較，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，作為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的重要依據(jù)。
二、財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
（一）風(fēng)險(xiǎn)源辨識(shí)
（1）收集風(fēng)險(xiǎn)資料
由公司財(cái)務(wù)領(lǐng)域的主責(zé)部門即財(cái)務(wù)部牽頭收集本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)資料，包括公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、行業(yè)資料、行業(yè)分析報(bào)告、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等。
（2）辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)源
由公司財(cái)務(wù)部門根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃安排，組織本部門及相關(guān)管理人員、業(yè)務(wù)骨干通過專題研討會(huì)或其他風(fēng)險(xiǎn)源辨識(shí)方法，基于已收集的風(fēng)險(xiǎn)資料，辨識(shí)可能影響財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)源。
由于各公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍的不同，財(cái)務(wù)領(lǐng)域的涉及業(yè)務(wù)范圍也不盡相同，從大的方面來說，可能包括會(huì)計(jì)核算與管理，稅務(wù)管理，資金管理，資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理、收入、成本與費(fèi)用管理、擔(dān)保管理等等。而每個(gè)方面里又會(huì)涉及到多個(gè)具體的環(huán)節(jié)，如資金管理中又會(huì)涉及資金管理制度、資金賬戶管理、資金支付、銀行賬戶管理、現(xiàn)金日常管理、票據(jù)管理等，各環(huán)節(jié)中又會(huì)涉及到不同的風(fēng)險(xiǎn)源。
結(jié)合某家煤炭公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍，財(cái)務(wù)領(lǐng)域涉及到會(huì)計(jì)核算與管理、稅務(wù)管理、資金管理等七項(xiàng)內(nèi)容，86個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源。其中核算與會(huì)計(jì)管理制度涉及21個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源；預(yù)算管理涉及7個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源；稅務(wù)管理涉及5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源；資金管理涉及13個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源；資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理涉及24個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源；收入、成本與費(fèi)用管理涉及10個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源；擔(dān)保管理涉及6個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源。
（3）建立風(fēng)險(xiǎn)事件庫
風(fēng)險(xiǎn)事件是風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)，只有當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，才能使?jié)撛诘奈ｋU(xiǎn)轉(zhuǎn)化成為現(xiàn)實(shí)的損失。公司財(cái)務(wù)部門針對(duì)已辨識(shí)出的風(fēng)險(xiǎn)源，結(jié)合收集到的本行業(yè)財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)事件，建立了《風(fēng)險(xiǎn)事件庫》，包括共226項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件，以及風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及造成的影響。如稅務(wù)管理中稅務(wù)籌劃風(fēng)險(xiǎn)事件：稅收籌劃不合理，未能實(shí)現(xiàn)最優(yōu)稅務(wù)成本，給公司造成經(jīng)濟(jì)損失、缺少針對(duì)稅務(wù)政策變化等對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況有影響事項(xiàng)的分析評(píng)價(jià)工作，可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)分析評(píng)估不足；關(guān)鍵崗位管理風(fēng)險(xiǎn)事件：資金管理人員和加遠(yuǎn)礦區(qū)財(cái)務(wù)崗位未定期輪換、未建立強(qiáng)制休假制度對(duì)無法進(jìn)行輪崗情況進(jìn)行補(bǔ)償控制。
風(fēng)險(xiǎn)事件庫的建立對(duì)今后公司有效的進(jìn)行財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控提供了重要依據(jù)。
（二）風(fēng)險(xiǎn)分析
在對(duì)公司財(cái)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，要考慮導(dǎo)致公司風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和風(fēng)險(xiǎn)源、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生對(duì)公司可能造成的影響。在風(fēng)險(xiǎn)分析中，應(yīng)考慮公司的風(fēng)險(xiǎn)承受度，并適時(shí)與公司管理層進(jìn)行溝通。具體程序：
