時間：2022-06-16 00:08:39
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外匯儲備資產(chǎn)證券化的優(yōu)勢所在
一是從控制權(quán)上看，外匯儲備資產(chǎn)證券化原始權(quán)益人，即貨幣當(dāng)局出售的只是資產(chǎn)未來一定時期內(nèi)的現(xiàn)金收入流，投資者只對SPV（特殊目的機構(gòu)）的經(jīng)營活動存在限制，因此不會改變外匯儲備資產(chǎn)的所有權(quán)，對貨幣當(dāng)局不構(gòu)成投資關(guān)系，對外匯儲備沒有直接的約束權(quán)利。而且資產(chǎn)證券化相對于傳統(tǒng)的融資方式，是一種不計入原始權(quán)益人資產(chǎn)負債表的表外融資方式。因此，外匯儲備資產(chǎn)證券化后，貨幣當(dāng)局可以在資產(chǎn)負債表不發(fā)生變化的情況下，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，利用結(jié)構(gòu)融資技巧提高資產(chǎn)的質(zhì)量，使外匯儲備的效益得到提升。
二是從資金來源上看，外匯儲備資產(chǎn)證券化通過向社會公眾發(fā)行債券、信托憑證或基金募集人民幣資金，用以購買外匯儲備。貨幣當(dāng)局收到人民幣后可以用以購買新增的外匯儲備，這樣可以不增加基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行，也不增加央行短期票據(jù)的發(fā)行，因此不會影響貨幣政策的獨立性，也不會造成通貨膨脹。
三是從融資風(fēng)險上看，SPV在接受基礎(chǔ)資產(chǎn)（特定規(guī)模的外匯儲備）后，與基礎(chǔ)資產(chǎn)實行“風(fēng)險隔離，即割斷了貨幣當(dāng)局自身的風(fēng)險和項目資產(chǎn)未來現(xiàn)金收入的風(fēng)險。資產(chǎn)支持證券的收益僅僅與項目未來現(xiàn)金收入有關(guān)，投資者的風(fēng)險僅僅限于基礎(chǔ)資產(chǎn)，而與貨幣當(dāng)局整體風(fēng)險無關(guān)，從而達到分散風(fēng)險的目的。
四是從融資成本上看，實施資產(chǎn)證券化融資后，由于有資本擔(dān)保公司的介入，通過商業(yè)化擔(dān)保來確保資產(chǎn)的信用等級，SPV便可以適當(dāng)降低資產(chǎn)支持證券的利息率，從而可以為貨幣當(dāng)局降低融資成本。
外匯儲備資產(chǎn)證券化的具體設(shè)計
外匯儲備資產(chǎn)證券化可以有以下幾個步驟：
一是確定融資目標并組建基礎(chǔ)資產(chǎn)池。貨幣當(dāng)局根據(jù)自身需求確定一定數(shù)量的外匯儲備作為基礎(chǔ)資產(chǎn)。該基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是保持必要流動性之外的外匯儲備資產(chǎn)。
二是設(shè)立特殊目的機構(gòu)（SPV）。SPV是資產(chǎn)證券化運作的關(guān)鍵性主體，其主要職能涵蓋了整個運作流程，包括：從貨幣當(dāng)局處購買基礎(chǔ)資產(chǎn)；發(fā)行資產(chǎn)支持證券；選擇服務(wù)商、受托人、承銷商等中介機構(gòu)。SPV的設(shè)立可以是公司、信托和有限合伙等幾種形式。選擇信用良好的國內(nèi)大型金融機構(gòu)，作為SPV的發(fā)起人，在發(fā)起人中也可以引入一些國際金融機構(gòu)，使其在未來的資產(chǎn)運作中發(fā)揮海外投資的優(yōu)勢。
三是將部分外匯儲備單獨分離出來，出售給SPV。這種出售必須是“真實出售”，即資產(chǎn)在出售以后，貨幣當(dāng)局不能隨意動用這塊資產(chǎn)。這樣才能實現(xiàn)基礎(chǔ)資產(chǎn)與貨幣當(dāng)局的“風(fēng)險隔離”，保障投資者的利益。
四是由SPV聘請信用評級并發(fā)行資產(chǎn)支持證券。資產(chǎn)支持證券的評級進一步增加了證券包含的信息量，提高了證券的吸引力。這個工作完成之后，將由證券承銷商負責(zé)向投資者發(fā)售證券。外匯儲備資產(chǎn)支持證券可以以債券、信托憑證或基金的形式發(fā)行?？梢愿鶕?jù)不同的投資群體，不同的風(fēng)險偏好，設(shè)計不同的投資品種，來滿足市場的需要。
五是由SPV向貨幣當(dāng)局支付資產(chǎn)購買價格。SPV從證券承銷商那里獲得證券發(fā)行收入后，先向聘請的各專業(yè)機構(gòu)支付相關(guān)費用，再按資產(chǎn)買賣合同規(guī)定的購買價格，用發(fā)行收入支付給貨幣當(dāng)局。貨幣當(dāng)局則獲得相應(yīng)數(shù)量的人民幣，達到回籠人民幣資金、減少流動性的目的。
六是由SPV選擇服務(wù)商對基礎(chǔ)資產(chǎn)進行管理。管理的內(nèi)容主要是進行海外投資，包括收取、記錄投資中產(chǎn)生的現(xiàn)金流，并把全部收入存入事先規(guī)定的受托銀行，受托銀行按約定建立專門賬戶，按時向投資者支付本金和利息。此外，SPV還可以選擇服務(wù)商以發(fā)行存托憑證（CDR）的方式投資海外股票市場。
七是還本付息。在規(guī)定的證券償還日，SPV將委托受托銀行按時足額地向投資者支付本息。資產(chǎn)支持證券被全部償還完畢后，如果基礎(chǔ)資產(chǎn)投資產(chǎn)生的收入還有剩余，則這部分剩余收入將被返還發(fā)起人。這部分剩余收入的分割可以在設(shè)計不同投資品種時予以不同的界定。
外匯儲備資產(chǎn)證券化應(yīng)注意的問題
一是在確定外匯儲備資產(chǎn)證券化的規(guī)模時，首先應(yīng)考慮到投資者的興趣，適應(yīng)于市場的需求。截至去年11月底，境內(nèi)銀行售出的QDII產(chǎn)品額僅為可投資額度的3％左右。事實上，人民幣升值已抑制QDII產(chǎn)品投資者的回報，也抑制了投資者對QDII的投資熱情。到目前為止，銀行只能投資海外債券、貨幣市場產(chǎn)品等固定收益衍生品，基金管理公司可投資海外股市。因此SPV在選擇服務(wù)商和設(shè)計外匯儲備資產(chǎn)支持證券時要充分考慮這些因素。
二是我國外匯儲備資產(chǎn)可以劃分為功能性外匯儲備和投資性外匯儲備兩類。功能性外匯儲備用以保持匯率穩(wěn)定及金融安全，而投資性外匯儲備采用資產(chǎn)證券化方式比較適宜。同時，投資性外匯儲備還應(yīng)再按來源渠道不同細分，用以判斷外匯儲備資產(chǎn)可能由貨幣當(dāng)局持有的時間，以便根據(jù)持有時間不同設(shè)計不同的投資品種。
三是發(fā)行證券籌集的人民幣資金需要在證券到期時償還投資者或需要應(yīng)付投資者的贖回。而貨幣當(dāng)局在獲得人民幣資金后將用以購匯。因此，在設(shè)計投資品種的期限時要充分考慮償還與購匯的節(jié)奏，以及資金在兩者之間的分配，以便形成有效的循環(huán)。
