時(shí)間：2022-12-08 05:24:41
序論：在您撰寫健康服務(wù)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
當(dāng)社會(huì)中存在信任時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)持續(xù)創(chuàng)新的情況，因?yàn)槿藗冇邪踩校麄兙透矣谶M(jìn)行冒險(xiǎn)，做出創(chuàng)新所需的長(zhǎng)期承諾。當(dāng)有了信任時(shí)，人們就不會(huì)害怕自己的創(chuàng)意被盜取，愿意分享他們的想法，愿意合作開發(fā)彼此的創(chuàng)新項(xiàng)目……
關(guān)鍵詞：信任、創(chuàng)新
信任危機(jī)，無時(shí)無刻不在我們的社會(huì)生活和商業(yè)活動(dòng)中上演。食品安全、醫(yī)患糾紛、商業(yè)欺詐、質(zhì)量隱患……越來越多的現(xiàn)實(shí)問題，讓“誠(chéng)信”儼然變成了奢侈品。
“中國(guó)現(xiàn)在缺失的不是創(chuàng)新文化，而是一種更基本的東西：信任！”——在這個(gè)言必稱轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的時(shí)代，托馬斯·L·弗里德曼的這番話不知道能否警醒夢(mèng)中人。但作為企業(yè)，信任的價(jià)值以及如何用信任打造競(jìng)爭(zhēng)力，這個(gè)問題必須直面。
SGS集團(tuán)是全球領(lǐng)先的檢驗(yàn)、鑒定、測(cè)試和認(rèn)證機(jī)構(gòu)，用他們自己的話說，他們做的正是一樁關(guān)于“信任”的生意。檢測(cè)認(rèn)證行業(yè)和“信任”有著怎樣的關(guān)系，做“信任”這門生意他們有什么優(yōu)勢(shì)，這門生意能夠?yàn)槠髽I(yè)提供什么樣的服務(wù)，又能給客戶帶來什么價(jià)值？本刊記者帶著這些疑問，采訪了SGS通標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱SGS通標(biāo)公司）總裁申屠獻(xiàn)忠先生。
打通信任就是價(jià)值
《新智囊》：SGS作為全球知名的第三方商業(yè)檢測(cè)認(rèn)證企業(yè)，已經(jīng)有100多年的歷史。SGS所提供服務(wù)的價(jià)值何在？這種服務(wù)和“信任”又有什么關(guān)系？
申屠獻(xiàn)忠：總部位于瑞士的SGS集團(tuán)是全球領(lǐng)先的檢驗(yàn)、鑒定驗(yàn)證、測(cè)試和認(rèn)證公司，是公認(rèn)的質(zhì)量和誠(chéng)信基準(zhǔn)。同時(shí)也是第一批進(jìn)入中國(guó)的外資第三方商業(yè)檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，其在中國(guó)已有21年的發(fā)展史了。SGS的口號(hào)很好地詮釋了我們提供的服務(wù)價(jià)值，即“TRUST”——在政府、組織和個(gè)人間傳遞信任。我們站在公正客觀的第三方角度，以專業(yè)的能力、技術(shù)及經(jīng)驗(yàn)，為產(chǎn)品的質(zhì)量和安全提供保障。
我們可以兒童推車為例，兒童推車的質(zhì)量和安全牽動(dòng)著每一個(gè)家庭的心，如何能讓家長(zhǎng)相信商家出產(chǎn)的兒童推車是安全可靠的，僅僅靠商家的自我聲明也許并不足信，而由具有公信力的第三方檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行檢測(cè)并出具報(bào)告，已被業(yè)界認(rèn)為是一種行之有效的方式。例如，SGS會(huì)從產(chǎn)品的物理性能方面進(jìn)行耐磨性、座椅抗壓性、輪轂?zāi)陀眯缘葯z測(cè)，從化學(xué)性能方面進(jìn)行材料檢測(cè)等等，保障產(chǎn)品的整個(gè)生命周期是安全和可靠的。這一檢測(cè)的過程，也正是SGS在生產(chǎn)商和最終用戶之間傳遞信任的過程。而供應(yīng)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)，則可通過有針對(duì)性的改善生產(chǎn)方式，完善自身的供應(yīng)鏈管理，不僅令產(chǎn)品合乎質(zhì)量法規(guī)，也增強(qiáng)了企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
《新智囊》：以SGS全球上百年和服務(wù)中國(guó)20多年的經(jīng)驗(yàn)來看，目前中國(guó)第三方檢驗(yàn)認(rèn)證行業(yè)的整體發(fā)展形勢(shì)如何？
申屠獻(xiàn)忠：第三方檢測(cè)認(rèn)證行業(yè)的發(fā)展與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。一方面來說，隨著近二十多年的飛速發(fā)展，國(guó)內(nèi)出口型的生產(chǎn)企業(yè)越來越多。面對(duì)不同出口國(guó)林林總總的各類標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)需要像SGS這樣的專業(yè)機(jī)構(gòu)，來幫助他們確保產(chǎn)品合規(guī)，從而促進(jìn)產(chǎn)品銷量及企業(yè)的自身發(fā)展；另一方面，隨著人們生活水平的普遍提高，各方對(duì)產(chǎn)品安全、健康、環(huán)保、節(jié)能的要求也越來越高，企業(yè)要面對(duì)來自政府、NGO、消費(fèi)者的壓力，需要使用更安全環(huán)保的材料、盡量降低生產(chǎn)過程對(duì)環(huán)境的不利影響；再次，無論是基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，還是相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，都離不開對(duì)諸如石油化工、礦產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品等原材料的廣泛使用。這些因素都給第三方檢測(cè)認(rèn)證行業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。中國(guó)的第三方檢測(cè)認(rèn)證行業(yè)發(fā)展的時(shí)間并不長(zhǎng)——僅僅20來年的發(fā)展，但中國(guó)的第三方檢測(cè)認(rèn)證行業(yè)的市場(chǎng)容量已占到了全球市場(chǎng)十分之一左右。作為檢測(cè)認(rèn)證的領(lǐng)軍企業(yè)，SGS非?？春弥袊?guó)市場(chǎng)，也極為重視在中國(guó)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)更希望能和中國(guó)企業(yè)共同攜手，致力于以專業(yè)的檢測(cè)和認(rèn)證服務(wù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和社會(huì)的和諧共贏，為國(guó)內(nèi)外企業(yè)、政府及機(jī)構(gòu)提供全方位可持續(xù)發(fā)展的解決方案。
《新智囊》：SGS通過自己的檢測(cè)認(rèn)證技術(shù)和服務(wù)，幫助企業(yè)提高了生產(chǎn)和管理效率，為企業(yè)客戶增加了未來的競(jìng)爭(zhēng)力，具體的做法是什么？
申屠獻(xiàn)忠：在幫助企業(yè)客戶提升競(jìng)爭(zhēng)力方面，SGS的成功案例不勝枚舉。近日，在最新公布的《2012中國(guó)外貿(mào)服務(wù)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告》中顯示，SGS通標(biāo)公司再次榮獲“中國(guó)最受信賴檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)，連續(xù)五年占據(jù)檢測(cè)機(jī)構(gòu)的榜首位置，這正是業(yè)界對(duì)SGS通標(biāo)公司為中國(guó)外貿(mào)行業(yè)發(fā)展所做貢獻(xiàn)與努力的肯定。
我在這里分享兩個(gè)十分有前瞻性和代表性的例子。
[關(guān)鍵詞]綠色營(yíng)銷 網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷 整合營(yíng)銷 服務(wù)營(yíng)銷 知識(shí)營(yíng)銷
市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是指企業(yè)在一定時(shí)期、一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)和市場(chǎng)環(huán)境條件下,進(jìn)行全部市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng),正確處理企業(yè)、顧客和社會(huì)利益方面的指導(dǎo)思想和行為的根本準(zhǔn)則。它不是一成不變的,它是隨著市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境而不斷變化、不斷創(chuàng)新的,它是企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)的導(dǎo)航燈,引導(dǎo)著企業(yè)營(yíng)銷創(chuàng)新的各項(xiàng)活動(dòng),使企業(yè)管理者和營(yíng)銷人員積極有效地推進(jìn)企業(yè)的全部營(yíng)銷活動(dòng)的創(chuàng)新。
一、綠色營(yíng)銷觀念
綠色營(yíng)銷又稱環(huán)保營(yíng)銷,是指企業(yè)運(yùn)用營(yíng)銷工具,以不損害人類自身及未來需要為條件,滿足社會(huì)和消費(fèi)者需要的經(jīng)營(yíng)與銷售活動(dòng),它是隨著社會(huì)對(duì)環(huán)境的關(guān)注日益加強(qiáng)而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。工業(yè)革命在使經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的同時(shí),也使地球資源迅速減少,人類生存環(huán)境遭到史無前例的破壞,這引起人們的環(huán)保意識(shí)不斷增強(qiáng)。從20世紀(jì)70年代起,以保護(hù)環(huán)境、保護(hù)地球?yàn)樽谥嫉沫h(huán)保運(yùn)動(dòng)在全球蓬勃興起,隨之,一種旨在改善生活質(zhì)量的消費(fèi)觀念應(yīng)運(yùn)而生,并促使以消除和減少產(chǎn)品對(duì)人類生存環(huán)境的影響而展開的營(yíng)銷實(shí)踐活動(dòng),即“綠色營(yíng)銷”隨之產(chǎn)生。在綠色營(yíng)銷觀念下,“清潔生產(chǎn)”、“綠色包裝”、“綠色食品”、“綠色產(chǎn)品”和環(huán)保逐漸成為企業(yè)市場(chǎng)定位與產(chǎn)品定位的決定因素,成為市場(chǎng)營(yíng)銷成敗的關(guān)鍵。
綠色營(yíng)銷觀念的主要觀點(diǎn)表現(xiàn)為社會(huì)責(zé)任觀點(diǎn)和可持續(xù)發(fā)展觀點(diǎn)。強(qiáng)調(diào)企業(yè)在營(yíng)銷中要重視保護(hù)地球生態(tài)環(huán)境,努力減少或消除生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞和影響,帶有更強(qiáng)烈的綠彩。環(huán)保意識(shí)不是曇花一現(xiàn)的事情,只要企業(yè)缺乏環(huán)境保護(hù)的意識(shí),就會(huì)面臨破產(chǎn)的威脅。一份市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告表明:大約50%的法國(guó)人、80%的德國(guó)人在超級(jí)市場(chǎng)購(gòu)物時(shí),愿意挑選環(huán)保商品。日本的調(diào)查顯示屏超過90%的消費(fèi)者對(duì)綠色食品感興趣?，F(xiàn)在不僅消費(fèi)者關(guān)心環(huán)保問題,而且政府在制定政策是也更重視將貿(mào)易和環(huán)境問題結(jié)合起來考慮?，F(xiàn)代企業(yè)只有樹立起一種全新的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念,努力開展綠色營(yíng)銷,開發(fā)綠色產(chǎn)品,進(jìn)行綠色生產(chǎn),才能適應(yīng)可持續(xù)發(fā)展的潮流。企業(yè)還可以進(jìn)一步導(dǎo)向消費(fèi)者,促成可持續(xù)消費(fèi)模式的全面建立和實(shí)現(xiàn),承擔(dān)起促進(jìn)社會(huì)發(fā)展和生態(tài)環(huán)境發(fā)展的責(zé)任和義務(wù),是企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和環(huán)境效益相統(tǒng)一。
二、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷觀念
網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷觀念就是打破過去傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式,利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)。商家在網(wǎng)絡(luò)上開設(shè)自己的虛擬商店,陳列其商品,顧客通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物,商戶接到訂單就送貨上門。同樣,通過網(wǎng)絡(luò)顧客可以將自己的意見反饋到生產(chǎn)過程中,這樣生產(chǎn)者可以根據(jù)消費(fèi)者的需求和品位進(jìn)行生產(chǎn)。比如戴爾計(jì)算機(jī)公司一直忠實(shí)于跳過中間商,直接為客戶服務(wù),該公司每天通過它的網(wǎng)站銷售價(jià)值1200萬美元的計(jì)算機(jī),在2000年,它一半的銷售是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的。戴爾公司的網(wǎng)站使顧客能夠辨認(rèn)與訂購(gòu)適合他們需要的理想機(jī)器,同時(shí)也成為一個(gè)與顧客建立良好交流的機(jī)會(huì);通用汽車公司別克汽車制造廠,讓客戶自己設(shè)計(jì)所喜歡的車型,并且由客戶自己選擇車身、車軸、發(fā)動(dòng)機(jī)、輪胎、顏色及車內(nèi)結(jié)構(gòu),客戶通過網(wǎng)絡(luò)可以看到自己選擇的部件組裝出來的汽車樣子,并可繼續(xù)更換部件,直到滿意為止。這種營(yíng)銷方式在現(xiàn)代市場(chǎng)條件下運(yùn)用得越來越普遍,在美國(guó)網(wǎng)上服務(wù)商ISP大約有1200家,全美500家最大的公司已有半數(shù)在網(wǎng)上開展經(jīng)營(yíng),中小企業(yè)不計(jì)其數(shù)。
三、整合營(yíng)銷觀念
