時(shí)間：2022-05-17 05:57:39
序論：在您撰寫銀行自查報(bào)告時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
加強(qiáng)硬件建設(shè)，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來(lái)，我行投資一百多萬(wàn)元，先后對(duì)銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批貴賓理財(cái)中心，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標(biāo)準(zhǔn)化的綜合理財(cái)中心、金融便利網(wǎng)點(diǎn)。通過(guò)改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝(配備)有自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款登折機(jī)、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺(tái)自動(dòng)存款機(jī)、兩臺(tái)離行式自動(dòng)柜員機(jī)，服務(wù)環(huán)境有了顯著改善。
開(kāi)展三項(xiàng)活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開(kāi)展服務(wù)價(jià)值年活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值;二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展評(píng)選服務(wù)明星、服務(wù)紅旗單位活動(dòng)，讓典型引路;三是廣泛開(kāi)展規(guī)范服務(wù)活動(dòng)，組織員工規(guī)范操作。同時(shí)，支行加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號(hào)牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)。在工行省分行三季度神秘人優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅(jiān)持信貸創(chuàng)新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對(duì)部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng)新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對(duì)方銀行開(kāi)具的確認(rèn)函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)
首先，為進(jìn)一步落實(shí)通知精神，我行保密委員會(huì)對(duì)此次自查活動(dòng)的行動(dòng)方案、教育措施及相關(guān)測(cè)評(píng)做了統(tǒng)一安排。保密委強(qiáng)調(diào)，各部門，尤其是保密要害部門、要害部位要認(rèn)真組織本部門員工深入學(xué)習(xí)我總分行下發(fā)的關(guān)于保密工作的“三個(gè)文件”，并組織安排好宣傳、落實(shí)及評(píng)分工作。
隨后，由辦公室牽頭，各涉密部門按照市分行通知精神和我行保密委員會(huì)要求，認(rèn)真開(kāi)展了自查活動(dòng)。
1、保密要害部門、要害部位的管理工作
強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部保密工作責(zé)任制，把保密工作納入整體工作目標(biāo)。加強(qiáng)對(duì)涉密人員的教育和管理，強(qiáng)調(diào)各涉密人員，尤其是保密工作第一責(zé)任人一定要嚴(yán)格按照各項(xiàng)保密規(guī)章制度辦事，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，要立即上報(bào)保密委，決不允許隱瞞不報(bào)。
加強(qiáng)對(duì)保密載體制作、收發(fā)、傳遞過(guò)程的管理。自查中，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意擅自復(fù)制或?qū)ν夤嘉倚懈黝愇募徒?jīng)營(yíng)信息的現(xiàn)象。
2、保密技術(shù)工作
在我行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的自查中，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)違反計(jì)算機(jī)安全管理規(guī)定的現(xiàn)象。在我行系統(tǒng)內(nèi)部所有已經(jīng)連接局域網(wǎng)的計(jì)算機(jī)設(shè)備，都不允許連接國(guó)際戶聯(lián)網(wǎng)，并采取了相應(yīng)措施進(jìn)行了物理隔離。24小時(shí)監(jiān)控制度的實(shí)施也有效強(qiáng)化了對(duì)計(jì)算機(jī)使用的情況的管理。