四是如果SPV選擇以存托憑證（CDR）的形式投資海外股市，這種方式雖可以為國內(nèi)投資者提供用人民幣間接投資國外股市的平臺，但是以中國目前資本市場的開放程度來說，國內(nèi)國外的資本市場是隔開的，人民幣在資本項下是管制的，無法實現(xiàn)國內(nèi)國外股票的互通和流動。因此，SPV選擇的服務(wù)商需以做市商的方式進行運作，即從海外股市買入股票，折算成人民幣，在A股市場上掛牌。這種操作需要配合出臺相關(guān)政策才能實施。
檔案數(shù)字化是指利用數(shù)字化、數(shù)據(jù)庫、信息存儲、全文檢索等技術(shù)手段，將傳統(tǒng)介質(zhì)的文本、圖像、音頻、視頻文件、聲像文件轉(zhuǎn)換成數(shù)字信息，并系統(tǒng)組織成具有有序結(jié)構(gòu)的數(shù)字檔案信息庫。檔案數(shù)字化的關(guān)鍵是保證數(shù)字檔案的真實性、完整性和有效性。檔案數(shù)字化的基本流程主要包含檔案整理、目錄建庫、檔案掃描、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)檢驗、數(shù)據(jù)備份等環(huán)節(jié)。檔案數(shù)字化要注意幾個方面的問題。一是檔案數(shù)字化前要制定出周密的計劃，做好紙質(zhì)檔案數(shù)字化處理鑒定,以檔案重要與非重要、利用次數(shù)的多與少、編研資料的量大與量小來決定是否引用檔案全文、加工范圍及先后次序。
二是保證數(shù)字檔案質(zhì)量，隨時進行檔案信息庫的抽查,查看其是否保持了檔案的原貌、字跡是否清楚不失真、亮度是否適當(dāng)、有無錯掃和漏掃、圖像質(zhì)量有問題的要確定是否重新掃描等，及時刪除失效數(shù)據(jù)，增補新的數(shù)據(jù)，做到定期的數(shù)據(jù)維護。
三是檔案數(shù)據(jù)制作必須符合標準化要求，即明確規(guī)定著錄上的必要項目和選擇項目、格式上的著錄項目及排列次序、檢索上語言的主題詞和分類表及對著錄標引結(jié)果審校的統(tǒng)一，做到著錄數(shù)據(jù)的準確性、一致性、完整性、穩(wěn)定性、可靠性和適應(yīng)性，使之不但揭示檔案的主題內(nèi)容、科學(xué)價值、載體的物質(zhì)形態(tài)，而且還揭示了檔案的保管狀態(tài)和檔案信息檢索的線索，指明檔案來源、出處和存放位置，既能幫助保管人員了解館藏情況和保管檔案，又能方便用戶從不同的角度查找利用檔案。
四是保障數(shù)字化檔案的安全，管理上建立健全安全管理制度體系，自覺遵守各項檔案數(shù)字化安全制度；技術(shù)上要以先進、有效、安全的技術(shù)作保障，如對加密的檔案通過對用戶分類、數(shù)據(jù)分類、審計功能和數(shù)據(jù)加密等方法來進行有效的保護，運用數(shù)據(jù)加密、數(shù)字簽名、數(shù)字水印等技術(shù)來加強數(shù)字化檔案著作權(quán)、隱私權(quán)的保護，并做好檔案數(shù)據(jù)的備份工作，做到一式兩份，以確保檔案信息安全。
五是定期對檔案軟硬件平臺進行升級，使用仿真、復(fù)制、再生性保存、遷移等技術(shù)方法，持續(xù)地保存數(shù)字檔案。
檔案信息網(wǎng)絡(luò)化
在信息化時代，傳統(tǒng)的檔案管理和服務(wù)方式與檔案的收藏量增加、載體形式多樣化、需求面擴大、利用系統(tǒng)性和時效性之間存在著矛盾。例如，我校在檔案數(shù)字化方面已做了大量的工作，與以前傳統(tǒng)的紙質(zhì)檔案管理和手工操作方法相比已進步不少，能夠自動生成案卷目錄、卷內(nèi)目錄，但至今使用的是單機版軟件，查找不方便，信息資源還不能共享?，F(xiàn)在，社會各行各業(yè)對檔案信息資源高效利用和檔案部門提供全面檔案信息服務(wù)的要求，都要求檔案信息的網(wǎng)絡(luò)化。通過檔案信息網(wǎng)絡(luò)化管理體系，檔案信息的采集、核對、歸檔、立卷、保管和利用都可以通過網(wǎng)絡(luò)操作實現(xiàn)，滿足信息化社會對檔案信息“廣、快、精、準”的要求，實現(xiàn)檔案信息資源共享。
我國在2002年提出《全國檔案信息化建設(shè)實施綱要》，將檔案信息網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)作為我國檔案事業(yè)發(fā)展的一項重要內(nèi)容做出戰(zhàn)略規(guī)劃。2006年《檔案事業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃》，其指導(dǎo)思想便是以檔案信息化建設(shè)為重點，檔案信息化建設(shè)也被列為“十一五”規(guī)劃主要任務(wù)中的重要一條?！吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》、《中華人民共和國政府信息公開條例》和《關(guān)于加強信息資源開發(fā)利用工作的若干意見》同樣將檔案信息網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)作為未來社會發(fā)展的重要內(nèi)容將以闡述。
檔案信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)主要包含網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、服務(wù)器、存儲設(shè)備、安全設(shè)備等網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)站等檔案網(wǎng)絡(luò)信息資源建設(shè)，用戶服務(wù)管理等檔案信息資源開發(fā)系統(tǒng)建設(shè)。建立檔案網(wǎng)站，檔案信息，提供檔案信息利用，是檔案信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的重點與核心。首先是需要建立檔案網(wǎng)站，使人們能夠在網(wǎng)上“看”到這個檔案部門，進而利用所提供的各種檔案信息。要認真考慮哪些檔案信息能夠上網(wǎng)，哪些不能上網(wǎng)；哪些信息是無償利用，哪些信息必須進行權(quán)限和費用等方面的控制使用，并提前進行相應(yīng)的數(shù)字化處理。將準備好的檔案信息分類，系統(tǒng)有機地組織起來，確定以靜態(tài)頁面還是以數(shù)據(jù)庫形式，歸入相應(yīng)的欄目。二是對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運行維護。隨著電子文件管理的逐步發(fā)展，對系統(tǒng)還會不斷提出新的要求，需要在使用過程中不斷地進行修改、升級、擴充。定期檢查已著錄標引的數(shù)據(jù)質(zhì)量，不斷補充新的數(shù)據(jù)。三是要建立健全網(wǎng)絡(luò)檔案信息利用服務(wù)的管理體系，制定管理法規(guī)，并在工作中嚴格執(zhí)行，有效監(jiān)督，從制度上保障網(wǎng)絡(luò)檔案信息的安全性。要完善安全保障的技術(shù)措施，提高在網(wǎng)絡(luò)中的自我防范能力，可將內(nèi)部網(wǎng)和外部網(wǎng)在物理上加以分隔，內(nèi)部網(wǎng)還可以隔離成不同網(wǎng)段，以保證網(wǎng)絡(luò)檔案信息范圍，減少各部系統(tǒng)之間被正面攻擊的機會。利用防火墻過濾通過的數(shù)據(jù)包，拒絕那些試圖違反安全約束的包，保證網(wǎng)絡(luò)邊際安全?？梢酝ㄟ^身份證明、數(shù)據(jù)加密、數(shù)字簽名等技術(shù)阻止計算機病毒的侵入。在檔案信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)過程中，必須迎接各種挑戰(zhàn)，不斷地研究和解決新的問題，從而最大限度地提供共享的檔案信息資源，實現(xiàn)檔案信息服務(wù)便利化。