這是歐美90年代以來以消費(fèi)者為導(dǎo)向的營(yíng)銷新觀念。這種理論是制造商和經(jīng)銷商思想上的整合,兩者共同面對(duì)市場(chǎng)發(fā)揮穩(wěn)中有各自的優(yōu)勢(shì),聯(lián)合向消費(fèi)者開展?fàn)I銷的活動(dòng)。傳統(tǒng)的營(yíng)銷理念過于強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng),企業(yè)之間只是交易和競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。企業(yè)所采取的競(jìng)爭(zhēng)性戰(zhàn)略往往是為了爭(zhēng)奪同一塊蛋糕而拼得你死我活,從而加劇企業(yè)外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的惡化。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,全球經(jīng)濟(jì)一體化使得競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生了根本變化,企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)從追求有形資產(chǎn)的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向高科技、無形資產(chǎn)的競(jìng)爭(zhēng),從價(jià)格、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向信息。人才競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)技術(shù)更新加速和全球化經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的嚴(yán)峻挑戰(zhàn),順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展,企業(yè)越來越需要為競(jìng)爭(zhēng)而合作,使擁有不同優(yōu)勢(shì)的企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)也注重彼此之間的合作,通過彼此之間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),資源整合,共同創(chuàng)造一塊更大的蛋糕,來實(shí)現(xiàn)“雙贏”或“多贏”。
企業(yè)不僅采取合作的態(tài)度改善與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的關(guān)系,同時(shí)企業(yè)也開始重視產(chǎn)、供、銷整個(gè)價(jià)值讓渡系統(tǒng)的良好協(xié)作以共同創(chuàng)造更多的價(jià)值,追求的是整個(gè)價(jià)值讓渡系統(tǒng)的群贏結(jié)果,并充分挖掘出蘊(yùn)藏在企業(yè)組織之間的巨大生產(chǎn)力,以提高整個(gè)系統(tǒng)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。風(fēng)靡歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的ECR營(yíng)銷模式,改變了零售商與供應(yīng)商的傳統(tǒng)關(guān)系,使零售商與供應(yīng)商建立合作同盟,從利益共同體的立場(chǎng)來共同關(guān)注消費(fèi)需求,通過共享資源,降供應(yīng)鏈成本,提高供應(yīng)鏈效率,使消費(fèi)者用更少的金錢、時(shí)間、精力和風(fēng)險(xiǎn),獲得更多、更好的商品和服務(wù),最終實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商、零售商和消費(fèi)者共同獲利。
四、服務(wù)營(yíng)銷觀念
北歐最有影響的服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)者格魯諾斯教授是服務(wù)營(yíng)銷的開拓者之一,他為服務(wù)下的定義是“服務(wù)是以無形的方式,在顧客與服務(wù)員工、有形資源或服務(wù)系統(tǒng)之間產(chǎn)生的,可以解決顧客問題的一種或一系列行為”,這里的關(guān)鍵詞是“顧客”,誰能提供更好的服務(wù),誰就能贏得顧客、留住顧客,誰就能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟,從而實(shí)現(xiàn)自己的營(yíng)銷目標(biāo)。
首先,服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)是價(jià)格戰(zhàn)之后的唯一選擇。20世紀(jì)90年代以來,企業(yè)營(yíng)銷環(huán)境發(fā)生了巨大變化,高科技的廣泛應(yīng)用,信息高速流動(dòng),產(chǎn)品硬件標(biāo)準(zhǔn)趨同;公平有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境逐漸形成;商品的品種、質(zhì)量和價(jià)格大體相當(dāng);贏利縮小,這一切使價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)達(dá)到極限。而誰能為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),誰就能贏得顧客,贏得市場(chǎng)。服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)由此產(chǎn)生,它是對(duì)傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)模式的變革。其次,服務(wù)營(yíng)銷是留住顧客的有效辦法。在買方市場(chǎng)中,求生存的最佳途徑是提高顧客滿意度。首先,顧客購(gòu)買產(chǎn)品時(shí),不僅是要獲得實(shí)體產(chǎn)品,更多的是在獲得實(shí)體產(chǎn)品的同時(shí)獲得心理滿足。所以,作好服務(wù)工作,以真誠(chéng)和溫情打動(dòng)消費(fèi)者的心,培養(yǎng)忠誠(chéng)顧客,刺激重復(fù)購(gòu)買,才是謀求企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的上策。其次,不滿意顧客將帶來高成本。研究發(fā)現(xiàn),吸引一位新的消費(fèi)者所花的費(fèi)用是保留一位老顧客的5倍以上,顧客再次購(gòu)買率提高5%,利潤(rùn)就增加25%。再次,服務(wù)成為能帶來巨額利潤(rùn)的新型投資。服務(wù)是商品的附加價(jià)值,是產(chǎn)品的延伸層。如果服務(wù)能帶來一些附加價(jià)值,讓顧客覺得物有所值,他們就會(huì)樂于購(gòu)買,而顧客的需求決定了這種服務(wù)的價(jià)格。從對(duì)顧客的利益來說,服務(wù)是投資,它能獲得豐厚的回報(bào)。
五、知識(shí)營(yíng)銷觀念
知識(shí)營(yíng)銷指的是在營(yíng)銷產(chǎn)品的同時(shí)要向大眾傳播產(chǎn)品所包含的新的科學(xué)技術(shù)以及對(duì)人們生活的影響,從而使消費(fèi)者萌發(fā)對(duì)新產(chǎn)品的需要,達(dá)到拓寬市場(chǎng)的目的。
比爾蓋茨的先教電腦,再賣電腦的做法是典型的知識(shí)營(yíng)銷。他斥資2億元,成立蓋茨圖書館基金會(huì),為全求一些低收入的地區(qū)圖書館配備最先進(jìn)的電腦,又捐贈(zèng)軟件讓公眾接受電腦知識(shí)。再比如,上海交大昂立公司開展的送你一把金鑰匙科普活動(dòng),通過在社區(qū)舉辦科普講座,向市民贈(zèng)送生物科學(xué)書籍,興辦科普知識(shí)競(jìng)賽等,提高了市民的科學(xué)健康理念,引發(fā)了人們對(duì)生物科技產(chǎn)品的需求,達(dá)到了其他任何形式的產(chǎn)品營(yíng)銷所達(dá)不到的目的,使微生態(tài)試劑市場(chǎng)在短暫的10年間,從零發(fā)展到如今近百億元的市場(chǎng)。
六 、 結(jié)束語
企業(yè)在運(yùn)用營(yíng)銷觀念的過程中,營(yíng)銷決策的依據(jù)是來源于市場(chǎng)調(diào)查與分析評(píng)價(jià),營(yíng)銷決策的范圍是潛在目標(biāo)市場(chǎng)及現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品銷售市場(chǎng),營(yíng)銷決策的目標(biāo)是企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地,在滿足市場(chǎng)需求中求的穩(wěn)定發(fā)展,這才是我們 所要探討的市場(chǎng)營(yíng)銷新觀念的真正目的所在。
參考文獻(xiàn):
王穎SGS中國(guó)區(qū)企業(yè)市場(chǎng)拓展部高級(jí)經(jīng)理不忘初心，方得始終
從目前公開的數(shù)據(jù)來看，截至2015年年底，全國(guó)各類檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)共計(jì)31122家。就目前市場(chǎng)占有率來看，國(guó)有機(jī)構(gòu)還是處于主導(dǎo)地位。而私營(yíng)公司依托于本地市場(chǎng)的需求及資本的青睞，近10年來發(fā)展非常迅猛。外資背景的第三方機(jī)構(gòu)多是跨國(guó)企業(yè)，在中國(guó)市場(chǎng)的布局往往需要結(jié)合其全球發(fā)展戰(zhàn)略，總體的發(fā)展也相對(duì)穩(wěn)健。
大部分外資機(jī)構(gòu)在中國(guó)市場(chǎng)的品牌建設(shè)和相應(yīng)的市場(chǎng)規(guī)劃都需要有一個(gè)“服水土”的過程。SGS是一個(gè)具有百年歷史的全球性第三方品牌，有著清晰的品牌定位和品牌背后沉淀下來的核心價(jià)值。所以，在品牌傳播方面，我們特別重視這些核心價(jià)值的有效傳播，比如誠(chéng)信、人才為本、客戶導(dǎo)向、積極進(jìn)取和創(chuàng)新精神。此外，SGS也非常注重SGS品牌的社會(huì)價(jià)值的傳遞，我們通過與專業(yè)媒體、機(jī)構(gòu)、政府部門和NGO的合作積極向社會(huì)傳播與低碳、環(huán)境、能源、健康和安全相關(guān)的專業(yè)知識(shí)。從傳播途徑上，除了傳統(tǒng)的線下模式，我們更多的嘗試線上特別是新媒體的應(yīng)用，我們通過在微信、微博、領(lǐng)英、Yammer、Twitter和Facebook上的賬號(hào)，與客戶、員工及合作伙伴積極互動(dòng)，以此來延生和擴(kuò)展品牌影響力。
SGS中國(guó)在業(yè)務(wù)上的成功與整體布局上順應(yīng)國(guó)家政策有著密不可分的關(guān)系。近年來，國(guó)家提出制造業(yè)提質(zhì)增效及供給側(cè)改革，低端的消費(fèi)制造對(duì)于中國(guó)來講將不再是發(fā)展重點(diǎn)。相應(yīng)地，SGS在消費(fèi)品領(lǐng)域的服務(wù)也會(huì)尋找“新亮點(diǎn)”，在物聯(lián)網(wǎng)、無線技術(shù)、新能源及自動(dòng)化等領(lǐng)域配置資源，積極幫助制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。到現(xiàn)在為止，SGS已經(jīng)和很多B2B、B2C領(lǐng)域大的電商公司建立了合作關(guān)系，并且占有很大的市場(chǎng)份額，我們也不斷的在溯源、防偽和信息安全等領(lǐng)域研發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù)，為促進(jìn)電子商務(wù)的健康發(fā)展提供解決方案。
我理解的“不變”是“調(diào)整”背后的原則，是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的宗旨及堅(jiān)守的核心價(jià)值。比如誠(chéng)信就是自sGS創(chuàng)立以來始終堅(jiān)持的核心價(jià)值，我們一切的市場(chǎng)行為都不能違背誠(chéng)信原則。如果把企業(yè)比作是一個(gè)陀螺，那么高速旋轉(zhuǎn)（調(diào)整）和穩(wěn)固的中軸（不變）都是確保其穩(wěn)定所不可或缺的。在我們所處的這個(gè)特殊行業(yè)，不忘初心，方得始終。這恰恰也是在市場(chǎng)上立于不敗的關(guān)鍵。
譚秋朗必維國(guó)際檢驗(yàn)集團(tuán)工業(yè)與設(shè)施事業(yè)部大中華區(qū)銷售與市場(chǎng)副總裁推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)，平衡市場(chǎng)布局
實(shí)際上，在中國(guó)檢測(cè)認(rèn)證行業(yè)格局中，國(guó)有機(jī)構(gòu)占據(jù)最大的市場(chǎng)份額，其次是民營(yíng)機(jī)構(gòu)，而外資檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)占有率非常低，是“三足鼎立”中較弱的一方。現(xiàn)在國(guó)家政策對(duì)檢測(cè)認(rèn)證行業(yè)逐漸開放，對(duì)我們來說是很好的機(jī)遇。在品牌塑造方面，外資機(jī)構(gòu)多以國(guó)際形象示人，并且歷史比較悠久，考慮的因素比較多，往往會(huì)平衡地去開拓市場(chǎng)，而不是僅僅進(jìn)行短期布局。
過去幾年，必維在中國(guó)市場(chǎng)的拓展速度很快，不管是擴(kuò)大已有業(yè)務(wù)，還是開拓新領(lǐng)域，或者跟合作伙伴加強(qiáng)協(xié)作，都有所建樹。近些年，國(guó)家層面對(duì)“安全”愈加重視，對(duì)必維來說是機(jī)會(huì)，我們正不斷加強(qiáng)在國(guó)內(nèi)化工、汽車和食品等領(lǐng)域的市場(chǎng)投入。必維已經(jīng)參與新能源行業(yè)，在優(yōu)勢(shì)傳統(tǒng)領(lǐng)域――電力行業(yè)，必維也將進(jìn)一步加強(qiáng)品牌影響力和市場(chǎng)拓展力度。對(duì)電子商務(wù)領(lǐng)域，必維也有所涉足，數(shù)字化戰(zhàn)略正作為集團(tuán)2020年戰(zhàn)略行動(dòng)在鋪開。