我行還在各部門設(shè)置了計(jì)算機(jī)安全員，以配合行內(nèi)計(jì)算機(jī)安全管理員開(kāi)展工作。重要應(yīng)用軟件、升級(jí)軟件及重要數(shù)據(jù)文件，都有專人保管，各負(fù)其責(zé);使用硬盤、活動(dòng)硬盤等要求備份并異地保存，以保安全。
3、保密宣傳教育工作
指導(dǎo)廣大員工再次學(xué)習(xí)了關(guān)于保密工作的“三個(gè)文件”和此次通知精神。本年度開(kāi)展了保密宣傳活動(dòng)周，活動(dòng)情況已經(jīng)上報(bào)市分行保密工作辦公室。
4、保密廢紙回收、銷毀情況
保密載體已經(jīng)按照要求，進(jìn)行處理，各分理處和各部門已經(jīng)對(duì)保密載體進(jìn)行了集中，并已登記造冊(cè)。
按照分行檢查的重點(diǎn)，我行對(duì)保密要害部門、部位的管理工作、保密技術(shù)工作、保密宣傳教育情況等進(jìn)行檢查后，根據(jù)市分行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了認(rèn)真嚴(yán)格的評(píng)分。從整體情況看，我行保密制度比較健全，各項(xiàng)措施落實(shí)情況較好，保密工作基本符合保密制度要求。
總結(jié)20xx年保密工作后，我行保密委員會(huì)提出了今后我行保密工作的重點(diǎn)和措施，主要內(nèi)容有：
第一，要全面落實(shí)保密工作責(zé)任制，充分發(fā)揮保密委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)作用。
第二，進(jìn)一步規(guī)范對(duì)外信息，未經(jīng)批注不得擅自對(duì)外提供我行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)信息。
第三，加強(qiáng)內(nèi)部公用信息網(wǎng)的管理。未經(jīng)主管部門授權(quán)，不得對(duì)行外人員提供瀏覽“網(wǎng)訊”的途徑和條件;不準(zhǔn)與他人共用或泄漏“網(wǎng)訊”密碼。
第四，規(guī)范辦公計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的使用。未經(jīng)授權(quán)不得利用我行辦公計(jì)算機(jī)系統(tǒng)向行外發(fā)送行內(nèi)文件、信息和資料。
第五，加強(qiáng)對(duì)各類文件、資料和信息的管理。未經(jīng)主管部門領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，不得隨意打英復(fù)制文件，更不得對(duì)外提供;輪換崗要嚴(yán)格執(zhí)行輪崗或換崗手續(xù)。
（一）基本情況
（二）基本情況
支行2019年零售財(cái)富管理產(chǎn)品合規(guī)銷售方面嚴(yán)格按照總分行政策及要求執(zhí)行，支行不定期通過(guò)對(duì)理財(cái)經(jīng)理關(guān)聯(lián)賬戶進(jìn)行排查，并通過(guò)調(diào)閱監(jiān)控排查，確認(rèn)無(wú)飛單引發(fā)的可疑交易，銷售人員營(yíng)銷行為皆具有規(guī)范性，不存在虛假宣傳，混淆產(chǎn)品性質(zhì)誘導(dǎo)客戶購(gòu)買等行為。并且銷售行為合規(guī)，銷售前會(huì)對(duì)客戶做有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。在服務(wù)客戶過(guò)程中，涉及到密碼、指紋等重要環(huán)節(jié)沒(méi)有代替行為。支行還定期通過(guò)跟高凈值客戶電話約談以及現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)，是否通過(guò)我行員工購(gòu)買非我行產(chǎn)品，并通過(guò)在廳堂對(duì)高凈值客戶的現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)，詢問(wèn)是否通過(guò)我行員工購(gòu)買非我行產(chǎn)品，確定客戶為自行購(gòu)買，確認(rèn)非飛單引發(fā)的可疑交易。