文檔信息一體化
在傳統(tǒng)檔案學(xué)中，以“歸檔”為界限，將同一事物按兩個時期分為“文件階段”和“檔案階段”，文件與檔案同源一體。長期以來，由于文件與檔案工作實現(xiàn)分塊管理，文件到檔案的轉(zhuǎn)化和銜接過程不順利，相互之間缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃、順暢銜接和有效利用，數(shù)據(jù)要輾轉(zhuǎn)多次輸入，使得工作人員要進行大量的重復(fù)勞動，效率較低。文件和檔案工作之間不能及時地實現(xiàn)交流與反饋，部分割裂了文件與檔案之間本應(yīng)該存在的聯(lián)系，檔案信息與原有的文件信息存在某些失真，典型表現(xiàn)如收集不齊全，標引深度不好掌握，目錄編制不科學(xué)，難以反映使用者的需求。信息化時代，由于采用了現(xiàn)代信息技術(shù)，電子文件從起草到歸檔管理的全過程可以在同一工具系統(tǒng)上完成，模糊了傳統(tǒng)文檔管理將“歸檔”作為文件與檔案的分界線，因此,檔案界提出了文件工作與檔案管理一體化即“文檔一體化”管理模式。
文檔一體化就是從文件處理和檔案管理全局出發(fā)，滿足連續(xù)性和整體性規(guī)律，通過信息技術(shù)將其有機聯(lián)系起來，按照統(tǒng)一的規(guī)范和標準，組成綜合的管理系統(tǒng)，對文件和檔案信息進行存儲、控制、加工、傳輸，實現(xiàn)從文件生成制發(fā)到檔案管理的全過程控制。采取文檔一體化模式，特別是使用文檔一體化信息管理系統(tǒng)，可方便做到一次輸入、多次輸出，并在從文件產(chǎn)生到運轉(zhuǎn)的每一個環(huán)節(jié)上體現(xiàn)出檔案管理現(xiàn)代化的要求，實現(xiàn)文檔實體生成一體化，管理一體化，利用一體化，規(guī)范一體化，使檔案收集更加完整、系統(tǒng)、便捷、準確、安全，源頭上提高檔案信息的質(zhì)量，保證檔案信息的真實性和可靠性。在信息化時代，利用多媒體、數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)可有效實行和實現(xiàn)文檔一體化，滿足檔案數(shù)字化、檔案信息網(wǎng)絡(luò)化和檔案信息服務(wù)的需要。
實現(xiàn)文檔一體化有兩種模式。一為部門內(nèi)部文檔管理一體化，實現(xiàn)文件處理、登記、分類立卷、著錄標引同步完成。二為部門間結(jié)構(gòu)和職能一體化，設(shè)置統(tǒng)一的收集、整理、鑒定、統(tǒng)計、保管、利用各個環(huán)節(jié)聯(lián)系起來的實體性機構(gòu)，配備專職人員，統(tǒng)一組織管理各機關(guān)文書、檔案工作。在實行文檔一體化過程中，首先要建立完善的組織結(jié)構(gòu)，理順管理體制，保證文檔各管理部門能從橫向與縱向之間相互聯(lián)系，打下扎實的組織基礎(chǔ)，保證實現(xiàn)文檔工作的整體優(yōu)化。二是要加強標準化與質(zhì)量建設(shè)，應(yīng)統(tǒng)一、強化和有效執(zhí)行標準，確立質(zhì)量第一的觀念，明確各自負責(zé)，制定和實施文檔工作制度和技術(shù)操作規(guī)范。三是檔案信息管理系統(tǒng)要與辦公自動化網(wǎng)絡(luò)化管理系統(tǒng)融合，統(tǒng)籌考慮，統(tǒng)一安排，同步建設(shè)，協(xié)調(diào)發(fā)展。四是要切實增加辦公設(shè)備的投入，不斷改善、配置和優(yōu)化基本的辦公設(shè)施。總之，各個單位可根據(jù)自身情況選擇合適的文檔一體化模式和步驟，實現(xiàn)文檔部門管理工作的平滑結(jié)合。
檔案人員現(xiàn)代化
在信息化時代，檔案資源作為社會的基礎(chǔ)性原生信息源需要得到深入廣泛地開發(fā)和利用，檔案管理作為社會的基礎(chǔ)性管理工作應(yīng)該在管理模式和方式上進行變革。需要把先進的技術(shù)管理手段應(yīng)用到檔案工作中，用現(xiàn)代化管理理念駕馭信息技術(shù)，用信息技術(shù)提升現(xiàn)代管理，努力實現(xiàn)檔案現(xiàn)代化。檔案管理人員要認識到檔案管理的現(xiàn)代化是檔案管理內(nèi)涵和手段的深刻變革，其內(nèi)涵不僅是實物對象，其手段不是簡單的手工操作計算機化，其目標也不是單純的檔案知識館藏化，而是要用科學(xué)先進的檔案管理信息化方法，更加全面、方便、簡潔地服務(wù)社會。
在信息化時代，檔案工作者不僅要掌握檔案管理專業(yè)知識和工作技能技巧，具有一定的知識面和相應(yīng)的學(xué)科知識，了解分管檔案所涉及的內(nèi)容，準確分類編寫檔案，能合理地綜合使用開發(fā)檔案，而且要掌握計算機基礎(chǔ)知識，具有辦公軟件、多媒體、數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)等操作應(yīng)用能力，增強信息化適應(yīng)能力，實現(xiàn)檔案管理人員的現(xiàn)代化。
創(chuàng)新實驗室可以供教師及學(xué)生進行各種實驗預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)及科學(xué)研究，完善的管理制度是實驗室高效的運行的保證。為了使實驗室更好的服務(wù)于師生，創(chuàng)新實驗室成立了管理機構(gòu)，實驗室以社團的形式每年從涉電類專業(yè)招聘管理人員與普通成員，招聘管理人員都經(jīng)過嚴格的筆試面試。實驗室制定了實驗室值班制度、實驗室安全衛(wèi)生管理制度、實驗室設(shè)備及圖書管理制度、經(jīng)費使用和管理制度等一系列制度以保證實驗室高效的運行。經(jīng)費使用和管理制度是本實驗室管理制度中效果較顯著的制度；實驗經(jīng)費統(tǒng)一由管理部管理，指導(dǎo)教師組負責(zé)制，實驗室通過對外家電維修、網(wǎng)絡(luò)承接電子設(shè)計等一系列的活動每年創(chuàng)收約6萬，其中百分之50%用于學(xué)生工作報酬，20%用于采購耗材與實驗設(shè)備維修及購買圖書資料，20%用于對外交流培訓(xùn)學(xué)習(xí)，10%作為社團活動經(jīng)費。
二、開放式創(chuàng)新實驗室開展的主要活動