現(xiàn)在國(guó)內(nèi)制造業(yè)正在轉(zhuǎn)型，涌現(xiàn)一些新的行業(yè)，同時(shí)希望傳統(tǒng)行業(yè)更新、升級(jí)。換句話說，就是要推“中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)”。產(chǎn)品出口到國(guó)外，就要符合國(guó)外的標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)在越來越多的企業(yè)希望自己的品牌等同國(guó)外標(biāo)準(zhǔn)，這樣就能省去額外的產(chǎn)品檢測(cè)費(fèi)用。必維在全球設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，能夠幫助這些企業(yè)更容易地出口海外。在這個(gè)過程中非常重要的一點(diǎn)是，我們要把國(guó)外的標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合，比如產(chǎn)品在中國(guó)生產(chǎn)以后，出口到標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)盟國(guó)家就變得暢通許多。反過來，國(guó)外的產(chǎn)品進(jìn)入中國(guó)也是一樣，要達(dá)到中國(guó)的認(rèn)證要求。目前必維正在積極推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)這件事。同時(shí)，作為第三方檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)，我們持客觀中立的態(tài)度，這是最基本的一個(gè)理念，并且以專業(yè)的技術(shù)服務(wù)，幫助客戶降低風(fēng)險(xiǎn)，打開全球市場(chǎng)，改善供應(yīng)鏈，從而自信前行。
Kathy Seegebrecht
UL全球市場(chǎng)副總裁UL跨越世紀(jì)的信賴
1894年，UL在美國(guó)芝加哥創(chuàng)立，我們最初是從防火站的一個(gè)小房間內(nèi)開始為安全事業(yè)把關(guān)。120多年來，從公眾用電到具有突破性的可再生新興能源等領(lǐng)域，UL已經(jīng)將安全澆筑在人類科技創(chuàng)造和生活提升的方方面面。我們始終以“打造一個(gè)更安全的世界”作為自己的使命，并將其作為品牌發(fā)展的基石。
進(jìn)入中國(guó)30多年來，我們不斷加大對(duì)本土設(shè)施的投資與工程師團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，在中國(guó)東部及南部打造了多個(gè)行業(yè)頂尖實(shí)驗(yàn)室，以及眾多具備UL認(rèn)證資格的第三方合作實(shí)驗(yàn)室和客戶實(shí)驗(yàn)室，為中國(guó)制造商提供方便、快速、卓越的本土化測(cè)試、認(rèn)證、檢驗(yàn)、培訓(xùn)和咨詢服務(wù)。在經(jīng)濟(jì)全球化的大環(huán)境下，UL的價(jià)值在于幫助中國(guó)企業(yè)迅速響應(yīng)全球市場(chǎng)、消費(fèi)者和紛繁復(fù)雜的供應(yīng)鏈需求；幫助客戶在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)“中國(guó)制造”在本土以及全球市場(chǎng)的知名度和美譽(yù)度，將“代表安全與品質(zhì)的信賴”傳遞給中國(guó)各行各業(yè)的領(lǐng)先制造企業(yè)。
眾所周知，產(chǎn)品最終是為了服務(wù)消費(fèi)者。在UL，我們始終堅(jiān)持“為公眾打造安全的工作與生活環(huán)境”，確保消費(fèi)者所用、所穿、所需安全無虞。作為北美地區(qū)擁有120多年歷史的權(quán)威第三方檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，UL深受北美乃至全球消費(fèi)者、零售商和采購(gòu)商的認(rèn)可。我們致力于幫助消費(fèi)者識(shí)別并挑選安全環(huán)保的產(chǎn)品。通過大眾媒體、社交媒體以及公共教育活動(dòng)，向大眾廣泛普及質(zhì)量安全知識(shí)，如推出質(zhì)量安全知識(shí)系列宣傳手冊(cè)，積極向消費(fèi)者傳遞我們所堅(jiān)持的“安全”“品質(zhì)”“信賴”的理念。
為“中國(guó)制造”全力以赴也是Intertek天祥集團(tuán)今后工作的重點(diǎn)之一。我們欣喜地看到近年來中國(guó)政府發(fā)展和改革檢測(cè)檢驗(yàn)認(rèn)證市場(chǎng)的決心，不斷出臺(tái)積極舉措，以公平開放、市場(chǎng)化的方式大力支持第三方檢測(cè)檢驗(yàn)認(rèn)證產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。Intertek愿意以自身國(guó)際化領(lǐng)先的技術(shù)能力和為品質(zhì)生活保駕護(hù)航的理念積極投身到中國(guó)建設(shè)“質(zhì)量時(shí)代”的浪潮中，為客戶運(yùn)營(yíng)和供應(yīng)鏈提供保障、測(cè)試、檢驗(yàn)和認(rèn)證服務(wù)，以創(chuàng)新和定制的解決方案超越客戶期望。
實(shí)際上，Intertek天祥集團(tuán)現(xiàn)在不僅僅為產(chǎn)品提供傳統(tǒng)的測(cè)試、檢驗(yàn)、認(rèn)證服務(wù)，還為客戶的創(chuàng)新產(chǎn)品提供更多定制化的全面解決方案。例如，以前只需對(duì)紡織品服裝進(jìn)行檢測(cè)，現(xiàn)在不少服裝加入了功能性的效果。這就需要對(duì)相關(guān)技術(shù)進(jìn)行整合，從而為客戶提供全面的質(zhì)量保障服務(wù)。
蔣毅CSA集團(tuán)中國(guó)副總裁始終將安全視為傳播的第一要素
相比國(guó)有企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)，外資認(rèn)證機(jī)構(gòu)，比如csA集團(tuán)，擁有國(guó)外認(rèn)證測(cè)試行業(yè)近百年的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和歷史，更具全球眼光。csA集團(tuán)是全球領(lǐng)先的測(cè)試與認(rèn)證及標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展機(jī)構(gòu)，致力于提供多元化的認(rèn)證測(cè)試服務(wù)。我們的辦事處遍布加拿大、美國(guó)、歐洲和亞洲。同時(shí)，我們也是加拿大最大的認(rèn)證測(cè)試機(jī)構(gòu)，近百年歷史專注于標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展，2019年即將迎來CSA集團(tuán)成立100年。
1997年，csA集團(tuán)在中國(guó)成立合作認(rèn)證服務(wù)中心。csA集團(tuán)一直將目光聚焦于亞洲，這個(gè)制造業(yè)發(fā)展迅速的地區(qū)，而中國(guó)是csA集團(tuán)亞洲戰(zhàn)略中的重要陣地。近20年來，csA的品牌隨著中國(guó)制造商和制造業(yè)的發(fā)展一同茁壯成長(zhǎng)，自進(jìn)駐中國(guó)以來一直持續(xù)幫助中國(guó)企業(yè)走出國(guó)門。
《大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》的亮點(diǎn)與特色
首先，《大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》寄予大數(shù)據(jù)重要使命。國(guó)家對(duì)新興的技術(shù)領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展做出了戰(zhàn)略布局和頂層設(shè)計(jì)，并對(duì)大數(shù)據(jù)在民生、經(jīng)濟(jì)、安全、科技發(fā)展、社會(huì)治理等方面的作用寄予了厚望，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)我國(guó)從數(shù)據(jù)大國(guó)向數(shù)據(jù)強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變?！洞髷?shù)據(jù)行動(dòng)綱要》全方位多層次促進(jìn)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。發(fā)改委、工業(yè)和信息化部等二十幾個(gè)部委參與綱要編制，全方位發(fā)展大數(shù)據(jù);中央到地方落實(shí)綱要任務(wù)，各個(gè)層面發(fā)展大數(shù)據(jù);應(yīng)用、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)、數(shù)據(jù)共享等全鏈條發(fā)展大數(shù)據(jù)，并以產(chǎn)業(yè)為主體，積極布局應(yīng)用引領(lǐng)下的產(chǎn)業(yè)體系。
其次，作為國(guó)家層面促進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用和發(fā)展的指導(dǎo)性文件，《大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》涵蓋大數(shù)據(jù)資源的采集、流通、分析和利用各個(gè)環(huán)節(jié)，為大數(shù)據(jù)的發(fā)展提供了頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌部署。文件的出臺(tái)為我國(guó)大數(shù)據(jù)的未來發(fā)展指明了方向，營(yíng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。
再次，《大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》充分體現(xiàn)了我國(guó)對(duì)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的重視，將“推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、培育新興業(yè)態(tài)、助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型”作為三大主要任務(wù)之一。文件充分體現(xiàn)了應(yīng)用牽引和企業(yè)主體的作用，通過推動(dòng)大數(shù)據(jù)在各行業(yè)領(lǐng)域的深入應(yīng)用，形成成熟的技術(shù)產(chǎn)品體系，構(gòu)建完善的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈。
最后，《大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》明確了主要任務(wù)，通過“十大工程”的方式來落實(shí)相應(yīng)的任務(wù)。同時(shí)，按照《大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》的統(tǒng)籌部署，細(xì)化分解出75項(xiàng)具體任務(wù)，確定了每項(xiàng)任務(wù)的具體責(zé)任部門和進(jìn)度安排，確保行動(dòng)綱要的落實(shí)和實(shí)施。
《大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》的內(nèi)容可以概括為“三位一體”，即圍繞全面推動(dòng)我國(guó)大數(shù)據(jù)發(fā)展和應(yīng)用，加快建設(shè)數(shù)據(jù)強(qiáng)國(guó)這一總體目標(biāo)，確定三大重點(diǎn)任務(wù)：一是加快政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享，推動(dòng)資源整合，提升治理能力;二是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，培育新業(yè)態(tài)，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型;三是強(qiáng)化安全支撐，提高管理水平，促進(jìn)健康發(fā)展。圍繞這“三位一體”，具體明確了五大目標(biāo)、七項(xiàng)措施、十大工程。
五個(gè)目標(biāo)：一是打造精準(zhǔn)治理、多方協(xié)作的社會(huì)治理新模式;二是建立運(yùn)行平穩(wěn)、安全高效的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行新機(jī)制;三是構(gòu)建以人為本、惠及全民的民生服務(wù)新體系;四是開啟大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)新格局;五是培育高端智能、新興繁榮的產(chǎn)業(yè)發(fā)展新生態(tài)。
七項(xiàng)措施：完善組織實(shí)施機(jī)制、加快法規(guī)制度建設(shè)、健全市場(chǎng)發(fā)展機(jī)制、建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系、加大財(cái)政金融支持、加快專業(yè)人才培養(yǎng)、促進(jìn)國(guó)際交流合作。
十項(xiàng)工程：政府?dāng)?shù)據(jù)資源共享開放工程、國(guó)家大數(shù)據(jù)資源統(tǒng)籌發(fā)展工程、政府治理大數(shù)據(jù)工程、公共服務(wù)大數(shù)據(jù)工程、工業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)工程、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)工程、萬眾創(chuàng)新大數(shù)據(jù)工程、大數(shù)據(jù)關(guān)鍵技術(shù)及產(chǎn)品研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化工程、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)支撐能力提升工程、網(wǎng)絡(luò)和大數(shù)據(jù)安全保障工程。
按照國(guó)務(wù)院的部署，工業(yè)和信息化部主要負(fù)責(zé)推動(dòng)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育新興業(yè)態(tài)，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，包括推進(jìn)大數(shù)據(jù)核心技術(shù)攻關(guān)、健全產(chǎn)品體系、完善產(chǎn)業(yè)鏈和發(fā)展環(huán)境，推進(jìn)工業(yè)及新興產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，同時(shí)做好信息安全和規(guī)范管理等的相關(guān)工作。
《大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》如何落實(shí)？