支行柜面定期結(jié)合運(yùn)營(yíng)管控系統(tǒng)對(duì)理財(cái)飛單可疑交易排查數(shù)據(jù)開(kāi)展自查，經(jīng)過(guò)排查，暫未發(fā)現(xiàn)飛單可疑交易。定期通過(guò)運(yùn)用SA系統(tǒng)進(jìn)出款對(duì)客戶可疑交易進(jìn)行查詢，若資金去向?yàn)榈谌截?cái)富管理公司或小貸公司，則進(jìn)行電話跟蹤，詢問(wèn)客戶是否通過(guò)我行客戶介紹進(jìn)行第三方產(chǎn)品購(gòu)買，經(jīng)自查，在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不存在銷售非我行發(fā)售或代銷的理財(cái)產(chǎn)品的行為，我經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)使用的產(chǎn)品宣傳資料、格式合同文本符合總行要求且不存在以銷售理財(cái)產(chǎn)品為名，利用客戶理財(cái)認(rèn)購(gòu)資金進(jìn)行民間借貸的違規(guī)操作行為。
（三）總體評(píng)價(jià)
支行2019年至今零售財(cái)富管理產(chǎn)品合規(guī)銷售工作開(kāi)展順利，總體基本能按照總分行政策執(zhí)行，無(wú)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，但細(xì)節(jié)處和常犯慣性問(wèn)題還存在，需要及時(shí)進(jìn)行改進(jìn)及整改。金江支行將嚴(yán)格按照總分行政策嚴(yán)格執(zhí)行，并嚴(yán)格要求每一位員工務(wù)必遵照?qǐng)?zhí)行，不得出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)操作。
三、自查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題
存在的主要問(wèn)題：
一、制度檔案管理類：
1、檔案管理存在漏洞，有內(nèi)容缺失，有交接工作時(shí)遺漏，未及時(shí)裝訂。
2、未建立健全的支行合規(guī)銷售實(shí)施管理相關(guān)制度、管理辦法等；
（二）雙錄和宣傳管理類：
1、由于設(shè)備故障、外在客戶等客觀原因存在應(yīng)錄未錄、漏錄、話術(shù)沒(méi)有按照疫情期間標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)執(zhí)行的情況；
2、客戶集中辦理額度緊缺的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)存在先銷售，再雙錄的情況；
3、針對(duì)老年人無(wú)法操作設(shè)備問(wèn)題存在代客操作行為（例如：代為輸入驗(yàn)證碼、輸入金額、查找理財(cái)產(chǎn)品等操作）
4、沒(méi)有提示客戶在輸入密碼時(shí)注意遮擋，沒(méi)有征得客戶同意隨意拿客戶手機(jī)等問(wèn)題。
5、存在在網(wǎng)點(diǎn)銷售區(qū)域營(yíng)銷，客戶自行通過(guò)電子渠道購(gòu)買產(chǎn)品
（三）日常維護(hù)管理類：
1、理財(cái)經(jīng)理未按照C7標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程進(jìn)行留痕，存在三天打漁兩天曬網(wǎng)的現(xiàn)象；
2、售后維護(hù)只是線上交流維護(hù)，過(guò)程未及時(shí)留痕；
四、問(wèn)題存在的原因
對(duì)存在問(wèn)題分析如下：
（一）對(duì)合規(guī)銷售管理工作不夠重視；
（二）對(duì)本職工作不夠認(rèn)真細(xì)致，未按要求開(kāi)展工作；
（三）管理不夠嚴(yán)格，未按照制度嚴(yán)格要求并監(jiān)督；
（四）缺乏合規(guī)意識(shí)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作認(rèn)識(shí)不夠透徹；
五、整改問(wèn)責(zé)工作情況
支行針對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)行如下整改：
、制定支行合規(guī)管理制度、管理辦法，嚴(yán)格按照管理辦法執(zhí)行相關(guān)工作；
、完善相關(guān)培訓(xùn)記錄及全部檔案管理，專人負(fù)責(zé)整理保管；
、對(duì)雙錄應(yīng)錄未錄、漏錄進(jìn)行補(bǔ)錄，嚴(yán)格按照先雙錄、再銷售的過(guò)程進(jìn)行產(chǎn)品銷售，嚴(yán)禁代客操作；
、在客戶輸入密碼時(shí)一定提示客戶注意遮擋，并征得客戶同意之后再拿客戶手機(jī)
、在雙錄中嚴(yán)格按照要求展示資質(zhì)證書的正反面，并針對(duì)工位移動(dòng)“人在哪，證書在哪“執(zhí)行。
銷售專區(qū)雙錄背光問(wèn)題這邊已找科技處理，稍后移動(dòng)銷售專區(qū)。
、理財(cái)經(jīng)理嚴(yán)格按照C7標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程完成每日作業(yè)留痕，利用SA使售前、售中、售后均有跡可查；
、進(jìn)行二次自查，針對(duì)第一次自查查缺補(bǔ)漏，對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行匯報(bào)及整改；
、宣傳展板及時(shí)更新，每天派專人執(zhí)行，并把不符合要求的宣傳做清理。