學(xué)生在這些活動中不僅能夠得到技術(shù)的培訓(xùn)與鍛煉，也使學(xué)生積累一定的社會經(jīng)驗，即培養(yǎng)了學(xué)生的綜合業(yè)務(wù)能力，并讓學(xué)生獲得一定的工作報酬。開放式創(chuàng)新實驗室取得的成果總結(jié)：創(chuàng)新實驗室開放式管理模式不僅有效地解決了實驗室開放管理難的問題，更重要的是給學(xué)生提供了一個很有效的舞臺。近年來，在創(chuàng)新實驗室的影響下，我院學(xué)生在大學(xué)生科技文化活動、專業(yè)綜合素質(zhì)提高等方面都取得了不俗的成績，主要的成果有：
（1）實踐教學(xué)效果明顯提升。主要體現(xiàn)為學(xué)生在創(chuàng)新實驗室通過提前預(yù)習(xí)實驗，使學(xué)生在實驗過程中實驗準備時間減少、實驗設(shè)備損壞率降低、實驗正確率提高。
（2）大學(xué)生科技文化活動成果顯著。學(xué)生在全國大學(xué)生電子設(shè)計競賽、挑戰(zhàn)杯、全國電子專業(yè)人才設(shè)計與技能大賽等項目上都有不俗的表現(xiàn)，其中2011年全國大學(xué)生電子設(shè)計競賽中獲全國一等獎一項；創(chuàng)新實驗室成員2013年申請新型實用專利2項。
（3）對口專業(yè)就業(yè)比例提高。據(jù)歷年7月份就業(yè)統(tǒng)計，2008年對口專業(yè)就業(yè)率為25%，2010年為42%，2013年達到了61%。
創(chuàng)新實驗室可以供教師及學(xué)生進行各種實驗預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)及科學(xué)研究，完善的管理制度是實驗室高效的運行的保證。為了使實驗室更好的服務(wù)于師生，創(chuàng)新實驗室成立了管理機構(gòu)，實驗室以社團的形式每年從涉電類專業(yè)招聘管理人員與普通成員，招聘管理人員都經(jīng)過嚴格的筆試面試。實驗室制定了實驗室值班制度、實驗室安全衛(wèi)生管理制度、實驗室設(shè)備及圖書管理制度、經(jīng)費使用和管理制度等一系列制度以保證實驗室高效的運行。經(jīng)費使用和管理制度是本實驗室管理制度中效果較顯著的制度；實驗經(jīng)費統(tǒng)一由管理部管理，指導(dǎo)教師組負責(zé)制，實驗室通過對外家電維修、網(wǎng)絡(luò)承接電子設(shè)計等一系列的活動每年創(chuàng)收約6萬，其中百分之50%用于學(xué)生工作報酬，20%用于采購耗材與實驗設(shè)備維修及購買圖書資料，20%用于對外交流培訓(xùn)學(xué)習(xí)，10%作為社團活動經(jīng)費。
二、開放式創(chuàng)新實驗室開展的主要活動
學(xué)生在這些活動中不僅能夠得到技術(shù)的培訓(xùn)與鍛煉，也使學(xué)生積累一定的社會經(jīng)驗，即培養(yǎng)了學(xué)生的綜合業(yè)務(wù)能力，并讓學(xué)生獲得一定的工作報酬。開放式創(chuàng)新實驗室取得的成果總結(jié)：創(chuàng)新實驗室開放式管理模式不僅有效地解決了實驗室開放管理難的問題，更重要的是給學(xué)生提供了一個很有效的舞臺。近年來，在創(chuàng)新實驗室的影響下，我院學(xué)生在大學(xué)生科技文化活動、專業(yè)綜合素質(zhì)提高等方面都取得了不俗的成績，主要的成果有：
（1）實踐教學(xué)效果明顯提升。主要體現(xiàn)為學(xué)生在創(chuàng)新實驗室通過提前預(yù)習(xí)實驗，使學(xué)生在實驗過程中實驗準備時間減少、實驗設(shè)備損壞率降低、實驗正確率提高。
（2）大學(xué)生科技文化活動成果顯著。學(xué)生在全國大學(xué)生電子設(shè)計競賽、挑戰(zhàn)杯、全國電子專業(yè)人才設(shè)計與技能大賽等項目上都有不俗的表現(xiàn)，其中2011年全國大學(xué)生電子設(shè)計競賽中獲全國一等獎一項；創(chuàng)新實驗室成員2013年申請新型實用專利2項。
（3）對口專業(yè)就業(yè)比例提高。據(jù)歷年7月份就業(yè)統(tǒng)計，2008年對口專業(yè)就業(yè)率為25%，2010年為42%，2013年達到了61%。
三、結(jié)語
在房屋建筑施工中，存在操作復(fù)雜、使用材料繁多、施工質(zhì)量管理制度推行不夠以及施工人員配合不夠默契等原因?qū)е路课菔┕こ霈F(xiàn)質(zhì)量方面的問題。想要提高工程的施工質(zhì)量，需要做到以下幾點：
(一)提高施工技術(shù)人員的責(zé)任心
加強在崗施工技術(shù)人員的崗位職責(zé)培訓(xùn)，加大確保施工質(zhì)量的宣傳力度。通過分析房屋施工中存在的重大質(zhì)量問題典型的案例，從而提高施工技術(shù)人員的危險意識，增強自身的工作責(zé)任心。
(二)完善施工管理的標準制度
嚴格按照國家房屋建筑施工質(zhì)量標準和地方政府施工質(zhì)量要求，建立、健全現(xiàn)場房屋建筑施工各項規(guī)章制度，完善項目管理體系，經(jīng)過嚴格、認真、負責(zé)的程度驗收建筑工程質(zhì)量。施工企業(yè)要嚴格的實施執(zhí)行三檢制，嚴格的按照治療標準的驗收程序，對不合格的材料、設(shè)施等，堅決不允許其進行施工現(xiàn)場。
(三)擴大監(jiān)理機構(gòu)的職能范圍
在監(jiān)理日常規(guī)范和細則中確立施工中的注意事項，針對現(xiàn)場施工中容易產(chǎn)生的質(zhì)量問題的環(huán)節(jié)進行重點控制。監(jiān)理工程師應(yīng)對現(xiàn)場施工中的材料、設(shè)施、施工過程中的質(zhì)量規(guī)范檢查、材料送檢等做好嚴格控制，將質(zhì)量問題扼殺在搖籃里。
(四)要推廣使用新型材料
新型建筑用材的出現(xiàn)與應(yīng)用都會給建筑施工帶來新的改革和創(chuàng)新，也能夠大幅度的提升房屋建筑的功能，也能更加有效的避免建筑施工的質(zhì)量問題。所以，應(yīng)提倡在施工技術(shù)較為成熟、實際工作經(jīng)驗豐富的建筑方面引進新型材料，能夠克服施工中的質(zhì)量問題。
二、加強房屋施工安全管理
(一)安全管理層的組織和制度建設(shè)
1.項目經(jīng)理
為項目施工的第一安全負責(zé)人，項目經(jīng)理的日常工作是需要制定出施工安全管理標準，確定項目施工安全管理組織，劃分制定出施工人員的管理責(zé)任制度，給全項目人員講述安全施工的詳細流程，并對施工期間的安全管理進行監(jiān)督。
2.項目總工
作為項目施工的第一技術(shù)負責(zé)人。項目總工全權(quán)管理施工中的工程、安全技術(shù)。項目總工需要管理的工作是施工中的安全技術(shù)，其中包括施工技術(shù)方案的制度、審核以及方案的具體落實。
3.安全員
安全員作為項目安全施工的執(zhí)行人、安全施工的負責(zé)人，與項目經(jīng)理有著同樣的工作內(nèi)容。安全管理者主要是編制安全方面的管理方案，安全員應(yīng)當(dāng)參與到施工具體方案的編制中，主要是對其安全性的確定；也負責(zé)施工現(xiàn)場對施工員的安全技術(shù)交底；審核施工員的安全技術(shù)交底；負責(zé)監(jiān)督施工過程中的安全管理。
4.監(jiān)理工程師