按照《大數(shù)據(jù)行動(dòng)綱要》的統(tǒng)籌部署，細(xì)化分解出75項(xiàng)具體任務(wù)，確定了每項(xiàng)任務(wù)的具體責(zé)任部門和進(jìn)度安排，確保行動(dòng)綱要的落地和實(shí)施。未來工信部將向各地進(jìn)行更細(xì)致的任務(wù)劃分，協(xié)助各地認(rèn)真做好行動(dòng)綱要中各項(xiàng)任務(wù)的分解落實(shí)工作。各地一是結(jié)合自身產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和資源條件合理定位、科學(xué)謀劃，突出區(qū)域特色和優(yōu)勢(shì)，避免重復(fù)投資和建設(shè)。二是制定出臺(tái)促進(jìn)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，引導(dǎo)科技、人才、資金等各項(xiàng)資源向產(chǎn)業(yè)傾斜，加快培育骨干企業(yè)，形成產(chǎn)業(yè)支撐能力。三是選擇基礎(chǔ)條件好、示范效應(yīng)強(qiáng)、影響范圍廣的行業(yè)和領(lǐng)域積極開展應(yīng)用示范，充分發(fā)揮應(yīng)用對(duì)產(chǎn)業(yè)的引導(dǎo)和促進(jìn)作用。四是加強(qiáng)數(shù)據(jù)資源建設(shè)和整合，避免信息孤島和“煙囪”，促進(jìn)數(shù)據(jù)資源合理有序流動(dòng)，積極培育產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)和新模式。通過中央和各地的協(xié)同推進(jìn)，共同營(yíng)造良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，實(shí)現(xiàn)我國(guó)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的科學(xué)有序發(fā)展。
我國(guó)發(fā)展大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)與優(yōu)勢(shì)
擁有豐富的數(shù)據(jù)資源。我國(guó)國(guó)土廣袤、人口眾多、經(jīng)濟(jì)規(guī)模巨大、活躍度高、信息化發(fā)展水平日益提高，將會(huì)成為產(chǎn)生和積累數(shù)據(jù)量最多的國(guó)家。截至2015年6月，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到6.68億，高居全球第一;預(yù)計(jì)到2020年，全球的數(shù)據(jù)量將達(dá)到40ZB，其中我國(guó)所掌握的數(shù)據(jù)將占20%。
擁有廣闊市場(chǎng)空間。我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、社會(huì)治理、四化同步、兩化深度融合以及促進(jìn)信息消費(fèi)、“互聯(lián)網(wǎng)+”等，都為大數(shù)據(jù)發(fā)展提供了廣闊空間。政府管理、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、個(gè)人發(fā)展均需利用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)創(chuàng)新和服務(wù)。
基于語言、文化特性的本土特色應(yīng)用優(yōu)勢(shì)明顯。依托中國(guó)語言和本土文化，在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域有望再次實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代我國(guó)龍頭企業(yè)與國(guó)際巨頭抗衡的發(fā)展格局。
具備一定技術(shù)和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。經(jīng)過多年努力，我國(guó)已成為信息產(chǎn)業(yè)大國(guó)和互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)國(guó)。2014年，我國(guó)電子信息產(chǎn)業(yè)總規(guī)模超過14萬億元，同比增長(zhǎng)超過16%;軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)產(chǎn)值超過3.7萬億元，增長(zhǎng)超過20%。全球10大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中，我國(guó)占據(jù)4席，前30家中占30%以上。這些都為大數(shù)據(jù)應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。國(guó)內(nèi)龍頭互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用自身掌握大量數(shù)據(jù)資源的優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新和積累數(shù)據(jù)處理分析等關(guān)鍵技術(shù)，并基于大數(shù)據(jù)分析優(yōu)化提升現(xiàn)有業(yè)務(wù)、開拓新業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)骨干軟硬件企業(yè)開發(fā)了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)庫(kù)一體機(jī)等產(chǎn)品。一批信息服務(wù)企業(yè)面向特定領(lǐng)域研發(fā)數(shù)據(jù)分析工具，提供創(chuàng)新型數(shù)據(jù)服務(wù)。
我國(guó)發(fā)展大數(shù)據(jù)面臨的挑戰(zhàn)和問題
信息孤島普遍存在?？绮块T、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)共享仍不順暢，有價(jià)值的公共信息資源和商業(yè)數(shù)據(jù)開放程度低，基本處于死鎖狀態(tài)，無法順暢流動(dòng)。
對(duì)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律認(rèn)識(shí)不足。全社會(huì)尚未形成對(duì)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律的客觀、科學(xué)的認(rèn)識(shí)，一些地方誤將數(shù)據(jù)中心建設(shè)視為大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，盲目追逐硬件設(shè)施投資，輕視了數(shù)據(jù)資源匯聚、積累、處理與應(yīng)用能力建設(shè)，未能主動(dòng)推進(jìn)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與應(yīng)用需求間的對(duì)接。
技術(shù)創(chuàng)新與支撐能力不足。大數(shù)據(jù)需要從底層芯片到基礎(chǔ)軟件再到應(yīng)用分析軟件等信息產(chǎn)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的支撐，無論是新型計(jì)算平臺(tái)、分布式計(jì)算架構(gòu)，還是大數(shù)據(jù)處理、分析和呈現(xiàn)方面與國(guó)外均存在較大差距，難以滿足各行各業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用需求。
數(shù)據(jù)資源建設(shè)和應(yīng)用水平低。用戶普遍不重視數(shù)據(jù)資源的建設(shè)，即使有數(shù)據(jù)意識(shí)的機(jī)構(gòu)也大多只重視數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單存儲(chǔ)，很少針對(duì)后續(xù)應(yīng)用需求進(jìn)行加工整理。數(shù)據(jù)資源普遍存在質(zhì)量差、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范缺乏、管理能力弱、數(shù)據(jù)價(jià)值難以被有效挖掘利用。
信息安全和數(shù)據(jù)管理體系尚未建立。數(shù)據(jù)所有權(quán)、隱私權(quán)等相關(guān)法律法規(guī)和信息安全、開放共享等標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范缺乏，技術(shù)安全防范和管理能力不夠，尚未建立起兼顧安全與發(fā)展的數(shù)據(jù)開放、管理和信息安全保障體系，制約了大數(shù)據(jù)發(fā)展。
人才隊(duì)伍建設(shè)亟需加強(qiáng)。綜合掌握數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)等相關(guān)學(xué)科及應(yīng)用領(lǐng)域知識(shí)的綜合性數(shù)據(jù)科學(xué)人才缺乏，遠(yuǎn)不能滿足發(fā)展需要，尤其是缺乏既熟悉行業(yè)業(yè)務(wù)需求，又掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)與管理的綜合型人才。
怎么保障大數(shù)據(jù)安全？
加強(qiáng)基礎(chǔ)保護(hù)技術(shù)的研發(fā)和推廣應(yīng)用。推廣業(yè)務(wù)系統(tǒng)防攻擊防入侵通用保護(hù)技術(shù)的普及和應(yīng)用，引入并推廣匿名技術(shù)、數(shù)據(jù)泄露保護(hù)模型技術(shù)等業(yè)已成熟的大數(shù)據(jù)安全保護(hù)專用技術(shù)。
加強(qiáng)基礎(chǔ)保護(hù)技術(shù)體系的建設(shè)和實(shí)施。制定并組織實(shí)施適用于大數(shù)據(jù)安全保護(hù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和聯(lián)盟規(guī)范指南，明確大數(shù)據(jù)安全保護(hù)的保護(hù)范疇、保護(hù)類型、保護(hù)級(jí)別、具體的技術(shù)保護(hù)要求和管理要求。
切實(shí)加強(qiáng)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全防護(hù)。做好大數(shù)據(jù)平臺(tái)及服務(wù)商的可靠性及安全性評(píng)測(cè)、應(yīng)用安全評(píng)測(cè)、監(jiān)測(cè)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;明確數(shù)據(jù)采集、傳輸、存儲(chǔ)、使用、開放等各環(huán)節(jié)保障網(wǎng)絡(luò)安全的范圍邊界、責(zé)任主體和具體要求，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)涉及國(guó)家利益、公共安全、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私、軍工科研生產(chǎn)等信息的保護(hù)。
開展大數(shù)據(jù)安全流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和安全認(rèn)證活動(dòng)。建立大數(shù)據(jù)安全評(píng)估體系，落實(shí)信息安全等級(jí)保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等網(wǎng)絡(luò)安全制度;制定大數(shù)據(jù)安全保護(hù)的行業(yè)規(guī)范指南，組織簽署大數(shù)據(jù)安全保護(hù)的行業(yè)自律公約，開展針對(duì)大數(shù)據(jù)交易平臺(tái)數(shù)據(jù)安全保護(hù)狀況的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和安全認(rèn)證活動(dòng)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和安全認(rèn)證結(jié)果大數(shù)據(jù)安全保護(hù)綜合排名排序，督促行業(yè)企業(yè)做好大數(shù)據(jù)安全保護(hù)方面的自我約束工作。
采用安全可信產(chǎn)品和服務(wù)，提升基礎(chǔ)設(shè)施關(guān)鍵設(shè)備安全可靠水平。建設(shè)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全信息匯聚共享和關(guān)聯(lián)分析平臺(tái)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)數(shù)據(jù)融合和資源合理分配，提升重大網(wǎng)絡(luò)安全事件應(yīng)急處理能力;深化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系和態(tài)勢(shì)感知能力建設(shè)，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)空間安全防護(hù)和安全事件識(shí)別能力。開展安全監(jiān)測(cè)和預(yù)警通報(bào)工作，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)環(huán)境下防攻擊、防泄露、防竊取的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、控制和應(yīng)急處置能力建設(shè)。
大數(shù)據(jù)是以容量大、類型多、存取速度快、應(yīng)用價(jià)值高為主要特征的數(shù)據(jù)集合，正快速發(fā)展為對(duì)數(shù)量巨大、來源分散、格式多樣的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、存儲(chǔ)和關(guān)聯(lián)分析，從中發(fā)現(xiàn)新知識(shí)、創(chuàng)造新價(jià)值、提升新能力的新一代信息技術(shù)和服務(wù)業(yè)態(tài)。
――國(guó)務(wù)院《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》
今年4月23日，周五。經(jīng)過長(zhǎng)期醞釀與協(xié)調(diào)，《企業(yè)年金基金管理試行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《年金基金試行辦法》）終于面世。而就在20天前的4月2日，帶有框架性的《企業(yè)年金試行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《試行辦法》）也剛剛頒布。曾有預(yù)測(cè)說，企業(yè)年金將要發(fā)高燒。但事實(shí)上，市場(chǎng)只是隨之出現(xiàn)了低熱。
也許在過去的10年中，中國(guó)人對(duì)企業(yè)年金有過很多期望：政府希望用它緩解社會(huì)保險(xiǎn)壓力，企業(yè)想靠它釣住優(yōu)秀員工，個(gè)人更指望它能給自己帶來安定的晚年。但是，接著是更多的失望，以至于當(dāng)企業(yè)年金最近“精加工后再次出爐”時(shí)，依然沒有引起全社會(huì)足夠的關(guān)注。但專家普遍認(rèn)為，這兩個(gè)《試行辦法》大大拓寬了中國(guó)通往多層次社會(huì)保障體系之路。作為社會(huì)保障體系的第二支柱，企業(yè)年金的市場(chǎng)化、規(guī)范化運(yùn)行初步得到制度保障，企業(yè)年金進(jìn)入資本市場(chǎng)也有了合法身份。
已經(jīng)有人注意到，《企業(yè)年金基金管理試行辦法》是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)向混業(yè)聯(lián)合監(jiān)管邁出的第一大步。企業(yè)年金當(dāng)前并非市場(chǎng)焦點(diǎn)，但只要一動(dòng)，就能攪起多個(gè)金融子市場(chǎng)的水花。選擇從這里來試水聯(lián)合監(jiān)管，既不會(huì)給金融市場(chǎng)帶來地震，也能得到多市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)的第一手信息反饋，足見中國(guó)金融監(jiān)管水平在日漸提升。