（1）開展風(fēng)險(xiǎn)分析工作
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要通過問卷調(diào)查法、專題研討會(huì)法等方式開展財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)分析工作。
（2）確定風(fēng)險(xiǎn)分析方法
一般可采用定性和定量相結(jié)合的方法，定性分析，主要是運(yùn)用流程分析法、問卷調(diào)查法、專題研討法、專家咨詢法等，對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)來評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的重要程度。定量分析，可以通過事件樹分析、失效模式與影響分析等估計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)后果及其姓可能性的實(shí)際數(shù)值，并產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的數(shù)值。計(jì)算公式為：
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的數(shù)值＝風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性評(píng)分*風(fēng)險(xiǎn)影響程度評(píng)分
（3）分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性
指假定不采取任何措施去影響經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)程的情況下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率大小或者頻繁程度進(jìn)行分析，依據(jù)下面評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，可能性可細(xì)分為低、中、高等3個(gè)等級(jí)。
風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：一般情況下不會(huì)發(fā)生或極少情況下才發(fā)生（如今后5-10年內(nèi)可能發(fā)生1次），就定為低風(fēng)險(xiǎn)；某些情況下發(fā)生（今后2-5年內(nèi)可能發(fā)生1次），就定為中等風(fēng)險(xiǎn)；較多情況下發(fā)生（今后1年內(nèi)可能發(fā)生1次），就定為高風(fēng)險(xiǎn)。
（4）分析風(fēng)險(xiǎn)影響程度
主要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的負(fù)面影響程度進(jìn)行分析。通過假設(shè)特定事件、情況或環(huán)境已經(jīng)出現(xiàn)，確定某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件可能會(huì)產(chǎn)生的影響程度。依據(jù)以下評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，影響程度可細(xì)分為低、中、高等3個(gè)等級(jí)。
（5）形成風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果
風(fēng)險(xiǎn)分析工作完成后，形成對(duì)財(cái)務(wù)領(lǐng)域各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果的一致意見，作為確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的依據(jù)。
（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
通過財(cái)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的影響程度，公司便可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果制定防范風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略。一是確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。包括某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是否需要應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)優(yōu)先次序、是否應(yīng)開展某項(xiàng)應(yīng)對(duì)活動(dòng)、應(yīng)采取哪種途徑進(jìn)行應(yīng)對(duì)等。二是公司財(cái)務(wù)部根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，繪制風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)示意圖。
三、財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估完成后，公司財(cái)務(wù)部根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，圍繞發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度，選擇風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等適合的風(fēng)險(xiǎn)管控策略。
（一）控制標(biāo)準(zhǔn)與措施
1.控制標(biāo)準(zhǔn)、控制措施的基本內(nèi)容
控制標(biāo)準(zhǔn)是財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范和指南，是在充分考慮公司對(duì)財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)承受度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以及法律、法規(guī)和其他方面要求的基礎(chǔ)上形成的。從人員、技術(shù)、環(huán)境、管理和制度五個(gè)方面來提煉確定，通過具體的預(yù)控措施、可量化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)。