整改工作于2020年3月15日前完成，并將整改情況進(jìn)行整理匯報(bào)，對(duì)相應(yīng)責(zé)任人作出相應(yīng)處罰。二次自查于2020年3月20日前完成，形成二次自查報(bào)告及整改，并進(jìn)行匯報(bào)。
六、下一步工作措施
針對(duì)自查情況和結(jié)果，金江支行下一步整改計(jì)劃為：
（一）建立支行合規(guī)管理架構(gòu)
支行合規(guī)分管領(lǐng)導(dǎo)為王云杉行長(zhǎng)，分管合規(guī)業(yè)務(wù)，制定支行合規(guī)管理制度、管理辦法，支行全員按照制度執(zhí)行。
（二）合規(guī)銷售的培訓(xùn)教育
支行緊跟分行步伐，將每次合規(guī)經(jīng)營(yíng)會(huì)議的重點(diǎn)內(nèi)容在周例會(huì)上即時(shí)傳達(dá)，并且嚴(yán)格管理員工的崗位資格準(zhǔn)入，鼓勵(lì)監(jiān)督員工建立合理合規(guī)的職業(yè)規(guī)劃，在依法合規(guī)的前提下，業(yè)績(jī)優(yōu)秀的員工評(píng)優(yōu)評(píng)先的機(jī)會(huì)。
（三）日常合規(guī)銷售的監(jiān)督
針對(duì)日常合規(guī)銷售的管理，分管領(lǐng)導(dǎo)不定期進(jìn)行抽查（方式不限于監(jiān)控調(diào)閱、現(xiàn)場(chǎng)檢查等），對(duì)檢查出的問(wèn)題進(jìn)行問(wèn)責(zé)，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)教育等處罰。
、問(wèn)題整改情況檢查
2014年以來(lái)，我行根據(jù)廣東省地方稅務(wù)局粵地稅企文件《關(guān)于開(kāi)展稅收風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)重點(diǎn)復(fù)核的通知》精神，在省、市地稅局的領(lǐng)導(dǎo)下，以十八屆六中全會(huì)精神為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)現(xiàn)觀，按照我行領(lǐng)導(dǎo)的總體要求和重大部署，始終把會(huì)計(jì)工作的三個(gè)基本職能“服務(wù)、參與、監(jiān)督”作為財(cái)務(wù)工作的指導(dǎo)思想，密切結(jié)合國(guó)家稅務(wù)總局《稅收征收管理辦法》和我行稅務(wù)自查工作的要求，有力地推動(dòng)了各項(xiàng)工作，取得了豐碩成果，并與2014年*月*日對(duì)我行2014年**月——2014年**月的賬務(wù)進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查的情況匯報(bào)如下：
一、稅務(wù)自查工作開(kāi)展情況
在計(jì)劃制定階段，我行從全局發(fā)展的高度充分認(rèn)識(shí)稅務(wù)工作的重要意義,根據(jù)地方稅局領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)一安排,結(jié)合我行實(shí)際,及時(shí)制定了年度稅務(wù)工作方案,分階段明確了工作重點(diǎn),成立了稅務(wù)自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組。由財(cái)務(wù)部牽頭，負(fù)責(zé)稅務(wù)自查的宣傳動(dòng)員工作，組織對(duì)自查內(nèi)容進(jìn)行宣傳，并形成有針對(duì)性、操作性強(qiáng)的檢查方案和分工。扎實(shí)有效地開(kāi)展了一工作.針對(duì)市稅局領(lǐng)導(dǎo)提出的重要指導(dǎo)意見(jiàn),我行高度重視,認(rèn)真對(duì)待。
（一）深化稅務(wù)文化建設(shè)，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)
依法納稅是企業(yè)應(yīng)盡的義務(wù)。作為商業(yè)銀行，更需要明確界定各項(xiàng)工作的分工、程序、手續(xù)、要求，把握規(guī)律，理清思路，規(guī)范納稅過(guò)程行為。將增強(qiáng)稅務(wù)工作相關(guān)人員的責(zé)任心、進(jìn)取心作為稅務(wù)文化建設(shè)的核心目標(biāo)，倡導(dǎo)誠(chéng)信納稅的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念。
（二）增強(qiáng)工作執(zhí)行力，防范稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
