時(shí)間：2022-08-01 17:13:51
序論：在您撰寫個(gè)人調(diào)查報(bào)告時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
通過本次調(diào)研自己對客車的了解更進(jìn)了一步，通過對數(shù)據(jù)的整理總結(jié)，我們了解到西安現(xiàn)在客車營運(yùn)中的主要品牌、車型。同時(shí)也了解到宇通市場的絕對優(yōu)勢份額，是客車市場中的龍頭。而且也了解到其他品牌的發(fā)展?jié)摿?。如金龍、青年、中通等品脾都有著自己較為突出的優(yōu)勢點(diǎn)。比如其在質(zhì)量、動(dòng)力性、經(jīng)濟(jì)性、操穩(wěn)性以及舒適性等方面的優(yōu)勢，是極具競爭力的!
本次調(diào)研的積極意義
通過這次實(shí)訓(xùn)，我深深的認(rèn)識(shí)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性，絕對不能把自己簡單的看成某個(gè)個(gè)體。很多事情的圓滿完成都是需要大家的精誠合作的。在實(shí)訓(xùn)期間我們組的11個(gè)人相互學(xué)習(xí)，相互幫助，共同努力共同和進(jìn)步。除此課本上的知識(shí)畢竟有限，通過實(shí)訓(xùn)，我們都有這樣一個(gè)感覺，課本上的理論知識(shí)與實(shí)際工作有很大差距，只有知識(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，專業(yè)技能急需提高。從最初的不知從何下手，到后來可以提出合理的調(diào)研計(jì)劃以及實(shí)施方案和熟練填寫問卷、熟練操作分析軟件，這與我們組的每個(gè)人的泥里都是離不開的。十多天的實(shí)訓(xùn)，我們學(xué)會(huì)了很多東西，同時(shí)也鍛煉了大家踏實(shí)、穩(wěn)重的能力。另外，我們深刻的體會(huì)到作為一個(gè)調(diào)研人員還要具備忍耐、堅(jiān)持不懈和不恥下問的精神。在實(shí)際工作中經(jīng)常會(huì)和不同的人打交道，然而他們的態(tài)度是不可恭維的。你會(huì)感覺他們的不耐煩以及高傲，所以這就是我們注意自己的溝通方式和說話技巧。
對于在這次調(diào)研中的不足有以下幾點(diǎn)：
1.正在對本次的調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)上理想因素較多。導(dǎo)致在調(diào)研過程中出現(xiàn)有些數(shù)據(jù)采集不到，或者采集的數(shù)據(jù)不具有代表性，沒有得到自己想要的數(shù)據(jù)。
2.對于調(diào)研的對象不明確，方向存在問題。這主要是因?yàn)閷瓦\(yùn)公司的經(jīng)營模式不了解，以自己認(rèn)為的情況來看待其運(yùn)營模式。
3.在調(diào)研前期準(zhǔn)備中不足，沒有把西安城市客運(yùn)和公司兩者區(qū)別開來。
4.把調(diào)研過程理想化，直到實(shí)施時(shí)才發(fā)現(xiàn)這里面有很多東西需要準(zhǔn)備。
借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號(hào)碼 ，戶籍所在地 ，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %。
二、 借款申請人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計(jì)為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認(rèn)為借款申請人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足。
2、借款申請人以 作為借款的（保證 抵押 質(zhì)押）擔(dān)保，第二還款來源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。
保證人（姓名） ，評(píng)定得分為 分；
抵押物為 ，評(píng)估價(jià)值為 元；
質(zhì)物為 ，質(zhì)物價(jià)值 元；
3、借款申請人負(fù)債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度適度）負(fù)債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪，借款申請人基本情況如下：
1) 現(xiàn)居住房系：自有房 租住房 無房
其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址： ，已居住 年；
2) 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年；
3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ；
4) 學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊資格） 碩士（高級(jí)職稱） 本科（中級(jí)職稱） 大專（初級(jí)職稱或有特殊技能） 中專以下
5) 信用卡：有（卡號(hào) ） 無；
6) 基本生活設(shè)施有：彩電 冰箱 空調(diào) 電話 鋼琴 電腦 音響 洗衣機(jī) 其他大件耐用消費(fèi)品
7) 身體
健康狀況：良好 一般 較差
8) 不良嗜好：有 無
9) 不良信用記錄：a、有（欠水費(fèi) 欠電費(fèi) 欠煤氣費(fèi) 欠話費(fèi) 惡意透支 ）b、無
四、 其它需要說明的情況
五、 綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（被調(diào)查站長中，其網(wǎng)站黏度最高的是導(dǎo)航類網(wǎng)站）
（被調(diào)查站長中，其收入最高的是電子商務(wù)網(wǎng)站）
據(jù)中國B2B研究中心獲悉，本次調(diào)查共有1062名個(gè)人站長參與投票。數(shù)據(jù)還顯示，2008年開始的全球金融危機(jī)嚴(yán)重影響個(gè)人網(wǎng)站的收入，有超過50%的站點(diǎn)受此影響導(dǎo)致收入下降。但個(gè)人站長對整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境和未來發(fā)展持樂觀態(tài)度，仍有49%的個(gè)人站長表示將繼續(xù)加大對網(wǎng)站的投入，而投入的主要方式為加強(qiáng)宣傳推廣和對網(wǎng)站程序進(jìn)行優(yōu)化。