控制措施是對(duì)控制標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)一步細(xì)化，詳細(xì)闡述了財(cái)務(wù)領(lǐng)域管理過程中的每一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)管控步驟如何操作，為各級(jí)崗位開展風(fēng)險(xiǎn)管理提供具有指導(dǎo)性、操作性的依據(jù)，主要包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、績(jī)效考評(píng)控制等。通過制定控制措施，明確管理職責(zé)，使每個(gè)業(yè)務(wù)人員明白自己應(yīng)該如何執(zhí)行和操作。
如公司財(cái)務(wù)部基建科會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)會(huì)涉及到往來賬務(wù)管理、資金支付、在建工程入賬的會(huì)計(jì)處理、在建工程轉(zhuǎn)固定資產(chǎn)的會(huì)計(jì)處理、存貨（甲供材）出入庫會(huì)計(jì)處理、在建工程差值評(píng)估與會(huì)計(jì)處理等。每項(xiàng)管控職責(zé)中還要具體到執(zhí)行操作程序，如在資金支付中，執(zhí)行操作是“根據(jù)完整和工程驗(yàn)收資料編制《基建辦付款聯(lián)簽表》，裂本期工程完成金額，現(xiàn)金預(yù)算金額，支付審批金額，以及借款、預(yù)付款、材料款、電費(fèi)、保證金等需從施工方扣除的金額，并計(jì)算出實(shí)際應(yīng)支付金額并簽字確認(rèn)；然后編制內(nèi)部銀行賬戶付款會(huì)計(jì)憑證”
3.制定控制標(biāo)準(zhǔn)與措施的程序
（1）制定控制標(biāo)準(zhǔn)
公司財(cái)務(wù)部根據(jù)財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，將較抽象的風(fēng)險(xiǎn)源從人員、技術(shù)、環(huán)境、管理和制度五個(gè)方面進(jìn)行提煉，形成具體管理對(duì)象。充分考慮源公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以及國(guó)家相關(guān)經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)、規(guī)章制度、集團(tuán)及公司內(nèi)部制度的基礎(chǔ)上，制定針對(duì)財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的控制標(biāo)準(zhǔn)。如在資金管理方面，公司財(cái)務(wù)應(yīng)制（修）訂資金收付、銀行賬戶管理、票據(jù)管理、現(xiàn)金管理等相關(guān)管理制度，傳達(dá)集團(tuán)公司的相關(guān)制度，明確資金收付、銀行賬戶管理、票據(jù)管理、現(xiàn)金管理等管理辦法、工作程序。
（2）制定控制措施
公司財(cái)務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域控制標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的流程進(jìn)行梳理，厘清相關(guān)管理職責(zé)劃分，詳細(xì)描述業(yè)務(wù)領(lǐng)域管理過程中的每一步驟如何操作，形成業(yè)務(wù)領(lǐng)域控制措施，為各級(jí)崗位開展風(fēng)險(xiǎn)管理提供具有指導(dǎo)性、操作性的依據(jù)。如：銀行賬戶管理控制措施，公司財(cái)務(wù)部資金科每年不定期通過財(cái)務(wù)檢查工作對(duì)全公司范圍內(nèi)銀行賬戶進(jìn)行檢查，對(duì)全公司范圍的銀行賬戶情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并對(duì)公司所有銀行賬戶的性質(zhì)，銀行賬戶未達(dá)賬項(xiàng)，是否與銀行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，賬戶用途等是否合規(guī)，賬戶是否進(jìn)入賬套，是否經(jīng)過批準(zhǔn)等內(nèi)容進(jìn)行文字記載，是否存在資金挪用，是否存在“小金庫”等情況進(jìn)行檢查，并形成書面報(bào)告。
（二）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)/閾值
1.確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
是財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)變化情況并可定期監(jiān)控的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)可用于監(jiān)測(cè)可能造成損失事件的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，并作為反映風(fēng)險(xiǎn)變化情況的早期預(yù)警指標(biāo)（公司管理層可據(jù)此迅速采取措施）。具體指標(biāo)可能包括：固定資產(chǎn)盤點(diǎn)差異率、材料配件盤點(diǎn)差異率、煤炭盤點(diǎn)差異率、七項(xiàng)費(fèi)用預(yù)算實(shí)際完成率、發(fā)現(xiàn)賬外資金金額、資金錯(cuò)誤支付率、預(yù)付工程款借款賬期、預(yù)付賬款賬期、在建工程轉(zhuǎn)固定資產(chǎn)會(huì)計(jì)處理及時(shí)性、壞賬率、現(xiàn)金預(yù)算完成金額占比等。
同時(shí)，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)設(shè)計(jì)，包括名稱、說明、監(jiān)控部門、監(jiān)控頻率、計(jì)算公式、指標(biāo)數(shù)據(jù)來源等。例如七項(xiàng)費(fèi)用預(yù)算實(shí)際完成率，該指標(biāo)是反映七項(xiàng)費(fèi)用預(yù)算與實(shí)際執(zhí)行之間的偏差，主要是用來檢查財(cái)務(wù)資產(chǎn)部費(fèi)用辦科長(zhǎng)是否定期進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的收集、統(tǒng)計(jì)，若達(dá)到預(yù)警級(jí)別，是否進(jìn)行相應(yīng)的預(yù)警措施。計(jì)算公式是七項(xiàng)費(fèi)用實(shí)際完成金額/七項(xiàng)費(fèi)用預(yù)算金額*100%，預(yù)警頻率是每月一次。