負責(zé)監(jiān)督項目安全管理，對安全管理、專項技術(shù)施工審核、監(jiān)管。對施工現(xiàn)在存在的技術(shù)、安全問題或者隱患進行監(jiān)管，及時的向施工員提出整改措施。監(jiān)理同時具有對不安全的施工行為制止并要求其整改，如果情節(jié)嚴重，有權(quán)利勒令施工單位停工整頓。
(二)安全教育培訓(xùn)
1.施工員
施工員作為基層的施工管理負責(zé)人員，在建筑工地中具有數(shù)量多、素質(zhì)好等優(yōu)勢，由于傳統(tǒng)模式下的安全技術(shù)管理沒能真正的將其與施工結(jié)合在一起，使得施工員這一資源沒有得到有效的利用。所以，想要提高施工現(xiàn)場的安全質(zhì)量管理，主要是要考慮到施工員的安全技術(shù)培訓(xùn)。因此，安全員在對施工員的安全技術(shù)交底的同時，還應(yīng)交代好具體的安全管理方案；處理好每一個與施工相關(guān)環(huán)節(jié)的安全問題；自覺地接受安全員、建立工程師的安全質(zhì)量監(jiān)督，及時消除隱患，避免施工期間出現(xiàn)安全問題。
2.班組長
作為基層操作人員的直接管理者，班組長的安全防范意識、素質(zhì)就成為施工的關(guān)鍵。作為一個合格的建筑班組長應(yīng)熟悉自身涉及到的施工的各個規(guī)范操作與安全意識，堅持每日施工前對人員進行安全提示。比如今天需要高空作業(yè)，注意安全帶、安全帽的佩戴，操作多留心，高空作業(yè)做可能出現(xiàn)的隱患等。并加強班組長本身安全意識培訓(xùn)，遵守規(guī)章制度，起到帶頭作用。
3.操作人員
筆者經(jīng)過多年的安全事故傷亡統(tǒng)計來看，死亡人員通常都是基層操作人員(絕大多數(shù)都是違章施工引起的)。因此，對操作人員的自我安全意識教育和安全規(guī)章制度的遵守是安全事故得到有效控制的一大前提。除了施工前得安全技術(shù)培訓(xùn)，對操作人員來講，安全操作的遵守，明確種種隱患，做到不傷害自己、不傷害別人以及防止別人因操作不當(dāng)對自己的傷害。
4.現(xiàn)場安全管理
長期的實踐證明，在建筑施工的現(xiàn)場管理中，首先施工企業(yè)就應(yīng)當(dāng)具有安全意識防范的指導(dǎo)思想，制定出施工安全發(fā)展的主體。在安全問題上，不能存在短期思想的概念，更不能有僥幸心理，應(yīng)將安全問題作為施工企業(yè)發(fā)展的長遠計劃；無論是否作業(yè)，安全問題都必須抓牢，要懂得居安思危，將隱患防范于未然。管理人員不能一味的做到項目部，要經(jīng)常上工地，配合監(jiān)理工程師將現(xiàn)場安全管理做到最好，并在容易引發(fā)安全事故的地方貼上安全標語，讓操作人員時刻謹記“安全責(zé)任重于泰山”。
三、加強房屋施工中的環(huán)境管理
很多建筑企業(yè)為了保證施工進度或者追趕、提前完成工期，往往會忽略施工中產(chǎn)生的環(huán)境方面的污染。為了保護周邊環(huán)境，避免影響居民的日常生活，應(yīng)做到以下幾點：
(一)減少噪聲的污染
通常噪音在85分貝之下是可以接受的范圍。在《建筑施工場噪聲標準》中提到[2]，現(xiàn)場施工白天限制為85分貝，而夜間的施工限制在55分貝。如果遇到晚上必須施工，應(yīng)對機械設(shè)備進行改良或者更換，在沒必要在晚上施工的，可選擇優(yōu)化施工方案才正確到白天進行施工。例如在基礎(chǔ)打樁時，采用靜力壓樁、挖孔等方式來避免噪音。
(二)減少粉塵等大氣污染
建筑施工中存在為了趕進度而忽視粉塵污染的情況。在日常建筑施工中，應(yīng)采取有效措施來控制其對大氣的污染。例如：攪拌機、水泥罐一定要安置除塵器；運輸材料的車輛盡量將其覆蓋完全，避免材料泄漏。
(三)減少固體廢棄物、廢水的污染
1.1人事管理理念較為落后地方高校相對于區(qū)管大學(xué)的人事管理觀念而言較為落后，目前仍然停留在傳統(tǒng)“以事為中心”的管理模式層次上，這種管理觀念過于注重人的成本性，并沒有重視人的效益性，重結(jié)果輕過程，一味的強調(diào)個人對學(xué)校的付出，而學(xué)校并沒有考慮個人的發(fā)展。這樣的話導(dǎo)致人事管理的日常工作都是一些瑣碎的日常事務(wù)，上級部門都是以命令式的指令將相關(guān)的管理制度和任務(wù)下達給下級，而被管理者只有循規(guī)蹈矩的執(zhí)行指令，教職工在整個過程中都沒有自，無法將他們的主人翁精神充分發(fā)揮出來。
1.2選人用人制度缺乏合理性目前，很多地方高校的專業(yè)素質(zhì)水平低下，高學(xué)歷、高職稱的人才較少，更加缺乏在業(yè)內(nèi)具有較高影響力的領(lǐng)軍人，因此很多教師也只可以負責(zé)普通課程教學(xué)，整體的科研水平較低。而且地方高校人力資源管理人員很少是科班出身，現(xiàn)代化的管理理念、管理知識相對缺乏，管理質(zhì)量不高，也沒有充分發(fā)揮出人力資源的作用，在很大程度上限制了地方高校教育的發(fā)展。另外，目前地方高校并沒有建立有效的競爭機制，很多人在獲取高學(xué)歷學(xué)位證書，或者被提拔任職后不思進取，安于現(xiàn)狀，并沒有主動提高自己的素質(zhì)水平以及業(yè)務(wù)能力。
1.3缺乏科學(xué)、完善的分配激勵機制當(dāng)前，很多地方高校仍然堅持平均主義分配觀念，每個人干多干少，干或者不干都是一個樣，每個月領(lǐng)取固定的工資。雖然不同的行政級別、不同職稱的工作人員在收入上存在一定差距，但是同職稱、同級別人員的收入都一樣，不利于良性競爭關(guān)系的形成。同時，地方高校并沒有充分體現(xiàn)績效工資的作用，教職工的工資主要由基本工資和績效工資組成，但是基本工資占比（70%）明顯高于績效工資占比（30%），這種分配方式很難將績效工資的激勵作用發(fā)揮出來。其次，當(dāng)前地方高校激勵方式主要以物質(zhì)激勵為主，并沒有關(guān)注教職工的精神層次需求，激勵方式單一、老舊。而且由于地方高校經(jīng)濟條件有限，因此物質(zhì)激勵的強度、力度都相對較小，缺乏針對性，并沒有將物質(zhì)激勵的作用充分發(fā)揮出來。
2地方高校人事管理制度創(chuàng)新的建議和措施
2.1樹立“以人為本”的管理觀念現(xiàn)代人力資源管理理論提出，人是一種極具潛力的寶貴資源，人具有個性和變化性，通過有效的管理、組織、安排可以最大限度的開發(fā)、利用人的潛能。因此，現(xiàn)代人事管理應(yīng)強調(diào)以人為中心，管理者應(yīng)站在被管理者的角度去思考問題，看待問題，關(guān)注人的思想動態(tài)、行為特點以及心理需求，從而有機結(jié)合人、職、事，提高人力資源管理水平，提高地方高校的社會效益及經(jīng)濟效益。地方高校應(yīng)樹立“以人為本”的管理理念，明確意識到高校發(fā)展依賴于廣大教職工，在強調(diào)高校發(fā)展的同時，也應(yīng)該關(guān)注廣大教職工的需求以及發(fā)展，將調(diào)動、激勵廣大教職工的行為作為人事管理的出發(fā)點和落腳點，深入挖掘教職工的內(nèi)在潛能以及創(chuàng)造性，賦予教職工參與權(quán)利，增強教職工的主人翁意識，自覺投身于地方高校人事管理活動中。