其中，52%的投資者認(rèn)為注冊制改革將增加投資者新股選擇數(shù)量，抑制上市發(fā)行價(jià)格過高現(xiàn)象，對股市總體上是利好。48%投資者認(rèn)為注冊制改革下垃圾股將被多數(shù)人拋棄。
為了解青年投資者對證券市場的態(tài)度，本次調(diào)查首次增加了青年潛在股票投資者，認(rèn)定范圍為20~29歲之間過去12個(gè)月未進(jìn)行過股票交易的個(gè)人。
調(diào)查顯示，青年潛在股票投資者主要的投資品種為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品(57%)、銀行理財(cái)產(chǎn)品(48%)和公募基金(23%)。
深交所《2014年個(gè)人投資者狀況調(diào)查報(bào)告》
日前，深圳證券交易所完成了《深交所2014年個(gè)人投資者狀況調(diào)查報(bào)告》，為全面掌握投資者狀況，有針對性地做好教育和服務(wù)工作，提供了大量一手資料。
此次調(diào)查系深交所自2009年以來開展的第六次年度調(diào)查活動(dòng)，調(diào)查問卷由深交所投資者教育中心與綜合研究所共同設(shè)計(jì)，內(nèi)容包括投資者受教育程度、投資者交易習(xí)慣與決策方式、證券公司風(fēng)險(xiǎn)教育及投資者服務(wù)狀況、投資者對投資產(chǎn)品的需求及互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度等多個(gè)方面。既包括在之前歷年調(diào)查基礎(chǔ)上的跟蹤調(diào)查，也包含一些新的熱點(diǎn)問題。為保證調(diào)查的科學(xué)性與嚴(yán)謹(jǐn)性，深交所一直委托知名調(diào)查機(jī)構(gòu)尼爾森(中國)執(zhí)行此次調(diào)查項(xiàng)目，負(fù)責(zé)調(diào)查問卷的發(fā)放與回收統(tǒng)計(jì)工作。
根據(jù)不同年齡段投資者的特點(diǎn)，調(diào)查采用了網(wǎng)絡(luò)在線訪問方式。最終取得的總體有效樣本為3649。其中股票投資者有效樣本為3549，最大抽樣誤差
有關(guān)調(diào)查結(jié)果摘錄如下：
一、投資者對股票的投資信心和交易活躍度持續(xù)提升
2014年個(gè)人投資者對股票投資的信心和交易活躍度都有所提升，主要表現(xiàn)在：
二、七成個(gè)人投資者接受過高等教育，創(chuàng)業(yè)板投資者受教育程度高于非創(chuàng)業(yè)板投資者
三、投資者資產(chǎn)組合多元化程度變化不大，各類投資品種中，公募基金滲透率較上年下降
四、創(chuàng)業(yè)板投資者在收益期望和風(fēng)險(xiǎn)承受能力上仍高于非創(chuàng)業(yè)板投資者
五、投資者獲取投資信息的渠道使用上較去年略微下降
從板塊差異來看，創(chuàng)業(yè)板投資者在信息獲取方面使用的渠道要多于非創(chuàng)業(yè)板投資者，平均信息來源渠道為3.8種，非創(chuàng)業(yè)板投資者為2.9種。非創(chuàng)業(yè)板投資者仍更依賴熟人推薦，而創(chuàng)業(yè)板投資者則更注重從股票走勢、公司公告、金融機(jī)構(gòu)研究報(bào)告等渠道收集信息后自己做綜合判斷。
六、券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)競爭白熱化，傭金率維持低值，券商對投資者的服務(wù)力度變化不大
七、個(gè)人投資者仍普遍認(rèn)為融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)較大，大都持謹(jǐn)慎心態(tài)參與交易;大部分投資者認(rèn)為融資融券對股市是中性或正面作用
八、對于股票期權(quán)，投資者了解程度不高，主要持觀望態(tài)度
九、網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付平臺(tái)及網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滲透率持續(xù)加強(qiáng)，投資者對規(guī)范P2P網(wǎng)貸行業(yè)有強(qiáng)烈期待
調(diào)查顯示，第三方支付平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)銀行是投資者認(rèn)知度和投資者使用普及率最高的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，聽說過這三種的受訪者比例分別為87%、85%和79%，使用過或想嘗試的投資者比例分別為70%、63%和52%。對于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，投資者最擔(dān)心的仍是網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險(xiǎn)(占受訪者40%)，其次是虛假信息欺詐風(fēng)險(xiǎn)(占受訪者23%)。
對于P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品，99%的投資者采取了風(fēng)險(xiǎn)控制措施，投資者采用的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施分別為甄選P2P平臺(tái)(如考察其股東背景、注冊資金、管理團(tuán)隊(duì)、交易規(guī)模、知名度等)(65%)、 投資期限較短、流動(dòng)性較好的產(chǎn)品(57%)和選擇不同的P2P平臺(tái)進(jìn)行分散投資(52%)。問及如何促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展時(shí)，投資者最看重的三條措施分別為對投資人的資金進(jìn)行第三方托管(75%)、落實(shí)實(shí)名制(73%)、設(shè)置一定的行業(yè)準(zhǔn)入門檻(71%)。
十、青年股票投資者受教育程度更高，但資產(chǎn)量較少，同時(shí)投資知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對更低;此外，超四成青年潛在股票投資者表示希望進(jìn)入股市，但缺乏相關(guān)投資知識(shí)
十一、從投資者地區(qū)差異來看，華東地區(qū)投資者資產(chǎn)量和證券投資知識(shí)得分最高，中心城市投資者資產(chǎn)量遠(yuǎn)高于非中心城市，但在投資知識(shí)得分和股票投資占比上中心和非中心城市相差不大