然而耐人尋味的是，近來金融界熱談企業(yè)年金，而作為主角的企業(yè)界卻表示還看不清。這多少讓人感到，中國(guó)的企業(yè)年金市場(chǎng)已陷入主角興趣泛泛，全靠金融機(jī)構(gòu)“隔山打?！钡膶擂巍Ｇ安痪?，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院歐洲所副所長(zhǎng)鄭秉文在接受記者采訪時(shí)指出：“在目前我國(guó)‘大社保’的制度框架下，金融機(jī)構(gòu)將是我國(guó)企業(yè)年金下一步發(fā)展的主要推動(dòng)力量?！?/p>
這聽上去多少有些怪異，因?yàn)槠髽I(yè)年金的最終受益者是雇員，其次是雇主，而他們中的多數(shù)都不會(huì)在近期染指企業(yè)年金。這就如同大幕拉開，舞臺(tái)燈下不見主角，卻見后臺(tái)一群人正在費(fèi)力把主角往臺(tái)上推。但這一切在鄭秉文看來都很正常?！白鳛楹蟀l(fā)國(guó)家，企業(yè)年金市場(chǎng)的發(fā)展必須是政府推動(dòng)?！彼f。
三缺二
中國(guó)的金融改革，都是倒逼出來的，企業(yè)年金也不例外。請(qǐng)看以下兩組數(shù)字：
1. 中國(guó)社會(huì)老齡化趨勢(shì)提速：據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，2000年中國(guó)人口中60歲以上的老齡人口比例為10.2%，2010年將達(dá)到12%，到2026年這一比例將達(dá)到18%。20年后，全世界將有1/4的老人集中在中國(guó)。
2. 全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨支付危機(jī)：據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部社會(huì)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)何平透露，1980年，全國(guó)平均每13個(gè)職工養(yǎng)1個(gè)退休人員，1990年達(dá)到6∶1，現(xiàn)在為3∶1。由此造成的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支付缺口急劇擴(kuò)大：1998年缺口為100多億元，2002年擴(kuò)大到500多億元，預(yù)計(jì)到2010年將達(dá)到1000多億元。
眼下必須要做三件事:調(diào)整退休老人的收入結(jié)構(gòu)，降低政府在養(yǎng)老保險(xiǎn)中的責(zé)任，做大養(yǎng)老保險(xiǎn)的盤子。而能夠產(chǎn)生一舉三得之功效的手段，首選增加企業(yè)在養(yǎng)老保險(xiǎn)中的作用，同時(shí)發(fā)揮資本市場(chǎng)在籌資以及資金增值中的作用。在鄭秉文看來，最好是靠金融機(jī)構(gòu)的先期進(jìn)入來引導(dǎo)企業(yè)年金的需求，坐等原始企業(yè)需求已經(jīng)不可能了。而中國(guó)企業(yè)的年金最初的寂寞10年，便印證了他的這一說法。
1991年，國(guó)務(wù)院頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》(國(guó)發(fā)［1991］33號(hào))。文件中指出：“國(guó)家提倡鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)行補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，并在政策上給予指導(dǎo)。此后，國(guó)務(wù)院又先后在4個(gè)關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的文件中提到“國(guó)家提倡、鼓勵(lì)企業(yè)建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)”，但一直沒有出臺(tái)專門的法律法規(guī)文件。
當(dāng)政府的推動(dòng)更多地體現(xiàn)在姿態(tài)而非實(shí)質(zhì)舉措上，企業(yè)又承受著基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的沉重壓力時(shí)，企業(yè)年金的概念還沒走出雛形期就已成了“雞肋”。
就這樣，廣義上的企業(yè)年金在中國(guó)磨蹭了近10年。在勞動(dòng)和社會(huì)保障部2000年對(duì)我國(guó)城鎮(zhèn)企業(yè)建立企業(yè)年金制度現(xiàn)狀的調(diào)查中，全國(guó)只有5%的城鎮(zhèn)企業(yè)職工建立了企業(yè)年金。
到了2000年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)完善城鎮(zhèn)社會(huì)保證體系試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)［2000］42號(hào)）首次明確提出了“企業(yè)年金”的概念，并規(guī)定我國(guó)企業(yè)年金“實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)和管理;即企業(yè)年金實(shí)行基金完全積累，采用個(gè)人賬戶方式進(jìn)行管理，費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人繳納。企業(yè)繳費(fèi)在工資總額4%以內(nèi)的部分，可從成本中列支。”
該《通知》對(duì)于未來中國(guó)企業(yè)年金的發(fā)展方向作出了界定，并且開了稅收優(yōu)惠的先河，當(dāng)時(shí)最先聞風(fēng)而動(dòng)的是金融機(jī)構(gòu)。博時(shí)基金立刻與社會(huì)保障部合作，推出來厚達(dá)209頁的報(bào)告《中國(guó)企業(yè)年金制度與管理規(guī)范》。但直到今天，中國(guó)的企業(yè)年金市場(chǎng)仍然無法走出實(shí)驗(yàn)室的小天地。
鄭秉文分析道，中國(guó)要發(fā)展企業(yè)年金，需要三個(gè)必備條件，但至今仍是三缺二。
第一個(gè)條件:要大幅降低基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的比例。
按照勞動(dòng)與社會(huì)保障部社會(huì)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)何平的闡釋，中國(guó)養(yǎng)老金制度改革的目標(biāo)是由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、企業(yè)年金制度、個(gè)人自愿儲(chǔ)蓄這三個(gè)支柱搭建的大平臺(tái)。具體目標(biāo)結(jié)構(gòu)是：基本養(yǎng)老占30%，企業(yè)年金占50%，個(gè)人儲(chǔ)蓄占10%；長(zhǎng)遠(yuǎn)趨勢(shì)是將個(gè)人賬戶與企業(yè)年金整合，清理統(tǒng)籌外項(xiàng)目，納入企業(yè)年金。但現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋范圍只包括國(guó)有企業(yè)和單位，資金全部由國(guó)家和企業(yè)承擔(dān)，而退休人員的養(yǎng)老金替代率高達(dá)85％左右。如此大的資金壓力，讓企業(yè)失去了參與企業(yè)年金的動(dòng)力。
第二個(gè)條件：要頒布一套制度，讓市場(chǎng)參與各方有章可循。
可以說，中國(guó)的企業(yè)年金市場(chǎng)之所以長(zhǎng)期發(fā)展緩慢，最直接的原因就在于制度缺位。隨著4月份兩個(gè)《試行辦法》的先后出臺(tái)，中國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)第一次有了比較系統(tǒng)的制度規(guī)范。但第二個(gè)條件也才只滿足了一半，因?yàn)闊o論是框架性的《企業(yè)年金試行辦法》，還是操作性的《企業(yè)年金基金管理試行辦法》，對(duì)企業(yè)年金運(yùn)作的一些細(xì)節(jié)問題尚沒有做出進(jìn)一步規(guī)范。
第三個(gè)條件：市場(chǎng)參與各方都因利而動(dòng)。這里的各方參與者主要是指政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)等。然而這第二條件也是只滿足了一半。首先，此次兩個(gè)《試行辦法》沒有財(cái)政部的影子，讓人感覺到國(guó)務(wù)院對(duì)此有保留態(tài)度；其次，沒有更具誘惑力的稅收優(yōu)惠刺激，企業(yè)普遍缺乏動(dòng)力;再次，企業(yè)年金咨詢目前在國(guó)內(nèi)基本是空白。
但鄭秉文對(duì)三缺二并不太以為然，因?yàn)椤罢徒鹑跈C(jī)構(gòu)畢竟已經(jīng)動(dòng)起來了”。接下來要看作為主角的企業(yè)啥時(shí)大動(dòng)，怎么動(dòng)。
坐等稅收優(yōu)惠？
兩個(gè)《試行辦法》讓企業(yè)年金市場(chǎng)的利益各方都感到有些失望。因?yàn)樵趦蓚€(gè)法規(guī)中，都未涉及關(guān)于列支渠道、稅收優(yōu)惠等問題。
如果說眾多金融機(jī)構(gòu)的預(yù)熱可以推動(dòng)企業(yè)年金相關(guān)運(yùn)作機(jī)制的進(jìn)一步就位，卻難以大面積催生企業(yè)參與年金計(jì)劃的需求。因此，某基金公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出：“這個(gè)市場(chǎng)是否能夠真正發(fā)展成熟，衡量標(biāo)準(zhǔn)在于是否有稅收優(yōu)惠政策推出?！?/p>
目前，我國(guó)關(guān)于企業(yè)年金稅收優(yōu)惠制度的唯一政策依據(jù)，是在2000年國(guó)務(wù)院42號(hào)文中關(guān)于4%稅前列支的規(guī)定。但這一政策的執(zhí)行，目前還僅限于在遼寧省地區(qū)試點(diǎn)。對(duì)于其它地區(qū)的企業(yè)來說，可用于員工福利的費(fèi)用只能列支在福利費(fèi)項(xiàng)目下。當(dāng)福利費(fèi)總額不超過工資總額的14%時(shí)，可以在成本中列支，免除33%的企業(yè)所得稅。
但實(shí)際上，企業(yè)用于企業(yè)年金的金額通常比較大，難以納入福利費(fèi)項(xiàng)目，因而必須交納企業(yè)所得稅，個(gè)人還需交納個(gè)人所得稅。因此，對(duì)于雇員和雇主而言，企業(yè)年金計(jì)劃的吸引力將大打折扣。
據(jù)美國(guó)SunGard公司中國(guó)區(qū)總經(jīng)理史格特?蘇德伯介紹，美國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系在1970年代前后曾面臨過危機(jī)。但也正是在那之后，1974年9月2號(hào)國(guó)會(huì)通過了《雇員退休收入保障法案》，規(guī)定凡由這個(gè)賬戶所產(chǎn)生的投資收益或虧損等不確定性風(fēng)險(xiǎn)，完全由雇員自己承擔(dān)。對(duì)雇主來說，這種養(yǎng)老金計(jì)劃不會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。雇主所要做的，只是每年定期向雇員的這些賬戶投入一定量的資金。自此，美國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系開始了從由雇主承擔(dān)責(zé)任的“待遇確定型計(jì)劃(DB)”走向由雇員自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的“繳費(fèi)確定型計(jì)劃(DC)”。
可以說，是DC計(jì)劃拯救了整個(gè)美國(guó)的養(yǎng)老金體系?，F(xiàn)在，DC計(jì)劃已經(jīng)基本撐起了美國(guó)的養(yǎng)老金大廈。但如果美國(guó)政府沒有在1980年代初又適時(shí)做了稅法改革，完善了401(k)計(jì)劃，就不會(huì)調(diào)動(dòng)起雇主與雇員的雙邊積極性，也不會(huì)有美國(guó)今天蓬勃發(fā)展的養(yǎng)老基金。
在此不得不詳談的是美國(guó)的401(k)計(jì)劃。
401(k)計(jì)劃起源于1980年代初稅法修改、相關(guān)免稅條款的出臺(tái)。其名稱來自美國(guó)《國(guó)內(nèi)稅收法案》第401(k)節(jié)，它允許職工將一部分稅前工資存入一個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，積累至退休后使用。在此基礎(chǔ)之上，一種新的養(yǎng)老金計(jì)劃-“401(k)”開始出現(xiàn)，并受到了廣泛歡迎。
為提高企業(yè)及其員工儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的積極性，美國(guó)國(guó)內(nèi)稅法規(guī)定，企業(yè)員工向401（k）賬戶的繳款在規(guī)定限額內(nèi)可在稅前扣除，享受延遲納稅待遇。此外，401（k）賬戶中的投資收益可以累積投資，在最終提取之前不征收資本利得稅。只有當(dāng)員工因退休或其它原因開始從401（k）賬戶提取款項(xiàng)時(shí)，才需要就上述繳款及收益繳納相應(yīng)的資本利得稅和個(gè)人所得稅。
401（k）條款的規(guī)定，實(shí)際上是鼓勵(lì)企業(yè)員工為退休養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)蓄投資的一種福利政策。為了“釣”住員工，企業(yè)雇主想盡辦法讓他們參與401（k）計(jì)劃，通常會(huì)向他們提供相當(dāng)于員工自身繳款25%～100%的搭配繳款，以增加企業(yè)薪酬方案對(duì)優(yōu)秀人才的吸引力。搭配繳款在規(guī)定限額內(nèi)同樣可以享受延遲納稅待遇。
從1990～2000年底，通過401（k）計(jì)劃積累起來的資產(chǎn)已由3850億美元迅速增加到17120億美元，年均增長(zhǎng)18%，占整個(gè)美國(guó)養(yǎng)老計(jì)劃的比重從1990年的9.2%增長(zhǎng)到將近15%。到2000年底，美國(guó)已有超過30萬家企業(yè)、4000多萬名企業(yè)員工參與了401（k）計(jì)劃，對(duì)保障企業(yè)員工的退休生活發(fā)揮了重要作用。
看完了美國(guó)的，中國(guó)的戲又該怎樣唱呢？
在去年的“中國(guó)企業(yè)年金財(cái)稅政策與運(yùn)行”課題成果會(huì)上，何平曾明確指出：如果政府能在稅收方面讓出幾千億元的利，企業(yè)年金的建立將分散和轉(zhuǎn)移政府在基本保險(xiǎn)上面臨的壓力，可能會(huì)讓財(cái)政少支出幾萬億元的基本養(yǎng)老基金。