2.確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的閾值
關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)確定后，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)分析、管理目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受度等，確定每一個(gè)指標(biāo)不同風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的臨界值，即閾值。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)上升趨勢(shì)將指標(biāo)的閾值分為三級(jí)：輕度預(yù)警、中度預(yù)警和高度預(yù)警，其中：
1）輕度預(yù)警代表低風(fēng)險(xiǎn)，表示該領(lǐng)域存在較輕的風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)部應(yīng)知悉，并對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)保持關(guān)注。
2）中度預(yù)警代表中風(fēng)險(xiǎn)，表示該領(lǐng)域存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該引起財(cái)務(wù)部的重視。
3）高度預(yù)警代表高風(fēng)險(xiǎn)，表示該領(lǐng)域面臨嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該引起財(cái)務(wù)部的高度重視，并及時(shí)采取必要措施。
如上面所述七項(xiàng)費(fèi)用預(yù)算實(shí)際完成率，根據(jù)綜合分析，確定了三個(gè)閾值，并將指標(biāo)按閾值分為三級(jí)，當(dāng)指標(biāo)≥90%為輕度預(yù)警，>100%≤105%是中度預(yù)警，>105%為高度預(yù)警。
（3）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控
財(cái)務(wù)部對(duì)本部門的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，根據(jù)預(yù)警頻率，定期統(tǒng)計(jì)分析相關(guān)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的數(shù)據(jù)。針對(duì)異常情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，提出相應(yīng)的管理要求和應(yīng)對(duì)建議，并組織實(shí)施應(yīng)對(duì)措施。
四、組織評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)閉環(huán)管理，不斷提升財(cái)務(wù)管理質(zhì)量和水平
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管控是一個(gè)周而復(fù)始的管理過程，需要通過組織評(píng)價(jià)分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、措施的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度來評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)管理方法、措施的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性，并根據(jù)檢查結(jié)果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、措施進(jìn)行修正完善。
1.組織評(píng)價(jià)
全面評(píng)價(jià)與重點(diǎn)評(píng)價(jià)相結(jié)合。由于財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域較多，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不同時(shí)期在公司經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的重要程度也不盡相同，如公司存在大規(guī)模基建項(xiàng)目時(shí)，基本建設(shè)管理與核算就會(huì)面臨較多的風(fēng)險(xiǎn)，就需要對(duì)其進(jìn)行高度關(guān)注，重點(diǎn)進(jìn)行管控和評(píng)價(jià)。因此在日常管控評(píng)價(jià)中必須遵循全面性和重要性相結(jié)合的原則，使得評(píng)價(jià)活動(dòng)既能夠全面評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)控管情況，又能夠顧及重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域評(píng)價(jià)的充分性。
2.持續(xù)改進(jìn)
公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的變化，經(jīng)營(yíng)過程中所面臨的內(nèi)、外部因素可能會(huì)隨時(shí)間變化，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果改變或失效，財(cái)務(wù)部應(yīng)定期開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，并據(jù)此調(diào)整控制標(biāo)準(zhǔn)與措施、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)/閥值。如公司銷售業(yè)務(wù)的變化，由原來集團(tuán)銷售公司統(tǒng)一管理變?yōu)楣咀孕泄芾?，造成銷售業(yè)務(wù)的核算變化，進(jìn)而產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)源，這就需要財(cái)務(wù)部針對(duì)該業(yè)務(wù)核算領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定控制標(biāo)準(zhǔn)和措施。