其中，52%的投資者認(rèn)為注冊制改革將增加投資者新股選擇數(shù)量，抑制上市發(fā)行價(jià)格過高現(xiàn)象，對股市總體上是利好。48%投資者認(rèn)為注冊制改革下垃圾股將被多數(shù)人拋棄。
為了解青年投資者對證券市場的態(tài)度，本次調(diào)查首次增加了青年潛在股票投資者，認(rèn)定范圍為20~29歲之間過去12個(gè)月未進(jìn)行過股票交易的個(gè)人。
調(diào)查顯示，青年潛在股票投資者主要的投資品種為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品(57%)、銀行理財(cái)產(chǎn)品(48%)和公募基金(23%)。
深交所《2014年個(gè)人投資者狀況調(diào)查報(bào)告》
日前，深圳證券交易所完成了《深交所2014年個(gè)人投資者狀況調(diào)查報(bào)告》，為全面掌握投資者狀況，有針對性地做好教育和服務(wù)工作，提供了大量一手資料。
此次調(diào)查系深交所自2009年以來開展的第六次年度調(diào)查活動(dòng)，調(diào)查問卷由深交所投資者教育中心與綜合研究所共同設(shè)計(jì)，內(nèi)容包括投資者受教育程度、投資者交易習(xí)慣與決策方式、證券公司風(fēng)險(xiǎn)教育及投資者服務(wù)狀況、投資者對投資產(chǎn)品的需求及互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度等多個(gè)方面。既包括在之前歷年調(diào)查基礎(chǔ)上的跟蹤調(diào)查，也包含一些新的熱點(diǎn)問題。為保證調(diào)查的科學(xué)性與嚴(yán)謹(jǐn)性，深交所一直委托知名調(diào)查機(jī)構(gòu)尼爾森(中國)執(zhí)行此次調(diào)查項(xiàng)目，負(fù)責(zé)調(diào)查問卷的發(fā)放與回收統(tǒng)計(jì)工作。
根據(jù)不同年齡段投資者的特點(diǎn)，調(diào)查采用了網(wǎng)絡(luò)在線訪問方式。最終取得的總體有效樣本為3649。其中股票投資者有效樣本為3549，最大抽樣誤差
有關(guān)調(diào)查結(jié)果摘錄如下：
一、投資者對股票的投資信心和交易活躍度持續(xù)提升
2014年個(gè)人投資者對股票投資的信心和交易活躍度都有所提升，主要表現(xiàn)在：
二、七成個(gè)人投資者接受過高等教育，創(chuàng)業(yè)板投資者受教育程度高于非創(chuàng)業(yè)板投資者
三、投資者資產(chǎn)組合多元化程度變化不大，各類投資品種中，公募基金滲透率較上年下降
四、創(chuàng)業(yè)板投資者在收益期望和風(fēng)險(xiǎn)承受能力上仍高于非創(chuàng)業(yè)板投資者
五、投資者獲取投資信息的渠道使用上較去年略微下降
從板塊差異來看，創(chuàng)業(yè)板投資者在信息獲取方面使用的渠道要多于非創(chuàng)業(yè)板投資者，平均信息來源渠道為3.8種，非創(chuàng)業(yè)板投資者為2.9種。非創(chuàng)業(yè)板投資者仍更依賴熟人推薦，而創(chuàng)業(yè)板投資者則更注重從股票走勢、公司公告、金融機(jī)構(gòu)研究報(bào)告等渠道收集信息后自己做綜合判斷。
六、券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)競爭白熱化，傭金率維持低值，券商對投資者的服務(wù)力度變化不大
七、個(gè)人投資者仍普遍認(rèn)為融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)較大，大都持謹(jǐn)慎心態(tài)參與交易;大部分投資者認(rèn)為融資融券對股市是中性或正面作用
八、對于股票期權(quán)，投資者了解程度不高，主要持觀望態(tài)度
九、網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付平臺(tái)及網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品滲透率持續(xù)加強(qiáng)，投資者對規(guī)范P2P網(wǎng)貸行業(yè)有強(qiáng)烈期待
調(diào)查顯示，第三方支付平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)銀行是投資者認(rèn)知度和投資者使用普及率最高的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，聽說過這三種的受訪者比例分別為87%、85%和79%，使用過或想嘗試的投資者比例分別為70%、63%和52%。對于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，投資者最擔(dān)心的仍是網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險(xiǎn)(占受訪者40%)，其次是虛假信息欺詐風(fēng)險(xiǎn)(占受訪者23%)。
對于P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品，99%的投資者采取了風(fēng)險(xiǎn)控制措施，投資者采用的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施分別為甄選P2P平臺(tái)(如考察其股東背景、注冊資金、管理團(tuán)隊(duì)、交易規(guī)模、知名度等)(65%)、 投資期限較短、流動(dòng)性較好的產(chǎn)品(57%)和選擇不同的P2P平臺(tái)進(jìn)行分散投資(52%)。問及如何促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展時(shí)，投資者最看重的三條措施分別為對投資人的資金進(jìn)行第三方托管(75%)、落實(shí)實(shí)名制(73%)、設(shè)置一定的行業(yè)準(zhǔn)入門檻(71%)。
十、青年股票投資者受教育程度更高，但資產(chǎn)量較少，同時(shí)投資知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對更低;此外，超四成青年潛在股票投資者表示希望進(jìn)入股市，但缺乏相關(guān)投資知識(shí)
十一、從投資者地區(qū)差異來看，華東地區(qū)投資者資產(chǎn)量和證券投資知識(shí)得分最高，中心城市投資者資產(chǎn)量遠(yuǎn)高于非中心城市，但在投資知識(shí)得分和股票投資占比上中心和非中心城市相差不大