2.2創(chuàng)新人才引進機制，完善選人用人制度地方高校應(yīng)突破傳統(tǒng)，打破常規(guī)，不斷創(chuàng)新，不斷嘗試從新的渠道引進人才，為地方高校人才隊伍注入新的活力，優(yōu)化地方高校人力資源結(jié)構(gòu)。具體而言，地方高校應(yīng)采用剛?cè)嵯嘟Y(jié)合的人才政策，比如在有限編制條件下，可以建立專職教師和兼職教師有機結(jié)合的“雙師型”教師隊伍，可以高薪聘請國內(nèi)外一些高水平的高級專業(yè)素質(zhì)人才作為兼職教師，只要分離這種人才的使用權(quán)及所有權(quán)，就可以解決人才編制問題，這樣有利于提高整體隊伍素質(zhì)以及高校整體科研教育水平。如果當(dāng)下緊缺一些優(yōu)秀人才，可以采用委以重任、破格提拔或聘用、先聘后用等方式。同時，地方高校應(yīng)該建立健全選人用人機制，應(yīng)將崗位聘用制作為地方高校人事管理制度的基本，嚴格遵循“優(yōu)勝劣汰、擇優(yōu)聘用”的基本原則，如果是因為歷史原因不得不聘用的教職工，和現(xiàn)代高等教育不適應(yīng)，高校應(yīng)按照這些人員的實際情況進行分流或者進行其他的安排，解除“只進不出”的窘境，形成良好的人才流動機制。另外，應(yīng)制定嚴格的績效考核管理制度，在聘用后定期對教職工的業(yè)務(wù)成績進行考核，提高教職工的績效意識、責(zé)任意識，形成良性競爭機制。
2.3建立科學(xué)、合理的激勵機制地方高校應(yīng)打破平均主義分配理念，以績效管理為重點，以崗位聘任制作為管理基礎(chǔ)，將教職工的工資收入和他們的工作績效和崗位職責(zé)直接掛鉤，將工資的激勵作用充分發(fā)揮出來，調(diào)動教職工的創(chuàng)造性、積極性和主動性。同時，地方高校應(yīng)豐富激勵手段，采用物質(zhì)激勵和精神激勵相結(jié)合的方式，盡可能滿足不同層次教職工的實際需求。鑒于地方高校的特殊性，高校應(yīng)適當(dāng)調(diào)整基本工資、績效工資的占比，另外應(yīng)適當(dāng)增加校內(nèi)津補貼，確保教職工的福利。其次，高校應(yīng)根據(jù)教師的職稱、職務(wù)合理確定緊貼補助，同一個層級的教職工應(yīng)根據(jù)考核結(jié)果進行分配，這樣的話不僅可以照顧高層次人才，也可以照顧重點崗位人才，形成合理的激勵、競爭環(huán)境。
關(guān)鍵詞:股份制商業(yè)銀行;經(jīng)營管理模式;反思
股份制商業(yè)銀行經(jīng)過10多年的發(fā)展，一方面，“在夾縫中求生存，在競爭中求發(fā)展”，業(yè)務(wù)和分支機構(gòu)在東南沿海迅速擴張，在一些地區(qū)甚至占據(jù)了市場的“半壁江山”，從而促進了在全國范圍內(nèi)新的銀行體系的形成;另一方面，本著作為銀行改革“試點”的初衷，這些銀行也不同程度地在建立商業(yè)銀行的經(jīng)營管理體制和機制方面，進行了大量有益的探索。
歷史地看，在這一過程中，這些商業(yè)銀行對于我國體制轉(zhuǎn)軌時期的經(jīng)濟、金融的改革與發(fā)展，特別是在打破市場的條塊分割，推動區(qū)域市場的形成和發(fā)展;增加新的融資渠道，推動銀行競爭性市場的形成，促進金融創(chuàng)新和銀行服務(wù)水準的提高;建立按市場機制調(diào)控金融的市場傳導(dǎo)基礎(chǔ);形成有利于增強銀行競爭力的激勵機制等諸多方面，確實作出了應(yīng)有的貢獻。然而，也毋庸諱言，商業(yè)銀行的改革不可能脫離整個經(jīng)濟體制改革的大環(huán)境，沒有作為“合格的”市場主體的企業(yè)，沒有規(guī)范、有序的市場體系的成熟構(gòu)建，就不可能有所謂“規(guī)范的”商業(yè)銀行。因此，這些建立并發(fā)展于體制轉(zhuǎn)軌時期的商業(yè)銀行，也就不可避免地帶有這一時期的強烈印記。
一、股份制商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式上存在的問題
1.缺少明確、科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃
從10多年股份制商業(yè)銀行的發(fā)展軌跡可以看出，商業(yè)銀行大都以短期內(nèi)自我擴張迅速“做大做強”為主要經(jīng)營指導(dǎo)思想，同時卻缺乏明確的銀行定位及長期戰(zhàn)略構(gòu)想。在這一指導(dǎo)思想下，股份制商業(yè)銀行這些年來，僅僅通過自我擴張，即在很短的時間內(nèi)躋身于世界前500家大銀行的行列，規(guī)模擴張速度驚人，快的平均增長70%以上，最慢也近50%。與此同時，在經(jīng)營方針、產(chǎn)業(yè)定位、業(yè)務(wù)定位、功能定位及與之相應(yīng)的信貸政策;在收益與風(fēng)險、近期與遠期平衡機制的建設(shè);在以新技術(shù)為基礎(chǔ)的、符合現(xiàn)代管理理念的管理架構(gòu)的建設(shè);在構(gòu)建系統(tǒng)競爭力的整體營銷機制的建設(shè)等長期戰(zhàn)略規(guī)劃的諸多方面，卻十分粗疏甚至模糊不清，乃至于造成商業(yè)銀行之間在市場、客戶、業(yè)務(wù)功能、產(chǎn)品服務(wù)等方面同構(gòu)化傾向嚴重，競爭異常殘酷，風(fēng)險隱患巨大且難以有效監(jiān)管和調(diào)控。
2.缺乏系統(tǒng)的核心競爭力
現(xiàn)在股份制商業(yè)銀行構(gòu)建系統(tǒng)競爭力的能力大都十分薄弱，往往主要依賴于對業(yè)務(wù)的所謂目標考核機制，通過層層分解，對各項業(yè)務(wù)進行推動。結(jié)果催生了一種以客戶資源“個人化”為特征，急功近利、單兵作戰(zhàn)的營銷經(jīng)營模式。這種模式，不是強調(diào)銀行通過客戶關(guān)系管理、現(xiàn)金管理、綜合服務(wù)等有利于降低客戶經(jīng)營成本、提高資金使用效率、滿足客戶需要的服務(wù)爭取客戶，而是強調(diào)通過員工個人能夠為銀行帶來的“資源”來擴大業(yè)務(wù);不是強調(diào)通過整個銀行專業(yè)化的團隊提供高效、高質(zhì)的專業(yè)化組合服務(wù)來贏得市場，而是強調(diào)通過員工個人“復(fù)合型”的服務(wù)技能來爭取客戶。在這種營銷模式下，銀行經(jīng)營上的競爭，逐步“簡化”成了通過不斷加大的所謂“激勵”，對擁有“客戶資源”的員工個人爭奪的競爭，從而形成了一種系統(tǒng)競爭力不斷“淡化”，銀行員工個體“競爭力”不斷“強化”的經(jīng)營模式。
3.內(nèi)控管理的方式過于陳舊