為了證明這個(gè)觀點(diǎn)，何平算了一筆賬。假定從2003年起，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保企業(yè)普遍建立起企業(yè)年金制度，企業(yè)年金積累在未來20年平均增長(zhǎng)速度為29%，總積累額就將達(dá)到4.75萬億元。國(guó)家在繳費(fèi)和投資回報(bào)兩個(gè)環(huán)節(jié)免稅，累計(jì)減稅總額在2020年將達(dá)到9480億元。這表明，國(guó)家每減少1元稅收，可使企業(yè)年金增加5元的積累。
遺憾的是，稅收優(yōu)惠需要?jiǎng)趧?dòng)與社會(huì)保障部以外的政府機(jī)構(gòu)全力配合，而財(cái)政部對(duì)此仍未表態(tài)。對(duì)稅收政策抱太大希望已不現(xiàn)實(shí)，企業(yè)對(duì)參與企業(yè)年金計(jì)劃也就不那么急切了。
據(jù)管理咨詢公司翰威特新近公布的《中國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告》顯示，雖然超過70%的被調(diào)查企業(yè)都表示有提供企業(yè)年金計(jì)劃的打算，但真正為員工提供企業(yè)年金者僅占30%。需要指出的是，此次參與調(diào)查的400家企業(yè)中，超過80%是外資企業(yè)，其中上海企業(yè)占了52%。如果把報(bào)告結(jié)果推廣到整個(gè)中國(guó)，30%這個(gè)數(shù)字必然要大打折扣。
但對(duì)于這個(gè)數(shù)字也是仁智各有所見。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，它們對(duì)那70%也抱有濃厚興趣。
畫餅之爭(zhēng)
目前，人們所想望的中國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)還近乎是一張畫出來的餅，但是，各類金融企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從這個(gè)階段就開始了。因?yàn)楫?dāng)它能成為真餅時(shí)，帶來的利益確實(shí)很誘人。
按照《企業(yè)年金基金管理試行辦法》第八章《收益分配及費(fèi)用》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任企業(yè)年金受托人、賬戶管理人、托管人以及投資管理人，可分別獲得相應(yīng)的費(fèi)用收入（具體收費(fèi)細(xì)則詳見配文）。
雖然目前幾項(xiàng)管理費(fèi)收入合計(jì)最高比例也不過1.8%，但是企業(yè)年金的市場(chǎng)容量和發(fā)展速度蘊(yùn)藏著巨大投資機(jī)會(huì)。專家分析，未來企業(yè)年金每年的增長(zhǎng)規(guī)模將會(huì)達(dá)到1000億元，在2010年總規(guī)模將達(dá)到1萬億元，2030年達(dá)到1.8萬億元。
如果按照這樣的規(guī)模、這樣的發(fā)展速度和1.8%的管理費(fèi)收入比率計(jì)算，每年中介服務(wù)機(jī)構(gòu)可以從年金增量資金中獲利18億元；在2010年以后，每年年金市場(chǎng)可以為中介機(jī)構(gòu)提供超過180億元的收入。更加吸引金融機(jī)構(gòu)的是，企業(yè)年金是一種長(zhǎng)期資金，比較穩(wěn)定；追求安全性甚于回報(bào)率，操作風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較??；由企業(yè)發(fā)起，獲取成本小于公募基金。
無怪所有的金融機(jī)構(gòu)對(duì)此都虎視眈眈！
到目前為止，在中國(guó)有限的企業(yè)年金市場(chǎng)中，保險(xiǎn)公司是最大的贏家，并且積累了大量客戶資源和產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)。截至2003年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的退休金類產(chǎn)品已達(dá)110個(gè)。產(chǎn)品包括傳統(tǒng)的團(tuán)體年金保險(xiǎn)和個(gè)人年金保險(xiǎn)，分紅團(tuán)體年金產(chǎn)品和分紅個(gè)人年金產(chǎn)品以及萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。
在探討這背后的契機(jī)時(shí)，泰康人壽保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理馬云分析道：首先，保險(xiǎn)公司已經(jīng)開發(fā)了符合企業(yè)年金產(chǎn)品形態(tài)要求的基金式產(chǎn)品，如投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品；其次，保險(xiǎn)公司通過對(duì)壽命的精算，可以設(shè)計(jì)出終身年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以附加意外、健康保障，保證個(gè)人終身的財(cái)務(wù)穩(wěn)??；此外,在IT系統(tǒng)、銷售和客戶服務(wù)等方面也具備優(yōu)勢(shì)。
在保險(xiǎn)行業(yè)，領(lǐng)頭羊當(dāng)屬中國(guó)人壽以及平安壽險(xiǎn)，勢(shì)頭最猛的則是后來者太平人壽。
2003年夏，平安和中國(guó)人壽分別與中國(guó)電信集團(tuán)公司正式簽署了企業(yè)年金保險(xiǎn)框架總協(xié)議，兩家保險(xiǎn)公司以統(tǒng)談分簽的形式，成為中國(guó)電信集團(tuán)總公司下屬各省分公司唯一指定的兩家企業(yè)年金的受托人和賬戶管理人。此次的企業(yè)年金統(tǒng)括計(jì)劃約在8億元規(guī)模。在此之前，平安已經(jīng)拿下中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)的企業(yè)年金業(yè)務(wù)。
美國(guó)著名的金融IT聯(lián)邦――SunGard公司中國(guó)區(qū)總經(jīng)理史格特?蘇德伯在接受記者采訪時(shí)介紹說，國(guó)外養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的發(fā)展軌跡，也幾乎都是保險(xiǎn)公司占有最初的先機(jī)，而以后，最大的餅卻基本被銀行和基金切走。為此，SunGard在面對(duì)這塊在中國(guó)將起的新市場(chǎng)尋找合作伙伴時(shí)，首先看中了在保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)都有相當(dāng)資源的高偉達(dá)集團(tuán)。目前兩家正在合力打造中國(guó)企業(yè)年金高端核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
相比起保險(xiǎn)公司開始把自己武裝到牙齒的優(yōu)勢(shì)來，其它金融機(jī)構(gòu)顯然是落后了。但這并不妨礙基金公司自信地認(rèn)為，自己在企業(yè)年金市場(chǎng)擁有最強(qiáng)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。雖然當(dāng)前，以博時(shí)基金、融通基金等為代表的基金排頭兵的企業(yè)年金業(yè)務(wù)還基本停留在研究階段，然而，作為資深企業(yè)年金專家的何平，一直對(duì)博時(shí)基金在企業(yè)年金市場(chǎng)研究中所做的貢獻(xiàn)贊不絕口。
據(jù)博時(shí)公司負(fù)責(zé)人介紹，自2000年開始，博時(shí)就分別與勞動(dòng)和社會(huì)保障部、全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)、上海證券交易所、《中國(guó)勞動(dòng)保障報(bào)》社以及國(guó)外機(jī)構(gòu)等單位合作，完成多項(xiàng)研究報(bào)告。其中包括《中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金測(cè)算與管理》、《對(duì)全國(guó)社?；鹜顿Y與風(fēng)險(xiǎn)管理的建議》、《保險(xiǎn)資金中基金連鎖產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與分析》以及《中國(guó)企業(yè)年金制度與管理規(guī)范》等一系列有關(guān)養(yǎng)老基金投資管理及風(fēng)險(xiǎn)控制問題的專題研究報(bào)告。為此，博時(shí)在資金上、人力資源上做了大量投入?；鸸久闇?zhǔn)的，主要是企業(yè)年金受托人以及投資管理人。
證券公司也是企業(yè)年金市場(chǎng)不可小覷的一股力量。據(jù)悉，申銀萬國(guó)、海通、國(guó)泰君安、華夏、大鵬、湘財(cái)、銀河等十幾家券商已經(jīng)從上海企業(yè)年金發(fā)展中心分得了理財(cái)?shù)案?，而湘?cái)、國(guó)信、大鵬等3家券商則在為深圳企業(yè)年金中心理財(cái)。爭(zhēng)取成為區(qū)域性社保資金和企業(yè)年金的投資管理人，是許多券商今年調(diào)整資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。
由于企業(yè)年金委托人與受托人之間的信托關(guān)系，信托公司成為企業(yè)年金受托人中最順理成章的人選。由于基金本身就是標(biāo)準(zhǔn)化了的信托產(chǎn)品，國(guó)外的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金才有了今天的波瀾壯闊。但國(guó)內(nèi)的信托業(yè)正面臨業(yè)務(wù)定位不清的尷尬。所以，真正在企業(yè)年金領(lǐng)域有所動(dòng)作的似乎只有中信信托投資有限公司。
據(jù)了解，1999年，中信集團(tuán)開始在集團(tuán)內(nèi)部實(shí)行企業(yè)年金方案，中信信托投資公司負(fù)責(zé)管理其相關(guān)業(yè)務(wù)。2001年，在勞動(dòng)與社會(huì)保障部的提議下，中信信托引進(jìn)、更新系統(tǒng)，作為企業(yè)年金信托模式的試點(diǎn)之一開始運(yùn)行，瞄準(zhǔn)的是賬戶管理人和受托人。中信如能獲準(zhǔn)成立金融控股集團(tuán)，無疑將會(huì)給其高調(diào)進(jìn)入企業(yè)年金市場(chǎng)帶來更多資源。
在企業(yè)年金的這張大餅中，受托人的利益最大，因此各金融企業(yè)會(huì)為此打破頭。但是，如果說到企業(yè)年金資金的托管人，銀行則是天然人選。盡管這塊餅沒有受托人的餅大，但它近乎是塊獨(dú)食。然而，銀行似乎還不僅僅滿足于托管人。
2003年5月，招商銀行正式成立了企業(yè)年金管理中心。今年3月20日，招商銀行與美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)旗下的友邦保險(xiǎn)就合作發(fā)展中國(guó)企業(yè)年金業(yè)務(wù)在北京舉行簽約儀式，雙方的合作將主要涉及企業(yè)年金賬戶管理、資金流向的監(jiān)控以及年金投資。中國(guó)工商銀行新近也專門成立了企業(yè)年金部。已經(jīng)有券商表示，“銀行一動(dòng)，我們碗里的肉肯定要少了。”
什么是第一桶金？
盡管眾多金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)年金市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)漸趨激烈，但現(xiàn)在看來，在企業(yè)年金市場(chǎng)挖到第一桶金的，卻未必是金融機(jī)構(gòu)。按照目前兩個(gè)《試行辦法》的規(guī)定，現(xiàn)有金融企業(yè)必須在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配置以及IT系統(tǒng)上進(jìn)行相關(guān)改造和投入，才能沒有障礙地參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。而要想達(dá)到盈虧平衡甚至盈利，則有待于市場(chǎng)規(guī)模的增大。
針對(duì)企業(yè)年金市場(chǎng)的規(guī)則制定，鄭秉文坦言：“我們?cè)诳紤]企業(yè)年金配套環(huán)境的時(shí)候，當(dāng)時(shí)首先想到的是資本市場(chǎng)本身的素質(zhì)問題?！比欢S著研究的深入他卻發(fā)現(xiàn)，企業(yè)年金市場(chǎng)的許多初始環(huán)節(jié)尚屬空白。而率先填補(bǔ)這些空白的，將成為中國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)最早的受益者。
■ 企業(yè)方對(duì)于企業(yè)年金的認(rèn)識(shí)存在空白
作為企業(yè)年金計(jì)劃的發(fā)起人，企業(yè)的主要職責(zé)是制訂年金方案、按規(guī)定繳納企業(yè)年金基金、并定期免費(fèi)向受益人和監(jiān)管人提供年金方案、財(cái)務(wù)報(bào)告等信息。其中，制訂年金方案、確定方案內(nèi)容是非常重要的。
實(shí)際上，目前真正了解企業(yè)年金及其相關(guān)運(yùn)作模式的企業(yè)可以說是少而又少，能夠獨(dú)立完成企業(yè)年金計(jì)劃的企業(yè)則更加鳳毛麟角。設(shè)計(jì)企業(yè)年金計(jì)劃是一項(xiàng)相對(duì)專業(yè)的工作，僅憑企業(yè)自身完成，難免出現(xiàn)紕漏，并且成本比較高。這時(shí)候，企業(yè)需要相關(guān)的咨詢服務(wù)。
能夠填補(bǔ)這個(gè)空白的，是包括保險(xiǎn)公司、基金公司在內(nèi)的眾多金融機(jī)構(gòu)。他們大多對(duì)企業(yè)年金市場(chǎng)覬覦已久，從事相關(guān)研究的時(shí)間也比較長(zhǎng)，有一定的專業(yè)人才儲(chǔ)備，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供必要的咨詢服務(wù)。但這種服務(wù)的目的是為了獲得客戶的年金基金，收費(fèi)與否尚無定論。
無疑，只要能夠提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)，則一定能夠從中獲益。翰威特管理咨詢公司是國(guó)際知名的人力資源管理咨詢公司，也是美國(guó)最大的獨(dú)立賬戶管理人。該公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人諶檳介紹，雖然企業(yè)對(duì)于開展年金計(jì)劃尚存疑慮，但是都非常渴望了解，該公司近期開展的一系列相關(guān)培訓(xùn)在市場(chǎng)上頗得好評(píng)。受此鼓舞，翰威特針對(duì)企業(yè)而開展的企業(yè)年金計(jì)劃咨詢籌備也已在緊鑼密鼓之中。
■ 企業(yè)年金核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在空白
企業(yè)年金的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要是賬戶管理系統(tǒng)和投資管理系統(tǒng)。目前，雖然銀行、保險(xiǎn)公司的IT系統(tǒng)都具備了比較強(qiáng)大的賬戶管理功能，但是能夠適應(yīng)不同業(yè)務(wù)運(yùn)作主體、不同投資要求、不同客戶群、不同養(yǎng)老金產(chǎn)品、不同雇員福利類型而提供多種產(chǎn)品及服務(wù)的賬戶管理系統(tǒng)還幾乎沒有。聰明的IT廠商已經(jīng)瞄準(zhǔn)了這個(gè)機(jī)會(huì)。