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人__x，女，42歲，身份證號(hào)碼：__________x，家庭住址：__省__市__區(qū)__園210樓3門201室。配偶：__x，身份證號(hào)碼：__________x。二人自結(jié)婚以來，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定?，F(xiàn)在______水產(chǎn)品批發(fā)市場共同經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。
借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況
借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬元,每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元。
本市__區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬元；（附房產(chǎn)證、土地證）
__道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬元，現(xiàn)租給__醫(yī)院使用，合同租期為10年（20__.9.1-2016.8.31），年租金收入18萬元(附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同)。
經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無不良紀(jì)錄。
二、借款人的經(jīng)營狀況
借款人從1992年在__x市場經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營過程中，借款人誠信經(jīng)營，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè)，主要有大連的______、______x，沈陽的______，秦皇島的______x。零售客戶38個(gè)，主要有__、__x、__x、__x等。在__x水產(chǎn)批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1-7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市__、__x、__x、____x等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場份額，具有良好的信譽(yù)。
三、借款人的財(cái)務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來分析其具體經(jīng)營狀況。通過票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬元，結(jié)合經(jīng)營水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng)，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)?！笆弧鼻昂笠呀?jīng)進(jìn)入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20__年新增客戶有__x、__等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計(jì)劃采購各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于__區(qū)__道__步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20__年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：__市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：__國用（20__）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：2044年8月16日。抵押物臨近__道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)______房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產(chǎn)現(xiàn)出租給__x使用，承租人用于經(jīng)營__醫(yī)院。租期10年
（20__年9月1日至2016年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人__x經(jīng)營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和__借記卡賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以__x個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。
客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否>！<，請零貸會(huì)審批。
____________支行
>借款申請人因經(jīng)營需要，特向我行申請個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風(fēng)險(xiǎn)，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：
>一、借款申請人的基本情況
>，男，現(xiàn)年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號(hào)碼：，戶口所在地縣鎮(zhèn)，家庭住址：路，家庭電話：，手機(jī)號(hào)碼：，申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現(xiàn)年31歲，湖鎮(zhèn)人，高中文化，戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn)，身份證號(hào)碼：，身體健康，系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學(xué)，屬未成年人。