脫胎于傳統(tǒng)銀行管理模式的股份制商業(yè)銀行，目前實行的仍主要是以比較粗疏的崗位分工為基礎(chǔ)，通過制訂制度頒布制度檢查執(zhí)行對違反制度行為處罰糾正這樣一種方式來進行內(nèi)控管理。這種管理模式形成的工作狀態(tài)是:雖然有制度及違反制度的處罰規(guī)定，但大量是否執(zhí)行制度的決定權(quán)仍掌握在崗位員工手中;管理層和員工面對的管理或業(yè)務(wù)操作領(lǐng)域跨度過大，不僅專業(yè)能力受到限制，且管理和操作也過于粗疏;各崗位的員工需要面對的“內(nèi)控”制度繁多且還在不斷修訂和增加之中，使之往往難以全面、準確、有效地掌握，經(jīng)驗的積累為此顯得十分突出。由于上述原因，加上員工流動頻繁，管理層不得不日益增加培訓(xùn)、檢查的頻度和強度，并對違規(guī)處罰不斷加碼。這樣一種“內(nèi)控”管理的工作狀態(tài)，其所造成的結(jié)果是:普通員工和管理層雖不得不面對超負荷的工作壓力疲于奔命，內(nèi)部控制水平卻難有根本性的提高，而工作的效率乃至整個銀行運行的效率卻不斷下降，進而系統(tǒng)競爭力也不斷受到削弱，整個銀行最終不得不日益依賴于對員工不斷加強的“道德教育”。
由于在經(jīng)營管理模式上存在上述問題，相當(dāng)一部分股份制商業(yè)銀行形成了因發(fā)展過快且無序，案件頻發(fā)、控制力與發(fā)展不相適應(yīng)而產(chǎn)生大量不良資產(chǎn)，為了解決這些不良資產(chǎn)，又不得不通過進一步“加快發(fā)展”以“稀釋”這些不良資產(chǎn)，而“加快發(fā)展”又導(dǎo)致更大的風(fēng)險這樣一種怪異的發(fā)展軌跡，從而使得金融杠桿對資源優(yōu)化配置作用的有效性受到很大影響，支撐經(jīng)濟高效運作的金融基礎(chǔ)亦受到削弱。
二、股份制商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式問題產(chǎn)生的原因分析
股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理模式上產(chǎn)生的這些問題，原因當(dāng)然是多方面的，包括本身體制問題、市場體系問題等等，限于篇幅，在此暫且不表，僅就下述主客觀兩方面的原因略做剖析。
從客觀原因分析，這與股份制商業(yè)銀行建立時的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)有關(guān)。綜觀西方商業(yè)銀行發(fā)展的歷史不難發(fā)現(xiàn)，跨國商業(yè)銀行大都曾經(jīng)歷了從最初主要為區(qū)域中小客戶和個人客戶提供貿(mào)易融資或“自償性”融資服務(wù)，到逐步參與大型制造業(yè)及投資項目的融資服務(wù)，再到工業(yè)資本逐步與銀行資本緊密結(jié)合，形成以明確的產(chǎn)業(yè)支柱為基礎(chǔ)的“全國性”乃至“跨國性”銀行兼并和業(yè)務(wù)擴張的過程。雖然嗣后在經(jīng)濟、金融危機的沖擊下，工業(yè)資本與銀行資本在一些國家又經(jīng)歷了一個適度分離的過程，但是商業(yè)銀行大都仍繼續(xù)維系著與業(yè)已形成的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)支柱的緊密關(guān)系。由于這種關(guān)系，基于其產(chǎn)業(yè)支柱的特點，商業(yè)銀行進而又出現(xiàn)一些功能性分工，并在此基礎(chǔ)上形成了十分明確的戰(zhàn)略管理模式。由此可知，商業(yè)銀行對產(chǎn)業(yè)支柱的依托，對商業(yè)銀行在發(fā)展過程中逐步形成的財務(wù)基礎(chǔ)、經(jīng)營特征、專業(yè)水準、戰(zhàn)略管理乃至經(jīng)營管理模式，實際上具有相當(dāng)程度上的決定性意義。有鑒于此，對照我國，近年來組建的商業(yè)銀行，除招商銀行外，從建立之初，即面臨內(nèi)無強有力的產(chǎn)業(yè)支撐，外有幾大銀行超大規(guī)模強勢競爭，生存缺乏基本保證的惡劣局面。在這種局面下，這些商業(yè)銀行若要生存，除了單純地以盡快“做大”為主要目標且主要通過對員工的強力激勵來實現(xiàn)這一目標外，別無他途。因此，正是這種生存困境造就了股份制商業(yè)銀行以維持生存為基本出發(fā)點的指導(dǎo)思想及由此形成的有嚴重缺陷的經(jīng)營模式。事實上，以全國通系統(tǒng)為強力產(chǎn)業(yè)支撐組建的招商銀行，盡管始于南海邊陲的蛇口，卻以初具系統(tǒng)競爭力的經(jīng)營模式迅速發(fā)展起來并領(lǐng)先于其他商業(yè)銀行，或可為此提供國內(nèi)銀行發(fā)展的歷史佐證。反觀其他股份制商業(yè)銀行，往往從建行初始就一直試圖建立自身的產(chǎn)業(yè)支柱卻始終無法如愿，恰恰就是因為這些銀行未能從資本形態(tài)上獲得工業(yè)資本的強力支撐，“省略”了金融資本這個商業(yè)銀行歷史發(fā)展必經(jīng)階段的結(jié)果。
從主觀原因分析，我們知道提高銀行競爭力需要有專業(yè)化的管理和服務(wù)，卻不知道專業(yè)化的管理和服務(wù)來源于專業(yè)化的精細分工，反而要求員工成為“復(fù)合型”人才;我們知道提高競爭力需要提高銀行運行效率，卻不知道提高效率必須以更精細的專業(yè)化分工結(jié)合對新技術(shù)的有效運用為依托，反而在權(quán)限的“放”與“收”之間徘徊;我們知道提高銀行的競爭力必須建立有效的內(nèi)控機制，卻不知道現(xiàn)代內(nèi)控是建立在更為精細的分工并將業(yè)務(wù)流程的內(nèi)控要求計算機化的基礎(chǔ)之上的，反而在不斷增加制度和不斷提高對員工道德素質(zhì)要求之間苦苦掙扎，乃至于最終將全面控制員工八小時內(nèi)外的言行并輔之以日益嚴厲的處罰，作為“內(nèi)控”的主要訴求。由此，期望重點依靠制度管理的“制度管人”的良好初衷，由于認識上的膚淺及基于此的管理構(gòu)架的缺陷，最終卻蛻變成了更多地依靠人的主觀條件管理的“人管制度”的主觀要求。
三、股份制商業(yè)銀行必須在新一輪改革中重塑科學(xué)、現(xiàn)代的經(jīng)營管理模式
1.遵循銀行發(fā)展的歷史規(guī)律，考慮引進工業(yè)資本，以使股份制商業(yè)銀行取得產(chǎn)業(yè)支柱的強力支撐
由前述可知，引進工業(yè)資本，以提供有力的產(chǎn)業(yè)支撐，對于我國股份制商業(yè)銀行按照現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，從容營造一種良性的經(jīng)營管理模式，有著至關(guān)重要的意義。從現(xiàn)實條件看，如果說在以往轉(zhuǎn)軌時期一些支柱性產(chǎn)業(yè)仍處于計劃經(jīng)濟體制下的行政框架之內(nèi)，相關(guān)條件尚不夠成熟的話，那么經(jīng)過近十多年的改革，以中石油、中石化、中海油為代表的石油產(chǎn)業(yè)，以寶鋼、鞍鋼為代表的鋼鐵產(chǎn)業(yè)，以中國電信、中國移動、中國聯(lián)通為代表的通訊產(chǎn)業(yè)，以聯(lián)想、海爾、TCL為代表的電子產(chǎn)業(yè)，等等，企業(yè)化程度已經(jīng)相當(dāng)高，且具有相當(dāng)大的實力，已完全有條件成為商業(yè)銀行強有力的產(chǎn)業(yè)支撐。而要真正促成銀行這種產(chǎn)業(yè)支柱的形成，工業(yè)資本和銀行資本的融合并形成所謂“金融資本”，將是一個無法跨越的歷史階段。