客觀分析本企業(yè)的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確定稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，梳理稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程和框架。進(jìn)一步明確稅務(wù)管理崗位職責(zé)和權(quán)限，確保稅務(wù)管理的不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督。改進(jìn)手段，健全完善稅務(wù)管理機(jī)制，按照誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé),誰(shuí)的問(wèn)題誰(shuí)整改的要求,堅(jiān)持稅務(wù)工作目標(biāo)管理，將制度建設(shè)、思想政治學(xué)習(xí)、職業(yè)道德、行業(yè)作風(fēng)、綜合治理等各方面，與年終獎(jiǎng)金、評(píng)優(yōu)、晉升等掛鉤，并采取有效措施對(duì)全所的職業(yè)道德和行業(yè)作風(fēng)實(shí)行月查制度，直接同年終獎(jiǎng)金掛鉤，使員工養(yǎng)成周密細(xì)致、科學(xué)高效的行為習(xí)慣。
（三）完善教育培訓(xùn)機(jī)制，增強(qiáng)專業(yè)技能
培訓(xùn)內(nèi)容專業(yè)化，重點(diǎn)培訓(xùn)與我行密切相關(guān)的大稅種，特別是加強(qiáng)增值稅轉(zhuǎn)型和個(gè)人所得稅有關(guān)內(nèi)容的培訓(xùn)。開(kāi)展我行內(nèi)部的互動(dòng)式培訓(xùn)，帶動(dòng)相關(guān)人員業(yè)務(wù)水平的提高。并由專門涉稅人員負(fù)責(zé)收集適用本單位的稅收法律法規(guī)，對(duì)新頒布或的稅收法律法規(guī)及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)研究，準(zhǔn)確理解和把握有關(guān)稅收政策。今年以來(lái)，已組織稅務(wù)專項(xiàng)培訓(xùn)*次，相關(guān)專業(yè)人員培訓(xùn)覆蓋率100%。
（四）抓好整治工作，保持我行穩(wěn)定與發(fā)展
認(rèn)真貫徹落實(shí)稅收征管體制改革和人事制度改革工作精神，結(jié)合單位具體情況，穩(wěn)步推進(jìn)，不斷深化，正確處理好改革發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系，依靠廣大干部群眾，順利完成了專項(xiàng)治理工作。
在治理過(guò)程中，充分發(fā)揮群眾監(jiān)督作用，依法辦事，在人事用工、分配制度改革方面引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，按需設(shè)崗，按崗定酬，擇優(yōu)聘用，定期考核，變身份管理為崗位管理，建立起“上崗靠競(jìng)爭(zhēng)、分配靠貢獻(xiàn)、管理靠合同”以及我行自主用人的充滿生機(jī)活力的的人事管理體制，充分激勵(lì)職工工作積極性。通過(guò)治理，理順了單位稅收稽查執(zhí)法運(yùn)行機(jī)制和管理機(jī)制，為我行的進(jìn)一步發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、自查結(jié)果
加強(qiáng)硬件建設(shè)，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來(lái)，我行投資一百多萬(wàn)元，先后對(duì)銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批貴賓理財(cái)中心，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標(biāo)準(zhǔn)化的綜合理財(cái)中心、金融便利網(wǎng)點(diǎn)。通過(guò)改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝(配備)有自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款登折機(jī)、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺(tái)自動(dòng)存款機(jī)、兩臺(tái)離行式自動(dòng)柜員機(jī)，服務(wù)環(huán)境有了顯著改善。