>譚自參加工作以來，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨(dú)集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項(xiàng)目，累計(jì)完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會(huì)聲譽(yù)較好，經(jīng)過幾年的發(fā)展，現(xiàn)已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬元。
>二、借款用途：
>2003年5月，譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項(xiàng)目，該項(xiàng)目基本情況如下：
>工程名稱：大樓
>工程地點(diǎn)：開發(fā)區(qū)
>工程立項(xiàng)批準(zhǔn)文號(hào)：
>承包范圍：土建、水電安裝
>工程建筑面積：m2
>工程總造價(jià)：萬元
>根據(jù)施工合同規(guī)定，其工程價(jià)款的支付與結(jié)算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整，工程驗(yàn)收合格后結(jié)付80萬元整，余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗(yàn)收合格一年，房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問題，余款半年內(nèi)付清。
>目前，該項(xiàng)目主體工程已完成，外墻裝飾，室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行。整個(gè)工程已投入資金270萬元，發(fā)包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗(yàn)收合格后才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進(jìn)度、按期履約，特向我行申請45萬元個(gè)人消費(fèi)費(fèi)額度貸，由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。
>縣博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的大樓項(xiàng)目住房已100%預(yù)售完，1－2層業(yè)門面已預(yù)售40%，預(yù)定金額達(dá)314萬元。足已支付譚工程款。
>三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系
>借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人誠實(shí)，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè)，從一個(gè)國家干部到今天擁有數(shù)百萬家產(chǎn)的建筑商，他深知企業(yè)的艱辛，深知個(gè)人資信的重要性。據(jù)調(diào)查，其開始下海時(shí)的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建筑市場反饋的信息來分析，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn)，這說明其個(gè)人信度較高，借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風(fēng)、誠信的個(gè)人資信、優(yōu)良的工程質(zhì)量開辟了自己的市場，在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。
>借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲(chǔ)戶。
>四、抵押物情況
>借款以自有門面及房產(chǎn)作抵押，抵押物位于縣城關(guān)鎮(zhèn)環(huán)城西路，一宗是門面，建筑面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現(xiàn)較易，酒店出租給他人經(jīng)營，年租金收入3萬元，住宅自住。抵押物初評(píng)價(jià)值萬元。抵押物產(chǎn)權(quán)手續(xù)齊全，房產(chǎn)證號(hào)為：字第01013141號(hào)，宜房權(quán)證城關(guān)字第號(hào)。土地使用權(quán)證：宜國用（2003）字第號(hào)，宜國用（）字第00037號(hào)，抵押率低于%，符合我行個(gè)人消費(fèi)額度貸款抵押的要求。
>五、借款人的還款能力分析：
>借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入：
>1、工程收入：20萬元/年
>從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業(yè)務(wù)發(fā)展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建筑行業(yè)的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實(shí)現(xiàn)純利潤在20萬元以上，金穗大樓的工程可實(shí)現(xiàn)利潤30多萬元。
>2、門面年租金收入：2600元/月×12個(gè)月＝3.12萬元/年
>從以上收入來源可以確定，借款人年收入可達(dá)23萬元，第一還款來源充分，第二還款來源，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易，且具有一定的增值空間。
>六、風(fēng)險(xiǎn)防范
>該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來源充足，第二還款來源穩(wěn)定可靠，貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對來說較小。但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問題，因此要加強(qiáng)貸后管理，督促借款人工程款資金結(jié)算通過我行，隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)收回貸款，確保我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續(xù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，明確我行為第一受益人，加強(qiáng)對抵押物的監(jiān)控管理，盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀況。
>七、結(jié)論