通過這種資本的融合，一方面，商業(yè)銀行以資本為紐帶，可以較為順利地獲得產(chǎn)業(yè)支撐，按資本構(gòu)成形成不同的產(chǎn)業(yè)支柱，進而解決銀行的后顧之憂，銀行有條件將重點和精力從確保生存，轉(zhuǎn)到構(gòu)建新的科學(xué)、現(xiàn)代的經(jīng)營管理模式上來，同時商業(yè)銀行也可以借此解決目前存在的行業(yè)專才嚴重不足，對行業(yè)變化導(dǎo)致的風(fēng)險缺乏掌控能力的困境，大大提高自身應(yīng)對市場風(fēng)險的能力;另一方面，通過資本融合，工業(yè)資本則不僅可能獲得更有力的金融基礎(chǔ)的支撐，而且也有可能大大改善金融服務(wù)的條件，提升資金的使用效能?？傊?，通過工業(yè)資本與銀行資本的優(yōu)勢互補，整個經(jīng)濟、金融運行的質(zhì)量和效率，都有可能得到極大的提高。
當(dāng)然，工業(yè)資本與銀行資本的這種融合，也會產(chǎn)生一些可能的弊端，引起一些專業(yè)人士的憂慮。如:工業(yè)資本的介入可能會影響商業(yè)銀行做出非專業(yè)化的決定;銀行決策層無法得到豐富的銀行專業(yè)經(jīng)驗的支撐;過于緊密的業(yè)務(wù)關(guān)系可能導(dǎo)致風(fēng)險難以控制，等等。但筆者以為，任何有利的改革舉措，都難以避免產(chǎn)生一些新的問題，這是其一;其二，由于這種資本融合在國際上曾有廣泛經(jīng)驗，完全可為我借鑒，我們可以通過法律、法規(guī)界定和監(jiān)管制約進行控制;其三，工業(yè)資本的進入并不會妨礙商業(yè)銀行按照監(jiān)管要求聘用專業(yè)團隊對商業(yè)銀行進行專業(yè)經(jīng)營?？傊瑱?quán)衡利弊，像目前這樣跳過商業(yè)銀行歷史發(fā)展必經(jīng)的階段，同時又希望以當(dāng)前形勢的要求來改造現(xiàn)有商業(yè)銀行的做法，可能遇到的問題會更大。因此，以為商業(yè)銀行建立產(chǎn)業(yè)支柱為目的引進工業(yè)資本，對于重塑商業(yè)銀行經(jīng)營管理的模式，應(yīng)當(dāng)是當(dāng)前新一輪銀行改革的一個關(guān)鍵性的戰(zhàn)略選擇。
2.以計算機信息技術(shù)的運用為依托，以更為精細化的分工為基礎(chǔ)，重塑商業(yè)銀行的內(nèi)控模式
認真觀察一下外資銀行的經(jīng)營管理，可以發(fā)現(xiàn)，即便是在一些不成熟、不發(fā)達的市場，包括在中國的市場上，這些銀行雇傭的也是當(dāng)?shù)毓蛦T，且對員工也并無8小時之外的監(jiān)管要求，其基層行卻很少有案件或嚴重的違規(guī)發(fā)生。與我國的商業(yè)銀行對照，為何同樣的人進了外資銀行就變得循規(guī)蹈矩?蓋在于外資銀行建立在精細化分工和全方位計算機管理及操作系統(tǒng)之上的管理模式，使基層的員工很難作案或有重大的違規(guī)。由此可以得出一個結(jié)論:現(xiàn)代銀行管理不僅要建立在不準員工違規(guī)的主觀規(guī)定上，更要創(chuàng)造使員工無法違規(guī)的客觀條件。
電子計算機技術(shù)突飛猛進的發(fā)展及在商業(yè)銀行經(jīng)營管理上的運用，對于商業(yè)銀行具有革命性的意義。從電子計算機的功能上看，對于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，至少有四個方面的重要意義:第一，有助于實現(xiàn)整個銀行系統(tǒng)即時的信息共享;第二，有助于銀行大大提高運行效率和運行質(zhì)量;第三，有助于銀行更有效地監(jiān)督和控制操作及其他風(fēng)險;第四，有助于銀行為客戶開展組合式服務(wù)或“一站式”服務(wù)，并為銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供新的技術(shù)手段。從西方的情況看，伴隨著現(xiàn)代經(jīng)濟迅速發(fā)展起來的商業(yè)銀行，其內(nèi)部根據(jù)風(fēng)險控制和專業(yè)化經(jīng)營的要求，業(yè)務(wù)分工日益精細化，成為電子計算機大規(guī)模引入的重要管理基礎(chǔ)。正是在此基礎(chǔ)上，西方商業(yè)銀行設(shè)計了以中央會計系統(tǒng)為核心的綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)。反觀我國的商業(yè)銀行，電子計算機的引入，基本是在十分陳舊的業(yè)務(wù)操作框架中逐步推進的。從以計算機取代算盤，到計算機復(fù)制手工操作流程，到形成計算機單項業(yè)務(wù)的操作系統(tǒng)，到分行一級的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，再到總行一級的綜合系統(tǒng)，其間由于對計算機和通訊可靠性的疑慮問題、系統(tǒng)兼容性問題、功能不全問題、流程缺陷問題等等，走了許多彎路，且不斷重復(fù)建設(shè)，耗費巨大。而在這一推進過程中，由于業(yè)務(wù)和技術(shù)專業(yè)人員互相之間理解及由此產(chǎn)生的溝通困難，并未對業(yè)務(wù)操作和技術(shù)從前述四個方面的角度進行重新整合，而是僅局限于相互的遷就，進而使得整個經(jīng)營管理框架并未得到根本性的改造。由此可知，若要對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理框架進行改造，使之能夠?qū)⑿录夹g(shù)的引進效能充分提升，首先需要立足于對整個銀行業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)的整合，對所有業(yè)務(wù)的流程進行重新疏理，明確其中需要相互制約及專業(yè)分工的各個環(huán)節(jié)，并在此基礎(chǔ)上厘清崗位設(shè)置。然后需要將所有各項相關(guān)的制度規(guī)定，分解成各個崗位的操作要求與崗位標準，由此形成基本的需求，結(jié)合計算機的特點，通過充分溝通，從最大限度地發(fā)揮計算機功能的角度出發(fā)編制相關(guān)程序，最終在全行形成一種通過技術(shù)達到相互制約和專業(yè)化管理目的的新的經(jīng)營管理框架。毫無疑問，這項工作工程浩大，需要花費大量的人力、物力，需要綜合性人才的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)及高度敬業(yè)的專業(yè)人才的協(xié)同努力，決非是一項輕而易舉的事情。但是，只要真正有清楚的思路，以一定的實力為支撐，有效組織，我國的商業(yè)銀行在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上是能夠完成這項工作的，也是必須作出努力的。因為無論如何引進戰(zhàn)略投資者，企圖以此輕易地依靠外資實現(xiàn)這種改造，由于這種系統(tǒng)對于任何一家商業(yè)銀行而言均關(guān)乎“核心商業(yè)機密”，因此是不可能的。超級秘書網(wǎng)
3.以新的經(jīng)營管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，建立自上而下的專業(yè)化培訓(xùn)、技術(shù)評價和考核體系