開(kāi)展三項(xiàng)活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開(kāi)展服務(wù)價(jià)值年活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值;二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展評(píng)選服務(wù)明星、服務(wù)紅旗單位活動(dòng)，讓典型引路;三是廣泛開(kāi)展規(guī)范服務(wù)活動(dòng)，組織員工規(guī)范操作。同時(shí)，支行加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號(hào)牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)。在工行省分行三季度神秘人優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅(jiān)持信貸創(chuàng)新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對(duì)部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng)新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對(duì)方銀行開(kāi)具的確認(rèn)函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)
一、 存在的風(fēng)險(xiǎn)
（一）客戶信用風(fēng)險(xiǎn)：著力防范市場(chǎng)業(yè)務(wù)單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格信用等級(jí)劃分，對(duì)信用可疑單位，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。
（二）違背制度評(píng)審程序風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格遵守招投標(biāo)程序、合同評(píng)審程序。嚴(yán)控預(yù)算，嚴(yán)把投標(biāo)底線，嚴(yán)格標(biāo)前論證評(píng)審，嚴(yán)禁低于成本投標(biāo)；嚴(yán)格執(zhí)行合同評(píng)審流程，對(duì)合同評(píng)審中提出的修改意見(jiàn)均要進(jìn)行意見(jiàn)修改反饋。
（三）違約風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格履行合同，謹(jǐn)防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時(shí)間和金額約定，謹(jǐn)防出現(xiàn)違反從義務(wù)和附隨義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
（四）產(chǎn)品質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)：著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，一定要嚴(yán)格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管；注意裝車卸車運(yùn)輸安全、防止安全事故發(fā)生
（五）嚴(yán)控債務(wù)規(guī)模、嚴(yán)控債務(wù)周期，著力化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：達(dá)到一定債務(wù)周期不回款、達(dá)到一定債務(wù)規(guī)模不回款，就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討。
（六）加大既有的融資性貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)處置力度，防止出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)
（七）加強(qiáng)員工勞動(dòng)合同、勞務(wù)合同管理、規(guī)章制度等管理，嚴(yán)格遵循民主程序。
二、 擬采取的措施
1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系，嚴(yán)格執(zhí)行民主程序；加大力度宣貫股份、集團(tuán)和公司近期出臺(tái)的管理制度；
2、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為；
3、加強(qiáng)客戶管理和業(yè)務(wù)審批，嚴(yán)格客戶信用評(píng)級(jí)，要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)且有相應(yīng)的控制預(yù)案，經(jīng)濟(jì)可行，合作方誠(chéng)實(shí)信用，實(shí)力有保障；
4、全面執(zhí)行招投標(biāo)程序和制度、合同評(píng)審程序和制度，確保決策要素貫徹落實(shí)；嚴(yán)把項(xiàng)目關(guān)、通過(guò)信息化等手段，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目和合同簽訂履行過(guò)程管控，確保資金安全和投資收益；
5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本，確保合同文本內(nèi)容合法、條款完備、可操作性強(qiáng)。