中國(guó)人壽最大的IT服務(wù)提供商高偉達(dá)公司日前正式宣布，該公司已和著名的金融系統(tǒng)公司SunGard結(jié)成伙伴關(guān)系，將SunGard公司企業(yè)年金管理軟件引入中國(guó)。高偉達(dá)圖謀“站在巨人的肩膀上”搶占中國(guó)企業(yè)年金IT市場(chǎng)的最高端。
另據(jù)蘇德伯介紹，SunGard擁有能廣泛支持多個(gè)不同國(guó)家、不同養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)?！拔覀兊酿B(yǎng)老金管理系統(tǒng)是世界上少有的能把DB和DC養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃都集成在一個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行綜合管理的系統(tǒng)?，F(xiàn)在，全球9個(gè)國(guó)家和地區(qū)的200多個(gè)項(xiàng)目都運(yùn)作在我們的系統(tǒng)之上，該系統(tǒng)管理著包括將近6000萬個(gè)參與者的各類養(yǎng)老金計(jì)劃，其中美國(guó)聯(lián)邦政府一只最大的退休金計(jì)劃便運(yùn)行在我們的系統(tǒng)之上，僅此單一計(jì)劃的參與者就達(dá)到550萬人。”
看來，在中國(guó)的企業(yè)年金市場(chǎng)邊上，已站滿了幫助送禮的各類服務(wù)人員，圍滿了分切中介畫餅者?，F(xiàn)在大家最關(guān)心的是――禮物什么時(shí)候能做好？受禮者什么時(shí)候能出現(xiàn)？從以上的分析可以發(fā)現(xiàn)，別人都無能為力了，還是要政府為此再多努把力?！銎髽I(yè)年金和企業(yè)年金基金
■ 企業(yè)年金
就是通常所說的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)國(guó)家政策自愿實(shí)施的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。這一制度安排在明確企業(yè)出資的前提下，也鼓勵(lì)個(gè)人負(fù)擔(dān)一部分費(fèi)用。企業(yè)和個(gè)人繳費(fèi)實(shí)行基金完全積累，采用個(gè)人賬戶管理，實(shí)行市場(chǎng)化管理運(yùn)營(yíng)。個(gè)人賬戶歸個(gè)人所有。職工流動(dòng)時(shí)，個(gè)人賬戶基金可以隨同轉(zhuǎn)移。
■ 企業(yè)年金基金
是指根據(jù)依法制訂的企業(yè)年金計(jì)劃籌集的資金及其投資運(yùn)營(yíng)收益形成的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。
DB計(jì)劃與DC計(jì)劃
■ 待遇確定型計(jì)劃（Defined Benefit，簡(jiǎn)稱DB計(jì)劃）
雇主主要負(fù)責(zé)繳費(fèi)并全權(quán)負(fù)責(zé)在資本市場(chǎng)對(duì)其投資增值的事宜，不管盈虧，都要按事先基本確定好的固定數(shù)額來支付給雇員退休金。1973年發(fā)生石油危機(jī)以后，資本市場(chǎng)的滑坡為絕大多數(shù)雇主帶來了財(cái)政負(fù)擔(dān)，使相當(dāng)一部分陷入危機(jī)。
■ 繳費(fèi)確定型計(jì)劃（Defined Contribution，簡(jiǎn)稱DC計(jì)劃）
一種完全積累類型的退休金計(jì)劃，由雇主和雇員共同繳費(fèi)，雇員自行決定投資方式（主要通過基金管理公司）。雇員退休時(shí)領(lǐng)取到的養(yǎng)老金完全取決于其個(gè)人賬戶內(nèi)以往的繳費(fèi)及其投資收益。
與DB相比，DC型計(jì)劃的最大特點(diǎn)是將資本市場(chǎng)投資收益的風(fēng)險(xiǎn)分散在雇主和雇員雙方的身上，從而減輕了雇主單方面的責(zé)任。
這里已不再是鄉(xiāng)間土路
隨著5月1日兩個(gè)《試行辦法》的執(zhí)行，我國(guó)的企業(yè)年金有了較為明確的藍(lán)圖
本刊記者 柳瑛/文
在眾多企業(yè)年金的關(guān)注者看來，他們等待兩個(gè)《試行辦法》的出臺(tái)已經(jīng)等了太久。盡管乘車的人大多還要觀望再觀望，但是,這里已不再是鄉(xiāng)間土路。
千呼萬喚
我國(guó)關(guān)于企業(yè)年金最早的相關(guān)法規(guī)，當(dāng)屬國(guó)務(wù)院1991年頒布的第33號(hào)文件。文件中指出：“國(guó)家提倡鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)行補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，并在政策上給予指導(dǎo)?！敝?，《勞動(dòng)法》和國(guó)務(wù)院、勞動(dòng)和社會(huì)保障部的相關(guān)文件法規(guī)都只作出了鼓勵(lì)的姿態(tài)。
真正讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)年金伸長(zhǎng)脖子的，是2000年國(guó)務(wù)院第42號(hào)文件。該文件用“市場(chǎng)化運(yùn)作”、“基金完全積累”、“個(gè)人賬戶”這三大關(guān)鍵詞，大致勾勒出政府對(duì)于企業(yè)年金的定位，這一定位與國(guó)際上通行的企業(yè)年金制度如出一轍。
大量的資料表明，在多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，企業(yè)年金體系匯集了巨額民間資金流量，被合理地引向養(yǎng)老保障、資本市場(chǎng)等軌道，對(duì)于減輕各國(guó)政府的財(cái)政收支壓力、完善社會(huì)保障體系、培育金融機(jī)構(gòu)、發(fā)展資本市場(chǎng)產(chǎn)生了重大影響。
有資料顯示，1999年全球積累的(私人)養(yǎng)老基金資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)13萬億美元，其中相當(dāng)?shù)牟糠滞髽I(yè)年金體系有關(guān)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，例如美國(guó)，1991年個(gè)人20萬億美元金融資產(chǎn)中，私人退休基金的規(guī)模就占將近30%。到1999年，其各類退休基金的資產(chǎn)總額已近8萬億美元，相當(dāng)于同期GDP的近80%。
而相比之下，中國(guó)的家庭個(gè)人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，80%左右表現(xiàn)為銀行儲(chǔ)蓄存款。理論上，這10萬億元的銀行存款有相當(dāng)一部分，可以以企業(yè)年金的方式參與資本市場(chǎng)運(yùn)作。
42號(hào)文件的頒布，可以說基本解決了企業(yè)年金進(jìn)資本市場(chǎng)的放行問題。對(duì)于許多從那時(shí)起就開始摩拳擦掌的金融企業(yè)來說，剩下的只有怎么進(jìn)的問題了。但他們沒想到的是，這一等，就是4年。
據(jù)參與制定兩個(gè)《試行辦法》的某內(nèi)部人士介紹，其實(shí)早在1998年，《企業(yè)年金投資管理辦法》就已經(jīng)開始著手制定，“2000年基本上已經(jīng)完成。但由于財(cái)政部、社會(huì)保障部、國(guó)家稅務(wù)局以及證監(jiān)會(huì)等在有關(guān)問題上未能協(xié)調(diào)好，導(dǎo)致法規(guī)遲遲不能出臺(tái)?！?/p>
2003年初，勞動(dòng)和社會(huì)保障部社會(huì)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)何平也曾透露，有關(guān)企業(yè)年金的規(guī)章在經(jīng)歷了一年多的征求意見后，各方在關(guān)鍵性條款上已經(jīng)沒有爭(zhēng)議。據(jù)悉，2月23日，《基金管理試行辦法》即由勞動(dòng)保障部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)四個(gè)部委聯(lián)合會(huì)簽完畢。
但是，一直到2004年4月底，這份全文不過11章共69條的《基金管理試行辦法》才正式面世，可以稱得上是“千呼萬喚始出來”。
另有消息稱，一份關(guān)于“企業(yè)年金基金投資管理實(shí)施細(xì)則”的文件尚在爐中，該細(xì)則對(duì)各經(jīng)營(yíng)主體的資格、合法性等將有進(jìn)一步明確的界定。
藍(lán) 圖
隨著5月1日兩個(gè)《試行辦法》的執(zhí)行，我國(guó)的企業(yè)年金有了較為明確的藍(lán)圖。我國(guó)企業(yè)年金管理框架將包括6個(gè)主體和兩層法律關(guān)系。6個(gè)主體分別為：受益人、委托人、受托人、賬戶管理人、托管人和投資管理人；兩層法律關(guān)系為信托關(guān)系和委托關(guān)系。
一個(gè)完整的企業(yè)年金計(jì)劃流程是：
■ 符合條件的企業(yè)作為委托人，發(fā)起年金計(jì)劃，制訂年金方案，并委托受托人執(zhí)行年金方案；
■ 受托人可以是企業(yè)內(nèi)部年金管理理事會(huì)，也可以是專業(yè)法人機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)按照企業(yè)年金方案選擇適合的賬戶管理人、投資管理人和托管人，制訂投資策略，接受企業(yè)以及受益人繳費(fèi)以及代為發(fā)放年金。受托人按照受托企業(yè)年金規(guī)模收取不超過0.2%的管理費(fèi)；
■ 賬戶管理人接受受托人委托，代為管理年金基金賬戶以及提供相關(guān)服務(wù)，并收取賬戶管理費(fèi)，每戶每月不超過5元；
■ 托管人接受受托人委托，按照合同開設(shè)并設(shè)置年金賬戶，確保企業(yè)年金資產(chǎn)流向正確；根據(jù)受托人指令，向投資管理人分配企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)；根據(jù)投資管理人投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜；提供相應(yīng)的核對(duì)服務(wù)，收取不超過0.2%的托管費(fèi)；
■ 投資管理人接受受托人委托，操作具體投資事宜，收取不超過1.2%的管理費(fèi)。
其中，受托人注冊(cè)資本不得少于1億元人民幣，且在任何時(shí)候都維持不少于1．5億元人民幣的凈資產(chǎn)。賬戶管理人的注冊(cè)資本不少于5000萬元人民幣，并具有相應(yīng)的企業(yè)年金基金賬戶信息管理系統(tǒng)。托管人凈資產(chǎn)不少于50億元人民幣。投資管理人中，綜合類證券公司的注冊(cè)資本不少于10億元人民幣，且在任何時(shí)候都要維持不少于10億元人民幣的凈資產(chǎn)；而基金管理公司、信托投資公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或其它專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不少于1億元人民幣，且在任何時(shí)候都要維持不少于1億元人民幣的凈資產(chǎn)。
市場(chǎng)人士分析，按此規(guī)定，各機(jī)構(gòu)進(jìn)入年金市場(chǎng)的門檻并不太高。因此可以預(yù)見，未來市場(chǎng)上的爭(zhēng)奪將異常激烈。并且由于《試行辦法》只規(guī)定了各個(gè)崗位的條件、要求以及職能責(zé)任，而沒有具體規(guī)定每個(gè)崗位參與者的身份，所以不同參與者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行靈活多變的組合。也就是說，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)市場(chǎng)情況、風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)比，選擇成為企業(yè)年金計(jì)劃中的某一角色或者同時(shí)承擔(dān)多種角色。
比如，受托人可以是保險(xiǎn)公司、信托公司、基金公司、證券公司或者專業(yè)養(yǎng)老金管理公司，而他們同時(shí)也可以選擇賬戶管理人。商業(yè)銀行通常作為托管人角色出現(xiàn)，但是也可以充當(dāng)賬戶管理人。投資管理人則圈定為綜合類證券公司、基金管理公司、信托投資公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等。
其中受托人的角色，因其負(fù)責(zé)選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人以及其它中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和制訂企業(yè)年金基金投資策略，并具備賬戶管理或投資管理業(yè)務(wù)資格，可以兼任賬戶管理人或投資管理人，“權(quán)力”和靈活性都比較大，所以將是各機(jī)構(gòu)眼中最香甜的一塊“奶酪”。
正是通過這一系列社會(huì)化的運(yùn)作規(guī)范，企業(yè)年金具有了不同于基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的另外一種屬性。用中國(guó)社會(huì)科學(xué)院歐洲研究所副所長(zhǎng)鄭秉文的話來說：“社會(huì)保障主要是一個(gè)財(cái)政問題，而企業(yè)年金則完全是一個(gè)金融問題?！?/p>
“轉(zhuǎn) 正”
其實(shí)，早在兩個(gè)《試行辦法》頒布以前，我國(guó)已經(jīng)有了一定規(guī)模的企業(yè)年金市場(chǎng)。按照勞動(dòng)保障部的統(tǒng)計(jì)，2003年，全國(guó)現(xiàn)有企業(yè)年金總量超過300億元。
在操作模式上，企業(yè)年金主要可分為3種：企業(yè)自辦、社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦以及保險(xiǎn)公司經(jīng)辦。業(yè)內(nèi)人士指出，這3種企業(yè)年金的操作模式其實(shí)均和《試行辦法》有出入，因而只能算作“準(zhǔn)企業(yè)年金”，均面臨“轉(zhuǎn)正”問題。
第一種模式：企業(yè)自辦
企業(yè)自辦年金多見于大型企業(yè)集團(tuán)或行業(yè)單位。企業(yè)根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部或行業(yè)內(nèi)部相關(guān)制度進(jìn)行年金規(guī)劃，內(nèi)部成立相關(guān)管理部門，獨(dú)立進(jìn)行企業(yè)年金收、支、管理，資產(chǎn)投資往往交由企業(yè)財(cái)務(wù)公司或委托給相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，資金流向大多為銀行存款、國(guó)債等固定收益產(chǎn)品，投資效率往往不盡人意。2002年電力、郵政等行業(yè)年金基金投資收益率為3.2%。
由于沒有清晰的職責(zé)劃分，企業(yè)或行業(yè)內(nèi)部難以形成獨(dú)立的企業(yè)年金管理體制和有力的監(jiān)督體制，存在著企業(yè)挪用和損害企業(yè)年金資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