6、加強(qiáng)合同綜合管理水平：加強(qiáng)合同章管理、授權(quán)管理，實(shí)現(xiàn)從競(jìng)標(biāo)、談判、評(píng)審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個(gè)環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理
按照《進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政部門和預(yù)算單位資金存放管理實(shí)施辦法》的相關(guān)要求，軍休所認(rèn)真對(duì)單位銀行賬戶使用情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自檢自查情況總結(jié)如下。
一、高度重視，提高認(rèn)識(shí)
根據(jù)文件規(guī)定開(kāi)展本次資金存放管理清查是防范資金存放安全風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn)，提高資金存放綜合效益，進(jìn)一步規(guī)范公款存放行為的重要手段，是深入貫徹落實(shí)黨的十精神，加強(qiáng)廉政建設(shè)，從源頭上遏制和防止腐敗，規(guī)范財(cái)務(wù)收支活動(dòng)的重要舉措。認(rèn)真開(kāi)展自查，做到不走過(guò)場(chǎng)、不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。
二、健全組織，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
為確保此次清查工作順利進(jìn)行，軍休所成立了自查小組。自查工作小組嚴(yán)格按照上級(jí)文件要求加強(qiáng)指導(dǎo)，及時(shí)掌握工作進(jìn)展情況，以求清理數(shù)據(jù)真實(shí)、完整和準(zhǔn)確，確保按時(shí)保質(zhì)完成本次自查工作。
三、從嚴(yán)從實(shí)，開(kāi)展自查
針對(duì)此次專項(xiàng)自查工作，軍休所嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)文件要求和檢點(diǎn)，以高度的政治自覺(jué)抓好自查整改，緊盯突出問(wèn)題，不斷提高銀行賬戶管理及公款存放規(guī)范性。
（一）檢查內(nèi)容
本次單位資金存放管理重點(diǎn)檢查內(nèi)容包括：賬戶開(kāi)設(shè)依據(jù)、賬戶核算資金性質(zhì)、開(kāi)戶銀行選擇方式、開(kāi)戶銀行是否按規(guī)定出具廉政承諾書以及是否實(shí)行利益回避制度等五個(gè)方面。
（二）銀行賬戶、賬據(jù)及存款情況
1. 軍休所經(jīng)費(fèi)使用嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)執(zhí)行，收入、支出全部納入本單位財(cái)務(wù)部門法定賬目統(tǒng)一核算，各賬戶銀行存款余額與銀行對(duì)賬單余額也完全相符，無(wú)等額、大額、整數(shù)的資金進(jìn)出沒(méi)有計(jì)入銀行賬簿的情況。未侵占、截留國(guó)家和單位收入，從未設(shè)置賬外賬，也未設(shè)任何形式的“小金庫(kù)”，以及以個(gè)人名義私存公款等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為。
2. 各類票據(jù)均管理規(guī)范，并建立相應(yīng)的備查薄。
3. 按照財(cái)政集中支付要求，現(xiàn)金管理采取備用金制度。財(cái)務(wù)報(bào)銷嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)制度執(zhí)行，嚴(yán)格控制財(cái)政資金支出，沒(méi)有以任何形式進(jìn)行私存私放。
（三）銀行賬戶開(kāi)戶及使用情況
經(jīng)自查，單位資金專戶是遵循客觀、公正、科學(xué)的原則在規(guī)定的銀行范圍內(nèi)擇優(yōu)開(kāi)設(shè)的，開(kāi)設(shè)資金專戶時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的審批程序，并與銀行簽訂了服務(wù)協(xié)議，開(kāi)戶銀行也按規(guī)定出具了廉政承諾書，實(shí)行了利益回避制度，資金專戶全部納入財(cái)政國(guó)庫(kù)部門統(tǒng)一管理，建立了資金專戶管理檔案制度和年度報(bào)告制度。
四、 強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，實(shí)施長(zhǎng)效監(jiān)督
通過(guò)本次自查進(jìn)一步嚴(yán)肅了財(cái)經(jīng)紀(jì)律，加強(qiáng)了法制教育，強(qiáng)化了財(cái)務(wù)管理，確保了資金的安全存放管理。加強(qiáng)從源頭上防治腐敗的力度，力爭(zhēng)做到清理工作不留死角。