第二種模式：地方社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦
社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦企業(yè)年金是目前最常見的企業(yè)年金運(yùn)作模式。企業(yè)將企業(yè)年金基金統(tǒng)一交給地方社保機(jī)構(gòu)，由其統(tǒng)一掌管，統(tǒng)一委托投資。但是，由于地方機(jī)構(gòu)既要管理基本社會(huì)保險(xiǎn)，又要管理企業(yè)年金，受到諸多體制上的限制，效率不高。據(jù)相關(guān)部門的調(diào)查，地方企業(yè)年金基金的投資回報(bào)率僅為1.34%。
社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦企業(yè)年金的一個(gè)典型代表是上海市企業(yè)年金發(fā)展中心，也是地方社保經(jīng)辦模式中最接近市場(chǎng)化運(yùn)作的一種。
據(jù)多家媒體報(bào)道，上海勞動(dòng)和社會(huì)保障局下設(shè)福利保險(xiǎn)處，并設(shè)有企業(yè)年金發(fā)展中心專門管理企業(yè)年金事務(wù)。到2002年底，該中心管理的企業(yè)年金規(guī)模約50多億元。上海企業(yè)年金發(fā)展中心將企業(yè)年金基金委托給經(jīng)過篩選的當(dāng)?shù)厝?，由它們?fù)責(zé)投資運(yùn)作。在這種合作關(guān)系中，上海年金發(fā)展中心扮演了類似受托人的角色，接受企業(yè)委托，負(fù)責(zé)選擇投資管理人―券商以及托管銀行。
上海一證券公司則向記者證實(shí)，該公司的確曾經(jīng)辦理過上海企業(yè)年金管理中心數(shù)億元的委托理財(cái)業(yè)務(wù)。“投資時(shí)主要遵循社?；痤愃频囊?guī)定，但沒有什么償付能力要求，有的地方甚至根本沒有個(gè)人賬戶?！?/p>
《企業(yè)年金試行辦法》實(shí)行之后，地方社保的企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)將面臨兩條出路：一是索性將基金還給企業(yè)，退出年金市場(chǎng)，專心管理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；二是徹底脫離與政府之間的臍帶關(guān)系，增加注資，以獨(dú)立法人資格的年金管理機(jī)構(gòu)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
第三種模式：保險(xiǎn)公司經(jīng)辦
保險(xiǎn)公司經(jīng)辦企業(yè)年金是近年來最常見的，也是企業(yè)年金3種操作模式中最為市場(chǎng)化的。企業(yè)通過購(gòu)買保險(xiǎn)公司的年金型團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品，為企業(yè)員工提供基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以外的補(bǔ)充保險(xiǎn)。但此年金非彼年金，保險(xiǎn)公司也面臨年金“轉(zhuǎn)正”。
勞動(dòng)與社會(huì)保障部社會(huì)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)何平指出：“《企業(yè)年金基金試行辦法》是建立在信托關(guān)系的基礎(chǔ)上，委托人和受托人之間是一種信托關(guān)系。而保險(xiǎn)公司銷售年金產(chǎn)品，是基于合同關(guān)系。一旦合同確立，年金基金即劃歸為保險(xiǎn)公司資產(chǎn)，有可能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失?！?/p>
因此，保險(xiǎn)公司若要充當(dāng)受托人，需要成立專門的企業(yè)年金管理公司。而保險(xiǎn)公司由于受《保險(xiǎn)法》限制，目前還不能進(jìn)行投資管理。如果它們想?yún)⑴c投資管理，則需要通過成立資產(chǎn)管理公司或?qū)I(yè)的企業(yè)年金公司來運(yùn)作。
目前，已有中國(guó)人壽和中國(guó)人保成立了資產(chǎn)管理公司，其它保險(xiǎn)公司則更多地寄希望于成立專業(yè)年金管理公司。
兩個(gè)《試行辦法》的出臺(tái)，無疑給正在探路的金融機(jī)構(gòu)指明了新的方向，拓寬了道路。
信托型年金制度為首選 ――歐美企業(yè)年金制度比較及其對(duì)我國(guó)的啟示
鄭秉文 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院
目前，世界上企業(yè)年金的法律組織形式主要有信托型、契約型、內(nèi)部型、公司型、互助型和基金型等多種形式。信托型主要流行于講英語的國(guó)家，如英國(guó)、美國(guó)、澳洲和愛爾蘭及其英國(guó)的一些前殖民地國(guó)家；我國(guó)香港地區(qū)采取的也是信托型。而歐洲大陸國(guó)家采取的是互助型、內(nèi)部型和公司型等，各具千秋。
當(dāng)前，我國(guó)實(shí)行的也是信托型企業(yè)年金制度?？偟膩砜?，信托型與我國(guó)目前資本市場(chǎng)的條件和經(jīng)濟(jì)環(huán)境更相匹配，好處很多：第一，投資管理架構(gòu)決定了其安全性更可靠一些；第二，流動(dòng)性更適合于我國(guó)企業(yè)的具體情況；第三，收益性可以得到更有效的保障；第四，對(duì)資本市場(chǎng)的發(fā)展具有較大催生和刺激作用，可以加快促進(jìn)我國(guó)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。而繁榮的資本市場(chǎng)又會(huì)反過來進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)年金的發(fā)展，從而帶來更加可靠的收益性、安全性和流動(dòng)性。
若僅就資本市場(chǎng)和企業(yè)年金的發(fā)展來說，上面的第四條意義最重大。
歐美（這里的“美”特指那些講英語的幾個(gè)國(guó)家）采取了不同的年金制度，其效果也迥然不同，對(duì)資本市場(chǎng)的要求或發(fā)生的作用當(dāng)然也截然不同。一個(gè)公認(rèn)的事實(shí)是，美國(guó)等講英語國(guó)家的年金制度非常發(fā)達(dá)，資本市場(chǎng)也很發(fā)達(dá)；相比之下，歐洲的情況就遜色一籌?？梢哉f，信托型企業(yè)年金的制度選擇在相當(dāng)程度上決定了一切，甚至包括公司的治理結(jié)構(gòu)等。
1. 從企業(yè)年金發(fā)展看，信托型制度對(duì)其有巨大推動(dòng)作用
在其它制度假定不變的前提下，信托型制度可以產(chǎn)生三個(gè)巨大的“制度壓力”，推動(dòng)和迫使企業(yè)年金在短期內(nèi)迅速發(fā)展起來，從而形成一個(gè)“非間接市場(chǎng)”。這是講英語國(guó)家企業(yè)年金發(fā)展迅速的一個(gè)重要原因。
第一個(gè)制度壓力：發(fā)起人雇主的利益與受益人雇員的利益相分離。這是信托制的核心。它要求基金必須是“外包式”的，即在市場(chǎng)上操作年金的幾個(gè)機(jī)構(gòu)之間形成一個(gè)制衡的協(xié)議關(guān)系，資產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)管權(quán)等都是相對(duì)分開和獨(dú)立的，從而使市場(chǎng)的發(fā)展比較完善和均衡。
第二個(gè)制度壓力：保護(hù)受益人利益，以法律的名義固定下來，受益人的獲利目標(biāo)至高無上。而在其它制度類型里，這個(gè)命題始終是存有爭(zhēng)議的。但此命題對(duì)資本市場(chǎng)則可成為一股強(qiáng)大的群體監(jiān)督力量。
第三個(gè)制度壓力：在養(yǎng)老基金資產(chǎn)的管理與投資過程中，各種專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控與外控措施與結(jié)構(gòu)不斷得以優(yōu)化，它們各得所需、各享其利，不斷發(fā)展成熟，為資本市場(chǎng)中不可分割的組成部分。
在歐洲大陸，非信托型年金制度所形成的是“間接市場(chǎng)”。
以荷蘭為代表的契約型：提供商是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融聯(lián)合體，它們直接與企業(yè)雇主取得聯(lián)系；董事會(huì)成員間相互兼職，許多最大的養(yǎng)老基金既是金融業(yè)的消費(fèi)者，同時(shí)又是金融服務(wù)提供商；而賬戶管理服務(wù)和投資管理服務(wù)在許多情況下也都是由同一個(gè)金融機(jī)構(gòu)提供。
以德國(guó)的“內(nèi)部型”和瑞士為代表的“公司型”：養(yǎng)老基金與銀行和精算公司具有長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)關(guān)系。作為發(fā)起人的雇主，其本身對(duì)養(yǎng)老基金金融服務(wù)的提供就具有很大的影響作用。歐洲國(guó)家不過是在最近10年才在那些相關(guān)“廠商”之間形成了金融服務(wù)業(yè)，但也僅僅是長(zhǎng)期伙伴之間的一個(gè)“內(nèi)部市場(chǎng)”而已。
相比海外，我國(guó)的年金制度還幾乎是空白，覆蓋率僅為參加強(qiáng)制性基本社會(huì)保障制度人口的5%～6%。在基本社保制度繳費(fèi)率居高不下時(shí)，自發(fā)的市場(chǎng)供求關(guān)系難以形成。加上國(guó)內(nèi)的資本市場(chǎng)又不發(fā)達(dá)，10多年的經(jīng)歷已證明，自發(fā)“誘導(dǎo)年金消費(fèi)”的力量在中國(guó)很難形成。因此，信托型年金制度必將成為推動(dòng)和“誘導(dǎo)”中國(guó)企業(yè)年金發(fā)展的最重要途徑之一。
2. 從資本市場(chǎng)發(fā)展看，信托型企業(yè)年金的投資信條客觀上對(duì)其具有促進(jìn)作用
企業(yè)年金投資決策的基本信條有三個(gè)：
第一，它要求資產(chǎn)與債務(wù)之間保持平衡。例如對(duì)“年輕”的養(yǎng)老基金，即那些受益人主要為當(dāng)前就業(yè)者的養(yǎng)老基金來說，其債務(wù)預(yù)期較長(zhǎng)，為使其回報(bào)率最大化，一般來說都采取積極的投資策略，偏向于投資股票等。而對(duì)于那些“年老”的基金，即當(dāng)前受益人為退休者居多的基金來說，它更關(guān)心的是當(dāng)前的債務(wù)平衡問題，而不是未來，所以它的資產(chǎn)分布多為固定收益型產(chǎn)品。多樣化的投資要求，決定了資本市場(chǎng)的發(fā)展必須是多層次的，只有這樣才能滿足企業(yè)年金的投資需求。
第二，風(fēng)險(xiǎn)管理基本是通過分散化投資來實(shí)現(xiàn)的。在投資產(chǎn)品既定的前提下，風(fēng)險(xiǎn)管理是投資管理的核心問題。所以，現(xiàn)資理論(MPT)是投資決策的重要指南：風(fēng)險(xiǎn)主要來自產(chǎn)品組合，而資產(chǎn)組合的關(guān)鍵在于對(duì)投資產(chǎn)品的需求和對(duì)投資管理人甚至基金經(jīng)理的選擇。這就客觀地存在著一個(gè)“經(jīng)理市場(chǎng)”的巨大需求，促使高管人才市場(chǎng)的發(fā)展。于是，CEO、精算師、計(jì)劃師、設(shè)計(jì)師、咨詢師、會(huì)計(jì)師等各種中介機(jī)構(gòu)便如雨后春筍而出。
第三，成本管理幾乎完全是通過金融服務(wù)市場(chǎng)來實(shí)現(xiàn)的。對(duì)養(yǎng)老基金來說，其規(guī)模越大就越關(guān)心成本控制問題。成本管理在很大程度上要取決于投資管理人的規(guī)模。目前，公司規(guī)模少見多元化傾向，而主要呈現(xiàn)向兩極端發(fā)展的趨勢(shì)。一個(gè)極端是投資管理人偏好追求規(guī)模效應(yīng)，因?yàn)橥顿Y管理人的規(guī)模越大越受顧客歡迎，可以在享受規(guī)模經(jīng)濟(jì)的同時(shí)提高抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。另一個(gè)極端傾向是，小型基金管理人始終占有比較固定的市場(chǎng)分額，其發(fā)展空間很穩(wěn)定。這是因?yàn)樾⌒凸芾砣说膬?yōu)勢(shì)是專業(yè)化程度比較高、經(jīng)驗(yàn)多、信息靈通，其報(bào)價(jià)也很有競(jìng)爭(zhēng)力，因而回報(bào)率也比平均回報(bào)率高一些。所以，在英語世界里，中型投資管理人的市場(chǎng)回旋余地似乎不大，因?yàn)橹行凸炯葲]有規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，又沒有單位成本生產(chǎn)最低的專業(yè)化水平。這就是為什么幾乎所有最大的金融機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)在美國(guó)，而歐洲始終是不大不小的重要原因之一。
對(duì)于資本市場(chǎng)只有10多年歷史的中國(guó)來說，沒有資本市場(chǎng)，就等于沒有企業(yè)年金；而要發(fā)展資本市場(chǎng)，就必須要首先選準(zhǔn)年金的制度類型。正是從這個(gè)角度看，信托型年金制度可以推動(dòng)中國(guó)資本市場(chǎng)走入良性發(fā)展，并盡快成熟。
3. 從信托型制度與資本市場(chǎng)之間的關(guān)系來看，它們之間可實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)
廣義來看，信托型制度可以極大地刺激新型金融產(chǎn)品誕生和新興金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。這是因?yàn)樵谫Y本市場(chǎng)與企業(yè)年金之間必然出現(xiàn)有效率的金融服務(wù)供應(yīng)商，而后者必然將前二者緊密地聯(lián)系在一起，使之息息相依。
有人這樣描述說，全球資本市場(chǎng)的表現(xiàn)都與機(jī)構(gòu)投資者即養(yǎng)老基金及其委托機(jī)構(gòu)的決策有著拉近關(guān)系。相反，在歐洲，它們之間拉進(jìn)關(guān)系的要求并不十分強(qiáng)烈。這導(dǎo)致那些過度依賴銀行業(yè)和“內(nèi)部市場(chǎng)”的國(guó)家的創(chuàng)新性比英語世界差一些。甚至像德國(guó)和瑞士等，就不得不經(jīng)常從倫敦和華爾街購(gòu)買大量的咨詢業(yè)務(wù)和先進(jìn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。
創(chuàng)新性必然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本提出巨大的市場(chǎng)要求，而風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)的迅速發(fā)展與養(yǎng)老金金融機(jī)構(gòu)作用的不斷膨脹也是息息相關(guān)、相輔相成，它們共同推動(dòng)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。這也是英語世界的重要經(jīng)濟(jì)特征之一。
